Monabanq

Monabanq est une banque en ligne qui veut placer « les gens avant l’argent ». Elle propose des offres sans condition de revenus et son service client est salué par les consommateurs autant que par des organismes indépendants qui l’ont élu « Service Client de l’Année » durant six années consécutives. Toutes les offres Monabanq sont payantes, mais elles intègrent toutes une carte bancaire gratuite. La banque propose aussi des crédits à la consommation, des produits boursiers, d’épargne et d’assurance.

Ce qu’il faut savoir sur Monabanq

Monabanq est une banque en ligne misant sur l’accessibilité et la qualité de ses services. Il s’agit de la première banque en ligne à avoir lancé des comptes accessibles sans condition de revenus. En 2023, elle a plus de 310.000 clients en France et a été récompensée par 6 titres de service client de l’année obtenus entre 2018 et 2023. 

Monabanq propose en tout quatre offres payantes – de la plus abordable à la plus premium – comprenant chacune une carte bancaire. Monabanq s’est aussi spécialisée dans les offres destinées aux jeunes et aux autoentrepreneurs.

Les comptes bancaires de Monabanq

Offres	Pratiq +	Uniq	Uniq +	Pratiq Pro
Tarifs	3€/mois	6€/mois	9€/mois	À partir de 9€/mois
Cartes	Visa online ou  Visa classic ou Visa premier (+3€/mois)	Visa online ou  Visa classic ou Visa premier (+3€/mois)	Visa online ou  Visa classic ou Visa premier (+3€/mois)	Visa classic, premier ou platinum (en fonction de l’offre)
Type de débit	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat ou différé
Plafonds de paiement	En fonction des revenus	En fonction des revenus	En fonction des revenus	Paiements : 2.500€/30jrs et 4.000€/30jrs
Plafonds de retrait	En fonction des revenus	En fonction des revenus	En fonction des revenus	Entre 500€/7jrs et 750€/7jrs
Paiement en ligne	✔️	✔️	✔️	✔️
Assurance moyens de paiement	En option : 2€ par mois	En option : 2€ par mois	Gratuite	En option : 2€ par mois

1. Pratiq +

L’offre Pratiq + de Monabanq est une offre destinée à combler les besoins du quotidien. Elle permet notamment le dépôt d’espèces dans les DAB CIC & Crédit Mutuel, intègre un chéquier, un découvert autorisé, le virement instantané et 3 retraits en devises gratuits par an.

👍 Monabanq a l’avantage de proposer des services que l’on retrouve généralement dans une banque traditionnelle (chéquier, dépôt en DAB, bon service client) tout en gardant les tarifs d’une banque en ligne. Les banques en ligne proposent rarement le virement instantané. Cette fonctionnalité, bien que limitée, est donc appréciable chez Monabanq.

Monabanq propose la CB gratuite et des services peu coûteux autant au quotidien que pour les situations exceptionnelles. En revanche, avec Pratiq +, les paiements hors UE entraînent des frais (2% du montant) et le nombre de virement instantané est limité à 1 par mois. Les banques en ligne proposent rarement le virement instantané.

2. Uniq

L’offre Uniq par Monabanq est une offre complète autant pour le quotidien que pour les voyages à l’étranger. Elle met en avant des tarifs bas, des services similaires à une banque traditionnelle à un prix réduit et une assurance moyens de paiement incluse qui protège même sur internet.

Elle a de nombreux avantages dont ses tarifs intéressants, ses services similaires à une banque classique (chéquier, réseau de distributeurs automatiques, et dépôt d’espèces), la possibilité d’effectuer des retraits et paiements à l’étranger.

👍 L’offre Uniq propose, la gratuité des opérations par carte en zone euro, et la gratuité 25 paiements et 50 retraits par an en dehors de la zone euro. Cette offre peut donc être très intéressante pour ceux qui voyagent.

L’assurance Sécurité devient avec le compte Uniq gratuite (2€ par mois avec les comptes inférieurs) et permet de protéger vos moyens de paiement et papier d’identité en cas de perte et de vol. Uniq dispose aussi d’une assurance pour les achats sur internet qui contient également une assurance contre les achats réalisés sur le net avec sa carte bancaire.

Monabanq propose aussi une option de virements instantanés avec l’offre Uniq, mais elle est limitée à 2 virements par mois. Similairement, le dépôt d’espèces est possible mais limité à 5 opérations par an.

3. Uniq +

👍 Monabanq est la première banque en ligne à proposer des comptes ouverts à tous, sans condition de revenus. Avec Uniq +, le client a la possibilité de payer et de retirer de l’argent partout dans le monde, de façon illimitée, sans frais supplémentaires. C’est l’option parfaite pour ceux qui voyagent régulièrement.

L’absence de frais dans le monde entier, l’assurance moyens de paiement gratuite ou encore les services d’une banque traditionnelle (chéquier, dépôt espèces DAB, etc.) en font un compte complet pour les plus exigeants.

Cette offre a de nombreux avantages, dont des tarifs avantageux sur tous les services, aucune condition de revenus, la gratuité des opérations à l’étranger, le virement instantané ou encore un chéquier et le dépôt en DAB.

Avec Uniq+, Monabanq permet 5 virements instantanés par mois et c’est un avantage indéniable. L’offre Uniq+ intègre un chéquier gratuitement ainsi que la possibilité de déposer de manière illimitée des chèques en DAB et jusqu’à 12 fois par an pour les espèces.

