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Que penser des crédits à la consommation du Crédit Mutuel ?

Le Crédit Mutuel offre une variété de crédits à la consommation pour s’adapter à vos besoins, avec des plafonds atteignant 75 000€, accessibles à différents profils. Toutefois, ses taux d’intérêt, débutant à 3.92%, sont généralement plus élevés que la moyenne du marché.

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MontantJusqu’à 75 000€
DuréeJusqu’à 60 mois
TauxA partir de 3.92%
Prêt à taux zéro ?Oui (jusqu’à 30 000€, sur 20 ans)
Prêt étudiant ?Oui (jusqu’à 80 000€, sur 10 ans à taux fixe de 1.90%)

Quel est notre avis sur les crédits conso du Crédit Mutuel ?

Le Crédit Mutuel propose une variété de crédits à la consommation répondant à divers besoins, de l’imprévu aux projets d’aménagement. Les montants et les durées de remboursement sont raisonnables, allant jusqu’à 75 000€ sur 60 mois, sans frais de dossier.

Bien que les taux du Crédit Mutuel se situent dans la fourchette haute du marché, à l’exception des offres étudiantes et écologiques, sa gamme de crédits reste compétitive.

Les prêts du Crédit Mutuel sont adaptés aux besoins des clients, offrant des taux justes et négociés. Pour les prêts étudiants, une rencontre en personne avec un conseiller est nécessaire, car la demande ne peut être faite en ligne.

Les taux appliqués par le Crédit Mutuel sont alignés avec ceux des autres banques, avec des taux d’intérêt plus élevés pour les petites sommes, à partir de 1 000€. Il est donc recommandé de souscrire un prêt à partir de 5 000€ pour bénéficier de taux plus avantageux.

Quels sont les taux appliqués par le Crédit Mutuel ?

Crédits non affectésTaux
Prêt personnelA partir de 6.54%
Prêt Liberté PatrimoineA partir de 6.96%
Crédit renouvelable Passeport CréditA partir de 6.96%
Crédit renouvelable Plan 4A partir de 9.79%
Crédit renouvelable EtalisA partir de 9.99%
Source : Crédit Mutuel
Crédits autoTaux
Crédit auto (véhicule hybride ou vert)A partir de 3.92%
Crédit auto (essence sans malus écologique)A partir de 4.45%
Source : Crédit Mutuel
Prêts travauxTaux
Prêt travauxA partir de 4.91%
Prêt Modulimmo TravauxA partir de 4.57%
Prêt Avance Rénovation2% fixe
Eco-prêt à taux zéro0%
Source : Crédit Mutuel
Offres pour jeunesTaux
Prêt JeunesA partir de 4.45%
Prêt étudiant1.90% fixe
Source : Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel propose une large sélection de prêts à des taux compétitifs, avec des offres spécifiques qui se distinguent. Le prêt personnel affiche un taux de 6.54%, tandis que le prêt travaux offre un taux de 4.91%, légèrement au-dessus de la moyenne du marché.

Pour les véhicules écologiques, comme les voitures hybrides ou électriques, le crédit auto est accessible à partir de 3.92%, ce qui en fait une option attrayante pour les acheteurs soucieux de l’environnement.

De plus, l’éco-prêt à taux zéro propose un financement à 0% pour les projets d’éco-rénovation, ce qui peut constituer une incitation supplémentaire pour les projets respectueux de l’environnement.

Enfin, le prêt étudiant offre un taux initial attractif de 1.90%, offrant des conditions avantageuses aux étudiants cherchant à financer leurs études

Quel est le délai de réponse et de déblocage des fonds ?

Le prêt à la consommation du Crédit Mutuel peut être souscrit en ligne. Une première réponse de principe est remise immédiatement. Le contrat est adressé par voie électronique dès la réception et la validation des justificatifs.

Les fonds sont mis à disposition par virement bancaire sur le compte du souscripteur, à partir du 15e jour après la signature définitive du contrat de prêt. Le délai légal de versement d’un prêt bancaire est encadré par la loi et fixé à 14 jours.

