Prêt personnel et crédit conso Banque Populaire
La Banque Populaire propose, parmi ses différents services et offres, de nombreux crédits à la consommation, appelés « prêt personnel ». Ces prêts réservés aux particuliers peuvent permettre de financer aisément divers projets.
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Prêt étudiant Banque Populaire
: l’essentiel
| Offres | Crédit auto, prêt travaux, prêt étudiant, crédit renouvelable |
| Montants | Entre 100 et 75.000€ |
| Durée du remboursement | Entre 12 et 120 mois |
| Taux | Varie selon l’agence régionale |
1. Fonctionnement des crédits à la consommation Banque Populaire
Un crédit à la consommation permet de financer de nombreux projets. Le prêt peut aussi bien servir à financer l’achat d’un bien ou d’un service que permettre de se constituer une trésorerie. À titre d’exemple, les projets pouvant être financés par le prêt : mariage, véhicule, anniversaire, travaux, équipement, mobilier, loisir, vacances, voyages, trésorerie, etc.
Les sommes prêtées doivent être d’un montant minimum de 100€. La Banque Populaire ne prête que jusqu’à un maximum de 75.000€. La durée de remboursement doit être au minimum de 12 mois et peut s’étaler jusqu’à 120 mois (10 ans).
Aucun apport personnel n’est exigé dans le cadre d’un crédit à la consommation : l’emprunteur peut décider de financer une partie ou la totalité du projet avec les sommes empruntées.
Il conviendra néanmoins d’étudier ses capacités d’endettement afin que le dossier de prêt soit validé. L’emprunteur pourra ainsi jouer sur le montant emprunté ou la durée de remboursement afin d’obtenir des mensualités qui correspondent à ses facultés de remboursement.
Contrairement au prêt immobilier, il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance qui prend en charge le remboursement du capital restant dû en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie.
Si la souscription d’une telle assurance est toujours encouragée pour des mesures de sécurité, l’emprunteur qui décide de ne pas souscrire l’assurance-emprunteur pourra diminuer le coût total de son crédit.
Frais de dossier crédits à la consommation Banque Populaire
La plupart du temps, les frais de dossier sont offerts : l’emprunteur peut les négocier facilement auprès de son conseiller clientèle, et c’est systématique lorsque la constitution du dossier est réalisée en ligne. Lorsque la Banque Populaire décide de facturer à l’emprunteur des frais de dossier, ces frais peuvent être financés par le crédit.
Les différents crédits à la consommation proposés par la Banque Populaire
La Banque Populaire propose différents prêts à la consommation :
- Prêt projets qui servira à financer un projet quelconque (mariage, voyage, etc.)
- Prêt personnel trésorerie : l’emprunteur pourra bénéficier des sommes empruntées comme il l’entend
- Prêt travaux qui est dédié au financement de travaux
- Prêt auto qui permettra de financer l’acquisition d’un véhicule
- Prêt auto prime à la conversion qui permettra d’acheter un véhicule propre à un taux préférentiel de 1,50 % pour un montant de 2.000 euros à 12.000€
- Prêt étudiant pour financer les études et ses frais annexes
- Crédit renouvelable qui est une réserve d’argent adossée à une carte de crédit
Les noms et les modalités de chaque prêt varient d’une caisse régionale à une autre. Les sommes prêtées sont généralement d’un montant minimum de 100€. La Banque Populaire ne prête que jusqu’à un maximum de 75.000€. La durée de remboursement doit être au minimum de 12 mois (1 an) et peut s’étaler jusqu’à 120 mois (10 ans).
2. Fonctionnalités des crédits à la consommation Banque Populaire
Report de la mise en œuvre du prêt
L’emprunteur pourra, une fois l’accord de la banque reçu, bénéficier pendant 6 mois des conditions du prêt avant de se décider formellement.
Report de la première mensualité
L’emprunteur peut décider de ne commencer à rembourser que trois mois après le versement des sommes empruntées. La Banque Populaire propose en effet une clause permettant de différer le remboursement du prêt.
Sur demande de l’emprunteur, la première mensualité peut être due trois mois après le versement des sommes empruntées. Pendant ces trois mois, l’emprunteur n’a pas à rembourser de capital, mais devra rembourser les intérêts.
