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Faut-il choisir Orange Bank ?

Orange Bank est une banque en ligne, filiale de l’opérateur Orange, qui propose une gamme complète et compétitive de services bancaires pour les particuliers et les professionnels, accessible en ligne ou en boutique. Son offre comprend 4 types de comptes bancaires accompagnés d’une carte bancaire à exclusive et d’une gamme de crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto ou encore prêt travaux).

Opter pour la banque en ligne qui vous correspond

80€ offerts + 1€ pendant 6 mois

Ce qu’il faut savoir sur Orange Bank

Logo Orange Bank
OffresCarte standardCarte PlusCarte PremiumPack Premium
ComptesToutes optionsToutes optionsToutes optionsToutes options
Cartes1 carte standard1 Carte Plus1 carte premium2 cartes premium
CréditsPrêt personnel, crédit auto, crédit travauxNon accessiblePrêt personnel, crédit auto, crédit travauxPrêt personnel, crédit auto, crédit travaux
Produits d’épargneLivret A 2%Livret A 2.5%Livret A 3%
Méthode de souscriptionEn ligne ou en boutiqueEn ligne ou en boutiqueEn ligne ou en boutiqueEn ligne ou en boutique
Délai de réponseImmédiatImmédiatImmédiatImmédiat
Délai d’obtention des fonds8 jours ou 14 jours (au choix)8 jours ou 14 jours (au choix)8 jours ou 14 jours (au choix)8 jours ou 14 jours (au choix)
Virement express
✔️
✔️
✔️
✔️
Offre de parrainageJusqu’à 100€ offertsJusqu’à 100€ offertsJusqu’à 100€ offerts
Offre de bienvenueAucuneAucuneJusqu’à 100€ offertsJusqu’à 100€ offerts
Jeu concours 1.500€ à gagner par mois
OffresCarte standardCarte PlusCarte PremiumPack Premium
Fonctionnalités de l’espace clientBasiqueBasique (avec blocages potentiels)Basique
Co-pilotage
Basique
Co-pilotage
Gestion des cartes Plus (enfants)
Contact Service clientChat / TéléphoneTéléphone Chat / Téléphone (prioritaire)Chat / Téléphone (prioritaire)
Service client (efficacité)MoyenneMoyenneBonneTrès bonne
Application mobile
✔️
✔️
✔️
✔️

Orange Bank est un service de banque en ligne proposé par le groupe de télécommunication. Il propose 4 types de comptes bancaires, chacun accompagné d’une carte exclusive, mais aussi des offres de prêt personnel, de crédits travaux et auto allant jusqu’à 75.000€ au maximum.

Enfin, on retrouve également un livret d’épargne avec un taux d’intérêt compris entre 2% et 3%.

Notre test et notre avis sur Orange Bank

Globalement, la banque en ligne d’Orange est une offre complète et attractive. Elle l’est d’autant plus pour toutes les personnes déjà clientes du groupe, que ce soit pour un forfait mobile ou internet.

En plus d’apporter 5% de cashback sur presque tous les produits et les factures de l’organisme, Orange Bank propose des services complémentaires de qualité. En outre, les différents types de comptes répondent à la grande majorité des besoins comme des profils.

  • Service client basé en France
  • 5% de cashback sur les produits et factures
  • Livret d’Épargne allant jusqu’à 3% de taux d’intérêt
  • Des offres différentes pour des besoins différents
  • Une application et un site faciles à utiliser
  • Service client accessible moins facilement pour les clients standards
  • Les taux d’intérêt des crédits un peu élevés
  • Des plafonds (virements & retraits) un peu bas

Les comptes bancaires et les cartes de Orange Bank

OffresCarte standard
Carte Plus
Carte Premium
Pack PremiumCompte Pro
TarifsGratuiteGratuite7.99€/mois12.99€/mois9.5€/mois
Cartes1 carte standard1 carte standard1 carte premium2 cartes premiumcartes Mastercard
Type de débitImmédiatImmédiatImmédiatImmédiatImmédiat
Plafonds de paiementSelon profil3.000€ sur 30 jours
900€ sur 7 jours
Selon profilSelon profilSelon profil
Paiement en ligneSécuriséSécuriséSécuriséSécuriséSécurisé
AssurancesPerte, vol, fraudePerte, vol, fraudePerte, vol, fraude
Extension, vol-casse
Perte, vol, fraude
Extension, vol-casse
Mastercard
ServicesRetrait international
Découvert autorisé
Tirelire enfantRetrait international
Découvert autorisé
Cartes enfants
Copilotage
Retrait international
Découvert autorisé
Cartes enfants
Copilotage
CashbackAucun5% chez Orange5% chez Orange5% chez OrangeAucun

1. Carte Standard

Orange Bank- Carte Standard
Orange Bank
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Type de carteCarte Mastercard à débit immédiat
  • Conditions de revenus
  • Cotisation0€
  • Découvert autorisé
  • AssurancesMoyens de paiement et rapatriement

La carte Standard représente l’offre basique pour ouvrir un compte Orange Bank. Son principal attrait vient du fait qu’elle est totalement gratuite et ne demande aucune condition de revenus. Elle ne comporte pas non plus de frais cachés que ce soit en gestion de compte ou autres.

L’offre standard permet le paiement sans contact avec la carte ou un smartphone, ainsi que les paiements et retraits gratuits dans la zone européenne.

Elle assure toutes les opérations basiques d’un compte bancaire (virements, retraits, découverts, etc.), avec notamment la possibilité de bloquer et débloquer instantanément l’utilisation de la carte en cas de vol ou perte.

Le grand avantage de cette offre réside dans son accessibilité. Non seulement l’ouverture du compte est gratuite, mais en plus il n y a aucuns frais associés. Les inconvénients sont les services et options qu’elle ne prend pas en charge :

  • Utilisation à l’international
  • Services pour enfants / ados
  • Cashback
  • Garanties supplémentaires
  • Responsabilité civile à l’étranger
  • Assurance voyage & bagages
  • Accès service client prioritaire

💡 Une solution efficace d’entrée de gamme

La carte Standard est le produit entrée de gamme de la banque en ligne Orange. Simple et accessible, elle se veut comme une solution pour l’ouverture d’un premier compte bancaire.