4. Pratique Pro

Le compte pro de Monabanq comporte tous les services d’un compte particulier à un tarif bien plus bas qu’en banque traditionnelle. C’est un des rares comptes à commercialiser une carte haut de gamme, et le seul à proposer une carte de luxe avec la Visa Platinum. La tarification varie selon la carte :

• Pratiq pro visa classic à 9€/mois
• Pratiq pro visa premier à 12€/mois
• Pratiq pro visa platinum à 18€/mois

⚠️Ce type de compte est ouvert uniquement aux autoentrepreneurs, profession libérale et entrepreneurs individuels. Les autres formes juridiques devront se tourner vers un autre établissement.

Cette offre comporte de nombreux avantages : un tarif concurrentiel, une carte Visa Premier ou Platinum (avec un découvert autorisé de jusqu’à 600€ et les virements instantanés inclus), la possibilité de déposer des chèques, des espèces ou d’obtenir un terminal de paiement (ou outil de facturation).

En revanche, les paiements et les retraits en devises sont payants.

Les cartes de Monabanq

1. Carte Visa Classic

La carte bancaire Visa Classic est une carte de paiement et de retrait appartenant au réseau Visa. Avec une carte Visa Classic, il est possible de :  

• Régler simplement ses achats chez un commerçant 
• Retirer des espèces ou utiliser des automates
• Bénéficier de certains services et avantages lors de déplacements à l’étranger
• Utiliser le sans contact
• Bénéficier d’une assurance décès et invalidité (jusqu’à 46.000€)

👍La carte Visa Classic a l’avantage d’avoir accès à un réseau de distributeurs automatiques et de commerçants très important, d’être très accessible (sans frais, et sans conditions de revenus). Elle permet d’effectuer des paiements (en différé ou immédiat) et des retraits gratuitement.

Mais cette carte a tout de même des limites : des plafonds trop restrictifs, des assurances peu étendues et des frais à l’étranger.

2. Carte Visa Premier

La carte Visa Premier est l’option haut de gamme de l’offre Visa. Avec Monabanq, il est possible d’en bénéficier sans justificatif de revenu et à faible coût.

Elle permet aux détenteurs de bénéficier d’assurances et d’avantages pouvant être particulièrement intéressants pour les voyageurs. Elle permet d’effectuer des achats et des retraits partout dans le monde en ligne ou sans contact.

Elle inclut aussi plusieurs garanties d’assurance et d’assistances (décès et invalidité, annulation voyage, retard d’avion et bagage, assistance médicale déplacement, responsabilité civile à l’étranger).

⚠️Mais cette carte a tout de même une limite. En effet, son tarif est plus élevé qu’une Visa classique. Pour un client qui voyage peu, ce surcoût n’a pas de grands intérêts.

3. Carte Visa Platinum

Monabanq est la seule banque en ligne a proposé une carte visa Platinum. C’est une carte de prestige s’adressant à une clientèle privilégiée. Elle permet de bénéficier de plafonds de paiement et de retrait importants, des assurances et assistances plus étendues ainsi que d’un service d’assistant personnel. 

👍 En plus des garanties et des assurances, la carte Visa Platinum de Monabanq inclut un accès prioritaire aux taxis, un service conciergerie et un assistant personnel de 9h à 21h du lundi au samedi, un accès aux lounges des aéroports du monde entier en cas de retard d’avion et des invitations à des événements privés.

Mais la Visa Platinum a aussi des inconvénients :

• Tarifs peu concurrentiels par rapport aux autres cartes de la même gamme
• Services dépendant de l’offre choisie

4. Offres de carte pro

Dans ses offres Pratiq Pro (destiné aux autoentrepreneurs), Monabanq laisse également le choix entre Visa Classic (+ 9€/mois), Premier (+ 12€/mois) ou Platinum (+ 18€/mois). Les banques en ligne proposent rarement des cartes haut de gamme. Monabanq est d’ailleurs la seule à proposer une carte Visa Platinum.

Les crédits de Monabanq

Offres	Crédit renouvelable	Prêt travaux	Crédit auto-moto	Crédit autre projet
Montant	500€ à 5.000€	3.000€ à 30.000€	3.000€ à 30.000€	3.000€ à 30.000€
Durée	12 mois reconductibles	Entre 12 et 72 mois	Entre 12 et 72 mois	Entre 12 et 72 mois
Taux	À partir de 1.94%	À partir de 1.94%	À partir de 1.94%	À partir de 1.94%
Délai de réponse	Réponse immédiate	Réponse immédiate	Réponse immédiate	Réponse immédiate
Conditions	Réservé aux clients Monabanq	Réservé aux clients Monabanq	Réservé aux clients Monabanq	Réservé aux clients Monabanq
Souscription	100% en ligne	100% en ligne	100% en ligne	100% en ligne

1. Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable Monabanq constitue un moyen souple et rapide de faire face à des dépenses imprévues (remplacement d’une chaudière, panne de voiture, etc.). Il permet de disposer d’une enveloppe allant de 500€ à 5.000€. Solution flexible, l’utilisation de cet argent se fait en une seule fois ou s’étale dans le temps au gré des besoins.

Le crédit renouvelable est plus facile à obtenir qu’un crédit classique. De plus, la réponse est immédiate et les fonds sont disponibles rapidement. Il se renouvelle automatiquement au fil des remboursements dans la limite d’un plafond, l’emprunteur peut utiliser l’argent en fonction de ses besoins.

Le montant des mensualités est généralement bas donc assez facile à rembourser. Il est aussi possible de rembourser par anticipation. Cependant, le coût d’un crédit renouvelable est souvent très élevé. Il a généralement un taux d’intérêt assez important (autour de 15%).