Déblocage des fonds
Les fonds pourront être débloqués en plusieurs fois (5 fois au maximum sur douze mois). Un étalement des versements permet de suivre par exemple l’avancée des travaux tout en permettant à l’emprunteur de diminuer son coût total du crédit en diminuant ses intérêts.
Report d’échéances
Différentes fonctionnalités permettent, en cours de vie du prêt, de reporter certaines échéances (pause dans les échéances) ou de moduler à la hausse ou à la baisse les mensualités.
Remboursement anticipé
Il est possible de rembourser en partie ou en totalité et de façon anticipée le capital restant dû. L’emprunteur devra alors se référer aux clauses de son contrat pour connaître les modalités et les éventuelles pénalités.
En fonction des pratiques des caisses régionales et de la faculté de négociation de l’emprunteur, il est possible de prévoir qu’aucune pénalité ne s’applique dans le cas d’un remboursement anticipé.
3. Taux et simulation de crédit conso à la Banque Populaire
Les taux proposés peuvent varier d’une caisse régionale à une autre. Ci-dessous, quelques exemples de simulations de prêts, ne comprenant pas l’assurance-emprunteur facultative.
| Montant | Durée | Mensualités | TAEG usuel | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 2.000€ | 12 mois | 170€ | 3,97% | 42€ |
| 5.000€ | 24 mois | 216€ | 3,97% | 205€ |
| 10.000€ | 36 mois | 296€ | 4,28% | 660€ |
| 15.000€ | 48 mois | 343€ | 4,80% | 1.483€ |
| 20.000€ | 60 mois | 379€ | 5,33% | 2.755€ |
| 25.000€ | 72 mois | 407€ | 5,55% | 4.335€ |
| 30.000€ | 84 mois | 429€ | 5,55% | 6.109€ |
| 40.000€ | 84 mois | 573€ | 5,55% | 8.145€ |
| 50.000€ | 84 mois | 716€ | 5,55% | 10.182€ |
4. Faire une demande de prêt à la consommation
L’emprunteur peut engager ses démarches directement sur le site internet de la Banque Populaire ou en agence. Si l’emprunteur connait avec précision ses besoins, il est conseillé de réaliser ces démarches en ligne afin de bénéficier de la gratuité des frais de dossier.
Les crédits à la consommation sont généralement plus faciles d’accès que les prêts immobiliers pour des personnes ayant un profil dit à risque (senior, contrat de travail précaire, etc.).
Il conviendra néanmoins que chaque emprunteur calcule sa capacité d’endettement et qu’il joue sur les différentes options (montant, durée de remboursement) pour que les mensualités soient en adéquation avec cette capacité. L’obtention d’un tel prêt sera néanmoins très difficile pour les personnes ayant été interdits bancaires ou les personnes ayant eu régulièrement des incidents de paiement.
L’emprunteur devra constituer un dossier afin que la banque puisse avoir une idée de son projet et de ses capacités de remboursement. Il devra par conséquent produire les pièces suivantes :
- Les derniers bulletins de salaire
- Les justificatifs d’éventuels autres revenus : revenus mobiliers et/ou fonciers, pensions, aides sociales, etc.
- Le dernier avis d’imposition
Il sera également demandé d’indiquer le montant des différentes charges telles que :
- Le loyer si l’emprunteur est locataire
- Le montant des pensions éventuellement versées
- Le ou les prêt(s) en cours
D’autres éléments seront demandés : pièce d’identité, justificatif de domicile, situation familiale, etc.
5. Comment contacter la Banque Populaire ?
Contact Banque Populaire
Depuis l’espace client
Téléphone
01.71.39.11.09
Autre
Via le formulaire de contact disponible sur leur site
Adresse
50, avenue Pierre Mendès France 75 201 Paris Cedex 13
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Foire aux questions
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Il n’y a pas de condition d’usage, les sommes empruntées peuvent servir à financer divers projets : mariage, véhicule, anniversaire, travaux, équipement, mobilier, loisir, vacances, voyages, trésorerie, etc.
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Les sommes empruntées doivent être comprises entre 2.000€ et 50.000€.
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La période de remboursement du prêt est comprise entre 12 mois et 84 mois (7 ans).
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Si l’emprunteur connaît avec précision ses besoins, il est préférable de réaliser la démarche en ligne afin d’être sûr de bénéficier de la gratuité des frais de dossier. En agence, en contrepartie du conseil prodigué, des frais de dossier pourront être appliqués.
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