Comment fonctionne le Prêt étudiant du CIC?
La banque CIC propose un prêt aux étudiants et apprentis pour financer tous les besoins liés à la scolarité. Tous les cursus sont acceptés, y compris les reconversions professionnelles. Les sommes prêtées vont jusqu’à 80.000€ et la durée de remboursement peut aller jusqu’à dix ans. Le taux proposé est de 1,90%, quelle que soit la durée de remboursement.
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| Destiné à | Etudiants de 18 à 28 ans |
| Montant maximum | 80 000€ |
| Durée maximum | 10 ans |
| Taux | 1,90% |
| Disponible pour apprentis | Oui, quel que soit l’âge |
| Disponible pour reconversion professionnelle | Oui, quel que soit l’âge |
Quels prêts propose le CIC aux étudiants ?
Le prêt étudiant CIC permet aux étudiants à partir de 18 ans d’emprunter une somme d’argent dans le cadre de leurs études.
| Minimum | Maximum | |
|---|---|---|
| Montant du crédit | 500€ | 80 000€ |
| Taux | 1,90% | 1,90% |
| Durée | 12 mois | 120 mois |
| Âge | 18 ans | Sans limite |
Quels autres crédits conso existent pour les étudiants ?
La banque CIC propose également deux autres offres de crédits à la consommation à destination des jeunes :
- Le prêt « Jeunes CIC » qui permet de financer à un taux de 4,87%, sans frais de dossier, des projets de 750€ à 5 000€ pour une durée de remboursement de 6 à 60 mois (5 ans)
- Le prêt « Accès locatif parcours J » qui permet de disposer d’une somme de 500 à 2 500€ pour une durée de remboursement de 6 mois à 36 mois. Le taux doit être négocié, mais devrait être d’environ 4,87%
Est-ce que l’assurance emprunteur est obligatoire ?
La banque ne l’impose pas toutefois le CIC invite l’emprunteur à souscrire une assurance-emprunteur.
Quels montants prévoir pour ses études ?
Le tableau ci-dessous donne des renseignements sur le montant estimatif du coût de la vie étudiante.
| Types de frais | Etudes de 3 ans | Etudes de 5 ans |
|---|---|---|
| Frais de scolarité | De 600€ à plus de 20.000€ | De 1.000€ à plus de 35.000€ |
| Loyers et charges | 19.800€ | 33.000€ |
| Alimentation et dépenses quotidiennes | 16.704€ | 27.840€ |
| Loisirs | 2.880€ | 4.800€ |
| Transports | 3.600€ | 6.000€ |
| Téléphonie et internet | 1.800€ | 3.000€ |
| Complémentaire santé | 900€ | 1.500€ |
| Total | De 46.000€ à plus de 66.000€ | De 76.000€ à plus de 100.000€ |
Comment différer sa première mensualité ?
L’emprunteur pourra différer partiellement (seulement le capital) ou totalement (le capital et les intérêts) la première mensualité du prêt. Ce différé sera généralement d’une durée équivalente à la durée des études restantes.
Les sommes empruntées dans le cadre d’un prêt étudiant CIC ne sont pas affectées à une dépense particulière, de sorte qu’elles peuvent être en pratique utilisées pour n’importe quel projet.
Quel est notre avis sur le crédit étudiant du CIC ?
L’offre du CIC permet de financer à un taux préférentiel les frais liés à la scolarité de l’emprunteur. Elle est intéressante pour diverses raisons :
- Le CIC propose des prêts étudiants garantis par l’État
- Des taux parmi le plus bas du marché pour des durées courtes : 1,90%
- Des conditions préférentielles : aucun apport personnel n’est exigé et aucuns frais ne sont facturés
- Des facilités de gestion du prêt : période de franchise et décaissement progressif des fonds
On regrette toutefois l’absence de simulateur sur le site sans donner d’informations personnelles, l’absence de prêt à taux zéro et la domiciliation des salaires exigée si l’emprunteur a des revenus.
Faut-il être client pour souscrire ce prêt ?
Il n’est pas nécessaire d’être déjà client du CIC pour souscrire un crédit étudiant.
Quels documents et justificatifs seront nécessaires ?
Il sera nécessaire de constituer un dossier qui servira, d’une part, à l’emprunteur à prouver sa situation personnelle et financière et, d’autre part, à la banque pour analyser sa solidité.
Il conviendra donc de fournir les éléments suivants :
- Un justificatif d’identité : carte d’identité, passeport ou permis de conduire
- Des justificatifs de revenus éventuels : derniers bulletins de salaire, justificatifs concernant d’autres revenus (revenus mobiliers et/ou fonciers, pensions, aides sociales, etc.)
- Un état des charges : le loyer si l’emprunteur est locataire, le montant des pensions éventuellement versées, le ou les prêt(s) en cours
- Un justificatif de domicile de moins de six mois
- Un justificatif de scolarité : carte étudiant, attestation d’inscription en cours, etc.
