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Que penser de l’offre Monabanq ?

Monabanq est une banque en ligne qui veut placer « les gens avant l’argent ». Elle propose des offres sans condition de revenus et son service client est salué par les consommateurs autant que par des organismes indépendants qui l’ont élu « Service Client de l’Année » durant six années consécutives. Toutes les offres Monabanq sont payantes, mais elles intègrent toutes une carte bancaire gratuite. La banque propose aussi des crédits à la consommation, des produits boursiers, d’épargne et d’assurance.

Opter pour la banque en ligne qui vous correspond

180€ offerts + 1€/mois pendant 6 mois

Ce qu’il faut savoir sur Monabanq

ComptesPratiq : 2€/mois
Pratiq+ : 3€/mois
Uniq : 6€/mois
Uniq+ : 9€/mois
CartesVisa classique : incluse
Visa premier : +3€/mois
Visa Platinum : +9€/mois
CréditCrédit renouvelable, crédit travaux, crédit auto-moto, crédit autre projet
Produits d’épargneLivret A, livret d’épargne, LDDS, livret croissance, compte à terme 5 ans et livret jeune
Produits boursiersAssurance vie, compte titre, PEA, SCPI
Méthode de souscription100% en ligne
Délai de réponseImmédiate
Délai d’obtention des fondsSous 48h
Virement instantané
✔️
(limité)
Offre de bienvenueJusqu’à 120€
Gérer ses comptes
✔️
Effectuer ses virements
✔️
Suivre ses activités
✔️
Gérer les plafonds de sa carte
✔️
Localisation d’une agence du Crédit Mutuel ou du CIC
✔️
Consulter ses documents
✔️
Enregistrer des chèques
✔️
Consulter le cours de la bourse
✔️
Gérer ses portefeuilles titres
✔️
Application
✔️
(notée 4.4 sur Google Play)
Téléphone
✔️
08.00.00.65.26 du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h (sauf dimanche et jours fériés)
Mail
✔️
Remplir le formulaire de contact depuis le site internet de Monabanq pour être recontacté par mail
Chat
✔️
Livechat Monabanq
Service sourds et malentendants
✔️
Un interprète Français-LSF répond aux questions via appel visio du lundi au vendredi de 9h à 12h et de 14h à 18h (sauf week-end et jours fériés)

Monabanq est une banque en ligne accessible à tous, sans condition de revenus. Elle est reconnue pour la qualité de ses services et pour son service client primé. En 2023, la banque compte plus de 310.000 clients et a été élue service client de l’année pour la 6ème fois depuis 2018.

Elle propose quatre offres payantes, de Pratiq+ (entrée de gamme) à Uniq+, chacune accompagnée d’une carte bancaire. Elle propose aussi des offres destinées aux jeunes et aux autoentrepreneurs.

💡 Notre avis et test sur Monabanq

La banque en ligne offre de nombreux avantages, notamment des frais bancaires réduits, des livrets d’épargne plus rentables et une utilisation simple et flexible.

En revanche, elle présente également un inconvénient majeur : une absence de présence physique (agence) et de relation personnelle avec un conseiller.

Les comptes bancaires de Monabanq

OffresPratiq +UniqUniq +Pratiq Pro
Tarifs3€/mois6€/mois9€/moisÀ partir de 9€/mois
CartesVisa online
ou  Visa classic ou Visa premier (+3€/mois)
Visa online
ou  Visa classic
ou Visa premier (+3€/mois)
Visa online
ou  Visa classic
ou Visa premier (+3€/mois)
Visa classic, premier ou platinum (en fonction de l’offre)
Type de débitDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
Plafonds de paiementEn fonction des revenusEn fonction des revenusEn fonction des revenusPaiements : 2.500€/30jrs et 4.000€/30jrs
Plafonds de retraitEn fonction des revenusEn fonction des revenusEn fonction des revenusEntre 500€/7jrs et 750€/7jrs
Paiement en ligne
✔️
✔️
✔️
✔️
Assurance moyens de paiementEn option : 2€ par moisEn option : 2€ par moisGratuiteEn option : 2€ par mois

1. Pratiq +

Compte Pratiq+
Monabanq
  • Prix3 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa Classic
  • Cotisation3€/mois
  • DécouvertAutorisé
  • Retraits en zone euroGratuits

L’offre Pratiq + de Monabanq est une offre destinée à combler les besoins du quotidien. Elle permet notamment le dépôt d’espèces dans les DAB CIC & Crédit Mutuel, intègre un chéquier, un découvert autorisé, le virement instantané et 3 retraits en devises gratuits par an.

👍 Monabanq a l’avantage de proposer des services que l’on retrouve généralement dans une banque traditionnelle (chéquier, dépôt en DAB, bon service client) tout en gardant les tarifs d’une banque en ligne. Les banques en ligne proposent rarement le virement instantané. Cette fonctionnalité, bien que limitée, est donc appréciable chez Monabanq.

Monabanq propose la CB gratuite et des services peu coûteux autant au quotidien que pour les situations exceptionnelles. En revanche, avec Pratiq +, les paiements hors UE entraînent des frais (2% du montant) et le nombre de virement instantané est limité à 1 par mois. Les banques en ligne proposent rarement le virement instantané.

💡 Notre avis sur Pratiq +

En somme, Pratiq + par Monabanq est l’une des offres offrant le meilleur rapport qualité prix. Cette offre allie les services et avantages d’une banque traditionnelle et ceux d’une banque en ligne tout en pratiquant les tarifs préférentiels d’une banque en ligne.

Elle est parfaite pour les clients qui cherchent à combler leurs besoins bancaires quotidiens à moindre coût et qui sont autonomes dans la gestion de leurs finances. Cette offre n’est toutefois pas la plus adaptée pour ceux qui voyagent beaucoup. En effet, les paiements hors UE entraînent des frais.

