Guide du crédit sur le web

Le crédit en ligne peut prendre plusieurs formes comme le micro crédit, le crédit renouvelable, le prêt personnel, le crédit auto et le prêt travaux. Ils permettent d’acquérir entre 50€ et 75.000€ (remboursement d’entre 15 jours à 120 mois). Tous ces crédits peuvent être souscrits en ligne via le site internet ou l’application de l’organisme choisi. Les démarches sont simplifiées à tel point que les fonds peuvent parfois être reçus en moins de 24h.

Notre sélection d’offres

1. Le Coup de pouce Floa Bank

Floa Bank propose un micro crédit Coup de Pouce. Il permet d’obtenir entre 100€ à 2.500€ à un taux d’intérêt d’entre 0.5% à 10%. La réponse à la demande est de principe immédiate tandis que son versement peut se faire en moins de 24h (avec l’option express). Sa durée de remboursement est d’entre 3 à 4 mois.

Il est proposé en partenariat avec Cdiscount : il permet d’accéder à des avantages sur la plateforme de ce dernier.

Coût de l’option virement 24h Floa Bank selon la somme empruntée :

2. Le crédit Finfrog

Finfrog met en place un petit crédit permettant d’obtenir entre 100€ et 600€ pour un taux d’intérêt d’entre 10% à 20%. Une réponse de principe immédiate est promise pour chaque demande tandis que le déblocage des fonds peut se faire sous 24h (sans frais supplémentaires). Sa durée de remboursement est d’entre 3 à 4 mois.

Tous les profils d’emprunteur peuvent y prétendre, fichés au FICP inclus (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).

3. Le micro crédit Younited Credit

Younited Credit propose un prêt 100% digital d’entre 300€ à 5.000€ (taux d’intérêt de 5% maximum). Suite au dépôt du dossier, l’accord (ou non) est de principe immédiat tandis que son versement se fait lui sous 7 jours. Sa durée de remboursement est d’entre 1 à 4 mois. Les fichés FICP ne sont pas éligibles à ce micro crédit.

4. Le crédit renouvelable Floa Bank

Floa Bank propose une autre solution bancaire : son crédit renouvelable Floa Bank. Il permet d’obtenir jusqu’à 6.000€ pour des intérêts d’entre 2% à 18.5%. L’accord (ou non) est immédiat tandis que le versement des fonds peut se faire en moins de 48h (option payante). Sa période de remboursement s’étale sur 6 à 60 mois.

5. Le crédit renouvelable Banque Postale

Le crédit renouvelable de la Banque Postale est disponible en ligne et peut aussi être souscrit en agence. Son montant, de 500€ à 10.000€ pour des taux d’intérêt d’entre 5% à 16%, peut être obtenu en moins de 48h. L’accord est de principe immédiat. Sa période de remboursement est d’entre 3 à 12 mois renouvelables.

6. Le crédit renouvelable Crédit Agricole

Le crédit renouvelable du Crédit Agricole est disponible en ligne et en agence. Les sommes empruntables sont de l’ordre de 300€ à 21.500€ tandis que le taux d’intérêt est de 15% en moyenne. La réponse au dossier de demande est de principe immédiate tandis que le déblocage des fonds peut se faire sous 48h. Le remboursement doit être effectué sous 6 à 60 mois.

7. Le crédit personnel Orange Bank

Le crédit personnel Orange Bank permet d’emprunter entre 1.000€ et 75.000€ pour un taux d’intérêt de 2.99% minimum. La réponse au dossier est de principe immédiate. Le déblocage des fonds se fait sous 7 jours. Le remboursement se fait en 48 mois maximum.

8. Le crédit auto MAAF

Le crédit auto de la MAAF permet d’obtenir une somme d’entre 3.000€ et 75.000€ pour l’achat d’un véhicule. Sa durée de remboursement est d’entre 12 à 72 mois.

9. Le crédit auto MACIF

Le crédit auto de la MACIF permet d’obtenir entre 1.500€ et 30.000€ pour l’achat d’une voiture. Sa durée de remboursement est d’entre 6 à 84 mois.

10. Le crédit travaux Hello bank!

Le crédit travaux Hello bank! permet de financer ses travaux à hauteur de 1.000€ à 75.000€. Sa durée de remboursement est d’entre 4 à 72 mois.

11. Le crédit travaux Caisse d’Épargne

Le prêt travaux de la Caisse d’Épargne permet d’accéder à un montant d’entre 1.000€ et 75.000€ pour financer ses travaux. Le remboursement se fait entre 4 à 120 mois après le versement des fonds.

Qu’est-ce qu’un crédit en ligne ?

