Prêt ou crédit travaux BNP Paribas

Le prêt travaux est dédié au financement de certains travaux dans une habitation. Le crédit est attribué en fonction du profil de l’emprunteur, du montant demandé, des capacités de remboursement et de la durée souhaitée. Pour la banque BNP Paribas, le montant du prêt travaux est de 75.000€ maximum sur 9 ans.

Le prêt travaux BNP Paribas

BNP propose des prêts travaux sous la forme de crédits personnels affectés dédiés aux propriétaires ou locataires, qu’ils soient clients ou non de BNP.

Ils sont soumis aux dispositions légale du Code de la Consommation, c’est-à-dire que le plafond des prêts est fixé à 75.000€.

Vous pouvez emprunter un montant à partir de 760€ jusqu’à 75.000€ maximum sur une durée de 4 mois minimum et sur 108 mois maximum (9 ans). Il n’y a pas de frais de dossier à payer en supplément.

Si le montant emprunté dépasse 75.000€, la banque orientera l’emprunteur vers un prêt immobilier, avec une durée de remboursement comprise entre 10 ans et 30 ans.

Pour souscrire un crédit travaux, vous devez respecter ces trois conditions :

• Être majeur
• Résider en France métropolitaine
• Ne pas être inscrit au fichier national des incidents de paiement de la Banque de France

Ce que peut financer le prêt travaux BNP Paribas

Les travaux peuvent concerner une habitation principale ou une résidence secondaire.

Un prêt travaux pour habitation est un crédit à la consommation servant à financer les travaux suivants :

• Des travaux de rénovation thermique pour réduire la facture énergétique
• Des travaux d’agrandissement et d’extension
• Des travaux pour améliorer le confort
• Des travaux pour créer des accès PMR pour une personne dépendante ou à mobilité réduite
• Des achats de décoration ou d’équipement pour la maison

Estimer le coût des travaux

Avant de faire la demande d’un prêt travaux, l’emprunteur devra estimer les coûts en fonction du nombre de m², des matériaux utilisés et des devis des artisans. Le montant du projet dépend de l’ampleur des travaux à effectuer :

• Rénovation thermique complète d’une maison
• Extension, agrandissement ou aménagement des combles
• Remise aux normes de l’électricité
• Construction d’une piscine
• Peinture, carrelage, etc.

Le principe du prêt travaux est classique : l’établissement financier prête une somme à l’emprunteur qui s’engage à rembourser une échéance chaque mois avec des intérêts.

L’éco-prêt à taux zéro ou éco-PTZ

L’éco-PTZ permet de financer des travaux de rénovation énergétique. Le montant du prêt est compris entre 7.000€ et 30.000€ selon les travaux financés. Ce prêt remboursable sans intérêts est accordé sous conditions à un propriétaire bailleur ou un occupant, et à un syndicat de copropriétaires.

Si les conditions d’accès ne sont pas requises, il faudra alors prévoir de demander un prêt travaux.

L’offre préalable : une obligation légale

Tout institut bancaire a l’obligation de faire signer une offre préalable contenant tous les renseignements relatifs au contrat de prêt : taux applicable, durée, montant des échéances, conditions de remboursement anticipé, etc.

Le demandeur a un droit de rétractation de 14 jours après la signature du contrat de prêt sans avoir à régler la moindre indemnité à l’organisme prêteur.

Les étapes de la souscription

Délai avant de recevoir les fonds

La banque BNP Paribas peut verser les fonds en une fois ou en plusieurs versements (sur 6 mois maximum) conformément au contrat signé. Une fois l’offre acceptée par la banque, il faut compter 7 jours ouvrés pour pouvoir disposer des fonds, soit le 8ème jour. Un délai d’encaissement est parfois nécessaire si les fonds sont transférés par virement bancaire ou adressés par chèque.

L’emprunteur recevra une alerte par SMS ou un mail qui l’informera de la mise à disposition des fonds sur son compte.

