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Les crédits à la consommation des banques traditionnelles

De nombreuses banques traditionnelles offrent une large gamme de crédits à la consommation personnalisés selon le type de projet et le profil de l’emprunteur. Elles s’appuient sur un large réseau d’agences afin de proposer des remboursements flexibles et des taux compétitifs.

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Les principales offres des banques traditionnelles

Les banques traditionnelles proposent des crédits revolving, ainsi que des crédits amortissables, affectés et non affectés. Leurs caractéristiques varient d’une banque à l’autre (différé, report de mensualité, modularité des échéances, etc.).

Crédits à la consommation du Crédit Agricole

Crédits affectés Crédits non affectés
• Prêt à Consommer auto
• Prêt à Consommer 2 roues
• Prêt à Consommer véhicules de loisirs
• Prêt à Consommer Vert véhicule
• Prêt à Consommer Confort (travaux)
• Prêt à Consommer Vert (travaux)
• Prêt à Consommer Perso
• Crédit renouvelable
• Prêt étudiant et Apprentis
• Permis à 1 euro/jour
• Regroupement de crédits

Le Prêt à Consommer Perso est conçu pour financer tous types de projets :

  • Un crédit Auto avec deux options, Capital Décote et garantie Panne Auto
  • Un prêt à Consommer Vert Véhicule pour l’achat d’un véhicule propre à un taux préférentiel et des frais de dossier offerts auquel s’ajoute le préfinancement de la prime à la conversion
  • Le prêt à Consommer Vert pour financer des travaux de réduction d’énergie en plus d’un crédit travaux classique
  • Un prêt Etudiant et Apprentis pour les jeunes de 16 à 30 ans.

Le Crédit Agricole propose plusieurs types de remboursements flexibles comme la pause mensualité, la modularité des échéances, le remboursement anticipé partiel ou total, et la 1ère mensualité différée.

Les crédits à la consommation de la Caisse d’Epargne

Crédits affectés Crédits non affectés
• Prêt véhicule
• Crédit Premier véhicule
• Crédit Développement durable véhicule
• Prêt travaux
• Prêt Projets
• Crédit développement durable travaux
• Prêt Personnel Avance Liberté
• Prêt Trésorerie
• Prêt Personnel Regroupement de crédits
• Crédit étudiant
• Prêt Avance sur bourse
• Crédit micro portable étudiant
• Permis à 1 euro
• Prêt pour Avancer (1er emploi)
• Première Installation

Dans la gamme des prêts affectés, la Caisse d’Épargne propose des crédits auto et travaux classiques. Elle propose aussi un Crédit Développement durable Véhicule pour l’achat d’une voiture propre, neuve ou d’occasion, et un crédit Développement durable Travaux pour améliorer la performance énergétique de son logement. Les taux proposés sont très préférentiels.

Pour les prêts personnels, le Prêt Projets peut financer soit des travaux, soit un véhicule à moyen terme. La somme est mise à la disposition de l’emprunteur pendant 6 mois.

Le Prêt Trésorerie est un crédit non affecté dont la durée de remboursement s’étend jusqu’à 120 mois contre 84 mois habituellement dans les autres banques.

Le prêt Solutions Étudiants et Jeunes Actifs, et le prêt Avance sur bourse répondent aux problématiques financières liées à la rentrée : frais de scolarité, première installation (équipement et assurance habitation), etc.

À l’instar du permis à 1 euro, la banque propose aussi un Crédit Micro portable à 1 euro par jour. Ils sont complétés par un Crédit Premier véhicule sans apport. Enfin, le Prêt pour Avancer est destiné aux jeunes de 18 à 28 ans qui entrent dans la vie active.

Ces prêts sont flexibles :

  • Report de mensualité
  • Modularité des échéances
  • 1e mensualité différée
  • Remboursement anticipé partiel ou total

Les crédits à la consommation de la Banque Populaire

Crédits affectés Crédits non affectés
• Projets auto et travaux
• LOA
• Prêt Personnel Trésorerie
• Crédit Renouvelable
• Regroupement de crédits

La Banque Populaire propose également un Prêt Projet dont les fonds sont disponibles pendant 6 mois avec, un déblocage des fonds jusqu’à 5 fois.

En plus du Prêt Auto à la conversion à un taux très préférentiel, le prêt personnel Trésorerie aménage un plan de remboursement personnalisé avec le choix de la date de prélèvement. Le crédit Renouvelable Facelia est exonéré de frais de dossier si souscrit en ligne.