La carte standard est une offre d’entrée de gamme parfaite pour l’ouverture de son premier compte en banque. Il faut seulement bien vérifier que les services et options non disponibles ne sont pas un blocage pour sa situation et ses besoins.

Avec une moyenne de 4.2 sur 5 sur plus de 3.000 avis, la plupart des clients semblent très satisfaits. Beaucoup rapportent la simplicité et l’efficacité de cette offre basique, mais qui remplit les fonctions essentielles de ce qu’on attend d’un compte bancaire.

  • Gratuit
  • Accessible pour tous les revenus
  • Facilité d’utilisation (ouverture d’un compte)
  • Pas de Cashback
  • Moins de garanties
  • Pas de retraits à l’international
  • Service client non prioritaire

2. Carte Plus

Orange Bank- Carte Plus
Orange Bank
  • Carte de paiement
  • Type de carteCarte Mastercard à débit immédiat
  • ConditionsÊtre âgé de 10 à 17 ans
  • Découvert autorisé
  • Cotisation0€
  • ServicesAppli dédiée, achats sur internet, tirelires

La carte Plus est une offre réservée aux jeunes ayant entre 10 et 17 ans. À ce titre, elle permet les opérations basiques comme le paiement en ligne ou les retraits gratuits partout dans le monde. En revanche elle n’autorise pas les découverts.

Cette offre s’accompagne d’assurances complètes protégeant à l’international et procédant au remboursement des frais en cas de problèmes.

De plus, la Carte Plus bénéficie aussi du programme de Cashback de 5% sur une grande partie des produits et services de la marque Orange (sauf forfait et cartes prépayées).

Comme la carte Plus se destine aux adolescents, elle se limite aux fonctionnalités de base :

  • Virements
  • Retraits
  • Achats en ligne ou en magasin

Toutefois, elle peut parfaitement s’utiliser à l’international.

L’offre Plus n’autorise pas les découverts et ne profite pas non plus des options avancées. Toutefois, en contrepartie, elle contient toute une gamme d’assurances complète notamment pour les voyages hors zone euro.

💡 Une offre basique pour les adolescents

Réservée aux adolescents, cette offre Plus est une solution adaptée aux jeunes pour leur offrir un compte bancaire géré, contrôlable et limité. Par exemple, le découvert n’est pas autorisé.

L’offre Carte Plus est conçue pour les ados de 10 à 17 ans. C’est pour cela qu’elle n’autorise pas les découverts et se concentre sur les assurances en cas de problèmes de santé imprévus.

Toutefois, pour une carte basique, elle offre des services complets et impressionnants : cashback, utilisation à l’international, prise en charge du remboursement des frais en cas de rapatriement depuis l’étranger, etc.

  • Simplicité
  • Cashback
  • Fonctionne partout dans le monde
  • Assurances complètes
  • Moins d’options
    Moins de services

3. Carte Premium

Orange Bank- Carte Premium
Orange Bank
  • Prix7,99 €
  • Carte de paiement
  • Type de carteCarte Mastercard à débit immédiat ou différé
  • Conditions de revenus
  • Cotisation7.99€/mois
  • Frais retraits/paiements internationalGratuits
  • AssurancesVoyage, Neige, Location voiture
  • ServicesCashback, Accès prioritaire au service client

La carte bancaire premium est une offre haut de gamme d’Orange Bank. Elle jouit de tous les services et fonctionnalités de la carte standard avec des options exclusives en plus. Elle permet une utilisation gratuite partout dans le monde.

Elle comporte des assurances premium pour garantir ses achats comme ses voyages (remboursement des fraudes ou des frais de rapatriement, etc.).

La carte premium possède aussi des plafonds de retrait et paiement plus élevés, faits sur mesure après étude du profil, 5% de cashback sur les produits et factures Orange, un taux d’intérêt de 2.5% sur un livret d’épargne ainsi qu’un accès prioritaire au service client.

Elle, non plus, n’impose pas de conditions de revenus pour l’obtenir. Le seul véritable inconvénient de la carte premium est le prix de 7.99€ à régler tous les mois, sans regard pour les opérations effectuées durant les 30 jours.

En contrepartie, l’offre apporte une utilisation gratuite à l’international, des plafonds plus hauts, 5% de remboursement en espèces à la fois sur les produits Orange mais aussi les factures, et des assurances étendues pour acheter en ligne et voyager en toute quiétude.

💡 Le produit phare haut de gamme de Orange Bank

L’offre carte premium se veut comme le produit phare de Orange Bank. Pour un prix honnête de 7.99€, elle offre de nombreux services et assurances complémentaires.

Avec une note de 4.4 sur 5 pour plus de 11.000 avis, l’offre premium de la banque en ligne Orange Bank plait manifestement.

Elle présente une gamme de services complète, avec des assurances englobantes et un système de cashback financièrement intéressant, surtout pour les clients des forfaits mobiles et internet.

Les utilisateurs sont également très satisfaits de la réactivité du service client comme de la simplicité du processus d’ouverture de compte. En conclusion, la carte premium est une offre intéressante.

  • Fonctionne partout dans le monde
  • Plafonds plus élevés
  • 5% Cashback sur produits & factures
  • Assurances premium

4. Pack Premium

L’offre Pack Premium d’Orange Bank procure tous les avantages exclusifs de l’offre carte premium accompagné de plusieurs services complémentaires. Tout d’abord le souscripteur peut obtenir une autre carte premium à donner à son conjoint ou un proche, et des cartes Plus pour leurs ados.

Cette dernière a un système de copilotage pour garder un contrôle sur leurs dépenses. Cette offre haut de gamme conçue pour les familles fait également passer le taux d’intérêt du livret à 3%.

En plus de conserver tous les avantages de la carte du même nom, le pack premium permet de donner des cartes de crédit à toute sa famille (jusqu’à 5 Cartes Plus).

