Cofidis
Groupe financier européen, Cofidis offre une large gamme de produits et services dont des crédits à la consommation, à partir de 1% d’intérêt par an.
Les prêts à la consommation proposés par Cofidis
Cofidis propose deux types de crédits à la consommation selon le type de projet à financer : des prêts personnels et des crédits renouvelables. Parmi les prêts personnels, il est possible de souscrire :
- Soit un prêt classique, dit affecté, pour financer un projet précis (l’achat d’une automobile ou la réalisation de travaux par exemple),
- Soit un prêt personnel, dit non affecté, dont l’utilisation des fonds est libre (financement d’un voyage, d’un mariage, d’un équipement…).
Exemples de montants par type de crédit :
| Crédits | Montant |
|---|---|
| Prêt à la consommation | De 200 € à 75 000 € |
| Prêt personnel | De 500 € à 35 000 € |
| Prêt travaux | Jusqu’à 35 000 € |
| Crédit renouvelable | De 500 € à 6 000 € |
Le crédit renouvelable permet de bénéficier d’une somme d’argent mise à la disposition de l’emprunteur sur un compte assorti d’une carte de paiement. Le capital se reconstitue au fil des mensualités remboursées. Ce prêt est adapté au financement de petits achats.
Depuis peu, Cofidis commercialise également des LOA (location avec option d’achat) dont la durée varie entre 2 et 5 ans. Ce crédit est composé d’un dépôt de garantie et de mensualités. À l’issue de la période de location choisie, le souscripteur du contrat dispose de deux choix : acheter le véhicule selon sa valeur résiduelle ou le restituer.
Bon à savoir
Des prêts étudiants en partie garantis par l’État sont également accordés aux jeunes âgés de moins de 28 ans. Le remboursement du capital peut être différé au terme des études.
Les taux d’intérêt offerts, la durée de remboursement et le montant des échéances sont plutôt flexibles, ils varient néanmoins selon le type de projet :
- Prêt personnel : taux fixe à partir de 1%, durée de remboursement jusqu’à 84 mois,
- Crédit renouvelable : taux révisable en cours de contrat, durée reconductible chaque année.
Faire une demande de crédit Cofidis en ligne
Demander un crédit à Cofidis est simple et rapide. Tout se passe en ligne grâce à un outil de simulation de crédit. Sur le site de l’organisme, il suffit de :
- Renseigner le montant souhaité et choisir le type de projet. Vous avez ainsi le choix entre 4 options : « Besoin d’argent », « Je m’équipe », « Je fais des travaux » et « J’achète une voiture ». Cofidis vous oriente ensuite vers les types de prêt les mieux adaptés. Par exemple, si vous avez choisi l’option « Besoin d’argent », Cofidis vous propose soit un prêt personnel soit le crédit renouvelable Accessio.
- Déterminer votre mensualité en fonction de la durée de remboursement.
- Cliquer sur le bouton « Demande sans engagement ».
- Remplir le formulaire qui apparaît à l’écran. Les questions portent sur votre état civil, vos coordonnées et votre situation familiale.
Si vous avez choisi le prêt personnel, Cofidis vous demandera alors un certain nombre de justificatifs :
| Justificatifs | Nature des documents |
|---|---|
| Une pièce d’identité en cours de validité | Carte d’identité ou passeport |
| Un justificatif de domicile de moins de trois mois | Facture d’énergie, téléphone, internet, etc. |
| Un justificatif de revenus | Dernier bulletin de salaire ou dernier avis d’imposition si vous n’êtes pas salarié, attestation de prestations familiales, etc. |
Pour souscrire à votre prêt, vous avez également la possibilité de contacter le service clientèle :
| Moyens | Contact |
|---|---|
| Par téléphone | • Si vous n’êtes pas client : 0800 035 035 du lundi au vendredi de 7h à 22h et le samedi de 8h à 20h • Si vous êtes déjà client : 03 28 09 21 07 |
| Par mail | service_consommateur@cofidis.fr |
| Par voie postale | COFIDIS Service consommateurs 59866 VILLENEUVE-D’ASCQ CEDEX |
Bon à savoir
Il est également possible de laisser son numéro de téléphone sur le formulaire de contact disponible sur le site Cofidis.fr afin d’être rappelé par un conseiller.