En cas de besoin urgent du montant emprunté, l’organisme peut verser la somme sous un délai de 8 jours, sur demande écrite de l’emprunteur. Le différé de remboursement est éventuellement applicable selon les conditions du contrat de prêt.

Comment connaître le coût de son prêt ? Notre simulation

MontantDuréeTauxMensualitéCoût total
1 000€12 mois9.88%87€1 047€
5 000€24 mois7.09%226€5 349€
10 000€36 mois6.54%312€10 985€
20 000€48 mois6.54%486€22 663€
30 000€60 mois6.54%605€35 057€
50 000€60 mois6.54%1 008€58 428€
Calculs réalisés par Gotoinvest (Source : Crédit Mutuel)

Comment contacter le service client du Crédit Mutuel ?

Le Crédit Mutuel est joignable au 09.69.39.13.91 et met à disposition une page dédiée à la prise de contact.

Le Crédit Mutuel propose à ses clients sourds ou malentendants d’accéder à l’ensemble de leurs services clients à distance par l’intermédiaire de la société Deafi.

Contact Crédit Mutuel

MAIL

Directement depuis l’espace client

Téléphone

08.25.01.02.02 ou 09.69.39.19.91
De 8h à 20h du lundi au vendredi, de 8h à 18h le samedi

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Le Crédit Mutuel est présent sur Twitter, Facebook et YouTube

Adresse

88 – 90 rue Cardinet 75 017 Paris

Quels sont les différents crédits à la consommation du Crédit Mutuel ?

Les offres de crédits à la consommation du Crédit Mutuel sont élaborées selon le type de prêt recherché : prêt travaux, crédit auto, prêt personnel, prêt étudiant et crédit renouvelable. L’organisme fait bénéficier ses clients de taux d’intérêt personnalisés et adaptés à l’emprunt sollicité.

Crédits non affectésMontantDuréeTaux
Prêt personnelJusqu’à 50 000€Jusqu’à 60 moisA partir de 6.54%
Prêt Liberté PatrimoineJusqu’à 50% de son épargneJusqu’à 36 mois4.66% fixe
Crédit renouvelable Passeport CréditJusqu’à 50 000€Jusqu’à 60 moisA partir de 6.96%
Crédit renouvelable Plan 4Jusqu’à 6 000€Jusqu’à 60 moisA partir de 9.79%
Crédit renouvelable EtalisJusqu’à 3 000€Jusqu’à 18 moisA partir de 9.99%
Source : Crédit Mutuel
Crédits autoMontantDuréeTaux
Crédit auto (véhicule hybride ou vert)Jusqu’à 50 000€Jusqu’à 60 moisA partir de 3.92%
Crédit auto (essence sans malus écologique)Jusqu’à 50 000€Jusqu’à 60 moisA partir de 4.45%
Source : Crédit Mutuel
Prêts travauxMontantDuréeTaux
Prêt travauxJusqu’à 50 000€Jusqu’à 120 moisA partir de 4.91%
Prêt Modulimmo TravauxA partir de 50 000€Jusqu’à 180 moisA partir de 4.57%
Prêt Avance RénovationJusqu’à 30 000€N.C.2% fixe
Eco-prêt à taux zéroJusqu’à 30 000€Jusqu’à 240 mois0%
Source : Crédit Mutuel
Offres pour jeunesMontantDuréeTaux
Prêt JeunesJusqu’à 5 000€Jusqu’à 75 000€A partir de 4.45%
Prêt étudiantJusqu’à 80 000€Jusqu’à 120 mois1.90% fixe
Source : Crédit Mutuel

Comment fonctionne le prêt personnel du Crédit Mutuel ?

Le prêt personnel du Crédit Mutuel est accessible à toute personne majeure de nationalité française ou issue de l’espace économique européen et offre une solution de financement pour divers besoins du quotidien d’un montant maximum de 50 000€.

Il peut être utilisé pour couvrir des besoins en trésorerie, l’achat d’équipement pour la maison, des voyages, ou encore des dépenses liées à un mariage. Aucun justificatif d’achat n’est requis pour ce prêt.

De plus, une assurance optionnelle couvrant le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, ainsi que l’incapacité temporaire totale de travail est disponible moyennant un coût mensuel moyen de 3€.

