Quel prêt étudiant propose le Crédit Mutuel?
Le Crédit Mutuel propose un prêt aux étudiants pour financer leurs études. Vous pouvez emprunter jusqu’à 80.000€ au taux préférentiel de 0,9% si vous avez un compte Eurocompte formule jeune. La durée maximale de remboursement est de 10 ans.
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| Montant | Jusqu’à 80.000€ |
| Durée | Jusqu’à 10 ans |
| Taux | Autour de 2,34% |
| Âge | 18 à 28 ans |
| Statuts acceptés | Etudiant, Apprenti, Adulte en reconversion |
Le remboursement est différé dans le temps. Les mensualités commencent quand l’emprunteur a fini ses études. Il peut aussi rembourser les intérêts pendant sa scolarité et le reste des intérêts et le capital une fois qu’il est entré dans la vie active.
Il s’agit d’un crédit non affecté. Vous pouvez l’utiliser sans fournir de justificatifs de dépenses. L’argent peut être utilisé pour plusieurs besoins.
Que propose le Crédit Mutuel ?
Quel est le montant maximum disponible ?
C’est un crédit amortissable (qui se rembourse tout au long de la durée d’emprunt) qui permet d’emprunter jusqu’à 40.000€ sur 10 ans. Cette somme est portée à 80.000€ pour les étudiants des grandes écoles. Le taux dépend de la somme avancée et de la durée de remboursement.
Quel est notre avis sur ce prêt étudiant ?
Le prêt étudiant du Crédit Mutuel présente plusieurs avantages :
- Un taux inférieur à 1% pour les détenteurs d’un Eurocompte formule jeune
- Les frais de dossier offerts
- La possibilité de souscrire un prêt garanti par l’État
- Le report du remboursement deux ans après l’entrée sur le marché du travail
On regrette… le capital limité à 40.000€ pour les étudiants n’entrant pas dans une grande école, ce montant peut être insuffisant pour ceux qui font des études longues.
Conclusion : Notre avis est positif, toutefois le taux proposé par le prêt étudiant du CIC est plus intéressant.
Comment sont débloqués les fonds ?
L’argent est débloqué en une fois ou en plusieurs fois. Cette dernière option diminue le montant des intérêts. En effet, ils sont calculés au fur et à mesure en fonction de la somme qui vous a été versée et non pas sur l’ensemble du capital.
Est-ce que je dois commencer à rembourser dès la fin de mes études ?
Si vous ne trouvez pas de travail directement après vos études, vous pouvez différer le remboursement et commencer à payer jusqu’à deux ans après l’obtention de votre diplôme.
Est-il possible de rembourser par anticipation ?
Comme pour tous les prêts à la consommation, il est possible de rembourser par anticipation. Si le remboursement anticipé représente moins de 10.000€, vous n’aurez pas à payer d’indemnités.
L’assurance empruteur est-elle obligatoire ?
La banque recommande d’adhérer à une assurance emprunteur facultative couvrant les risques décès et pertes totale et irréversible d’autonomie.
Son coût représente 0,44% de la somme à rembourser. Vous pouvez aussi choisir une police qui couvre en plus le risque invalidité (0,79% de la somme à rembourser).
La BPI ou l’État peuvent-ils garantir le prêt ?
Si vous ne disposez pas de garant, vous pouvez souscrire un prêt étudiant garanti par l’État. C’est la Banque Publique d’Investissement (BPI) qui se porte caution. Vous pourrez emprunter jusqu’à 15.000€ pour une durée d’au moins deux ans.
Le nombre de prêts étudiants garantis par l’État est limité chaque année. Si le nombre de crédits prévus pour l’année a été accordé, vous ne pourrez pas en bénéficier.
Existe-t-il des prêts à taux zéro au Crédit Mutuel ?
Le taux d’intérêt est fixé par la banque, même dans le cas d’un prêt garanti par la BPI. Le Crédit Mutuel ne pratique pas de prêt à taux zéro pour les études.