Elle bénéficie actuellement d’une promotion, faisant passer le prix de 12.99€ à 7.99€ pour les trois premiers mois. Le pack premium ne demande pas de conditions de revenus particulières.

💡 L’offre familiale haut de gamme de Orange Bank

Le Pack Premium représente l’offre familiale de la banque en ligne d’Orange. Elle renferme les mêmes avantages que la carte éponyme, avec quelques petites améliorations, tout en offrant la possibilité de fournir des cartes à ses proches.

Avec une note de 4.4 sur 5 pour presque 1.000 avis, le pack premium se présente comme la continuité de la carte premium mais adapté à une utilisation familiale. Il s’agit par conséquent d’une offre intéressante et économique mais qui se réserve à une famille ou un groupe.

Grâce au cashback de 5%, elle est particulièrement attractive pour les clients des forfaits Orange.

  • Fonctionne partout dans le monde
  • Plafonds plus élevés
  • 5% Cashback sur produits & factures
  • Assurances premium

5. Compte Pro

La solution Anytime, qui se veut comme le compte pro de la Orange Bank, permet d’avoir un compte bancaire 100% en ligne pour gérer la trésorerie de son entreprise. Cela en fait une solution radicalement différente des autres.

Pour la somme de 9.5€ par mois, Orange Bank propose l’ouverture d’un compte bancaire professionnel pour les sociétés et auto-entrepreneurs. Ce compte se veut sans engagement et peut être fermé à tout moment.

Orange met l’accent sur la simplicité et rapidité d’ouverture du compte (48h en moyenne) et le groupe offre 30 jours d’utilisation pour les clients Orange ou Orange Bank.

Le seul véritable inconvénient du compte pro d’Orange provient du prix forfaitaire de quasiment 10€ par mois. À côté, le produit confère un compte pro simple à ouvrir comme à gérer sur une application dédiée.

Orange Bank promet une sécurité renforcée, notamment puisque les comptes sont contrôlés par la Banque de France, en plus d’un accompagnement total par des experts dévoués.

💡 Anytime, une solution pro de qualité à l’unanimité

La solution Anytime, qui se veut comme le compte pro de la Orange Bank, permet d’avoir un compte bancaire 100% en ligne pour gérer la trésorerie de son entreprise. Cela en fait une solution radicalement différente des autres.

Il y a beaucoup moins d’avis présents sur cette offre professionnelle, toutefois ils semblent tous unanimes. Les clients sont très satisfaits de cette solution, notamment grâce à son interconnexion avec d’autres services partenaires comme les assurances, la comptabilité ou encore la facturation.

Cela en fait non seulement une offre complète et accessible, mais aussi difficile à imiter par ses concurrents.

  • Ouverture de compte simple et rapide
  • Accompagnement personnalisé
  • Sécurité renforcée
  • Interconnexion avec partenaires (assurances, comptabilité, facturation, etc.)

Les crédits de Orange Bank

Nom des créditsPrêt personnelCrédit autoCrédit travaux
Montant1.000€ – 50.000€1.000€ – 75.000€1.000€ – 75.000€
Durée12 mois – 84 mois12 mois – 84 mois12 mois – 84 mois
Fourchette de taux6% – 20%6% – 20%6% – 20%
Délai de réponseImmédiatImmédiatImmédiat
Délai d’obtention des fonds8 jours ou 14 jours (au choix)8 jours ou 14 jours (au choix)8 jours ou 14 jours (au choix)
Conditions d’éligibilitéêtre français, majeur et avoir les revenus appropriésêtre français, majeur et avoir les revenus appropriésêtre français, majeur et avoir les revenus appropriés
Souscription5 minutes5 minutes5 minutes
OptionsAssurance
Co-emprunt
Assurance
Co-emprunt
Assurance
Co-emprunt

1. Prêt personnel

Prêt Express
Orange Bank
Logo Orange Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Sur le compte de son choix
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt6% à 20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Un prêt personnel, contrairement aux crédits affectés, permet de disposer des fonds comme on l’entend. Une partie de la somme peut être consacrée à des rénovations et une autre à des projets de voyages ou des loisirs par exemple.

Le prêt personnel de Orange Bank permet d’emprunter entre 1.000€ et 50.000€ au maximum sur une durée s’étendant de 1 an à 7 ans.

Le taux d’intérêt dépend de la durée sélectionnée, de la somme demandée et du profil, mais il oscille en moyenne entre 6% et 7% pour de grosses sommes. Il peut monter jusqu’à 20% pour les petits montants.

La souscription peut se faire en ligne de la première étape à la dernière. Elle est rapide et ne demande pas l’ouverture d’un compte. Une réponse immédiate est envoyée dès la fin du processus, après l’envoi des pièces justificatives.

À l’heure où les offres de prêt pullulent, un taux d’intérêt de 6% ou 7% est très conséquent et au-dessus de la majorité des offres les plus concurrentielles.

De la même manière, la durée de 7 ans maximum n’offre pas beaucoup d’accessibilité aux budgets modestes souhaitant emprunter de gros montants pour de gros projets.

En contrepartie, Orange Bank est un organisme fiable, offrant un parcours simple et guidé pour contracter un prêt en moins de 10 minutes.

💡 Un prêt en ligne peu attractive

Si le prêt personnel d’Orange Bank reste une offre correcte et qu’il peut être intéressant de discuter pour celles et ceux qui sont déjà clients chez le groupe, elle ne peut prétendre à être l’une des plus concurrentielles, notamment sur les taux d’intérêt présentés.

D’autres organismes, spécialisés dans les crédits, présenteront des prix plus attractifs en plus d’offres de bienvenue. Par conséquent, il vaut mieux se renseigner sur les établissements concurrents avant de signer.

  • Organisme fiable
  • Parcours simple et rapide
  • Taux d’intérêt un peu élevé
  • Durée maximum de prêt un peu basse

2. Crédit auto

Prêt Express auto
Orange Bank
Logo Orange Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Sur le compte de son choix
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt6% à 20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Orange Bank propose des crédits auto pour les véhicules neufs et d’occasion. Que ce soit les 2 ou 3 roues, les voitures ou les camping-car. Les fonds ne peuvent pas être utilisés à d’autres fins.