Qu’est-ce que le prêt Liberté Patrimoine du Crédit Mutuel ?

Le crédit in fine du Crédit Mutuel, appelé Prêt Liberté Patrimoine, vous permet d’emprunter rapidement jusqu’à 50% de votre épargne investie. Chaque mois, vous remboursez les intérêts et l’assurance, tandis que le capital emprunté est remboursé à la fin du prêt, généralement sur une période de 3 ans.

Cette solution vous permet de préserver votre capacité d’emprunt et votre pouvoir d’achat, tout en garantissant la sécurité de votre investissement jusqu’à la fin du prêt, et vous offre la flexibilité nécessaire pour effectuer des ajustements selon vos besoins.

Quelles sont les offres de crédits renouvelables du Crédit Mutuel ?

Le Crédit Mutuel offre diverses options de crédits renouvelables, notamment le crédit renouvelable Etalis, Plan 4 et le Passeport Crédit.

Ces offres permettent aux clients de disposer d’une réserve d’argent flexible, avec des montants variant entre 500€ et 3 000€ pour Etalis, jusqu’à 6 000€ pour Plan 4, et de 6 000€ à 50 000€ pour le Passeport Crédit, avec un montant minimum de 1 500€ par utilisation dans ce dernier cas.

Qu’est-ce que le crédit auto du Crédit Mutuel ?

Le crédit auto du Crédit Mutuel est accessible avec ou sans apport et se présente en deux options, chacune avec un taux d’intérêt spécifique en fonction du type d’achat :

  • Pour l’acquisition d’un véhicule écologique tel qu’un modèle électrique ou hybride, le taux est fixé à 3.92%
  • Pour l’achat d’un véhicule sans malus écologique, le taux est de 4.45%

De plus, ce prêt offre la possibilité de souscrire à l’option Crédiplan, permettant de combiner le remboursement du crédit avec une épargne, tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt avantageux.

Quelles sont les offres de prêt travaux du Crédit Mutuel ?

L’offre du Crédit Mutuel en matière de prêt travaux est scindée en deux :

  1. Prêt travaux classique jusqu’à 50 000€, remboursable en 7 ans
  2. Prêt Modulimmo travaux pour tous travaux supérieurs à 50 000€. Ce prêt est remboursable en 15 ans

Toute personne de nationalité française ou ressortissant de l’espace économique européen est éligible à ces deux types de prêts

Ils permettent de financer divers travaux dans une résidence principale, secondaire ou locative, notamment les travaux intérieurs et extérieurs, l’électricité, la plomberie, l’installation de cuisine ou de salle de bains, la création de terrasse, l’agrandissement de la surface habitable, ainsi que la toiture.

Le coût moyen de l’assurance pour le prêt travaux est équivalent à celui du prêt personnel du Crédit Mutuel, soit 3€.

Comment fonctionne le prêt Modulimmo ?

Le prêt Modulimmo Travaux est conçu pour financer des travaux dépassant les 50 000€, y compris les extensions de logement principal, secondaire ou locatif, avec une période de remboursement pouvant atteindre 15 ans.

Il peut être combiné avec un prêt à taux zéro du Crédit Mutuel pour les travaux éligibles aux économies d’énergie, tandis que son assurance requiert un contrat spécifique en raison du montant emprunté.

Comment fonctionne le prêt étudiant du Crédit Mutuel ?

Un étudiant français ou issu de l’espace économique européen âgé de plus de 18 ans peut contracter un prêt étudiant auprès du Crédit Mutuel.

Ce prêt permet de financer divers besoins, notamment les études, les loyers, les dépenses courantes, les déplacements, l’achat de matériel informatique, ainsi que les meubles et petits équipements.

Remboursable sur une période de 10 ans, il peut être débloqué progressivement en fonction des besoins de l’étudiant. Généralement, une caution parentale ou celle d’un organisme agréé tel que BPI France est requise par le Crédit Mutuel pour l’approbation de ce prêt.

Les étudiants doivent fournir des garanties similaires, à défaut de quoi une caution parentale ou celle d’un organisme agréé, comme BPI France, est nécessaire, le Crédit Mutuel ayant établi un partenariat avec cet organisme.

