Comment obtenir un rachat de crédits à la SG ?
Si vous avez plusieurs crédits à la consommation en cours de remboursement, la Société Générale propose une solution pour les regrouper en un seul : le Crédit Compact.
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Pourquoi choisir le Crédit Compact ?
Le rachat de crédits Crédit Compact de la Société Générale permet de simplifier la gestion de vos crédits conso.
Cette opération est généralement souscrite par des personnes souhaitant augmenter leur reste à vivre mensuel.
En cas de surendettement, elle peut être utilisée pour empêcher une inscription au FICP.
Cependant, vous devrez toujours, même dans ce cas, prouver votre solvabilité et votre stabilité financière.
Est-il possible d’y inclure un crédit immobilier ?
Les prêts immobiliers ne sont pas compris dans cette formule.
Comment se fait-il qu’il augmente le reste à vivre ?
En regroupant les crédits, vous choisissez une durée. Chez la SG, elle peut atteindre 7 ans.
L’allongement de cette durée de remboursement fait naturellement baisser vos mensualités de remboursement.
En conséquence, cela provoque une augmentation du coût du crédit. Plus il est long, plus vous devrez d’intérêts.
Est-il obligatoire d’augmenter la durée lors d’un rachat ?
L’allongement n’est pas obligatoire, vous pourriez très bien choisir de rassembler vos crédits et de les rembourser sur moins de temps.
En plus d’améliorer la gestion, cela a l’avantage de se débarrasser plus rapidement des crédits, mais aussi de payer moins d’intérêts.
Cependant, les mensualités augmenteraient, ce qui est rarement le but visé.
Quels sont les mauvais points ?
7 ans : c’est l’une des durées les plus courtes sur le marché. Cela empêche un abaissement conséquent des mensualités.
Cette durée nous faire dire que la solution SG est plutôt pensée pour améliorer la gestion des crédits que pour améliorer les finances d’un emprunteur trop endetté.
De plus, on peut regretter l’absence de possibilité de réunir crédit conso et crédit immo.
Peut-il permettre d’emprunter à nouveau ?
Puisqu’il augmente votre reste à vivre mensuel, il fait baisser votre taux d’endettement.
Pour rappel, le remboursement mensuel de crédits ne doit correspondre qu’à 35% maximum de votre revenu net mensuel.
Un taux d’endettement qui baisse peut donc potentiellement augmenter vos chances d’obtenir un nouveau crédit.
Pour information, le rachat de crédits de la SG permet de souscrire un nouveau prêt dans l’opération.
Quelles sont ses caractéristiques ?
Le rachat de prêts contracté, vous bénéficierez d’un prêt personnel correspondant au capital restant dû de vos crédits.
Le montant de ces derniers doit être de plus de 1 500€. La durée oscille entre 6 et 84 mois.
Le taux est clairement donné. On le souligne car c’est rare de pouvoir l’obtenir si aisément, directement sur le site internet.
Les taux d’intérêt sont-ils performants ?
D’environ 7%, les taux ne sont pas plus performants que la concurrence, où l’on retrouve des chiffres similaires.
| Durée | Taux |
|---|---|
| 6 à 12 mois | 5,49% |
| 13 à 36 mois | 6,49% |
| 37 à 60 mois | 7,49% |
| 61 et 84 mois | 8,49% |
Quels sont les coûts du rachat à la SG ?
En plus du taux d’intérêt débiteur, la SG facture des frais de dossier de 1% du montant du prêt (70€ minimum).
Il en est ainsi car le rachat de crédits est une opération lourde en démarche et en vérification.
De plus, il existe une opération de gestion qui est accordée avec des frais : la modification de mensualités (30€).
Le report d’échéances est gratuit et limité à 2 par an.
Assurance emprunteur SG : quels sont les frais ?
Si vous choisissez de vous protéger en cas de changements de situation financière, il faut souscrire une assurance.
Elle n’est pas obligatoire, mais peut s’avérer déterminante en cas de soucis.
