Crédit consommation Caisse d’Épargne

La Caisse d’Épagne, 2^e groupe bancaire français, propose des crédits à la consommation pour les travaux d’aménagement, l’achat de véhicule, financement d’études et équipement de la maison, etc. Empruntez jusqu’à 75.000€, à des taux entre 0.90% et 3.99% sur 120 mois maximum.

Les crédits à la consommation de la Caisse d’Épargne

La Caisse d’Épargne, l’un des plus anciens établissements bancaires français, a élargi son offre en matière de crédit à la consommation et propose des prêts sectorisés selon les besoins de l’emprunteur.

Quels sont les prêts à la consommation de la Caisse d’Épargne ?

Par prêt à la consommation, on entend tout besoin de financement personnel, hors achat immobilier. Le taux d’intérêt (TAEG) applicable varie selon la destination des fonds et le terme du contrat.

Prêts	Exemples de financements	Montant maximal emprunté
Travaux d’aménagement	• Aménagement terrasse • Agrandissement intérieur • Rénovation toiture • Décoration intérieure	75.000€ sur 120 mois
Travaux rénovation énergétique	• Isolation intérieure • Isolation extérieure • Installation pompe à chaleur • Panneaux photovoltaïques	50.000€ sur 120 mois (peut être complémentaire à l’Éco-prêt à taux 0)
Prêt automobile	• Achat véhicule neuf • Achat véhicule occasion • Achat moto – scooter – quad	75.000€ sur 120 mois
Prêt trésorerie	• Achat électroménager • Achat divers • Voyages	75.000€ sur 120 mois
Prêt étudiant	• Financement études • Financement de formation • Achat premier véhicule • Achat informatique • Achat équipement • Financement permis de conduire • Séjour étranger	60.000€ sur 120 mois

Le fonctionnement du crédit à la consommation Caisse d’Épargne par projet

Organisé en 4 rubriques, le crédit à la consommation de la Caisse d’Épargne s’articule entre : prêt travaux, prêt véhicule, prêt de trésorerie et prêt étudiant. Chacun de ces prêts est soumis à des conditions de souscription et de fonctionnement adaptées au type de crédit sollicité.

1. Le prêt travaux de la Caisse d’Épargne

Son montant est compris entre 1.000 et 75.000€, sans apport personnel. Il est remboursable entre 4 et 120 mois. Le versement des fonds peut être effectué en plusieurs fois pour régler les intervenants au fur et à mesure de la présentation de leurs factures. Son TAEG est fixe et la Caisse d’Épargne accepte un différé du premier remboursement de 3 mois après la mise à disposition des fonds.

Le remboursement anticipé partiel ou total est accepté. Des indemnités de remboursement anticipé peuvent s’appliquer. Ces conditions sont précisées dans le contrat de prêt signé entre la Caisse d’Épargne et le souscripteur.

Ce prêt travaux Caisse d’Épargne permet de ne débloquer qu’une partie du montant accordé. Les mensualités seront alors adaptées automatiquement au montant utilisé sans frais supplémentaires.

2. Le prêt de financement d’un achat automobile Caisse d’Épargne

La souscription de ce prêt peut être sollicitée en ligne depuis le site de la Caisse d’Épargne. Une réponse de principe est immédiatement remise avant l’envoi du contrat de prêt et des pièces justificatives.

Ce prêt est remboursable entre 4 et 72 mois et peut financer 100% d’un projet d’achat d’un véhicule. Comme pour le prêt travaux, son TAEG est fixe il peut bénéficier d’un report de la première échéance à 3 mois après le versement des fonds.

La Caisse d’Épargne accepte de virer le financement sur le compte bancaire de l’emprunteur avant l’achat du véhicule, et ce, même si le souscripteur n’a pas encore finalisé son choix.

3. Le prêt de trésorerie Caisse d’Épargne

Ce prêt finance un besoin exceptionnel en trésorerie. Il peut être accepté en crédit à la consommation classique avec des remboursements identiques, un TAEG fixe et un terme du contrat de prêt défini. Ce prêt de trésorerie est accordé jusqu’à 75.000€, TAEG fixe, remboursable en 120 mois maximum.

Crédit renouvelable Caisse d’Épargne

En cas de besoin urgent d’un financement, la Caisse d’Épargne propose un crédit renouvelable, qui est une ligne de crédit ouverte reliée sur demande à une carte bancaire. Le report de paiement des mensualités est possible et le remboursement anticipé du capital dû, autorisé.

Le crédit renouvelable n’impose pas de justificatif de la destination finale du prêt. En contrepartie, le taux d’emprunt est généralement plus élevé.