  • Tarifs avantageux
  • Dépôt en DAB
  • Chéquier
  • Présence de virement instantané
  • Pas de frais sur les opérations à l’étranger dans l’UE
  • Frais sur les paiements hors UE
  • Virements instantanés limités

2. Uniq

Compte Uniq
Monabanq
  • Prix6 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa
  • Cotisation6€/mois
  • DécouvertAutorisé
  • Retraits à l’internationalGratuits
  • AssurancesPerte, vol, livraison

L’offre Uniq par Monabanq est une offre complète autant pour le quotidien que pour les voyages à l’étranger. Elle met en avant des tarifs bas, des services similaires à une banque traditionnelle à un prix réduit et une assurance moyens de paiement incluse qui protège même sur internet.

Elle a de nombreux avantages dont ses tarifs intéressants, ses services similaires à une banque classique (chéquier, réseau de distributeurs automatiques, et dépôt d’espèces), la possibilité d’effectuer des retraits et paiements à l’étranger.

👍 L’offre Uniq propose, la gratuité des opérations par carte en zone euro, et la gratuité 25 paiements et 50 retraits par an en dehors de la zone euro. Cette offre peut donc être très intéressante pour ceux qui voyagent.

L’assurance Sécurité devient avec le compte Uniq gratuite (2€ par mois avec les comptes inférieurs) et permet de protéger vos moyens de paiement et papier d’identité en cas de perte et de vol. Uniq dispose aussi d’une assurance pour les achats sur internet qui contient également une assurance contre les achats réalisés sur le net avec sa carte bancaire.

Monabanq propose aussi une option de virements instantanés avec l’offre Uniq, mais elle est limitée à 2 virements par mois. Similairement, le dépôt d’espèces est possible mais limité à 5 opérations par an.

💡 Notre avis sur Uniq

En somme, l’offre Uniq est idéale pour des clients qui ont des besoins quotidiens complets, mais qui nécessite également un soutien bancaire à l’étranger. C’est une offre intéressante pour les voyageurs à un bon rapport qualité/prix. L’offre dispose d’une tarification avantageuse.

Les opérations par carte à l’étranger (dans l’UE) sont gratuites et 25 paiements et 50 retraits par an en dehors de l’UE sont compris dans l’offre.

  • Tarifs avantageux
  • Dépôt en DAB
  • Chéquier
  • Gratuité des opérations dans l’UE
  • 25 paiements et 50 retraits gratuits par an en dehors de l’UE
  • Dépôt d’espèce limité
  • Virements instantanés limités

3. Uniq +

Compte Uniq+
Monabanq
  • Prix9 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa
  • Cotisation9€/mois
  • DécouvertAutorisé
  • Commissions de changeGratuites
  • Retraits à l’internationalGratuits
  • AssurancesPerte, vol, livraison

👍 Monabanq est la première banque en ligne à proposer des comptes ouverts à tous, sans condition de revenus. Avec Uniq +, le client a la possibilité de payer et de retirer de l’argent partout dans le monde, de façon illimitée, sans frais supplémentaires. C’est l’option parfaite pour ceux qui voyagent régulièrement.

L’absence de frais dans le monde entier, l’assurance moyens de paiement gratuite ou encore les services d’une banque traditionnelle (chéquier, dépôt espèces DAB, etc.) en font un compte complet pour les plus exigeants.

Cette offre a de nombreux avantages, dont des tarifs avantageux sur tous les services, aucune condition de revenus, la gratuité des opérations à l’étranger, le virement instantané ou encore un chéquier et le dépôt en DAB.

Avec Uniq+, Monabanq permet 5 virements instantanés par mois et c’est un avantage indéniable. L’offre Uniq+ intègre un chéquier gratuitement ainsi que la possibilité de déposer de manière illimitée des chèques en DAB et jusqu’à 12 fois par an pour les espèces.

💡 Notre avis sur Uniq +

Cette offre a de nombreux avantages dont des tarifs avantageux sur tous les services, aucune condition de revenus, la gratuité des opérations à l’étranger, le virement instantané ou encore un chéquier et le dépôt en DAB.

Mais l’offre premium de Monabanq a également quelques limites, comme la limitation du nombre de virement instantané à 5 par an et l’impossibilité de réaliser des opérations dans une agence du Crédit Mutuel ou du CIC.

En somme, l’offre Uniq+ de Monabanq est très intéressante pour les voyageurs. Ses tarifs extrêmement compétitifs (gratuité des opérations dans le monde entier) font de ce compte une référence pour ceux qui voyagent régulièrement.

  • Tarifs avantageux
  • Dépôt en DAB
  • Chéquier
  • Gratuité des opérations à l’étranger
  • Virements instantanés limités
  • Nécessité de maîtriser le numérique

4. Pratique Pro

Un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle est-il obligatoire ?

Depuis janvier 2016, les autoentrepreneurs et micro-entrepreneurs sont dans l’obligation de posséder un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle si leur chiffre d’affaires a dépassé pendant deux années civiles consécutives un montant de 10.000€.

Le compte pro de Monabanq comporte tous les services d’un compte particulier à un tarif bien plus bas qu’en banque traditionnelle. C’est un des rares comptes à commercialiser une carte haut de gamme, et le seul à proposer une carte de luxe avec la Visa Platinum. La tarification varie selon la carte :

  • Pratiq pro visa classic à 9€/mois
  • Pratiq pro visa premier à 12€/mois
  • Pratiq pro visa platinum à 18€/mois

⚠️Ce type de compte est ouvert uniquement aux autoentrepreneurs, profession libérale et entrepreneurs individuels. Les autres formes juridiques devront se tourner vers un autre établissement.

Cette offre comporte de nombreux avantages : un tarif concurrentiel, une carte Visa Premier ou Platinum (avec un découvert autorisé de jusqu’à 600€ et les virements instantanés inclus), la possibilité de déposer des chèques, des espèces ou d’obtenir un terminal de paiement (ou outil de facturation).

En revanche, les paiements et les retraits en devises sont payants.

💡 Notre avis sur le compte courant dédié aux autoentrepreneurs Pratiq Pro

Monabanq propose une offre de compte courant spécialement dédié aux autoentrepreneurs qui est bien moins coûteuse que les comptes dédiés aux entreprises.

