Crédit moto

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Crédit moto

Un crédit moto est le plus souvent un crédit auto permettant de financer totalement ou partiellement l’achat d’un deux-roues, qu’il soit neuf ou d’occasion. Le crédit d’une moto peut également être financé par un prêt à taux zéro sous certaines conditions.

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Tout savoir sur le crédit moto

Le crédit moto est identique à celui accordé lors de l’acquisition d’une voiture. Il n’existe pas de crédit moto spécifique, le crédit moto est en réalité un crédit auto destiné à l’achat d’un 2 roues.

Ce prêt s’articule autour de trois types de crédits :

  • Le crédit auto/moto
  • Le prêt personnel qui est un crédit à la consommation (sans justificatif de dépense à fournir), dont la somme empruntée peut être utilisée pour les dépenses de votre choix, dont l’achat d’une moto
  • Le prêt à taux zéro, proposé par le concessionnaire moto (en période promotionnelle)

Crédit auto/moto : financer sa moto avec un prêt auto/moto

credit auto

Le prêt auto/moto peut financer l’achat : d’une voiture, d’une moto, d’un scooter, d’un quad, d’un camping-car, d’un bateau à moteur.

Les banques, organismes de crédit (Sofinco,  Cofidis, Floa Bank, etc.) et concessionnaires proposent ce crédit, sa souscription peut être faite en ligne ou auprès d’un conseiller d’une agence bancaire. Pour ce crédit, l’emprunteur doit fournir un justificatif de dépense (en général un bon de commande).

Avantages et inconvénients du crédit auto/moto

Les taux proposés pour ce crédit sont en général plus avantageux que pour un prêt personnel.

La somme empruntée est virée directement sur le compte du vendeur, vous ne pourrez pas utiliser cet argent pour autre chose.

Crédit auto/moto: les banques et organismes qui en proposent

Pour financer l’achat de votre moto, vous devrez donc souscrire un prêt auto. Ce type de prêt est dit affecté, c’est à dire que la somme empruntée ne pourra pas être utilisée pour autre chose.

Les crédits auto sont distribués par : les concessionnaires, les organismes de crédits, les banques traditionnelles

credit motoCrédit auto/moto : les organismes de crédit qui en proposent

Le tableau ci-dessous présente les principaux organismes de crédits qui proposent des prêts auto/moto à des taux (et donc des coûts du crédit) variés.

Organisme de crédit Montant mini-maxi Taux mini-maxi Durée du prêt
Floa Bank 500€ – 40.000€ 2,50% – 5,18% 6 – 84 mois
Carrefour 1.000€ – 50.000€ 4,70% – 20,50% 12 – 84 mois
Oney 1.000€ – 21.500€ 1% – 20% 12 – 60 mois
Sofinco 1.000€ – 75.000€ 3,90% – 17,50% 12 – 120 mois
Franfinance 1.500€ – 75.000€ <1% – 5% 12 – 120 mois
Axa Banque 3.000€ – 120.000€ 3,30% – 7% 12 – 84 mois
Cofinoga 4.000€ – 75.000€ 1% – 8% 12 – 96 mois

Il convient donc de comparer ces organismes avant de souscrire un crédit, ce que notre service vous propose de faire gratuitement.

Crédit auto/moto dans les banques classiques

La majorité des réseaux bancaires proposent des crédits auto/moto à leurs clients. Vous pouvez interroger et faire un crédit dans une banque dans laquelle vous n’êtes pas client, toutefois, obtenir un crédit dans votre banque actuelle peut être plus rapide car vos interlocuteurs connaissent déjà votre profil emprunteur.

Banque Montant mini-maxi Taux mini-maxi Terme
BNP Paribas 760€ – 75.000€ 3% – 5% 4 – 108 mois
CIC 1.000€ – 50.000€ 3% – 4% 6 – 84 mois
Crédit Mutuel 1.000€ – 50.000€ 3% – 9% 6 – 84 mois
Société Générale 1.000€ – 75.000€ 3% – 20 % 12 – 60 mois
Banque Postale 1.500€ – 75.000€ <1% – 14% 12 – 48 mois
Banque Populaire 2.000€ – 50.000€ <1% – 7% 4 – 120 mois
LCL 3.000€ – 75.000€ 4% – 7% 12 – 84 mois

Comparaison organismes de crédit et banques traditionnelles

Les taux proposés par ces banques sont donc en général plus attractifs que ceux des organismes de crédits résumés dans le tableau précédent. Toutefois il est souvent plus rapide d’obtenir un crédit par un organisme de crédit.

Crédit moto chez un concessionnaire

Les concessionnaires peuvent proposer des crédits sans que vous n’ayez à solliciter les organismes ou banques étudiées ci-dessus.