Le crédit auto d’Orange Bank permet d’emprunter entre 1.000€ et 75.000€ au maximum sur une durée comprise entre 1 an et 7 ans (84 mois). Le taux d’intérêt oscille entre 6% en moyenne pour les plus gros prêts et jusqu’à 15% en général pour les petits besoins ponctuels.

L’inscription est 100% digital et il n’y a aucuns frais de dossier. L’obtention des fonds met 8 à 15 jours.

Les clients semblent très satisfaits par la simplicité des processus administratifs et la rapidité de la demande d’un prêt. Le service client est également très bien noté. Comme il s’agit d’une banque en ligne, toutes les opérations peuvent s’effectuer sur l’application ou le site.

En revanche, la durée maximum de remboursement est limitée à 6 ans et le taux d’intérêt reste trop élevé par rapport à la concurrence.

💡 Un crédit à taux élevé

Le crédit auto est un prêt affecté à l’achat ou la réparation d’un véhicule motorisé. Les fonds obtenus ne peuvent donc pas être utilisés autrement.

Comme pour le prêt personnel, le crédit auto de Orange Bank reste une offre honnête sans être l’une des meilleures sur le marché actuel.

Le taux d’intérêt est trop élevé pour rivaliser avec les propositions les plus récentes des organismes les plus agressifs, notamment ceux spécialisés dans le crédit. Toutefois, elle offre un moyen simple et rapide d’accéder à des fonds conséquents.

  • Simplicité et rapidité
  • Service client performant
  • Taux d’intérêt trop élevé
  • Durée maximum de prêt un peu basse

3. Crédit travaux

Prêt Express travaux
Orange Bank
Logo Orange Bank
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Sur le compte de son choix
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt6% à 20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Le crédit travaux de la Orange Bank permet de financer tous les projets de rénovation ou décoration qui ne demandent pas un permis de conduire.

La Orange Bank propose un prêt pour les travaux, que ce soit pour de la rénovation ou décoration, des travaux énergétiques ou autres (dans ce cas, il faudra définir le projet avec un conseiller). En tant que crédit affecté, les fonds ne peuvent pas être utilisés sur des projets tiers.

Le crédit travaux permet d’emprunter entre 1.000€ et 75.000€ sur une durée de remboursement allant de 1 an à 7 ans (84 mois). Le taux d’intérêt varie de 6% pour les grosses sommes empruntées sur de longues durées à 20% pour les petits montants.

Le crédit travaux jouit d’une souscription et gestion 100% digital via une application et un site de qualité. Le service client de la Orange Bank se montre très réactif et performant. Une réponse immédiate est apportée dès l’envoi des pièces justificatives. Et il n’y a pas de frais cachés.

Cependant, la durée maximale de remboursement comme le taux d’intérêt ne sont pas à la hauteur des offres plus récentes.

💡 Une offre de prêt dépassée

Comme pour les autres offres de crédits, la Orange Bank ne semble pas pouvoir s’aligner sur les taux d’intérêt les plus bas du marché.

Malgré certaines qualités comme un service client réactif, il est conseillé de regarder les autres offres d’organismes concurrents, notamment ceux spécialisés sur les offres de prêts.

  • Simplicité et rapidité
  • Service client performant
  • 100% digital
  • Aucuns frais cachés
  • Taux d’intérêt trop élevé
  • Durée maximum de prêt trop réduite

Les autres services de Orange Bank

Le groupe Orange ne se limite pas à une offre de banque en ligne. Il possède également un livret d’épargne aux fonds garantis, un système de cashback intéressant, des services mobiles de qualité ainsi que des bonus de parrainage et de bienvenus pour les nouveaux clients.

1. Livret d’épargne

Le livret d’épargne est un placement financier permettant de générer des intérêts selon un pourcentage de la somme déposée.

L’offre d’épargne de la Orange Bank permet d’obtenir entre 2% et 3% par an en fonction de son profil client (carte premium, carte standard, etc.). L’ouverture et la gestion du compte sont gratuites.

Il n’y a pas de plafond de dépôt maximum, en revanche il faut au minimum déposer 10€. L’argent placé n’est pas bloqué, on peut le retirer à tout moment. Il est également sécurisé, garanti à 100% par le groupe.

On trouve régulièrement des offres de bienvenue pour l’ouverture d’un compte épargne avec une offre (standard, premium, etc.) comme un bonus de 100€ offerts par exemple.

Le livret d’épargne de la Orange Bank permet de générer jusqu’à 3% d’intérêt chaque année en toute sécurité. L’ouverture et la gestion quotidienne du compte sont totalement gratuites, sans frais cachés.

L’argent déposé n’est pas bloqué et peut être retiré à tout moment. En outre, la souscription est simple et rapide et peut se faire intégralement en ligne sur le site ou l’application.

Le principal inconvénient de l’offre est de devoir être client d’un compte bancaire pour y accéder. Et pour prétendre au meilleur taux d’intérêt, il faut un pack premium.

💡 Un livret d’épargne attractif

Le livret d’épargne de la Orange Bank est une offre très intéressante, surtout pour les personnes possédant déjà un compte.

Elle présente un très bon taux d’intérêt pour les clients du pack premium et des conditions très flexibles, la rendant à la fois accessible et attractive pour tous. Couplée à un service client réactif, elle ne présente que très peu de défauts apparents.