Le crédit online fait partie de la famille des crédits à la consommation. Il permet de financer n’importe quel achat du quotidien (à l’exception du crédit immobilier). Le crédit à la consommation est lui-même catégorisé en deux types différents :

• Le crédit non affecté : micro crédit, crédit renouvelable, crédit personnel. Les fonds sont destinés à n’importe quel achat
• Le crédit affecté : crédit auto, crédit travaux, prêt étudiant. Les fonds sont destinés à un achat bien précis

Les sommes disponibles varient selon les crédits, mais la fourchette générale est de 50€ à 75.000€. Même chose pour les délais de remboursement qui sont situés entre 15 jours (pour les micro crédits) et 120 mois. Quant aux taux d’intérêt, ils peuvent être nuls (0%) comme approchant le taux d’usure (21%).

Les crédits en ligne sont proposés par des banques classiques (Société Générale, BNP Paribas), des banques en ligne (N26, Boursorama Banque) ou encore des Fintechs (Lydia, Floa Bank ou Finfrog). Selon le type de crédit, différents profils sont visés par ces organismes :

• Le crédit renouvelable, le prêt personnel, le crédit auto et travaux visent plutôt des profils stables : travailleurs, cadres, salariés
• Le micro crédit vise tous les types de profils, y compris les : chômeurs, étudiants, fichés au FICP
• Le prêt étudiant est naturellement destiné à l’étudiant, qu’il soit en difficultés financières ou non (il doit avoir un garant)

Tableau des caractéristiques des crédits en ligne non affectés

Produits	Micro crédit	Crédit renouvelable	Crédit personnel
Montant	Jusqu’à 8.000€	Jusqu’à 75.000€	Jusqu’à 75.000€
Taux	0% à 21%	10% à 20%	1% à 15%
Durée	15 jours à 60 mois	12 à 60 mois	3 à 84 mois
Délais d’obtention	24h à 14 jours	48h à 14 jours	24h à 14 jours
Profils visés	Stables et instables	Stables	Stables

Tableau des caractéristiques des crédits en ligne affectés

Produits	Crédit auto	Crédit travaux	Crédit étudiant
Montant	Jusqu’à 75.000€	Jusqu’à 75.000€	Jusqu’à 75.000€
Taux	3% à 7%	2% à 8%	1%
Durée	7 à 84 mois	3 à 120 mois	3 à 144 mois
Délais d’obtention	24h à 14 jours	8 à 14 jours	14 jours
Profils visés	Stables	Stables	Étudiant

 1. Combien peut-on emprunter sur le web ?

Le montant d’un crédit à la consommation en ligne varie de 50€ à 75.000€ :

• Micro crédit : entre 50€ et 8.000€
• Crédit renouvelable : entre 200€ et 75.000€
• Crédit personnel : entre 1.000€ et 75.000€
• Crédit auto, crédit travaux et crédit étudiant : entre 500€ et 75.000€

2. Quels sont les types de crédits disponibles online ?

En ligne, il existe plusieurs types de crédit compartimentés en deux catégories : les crédits en ligne affectés et les crédits en ligne non affectés.

Les crédits en ligne affectés

Le crédit travaux, le crédit auto et le crédit étudiant sont tous des crédits en ligne affectés : ils doivent servir à un achat précis.

Le crédit travaux peut servir à l’achat d’une pompe à chaleur, d’un ballon d’eau chaude ou encore d’une nouvelle isolation. Le crédit auto sert au financement d’un véhicule de type automobile. Le crédit étudiant doit lui servir au financement d’études : école de commerce ou fournitures scolaires.

Les crédits en ligne non affectés

Le micro crédit, le crédit personnel et le crédit renouvelable sont tous des crédits non affectés : ils ne doivent pas servir à un achat précis.

Le micro crédit, d’un montant moindre qu’un crédit classique, est destiné à tous les types de profils. Il sert le plus souvent au financement d’un projet urgent comme : un voyage, une nouvelle voiture ou un nouvel équipement électroménager.

Le crédit renouvelable est un prêt dont les fonds seront toujours disponibles, il ne s’arrête jamais même au fur et à mesure des paiements d’échéances. Le crédit personnel est lui unique et s’arrête une fois la dernière échéance réglée.

3. Quels sont les organismes qui proposent des offres 100% digital ?

Des établissements financiers de tous types peuvent proposés des prêts :

• Banques traditionnelles : HSBC, LCL, Crédit du Nord ou Crédit Mutuel
• Banques en ligne : Fortuneo Banque, N26, BforBank ou Revolut
• Fintechs spécialisés dans le mini prêt : Floa Bank, Finfrog, Bling ou Cashper

4. Quel est le délai d’obtention des fonds de ses prêts ?

Ce genre de prêt peut être obtenu en moins de 24h. Le plus souvent, cette option est disponible lorsque la somme empruntée est inférieure à 8.000€. Au-dessus de ce montant, il faudra généralement compter entre 7 et 14 jours de livraison.

Les réponses aux demandes, quant à elles, sont quasiment toutes instantanées, peu importe l’organisme.

