Crédit rapide

Le crédit rapide, une forme de crédit à la consommation, prend plusieurs formes : le prêt personnel, le crédit renouvelable, le micro crédit, le crédit auto ou encore le crédit travaux. Leurs montants oscillent entre 50€ et 2.500€. La rapidité d’obtention (moins de 24h) de ces crédits est liée à leur disponibilité en ligne : ils peuvent être souscrits via le site internet ou l’application de l’établissement choisi.

Notre sélection de crédits rapides

1. Le crédit rapide Coup de pouce Floa Bank

Le crédit rapide Coup de pouce Cdiscount en collaboration avec Floa Bank donne droit à :

• Entre 100€ à 2.500€
• Entre 0.5% et 10% de taux d’intérêt
• Entre 3 à 4 mois de remboursement
• Une réponse immédiate et un versement du solde en 24h (option payante)

Prix du virement 24h Floa Bank selon le montant emprunté :

2. Le crédit rapide Finfrog

Le crédit rapide Finfrog donne droit à :

• Entre 100€ à 600€
• Entre 10% et 20% de taux d’intérêt
• Entre 3 à 4 mois de remboursement
• Une réponse immédiate et un versement du solde en 24h (sans frais)

L’offre Finfrog est disponible pour tous les types de profils, fichés au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) inclus.

3. Le crédit rapide Younited Credit

Le crédit rapide Younited Credit donne droit à :

• Entre 300€ à 5.000€
• Jusqu’à 5% de taux d’intérêt
• Entre 1 à 4 mois de remboursement
• Une réponse immédiate et un versement du solde sous 7 jours

Les fichés FICP ne peuvent pas prétendre à ce micro crédit.

4. Le crédit rapide renouvelable Floa Bank

Le crédit renouvelable Floa Bank donne droit à :

• Entre 500€ et 6.000€
• Entre 2% et 18.5% de taux d’intérêt
• Entre 6 à 60 mois de remboursement
• Une réponse immédiate et un virement des fonds sous 48h (lorsque la somme empruntée ne dépasse pas 2.500€)

5. Le crédit rapide renouvelable Banque Postale

Le crédit renouvelable de la Banque Postale donne droit à :

• Entre 500€ et 10.000€
• Entre 5% et 16% de taux d’intérêt
• Entre 3 à 12 mois de remboursement
• Une réponse immédiate et un versement du solde sous 48h (lorsque la somme empruntée ne dépasse pas 2.500€)

6. Le crédit rapide renouvelable Crédit Agricole

Le crédit renouvelable du Crédit Agricole donne droit à :

• Entre 300€ et 21.500€
• Un taux d’intérêt moyen de 15%
• Entre 6 à 60 mois de remboursement
• Une réponse de principe immédiat et un virement du solde sous 48h (lorsque la somme empruntée ne dépasse pas 2.500€)

7. Le crédit rapide personnel Orange Bank

Le crédit personnel Orange Bank donne droit à :

• Entre 1.000€ et 75.000€
• Un taux d’intérêt de 2.99% minimum
• Une période de remboursement de jusqu’à 48 mois
• Une réponde immédiate et un versement des fonds sous 7 jours

8. Le crédit rapide auto MAAF

Le crédit auto de la MAAF donne droit à :

• Entre 3.000€ et 75.000€
• Un taux d’intérêt de 2.5% minimum
• Entre 12 et 72 mois de remboursement
• Une réponse immédiate et un versement du solde après 14 jours

9. Le crédit rapide auto MACIF

Le crédit auto de la MACIF donne droit à :

• Entre 1.500€ et 30.000€
• Un taux d’intérêt de 2.5% minimum
• Entre 6 à 84 mois de remboursement
• Une réponse immédiate et un virement du solde après 14 jours

10. Le crédit rapide travaux HelloBank!

Le crédit rapide travaux HelloBank! donne droit à :

• Entre 1.000€ et 75.000€
• Entre 0.99% et 5% de taux d’intérêt
• Entre 4 à 72 mois de remboursement
• Une réponse immédiate et un déblocage du solde après 14 jours

11. Le crédit rapide travaux Caisse d’Épargne

Le prêt travaux de la Caisse d’Épargne donne droit à :

• Entre 1.000€ et 75.000€
• Entre 0.90% et 3.99% de taux d’intérêt
• Entre 4 à 120 mois de remboursement
• Une réponse immédiate et un versement des fonds sous 48h (lorsque la somme empruntée ne dépasse pas 2.500€)

Qu’est-ce qu’un crédit rapide ?