  • Taux d’intérêt intéressant
  • Ouverture simple et rapide
  • Gratuit
  • Ouverture à partir de 10€
  • Pas de limite de dépôt

2. Offre de parrainage

OffresParrainsFilleuls
Carte standard30€ par filleul100€ : 50€ après 10 opérations et 50€ (Domiciliation d’une facture Orange)
Carte premium100€ par filleul100€ : 50€ après 10 opérations et 50€ (Domiciliation d’une facture Orange)
Pack premium100€ par filleul100€ : 50€ après 10 opérations et 50€ (Domiciliation d’une facture Orange)

La Orange Bank a mis en place des récompenses pour le parrainage, soit les personnes responsables de la souscription de nouveaux clients. En parrainant un nouveau venu, le parrain et le filleul gagnent tous les deux une prime en euros. Celui qui parraine gagne :

  • 30€ pour un filleul souscrivant à une carte standard
  • 100€ pour un filleul souscrivant à une carte premium
  • 100€ pour un filleul souscrivant à un pack premium

De son côté, le filleul reçoit une prime de 50€ après 10 opérations effectuées sur son nouveau compte puis une seconde de 50€ s’il domicile une facture Orange sur son compte Orange Bank.

Le parrainage sur Orange Bank est intéressant pour le parrain comme le filleul. L’opération est très simple à mettre en place : il suffit de se rendre sur son application et de suivre les quelques étapes indiquées.

Le véritable inconvénient concerne le filleul qui doit effectuer 10 paiements avant d’obtenir sa première prime, puis domicilier une facture pour recevoir la seconde moitié.

💡 Un programme de parrainage contraignant

L’offre de parrainage reste intéressante malgré les quelques petits inconvénients qu’on retrouve souvent dans ce genre de système.

Le fait que le nouveau client doive effectuer 10 opérations permet de se prémunir contre d’éventuels abus.

  • Primes intéressantes
  • Processus simple et rapide
  • Demande 10 paiements
    Filleul doit domicilier une facture Orange

3. Cashback

Le principe du Cashback est de récupérer une partie de la somme dépensée sur des achats, soit soit la forme de bons à dépenser ou bien d’argent à utiliser comme on le souhaite.

À la Orange Bank, les clients peuvent disposer jusqu’à 5% de cashback sur les achats de produits de la marque Orange. Que ce soit en boutique en ligne, pour les clients de la carte Plus et les offres supérieures.

Pour les clients du pack premium, ils reçoivent en plus 5% de remboursement sur les factures Orange (internet ou mobile).

Ce remboursement est limité à 100€ TTC par achat et il est directement crédité sur le compte bancaire quelques jours après le règlement. De plus, il est impossible d’utiliser le cashback sur le paiement d’un forfait mobile ou d’une carte prépayée.

Le cashback permet de récupérer 5% de ses achats. L’avantage est doublement intéressant pour les familles disposant du pack premium puisque le remboursement s’applique sur chacune des factures.

Les deux inconvénients majeurs sont la limite de 100€ pour les très gros achats et le fait qu’il ne soit pas possible d’utiliser cet argent pour quelques produits, notamment sur le règlement des forfaits mobiles et internet.

💡 Une offre de cashback concurrentielle

Le service de cashback est très intéressant, surtout pour les familles ayant déjà souscrit à un pack premium.

Il permet, sans aucune contrepartie, de récupérer 5% des sommes investies dans les produits ou dépensées sur les factures de la marque Orange.

  • Cashback en argent
  • Cashback sur les factures
  • Limite de 100€ par achat
  • Utilisation bloquée sur certains produits

4. Services mobiles

Orange propose trois grands services mobiles : financement accessible, assurance incluse et sécurité renforcée.

Orange permet le paiement en 3 fois sans frais et jusqu’à 36 fois pour les gros besoins. Cette facilité de règlement n’est accessible qu’en boutique, mais tout le monde peut y prétendre, qu’il soit client orange ou non.

Sous réserve d’éligibilité, Orange offre une assurance multirisque pour son mobile, qu’il soit neuf ou d’occasion et acheté chez le groupe ou non. Cette couverture est instantanée, liée à la carte SIM et protège du vol, de la casse et de l’oxydation.

Enfin, la sécurité est assurée par deux systèmes rodés : la double authentification pour chaque opération, ainsi que la gestion des appareils de confiance pour autoriser ou bloquer les connexions.

Mise à part pour l’assurance (entre 2€ et 17€ par an en fonction de la valeur du mobile), les deux autres services sont gratuits. À ce titre, ils ne représentent qu’un bonus. On pourra toutefois critiquer la franchise un peu élevée de l’assurance (jusqu’à 100€ pour les mobiles les plus couteux).

💡 Des services mobiles classiques

Les services mobiles de la banque Orange sont les bienvenus même s’ils restent classiques. Beaucoup de groupes concurrents proposent également de telles options qui s’avèrent très similaires.

  • Facilité de réparation / remplacement
  • Services gratuits supplémentaires
  • Franchise de l’assurance un peu élevée

Pourquoi choisir Orange Bank ?

Le groupe regorge d’avantages : praticité du quotidien, des offres flexibles, livret A très intéressant, service client réactif et application stable.

1. Comptes et cartes pour le quotidien

Peu importe le type de carte (standard, plus, premium), la facilité d’ouverture et de gestion du compte bancaire Orange Bank est automatique. Cela en fait une offre parfaite pour les premiers pas dans la bancarisation, notamment pour les ados.

2. Offre de prêt pour tous ses projets

En plus des cartes et comptes bancaires, Orange Bank met à disposition une gamme de crédits affectés pour tous les besoins : crédit auto, crédit travaux, ainsi qu’un prêt personnel pour les autres projets loisirs.

Ces offres se veulent flexibles et accessibles à tous, en dépit d’un taux un peu élevé et d’une durée de remboursement limitée à 7 ans.

3. Livret A gratuit et simple

Le livret d’épargne est un avantage non négligeable. Le taux d’intérêt démarre à 2% pour les clients des cartes standards et monte jusqu’à 3% pour les clients du pack premium. Cela en fait un support d’investissement vraiment très intéressant en considérant la sécurité des fonds assurée à 100%.

4. Service client basé en France

Un autre point fort de la Orange Bank réside dans son service client. Basé en France pour une meilleure qualité de réponse, tous les clients sont unanimes dans leur avis : le service client est aussi réactif que performant.

Tous les conseillers sont disponibles et conciliants. De plus, les canaux de communication sont multiples (chat, mail, téléphone) et il y a des accès prioritaires pour les clients des offres premium.