5. Qui est éligible à un crédit ?

Les conditions sine qua non pour obtenir un crédit conso sont les suivantes :

1. Avoir la nationalité française ou résident en France depuis au moins 5 ans
2. Avoir son domicile fiscal en France
3. Être majeur (plus de 18 ans)

Comment souscrire un crédit en ligne ?

Peu importe le type de crédit, les étapes pour souscrire sont les mêmes :

1. Trouver le site internet ou l’application de l’organisme prêteur
2. Suivre son parcours client : simulation d’offres, formulaires
3. Remplir le formulaire faisant office de dossier : il sera demandé de renseigner son nom, son âge, ses revenus…
4. Fournir des pièces justificatives pour prouver : son identité en tant qu’individu, son identité bancaire ou son adresse postale
5. Envoyer le dossier et attendre une réponse

1. Quels sont les justificatifs à fournir dans le dossier ?

Les crédits en ligne demandent systématiquement deux pièces : la pièce d’identité et le relevé d’identité bancaire (RIB).

Cependant, il est aussi très largement demandés d’autres justificatifs :

• Un justificatif de domicile
• Des justificatifs de revenus : copie des trois derniers bulletins de salaire

2. Comment obtenir un crédit en ligne sans justificatifs ?

Les crédits en ligne sans justificatifs d’achat appartiennent à la catégorie des crédits non affectés. L’utilisation des fonds se fait au bon vouloir de l’emprunteur. Il suffit donc de choisir un micro crédit ou un crédit renouvelable par exemple.

En revanche, les crédits affectés (auto, travaux) ne peuvent pas être utilisés pour autre chose que ce qui les définit (achat d’une automobile, financement de travaux). Il faudra donc fournir des justificatifs d’achat : factures ou devis.

Des justificatifs de revenus seront quasiment toujours demandés puisque ce facteur détermine en partie la capacité de remboursement du potentiel emprunteur. De même, il est inconcevable de prêter de l’argent à un anonyme. En conséquence, la carte d’identité et le RIB sont des justificatifs obligatoires.

Remboursement et garanties d’un crédit

1. Est-ce possible de faire un remboursement par anticipation ?

Un crédit à la consommation peut être remboursé par anticipation totale ou partielle :

• En-dessous de 10.000€ empruntés : aucune pénalité ne peut être infligée par le prêteur
• Au-dessus de 10.000€ empruntés : des pénalités peuvent être infligées par le prêteur

Rembourser par anticipation permet à l’emprunteur de s’acquitter de l’une de ses dettes et d’optimiser une potentielle future demande de crédit.

2. Est-ce possible de racheter un crédit sur le web ?

Il est possible de racheter un crédit en ligne. Le rachat est en fait un regroupement de crédit : une partie ou la totalité des crédits contractés par l’emprunteur sont regroupées en un seul et même crédit. Les mensualités à payer, multiples au départ, se résument donc à une seule et même mensualité une fois les crédits regroupés.

Cela permet :

• D’alléger le montant des mensualités
• De faciliter la souscription à un autre crédit

Il faut garder à l’esprit que, du fait de l’abaissement des mensualités, la période de remboursement s’en retrouve, elle, allongée. Le taux d’intérêt global du crédit augmente lui aussi en parallèle.

3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance emprunteur crédit conso et encore moins de choisir l’assurance proposée par le prêteur. Ce dernier ne peut rien imposer à son client, il peut donc faire jouer la concurrence et proposer son propre choix.

Une assurance emprunteur est surtout intéressante si le crédit contracté est important. Elle protège les deux parties dans le cas de force majeure contraignant l’emprunteur et l’empêchant de payer ses dettes :

• Chômage
• Invalidité totale ou partielle
• Décès

Si l’une de ces situations se présentent, c’est l’assurance qui se chargera de régler les mensualités.

4. Est-ce possible d’emprunter un crédit online en étant FICP ?

Un fiché au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) est considéré comme personne non solvable par le système bancaire classique. Celui-ci devra se tourner vers des solutions alternatives et ne pourra pas prétendre à de grandes sommes :

• Le micro crédit FICP : Finfrog propose un micro crédit (jusqu’à 600€) pour tous les profils
• Le micro crédit social : cette solution est mise en place par des associations (Emmaüs, Restos du Cœur ou Croix-Rouge Française). Elles suivent l’emprunteur dans son projet et dans son remboursement

Pour prétendre à un crédit renouvelable ou à un crédit personnel, la personne fichée devra éponger ses dettes.

5. Est-ce possible de co-emprunter un crédit sur le web ?

Il n’est souvent pas indiqué précisément sur le formulaire de départ s’il est possible ou non de co-emprunter. Il est conseillé de contacter directement les services de l’établissement et de prendre connaissance des modalités avec eux.

Co-emprunter rassure l’organisme sur la solvabilité des futurs emprunteurs et peut faciliter l’accès à des sommes plus conséquentes.