Elle intègre à la fois des services essentiels et complets pour effectuer des paiements et recevoir des fonds, mais également des services et produits dédiés aux professionnels comme la protection juridique, un coaching offert, un prêt professionnel de 300€ à 30.000€ ou encore un TPE Smile&Pay à un tarif préférentiel.

  • Tarifs avantageux
  • Dépôt en DAB
  • Chéquier
  • Carte Visa Premier et Platinum
  • Découvert autorisé
  • Virement instantané
  • Uniquement pour les autoentrepreneurs et entrepreneurs individuels
  • Paiement et retrait en devises payants

Les cartes de Monabanq

CartesVisa ClassicVisa PremierVisa Platinum
TarifGratuit3€/mois9€/mois
Plafonds de paiement1.000€ à 2.500€/mois selon revenus1.000€ à 2.500€/mois selon revenus1.000€ à 2.500€/mois selon revenus
Plafonds de retrait300€ à 600€/7jours selon revenus300€ à 600€/7jours selon revenus300€ à 600€/7jours selon revenus
Frais de retrait en France

✖️

✖️

✖️

Frais de retrait à l’étrangerEn zone euro : Gratuit
Hors zone euro : Commission
En zone euro : Gratuit
Hors zone euro : Commission
En zone euro : Gratuit
Hors zone euro : Commission
Paiement sans contact
✔️
(jusqu’à 50€)
✔️
(jusqu’à 50€)
✔️
(jusqu’à 50€)
Débit différé
✔️
✔️
✔️
AssurancesVisa ClassicVisa PremierVisa Platinum
Décès et invalidité
✔️
(Jusqu’à 46.000€)
✔️
(Jusqu’à 46.000€)
✔️
(Jusqu’à 46.000€)
Médicale de déplacement

✖️

✔️
✔️
Annulation de voyage

✖️

✔️
(Jusqu’à 5.000€)
✔️
(Jusqu’à 7.000€)
Retard d’avion et/ou de bagage

✖️

✔️
(Jusqu’à 400€)
✔️
(Jusqu’à 600€)
Perte, détérioration, vol de bagages

✖️

✔️
(Jusqu’à 800€)
✔️
(Jusqu’à 1.300€)
Véhicule de location

✖️

✔️
(Remboursement de la franchise)
✔️
(Remboursement de la franchise)
Garantie neige et montagne

✖️

✔️
(Matériel, forfait, etc.)
✔️
(Matériel, forfait, etc.)
Responsabilité civile à l’étranger

✖️

✔️
(Jusqu’à 1.5 million €)
✔️
(Jusqu’à 2.3 million €)

1. Carte Visa Classic

La carte bancaire Visa Classic est une carte de paiement et de retrait appartenant au réseau Visa. Avec une carte Visa Classic, il est possible de :  

  • Régler simplement ses achats chez un commerçant 
  • Retirer des espèces ou utiliser des automates
  • Bénéficier de certains services et avantages lors de déplacements à l’étranger
  • Utiliser le sans contact
  • Bénéficier d’une assurance décès et invalidité (jusqu’à 46.000€)

👍La carte Visa Classic a l’avantage d’avoir accès à un réseau de distributeurs automatiques et de commerçants très important, d’être très accessible (sans frais, et sans conditions de revenus). Elle permet d’effectuer des paiements (en différé ou immédiat) et des retraits gratuitement.

Mais cette carte a tout de même des limites : des plafonds trop restrictifs, des assurances peu étendues et des frais à l’étranger.

💡 Notre avis sur la carte Visa Classic

La carte Visa Classic est une carte bancaire accessible à tous, avec des frais annuels réduits. Elle offre une couverture assurantielle à l’étranger et des plafonds de retraits et de paiements adaptés à un usage quotidien.

La carte Visa Classic reste cependant une carte d’entrée de gamme qui pourrait ne pas convenir à des profils voyageurs ou à un public aisé cherchant à réduire leurs frais à l’étranger et à disposer d’une assurance carte bleu tout terrain.

  • Réseau de distributeurs très étendu
  • Tarif intéressant
  • Assurance voyage
  • Sans condition de revenus
  • Plafonds restrictifs
  • Peu adaptés aux voyages

2. Carte Visa Premier

La carte Visa Premier est l’option haut de gamme de l’offre Visa. Avec Monabanq, il est possible d’en bénéficier sans justificatif de revenu et à faible coût.

Elle permet aux détenteurs de bénéficier d’assurances et d’avantages pouvant être particulièrement intéressants pour les voyageurs. Elle permet d’effectuer des achats et des retraits partout dans le monde en ligne ou sans contact.

Elle inclut aussi plusieurs garanties d’assurance et d’assistances (décès et invalidité, annulation voyage, retard d’avion et bagage, assistance médicale déplacement, responsabilité civile à l’étranger).

⚠️Mais cette carte a tout de même une limite. En effet, son tarif est plus élevé qu’une Visa classique. Pour un client qui voyage peu, ce surcoût n’a pas de grands intérêts.

💡 Notre avis sur la carte Visa Premier

La Visa Premier est une carte bancaire d’exception qui s’accompagne d’un certain nombre d’avantages parfait pour le quotidien comme à l’étranger.

En effet, elle permet de bénéficier de capacités de retrait et de paiement plus élevées (entre 300€ et 2.000€ par semaine pour le retrait, et entre 1.500€ et 137.300€ par mois pour le paiement).

De plus, elle fournit des garanties d’assurances ainsi que des services d’assistances : assurance voyage, assurance bagages, assurance véhicule de location, responsabilité civile à l’étranger, assistance médicale, assistance juridique, etc.

  • Plafonds plus élevés
  • Assurances et assistances élargies
  • Parfait pour les voyageurs

3. Carte Visa Platinum

Monabanq est la seule banque en ligne a proposé une carte visa Platinum. C’est une carte de prestige s’adressant à une clientèle privilégiée. Elle permet de bénéficier de plafonds de paiement et de retrait importants, des assurances et assistances plus étendues ainsi que d’un service d’assistant personnel. 

