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Comment fonctionne le Prêt étudiant du CIC?

La banque CIC propose un prêt aux étudiants et apprentis pour financer tous les besoins liés à la scolarité. Tous les cursus sont acceptés, y compris les reconversions professionnelles. Les sommes prêtées vont jusqu’à 80.000€ et la durée de remboursement peut aller jusqu’à dix ans. Le taux proposé est de 1,90%, quelle que soit la durée de remboursement.

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Destiné à Etudiants de 18 à 28 ans
Montant maximum80 000€
Durée maximum10 ans
Taux 1,90%
Disponible pour apprentisOui, quel que soit l’âge
Disponible pour reconversion professionnelleOui, quel que soit l’âge

Quels prêts propose le CIC aux étudiants ?

Le prêt étudiant CIC permet aux étudiants à partir de 18 ans d’emprunter une somme d’argent dans le cadre de leurs études.

MinimumMaximum
Montant du crédit500€80 000€
Taux1,90%1,90%
Durée12 mois120 mois
Âge18 ansSans limite

Quels autres crédits conso existent pour les étudiants ?

La banque CIC propose également deux autres offres de crédits à la consommation à destination des jeunes :

  • Le prêt « Jeunes CIC » qui permet de financer à un taux de 4,87%, sans frais de dossier, des projets de 750€ à 5 000€ pour une durée de remboursement de 6 à 60 mois (5 ans)
  • Le prêt « Accès locatif parcours J » qui permet de disposer d’une somme de 500 à 2 500€ pour une durée de remboursement de 6 mois à 36 mois. Le taux doit être négocié, mais devrait être d’environ 4,87%

Est-ce que l’assurance emprunteur est obligatoire ?

La banque ne l’impose pas toutefois le CIC invite l’emprunteur à souscrire une assurance-emprunteur.

Quels montants prévoir pour ses études ?

Le tableau ci-dessous donne des renseignements sur le montant estimatif du coût de la vie étudiante.

Types de fraisEtudes de 3 ansEtudes de 5 ans
Frais de scolaritéDe 600€ à plus de 20.000€De 1.000€ à plus de 35.000€
Loyers et charges19.800€33.000€
Alimentation et dépenses quotidiennes16.704€27.840€
Loisirs2.880€4.800€
Transports3.600€6.000€
Téléphonie et internet1.800€3.000€
Complémentaire santé900€1.500€
TotalDe 46.000€ à plus de 66.000€De 76.000€ à plus de 100.000€

Comment différer sa première mensualité ?

L’emprunteur pourra différer partiellement (seulement le capital) ou totalement (le capital et les intérêts) la première mensualité du prêt. Ce différé sera généralement d’une durée équivalente à la durée des études restantes.

Les sommes empruntées dans le cadre d’un prêt étudiant CIC ne sont pas affectées à une dépense particulière, de sorte qu’elles peuvent être en pratique utilisées pour n’importe quel projet.

Quel est notre avis sur le crédit étudiant du CIC ?

L’offre du CIC permet de financer à un taux préférentiel les frais liés à la scolarité de l’emprunteur. Elle est intéressante pour diverses raisons :

  • Le CIC propose des prêts étudiants garantis par l’État
  • Des taux parmi le plus bas du marché pour des durées courtes : 1,90%
  • Des conditions préférentielles : aucun apport personnel n’est exigé et aucuns frais ne sont facturés
  • Des facilités de gestion du prêt : période de franchise et décaissement progressif des fonds

On regrette toutefois l’absence de simulateur sur le site sans donner d’informations personnelles, l’absence de prêt à taux zéro et la domiciliation des salaires exigée si l’emprunteur a des revenus.

Faut-il être client pour souscrire ce prêt ?

Il n’est pas nécessaire d’être déjà client du CIC pour souscrire un crédit étudiant.

Quels documents et justificatifs seront nécessaires ?

Il sera nécessaire de constituer un dossier qui servira, d’une part, à l’emprunteur à prouver sa situation personnelle et financière et, d’autre part, à la banque pour analyser sa solidité.