⚠️Du fait de sa facilité d’utilisation, de sa carte bancaire et de ses mensualités souvent basses, le crédit à la consommation peut inciter à dépenser plus que sa capacité de remboursement.

2. Crédit travaux

Généralement, le prêt travaux est un crédit à la consommation affecté au financement de travaux. Mais le crédit travaux Monabanq est un prêt personnel. Avec le prêt personnel, les fonds sont versés sur le compte bancaire Monabanq du client qui n’a pas à justifier la nature de ses dépenses.

3. Crédit auto-moto

Le crédit auto est généralement un prêt à la consommation affecté à l’achat d’une voiture. Avec Monabanq, il s’agit d’un prêt personnel. Ce prêt personnel auto-moto est identique au prêt travaux Monabanq.

4. Crédit autres projets

Le crédit « autres projets » de Monabanq est un prêt personnel d’un montant compris entre 3.000€ et 30.000€. Il s’agit de la même offre que pour le crédit auto-moto et le crédit travaux.

Les produits d’épargne de Monabanq

Offres	Livret A	Livret d’épargne	LDDS	Livret croissance	Compte à terme 5 ans
Plafond	22.950€	Pas de plafond	12.000€	25.000€	25.000€
Rendement	3%	1%	3%	Jusqu’à 1.40%	Jusqu’à 4.5%
Dépôt initial	10€	10€	10€	10€	3.000€
Disponibilité	Immédiate	Immédiate	Immédiate	Immédiate	Immédiate
Conditions	Personnes physiques Domiciliées fiscalement en France 1 livret par personne	Personnes physiques Domiciliées fiscalement en France 1 livret par personne	Personnes physiques Domiciliées fiscalement en France 1 livret par personne	Personnes physiques Domiciliées fiscalement en France 1 livret par personne	Personnes physiques Domiciliées fiscalement en France 1 livret par personne
Gestion et souscription	100% en ligne	100% en ligne	100% en ligne	100% en ligne	100% en ligne

1. Livret A

Solution prisée par les Français, le Livret A est idéal pour commencer à épargner grâce à son plafond élevé et son taux intéressant. Un seul livret peut être ouvert par personne et pour l’ouvrir, un dépôt initial de 10 euros minimum est nécessaire.

Avec son Livret A, Monabanq propose : 

• Un plafond à 22.950€ (au-delà de ce plafond, les nouveaux versements seront crédités sur un LVA2 et bénéficieront d’un taux d’intérêt annuel de 1% brut)
• Un taux à 3%
• Un dépôt initial de 10€
• Une disponibilité immédiate, l’argent est 100% disponible, par un virement sur le compte courant

2. Livret d’épargne

Le Livret d’épargne Monabanq est un livret fiscalisé, sans plafond ni frais, rémunéré actuellement à 1,00% brut. Il s’adresse aux personnes physiques, majeures, domiciliées fiscalement en France. Le premier versement doit être au minimum de 10 euros. Le solde, les versements et les retraits minimums sont également fixés à 10 euros.

Avec son Livret d’épargne, Monabanq propose : 

• Un taux à 1%
• Un dépôt initial de 10€
• Une disponibilité immédiate, l’argent est 100% disponible, par un virement sur le compte courant

3. Livret de Développement Durable et Solidaire

Complémentaire au Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) propose un plafond moins élevé que le Livret A. Néanmoins, son taux est quant à lui identique, soit 3%.

Ce Livret convient au financement des PME et aux particuliers souhaitant réaliser des travaux d’économies d’énergie. Le plafond de ce type de livret est de 12.000€.

4. Livret croissance

Le livret croissance de Monabanq est un livret d’épargne à taux progressif, plafonné à 25.000€. Si l’encours du Livret Croissance, hors intérêts, est supérieur ou égal à 1.500€, le client bénéficie d’un bonus de 0.10% brut par an. Ce bonus vient s’ajouter au taux de base actuel de 1% brut. 

Les bonus se cumulent d’une année sur l’autre pendant quatre ans. Ainsi, le client bénéficie d’un taux d’intérêt de 1.10% la 2e année, 1.20% la 3e année, 1.30% la 4e année et 1.40% la 5e année. Les bonus obtenus sont définitifs. Ils sont acquis tant que le livret reste ouvert.

5. Compte à terme 5 ans

Le compte à terme est un compte épargne avec une rémunération progressive, garantie et connue à l’avance. Avec ce type de compte, Monabanq propose : 

• Un taux entre 1.5% et 4.5%
• Un plafond à 25.000€
• Un taux progressif
• Une rémunération fixe et connue durant 5 ans

Les produits Jeune / Étudiant de Monabanq

Monabanq commercialise 5 livrets pour les jeunes et les étudiants :

• Compte Jeune
• Compte étudiant
• Compte épargne Jeune
• Livret 12-18 ans
• Livret 18-25 ans

1. Compte Jeune

Chez Monabanq, un mineur de plus de 16 ans (avec l’autorisation des parents) peut ouvrir un Compte Jeune avec une carte bancaire. L’utilisation des sommes inscrites au compte peut se faire librement par le mineur.

Avec ce compte Monabanq propose :

• Une carte Visa Classic ou à carte de retrait
• Retraits et paiements illimités en zone euro
• Dépôts de chèques et d’espèces dans les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC
• Alertes SMS/mail pour gérer facilement son budget
• Paiement mobile grâce à Apple Pay et Paylib

2. Compte Etudiant

Les comptes étudiants Monabanq sont les mêmes que les offres classiques :

• Pratiq+ à 3€/mois
• Uniq à 6€/mois
• Uniq+ à 9€/mois

Toutefois, Monabanq propose un bonus spécial pour les étudiants. À l’ouverture d’un compte, l’étudiant bénéficie d’une prime allant jusqu’à 80€ et 40€ en plus avec une carte Visa Premier ou Platinum.

