Prêt ou crédit travaux à la Société Générale

La Société Générale propose une large gamme de crédits à la consommation pour financer ses travaux : prêt Expresso, prêt développement durable, prêt BFM Liberté, éco-prêt à taux zéro… Un crédit travaux peut également être intégré dans un prêt immobilier au-delà de 75.000€ empruntés. Les taux proposés, à partir de 1.29%, et leur flexibilité de remboursement les rendent très attractifs.

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Prêt travaux à la Société Générale

Pour demander un prêt travaux à la Société Générale, il faut être client de la banque. L’emprunteur doit donc d’abord ouvrir un compte courant en ligne, il touchera à cette occasion une prime de bienvenue de 80€. La Société Générale propose plusieurs crédits travaux adaptés à chaque projet. On peut y souscrire en ligne ou en agence.

Le prêt expresso

Il est conçu pour réaliser des petits travaux. Le capital emprunté varie entre 1.000€ et 75.000€ remboursable en 84 mois maximum. Des frais de dossier d’un montant de 1% sont facturés (au minimum 60€ et au maximum 150€).

Le prêt développement durable

Ce prêt est soumis au régime du crédit immobilier, il sert à financer des équipements ou des travaux éligibles aux crédits d’impôt pour la transition énergétique. Les projets doivent concerner la résidence principale ou secondaire construite depuis plus de deux ans.

Accessible dès 1.600€, le montant peut couvrir 100% des travaux sans apport, remboursables entre 3 et 30 ans. On ne peut y souscrire que par téléphone ou en agence. Le taux offert est très préférentiel : par exemple pour 10.000€ empruntés sur 48 mois, le taux, assurance comprise, est de 1.99%.

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Garantie de cautionnement

Ce prêt est conditionné à une garantie de cautionnement de l’organisme spécialisé Crédit Logement, d’une mutuelle de la Fonction Publique quand on est fonctionnaire ou d’une hypothèque.

Le crédit immobilier

Il s’adresse aux financements de gros travaux supérieurs à 75.000€. La durée de remboursement peut atteindre 30 ans. Pour y accéder, l’emprunteur devra fournir des devis et justifier ses travaux.

L’avantage du crédit immobilier à la Société Générale est la mise en place de paliers de remboursement pour attendre par exemple la fin d’un ou plusieurs crédits à la consommation. Le taux hors assurance est de 1.29% sur 25 ans.

Le prêt jeune actif

Il fait partie de la gamme So Actif de la Société Générale. Le montant du capital emprunté se situe entre 1.500€ et 7.000€ remboursables sur 5 ans maximum. Son avantage est l’absence de frais de dossier. Les fonds sont utilisables librement sans avoir à justifier ses achats.

Le prêt BFM Liberté

Ce prêt s’adresse aux fonctionnaires. Son montant s’échelonne de 1.500€ à 75.000€ remboursables sur 96 mois. Le taux d’intérêt, à partir de 0.50%, et celui de l’assurance de prêt sont très avantageux.

L’éco-prêt à taux zéro

Il est destiné aux travaux pour la rénovation énergétique. Les conditions et les montants sont encadrés par l’État.

Le taux d’intérêt varie en fonction de la durée de remboursement et du type de prêt.

Prêt travaux de la Société Générale : ce qu’il permet de financer

Les prêts Expresso, BFM Liberté et Jeunes actifs sont destinés à financer de petits travaux d’aménagement, l’installation d’une cuisine ou d’une véranda, un ravalement de façade, des travaux d’isolation (en complément des aides de l’État) ou de la décoration.

Le prêt Développement Durable permet d’acheter et d’installer des équipements pour améliorer les performances énergétiques du logement : une chaudière à haute performance énergétique, du matériel d’isolation thermique (volets isolants) ou encore des panneaux solaires, une borne de recharge pour véhicules électriques, etc.

Le crédit immobilier finance les gros travaux de rénovation ou d’extension d’un montant supérieur à 75.000€.

Prêt travaux de la Société Générale : évaluer votre besoin en financement

La Société Générale accompagne ses clients pour l’élaboration de leur projet afin de les guider vers le crédit le plus adapté. Il est donc utile de connaître les fourchettes de prix à prévoir en fonction des travaux à engager.