Il conviendra donc de fournir les éléments suivants :

  • Un justificatif d’identité : carte d’identité, passeport ou permis de conduire
  • Des justificatifs de revenus éventuels : derniers bulletins de salaire, justificatifs concernant d’autres revenus (revenus mobiliers et/ou fonciers, pensions, aides sociales, etc.)
  • Un état des charges : le loyer si l’emprunteur est locataire, le montant des pensions éventuellement versées, le ou les prêt(s) en cours
  • Un justificatif de domicile de moins de six mois
  • Un justificatif de scolarité : carte étudiant, attestation d’inscription en cours, etc.
  • Des renseignements concernant votre projet et d’éventuels justificatifs : coûts de scolarité, etc.

Pourquoi faire appel à un garant ?

Si l’emprunteur n’a pas de revenus et fait appel à un garant, ces informations devront être communiquées pour l’emprunteur, mais aussi pour le garant.

Quels délais pour obtenir le prêt ?

Les prêts étudiants sont généralement accordés rapidement : environ deux semaines.

Il est toutefois conseillé au futur emprunteur d’initier les démarches avant la rentrée scolaire/universitaire pour éviter un engorgement des services bancaires à la rentrée.

Quel est le délai de réponse ?

Si l’emprunteur dispose de tous les éléments demandés, une réponse de principe de la banque pourra lui être délivrée immédiatement.

Il faudra attendre environ une à deux semaines de plus pour avoir un accord définitif et pouvoir signer le contrat de prêt.

Pourquoi faut-il préparer son dossier en amont de sa demande ?

Pour obtenir un prêt plus rapidement, il est conseillé de constituer le dossier de prêt avec tous les éléments demandés avant d’initier les démarches. Cela donne également un sentiment de sérieux s’agissant du profil de l’emprunteur.

Quel est le délai de déblocage des fonds ?

Le délai légal de rétractation est fixé à 14 jours. Pendant ce délai, l’emprunteur peut donc gratuitement et librement se rétracter. Les fonds seront donc versés à partir du 15e jour. Les sommes pourront toutefois être versées dès le 8e jour si l’emprunteur a demandé auprès de la banque une mise en place anticipée.

Peut-on souscrire ce crédit en En tant qu’étudiant étranger ?

La banque CIC peut tout à fait accorder un prêt à des étudiants étrangers : l’offre de prêt n’est pas réservée exclusivement aux étudiants français. La banque s’attachera néanmoins à vérifier les capacités de remboursement de l’emprunteur ou de son garant.

Quelles seront mes futures mensualités ? Notre simulation

Voici un tableau simulant plusieurs demandes de prêt étudiant au CIC :

MontantDurée (ans)Taux d’intérêt (%)Montant FinalMensualités
10 000€51,9010 950€91,48€
10 000€101,9011 962€99,68€
30 000€51,9032 850€273,44€
30 000€101,9035 887€298,23€
50 000€51,9054 750€455,73€
50 000€101,9059 810€497,71€

CIC propose-t-elle un prêt à taux zéro pour les étudiants ?

À ce jour, CIC ne propose pas de prêt étudiant à 0%. Les taux proposés sont toutefois parmi les meilleurs du marché.

Peut-on obtenir un crédit étudiant sans garant ?

En pratique, la très grande majorité des étudiants ont un garant pour leur prêt.

Il est toutefois possible pour un emprunteur étudiant de souscrire un crédit étudiant sans garant. Il faudra néanmoins prouver à l’établissement prêteur que l’emprunteur dispose de ressources suffisantes pour faire face aux mensualités du prêt (revenus issus d’activités salariales, autoentrepreneurs, rentes, etc.).

L’État peut-il garantir le prêt étudiant ?

Le CIC a signé une convention avec l’État pour proposer des prêts étudiants garantis par l’État.

Le but de ce prêt soutenu par BPI France est de faciliter l’accès à l’emprunt en supprimant le frein de la caution. Ce prêt n’est pas conditionné à un minimum de ressources et il n’est donc pas nécessaire d’avoir une caution parentale ou d’un tiers. Ce type de prêt est destiné à des étudiants issus de familles modestes qui ne peuvent pas recourir aux prêts traditionnels.

