Quels crédits propose la Caisse d’Épargne ?

La Caisse d’Épargne propose une large gamme de crédits à la consommation, adaptés à tous les besoins et réservée à ses clients qui peuvent être souscrit en ligne. En revanche, les taux de la banque (à partir de 5.49% hors crédit étudiant à 3.60%) se trouvent dans la moyenne haute de ceux pratiqués en France.

🤷‍♀️ Pourquoi choisir la Caisse d’Épargne ? Notre avis

La Caisse d’Épargne propose une large gamme de crédits à la consommation, tant non affectés que affectés. Son prêt étudiant est particulièrement attractif, avec un taux d’intérêt avantageux. Les remboursements commencent 3 mois après la souscription du crédit.

La Caisse d’Épargne est également une banque tournée vers le numérique, permettant à ses clients de souscrire un crédit en ligne et de le signer électroniquement.

En revanche, son offre est réservée à ses clients et les taux pratiqués sont dans la moyenne haute nationale. Pour obtenir un prêt avec un taux plus avantageux, il faut se tourner vers des organismes en ligne comme Cetelem ou FLOA.

Quels taux sont appliqués par la Caisse d’Épargne ?

Les taux de crédit à la consommation de la Caisse d’Épargne en 2024 sont globalement plus élevés que ceux de la moyenne du marché français. Les taux moyens proposés par la banque débutent à 5.49%, contre 5.0% pour le marché français.

Cependant, il faut noter que la Caisse d’Épargne propose une offre de prêt étudiant à taux attractif, de 3.60%.

Type de prêt	Taux 2024
Prêt trésorerie	A partir de 5.68%
Crédit auto	A partir de 5.68%
Crédit véhicule propre	A partir de 5.49%
Prêt travaux	A partir de 5.68%
Prêt étudiant	A partir de 3.60%
Crédit renouvelable Izicarte	A partir de 7.34%

🚨 La Caisse d’Épargne est une banque traditionnelle qui propose une offre de crédit à la consommation comparable à celle de ses concurrents historiques, tels que BNP Paribas et la Banque Populaire. Les taux pratiqués par ces établissements sont relativement proches, autour de 6%.

En revanche, la Caisse d’Épargne souffre de la concurrence des établissements bancaires en ligne, tels que Cetelem ou FLOA. Ces établissements proposent des offres moins chères, autour de 5%, et plus accessibles.

⏱ Quels sont les délais d’obtention des fonds d’un prêt de la Caisse d’Épargne ?

Le versement du prêt intervient à partir du 15e jour suivant la signature de l’offre de crédit. Vous disposez d’un délai de 14 jours calendaires pour vous rétracter de votre offre de prêt, à compter de la date de signature de l’offre.

Pour ce faire, vous devez envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à la banque. Ce délai peut être raccourci à 8 jours si vous acceptez de renoncer à votre droit de rétractation. Le montant du prêt est versé par virement sur votre compte bancaire.

🎮 Comment calculer le coût de son prêt à la Caisse d’Épargne ? Notre simulation

Montant	Durée	Taux	Mensualité	Coût total
10 000€	48 mois	6.49%	235€	11 280€
5 000€	24 mois	12.58%	234€	5 616€
8 000€	48 mois	6.49%	188€	9 024€
20 000€	60 mois	6.44%	387€	23 220€
10 000€	36 mois	6.58%	304€	10 944€
30 000€	72 mois	6.73%	502€	36 144€
50 000€	48 mois	6.49%	1 175€	56 400€

💡 Comment avoir un prêt au meilleur taux ? Nos conseils & astuces

Pour déterminer le montant de votre crédit conso, trois éléments clés sont à prendre en compte :

• Le montant emprunté : c’est la somme d’argent dont vous avez besoin pour financer votre projet. Il est important de bien évaluer vos besoins afin de ne pas emprunter plus que nécessaire.
• Le taux d’intérêt : il représente le coût de l’argent que vous empruntez. Il est exprimé en pourcentage et est appliqué au montant emprunté pour calculer les intérêts à rembourser. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus les intérêts à rembourser seront importants.
• La durée du crédit : c’est le temps pendant lequel vous rembourserez votre prêt. Plus la durée du crédit est longue, plus les mensualités seront faibles, mais les intérêts totaux seront plus élevés.

Pour obtenir un crédit conso au meilleur taux, il est important de fournir des informations précises et de comparer les offres de plusieurs banques.

🤷‍♂️ Quels sont les prêts à la consommation de la Caisse d’Épargne ?

La Caisse d’Épargne propose une offre de crédit à la consommation complète, avec des prêts adaptés à tous les besoins : travaux, auto, trésorerie, étudiant et renouvelable.

Type de prêt	Montant	Durée	TAEG
Prêt trésorerie	Jusqu’à 75 000€	Jusqu’à 120 mois	A partir de 5.68%
Crédit auto	Jusqu’à 75 000€	Jusqu’à 120 mois	A partir de 5.68%
Crédit véhicule propre	Jusqu’à 75 000€	Jusqu’à 120 mois	A partir de 5.49%
Prêt travaux	Jusqu’à 75 000€	Jusqu’à 120 mois	A partir de 5.68%
Prêt étudiant	Jusqu’à 60 000€	Jusqu’à 120 mois	A partir de 3.60%
Crédit renouvelable	Jusqu’à 8 000€	Jusqu’à 60 mois	A partir de 7.34%

💰 Comment fonctionne le prêt trésorerie de la Caisse d’Épargne ?

Ce prêt finance un besoin exceptionnel en trésorerie. Il peut être accepté en crédit à la consommation classique avec des remboursements identiques, un TAEG fixe et un terme du contrat de prêt défini. Ce prêt trésorerie peut aller jusqu’à 75 000€ sur une durée de 120 mois maximum.