Quelles seront mes futures mensualités ? Notre simulation
| Montant | Durée (ans) | Taux d’intérêt (%) | Montant Final | Mensualités |
|---|---|---|---|---|
| 10 000€ | 5 | 2,34 | 10 897€ | 93,29€ |
| 10 000€ | 10 | 2,34 | 11 949€ | 99,58€ |
| 30 000€ | 5 | 2,34 | 32 755€ | 280,88€ |
| 30 000€ | 10 | 2,34 | 35 822€ | 297,19€ |
| 50 000€ | 5 | 2,34 | 54 586€ | 468,13€ |
| 50 000€ | 10 | 2,34 | 59 746€ | 496,97€ |
Quelles aides sont disponibles pour les étudiants ?
Selon vos ressources, vous pouvez bénéficier d’aides financières comme les bourses étudiantes du CROUS sur critères sociaux, une aide de votre département et de votre région ou l’aide au logement versée par la CAF.
Peut-on souscrire en étant étranger ?
Les étudiants étrangers peuvent souscrire un prêt étudiant au Crédit Mutuel à condition de résider en France depuis au moins cinq ans.
Peut-on souscrire en n’ayant pas de revenus ?
Il est possible de souscrire un emprunt étudiant, même sans revenus. La banque vous demandera alors une caution solidaire. Si vous n’avez pas de garant, vous pouvez solliciter un prêt garanti par l’État auprès du Crédit Mutuel.
Comment faire la demande ?
Le Crédit Mutuel est une banque mutualiste, organisée en fédérations régionales. Selon les caisses, les conditions et les taux pratiqués peuvent différer. Pour faire votre demande, vous devez prendre rendez-vous avec un conseiller Crédit Mutuel. Il vous fera une offre de prêt détaillant :
- Le capital emprunté
- La durée du remboursement
- Le montant des échéances
- Le TAEG
Si vous acceptez sa proposition, il constituera le dossier avec vous et transmettra votre demande à la Caisse de Crédit Mutuel de votre région pour qu’elle soit examinée.
En cas de réponse positive, les fonds seront disponibles sous quatorze jours, une fois le délai légal de rétractation écoulé.
Quelles sont les conditions à remplir ?
Pour souscrire au prêt études du Crédit Mutuel, il faut :
- Être français ou ressortissant de l’Union européenne résidant en France depuis au moins cinq ans
- Être âgé de 18 à 28 ans et être inscrit dans un établissement d’études supérieures
OU
- Sans limites d’âge, être apprenti ou salarié en reconversion professionnelle pouvant attester de son inscription dans un cycle de formation
Quels sont les documents et justificatifs à fournir ?
L’emprunteur (ici l’étudiant) doit transmettre :
- Une copie de sa pièce d’identité
- Un justificatif de ses ressources
- Un certificat de scolarité ou une attestation d’inscription dans un établissement d’études supérieures ou dans un centre de formation
Quels documents pour le garant ?
Afin d’examiner et d’accepter la demande de prêt, la banque voudra aussi que quelqu’un se porte caution. Ce sont généralement les parents qui s’engagent à rembourser en cas de défaillance de l’emprunteur. Ils devront joindre au dossier leur pièce d’identité ainsi que leurs fiches de paye et leur avis d’imposition.
Comment résilier son crédit ?
Vous pouvez annuler votre prêt avant le versement des fonds pendant le délai légal de rétractation, soit 14 jours calendaires, à compter de la date d’acceptation de votre demande. Il faut pour cela envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre conseiller.
Vous ne pouvez pas résilier votre prêt une fois l’argent mis à disposition. Vous devrez rembourser l’emprunt même si :
- Vous abandonnez vos études
- N’obtenez pas votre diplôme
- Ne trouvez pas de travail
Comment contacter le Crédit Mutuel ?
Contact Crédit Mutuel
Directement depuis l’espace client
Téléphone
08.25.01.02.02 ou 09.69.39.19.91
De 8h à 20h du lundi au vendredi, de 8h à 18h le samedi
Autre
Par formulaire sur le site pour prendre rendez-vous avec un conseiller
Sur le site du Crédit Mutuel via le tchat
Le Crédit Mutuel est présent sur Twitter, Facebook et YouTube
Adresse
88 – 90 rue Cardinet 75 017 Paris
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