Les concessionnaires pourront vous proposer directement leurs financements créés en partenariat avec des établissements financiers spécifiques tels que Viaxel, qui sont réservés aux professionnels.

Concessionnaire credit auto

Il est possible de faire un apport, celui-ci réduira le montant de vos mensualités et le coût global du crédit.

Exemple de simulation de prêt moto

Vous trouverez ci-dessous une simulation de prêts d’un véhicule neuf, d’un montant de 8.000€ et d’une durée de 60 mois

Organisme Mensualité Taux Coût total intérêts Coût total crédit
Cetelem 144€ 3,2% 648€ 8.648€
Oney 146€ 3,7% 761€ 8.761€
Sofinco 147€ 4% 845€ 8.845€
Axa Banque 146€ 3,8% 782€ 8.782€
La Banque Postale 149€ 4,2% 971€ 8.971€

Tous les organismes bancaires proposent des prêts entre 3,10% et 4,20% pour l’achat d’une moto neuve au prix moyen constaté de 8.000€.

L’analyse de GoToInvest

La différence entre la mensualité minimale et maximale est de 5€. Cela représente malgré tout un surcoût de plus de 300€ sur l’ensemble de la période du prêt.

Prêt personnel : financer sa moto avec un prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit dit non affecté, c’est à dire que la somme empruntée peut servir aux dépenses de votre choix. Les sommes que vous pourrez emprunter seront liées à vos revenus et à votre niveau d’endettement, celui-ci devra toujours être inférieur à 33%.

En souscrivant un prêt personnel vous n’aurez donc pas à présenter de justificatif de dépenses (le bon de commande de votre moto par exemple).

Bon à savoir

Si ce prêt personnel est plus pratique à obtenir compte tenu du peu de documents requis, en contre partie les taux proposés sont souvent plus élevés que ceux d’un crédit auto.

Prêt à taux zéro : financer sa moto avec un PTZ

Le prêt à taux zéro pour l’achat d’une moto est proposé par les concessionnaires moto, pour l’achat d’une moto neuve ou d’occasion.

Il s’agit d’un prêt à taux zéro pour l’acheteur dont les intérêts sont supportés par le concessionnaire.

Tout comme les autres crédits, ce financement peut être partiel ou total. Les conditions sont à étudier avec le vendeur.

Ce prêt à taux zéro n’est pas obligatoirement proposé par tous les concessionnaires. Il s’agit d’un accord entre le vendeur et sa banque. Il est d’une durée plus courte qu’un prêt classique, ce qui augmente, en conséquence, le montant des mensualités.

Attention

L’emprunteur ne doit avoir aucun crédit en cours pour pouvoir profiter du prêt à taux zéro pour sa moto.

Souscrire un prêt moto : conditions et documents

Un prêt moto peut s’obtenir: chez son concessionnaire, dans la banque, dans une banque concurrente, par un organisme de crédits.

Dans le cas d’un prêt accordé par le concessionnaire, les pièces justificatives sont à lui remettre directement. Le montage du prêt sera ensuite effectué par les services administratifs du garage moto.

Les types de motos qui peuvent être financées par un prêt moto

Tous les types de motos et de motorisations peuvent être financés par un prêt.

Les véhicules électriques bénéficient généralement d’un prêt au taux d’intérêt plus avantageux et d’une prime de l’État dans le cadre de l’engagement énergétique.

Les conditions de souscription d’un prêt moto

Le souscripteur doit

  • Être majeur,
  • Avoir sa résidence principale en France et/ou être issu de l’Espace économique européen
  • être en mesure de remettre les justificatifs quant à sa situation personnelle et professionnelle.

Comment faire la demande de prêt ?

Pour faire votre demande vous devez posséder les documents nécessaires à commencer par:

  • Un bon de commande de la moto
  • Vos justificatifs de revenus

La demande peut se faire un ligne directement pour les organismes de crédit, en passant par un courtier ou en interrogeant sa banque. Nous vous accompagnons dans ces démarches.

La souscription d’un prêt à taux zéro se fait directement auprès du concessionnaire moto.

Les documents et justificatifs à fournir pour un prêt personnel

Vous pouvez décider d’emprunter le montant nécessaire en faisant un prêt personnel.

Un prêt personnel est dit sans justificatif (de l’utilisation de la somme empruntée). Il nécessite néanmoins la fourniture des documents et justificatifs suivants :

  • Pièce d’identité en cours de validité ;
  • Justificatif de domicile ou certificat d’hébergement ;
  • Dernière fiche de paie ou bulletin de versement de pension ;
  • Liasse fiscale pour les entrepreneurs ;
  • Dernier avis d’imposition ;
  • Relevé de compte bancaire (RIB).