5. Application innovante

L’application Orange Bank est complète et fonctionnelle. Elle permet de gérer son ou ses comptes en temps réel. En plus de laisser la main sur de nombreux paramètres (notifications, seuil d’alerte de solde, gestion de la sécurité), elle prend en charge la gestion de ceux de ses enfants, permettant de vérifier leur état financier à tout moment.

Comment ouvrir un compte Orange Bank ?

L’ouverture d’un compte Orange Bank est conçue pour être aussi simple que possible. Le groupe affirme que le processus ne prend que 10 minutes. Le parcours d’inscription à Orange Bank suit les étapes suivantes :

  • 1 Choix de l’offre & assurances complémentaires
  • 2 Saisie des informations personnelles
  • 3 Signature électronique du contrat
  • 4 Envoi des pièces justificatives
  • 5 Selfies vidéo

Le système automatisé va procéder à une vérification des documents et fournir une réponse de principe immédiate au souscripteur basée sur les documents joints.

Le véritable inconvénient est le selfie vidéo à faire. La technologie demande un smartphone avec une bonne caméra et peut être capricieuse. Toutefois, il est possible de contourner cette étape en procédant à un virement de 50€.

Les avantages sont multiples : rapidité et simplicité du processus. Les étapes potentiellement problématiques ont des solutions alternatives. Même l’inscription à cette banque en ligne peut être réalisée en boutique en amenant ses pièces justificatives.

💡 Notre avis sur l’ouverture d’un compte Orange Bank

Le tunnel d’inscription de la Orange Bank est très bien pensé. En plus d’être clairement expliquée, chacune des étapes est raccourcie le plus possible pour que cela prenne le moins de temps possible.

Un autre avantage pour les clients orange mobile est la possibilité, en renseignant son numéro, de préremplir les différents formulaires pour un autre gain de temps.

Qui peut ouvrir un compte Orange Bank ?

Afin d’ouvrir un compte bancaire chez Orange, la première condition est de fournir une pièce d’identité en cours de validité. Ensuite, selon l’offre sélectionnée, il faudra remplir d’autres conditions (être majeur) et fournir d’autres documents (avis d’imposition, justificatif de domicile, etc.)

Orange Bank se veut aussi accessible que possible. C’est pour cela qu’elle propose plusieurs offres pour plusieurs typologies de clients :

  • Le pack premium pour les familles
  • La carte standard pour la majorité
  • La carte Plus pour les ados

Même le pack premium n’impose aucune condition de revenus. En somme, l’offre cible tout le monde et les conditions sont très simples à remplir.

Est-ce différent pour un projet professionnel ?

Même pour les comptes professionnels, la Orange Bank s’adresse à tous : micro-entrepreneurs, SARL, EI, EIRL, etc. Le groupe affirme encore que l’inscription ne prend que quelques minutes. Toutefois, il faudra apporter plus d’informations, notamment sur l’entreprise : SIREN / SIRET, chiffre d’affaire, bénéfices, etc.

Justificatifs pour la souscription Orange Bank

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Dans la majorité des cas, Orange Bank ne demande qu’un justificatif d’identité parmi :

  • Carte nationale d’identité Française ou Européenne (recto et verso)
  • Passeport (page avec photo et signature)
  • Titre de séjour en France (recto et verso)

Il arrive cependant, pour des raisons de sécurité, que l’organisme demande un second justificatif parmi :

  • Permis de conduire en Français
  • Dernier avis d’imposition ou de situation
  • Copie de l’acte de naissance ou de mariage
  • Livret de famille
  • Carte étudiante ou certificat de scolarité en cours

Comment résilier son compte ?

Pour résilier son compte Orange Bank, il est possible de le faire directement sur l’application, via le bouton éponyme ou à l’aide de l’assistant virtuel. Il faudra joindre le RIB d’une autre banque pour virer les fonds restants.

L’autre méthode est d’envoyer un courrier recommandé à l’adresse :

ORANGE Bank
Service résiliation compte courant
TSA 56792
95939 Roissy Charles de Gaulle Cedex

Dans les deux cas, le compte sera clôturé 30 jours après réception de la demande.

Les modalités financières chez Orange Bank

Frais de gestion0€
Frais de retrait en FranceEn France : Gratuit
Frais de retrait à l’étrangerEn Europe : Gratuit
A l’international : 2% (carte standard) gratuit (carte premium)
Frais de virement en FranceEn France : Gratuit
Frais de retrait à l’étrangerEn Europe : Gratuit
A l’international : 25€
Frais de courtage0€
Taux d’intérêt (crédits)6% – 20%

Orange Bank met l’accent sur la réduction des frais parasites. Tout d’abord l’ouverture et la gestion du compte bancaire sont totalement gratuites. Pareil pour les virements et retraits effectués dans la zone euro.

Il commence à y avoir des frais lorsqu’un changement de devise est opéré :

  • Virement en devise étrangère : 25€
  • Réception d’un virement en devise étrangère : 15€
  • Frais de change : 14€ par opération
  • Demande de virement urgent : 15€

On retrouve ensuite les habituels frais liés aux irrégularités de paiement ou incidents (chèque non payé, rejet de virement, défaut de provision, etc.)

💡 Notre avis sur les frais

Globalement, les frais pratiqués par la Banque d’Orange restent très honnêtes. Il s’agit du genre de politique qu’on retrouve chez la quasi-totalité des banques :

  • Avec une ouverture et gestion gratuite
  • Plus généralement aucuns frais sur les opérations de base

En revanche, certains sont appliqués lors de demandes moins communes ou dans des situations qui demandent une action du groupe.

Que faire en cas de compte Orange Bank bloqué ?

En cas de suspicion de fraude, le compte bancaire peut être bloqué par la Orange Bank. Dans ce cas, un e-mail est aussitôt envoyé au client pour lui indiquer les étapes et notamment les pièces à transmettre pour lever le blocage. Cela peut être une facture, un KBIS, une attestation ou encore un acte notarié.