Les crédits à la consommation du LCL

Crédits affectés Crédits non affectés
• Crédit Automobile
• LOA Agilauto
• Prêt Travaux
• Prêt Entre 2locs
• Solution Conso Budget
• Crédit Renouvelable
• Regroupement de crédits
• Prêt étudiant
• Avance Études

LCL propose à ses clients la Solution Conso Budget, un crédit dont le montant s’élève jusqu’à 1 500 000 remboursables sur 180 mois. Son crédit automobile est assorti d’une option Panne ou Capital Décote au choix. Elle commercialise aussi une LOA Agilauto avec une remise de 30% sur les véhicules de sa gamme.

Son prêt travaux classique se complète d’un Prêt Entre2Loc pour couvrir ses dépenses de déménagement. Son prêt étudiant offre un capital jusqu’à 75 000 € déblocable en 1 ou plusieurs fois et son crédit Avance Études permet de faire face à toutes les dépenses de la rentrée à l’université.

Les crédits à la consommation de la Société Générale

Crédits affectés Crédits non affectés
• Crédit Auto Expresso
• LOA
• Prêt BFM Mobilité
• Crédit Conso Expresso
• Regroupement de crédits
• Crédit renouvelable Alterna
• Crédit étudiant
• Prêt Avance BFM
• Prêt BFM Liberté

La Société Générale propose un crédit tout-en-un avec son Crédit Conso Expresso destiné à financer tous types de projets (travaux, véhicule, loisirs, trésorerie). Pour l’achat d’un véhicule neuf, d’occasion ou d’un 2 roues, le crédit Auto Expresso sans apport se souscrit 100% en ligne. Le client peut également choisir entre une Location avec Option d’Achat (LOA) ou une Location Longue Durée (LDD).

Les jeunes et les agents publics ont plusieurs choix : Prêt Jeunes et Etudiants, prêt Artisan (18-24 ans), Prêt BFM Liberté, Prêt BFM Mobilité et Prêt Avance BFM pour les frais de déménagement à des taux très préférentiels.

Les crédits à la consommation du Crédit Mutuel

Crédits affectés Crédits non affectés
• Crédit Auto
• Crédit Travaux
• Crédits Tous Projets

Le Crédit Mutuel propose trois types de financement : le crédit auto sans apport, avec un taux identique pour les véhicules neufs et d’occasion, le crédit travaux avec déblocage des fonds fractionnés et le crédit Tous projets avec report d’échéances et le remboursement anticipé partiel ou total gratuit.

Les crédits à la consommation de la Banque Postale

Crédits affectés Crédits non affectés
• Prêt Personnel Auto
• Prêt Personnel Véhicule vert
• Prêt Permis à 1 euro
• Prêt Personnel Travaux
• Prêt Personnel Travaux Verts
• Prêt Personnel Projets
• Prêt Personnel 2 en 1
• Prêt Personnel Intérimaire
• Micro-crédit personnel
• Crédit Renouvelable
• Regroupement de crédits
• Prêt Personnel Etudiant
• Prêt Personnel Apprenti

Les crédits de la Banque Postale s’adaptent à tous les projets : Prêt Personnel Auto, Prêt Personnel Véhicule Vert (achat d’un véhicule propre), Prêt personnel Travaux classique et Prêt Personnel Travaux verts (rénovation énergétique).

Le Prêt Personnel Projet est un prêt personnel non affecté dont la variante, le Prêt Personnel 2 en 1 permet de financer un projet tout en regroupant un crédit déjà détenu dans une autre banque.

Une autre gamme de prêts, sans frais de dossier, se décline en fonction du profil de chaque emprunteur : Prêt Personnel Etudiant, Prêt Personnel Apprenti (financement d’une formation professionnelle), Prêt Permis à 1 euro.

Les crédits à la consommation BNP Paribas

Crédits affectés Crédits non affectés
• Prêt Auto
• Prêt Auto écologique
• Offre de financement vélo écologique
• Prêt Travaux
• Prêt Energiebio
• Jeun’Appart étudiant
• Permis à 1 euro par jour
• Prêt Projets
• Regroupement de prêts à la consommation
• Prêt Etudiants
• Provisio (crédit renouvelable)

BNP Paribas propose elle aussi des taux préférentiels selon la nature du projet d’où la distinction entre le Prêt Auto et le Prêt Auto Ecologique, le Prêt Travaux classique et le Prêt Energiebio pour la rénovation énergétique (sans frais de dossier, éligible au crédit d’impôt et aux dispositifs d’aides publiques).  À cela s’ajoute l’Offre de financement Vélo électrique au taux de 1%.