Rappel

Il est impératif de ne pas avoir de prêt en cours de remboursement pour bénéficier du prêt à taux zéro pour le financement d’une moto.

Les spécificités d’une demande de prêt à taux zéro pour une moto

La demande est directement effectuée auprès du concessionnaire qui se met en relation avec :

  • Le service financement de la marque de la moto ;
  • Le service financement de son propre organisme de financement.

Les conditions de souscription

Ce prêt moto bénéficie des mêmes conditions de souscription qu’une demande de crédit à la consommation. Le souscripteur doit être majeur, résider en France ou être issu de l’Espace économique européen.

Selon les constructeurs et le concessionnaire, un apport de 10 % au minimum du montant de l’achat est généralement demandé avant la mise en place du crédit moto.

Attention

Les constructeurs ne financent que des véhicules neufs. Les concessionnaires peuvent selon les cas financer des véhicules d’occasion.

Période promotionnelle et prêt à taux zéro pour le financement d’une moto

Le crédit moto à taux zéro est accordé durant certaines périodes promotionnelles. Sa souscription ne peut donc se faire qu’à cette occasion.

Les documents et justificatifs à fournir pour un prêt à taux zéro moto :

  • Pièce d’identité en cours de validité ;
  • Justificatif de domicile ou certificat d’hébergement ;
  • 3 dernières fiches de paie ou bulletins de versement de pension ;
  • Liasse fiscale pour les entrepreneurs ;
  • Dernier avis d’imposition ;
  • Relevé d’Identité Bancaire (RIB).

Exemple de financement d’un crédit à taux zéro moto

Achat d’une moto neuve : 8.000€ avec un apport de 2.000€.
Financement de 6.000€ sur 24 mois à taux zéro, soit une mensualité de 250€.

Les autres caractéristiques du crédit pour moto

Le prêt moto oblige la souscription d’une assurance au minimum en responsabilité civile aux fins de conformité avec la législation.

Il est toutefois recommandé d’assurer le véhicule contre tous les risques, vol compris et garantir de valeur à neuf du véhicule ou de valeur à dire d’expert majorée en cas de sinistre.

Une assurance du prêt est également recommandée en cas de défaillance du prêteur.

Conseil

La souscription d’une assurance individuelle conducteur est vivement recommandée dans le cadre de la conduite d’une moto.

Le remboursement anticipé d’un crédit moto

La loi sur le crédit à la consommation autorise le remboursement anticipé partiel ou total de tout crédit. Des frais de gestion peuvent néanmoins être appliqués.

Dans le cas d’un crédit moto, la mention de cette clause est à vérifier auprès de la banque. Elle peut être négociée au moment de la souscription du crédit.

Emprunter à deux

Il est tout à fait possible de souscrire un prêt moto pour deux coemprunteurs. Les justificatifs, notamment ceux relatifs aux revenus, sont alors à fournir pour chaque personne.

Fonctionnalités généralement associées au crédit

Le crédit pour le financement d’une moto peut faire l’objet d’un report d’échéance, de pause dans le remboursement et de modulation de mensualité. Les conditions d’application et les frais appliqués sont propres à chaque organisme bancaire.

En cas de report d’échéance ou de pause dans le remboursement, le montant de la mensualité ainsi que la durée du prêt s’en trouvent affectés.

L’assurance emprunteur peut être souscrite auprès de l’organisme de financement ou de la banque. Elle représente un pourcentage du montant emprunté.

Elle garantit l’emprunteur en cas d’impossibilité de tenir ses engagements du fait de :

  • Décès ;
  • Incapacité temporaire ou définitive ;
  • Perte totale et irrémédiable d’autonomie ;
  • Perte d’emploi.

Les conditions de souscription sont précisées dans l’offre de prêt moto.

À noter

L’emprunteur peut choisir son assureur sous réserve que les clauses et conditions de sa propre assurance soient au minimum égal à celles de l’organisme de financement.

Le crédit moto sans justificatif de revenus

Pour les personnes en situation particulière (sans revenus, au chômage, au RSA, personnes âgées de plus de 65 ans, retraité, intermittent), un crédit moto ne peut être attribué que sous condition de bénéficier d’une garantie (caution personnelle, apport d’un bien ou mise en garantie d’un portefeuille-titre).

Crédit moto et étudiants

Les étudiants ont la possibilité de souscrire un prêt étudiant au taux d’intérêt inférieur à 1% dans le cadre de leurs études. Ce prêt peut également financer l’achat d’un véhicule, comme une moto.

Les personnes sans garant ni caution peuvent s’adresser à un organisme spécialisé en caution personnelle.

Les personnes en situation de FICP ou d’interdit bancaire ne peuvent souscrire de prêt pour le financement de prêt moto.

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