Que se passe-t-il en cas de découvert ?

Chaque client possède un montant de découvert autorisé personnel. Celui-ci est fixé par les conseillers d’Orange en fonction de sa situation et de son profil. Tant que ce seuil n’est pas atteint, toutes les opérations seront possibles. Une fois dépassé, le compte bancaire sera bloqué jusqu’au réapprovisionnement.

Le service client Orange Bank

Le service client Orange Bank a très bonne réputation. Les avis clients sont quasiment unanimes. Basé en France pour une meilleure prise en charge, les équipes se veulent à la fois réactives et performantes. Elles répondent à toutes les questions posées via plusieurs canaux de discussion (téléphone, mail, chat, etc.).

Comment contacter le service client Orange Bank ?

Tout d’abord une aide virtuelle du nom de Djingo permettra de répondre aux questions les plus basiques 7 jours sur 7, 24 heures sur 24. Au besoin, il mettra en relation le client avec un conseiller.

Il est aussi possible d’appeler directement le 01 43 60 01 52 ou bien de se rendre dans l’onglet “profil” de son espace client, puis dans “demande” afin d’être recontacté par les équipes.

Les clients premium ont accès à un numéro réservé dans l’onglet “profil”, “liens utiles”, “contact”.

Enfin, Orange Bank est présente sur les réseaux Facebook, Twitter et LinkedIn.

💡 Notre avis sur les moyens de contact Orange Bank

Les moyens de contact employés par la Orange Bank sont dans l’air du temps.

Ils conviendront aussi bien à ceux qui désirent communiquer de vive voix par téléphone que ceux préférant envoyer des mails, ou même échanger directement en ligne sur un chat ou les réseaux sociaux.

  • Basé en France
  • Performant
  • Rapide
  • Plusieurs moyens de contact
  • Accès prioritaire réservé aux clients premium

Qui contacter en cas de litige ?

En cas de litige avec la banque, il est possible d’envoyer un courrier recommandé à :

Orange Bank
Service réclamations
TSA 10948
92896 NANTERRE Cedex 9

Ensuite, après 2 mois, il est possible de saisir un médiateur de la Fédération Bancaire Française par courrier (CS151 – 75422 Paris cedex 9) ou sur internet via le site (lemediateur.fbf.fr).

L’espace client Orange Bank

L’espace client Orange Bank s’organise en 7 rubriques :

  • Mobiles & Forfaits
  • Internet
  • Packs Internet + mobile
  • Maison
  • TV & Divertissement
  • Banque
  • News

On retrouve en plus une boite mail exclusive pour les échanges internes, les notifications prévenant des opérations à effectuer, ainsi que les paramètres de son compte.

Comment y accéder ?

Pour accéder à l’espace client, il suffit de se rendre sur le site du groupe et de cliquer sur le bouton éponyme situé à droite dans la barre des menus. Il faut ensuite saisir l’identifiant envoyé dans le mail de confirmation d’inscription, répondre à un captcha et taper son mot de passe.

L’espace client d’Orange a les défauts de sa qualité première qui est de recenser tous les services en un seul endroit. Si cela est parfait pour ceux ayant un forfait mobile, internet et un compte bancaire chez le groupe, ceux n’étant par exemple que clients de la Orange Bank auront beaucoup de menu et boutons inutiles.

💡 Notre avis sur l’espace client

L’espace client d’Orange centralise tous les services de l’organisme. Ce qui est à la fois une force et une faiblesse. À côté de cela, l’interface est à la fois ergonomie et moderne, il est difficile de se perdre sans le vouloir et toutes les informations importantes sont clairement indiquées. La prise en main se fait très vite et les parcours sont pensés pour offrir la meilleure expérience utilisateur possible.

Comment supprimer son compte Orange Bank ?

Pour supprimer définitivement son compte depuis l’espace client, il faut se rendre dans « Profil », puis dans « Mes demandes », « Faire une nouvelle demande », « Mon compte et mes opérations », et enfin « Clôturer mon compte bancaire ». La fermeture du compte surviendra 30 jours après réception de cette demande.

Notre avis sur la suppression de compte

Attention, la suppression du compte est définitive. Il convient par conséquent de préparer cela en versant déjà tous les fonds restants vers le nouveau compte bancaire, mais aussi en prévoyant le changement des prélèvements automatiques.

Cette opération peut être prise en charge par le nouvel établissement, mais il faut lui demander en avance. Même s’il y a un délai d’un mois entre la demande et la clôture, il faut bien préparer cette étape.

L’application Orange Bank

Type de fonctionnalitéActions / informations accessibles
PaiementPaiement mobile
Blocage carte de crédit
Déblocage carte de crédit
VirementConsulter les dépenses
Consulter les rentrées d’argent
ChatContacter un conseiller
ProfilParamètres généraux
Notifications des opérations

Contrairement à l’espace client centralisé, l’application se réserve au service bancaire de Orange. Ainsi elle est très simple et épurée. En plus de l’accueil on retrouve quatre grandes rubriques :

  • Paiement : pour payer avec son mobile, ou bloquer / débloquer sa carte
  • Virement : pour consulter toutes les dépenses, qu’elles soit programmées ou ponctuelles ainsi que les envoi et réceptions d’argent
  • Chat : pour discuter avec son ou ses conseillers
  • Profil : pour paramétrer ses options et notamment ses notifications de chaque type d’opération

💡 Notre avis et notre expérience sur l’application Orange Bank

L’application Orange Bank est très efficace. Conçue pour offrir tous les services dont les clients ont besoin, l’interface intelligente permet de ne pas perdre de temps et de facilement accéder à l’information souhaitée.

Orange Bank a développé une application très pertinente et fonctionnelle. Comme elle ne sert qu’à la gestion du compte bancaire, elle reste aussi très simple d’utilisation.

Cependant, certains clients remontent cependant des soucis de déconnexion, ce qui en conversation avec un conseiller, peut devenir rapidement frustrant.