👍 En plus de la couverture assurantielle, la carte Visa Platinum de Monabanq offre des services exclusifs, tels qu’un accès prioritaire aux taxis, un service conciergerie et un assistant personnel, un accès aux lounges des aéroports en cas de retard d’avion et des invitations à des événements privés.

Mais la Visa Platinum a aussi des inconvénients :

  • Tarifs peu concurrentiels par rapport aux autres cartes de la même gamme
  • Services dépendant de l’offre choisie

💡 Notre avis sur la carte Visa Platinum

La carte Visa Platinum est une carte bancaire haut de gamme qui offre une protection complète à ses titulaires. Elle inclut une large gamme d’assurances et d’assistances, ainsi que des services exclusifs, tels qu’un assistant personnel et un service de conciergerie.

Elle est très intéressante pour les clients qui effectuent régulièrement de gros retraits ou des paiements très importants. Elle est aussi idéale pour ceux qui voyagent beaucoup.

En revanche, cette carte de luxe ne présente pas que des avantages. Elle a également quelques inconvénients, notamment un prix élevé par rapport aux autres cartes de luxe. notamment un prix élevé par rapport aux autres cartes de luxe.

C’est loin d’être la meilleure offre du marché, notamment face aux black cartes gratuites de Fortuneo ou à la carte Visa Infinite à 200€ par an chez BforBank.

Les services associés à la carte bancaire Platinum dépendent de l’offre bancaire choisie par le client. Par exemple, s’il opte pour l’offre de base Pratiq, à 2€/mois, il devra se contenter des services basiques de Pratiq, malgré la carte Platinum (pas de découvert autorisé, pas de dépôt de chèque, frais pour les opérations à l’étranger, etc.).

  • Pas de conditions de revenus
  • Assurances et assistances élargies
  • Assistant personnel
  • Capacité de paiement et de retrait élevée
  • Tarif peu concurrentiel
  • Service dépendant de l’offre choisie

4. Offres de carte pro

Dans ses offres Pratiq Pro (destiné aux autoentrepreneurs), Monabanq laisse également le choix entre Visa Classic (+ 9€/mois), Premier (+ 12€/mois) ou Platinum (+ 18€/mois). Les banques en ligne proposent rarement des cartes haut de gamme. Monabanq est d’ailleurs la seule à proposer une carte Visa Platinum.

Les crédits de Monabanq

OffresCrédit renouvelablePrêt travauxCrédit auto-motoCrédit autre projet
Montant500€ à 5.000€3.000€ à 30.000€3.000€ à 30.000€3.000€ à 30.000€
Durée12 mois reconductiblesEntre 12 et 72 moisEntre 12 et 72 moisEntre 12 et 72 mois
TauxÀ partir de 1.94%À partir de 1.94%À partir de 1.94%À partir de 1.94%
Délai de réponseRéponse immédiateRéponse immédiateRéponse immédiateRéponse immédiate
ConditionsRéservé aux clients MonabanqRéservé aux clients MonabanqRéservé aux clients MonabanqRéservé aux clients Monabanq
Souscription100% en ligne100% en ligne100% en ligne100% en ligne

Des offres de crédits identiques

Monabanq propose un crédit travaux, auto-moto et autres projets qui sont en fait identiques puisqu’il s’agit de trois prêts personnels aux mêmes conditions, sans justificatif de dépense.

1. Crédit renouvelable

Crédit renouvelable
Monabanq
  • Jusqu’à5 000 €
  • Jusqu’à1 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée1 ans reconductible
  • TauxA partir de 1.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Le crédit renouvelable Monabanq est une solution flexible et rapide pour faire face à des dépenses imprévues. Il permet de disposer d’une réserve d’argent allant de 500€ à 5.000€, que vous pouvez utiliser en une seule fois ou par petit bout.

Le crédit renouvelable est plus facile à obtenir qu’un crédit classique. De plus, la réponse est immédiate et les fonds sont disponibles rapidement. Il se renouvelle automatiquement au fil des remboursements dans la limite d’un plafond, l’emprunteur peut utiliser l’argent en fonction de ses besoins.

Cependant, il est important de noter que le coût total du crédit est souvent élevé, en raison des taux d’intérêts généralement élevés.

⚠️Du fait de sa facilité d’utilisation, de sa carte bancaire et de ses mensualités souvent basses, le crédit à la consommation peut inciter à dépenser plus que sa capacité de remboursement.

💡 Notre avis sur le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une réserve de trésorerie mise à la disposition de l’emprunteur. Celui-ci peut l’utiliser à sa guise, dans la limite du plafond mis en place par le prêteur. La réserve d’argent est réalimentée au fur et à mesure des remboursements.

Il a l’avantage de pouvoir permettre de répondre à un besoin d’argent urgent, et d’être accessible.

La réserve de trésorerie se reconstitue au fur et à mesure, ce qui permet de conserver ce pouvoir d’achat supplémentaire. Cependant, la facilité d’accès à ce type de crédit accroît le risque de surendettement.

  • Souplesse d’utilisation
  • Facilité de remboursement
  • Accès à une carte bancaire
  • Coût élevé
  • Risque de surendettement

2. Crédit travaux

Crédit travaux
Monabanq
  • Jusqu’à30 000 €
  • Jusqu’à6 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximal30.000€
  • Durée minimum1 ans
  • Durée maximale6 ans
  • Taux d’intérêtA partir de 1.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Généralement, le prêt travaux est un crédit à la consommation affecté au financement de travaux. Mais le crédit travaux Monabanq est un prêt personnel. Avec le prêt personnel, les fonds sont versés sur le compte bancaire Monabanq du client qui n’a pas à justifier la nature de ses dépenses.

💡 Notre avis sur le crédit travaux

Le crédit travaux Monabanq a l’avantage d’être un prêt personnel qui permet une utilisation des fonds sans justificatifs de dépenses. Le prêt répond à un besoin d’argent rapide et il peut aller jusqu’à 30.000€.

Cependant, il a également l’inconvénient de ne pas avoir les garanties d’un prêt affecté, contrairement aux crédits travaux classiques.

