Crédit consommation Caisse d’Épargne
La Caisse d’Épagne, 2e groupe bancaire français, propose des crédits à la consommation pour les travaux d’aménagement, l’achat de véhicule, financement d’études et équipement de la maison, etc. Empruntez jusqu’à 75.000€, à des taux entre 0.90% et 3.99% sur 120 mois maximum.
Les crédits à la consommation de la Caisse d’Épargne
La Caisse d’Épargne, l’un des plus anciens établissements bancaires français, a élargi son offre en matière de crédit à la consommation et propose des prêts sectorisés selon les besoins de l’emprunteur.
Quels sont les prêts à la consommation de la Caisse d’Épargne ?
Par prêt à la consommation, on entend tout besoin de financement personnel, hors achat immobilier. Le taux d’intérêt (TAEG) applicable varie selon la destination des fonds et le terme du contrat.
Les différents prêts à la consommation de la Caisse d’Épargne et ce qu’ils peuvent financer :
| Prêts | Exemples de financements | Montant maximal emprunté |
|---|---|---|
| Travaux d’aménagement | • Aménagement terrasse • Agrandissement intérieur • Rénovation toiture • Décoration intérieure |
75.000€ sur 120 mois |
| Travaux rénovation énergétique | • Isolation intérieure • Isolation extérieure • Installation pompe à chaleur • Panneaux photovoltaïques |
50.000€ sur 120 mois (peut être complémentaire à l’Éco-prêt à taux 0) |
| Prêt automobile | • Achat véhicule neuf • Achat véhicule occasion • Achat moto – scooter – quad |
75.000€ sur 120 mois |
| Prêt trésorerie | • Achat électroménager • Achat divers • Voyages |
75.000€ sur 120 mois |
| Prêt étudiant | • Financement études • Financement de formation • Achat premier véhicule • Achat informatique • Achat équipement • Financement permis de conduire • Séjour étranger |
60.000€ sur 120 mois |
Le fonctionnement du crédit à la consommation Caisse d’Épargne par projet
Organisé en 4 rubriques, le crédit à la consommation de la Caisse d’Épargne s’articule entre :
Chacun de ces prêts est soumis à des conditions de souscription et de fonctionnement adaptées au type de crédit sollicité.
Le prêt travaux de la Caisse d’Épargne
Son montant est compris entre 1.000 et 75.000€, sans apport personnel. Il est remboursable entre 4 et 120 mois. Le versement des fonds peut être effectué en plusieurs fois pour régler les intervenants au fur et à mesure de la présentation de leurs factures.
Son TAEG est fixe et la Caisse d’Épargne accepte un différé du premier remboursement de 3 mois après la mise à disposition des fonds.
Le remboursement anticipé partiel ou total est accepté. Des indemnités de remboursement anticipé peuvent s’appliquer. Ces conditions sont précisées dans le contrat de prêt signé entre la Caisse d’Épargne et le souscripteur.
Ce prêt travaux Caisse d’Épargne permet de ne débloquer qu’une partie du montant accordé. Les mensualités seront alors adaptées automatiquement au montant utilisé sans frais supplémentaires.
Le prêt travaux de la Caisse d’Épargne peut compléter le prêt travaux à taux zéro, accompagné par l’État et les organismes accrédités.
Le prêt de financement d’un achat automobile Caisse d’Épargne
La souscription de ce prêt peut être sollicitée en ligne depuis le site de la Caisse d’Épargne. Une réponse de principe est immédiatement remise avant l’envoi du contrat de prêt et des pièces justificatives.
Ce prêt est remboursable entre 4 et 72 mois et peut financer 100% d’un projet d’achat d’un véhicule. Comme pour le prêt travaux, son TAEG est fixe il peut bénéficier d’un report de la première échéance à 3 mois après le versement des fonds.
La Caisse d’Épargne accepte de virer le financement sur le compte bancaire de l’emprunteur avant l’achat du véhicule, et ce, même si le souscripteur n’a pas encore finalisé son choix.
La Caisse d’Épargne pratique la Location avec Option d’Achat — LOA — entre 2 et 5 ans avec option d’achat en fin de contrat.
Le prêt de trésorerie Caisse d’Épargne
Ce prêt finance un besoin exceptionnel en trésorerie. Il peut être accepté en crédit à la consommation classique avec des remboursements identiques, un TAEG fixe et un terme du contrat de prêt défini.
Ce prêt de trésorerie est accordé jusqu’à 75.000€, TAEG fixe, remboursable en 120 mois maximum.
Crédit renouvelable
En cas de besoin urgent d’un financement, la Caisse d’Épargne propose un crédit renouvelable, qui est une ligne de crédit ouverte reliée sur demande à une carte bancaire. Le report de paiement des mensualités est possible et le remboursement anticipé du capital dû, autorisé.
Le crédit renouvelable n’impose pas de justificatif de la destination finale du prêt. En contrepartie, le taux d’emprunt est généralement plus élevé.