L’assurance DIT* coûte 7€/mois pour les moins de 60 ans et 16,30€/mois pour ceux entre 60 et 80 ans (pour 10 000€ empruntés).
L’assurance de Perte d’emploi seule coûte 7,50€ par mois (pour 10 000€ empruntés).
*Décès – Perte Totale et Irréversible d’Autonomie – Invalidité permanente – Incapacité temporaire total de travail
Simulation de rachat de crédits SG
Éric détient trois crédits à la consommation qu’il souhaite regrouper en un seul et même prêt personnel.
Il est serrurier et touche un salaire net mensuel de 1 800€. Il veut réduire son taux d’endettement dans l’optique d’un nouveau prêt.
Pour ce salaire, il ne peut pas emprunter plus de 630€ par mois.
La situation avant le rachat
| Prêts | Emprunt | Capital restant dû | Taux | Durée initiale / restante | Mensualité | Intérêts à venir |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Crédit auto | 12 000€ | 8 050€ | 5% | 8 ans / 5 ans | 152€ | 1 064€ |
| Prêt travaux | 20 000€ | 18 067€ | 7% | 8 ans / 7 ans | 273€ | 4 837€ |
| Prêt trésorerie | 5 000€ | 4 623€ | 12% | 5 ans / 4 ans et 6 mois | 111€ | 1 382€ |
| Total | 37 000€ | 30 740€ | / | / | 536€ | 7 283€ |
Avec une mensualité à régler de 536€, Éric est pour le moment endetté à hauteur de 30% environ.
Il lui reste 7 283€ d’intérêts à régler.
La situation après le rachat
| Prêt | Montant | Taux | Durée | Mensualité | Intérêts |
|---|---|---|---|---|---|
| Personnel | 30 740€ | 8,49% | 7 ans | 487€ | 10 139€ |
Le rachat de crédits a permis d’abaisser ses mensualités de 49€, une différence modique.
Le taux d’endettement est passé de 30% à 27% environ.
Le coût a quant à lui augmenté en passant de 7 283€ à 10 139€.
Éric doit-il accepter cette offre de rachat ?
On estime qu’il devrait mieux garder ses conditions de crédit actuelles.
Le gain n’est pas assez significatif pour que le changement soit intéressant, le nouveau coût trop élevé.
Comment souscrire au Crédit Compact SG ?
Pour être éligible, vous devez être majeur(e) et détenir plusieurs crédits à la consommation.
Ces derniers ne doivent pas forcément avoir été souscrit auprès de la SG.
Il n’est pas obligatoire d’être détenteur d’un compte bancaire auprès d’eux.
Quels documents et justificatifs fournir ?
Les emprunteurs doivent fournir différents documents selon leur statut professionnel et leur situation de vie :
- Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité, d’un passeport ou d’un titre de séjour en cours de validité
- Une copie du livret de famille, enfants compris
- Une copie de tous les documents relatifs aux crédits à racheter
- Une copie des trois derniers relevés bancaires des comptes courants
- La copie des deux derniers relevés d’imposition
- Un RIB
Comment contacter la SG pour souscrire ?
Contactez le service client au 3933.
Ce service est gratuit et est ouvert du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 19h.
Si vous êtes agent du service public, le prêt BFM Perspective vous permet de regrouper vos crédits.
Comment racheter son crédit immobilier avec la SG ?
L’offre Crédit Compact n’inclut donc pas le rachat de prêts immobiliers.
Toutefois, si vous détenez un prêt immobilier dans une autre banque que la SG, celle-ci peut vous accompagner pour trouver une solution avec de meilleures conditions financières.
Il est notamment possible de négocier une réduction du taux d’intérêt et du montant de la cotisation d’assurance emprunteur avec votre conseiller SG.
Au final, vous pouvez faire une économie substantielle sur le montant des mensualités.
Il est également possible d’obtenir, si cela est avantageux pour vous, une diminution de la durée du crédit tout en conservant la même mensualité.
Il est souhaitable de vous mettre en relation avec un conseiller SG pour réaliser plusieurs simulations et choisir l’offre qui convient à votre budget et situation financière du moment.
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