Ce compte étudiant dispose des mêmes avantages et inconvénients que les offres classiques de Monabanq. La banque en ligne est généralement assez bien adaptée aux jeunes, mais il faudra faire l’impasse sur certains services proposés par les banques classiques (dépôt et virement instantanés illimités, etc.).

3. Compte épargne Jeune

Le compte épargne jeune Monabanq permet d’ouvrir une épargne pour son enfant (entre 12 et 18 ans) ainsi que de lui fournir un compte sur lequel il pourra retirer de l’argent. Le taux de ce compte est de 0.50% brut jusqu’à 5.000€ et de 1% brut au-delà de 5.000€. 

Avec ce compte Monabanq propose :

• Plafond de 1.000.000€
• Dépôt initial de 10€ minimum
• Disponibilité immédiate
• Retraits autorisés à partir de 12 ans avec sa carte de retrait
• Gestion en ligne

4. Livret Jeune 12-18

Le livret jeune est un compte épargne rémunéré, sans frais, appartenant à la catégorie de l’épargne réglementée qui offre à l’épargnant des conditions fiscales avantageuses. Il s’agit aussi d’un placement à capital garanti. C’est assez rare pour une banque en ligne de proposer un livret jeune, cette option est donc un avantage pour Monabanq.

Si le titulaire a moins de 16 ans, il doit recueillir l’accord de son représentant légal pour faire des retraits. Entre 16 et 18 ans, il peut effectuer des retraits sur son Livret Jeune sauf si son représentant légal s’y oppose. À partir de ses 18 ans, il peut effectuer des retraits seul.

Ce livret jeune propose : 

• Un taux à 3%
• Des intérêts exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux
• Un plafond à 1.600€
• Un dépôt initial de 10 € minimum
• Une disponibilité immédiate

Les offres de placement de Monabanq

Monabanq commercialise plusieurs offres de placement :

• Assurance vie
• Compte titres
• Plan Epargne Actions (PEA)
• Société Civile de Placement Immobilier (SCPI)

1. Assurance vie

Le contrat Monabanq Vie Premium, proposé en gestion libre ou en gestion profilée, peut également inclure une garantie plancher qui permet aux bénéficiaires du contrat de récupérer un capital au moins égal aux versements effectués par l’assuré, en cas de décès.

Il donne accès à deux fonds en euros, Eurossima et Netissima, ainsi qu’à plus de 290 supports d’investissements.

Distribué depuis 2014 par Generali Vie, le fonds Eurossima est un fonds en euros s’appuyant sur une gestion principalement obligataire. Il profite d’une gestion d’actifs prudente et diversifiée afin de sécuriser et de rémunérer l’épargne. Le fonds Eurossima propose 1.30% ou 1.35% de Taux de Participation aux Bénéfices (PB) 2022 selon votre contrat.

Sans frais d’entrée, de versements, d’arbitrage ou de sortie, il est destiné aux « épargnants exigeants ».

Lancé par Generali Vie, le fonds Netissima est un fonds en euros doté d’une composante immobilière supérieure à la moyenne des autres fonds en euros traditionnels. Ce qui lui permet d’être performant (de 1.53% à 3.06%).

2. Compte titres

Il s’agit d’un compte bancaire permettant d’investir en bourse dans plusieurs valeurs mobilières (actions, obligations, bons de souscription, droits, SICAV…). Le compte titres monabanq propose : 

• 0€ d’abonnement dès le 1er ordre exécuté dans le mois
• 0€ d’abonnement pour les portefeuilles composés uniquement d’OPCVM
• 0€ de droits de garde
• 0.25% de frais de courtage (minimum de 9.90€)
• Un espace bourse pour suivre toutes vos transactions

3. Plan Epargne Actions

Le PEA permet d’investir en Bourse, tout en bénéficiant d’une exonération d’impôts à partir de cinq ans de détention. Acquérir des actions permet de profiter du dynamisme des marchés financiers et de diversifier son épargne.

Le PEA de Monabanq a plusieurs avantages. Son plafond peut aller jusqu’à 150.000€, des frais de garde de 0€, des commissions de 0€ pour les ordres sur OPC supérieurs à 300€. Après 5 ans, les plus-values ne sont plus imposables.

⚠️Mais il a aussi des inconvénients. Les personnes morales n’ont pas accès à cet investissement. La zone géographique d’investissement est contrainte à la zone euro. Les retraits réalisés dans les 5 premières années du plan ont pour conséquence sa fermeture et les gains sont fiscalisés et les fonds investis sont plafonnés.

4. Société Civile de Placement Immobilier

Avec la SCPI, il est possible de devenir indirectement et collectivement propriétaire de biens immobiliers (bureaux, commerces, locaux d’activité, entrepôt, etc.) en France et Europe. La Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) permet d’accéder à l’immobilier avec un effort d’épargne qu’il faut choisir, et de bénéficier de potentiels revenus distribués régulièrement.

La SCPI a plusieurs avantages. Il ne nécessite pas de gestion administrative, il offre des revenus complémentaires pour préparer un projet, sa retraite ou financer les études de ses enfants. Il permet de constituer un patrimoine à long terme et d’investir à petit budget (certaines parts s’achètent à moins de 500€ la part).