- Des renseignements concernant votre projet et d’éventuels justificatifs : coûts de scolarité, etc.
Pourquoi faire appel à un garant ?
Si l’emprunteur n’a pas de revenus et fait appel à un garant, ces informations devront être communiquées pour l’emprunteur, mais aussi pour le garant.
Quels délais pour obtenir le prêt ?
Les prêts étudiants sont généralement accordés rapidement : environ deux semaines.
Il est toutefois conseillé au futur emprunteur d’initier les démarches avant la rentrée scolaire/universitaire pour éviter un engorgement des services bancaires à la rentrée.
Quel est le délai de réponse ?
Si l’emprunteur dispose de tous les éléments demandés, une réponse de principe de la banque pourra lui être délivrée immédiatement.
Il faudra attendre environ une à deux semaines de plus pour avoir un accord définitif et pouvoir signer le contrat de prêt.
Pourquoi faut-il préparer son dossier en amont de sa demande ?
Pour obtenir un prêt plus rapidement, il est conseillé de constituer le dossier de prêt avec tous les éléments demandés avant d’initier les démarches. Cela donne également un sentiment de sérieux s’agissant du profil de l’emprunteur.
Quel est le délai de déblocage des fonds ?
Le délai légal de rétractation est fixé à 14 jours. Pendant ce délai, l’emprunteur peut donc gratuitement et librement se rétracter. Les fonds seront donc versés à partir du 15e jour. Les sommes pourront toutefois être versées dès le 8e jour si l’emprunteur a demandé auprès de la banque une mise en place anticipée.
Peut-on souscrire ce crédit en En tant qu’étudiant étranger ?
La banque CIC peut tout à fait accorder un prêt à des étudiants étrangers : l’offre de prêt n’est pas réservée exclusivement aux étudiants français. La banque s’attachera néanmoins à vérifier les capacités de remboursement de l’emprunteur ou de son garant.
Quelles seront mes futures mensualités ? Notre simulation
Voici un tableau simulant plusieurs demandes de prêt étudiant au CIC :
| Montant | Durée (ans) | Taux d’intérêt (%) | Montant Final | Mensualités |
|---|---|---|---|---|
| 10 000€ | 5 | 1,90 | 10 950€ | 91,48€ |
| 10 000€ | 10 | 1,90 | 11 962€ | 99,68€ |
| 30 000€ | 5 | 1,90 | 32 850€ | 273,44€ |
| 30 000€ | 10 | 1,90 | 35 887€ | 298,23€ |
| 50 000€ | 5 | 1,90 | 54 750€ | 455,73€ |
| 50 000€ | 10 | 1,90 | 59 810€ | 497,71€ |
CIC propose-t-elle un prêt à taux zéro pour les étudiants ?
À ce jour, CIC ne propose pas de prêt étudiant à 0%. Les taux proposés sont toutefois parmi les meilleurs du marché.
Peut-on obtenir un crédit étudiant sans garant ?
En pratique, la très grande majorité des étudiants ont un garant pour leur prêt.
Il est toutefois possible pour un emprunteur étudiant de souscrire un crédit étudiant sans garant. Il faudra néanmoins prouver à l’établissement prêteur que l’emprunteur dispose de ressources suffisantes pour faire face aux mensualités du prêt (revenus issus d’activités salariales, autoentrepreneurs, rentes, etc.).
L’État peut-il garantir le prêt étudiant ?
Le CIC a signé une convention avec l’État pour proposer des prêts étudiants garantis par l’État.
Le but de ce prêt soutenu par BPI France est de faciliter l’accès à l’emprunt en supprimant le frein de la caution. Ce prêt n’est pas conditionné à un minimum de ressources et il n’est donc pas nécessaire d’avoir une caution parentale ou d’un tiers. Ce type de prêt est destiné à des étudiants issus de familles modestes qui ne peuvent pas recourir aux prêts traditionnels.
Comment obtenir le meilleur taux étudiant auprès du CIC ?
Le taux du prêt étudiant proposé par la banque CIC peut être négocié en mettant notamment en avant :
- La souscription d’autres produits ou services proposés par la banque. Il s’agira par exemple de l’assurance habitation ou d’un forfait mobile
- La domiciliation des revenus ou faire de cette banque sa principale banque
- La qualité du dossier de l’emprunteur, son profil et ses perspectives futures (études supérieures, etc.)
Comment contacter le service client CIC ?
Plusieurs possibilités s’offrent au futur emprunteur pour souscrire un prêt étudiant :
- Il peut contacter son conseiller s’il est déjà client du CIC ou se rendre à l’agence la plus proche
- Les démarches peuvent également être initiées par internet sur le site de la banque par tchat ou mail. Des prises de rendez-vous en agence peuvent également se faire par internet
- Il est aussi possible de souscrire un prêt étudiant par téléphone en composant le 0 800 00 60 60 (gratuit, entre 8h et 20h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi)
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