Taux Crédit Cofidis
Les taux d’intérêt dépendent du type de prêt consenti et de la durée de remboursement. Ils s’échelonnent de 1% à 21.14%, hors assurance. L’assurance de prêt est en effet facultative pour les crédits à la consommation, même si l’emprunteur a toutefois intérêt à y souscrire pour se prémunir de tout incident de paiement en cas d’accident ou de perte d’emploi.
Exemples de taux :
| Type de crédit | Montant et durée | Taux hors assurance |
|---|---|---|
| Prêt personnel | • 10 000 €/12 mois • 10 000 €/36 mois • 10 000 €/48 mois |
• 1% • 5.51% • 3.29% |
| Crédit renouvelable | • 1 000 € • 3 000 € |
• 21.15% • 21.15% |
| Crédit auto | • 7 000 €/48 mois • De 10 000 € à 20 000 €/48 mois |
• 5.52% • 3.3% |
| Prêt travaux | • 35 000 €/12 mois • 35 000 €/24 mois • 35 000 €/84 mois |
• 1% • 5.51% • 5.52% |
Cofidis ne facture aucuns frais de dossier, ce qui n’est pas le cas des banques classiques.
La durée du crédit renouvelable est plafonnée à 36 mois jusqu’à 3 000€, et à 60 mois au-delà de cette somme. Le remboursement anticipé reste modulable : il peut être partiel ou total, sans frais supplémentaires. L’emprunteur peut choisir entre trois vitesses de remboursement :
- Confort
- Rapide
- Express
Le taux annuel de l’assurance facultative est de 9.79%.
Crédit Cofidis : combien de temps avant de toucher l’argent ?
La réponse de principe est immédiate. L’emprunteur dispose cependant d’un délai de rétractation de 14 jours, et le virement des fonds est ensuite effectué sous 48 heures.
Simulation de crédit Cofidis
Un outil très pratique d’aide à la simulation de crédit est disponible sur le site de Cofidis. Il est ainsi très facile de calculer son budget.
Exemples de mensualités selon les types de prêts et la durée de remboursement :
| Crédit | Montant | Mensualité / durée |
|---|---|---|
| Prêt personnel | 6 000 € | • 504.59 €/12 mois • 263.98 €/24 mois • 193.69 €/36 mois • 152.26 €/48 mois • 127.57€/60 mois • 111.25 €/72 mois |
| Crédit renouvelable | 500 € | • Confort : 186 € • Rapide : 204 € • Express : 300 € |
| Crédit Auto | 14 000 € | • 311.43 €/48 mois • 266.71 €/ 60 mois |
| Crédit travaux | 8 000 € | • 241.17 €/36 mois • 185.65 €/48 mois • 152.40 €/60 mois • 130.19 €/72 mois |
Le choix des mensualités dépend de votre capacité de remboursement, dans la limite de 33% du taux d’endettement.
Cas particuliers de demande de crédit Cofidis
Pour répondre à toutes les situations personnelles, Cofidis a mis en place un certain nombre de solutions.
Crédit Cofidis sans justificatifs
Il est ainsi possible de souscrire à un prêt personnel ou un crédit renouvelable sans avoir à fournir de justificatif. Cette formule ne concerne donc pas les crédits affectés. Le montant du prêt peut atteindre 35 000 €. Là encore, les mensualités dépendent des capacités de remboursement de chacun. Il faut garder à l’esprit que le taux d’un prêt personnel reste bien plus intéressant qu’un crédit renouvelable.
Justificatifs à fournir :
| Justificatif | Nature |
|---|---|
| Identité | Carte identité ou passeport |
| Revenus | Dernier bulletin de salaire ou avis d’imposition si non salarié ou retraité |
| Domicile | Facture d’énergie, téléphone, internet, quittance de loyer |
| RIB |
Les délais d’acceptation sont d’environ 10 minutes.