Mais ce type de crédit a également des inconvénients : Le prêt personnel n’offre pas les garanties d’un crédit affecté. Ainsi, l’emprunteur doit poursuivre le remboursement de ses mensualités même si le bien financé n’est pas livré, présente des défauts ou des malfaçons, ne fonctionne pas, etc.

  • Souplesse d’utilisation
  • Fonds débloqués rapidement
  • Caractéristiques fixes
  • N’a pas les garanties d’un crédit affecté

3. Crédit auto-moto

Crédit auto
Monabanq
  • Jusqu’à30 000 €
  • Jusqu’à6 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Durée minimum1 an
  • Taux d’intérêtA partir de 1.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Le crédit auto est généralement un prêt à la consommation affecté à l’achat d’une voiture. Avec Monabanq, il s’agit d’un prêt personnel. Ce prêt personnel auto-moto est identique au prêt travaux Monabanq.

4. Crédit autres projets

Crédit autre projet
Monabanq
  • Jusqu’à30 000 €
  • Jusqu’à6 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximal30.000€
  • Durée minimum1 ans
  • Durée maximale6 ans
  • Taux d’intérêtA partir de 1.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Le crédit « autres projets » de Monabanq est un prêt personnel d’un montant compris entre 3.000€ et 30.000€. Il s’agit de la même offre que pour le crédit auto-moto et le crédit travaux.

Les produits d’épargne de Monabanq

OffresLivret ALivret d’épargneLDDSLivret croissanceCompte à terme 5 ans
Plafond22.950€Pas de plafond12.000€25.000€25.000€
Rendement3%1%3%Jusqu’à 1.40%Jusqu’à 4.5%
Dépôt initial10€10€10€10€3.000€
DisponibilitéImmédiateImmédiateImmédiateImmédiateImmédiate
ConditionsPersonnes physiques
Domiciliées fiscalement en France
1 livret par personne
Personnes physiques
Domiciliées fiscalement en France
1 livret par personne
Personnes physiques
Domiciliées fiscalement en France
1 livret par personne
Personnes physiques
Domiciliées fiscalement en France
1 livret par personne
Personnes physiques
Domiciliées fiscalement en France
1 livret par personne
Gestion et souscription100% en ligne100% en ligne100% en ligne100% en ligne100% en ligne

1. Livret A

Livret A
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Plafond22.950€
  • Taux3%
  • Dépôt initial10€
  • Limite1 seul par personne
  • Disponibilité des fondsAutorisé

Solution prisée par les Français, le Livret A est idéal pour commencer à épargner grâce à son plafond élevé et son taux intéressant. Chaque personne ne peut ouvrir qu’un seul livret. Pour en ouvrir un, il faut effectuer un dépôt minimum de 10€.

Avec son Livret A, Monabanq propose : 

  • Un plafond à 22.950€ (au-delà de ce plafond, les nouveaux versements seront crédités sur un LVA2 et bénéficieront d’un taux d’intérêt annuel de 1% brut)
  • Un taux à 3%
  • Un dépôt initial de 10€
  • Une disponibilité immédiate, l’argent est 100% disponible, par un virement sur le compte courant

💡 Notre avis sur le livret A de Monabanq

Le livret A est un produit d’épargne à vue qui permet de retirer de l’argent n’importe quand frais et qui génère des intérêts exonérés d’impôt sur le revenu et sur les prélèvements sociaux. Il est accessible grâce à un dépôt faible à l’ouverture.

En revanche, une personne ne peut posséder qu’un seul livret A (même dans des banques différentes) et il est plafonné.

  • Disponibilité immédiate
  • Exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux
  • Dépôt initial faible
  • Un seul livret A par personne
  • Livret plafonné

2. Livret d’épargne

Livret d’épargne
  • Carte de paiement
  • Visa
  • PlafondSans plafond
  • Taux1%
  • Dépôt initial10€
  • Limite1 seul par personne
  • Disponibilité des fondsAutorisé

Le Livret d’épargne Monabanq est un produit d’épargne simple et accessible à tous. Il est fiscalisé, sans plafonds, ni frais, rémunéré à 1.00% brut. Pour l’ouvrir, il suffit d’être majeur, domicilié fiscalement en France et de déposer au moins 10€.

Avec son Livret d’épargne, Monabanq propose : 

  • Un taux à 1%
  • Un dépôt initial de 10€
  • Une disponibilité immédiate, l’argent est 100% disponible, par un virement sur le compte courant

💡 Notre avis sur le Livret d’épargne de Monabanq

Le livret d’épargne à l’avantage de ne pas être plafonné, d’être sans frais de gestion, d’avoir un taux fixe, d’être facilement accessible et de disposer d’une offre de cashback : “Carte qui épargne”.

Mais ce livret d’épargne a aussi des inconvénients : son taux est plus bas que celui du livret A ou du LDDS et les intérêts sont soumis à l’impôt contrairement au livret A.

  • Sans plafonds ni frais
  • Taux fixe
  • Dépôt initial faible
  • La « Carte qui épargne »
  • Taux bas
  • Intérêts fiscalisés

3. Livret de Développement Durable et Solidaire

Livret de Développement Durable et Solidaire
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Plafond12.000€
  • Taux3%
  • Dépôt initial10€
  • Limite1 seul par personne, domiciliation fiscal en France
  • Disponibilité des fondsAutorisé

Complémentaire au Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) propose un plafond moins élevé que le Livret A. Néanmoins, son taux est quant à lui identique, soit 3%.

Ce Livret convient au financement des PME et aux particuliers souhaitant réaliser des travaux d’économies d’énergie. Le plafond de ce type de livret est de 12.000€.

💡 Notre avis sur le Livret de Développement Durable et Solidaire de Monabanq

Son taux est identique à celui du livret A et les fonds sont disponibles à tout moment. En contrepartie, une personne ne peut pas détenir plus d’un Livret de Développement Durable et Solidaire et est réservé aux personnes ayant leur domicile fiscal en France.

