Comment obtenir un prêt personnel de la SG ?
SG dispose de 3 offres de crédits personnels : le prêt Expresso, le prêt Jeune actif et le prêt Étudiant. Le contrat de base permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ à un taux compris entre 0,5% et 5%. La durée de remboursement peut aller jusqu’à 120 mois.
| 3 offres de prêt | Prêt Expresso, prêt Jeune actif, prêt Étudiant évolutif |
|---|---|
| Montant | 1.000 – 120.000€ |
| Durée | 12 à 120 mois |
| Taux | 0,5% à 5.30% |
| Frais de dossier | 0 – 150€ |
Notre avis sur le prêt personnel SG
Le premier avantage du prêt Expresso de SG est son taux d’intérêt attractif. Il est beaucoup plus intéressant que celui d’un crédit renouvelable. Il est également bien placé par rapport aux taux de certains autres organismes bancaires.
L’absence de justificatifs des dépenses permet de financer plusieurs projets n’ayant aucun lien entre eux. L’emprunteur peut donc demander à financer un montant global et est libre de le ventiler suivant ses achats.
Nos astuces et conseils pour obtenir un meilleur taux
L’emprunteur ne doit pas hésiter à interroger la concurrence puis à revenir vers son conseiller pour lui présenter l’offre reçue si celle-ci est plus intéressante.
Si l’emprunteur est déjà client à SG, il obtiendra plus facilement un prêt auprès de sa propre banque plutôt que dans un autre établissement bancaire, surtout si sa situation financière est parfois un peu délicate.
Habituellement, un prêt personnel permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 60 mois maximum, à un taux variant entre 1 et 15%. Les prêts personnels sont des crédits à la consommation qui permettent de financer :
1. Un achat automobile
2. Des travaux
3. L’équipement d’une maison : cuisine, meubles, salle de bain, etc.
4. Un mariage ou des loisirs
5. Un besoin en trésorerie
Qu’est-ce que le prêt personnel de SG ?
Parmi les crédits à la consommation de la Société Générale, 3 offres de prêts personnels ne nécessitent pas de justificatifs d’achat :
- Prêt Expresso
- Prêt Jeune Actif
- Prêt Étudiant
| Offre | Montant | Durée | Taux | Frais de dossier |
|---|---|---|---|---|
| Prêt Expresso | 1.000 – 75.000€ | 1 à 7 ans | 0,5 à 5.30% | 60 – 150€ |
| Prêt Jeune Actif | 1.500 – 7.000€ | 1 à 5 ans | 1,99 à 5.25% | 0€ |
| Prêt étudiant | 1.000 – 120.000€ | 1 à 10 ans | 0,5 à 5.30% | 30€ |
SG n’exige aucun apport pour la souscription aux prêts personnels.
Comment fonctionne le Prêt Expresso de la Société Générale ?
Le prêt Expresso de SG permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ remboursables sur 7 ans maximum.
- Montant : 1.000€ – 75.000€
- Durée : 12 à 84 mois
- Taux : 0,5% à 5.30%
Les frais de dossier s’élèvent à 1% du montant du crédit (avec un minimum de 60€ et un maximum de 150€).
Comment fonctionne le Prêt Jeune actif ?
Le prêt personnel Jeune actif est destiné aux personnes âgées de 18 à 29 ans qui souhaitent financer un projet à hauteur de 7.000€ maximum.
- Montant : 1.500€ – 7.000€
- Durée : 12 à 60 mois
- Taux : 1,99% à 5.25%
Aucuns frais de dossier ne seront prélevés par SG.
Comment fonctionne le Prêt Étudiant évolutif de SG ?
SG propose une offre de crédit évolutif destinée à tous les étudiants majeurs, quel que soit leur niveau d’étude, leur formation ou leur âge. Le montant empruntable et la durée de remboursement sont plus élevés que pour un prêt personnel Expresso.
- Montant : 1.000€ – 120.000€
- Durée : 12 à 120 mois
- Taux : 0,5% à 5.30%
Des frais de dossier de 30€ seront prélevés.
Simulation du prêt personnel de SG
Le tableau ci-dessous présente plusieurs exemples de financements avec le prêt personnel de SG :
| Montant | Terme | Mensualité | Taux usuel | Intérêt | Coût total crédit |
|---|---|---|---|---|---|
| 30.000€ | 60 mois | 545€ | 3,77% | 2.700€ | 32.700€ |
| 8.000€ | 36 mois | 230€ | 3,21% | 280€ | 8.280€ |
| 10.000€ | 48 mois | 219€ | 3,04% | 512€ | 10.512€ |
| 5.000€ | 12 mois | 417€ | 0,5% | 25€ | 5.025€ |
Comment souscrire le prêt personnel de SG ?
Le prêt personnel peut être souscrit par toute personne majeure et solvable. La souscription d’un prêt auprès de la Société Générale est autorisée pour tout résident français ou issu de l’espace européen, si ce dernier possède son domicile fiscal en France.
Les conditions sont adaptées selon la situation de l’emprunteur. Une caution peut être demandée : caution personnelle ou d’un organisme spécialisé, mise en garantie d’un portefeuille-titres, etc.
Demande de prêt après 65 ans
La souscription d’un crédit après 65 ans peut faire l’objet d’une assurance emprunteur obligatoire accompagnée d’un questionnaire médical.
Où souscrire ?
Les prêts personnels de la SG sont disponibles en agences et en ligne.
La souscription en ligne est plus avantageuse. Les délais sont considérablement réduits, par rapport à une demande en agence. De plus, les frais de dossiers sont souvent offerts pour les prêts souscrits en ligne.
Pour bénéficier de la signature électronique, il faut détenir un contrat banque à distance associé à un numéro de portable sécurisé.