Souscrire une assurance de prêt

L’emprunteur n’a aucune obligation de souscrire une assurance dans le cadre d’un prêt travaux. Bien entendu, il est très vivement conseillé de prendre une assurance-emprunteur qui se chargera du remboursement du prêt en cas d’accident, de perte d’emploi, d’invalidité, de décès.

Le choix de l’assurance est libre, chez un organisme emprunteur ou chez un assureur de votre choix. Il est intéressant d’effectuer des simulations en ligne pour comparer les meilleures offres.

Simulations de prêt travaux

Exemples de prêt travaux BNP Paribas hors coût de l’assurance :

Le prêt sans assurance

Pour un prêt de 7.000€ sur 3 ans, l’emprunteur remboursera 36 échéances de 207€ (hors assurance facultative). Vous n’aurez pas de frais de dossier en supplément et le taux annuel effectif global (ou TAEG) reste fixe à 3,96%.

L’emprunteur aura donc payé 428€ à la fin de son crédit qui représente le montant des intérêts.  La somme totale en fin de crédit sera de 7.428€.

Le prêt avec assurance

En cas de souscription à l’assurance (décès, perte totale et irréversible d’autonomie, incapacité totale de travail), le taux annuel effectif de l’assurance est de 1,56%.

Le montant total dû pour l’assurance sur la durée totale du prêt est de 169€. Ce montant s’ajoute à l’échéance de remboursement du crédit. Le remboursement total en fin de crédit sera de 7.597€.

Les documents à fournir pour le crédit travaux BNP Paribas

Les documents et justificatifs à fournir dépendent de la situation fiscale, professionnelle et familiale de l’emprunteur.

Documents à joindre pour tous les emprunteurs

• Photocopie de la pièce d’identité ou passeport
• Justificatif de domicile de moins trois mois
• Relevé d’identité bancaire
• Dernier bulletin de salaire
• Dernier avis d’imposition

Si vous empruntez à deux, votre co-emprunteur devra fournir les mêmes justificatifs.

Documents à joindre pour les salaires non domiciliés à la BNP

• Les 3 derniers bulletins de salaire de chacun des emprunteurs
• Le bulletin de salaire du mois de décembre précédent (en cas de salaire non domicilié chez BNP Paribas)
• La copie du dernier relevé de compte où est domicilié le salaire
• L’original de votre dernier avertissement fiscal ou avis d’imposition
• Votre contrat de travail si vous êtes en CDD ou en intérim
• Une quittance de loyer, si celui-ci n’est pas prélevé sur un compte BNP Paribas
• La taxe foncière pour les propriétaires, en fonction du montant emprunté
• Les justificatifs liés à des crédits à la consommation en cours

Procédure de résiliation

Conformément à la loi Lagarde, tout emprunteur dispose d’un délai de 14 jours de rétractation après signature du contrat pour revenir sur votre décision. Pour cela, vous devez adresser un courrier recommandé avec accusé de réception à l’organisme de prêt.

Passé le délai de 14 jours, et selon la loi Hamon de 2014, toutes les assurances de crédit à la consommation sont résiliables à tout moment sans frais au cours des douze premiers mois.

Résilier l’assurance de prêt

Au bout d’un an, la résiliation de l’assurance de prêt à la consommation est possible annuellement à date échéance du contrat en vertu de l’article L. 313-30 du Code de la consommation. Vous devez envoyer votre courrier de résiliation au plus tard quinze jours avant le terme de la période de douze mois.

Remboursement anticipé

Si l’emprunteur décide de rembourser son prêt de façon anticipée et que le montant de celui-ci ne dépasse pas 10.000€ annuels, aucune facturation de pénalité ne pourra être effectuée.

Comment contacter un conseiller BNP Paribas ?

Vous pouvez contacter un conseiller BNP Paribas :

• Par téléphone au 34 77 (Service gratuit + prix appel) et vous dites « Crédit Conso »
• Ou être rappelé pour être mis en relation avec un conseiller BNP

Service ouvert du lundi au vendredi de 8h à 22h, le samedi de 8h à 18h.