  • Taux à 3%
  • Disponibilité immédiate
  • Intérêts non soumis à impôts
  • 1 seul LDDS par personne
  • Conditions d’éligibilité restreinte (domicile fiscal en France)

4. Livret croissance

Livret Croissance
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Plafond25.000€
  • TauxProgressif (jusqu’à 1.40%)
  • BonusObtenu à vie
  • Limite1 seul par personne
  • Disponibilité des fondsAutorisé

Le livret croissance de Monabanq est un livret d’épargne à taux progressif, plafonné à 25.000€. Si l’encours du Livret Croissance, hors intérêts, est supérieur ou égal à 1.500€, le client bénéficie d’un bonus de 0.10% brut par an qui vient s’ajouter au taux de base annuel brut. Ce bonus se cumule d’une année à l’autre pendant 4 ans et ils sont définitifs tant que le livret est ouvert.

💡 Notre avis sur le Livret croissance de Monabanq

Ce livret a l’avantage de proposer un taux progressif, plafonné à 1.40%, d’offrir un bonus acquis à vie et de disposer d’un plafond supérieur à ceux du livret et du LDDS. En revanche, les gains sont soumis aux prélèvements sociaux et à l’impôt sur le revenu et son taux est plus bas que ceux du livret A et du LDDS.

  • Taux progressif
  • Bonus acquis à vie
  • Plafond élevé
  • Intérêts imposables
  • Taux bas

5. Compte à terme 5 ans

Compte à terme 5 ans
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Plafond25.000€
  • TauxEntre 1.5% et 4.5%
  • Limite1 seul par personne
  • Disponibilité des fondsAutorisé

Le compte à terme est un produit d’épargne qui permet de faire fructifier son argent à un taux d’intérêt attractif est garanti. Avec ce type de compte, Monabanq propose : 

  • Un taux entre 1.5% et 4.5%
  • Un plafond à 25.000€
  • Un taux progressif
  • Une rémunération fixe et connue durant 5 ans

💡 Notre avis sur le Livret Jeune 12-18 de Monabanq

Le compte à terme a plusieurs avantages : une durée de placement connue à l’avance (5 ans) et un placement sans risque. Son rendement est indépendant de l’évolution des marchés financiers, le capital est garanti, tout comme la rémunération.

Mais il a aussi des inconvénients. C’est un placement rigide qui ne peut pas être alimenté (à l’exception du versement à l’ouverture). Un retrait signifie automatiquement la clôture du compte, les intérêts gagnés sont soumis à l’imposition et le dépôt est conséquent (3.000€).

  • Durée connue à l’avance
  • Placement sans risque
  • Placement rigide
  • Intérêt soumis à l’impôt sur le revenu
  • Un retrait clôture le compte

Les produits Jeune / Étudiant de Monabanq

Monabanq commercialise 5 livrets pour les jeunes et les étudiants :

  • Compte Jeune
  • Compte étudiant
  • Compte épargne Jeune
  • Livret 12-18 ans
  • Livret 18-25 ans

1. Compte Jeune

Compte Jeune
  • Prix1,50 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Prix1.50€ par mois
  • CarteCarte Visa Classic
  • Retraits et paiementsIllimités en zone euro
  • DépôtChèques et espèces en agence du Crédit Mutuel et du CIC
  • Gestion des fondsAlerte SMS/Mail

Chez Monabanq, un mineur de plus de 16 ans (avec l’autorisation des parents) peut ouvrir un Compte Jeune avec une carte bancaire et utiliser librement les sommes présentes sur le compte.

Avec ce compte Monabanq propose :

  • Une carte Visa Classic ou à carte de retrait
  • Retraits et paiements illimités en zone euro
  • Dépôts de chèques et d’espèces dans les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC
  • Alertes SMS/mail pour gérer facilement son budget
  • Paiement mobile grâce à Apple Pay et Paylib

💡 Notre avis sur le compte Jeune de Monabanq

Ce compte a plusieurs avantages. C’est une offre à tarif bas (1.50€/mois) qui favorise le développement de l’autonomie et l’indépendance financière (gestion d’un budget, utilisation d’une carte, etc.).

Il a aussi des inconvénients, les comptes pour enfants ne sont pas garantis par la FDIC (si la banque fait faillite, le client peut perdre l’argent déposé dans le compte de votre enfant).

  • Prix bas
  • Développement de l’autonomie de l’enfant
  • Pas de garanties FDIC
  • Risque de fraude

2. Compte Etudiant

Compte Pratiq+
Monabanq
  • Prix3 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa Classic
  • Cotisation3€/mois
  • DécouvertAutorisé
  • Retraits en zone euroGratuits
Compte Uniq
Monabanq
  • Prix6 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa
  • Cotisation6€/mois
  • DécouvertAutorisé
  • Retraits à l’internationalGratuits
  • AssurancesPerte, vol, livraison
Compte Uniq+
Monabanq
  • Prix9 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa
  • Cotisation9€/mois
  • DécouvertAutorisé
  • Commissions de changeGratuites
  • Retraits à l’internationalGratuits
  • AssurancesPerte, vol, livraison

Les comptes étudiants Monabanq sont les mêmes que les offres classiques :

  • Pratiq+ à 3€/mois
  • Uniq à 6€/mois
  • Uniq+ à 9€/mois

Toutefois, Monabanq propose un bonus spécial pour les étudiants. À l’ouverture d’un compte, l’étudiant bénéficie d’une prime allant jusqu’à 80€ et 40€ en plus avec une carte Visa Premier ou Platinum.

Ce compte étudiant dispose des mêmes avantages et inconvénients que les offres classiques de Monabanq. La banque en ligne est généralement assez bien adaptée aux jeunes, mais il faudra faire l’impasse sur certains services proposés par les banques classiques (dépôt et virement instantanés illimités, etc.).

3. Compte épargne Jeune

Compte épargne Jeune
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Plafonds1.000.000€
  • Taux0.50% brut jusqu’à 5.000€ et 1% brut au-delà de 5.000€
  • Dépôt10€ minimum
  • RetraitsDisponibilité immédiate
  • LimiteRetraits autorisés à partir de 12 ans avec sa carte de retrait

Le compte épargne jeune Monabanq permet d’ouvrir une épargne pour son enfant (entre 12 et 18 ans) ainsi que de lui fournir un compte sur lequel il pourra retirer de l’argent. Le taux de ce compte est de 0.50% brut jusqu’à 5.000€ et de 1% brut au-delà de 5.000€. 