Mais elle a aussi des inconvénients : un rendement impacté par la conjoncture économique (fluctuation des revenus fonciers des investisseurs) et des revenus non garantis (la SCPI comporte des risques de liquidité et de perte en capital).

Les produits d’assurances de Monabanq

Monabanq commercialise 5 produits d’assurances :

• L’assurance habitation
• L’assurance auto
• L’assurance santé
• L’assurance décès
• L’assurance perte de revenus

1. Assurance habitation

Monabanq dispose de quatre types de contrats d’assurance habitation. La prime d’assurance de ces derniers est plus ou moins élevée, tout comme les niveaux de garanties proposées.

L’assurance habitation Monabanq inclut également d’autres garanties, comme la protection juridique, pour régler vos litiges d’ordre privé, l’assurance scolaire et extrascolaire, ou encore le pacte écologique, pour protéger vos installations d’énergies renouvelables.

Avec cette assurance, Monabanq propose :

• Des garanties essentielles : inondation, vol, dommages électriques, dégât des eaux, incendies, responsabilité civile, etc.
• Des options intéressantes : rééquipement à neuf en cas de sinistre, extension de garanties 5 ans, option tous risques mobilier et immobilier, dépannage plomberie et installation électrique
• Des garanties complémentaires disponibles : assurance extra-scolaire et extrascolaire (accident, vol, maladie, aide pédagogique…) et une protection juridique (vie privée et salariée)

⚠️ Toutefois, il faut noter que l’assurance habitation est réservée aux clients Monabanq.

2. Assurance automobile

L’assurance automobile Monabanq permet d’assurer tous véhicules. Plusieurs types de couvertures sont proposés, au tiers ou tout risque. 

Monabanq propose plusieurs options très avantageuses : 

• Avec la formule Aut’Occasion, le tarif diminue chaque année en l’absence de sinistre responsable
• Le bonus Sérénis permet de conserver un bonus de 0.50, si le client détient son véhicule depuis plus de trois ans, et même en cas d’accident responsable
• L’option Valeur Majorée augmente de 40% la valeur de remplacement du véhicule prévue par les experts, lorsque celui-ci est déclaré irréparable

⚠️ D’autres options peuvent aussi être souscrites, comme l’assistance avec véhicule de remplacement, l’assistance en cas de panne ou l’assistance 0km. Toutefois, comme pour l’assurance habitation, cette assurance auto n’est disponible que pour les clients Monabanq.

3. Assurance santé

Le contrat d’assurance Santé Monabanq s’articule autour de 3 types de contrats :

• Accès : pour des garanties intéressantes, mais à un prix minimum
• Essentiel : couverture standard, mais à un prix plus élevé
• Liberté : une couverture complète des dépenses de santé pour ceux qui veulent protéger toute leur famille

L’assurance santé Monabanq couvre les frais d’optique si l’achat est fait dans l’un des 1.200 opticiens partenaires de la banque en ligne, la couverture des frais dentaires (avec l’atout Fidélité Dentaire) augmente de 50% la base de remboursement après deux ans de garantie et ils sont remboursés à hauteur de 100%.

Les frais d’hospitalisation sont pris en charge à 200%. La carte avance santé évite d’avancer les frais de santé chez tous les professionnels.

👍Des conseillers se tiennent à disposition par téléphone, pour répondre à tout questionnement.

4. Assurance décès

L’assurance décès Monabanq prévoit le versement d’un capital et d’un revenu mensuel pendant 12 mois aux proches, en cas de décès. Elle propose :

• Pour 2.50€ de cotisation mensuelle : un capital d’urgence de 2.000€ versé à l’un des proches et un forfait mensuel de 1000€ pendant 12 mois
• Pour 5€ de cotisation mensuelle : un capital d’urgence de 4.000€ versé à l’un des proches et un forfait mensuel de 2.000€ pendant 12 mois

Pour les détenteurs d’un compte courant Monabanq, les niveaux de garantie sont plus intéressants : 1.500€ de forfait mensuel avec l’option à 2.50€ et 3.000€ au lieu de 2.000€ pendant 12 mois avec l’option à 5€. 

De plus, pour les titulaires d’un compte joint Monabanq, le contrat d’assurance sera appliqué pour les deux bénéficiaires pour le prix d’une seule cotisation.

5. Assurance perte de revenus

Cette assurance a pour objet de faire bénéficier l’assuré d’un revenu mensuel en cas d’incapacité temporaire totale de travail par suite de maladie ou d’accident et en cas de perte d’emploi

Le contrat n’exige aucune formalité médicale au moment de l’adhésion et les versements réalisés en cas de déclenchement du contrat sont exonérés d’impôts sur le revenu et de droits de succession. 

2 options sont possibles avec cette assurance :

• Option Standard : pour 5€ de cotisation mensuelle, le versement forfaitaire est de 150€ pendant 6 mois
• Option Plus : pour 8.5€ de cotisation mensuelle, le versement forfaitaire est de 300€ pendant 6 mois

Pourquoi choisir Monabanq ?

1. Offres sans conditions de revenus

Monabanq utilise comme slogan « la banque des gens avant l’argent » et elle prouve cette affirmation en proposant des comptes bancaires avec carte visa sans condition de revenus. C’est assez rare dans les banques en ligne qui demandent généralement un certain niveau de revenus pour avoir accès à une carte bancaire.

En n’imposant pas de conditions de ressources à ses clients, Monabanq est accessible même aux petits revenus.