Quels sont les justificatifs nécessaires pour demander un prêt personnel ?
Le prêt Expresso de la SG est soumis à l’étude du dossier de l’emprunteur après la remise des justificatifs suivants :
- Justificatif d’identité
- Justificatif de domicile ou certificat d’hébergement récent
- Revenus (3 dernières fiches de salaire)
- Un RIB
- Charges mensuelles (y compris pension alimentaire versée)
- Relevés bancaires
- Relevés de prêts en cours y compris crédit renouvelable
Prêt sans justificatif
Un crédit sans justificatif signifie que l’emprunteur n’a pas à fournir le devis ou la facture de destination des fonds empruntés. Le souscripteur doit, par contre, adresser les justificatifs personnels afin que la banque effectuent des vérifications afin de prendre une décision éclairée.
Quels sont les délais du prêt SG ?
Après avoir rempli la demande de crédit en ligne, l’emprunteur est contacté par un conseiller de la Société Générale.
Il obtient une réponse de principe sous 48 heures au maximum. Cette acceptation est sujette à la remise des justificatifs de sa situation personnelle et financière. Le contrat est ensuite signé entre les deux parties.
Le virement des fonds ne peut intervenir qu’après un délai de 14 jours postérieur à la signature du contrat de prêt. Une demande de mise à disposition des fonds sous 8 jours est possible, sur sollicitation expresse de l’emprunteur.
Réponse de principe immédiate prêt Expresso
Avec le prêt personnel Expresso, la réponse de principe est immédiate si le montant emprunté ne dépasse pas 35.000€.
Caractéristiques du prêt personnel de la Société Générale
Les prêts personnels de la Société Générale proposent des fonctionnalités qui varient selon les offres.
Le remboursement anticipé est-il possible ?
Le prêt peut être remboursé partiellement ou totalement avant son terme. En cas de remboursement anticipé partiel, de nouvelles mensualités et terme sont calculés. Le remboursement total clôt automatiquement le prêt.
La Société Générale ne prend aucuns frais en cas de remboursement partiel ou total du prêt.
Est-il possible de différer le remboursement du prêt SG ?
Le remboursement différé sur le prêt personnel correspond au report de 1 à 3 mois du premier remboursement de la mensualité.
Durant ce temps, l’emprunteur ne règle que les intérêts et l’assurance du prêt si souscrite.
Est-il possible de modifier les mensualités ?
L’emprunteur traversant une période financière délicate peut demander la suspension de 3 mensualités par an. Cette solution permet de ne pas présenter d’incident de paiement.
Les mensualités suivantes reprennent à l’identique et le terme du contrat est prolongé d’autant.
Le souscripteur a également la possibilité de modifier la durée du prêt (ou le montant des mensualités avec le prêt Expresso). Des frais de 30€ peuvent être appliqués sur cette opération.
Qu’est-ce que le décaissement fractionné des fonds ?
Avec le prêt étudiant évolutif, le crédit peut être débloqué en plusieurs fois. Le souscripteur a le choix entre 3 modes de décaissement : trimestrielle, semestrielle ou annuelle.
Les intérêts ne s’appliquent que sur la partie réellement décaissée du prêt. Cette option définitive vous permettra de mieux gérer votre budget.
Comment fonctionne l’assurance emprunteur ?
L’assurance de ce prêt n’est pas obligatoire. Elle peut être souscrite auprès de la Société Générale et propose des garanties décès, perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité ou perte d’emploi.
Dans le cadre de la loi Lagarde, l’emprunteur est libre de contracter son assurance emprunteur chez l’assureur de son choix, tant que les conditions du contrat sont équivalentes à celles proposées par la Société Générale.
La souscription d’une assurance emprunteur est recommandée. Celle-ci prend en charge le remboursement des mensualités de l’emprunteur en cas de défaillance de ce dernier.
Avec le prêt Expresso, le coût de l’assurance varie entre 7 et 16,30€ selon l’âge de l’assuré et le montant emprunté.
1. Souscription par un chômeur
Un chômeur peut souscrire un prêt personnel auprès de la Société Générale s’il peut apporter une caution personnelle ou d’un organisme accrédité ou donner un bien personnel en garantie.
2. Souscription FICP
Une personne fichée à la Banque de France ou interdite bancaire ne peut souscrire les prêts personnels de SG.
3. Souscription retraité
La souscription d’un prêt personnel est possible en étant retraité. La banque examinera tout de même :
– Les revenus du retraité (retraite + revenus mobiliers ou immobiliers)
– La mise en garantie d’un bien ou d’un portefeuille-titres
– Le cautionnement personnel (enfants notamment)
– La souscription d’une assurance emprunteur qui sera accordée selon son état de santé
– Les personnes en état de risque de santé aggravé peuvent aussi souscrire ce prêt après avoir signé une convention AERAS.
Comment contacter la SG ?
Contact Société Générale
Via l’espace client
Téléphone
09.69.36.23.62, du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30
Autre
Directement sur l’espace client du site destiné aux particuliers.
Les malentendants sont dirigés vers la plateforme Elioz, un service gratuit du lundi au vendredi (sauf jours fériés) de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 12h
Adresse
42 boulevard Alexandre Martin 45 057 Orléans Cedex 01
Pour contacter la SG, l’emprunteur peut se rendre dans n’importe quelle agence répartie sur le territoire
- En ligne : suivre ce lien pour prendre un rendez-vous auprès de la Société Générale
- Par téléphone : composer le 36.33 du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 19h
Pour les personnes sourdes ou malentendantes, la Société Générale met en place un service Elioz accessible gratuitement du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 12h (sauf jours fériés).
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