Rachat de crédit Crédit Agricole

Le Crédit Agricole propose des regroupements de crédits jusqu’à 200.000€ à un taux compris entre 5 et 7% selon les agences régionales et le profil de l’emprunteur. La durée de remboursement peut atteindre 7 ans.

Faire un rachat de crédit au Crédit Agricole

Le Crédit Agricole rachète les crédits à la consommation et les prêts immobiliers à ceux qui ont des difficultés à rembourser les leurs ou qui ont besoin de financer un nouveau projet. En les regroupant en un seul crédit dont la mensualité est inférieure à la somme des mensualités actuelles, elle permet à l’emprunteur de rééquilibrer son budget. Le montant emprunté et la durée de remboursement dépendent de chaque profil.

Le prêt regroupé du Crédit Agricole offre des services appréciables :

  • La pause mensualité une fois par an à partir de la 13e sans frais,
  • Une mensualité flexible à la hausse ou à la baisse pour diminuer la durée de remboursement ou la mensualité,
  • Le remboursement anticipé total ou partiel sans pénalités,
  • Une assurance emprunteur facultative.

Fonctionnement du rachat de prêt

Pour demander un rachat de crédits au Crédit Agricole, il faut contacter un conseiller par téléphone au 0 800 022 433 du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 14h.

Il est possible de faire sa demande par mail via le formulaire de contact sur le site du Crédit Agricole.

Pour bénéficier du Prêt Regroupé, il faut être majeur. Après accord, la banque envoie un courrier de confirmation récapitulant l’offre de rachat :

  • Le montant emprunté
  • Le nombre des échéances
  • Les dates de début et de fin remboursement
  • Le montant des intérêts intercalaires au cas où la première échéance est différée
  • L’assurance souscrite
  • Les coordonnées bancaires du compte à débiter

Taux du rachat de crédit

Le taux d’intérêt dépend de la durée de remboursement, il intègre les frais de dossier. Le taux moyen se situe entre 5 et 7%. Il est calculé en fonction de plusieurs paramètres :

  • Sa situation financière (nature et montant de ses revenus)
  • Sa situation personnelle (nombre de personnes à sa charge)
  • Sa situation professionnelle (nature de son contrat de travail)
  • Le montant des crédits en cours

Pièces justificatives à fournir

Justificatif Nature
Pièce d’identité en cours de validité Carte d’identité, passeport, etc.
Situation familiale Livret de famille, certificat de Pacs, contrat de mariage, jugement de divorce
Si SCI (Société civile immobilière) Statuts de la société
Logement • Taxe d’habitation, taxe foncière
• Titre de propriété
• 3 dernières factures d’énergie ou de téléphone, estimation récente du bien immobilier par un professionnel
Revenus • 3 derniers bulletins de salaire
• 3 derniers bilans si statut d’indépendant
• 2 derniers avis d’imposition
• Contrat de travail
• Attestation des autres revenus (CAF, pensions alimentaires, revenus fonciers…)
Situation financière • 3 derniers relevés de compte personnel et professionnel
• Documents attestant des charges mensuelles (pension versée, saisie sur salaire, loyer)
• Tableaux d’amortissement des crédits en cours
• Relevés de compte épargne
• RIB

Les documents sont à envoyer à :

Crédit Agricole
91-93 Boulevard Pasteur
75015 Paris

La simulation de rachat de crédit est effectuée à la réception de tous les documents.

La durée de remboursement peut aller jusqu’à 7 ans. Le montant du rachat de crédits doit être compris entre 1.500€ et 200.000€.

Le Crédit Agricole donne sa réponse sous quelques jours. L’accord de principe donné au téléphone n’est pas définitif, il est soumis à l’étude des documents.

L’assurance de prêt comprend les garanties décès et invalidité : PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie), l’incapacité temporaire totale, l’invalidité permanente totale et la perte d’emploi suite à un licenciement. L’emprunteur est couvert durant toute la durée du contrat, l’assureur quant à lui prend en charge le remboursement du capital et des intérêts en cas d’accident de la vie.

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Cotisation de l'assurance de prêt

La cotisation de l’assurance de prêt est calculée sur le capital emprunté et selon l’âge de l’emprunteur au moment du contrat, elle reste fixe jusqu’au terme du remboursement.

Le virement des fonds auprès des organismes prêteurs est effectué après le délai de rétractation légal de 14 jours, soit le 15e jour. Si une trésorerie a été demandée, elle sera virée sur le compte de l’emprunteur le même jour. Celui-ci a toutefois la possibilité de retarder le déblocage des fonds dans un délai de 30 jours après la signature du contrat.

La première échéance peut également être décalée de 30 à 60 jours, elle comprend le coût de l’assurance si elle a été souscrite.

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Frais de dossier

La première ou les premières mensualités intègrent les frais de dossier (1% du montant du prêt).

 Prêts concernés par le rachat de crédits

Tous les prêts à la consommation (prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, crédit travaux) et les crédits immobiliers peuvent faire l’objet d’un rachat de crédits. Un découvert autorisé peut faire l’objet d’un rachat étant donné qu’il est considéré comme un crédit à la consommation.

Le regroupement de prêts

Rachats de crédits et regroupement de prêts sont deux termes désignant la même opération financière. Leurs principaux avantages sont certes de bénéficier d’une mensualité unique dont le montant est réduit, mais aussi de baisser son taux d’endettement afin de financer un nouveau projet ou d’épargner.

Notre avis sur le rachat et le regroupement de prêts du Crédit Agricole

Le rachat de crédits au Crédit Agricole a l’avantage de pouvoir regrouper à la fois des prêts à la consommation et des crédits immobiliers. De plus, le remboursement anticipé partiel ou total est gratuit si l’emprunteur a souscrit une assurance de prêt.

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FAQ

Le Crédit Agricole facture des frais de dossier et éventuellement des frais d’hypothèque selon le montant du rachat.

Non, chaque agence régionale pratique ses propres taux, c’est pourquoi il faut se rapprocher d’un conseiller.

Non, les études de dossier sont gratuites.

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