Le Prêt Projets permet de rembourser 75 000 € sur 108 mois, une durée plus longue que la moyenne. Enfin, son prêt Jeun’Appart étudiant permet de financer à la fois un dépôt de garantie et une assurance habitation. La caution Garantme est offerte.

Les crédits à la consommation CIC

Crédits affectés Crédits non affectés
• Crédit Auto et Crédit Globale auto
• Crédit Eco-mobilité
• Crédit Travaux
• Crédit Développement durable
• Crédit Tous projets
• Crédit Duo
• Crédit en Réserve (crédit renouvelable)
• Crédit Etudiants
• Prêt Jeunes
• Prêt Personnalisé

CIC se démarque avec son offre de crédit Globale auto qui offre une assurance auto incluse à un taux plus intéressant que son Crédit Auto classique. Le crédit Eco-mobilité permet quant à lui de financer l’achat d’un véhicule propre.

Le Crédit Développement durable est destiné aux travaux de rénovation énergétique à un taux plus intéressant que le Crédit travaux classique de la banque.

Enfin, elle propose un Crédit Tous Projets, prêt personnel classique, et un Crédit Duo pour financer un projet tout en incluant un crédit à la consommation déjà souscrit.

Le montant du Crédit Etudiant dépend de la garantie présentée : avec la caution d’un parent, il s’élève à 80 000 €, sans caution il est plafonné à 15 000 €.

Le Crédit en Réserve est un crédit renouvelable dont le plafond peut atteindre 50 000 € au taux du prêt personnel du moment. Très ciblé, le prêt personnalisé s’adresse aux clients de la banque.

Quelles banques traditionnelles proposent des prêts à taux 0 ?

La plupart des banques proposent un éco-prêt à taux zéro : le Crédit Agricole, CIC, la Banque Populaire, BNP Paribas, la Caisse d’Épargne, le Crédit Mutuel, la Banque Postale, LCL et la Société Générale.

Pourquoi passer par une banque traditionnelle pour un crédit à la consommation ?

L’avantage des banques traditionnelles est l’accompagnement personnalisé dont bénéficient les clients avec leur conseiller. Autre atout : leur offre de crédits à la consommation plus large, adaptée aux besoins de l’emprunteur et à son profil.

Face aux fonctionnalités offertes par les banques en ligne, l’emprunteur (particulièrement les jeunes et les CSP+) pourrait regretter de ne pas en profiter. Les applications des banques traditionnelles sont malgré tout plus élaborées et piloter son budget y est de plus en plus aisé. Les plus réfractaires aux nouvelles technologies restent en revanche attachés à leur agence.

Enfin, les banques traditionnelles proposent en plus des crédits à la consommation toute une gamme de produits financiers pour faire des placements et des produits spécifiques pour les très hauts revenus.

Documents requis pour un crédit à la consommation

Toutes les banques vérifient l’identité et la solvabilité de leurs clients. Elles interrogent aussi le fichier des incidents de paiement. Un profil à risque obtiendra un taux moins intéressant.

Liste des documents généralement demandés :

  • Justificatif d’identité
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Justificatifs de revenus (bulletin de salaire, avis d’imposition)

Pour les prêts affectés, d’autres documents peuvent être demandés :

  • Crédit auto : la carte grise du véhicule pour l’achat d’un véhicule d’occasion ou la photocopie du contrat de vente pour un véhicule neuf
  • Prêt travaux : le ou les devis d’entreprise ou les bons de commande des équipements achetés

Selon les montants empruntés, l’emprunteur devra parfois fournir des justificatifs de charges (crédits en cours, pensions versées, loyers pour locataires…) afin que la banque puisse vérifier son taux d’endettement.

Quelles différences avec les organismes de crédits ?

La plupart des organismes de crédits sont des filiales des banques traditionnelles :

  • Cofidis : Crédit Mutuel
  • Sofinco : Crédit Agricole
  • Cetelem : BNP Paribas
  • Franfinance : Société Générale

Ces filiales mettent en avant la bassesse de leurs taux, qui tiennent sur des durées de remboursement très courtes. Certains d’entre eux prêtent sans demander de justificatifs de revenus, ce qui implique un plus grand risque de surendettement.

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