Caution BPI France

La caution de BPI France est limitée à 15 000€ sur une durée minimale de 2 ans.

Qu’est-ce que le prêt Jeune du Crédit Mutuel ?

Le prêt Jeunes s’étend de 750€ à 5 000€ remboursables sur une période de 6 à 60 mois, sans frais de dossier. Son taux hors assurance est de 4.45%. Pour y accéder, il est nécessaire de domicilier son salaire ou de fournir une caution parentale. L’assurance de prêt, facultative, représente 0.43% du capital emprunté.

Comment obtenir un crédit conso au Crédit Mutuel ?

La méthode la plus rapide pour obtenir un crédit à la consommation auprès du Crédit Mutuel est de réaliser une simulation en ligne et de soumettre la demande de prêt.

Les clients existants peuvent obtenir une réponse de principe instantanée en se connectant à leur espace personnel via l’application mobile ou le site web de la banque.

Pour les non-clients, une simulation en ligne est disponible, mais l’ouverture d’un compte courant et la domiciliation des revenus seront nécessaires avant d’obtenir un prêt, nécessitant un rendez-vous en agence.

Une fois les pièces justificatives rassemblées et le rendez-vous en agence effectué, votre dossier sera examiné. Enfin, après avoir étudié et accepté l’offre de prêt, il suffit de la signer pour finaliser la procédure.

Quels sont les documents et justificatifs à fournir ?

Dans le cadre d’une demande de crédit à la consommation souscrite en ligne sur le site du Crédit Mutuel, des justificatifs sont à adresser par courrier postal ou électronique. Si la demande est effectuée auprès d’une agence du Crédit Mutuel, le conseiller se verra remettre les justificatifs suivants :

  • Justificatif d’identité (carte d’identité, passeport ou carte de séjour)
  • Justificatif de domicile ou certificat d’hébergement récent
  • Revenus (3 dernières fiches de salaire), pension alimentaire perçue
  • Charges mensuelles (y compris pension alimentaire versée)
  • Relevés bancaires
  • Relevés de prêts en court y compris crédit renouvelable

Ces éléments sont également à fournir par le garant dans le cas d’un prêt étudiant.

Est-ce possible d’obtenir un crédit sans justificatif au Crédit Mutuel ?

La mention d’une souscription d’un prêt « sans justificatif » signifie que l’emprunteur n’a pas à justifier de la destination des fonds empruntés. Des justificatifs personnels (état civil, revenus, etc.) sont à fournir si l’emprunteur n’est pas déjà client du Crédit Mutuel, selon sa situation au moment de l’emprunt.

Est-ce possible de rembourser par anticipation un crédit conso au Crédit Mutuel ?

Conformément à la loi, il est possible de rembourser par anticipation tout emprunt contracté auprès d’une banque comme le Crédit Mutuel. Un remboursement partiel peut entraîner des frais, selon les termes du contrat de prêt signé entre l’emprunteur et la banque. En cas de remboursement total, le contrat est automatiquement clôturé, mais des frais de gestion du remboursement anticipé peuvent s’appliquer, comme indiqué dans les conditions du contrat de prêt.

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Foire aux questions

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  1. Avatar de Betty
    Betty

    Bonjour, le prêt coup de pouce du crédit mutuel est il toujours d’actualité en plus du PTZ, car on m’a fait un plan de financement au mois d’avril 2023, j’ai signé mon compromis de vente, et le permis de construire va être déposé mi juin, et ma banque m’a annoncé que je n’aurai plus accès au prêt coup de pouce, étant donné que ce prêt a été enlevé. Est ce légal ? Merci d’avance

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Si le contrat a été signé, il ne devrait pas être annulé sauf dans deux cas :
      – Fausse déclaration de l’emprunteur
      – Conditions du crédit non réunies : par exemple, permis de construire non obtenu

      Dans un premier temps, je vous conseille de prévenir la société en charge de la construction. Ensuite, vous pouvez contacter un notaire et activer la clause suspensive prévue par la loi pour les cas de non-obtention de financement.

      En parallèle, vous pouvez vous adresser à un autre organisme de crédit qui proposerait ce type de crédit.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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