Exemples de prix selon la nature des travaux :

Type de projet Prix
Rénovation maison Entre 100 et 450€/m2
Extension 1.500€/m2
Électricité Entre 80 et 1.000€
Piscine • Entre 700 et 10.000€ pour une piscine hors sol
• Entre 7.000€ pour une piscine en kit et 45.000€ pour une piscine enterrée
Peinture Entre 25 et 45€/m2
Salle de bain • Pour un rafraîchissement : entre 500 et 800€/m2
• Pour une salle de bain neuve : entre 1.100 et 2.000€/m2

Prêt travaux de la Société Générale : simulations et exemples

Un prêt à la consommation suffit pour financer de nombreux travaux d’amélioration.

Exemples de projets finançables avec le crédit travaux Expresso :

Projet Mensualité Durée TAEG usuel (assurance comprise) Coût du crédit
Rénovation d’une maison de 80m2 pour 25.000€ 455€ 60 mois 3.81% 2.381€
Extension de 20m2 pour 30.000€ 866€ 36 mois 2.87% 1.292€
Électricité pour 50.000€ 1.038€ 72 mois 3.7% 5.550€
Piscine pour 34.000€ 745€ 48 mois 2.75% 1.870€
Salle de bain neuve pour 7.500€ 317€ 24 mois 2.5% 188€

L’assurance emprunteur

L’assurance de prêt pour les crédits à la consommation est facultative. Elle protège néanmoins l’emprunteur et sa famille contre le décès et la perte d’autonomie. La garantie perte d’emploi est optionnelle.

Exemple de prix de l’assurance pour un capital de 10.000€, selon l’âge du souscripteur :

Type de prêt Âge Prix par mois
Crédit Expresso • Moins de 60 ans
• Entre 60 et 80 ans
• 7€
• 16,30€
Crédit BFM Liberté Moins de 60 ans 2,10€ (pour un emprunt de 7.000€)
Crédit développement durable Selon l’âge Entre 2,05€ et 4,20€

Pourquoi souscrire un prêt travaux à la Société Générale ?

Les taux dépendent de la durée de remboursement, plus celle-ci est courte et moins la banque prend des risques, le taux est donc plus attractif.

Les crédits proposés par la Société Générale offrent bien des avantages en dehors du fait qu’ils financent 100% de chaque projet sans apport :

  • Des modalités de remboursement très flexibles : l’emprunteur peut moduler ses mensualités à la hausse ou à la baisse dès la 7e échéance et dans la limite d’une durée totale de 7 ans. Chaque modification doit être effectuée pour une durée de 12 mois et au maximum 3 fois pendant la durée de remboursement.
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Frais

Chaque modification de la mensualité entraîne des frais de 30€.

  • Les taux sont attractifs : à partir de 0.50%
  • La première mensualité peut être différée jusqu’à 3 mois
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Différé de remboursement

Durant le différé, seul le capital est reporté, l’emprunteur paiera les intérêts du prêt et l’assurance si elle a été souscrite.

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Indemnités de remboursement anticipé

Dans le cas du crédit immobilier, les indemnités de remboursement anticipé s’élèvent à 3% du capital restant dû.

  • Le report d’échéances : 1 à 3 mensualités peuvent être reportées chaque année, consécutives ou non. Chaque demande doit être espacée de 3 mois, le montant de la mensualité est maintenu, la durée de remboursement en revanche est allongée.

Les délais d’obtention d’un prêt travaux à la Société Générale

La réponse de principe est immédiate pour les crédits jusqu’à 35.000€. L’accord définitif est prononcé à l’issue de l’étude du dossier. Le crédit peut être souscrit en ligne depuis son espace client ou en agence sur rendez-vous. Les fonds sont débloqués sous huit jours à la demande de l’emprunteur ou à l’issue du délai de rétractation de 14 jours.

Prêt travaux de la Société Générale : qui peut le demander ?

Toute personne solvable et cliente de la banque peut demander un crédit travaux.

Étapes d’une souscription

Prêt travaux à taux zéro de la Société Générale

La Société Générale propose un éco-prêt à taux zéro soumis à conditions. Les travaux doivent concerner l’amélioration des performances énergétiques dans une résidence principale ou locative construite avant 1990. Le propriétaire a l’obligation d’engager un bouquet de travaux réalisés par un professionnel RGE (Reconnu garant de l’environnement). Le montant du capital dépend du nombre de travaux :

  • Pour deux types de travaux, le plafond est de 20.000€
  • Pour trois types de travaux, il est de 30.000€

L’éco-prêt à taux zéro est cumulable avec un éco-prêt complémentaire plafonné à 10.000€ dans la limite de 30.000€ pour l’ensemble des prêts. Le capital emprunté est remboursable entre 36 et 180 mois.