Avec ce compte Monabanq propose :

  • Plafond de 1.000.000€
  • Dépôt initial de 10€ minimum
  • Disponibilité immédiate
  • Retraits autorisés à partir de 12 ans avec sa carte de retrait
  • Gestion en ligne

💡 Notre avis sur le compte épargne Jeune de Monabanq

Ce compte à plusieurs avantages. Le compte épargne jeune permet de toucher des intérêts et le retrait est possible avec une carte dès 12 ans. C’est une première approche de la gestion d’un budget pour l’enfant.

Mais il est nécessaire d’avoir un préalable d’un compte courant Monabanq pour en bénéficier. Les intérêts sont aussi soumis à imposition.

  • Carte de retrait dès 12 ans
  • Développement de la gestion d’un budget
  • Réservé aux clients Monabanq
  • Intérêts soumis à imposition

4. Livret Jeune 12-18

Le livret jeune est un produit d’épargne simple et avantageux, réservé aux jeunes de 12 à 25 ans. Il est rémunéré à un taux attractif, sans frais, et les intérêts sont exonérés d’impôts. C’est assez rare pour une banque en ligne de proposer un livret jeune, cette option est donc un avantage pour Monabanq.

L’autorisation de retrait sur un livret jeune dépend de l’âge du titulaire :

  • Avant 16 ans, il doit obtenir l’autorisation de son représentant légal pour effectuer un retrait
  • Entre 16 et 18 ans, il peut effectuer des retraits, sauf si son représentant légal s’y oppose
  • A partir de 18 ans, le titulaire peut effectuer des retraits librement

Le livret jeune 18-25 ans

Le livret jeune 18-25 ans de Monabanq fonctionne exactement de la même façon que le livret jeune 12-18 ans. Il propose les mêmes avantages et conditions, à l’exception de la tranche d’âge concernée.

Ce livret jeune propose : 

  • Un taux à 3%
  • Des intérêts exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux
  • Un plafond à 1.600€
  • Un dépôt initial de 10€ minimum
  • Une disponibilité immédiate

💡 Notre avis sur le Livret Jeune 12-18 de Monabanq

Le livret jeune a plusieurs avantages. Il permet aux 12-25 ans de disposer librement de leur argent pour financer des projets de court ou moyen terme. Son taux d’intérêt est au moins équivalent à celui du Livret A. Il offre la possibilité aux parents de superviser leurs enfants et de leur permettre d’apprendre la gestion financière.

Parmi les inconvénients, on peut noter un plafond assez bas (1.600€) et un rendement faible.

  • Développement de la gestion d’un budget
  • Taux intéressant
  • Livret défiscalisé
  • Plafond bas

Les offres de placement de Monabanq

Monabanq commercialise plusieurs offres de placement :

  • Assurance vie
  • Compte titres
  • Plan Epargne Actions (PEA)
  • Société Civile de Placement Immobilier (SCPI)

1. Assurance vie

Monabanq Vie
General Vie
  • Versement500 €
  • Gestion libre
  • Gestion pilotée
  • Rendement 20210.75 à 2.10%
  • Frais de gestion0.75 à 0.95%
  • Frais de versement et d’arbitrage0%
  • Type de gestionLibre et pilotée
  • Types de contratMultisupport

Le contrat Monabanq Vie Premium, proposé en gestion libre ou en gestion profilée, peut également inclure une garantie plancher qui permet aux bénéficiaires du contrat de récupérer un capital au moins égal aux versements effectués par l’assuré, en cas de décès.

Il donne accès à deux fonds en euros, Eurossima et Netissima, ainsi qu’à plus de 290 supports d’investissements.

Le fonds Eurossima est un fonds en euros distribué par Generali Vie depuis 2014. Il s’appuie sur une gestion principalement obligataire, ce qui lui permet d’être sécurisé et de proposer des rémunérations attractives. Il est sans frais d’entrée, ni de versement, d’arbitrage ou de sortie. Il est accessible à tous y compris les plus exigeants.

En 2022, il propose un rendement de 1.30% à 1.35% selon son type de contrat d’assurance vie.

Lancé par Generali Vie, le fonds Netissima est un fonds en euros doté d’une composante immobilière supérieure à la moyenne des autres fonds en euros traditionnels. Ce qui lui permet d’être performant (de 1.53% à 3.06%).

💡 Notre avis sur Monabanq Vie

Monabanq Vie Premium est un offre d’assurance vie qui offre une grande flexibilité aux épargnants. En termes de frais, c’est une offre compétitive (0 frais de souscriptions, des frais de versements à 1.5% et des frais de gestions à 0.5%. En revanche, le rendement de ses fonds en euros est limité (1.30% en 2023).

  • Fais fructifier l’argent
  • Produit fiscal avantageux
  • Transmission de capital sécurisée
  • Rendement des fonds en euro qui diminuent
  • Transfert chez un autre assureur impossible

2. Compte titres

Compte titres
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Frais de courtage0.25% (minimum de 9.90€)
  • Droits de garde0€
  • Abonnement pour les portefeuilles0€
  • Abonnement pour les ordres0€
  • FiscalitéPas d’avantages

Le compte titres est un compte bancaire qui permet d’acheter et de vendre des titres financiers sur les marchés boursiers. Celui de Monabanq propose : 

  • 0€ d’abonnement dès le 1er ordre exécuté dans le mois
  • 0€ d’abonnement pour les portefeuilles composés uniquement d’OPCVM
  • 0€ de droits de garde
  • 0.25% de frais de courtage (minimum de 9.90€)
  • Un espace bourse pour suivre toutes vos transactions

💡 Notre avis sur le compte titres de Monabanq

Le compte titre est un bon moyen de diversifier ses placements financiers. Le compte titre est un support qui permet d’investir dans des valeurs mobilières françaises, européennes ou internationales sur les différents marchés.

