Rachat ou regroupement de crédits La Banque Postale

Le rachat de crédit à la consommation avec la Banque Postale permet à l’emprunteur de simplifier la gestion de ses prêts. Cette opération permet ainsi de regrouper tous ses crédits en un seul, pour n’avoir plus qu’une seule mensualité à rembourser pendant la durée du prêt.

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En quoi consiste le rachat ou regroupement de crédit à la Banque Postale ?

Le rachat ou regroupement de crédits est une opération consistant à restructurer ses dettes en regroupant tout ou partie de ses crédits (crédit immobilier, crédit à la consommation, crédit privé, crédit professionnel…) en un seul. Le rachat permet ainsi aux emprunteurs de mieux gérer leur crédit et de dégager de la trésorerie.

La Banque Postale offre le rachat de différents types de crédits, permettant ainsi de les regrouper en un seul prêt à taux fixe. Il est donc possible de faire racheter ses prêts personnels, ses crédits revolving, mais également ses prêts immobiliers, dans la mesure où son montant ne représente pas plus de 60% du total. Le rachat de crédit immobilier est une option que toutes les banques ne proposent pas.

Rachat de crédit à la Banque Postale
Type de taux Taux fixe
Montant minimum des crédits 1.500€
Montant maximum des crédits 75.000€
Durée du remboursement 12 à 144 mois
Frais de dossier Entre 60€ et 180€
Assurances Facultatives
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Propriétaires et locataires

Le regroupement de crédits à la Banque Postale s’élève à un montant maximum de 75.000€ sur 144 mois maximum pour les propriétaires et à un montant maximum de 50.000€ sur 84 mois maximum pour les locataires.

Le regroupement de crédits permet de revoir la mensualité et/ou la durée du crédit détenu dans un autre établissement. La Banque Postale rachète les prêts souscrits auprès de tous les établissements bancaires français.

Rachat de crédit Banque Postale : ce qu’il permet de faire

Le rachat de crédit à la Banque Postale présente plusieurs avantages. Il permet notamment de :

  • Financer un nouveau projet : un projet peut être financé en incluant dans le rachat de crédit la trésorerie nécessaire à son exécution
  • N’avoir qu’une seule mensualité : en regroupant tous les crédits en un seul, on obtient une mensualité unique d’un montant plus bas que le total des précédentes créances
  • Baisser le taux d’endettement : en baissant le poids des mensualités sur un budget, le rachat de crédit permet en même temps de baisser son taux d’endettement

Garanties et assurances

La Banque Postale propose plusieurs assurances de prêts. Ces assurances facultatives apportent une sécurité à l’emprunteur : en fonction de l’option choisie, elles permettent la prise en charge du capital restant dû ou des mensualités en cas de décès, invalidité, maladie et perte d’emploi.

  • L’assurance ADI (Décès – PTIA – ITT) pour les moins de 65 ans. La garantie couvre les cas de décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), Invalidité Totale Définitive (ITD), Incapacité Temporaire de Travail (ITT)
  • L’assurance ADI et perte d’emploi
  • L’assurance Senior pour les plus de 65 ans

Les différents rachats de crédits que propose la Banque Postale

Rachat partiel ou rachat total

La Banque Postale propose aux emprunteurs de racheter en totalité ou partiellement l’ensemble de leurs crédits. L’emprunteur peut ainsi décider de ne pas faire racheter l’ensemble de ses crédits par la Banque Postale. Dans ce cas, il est pertinent pour lui de faire racheter ses crédits aux taux d’intérêts moins intéressants afin d’économiser sur les intérêts à venir du capital restant dû.

Par exemple, si l’emprunteur a souscrit à un crédit automobile avec un taux d’intérêt plus élevé et un crédit immobilier avec un taux d’intérêt plus intéressant, il peut décider de faire racheter uniquement son prêt à la consommation.

Rachat crédit immobilier

Les emprunteurs qui ont un prêt immobilier en cours peuvent également le faire racheter, à condition de les grouper à un rachat de crédits à la consommation.

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Bon à savoir

Si en plus de vos crédits conso vous faites racheter un crédit immobilier, son montant ne doit pas représenter plus de 60% du total.

Pour un rachat de crédit immobilier et consommation :

Montant emprunté Durée Taux usuel Mensualité Coût du crédit
Ancien crédit immo 50.000€ 5 5% 833€ 6.250€
Ancien crédit conso 10.000€ 3 4% 277€ 600€
Somme des deux crédits 60.000€ 1.110€ 6.850€

Cette simulation ne tient pas compte des frais du remboursement anticipé du contrat de prêt initial.