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Report de la première échéance

En cas de décaissement échelonné, la première échéance peut être différée de 18 mois.

Quels sont les documents nécessaires pour un prêt travaux ?

La Société Générale vérifie les revenus et le taux d’endettement de leurs clients. Ils doivent donc fournir des justificatifs de revenus (bulletins de salaire ou avis d’imposition pour les non-salariés) et des justificatifs de charges, notamment les tableaux d’amortissement des crédits éventuels en cours.

Comment mettre fin au prêt travaux de la Société Générale ?

Les travaux financés par un crédit à la consommation de la Société Générale peuvent être remboursés par anticipation à tout moment sans frais en contactant son conseiller.

Si les travaux sont inclus dans un prêt immobilier et que le logement est vendu, l’emprunteur doit rembourser son crédit par anticipation si une hypothèque est inscrite au bénéfice de la banque. Avec l’accord de la banque, il peut toutefois conserver son prêt.

En ce qui concerne les prêts à la consommation, rien n’interdit de continuer à les rembourser après la vente.

Prêt travaux de la Société Générale et PEL

Le PEL est un produit d’épargne réglementé par l’État destiné à acquérir un bien immobilier. Le taux du prêt est déterminé lors de l’ouverture. Il peut aussi bien servir à financer des travaux.

Le crédit est autorisé dès la 3e année de souscription. Le montant maximum est de 92.000€ remboursables sur une durée maximale de 15 ans. Si les droits à prêt ne sont pas suffisants pour atteindre cette somme, un membre de la famille peut céder ses droits.

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Conditions du PEL

Le PEL donne droit à un seul prêt. La banque peut exiger une garantie et une assurance de prêt.

Prêt travaux de la Société Générale ou prêt immobilier ?

Si le montant des travaux est supérieur à 75.000€, le crédit immobilier est obligatoire. Les travaux peuvent être intégrés au prêt immobilier lors de l’acquisition d’un bien si le taux d’endettement de l’emprunteur le permet. Les mensualités seront réduites du fait d’un taux plus bas et d’une durée de remboursement bien plus longue. L’assurance de prêt est obligatoire.

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Durée de remboursement et coût du crédit

La durée de remboursement impacte fortement le coût du crédit.

Comment payer moins cher son prêt travaux à la Société Générale ?

Si les travaux concernent une extension ou de gros travaux de rénovation, l’emprunteur aura intérêt à souscrire un prêt immobilier. Pour des travaux de rénovation énergétique, le prêt développement durable propose un taux très préférentiel. Les taux peuvent varier d’une agence à l’autre, mieux vaut souscrire son crédit en ligne ou faire une simulation et demander à son agence le même taux.

Notre avis sur le prêt travaux de la Société Générale

Les prêts travaux de la Société Générale sont très flexibles, ils permettent de piloter au mieux son budget et d’anticiper des problèmes financiers ponctuels. La souscription en ligne facilite l’obtention du prêt.

Contacter la Société Générale pour votre prêt travaux

La Société Générale bénéficie d’un réseau d’agences de proximité. Le service client peut également être contacté :

  • Par téléphone au 39 33 : les conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 19h, le service est payant
  • Par mail : le service client peut également être contacté par messagerie via son espace client
  • Sur les réseaux sociaux sur la page Twitter ou Facebook de la banque du lundi au vendredi de 9h à 19h, hors jours fériés

Les malentendants sont dirigés vers la plateforme Elioz, un service gratuit disponible du lundi au vendredi (sauf jours fériés) de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 12h.

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FAQ

Le montant dépend des droits à bénéficier d’un prêt acquis. Pour le connaître, il faut s’adresser à un conseiller.

Oui sous certaines conditions. Seul le capital est reporté, les intérêts et l’assurance de prêt restent dus pour éviter des intérêts intercalaires. La durée du prêt est rallongée du nombre de reports.

Certains motifs peuvent vous exonérer du paiement des indemnités. Il faut vous rapprocher de la Société Générale pour les connaître.

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