2. Engagement associatif

Monabanq facilite le don à des acteurs associatifs dans des univers variés comme la protection de la planète (The SeaCleaners, Jane Goodall Institue France, etc.), de l’enfance (SOS Villages d’Enfant, Les clowns de l’Espoir, etc.), de l’insertion / précarité (Emmaüs, etc.) ou de la recherche (Institut Pasteur de Lille).

En effet, la banque organise le versement du don par virement SEPA ainsi que la transmission de l’attestation fiscale afin de profiter de la réduction d’impôt (jusqu’à 75%) qui découle de cette démarche.

3. Engagement en faveur de l’environnement

Trois démarches démontrent l’implication de Monabanq dans l’écologie :

• Le programme Green by Monabanq
• Le programme EcoTree
• Les offres « vertes »

Le programme Green by Monabanq

Ce programme propose de pouvoir estimer en émissions de dioxyde de carbone, l’impact de chaque euro dépensé.

Concrètement, il suffit aux clients Monabanq de s’inscrire et de répondre à un questionnaire pour se voir quelques semaines plus tard délivrer un rapport sur leur impact en termes d’émission de CO2 par rapport à leurs dépenses, par catégories.

Le rapport est accompagné par des conseils et de bonnes pratiques de l’ADEME visant à réduire ses émissions

Le programme EcoTree

Pour toute ouverture d’un produit de placement (Assurance vie, PEA, Compte-Titres) Monabanq, via son partenariat avec Ecotree, s’engage à planter un arbre

Les offres « vertes »

Présence d’un fond ISR (Investissement Socialement Responsable) dans la gestion pilotée de l’assurance vie, offres d’assurances spécifiques pour encourager l’écoconduite, LDDS, etc.

4. Service et relation client de qualité

Chaque année, l’organisme indépendant « Élu Service Client de l’Année » évalue le service client de centaines de marques pour mieux orienter le consommateur dans ses choix quant à un produit ou un fournisseur.

Pour la 6e année consécutive, la banque en ligne Monabanq est lauréate de l’élection du service client de l’année. Prouvant ainsi son sérieux et sa fiabilité envers ses clients.

5. Service réglementé et sécurisé

Le cadre réglementaire entrant en vigueur le 14 septembre 2019 complétant la Directive européenne sur les Services de Paiements vise à renforcer le niveau de sécurité des paiements et à protéger les consommateurs.

Pour accéder aux comptes en ligne et réaliser ses opérations de paiement, l’authentification forte permet de vérifier l’identité du client en s’appuyant sur au moins deux des éléments suivants :

• Connaissance : un mot de passe ou un code que seul lui connait
• Possession : un appareil (téléphone mobile, etc.) que seul lui possède
• Inhérence : une de ses caractéristiques personnelles (empreinte digitale, reconnaissance faciale)

Afin de répondre à ce cadre réglementaire et à sécuriser les comptes des clients, Monabanq utilise la confirmation mobile. Ce service de confirmation mobile s’affiche sous forme de notification sur l’application mobile Monabanq.

Quand le client doit se connecter à son Espace Client et/ou confirmer une opération, comme un paiement ou un virement, il lui est demandé d’accepter ou de refuser l’opération en saisissant un code secret qu’il a préalablement défini. Sur application mobile, l’empreinte ou la reconnaissance faciale fonctionne aussi.

Les modalités financières chez Monabanq

Frais de tenue de compte	Gratuit
Frais de retrait	Zone euro : Gratuit Hors zone euro : 0.1%
Frais de virement	Zone euro : Gratuit Hors zone euro : 0.1%
Taux d’intérêt	Livret A : 3% LDDS : 3% Compte épargne : 1% Livret croissance : jusqu’à 1.40% Compte à terme : Jusqu’à 4.5%

Les tarifs Monabanq défient toute concurrence, surtout par rapport aux banques traditionnelles. Cette banque ne propose pas d’offre gratuite, cependant elle dispose de tarifs bas et toutes ses offres incluent une carte visa. Cela lui permet d’être un acteur très compétitif dans le monde des banques en ligne.

Il faut également noter que Monabanq propose le virement instantané : 

• Pratiq+ : 1 virement gratuit/mois, puis 1€/virement
• Uniq : 2 virements gratuits/mois, puis 1€/virement
• Uniq+ : 5 virements gratuits/mois, puis 1€/virement

Avec les paiements instantanés, l’argent est transféré en quelques secondes sur le compte du destinataire, 24 heures sur 24, 365 jours par an. Rares sont les banques en ligne qui le proposent donc c’est un grand avantage pour Monabanq même si cette option est limitée.

Monabanq propose aussi un découvert autorisé dès l’ouverture de compte. Le montant est compris entre 150€ et 600€, selon le profil du client. La durée maximum est de 30 jours et le taux d’intérêt (agios) fixé à 8%.

Comment ouvrir un compte Monabanq ?

L’ouverture de compte se fait en trois étapes, il faut donc :

1. Remplir le formulaire en ligne
2. Faire le versement initial (du montant souhaité)
3. Télécharger les justificatifs demandés directement en ligne sur le site de Monabanq (pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus, RIB)

Qui peut ouvrir un compte Monabanq ?

Monabanq ouvre ses portes à tous types de profils. Les offres vont de 2€ à 18€/mois et sont accessibles sans condition de revenus. Il suffit donc d’être majeur et de résider en France

Le service client Monabanq

Basé en France avec à disposition des interlocuteurs aimables, courtois et formés, le service client de Monabanq est un des services mettant le mieux en valeur la qualité de service globale de la banque en ligne.