Avis des clients sur Orange Bank

Type d’offreNote (nombre d’avis)
Carte Standard4.2 sur 5 (3.325)
Carte Premium4.4 sur 5 (11.241)
Pack Premium4.4 sur 5 (957)

De manière globale, les avis sur Orange Bank restent très positifs dans l’ensemble. Ce qui est surprenant puisqu’un tel service est souvent très critiqué : les gens ne donnant leur avis qu’en cas de problèmes.

Cela démontre le sérieux du groupe et surtout la qualité de son service client aux petits soins pour les utilisateurs.

Avis sur Trustpilot

La note de Truspilot est de 4.4 sur 5 pour plus de 13.000 avis. Les avis sont contradictoires pour certains, puisque la plupart des mauvaises notes parlent d’un service client inexistant. Ils prétendent que l’aide virtuelle les empêche de joindre un conseiller.

Certains assurent toutefois que cela est possible en insistant et qu’une fois un conseiller au bout du téléphone, les problèmes se règlent vite et facilement.

Avis sur Google

Sur le Google Play Store, la moyenne est de 3.7 sur 5 pour plus de 46.000 avis. Les avis favorables mettent en avant une interface intuitive et rapide à prendre en main.

Tandis que les mauvaises notes parlent d’un service client capricieux et de problèmes de déconnexion qui imposent de recommencer la prise de contact depuis le départ.

Est-ce qu’il y a des avis négatifs sur Orange Bank ?

La très grande majorité des avis négatifs mettent l’accent sur le service client. Beaucoup de gens n’aiment pas du tout l’assistant virtuel servant à éviter d’inonder les conseillers de questions faciles à répondre.

Quelques avis plus sporadiques traitent de problèmes sur les opérations comme des virements qui ne s’effectuent pas en temps et en heure, ou des difficultés à récupérer l’argent placé sur le livret d’épargne.

Comparaison avec les alternatives de Orange Bank

Etablissements

Logo Hello bank!

Logo Revolut

Note (Trustpilot et Google)4.4/5 et 3.7/52.5/5 et 4/54.1/5 et 4.4/54.3/5 et 4.5/54.1/5 et 4.3/5
Comptes bancairesStandard, premiumStandard, PrimePratiq+, Uniq, Uniq+Standard, Plus, Premium, Metal, UltraFreedom, Welcome, Ultim, Metal
Cartes de créditStandard, Plus, PremiumHello One, Hello PrimeVisa Classic, Visa Premier, Visa PlatinumStandard, Plus, Premium, Metal, UltraFreedom, Welcome, Ultim, Metal
Crédit
✔️
✔️
✔️

✖️

✔️
Produits d’épargne
✔️
✔️
✔️

✖️

✔️
Produits boursiers

✖️

✔️
✔️

✖️

✔️
Contrats d’assuranceStandard, Plus, PremiumStandard, PrimePratiq+, Uniq, Uniq+Standard, Plus , Premium, MetalProtection essentielle
Protection premium
Voyage
Plafonds de retrait500€ – 4.000€/7 joursHello Origin : 200€
Hello One : 400€
Hello Prime (Visa) : 500€ – 1.000€
300€ – 700€/7 joursStandard : 200€/mois
Plus : 200€/mois
Premium : 400€/mois
Metal : 800€/mois
Ultra : 2.000€/mois
Welcome : 400€/7jours
Ultim : 2.000€/7 jours
Metal : 3.000€/7 jours
Plafonds de virement2.500€ – 20.000€/moisHello Origin : 500€
Hello One : 1.000€
Hello Prime (Visa) : 1.200€ – 2.500€
1.000€ – 2.500€/moisIllimités pour la plupart des devisesWelcome : 5.000€/mois
Ultim : 20.000€/mois
Metal : 50.000€/mois
Frais de retrait en FranceEn France : 0€En France : 0€En France : 0€En France : 0€Welcome : 1 gratuit, puis 1.69%
Ultim : 3 gratuits, puis 1.69%
Metal : gratuit
Frais de retrait à l’étrangerEn Europe : 0€
Hors zone euro : 2% (carte standard) gratuit (carte premium)
En Europe : 0€
Hors zone euro : Hello prime : 0€, Hello One : 1.5%, Autre : 2%
En Europe : 0€
Hors zone euro : 3 retraits gratuits par an, puis 2% (1€ min)
En Europe : 0€
Hors zone euro : 2%
Welcome : 1 gratuit, puis 1.69%
Ultim : 3 gratuits, puis 1.69%
Metal : gratuit
Frais de virement en FranceEn France : 0€
En France : 0€En France : 0€En France : 0€Gratuits
Frais de virement à l’étrangerEn Europe : 0€
A l’international : 25€
En Europe : 0€
A l’international : 15€
En Europe : 0€
A l’international : Uniq (0.5%) et Pratiq (2 gratuits par an puis 0.9€)
En Europe : 0€
A l’international : 0,30% minimum
(Ultra : gratuit)
Gratuits
Application mobile
✔️
✔️
✔️
✔️
✔️
Frais de gestion0€0€Pratiq+ : 3€/mois
Uniq : 6€/mois
Uniq+ : 9€/mois
Standard : Gratuit
Plus : 2.99€/mois
Premium : 7.99€/mois
Metal : 13.99€/mois
Ultra : 45€/mois
Freedom : 0€
Welcome : 0€
Ultim : 0€
Metal : 9.90€/mois
Conditions d’ouvertureRésider dans la zone euroMajeur résidant en France
Sans incidents bancaires
Etre majeur
Résider en France
Virer 50€
Fournir les justificatifs
Etre majeur
Résider en France
Pièce d’identité
RIB chez une banque européenne

Conclusion

La Banque en ligne Orange Bank est une offre correcte. Elle propose plusieurs types de comptes bancaires en fonction de ses besoins, des crédits pour tous les projets ainsi qu’un livret d’épargne intéressant. La qualité du service client basé en France est appréciée par beaucoup.

L’offre Orange Bank se veut encore plus attractive pour les clients de forfaits mobiles ou internet chez le groupe, grâce à 5% de cashback sur les factures.

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