🏡 Qu’est-ce que le prêt travaux de la Caisse d’Épargne ?

Son montant est compris entre 4 000€ et 75 000€, sans apport personnel. Il est remboursable entre 4 et 120 mois. Le versement des fonds peut être effectué en plusieurs fois pour régler les intervenants au fur et à mesure de la présentation de leurs factures.

Son TAEG est fixe et la Caisse d’Épargne accepte un différé du premier remboursement de 3 mois après la mise à disposition des fonds. Il peut compléter le prêt travaux à taux zéro, accompagné par l’État et les organismes accrédités.

Comment fonctionne le prêt travaux de rénovation énergétique ?

Les prêts travaux de rénovation énergétique ouvrent le droit à un crédit d’impôt et à un prêt à taux avantageux garanti par l’État. La Caisse d’Épargne finance les divers projets de ses clients et applique des taux d’intérêt différents selon l’utilisation du prêt.

Ce prêt travaux Caisse d’Épargne permet de ne débloquer qu’une partie du montant accordé. Les mensualités seront alors adaptées automatiquement au montant utilisé sans frais supplémentaires.

🚗 Comment fonctionne le crédit auto de la Caisse d’Épargne ?

La souscription de ce prêt peut être sollicitée en ligne depuis le site de la Caisse d’Épargne. Une réponse de principe est immédiatement remise avant l’envoi du contrat de prêt et des pièces justificatives.

Ce prêt est remboursable entre 4 et 120 mois et peut financer 100% d’un projet d’achat d’un véhicule. Comme pour le prêt travaux, son TAEG est fixe il peut bénéficier d’un report de la première échéance à 3 mois après le versement des fonds.

La Caisse d’Épargne accepte de virer le financement sur le compte bancaire de l’emprunteur avant l’achat du véhicule, et ce, même si le souscripteur n’a pas encore finalisé son choix.

Qu’est-ce que le prêt véhicule propre ?

Le prêt véhicule propre est un crédit à la consommation qui permet d’acquérir un véhicule peu polluant, comme une voiture électrique, hybride ou à hydrogène. Le montant maximum d’emprunt est généralement de 75 000€, et la durée de remboursement peut aller jusqu’à 72 mois.

💰 Comment fonctionne le crédit renouvelable Izicarte de la Caisse d’Épargne ?

En cas de besoin urgent d’un financement, la Caisse d’Épargne propose un crédit renouvelable, qui est un crédit sous la forme d’une réserve d’argent ouverte reliée sur demande à une carte bancaire. Le report de paiement des mensualités est possible et le remboursement anticipé du capital dû, autorisé.

Le crédit renouvelable est un prêt à la consommation qui offre une grande liberté d’utilisation. L’emprunteur n’a pas besoin de justifier la destination des fonds empruntés.

📖 Comment fonctionne le prêt étudiant de la Caisse d’Épargne ?

Nombreux sont les étudiants à bénéficier d’un prêt de financement de leurs études. La Caisse d’Épargne finance les études et l’ensemble des dépenses inhérentes au statut d’étudiant, à savoir :

• Les frais des études : scolarité, matériel informatique, mutuelle, etc.
• Les frais du quotidien : logement, caution, alimentation, etc.
• Les frais divers : transports, ameublement et électroménager, loisirs, etc.

Une caution peut être nécessaire pour obtenir un crédit à la consommation si vous ne pouvez pas justifier d’un revenu régulier ou suffisant. Un parent ou un proche peut se porter caution pour vous, ou vous pouvez vous tourner vers un organisme spécialisé comme BPI France.

☎ Comment contacter la Caisse d’Épargne ?

📂 Comment faire une demande de crédit à la Caisse d’Épargne ? 

Le demandeur peut s’adresser à une agence Caisse d’Épargne proche de chez lui ou prendre un rendez-vous en ligne depuis son espace personnel ou directement sur le site de la Caisse d’Épargne s’il n’est pas client.

Les conditions de souscription du crédit dépendent du type de prêt sollicité. La Caisse d’Épargne adapte son offre aux besoins du souscripteur et à sa situation personnelle.

Comme pour toute demande de financement, l’emprunteur doit remettre différents documents à la Caisse d’Épargne pour l’étude de son projet de crédit et elle peut demander des documents complémentaires selon la situation personnelle, le montant et le type de prêt sollicité :

• État civil : pièce d’identité (CNI en cours de validité, passeport ou carte de séjour)
• Logement : quittances de loyer, acte de propriété signé devant notaire, justificatif de domicile de moins de 3 mois, facture d’eau, EDF, téléphone, certificat d’hébergement
• Situation professionnelle : 3 dernières fiches de paie, liasse fiscale pour les indépendants ou relevés de comptes bancaires
• Projet : tout document justifiant la demande de prêt

Est-ce possible de rembourser par anticipation son crédit de la Caisse d’Épargne ?

Le remboursement anticipé partiel ou total est accepté. Des indemnités de remboursement anticipé peuvent s’appliquer. Ces conditions sont précisées dans le contrat de prêt signé entre la Caisse d’Épargne et le souscripteur.

Que faire en cas de refus de prêt de la Caisse d’Épargne ?

Lors d’un refus de financement de la Caisse d’Épargne ou de fichage FCIP (interdiction bancaire), le demandeur peut solliciter sa propre banque ou mettre en garantie du prêt un bien dont il est propriétaire.

Un garant peut également s’engager en cas de défaillance. Les Caisses d’Allocations familiales apportent leur contribution à l’obtention de prêts par des microcrédits aux allocataires.