Crédit Cofidis sans fiche de paie ou sans-emploi
En principe, il est très difficile d’obtenir un crédit lorsqu’on est au RSA ou sans emploi. Seuls de petits montants sont accordés. Les justificatifs demandés varient selon les profils, ils sont communiqués après la saisie du dossier en ligne.
Crédit Cofidis RSA
Un emprunteur qui ne touche que le RSA ou Revenu de solidarité active devra répondre à un certain nombre de questions et devra envoyer les pièces justificatives suivantes :
- Une pièce identité,
- Un RIB,
- Un justificatif de domicile,
- Le justificatif de ses revenus,
- Son avis d’imposition ou de non-imposition.
Crédit Cofidis Amazon
Cofidis propose aux clients d’Amazon la possibilité de payer leurs achats en 4 fois avec leur carte bancaire (Visa ou Mastercard).
Pour cela, il suffit de remplir le formulaire en ligne. Néanmoins, si un moyen de paiement est déjà enregistré sur le site Amazon, il faut cliquer sur le bouton « Modifier » pour y avoir accès. La réponse est immédiate.
Conditions pour payer en plusieurs fois :
- Avoir passé au moins deux commandes sur le site marchand d’Amazon,
- Avoir créé son compte depuis plus de 60 jours,
- La date d’expiration de sa carte bancaire doit être supérieure à 4 mois.
Une fois l’opération acceptée, l’échéancier des paiements démarre à la réception des articles. Si d’aventure un article est retourné, Cofidis rembourse l’achat sur la carte bancaire enregistrée.
Crédit Cofidis pour interdit bancaire
Un emprunteur inscrit sur le fichier des incidents de paiements de la banque de France (FICP) aura en général bien du mal à contracter un crédit. L’accord dépendra de sa situation professionnelle et de ses revenus. Il lui faudra aussi présenter des garanties solides et fournir des justificatifs supplémentaires : ses 3 derniers relevés bancaires pour connaître ses antécédents et ses 3 derniers bulletins de paie.
Le rachat ou regroupement de crédit Cofidis
Cofidis propose aux emprunteurs ayant déjà souscrit plusieurs crédits auprès d’autres banques ou d’organismes financiers de les regrouper en une seule mensualité plus adaptée à leur budget. La durée de remboursement étant plus longue et le taux moyen plus intéressant, il est ainsi possible de réduire l’ensemble de ses précédentes mensualités jusqu’à 60%. Avec un reste à vivre plus confortable, il devient même possible de financer un autre projet. Le rachat de crédit peut atteindre 80 000 €.
Exemples de rachat de crédit :
| Montant | Mensualités | Taux |
|---|---|---|
| 10 000 € | 134.89 €/96 mois | 5.40% |
| 20 000 € | 325.73 €/72 mois | 5.39% |
| 30 000 € | 351.19 €/108 mois | 5.41% |
| 40 000 € | 382.55 €/144 mois | 5.44% |
Le taux varie en fonction du nombre d’échéances. Les durées de remboursement peuvent être raccourcies en fonction du taux d’endettement de l’emprunteur.
Les autres produits proposés par Cofidis
Assurance emprunteur
Cofidis propose à ses clients une assurance emprunteur destinée à les protéger en cas d’arrêt de travail, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), de perte d’emploi ou de décès. L’assurance prend alors le relais de l’emprunteur pour rembourser les échéances du prêt, voire la totalité du capital restant dû en cas de décès. La cotisation mensuelle est fixe. Elle démarre à 0.16% du capital emprunté.
Cofidis Pay
Cofidis Pay est un crédit renouvelable qui permet de régler ses achats au comptant ou en 5, 10 ou 20 fois. Il est également possible de différer son règlement de 45 jours. Ce moyen de paiement est accepté chez plus de 350 sites marchands à l’aide de son identifiant et de son mot de passe.
Pour y souscrire, il suffit de choisir Cofidis Pay au moment du paiement et de remplir le formulaire, la réponse est immédiate. Il vous suffit alors d’envoyer vos justificatifs en ligne : carte d’identité recto/verso et RIB.