Après regroupement des crédits :

Montant racheté Nouvelle durée Nouveau taux usuel Nouvelle mensualité Nouveau coût du crédit
60.000€ 7 5.5 714€ 10.500€

Simulations et exemples de rachat

Plusieurs exemples de crédits après rachat à la Banque Postale :

Somme empruntée Nombre d’échéances Mensualité TAEG usuel Coût du crédit
20.000€ 48 463€ 5,38% 22.219€
50.000€ 72 812€ 5% 58.421€
10.000€ 36 300€ 5,24% 10.809€
60.000€ 48 1.390€ 5,44% 66.732€
75.000€ 84 1.072€ 5,46% 90.029€

Documents et justificatifs pour faire racheter son crédit à la Banque Postale

Pour solliciter un rachat de crédit, la Banque Postale vous demandera de constituer un dossier de rachat de crédit avec des pièces justificatives. Vous devrez notamment présenter :

  • Un justificatif d’identité
  • Un justificatif de domicile
  • Votre dernière fiche de paie
  • Votre avis d’imposition
  • Le dernier relevé de vos prêts en cours
  • Vos 3 derniers relevés de compte
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Droit de rétractation

S’il venait à changer d’avis après avoir signé l’offre de contrat de regroupement, l’emprunteur peut se rétracter à condition de respecter un certain délai. Pour un rachat de crédit à la consommation, il est de 14 jours calendaires.

Délais pour obtenir un rachat de crédit

Concernant les délais de réponse de votre rachat de crédit par la Banque Postale, comptez en moyenne quelques jours.

Après avoir adressé son dossier à la banque puis obtenu l’offre de regroupement de prêts, l’emprunteur n’a plus qu’à signer cette dernière (après vérification des conditions du prêt). À partir de là, la banque se chargera de clôturer tous les crédits à la consommation et immobiliers en cours auprès des différents établissements de crédit.

La durée du rachat de crédit à la Banque Postale varie entre 1 et 12 ans (12 à 144 mois). Les remboursements s’effectuent par échéance mensuelle et constante.

Que se passe-t-il en cas de remboursement anticipé ou de mensualités non payées ?

Crédit immobilier Crédit consommation
Le code de la consommation prévoit une pénalité égale à la valeur d’un semestre d’intérêts et cela dans la limite de 3% du capital restant dû La compensation ne peut excéder 1% du capital restant dû si la somme à devoir est supérieure à 10.000€. L’indemnité est plafonnée à 0.5% si la durée restante d’amortissement est inférieure à un an.

En cas de mensualités non payées, le prêteur, après plusieurs rappels, peut mettre fin à votre contrat et demander le remboursement du prêt. Pour cela, votre défaut de paiement de prêt hypothécaire ou tout autre crédit doit être égal à deux échéances ou à 20% du montant total à rembourser.

Le préteur devra d’abord vous envoyer un avertissement par lettre recommandée dans les 3 mois suivant le non-remboursement. Vous aurez ainsi un mois pour vous acquitter de votre dette.

Si vous ne le faites pas, il pourra mettre fin au contrat de crédit et exigera le remboursement intégral des sommes suivantes :

  • Le capital restant dû
  • Les intérêts impayés
  • Les intérêts de retard de remboursement du crédit à la consommation
  • Une pénalité calculée selon le contrat et qui ne pourra dépasser 10% du capital restant dû sur la première tranche de 7.500 euros, et 5% sur la tranche du capital restant dû qui serait supérieur à 7.500 euros

Être client de la Banque Postale pour faire sa demande de rachat

Si vous êtes déjà client(e) de la Banque Postale, contactez votre conseiller par mail ou téléphone pour discuter de votre projet. Vous pouvez commencer par faire une simulation directement sur le site de la Banque Postale pour une première analyse de votre situation.

Si vous êtes client d’une banque concurrente de la Banque Postale, commencez par demander une étude de rachat de crédit. Cette démarche ne vous engage à rien : il s’agit simplement d’évaluer la rentabilité et le coût d’un rachat de vos crédits par la Banque Postale. L’idéal étant d’envoyer une demande d’étude à plusieurs établissements bancaires afin de les comparer.

Notre avis sur le regroupement de crédits à la Banque Postale

Le regroupement de crédits à la Banque Postale permet un rachat de crédits à la consommation et immobiliers, dans la mesure où son montant ne dépasse pas plus de 60% du total.

En outre, le taux proposé est dans la moyenne basse des TAEG pratiqués par les autres établissements financiers.

Ainsi, le regroupement de crédits permet d’effectuer des économies et de rembourser son crédit en regroupant ses mensualités et en générant de la trésorerie pour des projets annexes.

Comment contacter la Banque Postale pour un rachat de crédits ?

  • Vous  pouvez contacter la Banque Postale par téléphone au 3639 (clients uniquement), ou au 09 69 39 00 01 (non surtaxé, pour tous consommateurs)
  • Vous pouvez également remplir une demande d’information en ligne à cette adresse

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FAQ

Le rachat de crédit à la consommation permet à l’emprunteur de simplifier la gestion de ses prêts. Cette opération permet ainsi de regrouper tous ses crédits en un seul, pour n’avoir plus qu’une seule mensualité à honorer pendant la durée du prêt. Le montant de cette mensualité sera adapté à ses capacités de remboursement. Le prêt sera remboursé sur une durée plus longue, et il est possible d’y inclure une trésorerie complémentaire afin de permettre le financement d’un projet.

Le regroupement de prêts partiel indique que tous les crédits de l’emprunteur ne seront pas concernés par l’opération. Le rachat de prêt partiel vous permet ainsi de préserver certains de vos crédits à taux faibles.

Dans le cadre d’un rachat de crédit à la consommation, il a été porté à 14 jours par la loi Lagarde, et il intervient à compter de la date à laquelle vous avez accepté votre offre de prêt.

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