Le service client Monabanq est un élément de réassurance pour ceux qui sont habitués à une prestation qualitative avec leur banque classique. La banque a d’ailleurs reçu de multiples prix pour son service client.

Il existe plusieurs moyens de contacter Monabanq : 

• Par téléphone au 08.00.00.65.26 du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h (sauf dimanche et jours fériés)
• Par Livechat Monabanq : Le livechat met en contact avec un conseiller en ligne
• Par mail : Remplir le formulaire de contact depuis le site internet de Monabanq pour être recontacté par mail
• Service sourds et malentendants : Un interprète Français-LSF répond aux questions via appel visio du lundi au vendredi de 9h à 12h et de 14h à 18h (sauf week-end et jours fériés)

L’espace client Monabanq

Pour se connecter à l’espace client, il faut saisir : 

• Son identifiant : code à 11 chiffres indiqué dans l’email qui confirme l’ouverture du premier compte
• Son code d’accès : ce code est envoyé par courrier lors de l’ouverture du premier compte (il faut le personnaliser avec des chiffres, lettres et caractères spéciaux au moment de sa première utilisation)

L’espace client Monabanq propose : 

• Un espace fonctionnel et facile à utiliser
• Disponible sur tous vos appareils (tablette, ordinateur, téléphone, etc.)
• Une vision, simple, en un coup d’œil, de l’ensemble de votre situation
• Un espace personnalisé

Comment clôturer un compte Monabanq ?

Pour fermer un compte Monabanq, il faut se rendre sur l’espace client dans la rubrique Opérations / Sur un compte / Clôture de compte. Il est aussi possible d’envoyer un courrier simple ou en recommandé avec accusé de réception.

L’application Monabanq

La plupart des banques en ligne proposent une application. Monabanq ne fait pas exception à la règle. L’application Monabanq permet de : 

• Consulter et gérer ses comptes depuis n’importe où
• Effectuer ses virements et suivre ses prélèvements en toute autonomie
• Catégoriser ses dépenses
• Consulter et augmenter en temps réel les plafonds d’achat et de retrait de la carte bancaire
• Gérer toutes les autres options de la carte
• Localiser rapidement les distributeurs et agences partenaires du Crédit Mutuel et du CIC
• Partager un RIB et autre document
• Enregistrer ses chèques via l’application avant de les envoyer par courrier
• Consulter le cours de la bourse en direct, gérer ses portefeuilles titres, passer des ordres et les suivre

Avis des clients sur Monabanq

Plateformes	Notes
Trustpilot	4.1/5
Google Play	4.4/5
Igraal	4.5/5
Hellomonnaie	4.1/5

Globalement, les avis clients Monabanq sont positifs. La satisfaction de ces derniers se ressent à la lecture des commentaires clients et de manière générale.

Monabanq plaît aux utilisateurs par son accessibilité (c’est l’une des rares banques en ligne sans condition de revenus), ses tarifs attractifs et son large panel d’offres, modulable selon les besoins de chacun.

Avis sur Trustpilot

Les principaux avis positifs évoquent des services de qualité et fiables et un service client très bon (conseillers sympathiques et impliqués qui agissent en direction de la satisfaction client).

Tandis que les avis négatifs parlent plutôt de certaines fonctionnalités de l’application décevantes (ex. : manque de notifications), du délai de clôture trop long et de la validation des gros virements trop lente (plusieurs jours).

Avis sur Google

Les principaux avis positifs évoquent des économies réalisées par rapport aux banques classiques et une excellente appli mobile simple, pratique et ergonomique. En revanche, les avis négatifs mettent plutôt l’accent sur certaines options manquantes dans l’application et un délit de clôture généralement trop long.

Est-ce qu’il y a des avis négatifs sur Monabanq ?

En général, la plupart des avis négatifs viennent d’utilisateurs ayant subi un problème technique n’ayant pas été immédiatement réglé par le service client.

En dehors de cela, les clients mécontents critiquent les tarifs plus chers que d’autres banques en ligne ainsi que quelques manques pour l’appli mobile en matière de fonctionnalités.

Comparaison avec les alternatives de Monabanq

Etablissements
Notes	4.1 (Trustpilot), 4.4 (Google Play)	2.5 (Trustpilot), 4.0 (Google Play)	2.3 (Trustpilot), 3.5 (Google Play)	4.3 (Trustpilot), 4.5 (Google Play)	4.1 (Trustpilot), 4.3 (Google Play)
Comptes	Pratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+	Hello One, Hello Prime	Compte courant aux options variables en fonction de la carte choisie	Revolut Standard, Revolut Plus, Revolut Premium, Revolut Metal	–
Cartes	Visa Classic, Premier, Platinum	Visa Hello One Visa Hello Prime	Visa Classic, Premier et Infinite	Visa Débit ou Mastercard	Visa Ultim Visa Ultim Metal Visa Welcome
Crédits	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Produits d’épargne	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Produits boursiers	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Assurances	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Plafonds de retrait	En fonction des revenus	En fonction des revenus	En fonction des revenus	5.000€/j	Jusqu’à 3.000€/7j
Plafonds de paiement	En fonction des revenus	En fonction des revenus	En fonction des revenus	7.000€/4j	jusqu’à 50.000€/30j
Frais de versement	❌	❌	❌	❌	❌
Frais de virement	❌	❌	❌	❌	❌
Application mobile	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Frais de gestion	❌	❌	❌	❌	❌
Conditions de revenus	Sans condition de revenus	Sans condition de revenus	Entre 1.200€ et 4.000€ de revenus par mois (selon la carte choisie)	Sans condition de revenus	Sans condition de revenus

Monabanq vs Hello bank!