Un crédit rapide permet de financer un achat du quotidien (hormis dans l’immobilier). Il fait donc partie de la catégorie des crédits à la consommation. Ces derniers sont classés selon deux types :

1. Le crédit affecté : le solde emprunté doit être utilisé pour un projet en particulier
2. Le crédit non affecté : le solde emprunté peut être utilisé pour n’importe quel projet

1. Tableau des caractéristiques des crédits rapides affectés

Produits	Crédit auto	Crédit travaux	Crédit étudiant
Montant	Jusqu’à 75.000€	Jusqu’à 75.000€	Jusqu’à 75.000€
Taux	3% à 7%	2% à 8%	1%
Durée	7 à 84 mois	3 à 120 mois	3 à 144 mois
Délais d’obtention	24h à 14 jours	8 à 14 jours	14 jours
Profils visés	Stables	Stables	Étudiant

2. Tableau des caractéristiques des crédits rapides non affectés

Produits	Micro crédit	Crédit renouvelable	Crédit personnel
Montant	Jusqu’à 8.000€	Jusqu’à 75.000€	Jusqu’à 75.000€
Taux	0% à 21%	10% à 20%	1% à 15%
Durée	15 jours à 60 mois	12 à 60 mois	3 à 84 mois
Délais d’obtention	24h à 14 jours	48h à 14 jours	24h à 14 jours
Profils visés	Stables et instables	Stables	Stables

Le crédit rapide propose des sommes d’entre 50€ à 2.500€. Les délais de remboursement sont situés entre 15 jours et 120 mois. Le taux d’intérêt peut être de 0% et peut aussi se rapprocher du taux d’usure avec 21%.

Il est mis en place par des banques traditionnelles (Société Générale, BNP Paribas), des banques en ligne (N26, Boursorama Banque) et des établissements alternatifs (Lydia, Floa Bank ou Finfrog). Selon le profil de l’emprunteur, il ne devra et ne pourra pas prétendre à tous les types de crédit rapide :

• Les profils stables de types travailleurs, cadres ou salariés peuvent se tourner en direction des : crédits renouvelables, prêts personnels, crédits auto et crédits travaux
• Les profils instables (et stables par ailleurs) de types chômeurs, étudiants ou fichés au FICP peuvent se tourner en direction du micro crédit
• L’étudiant, cas particulier, peut aussi et surtout prétendre au prêt étudiant : il doit posséder un garant financier

 1. Quel est le montant d’un crédit rapide ?

Un crédit rapide est d’un montant compris entre 50€ et 2.500€. Au-dessus de ce maximum, il faudra compter entre 7 et 14 jours.

• Micro crédit : 50€ à 8.000€
• Crédit renouvelable : 200€ à 75.000€
• Crédit personnel : 1.000€ à 75.000€
• Crédit auto, travaux et étudiant : 500€ à 75.000€

2. Quels sont les types de crédits rapides ?

Les types de crédits rapides sont le crédit rapide affecté et le crédit rapide non affecté.

Le crédit rapide affecté

Le crédit rapide affecté doit servir à un achat précis : le crédit travaux doit servir au financement de travaux, le crédit auto à l’achat d’un véhicule et le crédit étudiant à l’achat de fournitures scolaires ou à une inscription dans l’enseignement supérieur.

Le crédit rapide non affecté

Le crédit rapide non affecté est contracté pour financer n’importe quel achat : un voyage, un ordinateur, un véhicule, un équipement électroménager ou un projet de réinsertion sociale. Le micro crédit est souvent destiné à des projets urgents.

3. Qui peut proposer un crédit rapide ?

Un crédit rapide peut être proposé par différents types d’organismes :

• Des banques traditionnelles : Crédit du Nord, LCL, HSBC ou Crédit Mutuel
• Des banques en ligne : Revolut, Fortuneo Banque, BforBank ou N26
• Des établissements spécialisés dans le mini prêt : Floa Bank, Cashper, Bling ou Finfrog

4. Quel est le délai d’obtention des fonds d’un crédit rapide ?

Le délai d’obtention des fonds d’un crédit rapide peut être de 24h. Il en est ainsi car il est proposé sous une forme numérique, simplifiant grandement les démarches et le traitement du dossier.

Cette option est le plus souvent disponible pour des sommes inférieures à 2.500€ (la limite d’un micro crédit). Au-delà de ce seuil, il faudra compter sur un virement sous 7 à 14 jours.

5. Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit rapide ?

Les conditions pour contracter un crédit rapide sont :

• D’avoir la nationalité française (ou de résider en France depuis au moins 5 ans)
• D’avoir son domicile fiscal en France
• D’être majeur (plus de 18 ans)

Comment souscrire un crédit rapide ?

Il existe plusieurs étapes pour souscrire un crédit rapide :

1. Se rendre sur le site internet ou l’application mobile de l’établissement créancier
2. Suivre le parcours client de l’établissement : simulation, formulaires
3. Compléter le formulaire servant de dossier : renseigner son nom, son âge, ses revenus…
4. Déposer des justificatifs pour prouver son identité, son identité bancaire ou son adresse postale
5. Signer électroniquement puis envoyer le dossier

1. Quels sont les justificatifs pour obtenir un crédit rapide ?

Les deux justificatifs indispensables pour toute demande de crédit rapide : une pièce d’identité et un relevé d’identité bancaire (RIB).

D’autres pièces peuvent être demandées :

• Un justificatif de domicile
• Des justificatifs de revenus : copie des trois derniers bulletins de salaire

2. Comment obtenir un crédit rapide sans justificatifs ?

Un crédit rapide sans justificatifs, aussi appelé crédit non affecté, ne nécessite pas de justificatifs d’achat puisqu’il peut être utilisé à n’importe quelle fin.

Il sera en revanche constamment demandé des justificatifs de revenus : ils vont déterminer la capacité de remboursement du futur emprunteur ainsi que sa solvabilité. Une carte d’identité et un RIB sont aussi obligatoires puisqu’il est inconcevable de prêter de l’argent à un anonyme.

Remboursement et garanties d’un crédit rapide

1. Est-ce possible de rembourser un crédit rapide par anticipation ?

Il est possible de rembourser un crédit à la consommation par anticipation totale ou partielle, cela vaut donc pour le crédit rapide. Des pénalités peuvent être infligées pour l’emprunt d’une somme de plus de 10.000€. En dessous, aucuns frais supplémentaires ne peuvent être mis en place par l’établissement.

L’avantage d’un remboursement par anticipation est qu’il permet l’acquittement de l’une des dettes de l’emprunteur et que cela peut donc favoriser l’acquisition d’un nouveau crédit.

2. Est-ce possible de racheter un crédit rapide ?

Le rachat d’un crédit rapide est une opération possible. Il s’agit en fait d’un regroupement de crédit puisqu’il permet de réunir une partie ou l’ensemble des crédits contractés par l’emprunteur en un seul et même crédit.

Le rachat de crédit permet d’abaisser le montant des mensualités et de favoriser la souscription à un autre crédit. Dans le même temps, cette opération allonge la période de remboursement et le taux d’intérêt global s’en retrouve augmenté.

3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Il n’est pas obligatoire de prendre une assurance crédit conso. Il est également interdit au prêteur d’obliger l’emprunteur à souscrire à son assurance. L’emprunteur peut donc faire jouer la concurrence dans le cas où il souhaite en obtenir une.

L’intérêt de l’assurance est de pouvoir protéger les deux parties en cas d’impayés provoqués par une force majeure :

• Invalidité totale ou partielle
• Perte d’emploi
• Décès

Dans ces cas-là, c’est l’assurance qui prend le relais et qui assure le paiement des mensualités.

4. Est-ce possible d’emprunter un crédit rapide en étant FICP ?

En étant fiché au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers), il est possible de demander certains crédits rapides :

• Micro crédit FICP : Finfrog, par exemple, peut proposer un crédit rapide à un fiché FICP
• Micro crédit social : des associations comme Emmaüs, les Restos du Cœur ou la Croix-Rouge française peuvent proposer un crédit rapide à un fiché FICP

Les crédits plus classiques (renouvelable, personnel, auto ou travaux) ne sont pas disponibles pour ces profils. Ces derniers devront éponger leurs dettes pour espérer en décrocher un.

5. Est-ce possible de co-emprunter un crédit rapide ?

Il est possible de co-emprunter un crédit rapide. Même si cette option n’est pas indiquée sur le formulaire d’inscription, cela ne préjuge en rien de la faisabilité de l’opération. Il est conseillé de contacter les services de l’organisme et ils fourniront les démarches à réaliser.

Co-emprunter permet de rassurer l’organisme prêteur sur la solvabilité des emprunteurs et il peut permettre d’accéder à de plus grandes sommes.