Existe-t-il un crédit urgent sans frais à avancer ?
Pour obtenir un crédit dans l’urgence, il faudra se tourner vers un mini prêt ou un crédit renouvelable. Ces prêts sont accompagnés de frais importants.
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💡 Est-ce possible d’obtenir un crédit urgent sans frais à avancer ?
Avant la signature et l’obtention des fonds sur votre compte en banque, aucuns frais ne sont à avancer. Si un établissement vous demande d’avancer des frais, c’est une arnaque.
Ceci dit, une fois signés, les crédits les plus rapides sur le marché, à savoir le mini prêt et le crédit renouvelable, sont accompagnés de frais importants (jusqu’à 22%). Il n’est donc pas possible d’obtenir un crédit dans l’urgence sans payer de frais.
🔎 Quel crédit choisir pour votre besoin urgent ?
Prêt | Mini prêt | Crédit renouvelable |
---|---|---|
Montant | Jusqu’à 3 000€ | Jusqu’à 8 000€ |
Taux | 0% à 22% | 6% à 22% |
Obtention | En 24h | Instantanée (en magasin sous 3 000€) |
Type | Amortissable | Réserve d’argent |
Quel est le plus rapide ?
Le mini prêt peut être obtenu sous 24h après la demande en choisissant l’option express (gratuite ou payante selon les établissements).
Le crédit renouvelable classique, souscrit en ligne ou en agence, n’est obtenu lui qu’après le respect d’un délai de rétractation de 8 jours minimum.
Cependant, dans le cas où il est souscrit directement dans un magasin éligible, il peut être obtenu et utilisé juste après sa demande (jusqu’à 3 000€).
Quel est le moins cher ?
Cela dépend de l’utilisation qui est fait du crédit. S’il s’agit d’une utilisation ponctuelle, il est observé des coûts plus abordables du côté du crédit renouvelable (à partir de 6% contre une moyenne de 22% pour les mini prêts).
En revanche, en cas d’utilisation régulière du crédit renouvelable, qui est une réserve d’argent disponible en permanence, son coût explose et dépasse largement celui du mini prêt.
Si l’emprunteur décide de piocher dedans, une durée de remboursement est établi et le remboursement se termine avec le paiement de la dernière mensualité.
La réserve, quant à elle, est rétablie au fur et à mesure de ces échéances, et donc peut être réutilisée à tout moment dans la limite des fonds disponibles au moment de la demande.
Ce mode de fonctionnement rend le crédit renouvelable plus cher sur le long terme que le mini prêt puisqu’il peut être utilisé de nombreuses fois, et cela à des taux très élevés (6 à 22%).
C’est par ailleurs le crédit avec lequel on dénombre le plus d’incidents de paiement et d’inscriptions au fichier des interdits bancaires.
👍👎 Quel crédit conseillerions-nous ?
Si vous n’envisagez pas d’achat particulier et que le prêt est censé couvrir un ou plusieurs besoins différents, comme un découvert bancaire ou le paiement de factures d’électricité par exemple, il est préférable de choisir le mini prêt. Si vous avez un achat bien précis en tête, le crédit renouvelable peut être une bonne option.
Si votre situation financière est préoccupante, nous ne conseillons cependant aucun des deux crédits. Ces offres sont très coûteuses et nous devons insister sur les précautions à prendre.
Ne vaudrait-il pas mieux de choisir une option moins rapide mais bien moins chère (micro crédit social) ou bien une option alternative sans frais et instantanée (paiement en plusieurs fois) ? Posez-vous la question de l’importance du projet envisagé, comparez les offres, puis faites votre choix.
Quels sont les meilleurs mini prêts ?
Organismes | |||
---|---|---|---|
Montant | Jusqu’à 3 000€ | Jusqu’à 600€ | Jusqu’à 2 000€ |
Taux | 20,79% à 22,26% | Jusqu’à 22% | 0% (5€ à 20€ de frais) |
Durée | 3 mois | 6 mois | 3 mois |
Avantages | Simple & accessible Taux bas Fonds en 24h* | Simple & accessible Fonds en 24h | Taux 0% Frais de dossier faibles Fonds en 24h |
Inconvénients | *Option payante Montant le plus élevé | Montant très limité Durée la plus longue | Réservé aux clients |
Quels sont les meilleurs crédits renouvelables en magasin ?
Organisme | ||||
---|---|---|---|---|
Emprunt max | Jusqu’à 3 000€ | Jusqu’à 3 000€ | Jusqu’à 3 000€ | Jusqu’à 3 000€ |
Intérêts | Jusqu’à 21,70% | Jusqu’à 21,50% | Jusqu’à 21,74% | Jusqu’à 21,74% |
Top des enseignes | Auchan Leroy Merlin Boulanger Intersport Cultura Histoire d’Or Alinéa Norauto | Brico Dépôt Darty Décathlon Castorama Fnac Ikea La Redoute Printemps | But Conforama Leclerc Cora Maison Dépôt Ford Opel Midas | Feu Vert Schmidt Rue du commerce Micromania Gosport Truffaut Bouygues Telecom |
✍ Comment souscrire à un crédit urgent ?
Pour souscrire, il faut :
- Choisir l’établissement qui propose le crédit souhaité
- Comparer les offres de crédits
- Remplir un formulaire faisant office de dossier
- Fournir tous les justificatifs nécessaires pour compléter le dossier
- Envoyer le dossier
Quelles conditions pour un crédit urgent ?
Il faut respecter certaines conditions :
- Être majeur
- Être de nationalité française ou issue de l’Espace économique européen
- Domicilié en France
- Être solvable
Quels justificatifs fournir pour un crédit urgent ?
Pour souscrire à un crédit, plusieurs justificatifs sont nécessaires :
- Pièce d’identité en cours de validité
- Justificatif de domicile ou certificat d’hébergement
- Dernier avis d’imposition ou justificatifs de revenu
- RIB
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Foire aux questions
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Un crédit urgent sans frais en avance est un crédit renouvelable ou bien un micro crédit. Avec ces prêts, il est possible d’emprunter jusqu’à 8 000€ sur une durée de 84 mois maximum.
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Il est tout à fait possible de souscrire à ce type de prêt en 24h, cependant le versement des fonds ne sera pas aussi rapide.
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Le rachat d’un crédit urgent sans frais à avancer est possible. Cela consiste à regrouper plusieurs crédits contractés pour ne payer qu’une seule mensualité. En revanche, le coût du crédit et le taux d’intérêt augmenteront.
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