Etablissements
Notes	4.1 (Trustpilot), 4.4 (Google Play)	2.5 (Trustpilot), 4.0 (Google Play)
Comptes	Pratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+	Hello One, Hello Prime
Cartes	Visa Classic, Premier, Platinum	Visa Hello One Visa Hello Prime
Crédits	✔️	✔️
Produits d’épargne	✔️	✔️
Produits boursiers	✔️	✔️
Assurances	✔️	✔️
Plafonds de retrait	En fonction des revenus	En fonction des revenus
Plafonds de paiement	En fonction des revenus	En fonction des revenus
Frais de versement	❌	❌
Frais de virement	❌	❌
Application mobile	✔️	✔️
Frais de gestion	❌	❌
Conditions de revenus	Sans condition de revenus	Sans condition de revenus

Hello bank! compte parmi les acteurs les plus importants du marché des banques en ligne, avec plus de 500.000 clients revendiqués en 2021. Un succès que la banque en ligne doit notamment à son positionnement entre la banque en ligne et la banque physique, à travers l’accès pour ses clients au réseau d’agences physiques de la BNP Paribas.

En effet, comme Monabanq et le CIC/Crédit Mutuel, Hello bank! propose le dépôt en agence grâce à son réseau BNP Paribas.

Monabanq vs BforBank

Etablissements
Notes	4.1 (Trustpilot), 4.4 (Google Play)	2.3 (Trustpilot), 3.5 (Google Play)
Comptes	Pratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+	Compte courant aux options variables en fonction de la carte choisie
Cartes	Visa Classic, Premier, Platinum	Visa Classic, Premier et Infinite
Crédits	✔️	✔️
Produits d’épargne	✔️	✔️
Produits boursiers	✔️	✔️
Assurances	✔️	✔️
Plafonds de retrait	En fonction des revenus	En fonction des revenus
Plafonds de paiement	En fonction des revenus	En fonction des revenus
Frais de versement	❌	❌
Frais de virement	❌	❌
Application mobile	✔️	✔️
Frais de gestion	❌	❌
Conditions de revenus	Sans condition de revenus	Entre 1.200€ et 4.000€ de revenus par mois (selon la carte choisie)

BforBank a une image de banque haut de gamme, mais a choisi depuis peu de s’orienter vers une certaine démocratisation de ses produits et services, avec la mise en place d’une offre d’entrée de gamme : la Visa Classic.

Contrairement à la Visa Premier, la Visa Classic est accessible dès 1.200€ de revenus. On note toutefois l’absence d’offres sans condition de revenus.

Pour ceux qui cherchent une banque en ligne avec un positionnement haut de gamme à moindre coût (à l’instar de Fortuneo et Hello bank!), BforBank est l’une des banques en ligne les plus intéressantes dans ce domaine.

Monabanq vs Revolut

Etablissements
Notes	4.1 (Trustpilot), 4.4 (Google Play)	4.3 (Trustpilot), 4.5 (Google Play)
Comptes	Pratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+	Revolut Standard, Revolut Plus, Revolut Premium, Revolut Metal
Cartes	Visa Classic, Premier, Platinum	Visa Débit ou Mastercard
Crédits	✔️	✔️
Produits d’épargne	✔️	✔️
Produits boursiers	✔️	✔️
Assurances	✔️	✔️
Plafonds de retrait	En fonction des revenus	5.000€/j
Plafonds de paiement	En fonction des revenus	7.000€/4j
Frais de versement	❌	❌
Frais de virement	❌	❌
Application mobile	✔️	✔️
Frais de gestion	❌	❌
Conditions de revenus	Sans condition de revenus	Sans condition de revenus

La banque propose une offre d’abonnements variée et adaptée à plusieurs profils. Le socle reste identique autour d’un compte, d’une carte Visa ou Mastercard et d’une appli mobile bancaire. Il s’enrichit avec des produits d’assurance pratiques au quotidien ou lors de voyages à l’étranger.

Les inconvénients concernent un service client uniquement joignable par l’appli et des prix qui augmentent. De plus, Revolut a un catalogue d’offres moins complet que la concurrence. Monabanq propose par exemple bien plus de solutions d’épargne.

Monabanq vs Boursorama Banque

Etablissements
Notes	4.1 (Trustpilot), 4.4 (Google Play)	4.1 (Trustpilot), 4.3 (Google Play)
Comptes	Pratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+	–
Cartes	Visa Classic, Premier, Platinum	Visa Ultim Visa Ultim Metal Visa Welcome
Crédits	✔️	✔️
Produits d’épargne	✔️	✔️
Produits boursiers	✔️	✔️
Assurances	✔️	✔️
Plafonds de retrait	En fonction des revenus	Jusqu’à 3.000€/7j
Plafonds de paiement	En fonction des revenus	jusqu’à 50.000€/30j
Frais de versement	❌	❌
Frais de virement	❌	❌
Application mobile	✔️	✔️
Frais de gestion	❌	❌
Conditions de revenus	Sans condition de revenus	Sans condition de revenus

Boursorama Banque est l’une des plus anciennes banques en ligne du marché. Elle est souvent qualifiée de banque la moins chère, ce qui lui vaut un succès incontestable : plus de 2 millions de clients depuis sa création, soit le leader incontestable du marché des banques en ligne.

Le créneau de la banque est donc axé sur des prix très compétitifs associés à une offre large de produits, à l’instar de ce qui peut être proposé dans une banque physique.