4. Le prêt étudiant de la Caisse d’Épargne

Nombreux sont les étudiants à bénéficier d’un prêt de financement de leurs études. La Caisse d’Épargne finance les études et l’ensemble des dépenses inhérentes au statut d’étudiant, à savoir :

• Frais de scolarité
• Frais de logement
• Caution
• Alimentation
• Loisirs
• Transport
• Mutuelle
• Matériel informatique
• Ameublement et électroménager

C’est donc la somme totale des besoins de l’étudiant qui peut être financée par un remboursement entre 2 et 10 ans. Si les parents ou une personne proche ne peuvent se porter cautions (si l’étudiant ne travaille pas) un cautionnement BPI France peut être demandé (qui est un cautionnement de l’État selon la situation financière de la famille).

Taux des crédits à la consommation de la Caisse d’Épargne

Les prêts travaux de rénovation énergétique ouvrent le droit à un crédit d’impôt et à un prêt à taux avantageux garanti par l’État. La Caisse d’Épargne finance les divers projets de ses clients et applique des taux d’intérêt différents selon l’utilisation du prêt.

Prêt	Montant minimal et maximal	Taux minimal et maximal
Travaux	4.000€ – 75.000€	2% à 3,99% selon montant
Travaux énergétiques	4.000€ – 50.000€	2% à 3,99% selon montant
Véhicule	4.000€ – 75.000€	2% à 3,99% selon montant
Trésorerie	4.000€ – 75.000€	2% à 3,99% selon montant
Étudiant	1.500€ – 60.000€	0,90%

Simulation des différents prêts à la consommation de la Caisse d’Épargne

Le taux d’intérêt du prêt étudiant ne varie pas selon le montant emprunté. Quelques exemples de montants financés par la Caisse d’Épargne selon le terme et la destination du prêt :

Type de prêt	Montant emprunté	Durée	Taux usuel	Mensualité	Intérêts	Montant total du crédit
Trésorerie	10.000€	48 mois	3,99%	225€	820€	10.820€
Trésorerie	5.000€	24 mois	2%	212€	104€	5.104€
Véhicule	8.000€	48 mois	3,99%	180€	657€	8.657€
Véhicule	20.000€	60 mois	3,03%	360€	1.557€	21.557€
Travaux	10.000€	36 mois	3,99%	295€	616€	10.616€
Travaux	30.000€	72 mois	3,99%	468€	3.715€	33.715€
Étudiant	10.000€	48 mois	0,90%	213€	185€	10.185€

Cas particulier de la Caisse d’Épargne

1. Emprunt Caisse d’Épargne et risque de santé aggravé

La Caisse d’Épargne est partenaire de la convention AÉRAS. Cette convention permet d’emprunter lorsqu’une personne présente un risque de santé aggravé.

2. Cas des personnes retraitées

Les personnes retraitées peuvent interroger une agence de la Caisse d’Épargne pour leur emprunt. L’acceptation d’un prêt Caisse d’Épargne, comme tous les autres établissements bancaires, fait l’objet d’une étude préalable basée sur :

• L’âge
• Les revenus
• Le montant du financement
• La situation patrimoniale

3. Refus de prêt Caisse d’Épargne

Lors d’un refus de financement de la Caisse d’Épargne ou de fichage FCIP (interdiction bancaire), le demandeur peut solliciter sa propre banque ou mettre en garantie du prêt un bien dont il est propriétaire. Un garant peut également s’engager en cas de défaillance. Les Caisses d’Allocations familiales apportent leur contribution à l’obtention de prêts par des microcrédits aux allocataires.

Souscrire à la Caisse d’Épargne

1. Faire une demande de crédit à la Caisse d’Épargne

Le demandeur peut s’adresser à une agence Caisse d’Épargne proche de chez lui ou prendre un rendez-vous en ligne depuis son espace personnel ou directement sur le site de la Caisse d’Épargne s’il n’est pas client.

2. Les conditions de souscription du crédit à la consommation Caisse d’Épargne

Les conditions de souscription du crédit dépendent du type de prêt sollicité. La Caisse d’Épargne adapte son offre aux besoins du souscripteur et à sa situation personnelle. Comme pour toute demande de financement, l’emprunteur doit remettre différents documents à la Caisse d’Épargne pour l’étude de son projet de crédit personnel.

La Caisse d’Épargne peut demander des documents complémentaires selon la situation personnelle, le montant et le type de prêt sollicité.

Catégorie du justificatif	Documents à fournir
État civil	• Pièce d’identité (CNI en cours de validité, passeport ou carte de séjour)
Logement	• Quittances de loyer • Acte de propriété signé devant notaire • Certificat d’hébergement • Justificatif de domicile de moins de 3 mois • Facture d’eau, EDF, téléphone
Situation professionnelle	• 3 dernières fiches de paie • Liasse fiscale pour les indépendants • Relevés de comptes bancaires
Projet	• Tout document justifiant la demande de prêt

3. Comment contacter la Caisse d’Épargne ?