Comment obtenir le meilleur taux étudiant auprès du CIC ?

Le taux du prêt étudiant proposé par la banque CIC peut être négocié en mettant notamment en avant :

  • La souscription d’autres produits ou services proposés par la banque. Il s’agira par exemple de l’assurance habitation ou d’un forfait mobile
  • La domiciliation des revenus ou faire de cette banque sa principale banque
  • La qualité du dossier de l’emprunteur, son profil et ses perspectives futures (études supérieures, etc.)

Comment contacter le service client CIC ?

Plusieurs possibilités s’offrent au futur emprunteur pour souscrire un prêt étudiant :

  • Il peut contacter son conseiller s’il est déjà client du CIC ou se rendre à l’agence la plus proche
  • Les démarches peuvent également être initiées par internet sur le site de la banque par tchat ou mail. Des prises de rendez-vous en agence peuvent également se faire par internet
  • Il est aussi possible de souscrire un prêt étudiant par téléphone en composant le 0 800 00 60 60 (gratuit, entre 8h et 20h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi)

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Foire aux questions

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  1. Avatar de Ryan
    Ryan

    Etudiant boursier en master 1 chez Skema business school à la rentrée, j’ai contracté un prêt étudiant garanti par l’Etat l’année dernière avec la Société Générale.
    Est il possible de contracter un 2e prêt étudiant garanti par l’Etat avec CIC pour l’année
    2023 2024 car je n’ai pas de caution. Cordialement

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Vous pouvez obtenir autant de crédit étudiant garanti par l’État que vous le souhaitez tant que vous êtes en mesure de rembourser et que le nouveau prêt ne vous plongera pas dans une situation de surendettement.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  2. Avatar de Noah
    Noah

    Bonjours je suis en apprentissage. J aimerai faire un pret édutiant garanti par l’état pour une voiture d’occasion pour me rendre au travail et à mon centre de formation. Mais je ne suis pas client chez vous .Est ce possible de faire une demande chez vous ?merci

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      CIC ne demande que 2 conditions pour l’obtention :
      – Que vous soyez un étudiant de moins de 28 ans, dans le supérieur
      – Que vous soyez français ou citoyens d’un pays de l’EEE (Espace Économique Européen)

      Vous pouvez demander leur prêt étudiant même si vous n’êtes pas client de la banque à l’heure actuelle.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  3. Avatar de Ali
    Ali

    Bonjour,

    J’ai contractée un prêt étudiant, on a signer le 22 novembre. Quand les fonds vont ils être débloqués ?

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Vous avez signé votre contrat le 22 novembre. Vous avez donc reçu les fonds 14 jours après cette date, le 6 décembre.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  4. Avatar de Pati
    Pati

    Bonjour, puis je utiliser mon prêt étudiant CIC pour acheter une voiture d’occasion pour me rendre sur mon lieu d’entreprise et de scolarité

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Ce type de prêt est destiné aux étudiants, vous devez donc prouver que vous en êtes bien un au moment de la souscription. Ceci dit, une fois obtenu, il peut ensuite être utilisé pour n’importe quel achat, dont une voiture d’occasion, qu’il serve à vous rendre sur votre lieu de scolarité et d’entreprise ou non. Vous utilisez les fonds comme bon vous semble.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  5. Avatar de David
    David

    Bonjour, j’ai souscrit un prêt étudiant à taux 0, le délai de 15 jours a été écoulé. Le déblocage des fonds progressifs peut être obligatoire ? Ou puis-je disposer des fonds à mon bon vouloir ?
    Bien sincèrement

    1. Avatar de Rubens Bergamin
      Rubens Bergamin

      Bonjour,

      Normalement, vous obtenez l’intégralité de votre crédit sur votre compte bancaire dès la fin du délai de rétractation. Vous faites ensuite ce que vous voulez des fonds.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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