Le prêt étudiant de la Caisse d’Épargne
Nombreux sont les étudiants à bénéficier d’un prêt de financement de leurs études. La Caisse d’Épargne finance les études et l’ensemble des dépenses inhérentes au statut d’étudiant, à savoir :
- Frais de scolarité
- Frais de logement
- Caution
- Alimentation
- Loisirs
- Transport
- Mutuelle
- Matériel informatique
- Ameublement et électroménager
C’est donc la somme totale des besoins de l’étudiant qui peut être financée par un remboursement entre 2 et 10 ans. Si les parents ou une personne proche ne peuvent se porter cautions (si l’étudiant ne travaille pas) un cautionnement BPI France peut être demandé (qui est un cautionnement de l’État selon la situation financière de la famille).
Taux des crédits à la consommation de la Caisse d’Épargne
La Caisse d’Épargne finance les divers projets de ses clients et applique des taux d’intérêt différents selon l’utilisation du prêt.
| Prêt | Montant minimal et maximal | Taux minimal et maximal |
|---|---|---|
| Travaux | 4.000€ – 75.000€ | 2% à 3,99% selon montant |
| Travaux énergétiques | 4.000€ – 50.000€ | 2% à 3,99% selon montant |
| Véhicule | 4.000€ – 75.000€ | 2% à 3,99% selon montant |
| Trésorerie | 4.000€ – 75.000€ | 2% à 3,99% selon montant |
| Étudiant | 1.500€ – 60.000€ | 0,90% |
Les prêts travaux de rénovation énergétique ouvrent le droit à un crédit d’impôt et à un prêt à taux avantageux garanti par l’État.
Simulation des différents prêts à la consommation de la Caisse d’Épargne
Quelques exemples de montants financés par la Caisse d’Épargne selon le terme et la destination du prêt :
| Type de prêt | Montant emprunté | Durée | Taux usuel | Mensualité | Intérêts | Montant total du crédit |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Trésorerie | 10.000€ | 48 mois | 3,99% | 225€ | 820€ | 10.820€ |
| Trésorerie | 5.000€ | 24 mois | 2% | 212€ | 104€ | 5.104€ |
| Véhicule | 8.000€ | 48 mois | 3,99% | 180€ | 657€ | 8.657€ |
| Véhicule | 20.000€ | 60 mois | 3,03% | 360€ | 1.557€ | 21.557€ |
| Travaux | 10.000€ | 36 mois | 3,99% | 295€ | 616€ | 10.616€ |
| Travaux | 30.000€ | 72 mois | 3,99% | 468€ | 3.715€ | 33.715€ |
| Étudiant | 10.000€ | 48 mois | 0,90% | 213€ | 185€ | 10.185€ |
Le taux d’intérêt du prêt étudiant ne varie pas selon le montant emprunté.
Faire une demande de crédit à la Caisse d’Épargne
Le demandeur peut s’adresser à une agence Caisse d’Épargne proche de chez lui ou prendre un rendez-vous en ligne depuis son espace personnel ou directement sur le site de la Caisse d’Épargne s’il n’est pas client.
Les conditions de souscription du crédit à la consommation Caisse d’Épargne
Les conditions de souscription du crédit dépendent du type de prêt sollicité. La Caisse d’Épargne adapte son offre aux besoins du souscripteur et à sa situation personnelle.
Comme pour toute demande de financement, l’emprunteur doit remettre différents documents à la Caisse d’Épargne pour l’étude de son projet de crédit personnel.
| Justificatifs à fournir | |
|---|---|
| État civil | • Pièce d’identité (CNI en cours de validité, passeport ou carte de séjour) |
| Logement | • Quittances de loyer • Acte de propriété signé devant notaire • Certificat d’hébergement • Justificatif de domicile de moins de 3 mois • Facture d’eau, EDF, téléphone |
| Situation professionnelle | • 3 dernières fiches de paie • Liasse fiscale pour les indépendants • Relevés de comptes bancaires |
| Projet | • Tout document justifiant la demande de prêt |
La Caisse d’Épargne peut demander des documents complémentaires selon la situation personnelle, le montant et le type de prêt sollicité.
Emprunt Caisse d’Épargne et risque de santé aggravé
La Caisse d’Épargne est partenaire de la convention AÉRAS. Cette convention permet d’emprunter lorsqu’une personne présente un risque de santé aggravé.
Cas des personnes retraitées
Les personnes retraitées peuvent interroger une agence de la Caisse d’Épargne pour leur emprunt. L’acceptation d’un prêt Caisse d’Épargne, comme tous les autres établissements bancaires, fait l’objet d’une étude préalable basée sur :
- L’âge
- Les revenus
- Le montant du financement
- La situation patrimoniale
Refus de prêt Caisse d’Épargne
Lors d’un refus de financement de la Caisse d’Épargne ou de fichage FCIP (interdiction bancaire), le demandeur peut solliciter sa propre banque ou mettre en garantie du prêt un bien dont il est propriétaire. Un garant peut également s’engager en cas de défaillance.
Les Caisses d’Allocations familiales apportent leur contribution à l’obtention de prêts par des microcrédits aux allocataires.
Coordonnées du Service Client de la Caisse d’Épargne
La Caisse d’Épargne est présente sur l’ensemble du territoire français.
- Pour joindre le Service Client par téléphone : 3241
- Liste des agences en France : voir ce lien