  • Pas de plafond de versements
  • Pas de limite à détenir plusieurs Compte Titres.
  • Disponibilité immédiate
  • Diversification du patrimoine et des investissements
  • Potentiel de rendement haut
  • L’investissement n’est pas garanti, il y a donc possibilité de perdre
  • Le compte titres ne comporte pas d’avantages fiscaux contrairement au PEA ou à l’assurance vie

3. Plan Epargne Actions

Plan Epargne Actions
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Plafond150.000€
  • Frais de garde0€
  • Commissions0€ pour les ordres sur OPC supérieurs à 300€
  • LimitesRestreint à la zone euro
  • RetraitsCause la clôture (les 5 premières années)

Le PEA est un plan d’épargne en actions qui permet d’investir en bourse tout en bénéficiant d’une exonération d’impôts sur les plus-values après 5 ans de détention. L’acquisition d’actions permet de profiter du dynamisme des marchés financiers et de diversifier son épargne.

Le PEA de Monabanq a un plafond de 150.000€, aucuns frais de garde et des commissions de 0€ sur des OPC supérieurs à 300€.

⚠️ Mais il a aussi des inconvénients. Les personnes morales ne peuvent pas y souscrire. Les investissements doivent être limités à la zone euro et les retraits effectués avant 5 ans entraînent la clôture du plan et la taxation des gains.

💡 Notre avis sur le Plan Epargne Actions de Monabanq

Ouvrir un PEA permet de diversifier son patrimoine financier. Les investissements peuvent être gérés directement par l’épargnant ou par un conseiller financier. Même pour un petit montant, dès un jeune âge, il peut être judicieux d’ouvrir un PEA pour compléter sa stratégie patrimoniale. Il peut notamment être un outil intéressant pour obtenir des revenus complémentaires à la retraite.

  • 0€ de droits de garde
  • Possibilité de transfert de PEA déjà ouvert
  • 0€ de commission pour les ordres sur OPC supérieurs à 300€
  • Après 5 ans, les plus-values ne sont plus imposables
  • Exclusion des personnes morales
  • Restreint à la zone euro
  • Un retrait cause la clôture (les 5 premières années)
  • Compte plafonné

4. Société Civile de Placement Immobilier

Avec la SCPI, il est possible de devenir indirectement et collectivement propriétaire de biens immobiliers (bureaux, commerces, locaux d’activité, entrepôt, etc.) en France et Europe. La Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) permet d’accéder à l’immobilier avec un effort d’épargne qu’il faut choisir, et de bénéficier de potentiels revenus distribués régulièrement.

La SCPI a plusieurs avantages. Il ne nécessite pas de gestion administrative, il offre des revenus complémentaires pour préparer un projet, sa retraite ou financer les études de ses enfants. Il permet de constituer un patrimoine à long terme et d’investir à petit budget (certaines parts s’achètent à moins de 500€ la part).

Mais elle a aussi des inconvénients : un rendement impacté par la conjoncture économique (fluctuation des revenus fonciers des investisseurs) et des revenus non garantis (la SCPI comporte des risques de liquidité et de perte en capital).

💡 Notre avis sur la SCPI de Monabanq

La SCPI permet de bénéficier de revenus potentiels distribués trimestriellement sans les soucis de gestion du propriétaire immobilier en direct. Acheter des parts de SCPI à crédit permet notamment de constituer ou de développer un patrimoine immobilier tout en conservant une partie de ses économies.

  • Pas de gestion administrative
  • Source de revenus complémentaires
  • Patrimoine à long terme
  • Investissement à petit budget
  • Rendement dépendant de la conjoncture économique
  • Revenus non garantis

Les produits d’assurances de Monabanq

Monabanq commercialise 5 produits d’assurances :

  • L’assurance habitation
  • L’assurance auto
  • L’assurance santé
  • L’assurance décès
  • L’assurance perte de revenus

1. Assurance habitation

Monabanq propose quatre contrats d’assurance habitation, adaptés aux besoins et au budget de chacun. Les garanties proposées sont également modulables, de la simple couverture des dommages aux biens à la protection complète de l’habitation et de ses occupants.

En plus des garanties classiques, Monabanq propose également des garanties optionnelles, telles que la protection juridique, l’assurance scolaire et extrascolaire ou encore le pacte écologique.

Avec cette assurance, Monabanq propose :

  • Des garanties essentielles : inondation, vol, dommages électriques, dégât des eaux, incendies, responsabilité civile, etc.
  • Des options intéressantes : rééquipement à neuf en cas de sinistre, extension de garanties 5 ans, option tous risques mobilier et immobilier, dépannage plomberie et installation électrique
  • Des garanties complémentaires disponibles : assurance extra-scolaire et extrascolaire (accident, vol, maladie, aide pédagogique…) et une protection juridique (vie privée et salariée)

⚠️ Toutefois, il faut noter que l’assurance habitation est réservée aux clients Monabanq.

2. Assurance automobile

L’assurance automobile Monabanq permet d’assurer tous véhicules. Plusieurs types de couvertures sont proposés, au tiers ou tout risque. 

Monabanq propose plusieurs options très avantageuses : 

  • Avec la formule Aut’Occasion, le tarif diminue chaque année en l’absence de sinistre responsable
  • Le bonus Sérénis permet de conserver un bonus de 0.50, si le client détient son véhicule depuis plus de trois ans, et même en cas d’accident responsable
  • L’option Valeur Majorée augmente de 40% la valeur de remplacement du véhicule prévue par les experts, lorsque celui-ci est déclaré irréparable

⚠️ D’autres options peuvent aussi être souscrites, comme l’assistance avec véhicule de remplacement, l’assistance en cas de panne ou l’assistance 0km. Toutefois, comme pour l’assurance habitation, cette assurance auto n’est disponible que pour les clients Monabanq.

3. Assurance santé

Le contrat d’assurance santé Monabanq propose trois niveaux de protection, adaptés aux besoins et au budget de chacun :

  • Accès : le plus simple et le moins cher. Il couvre les frais de santé les plus courants
  • Essentiel : couverture plus complète, notamment sur les frais d’optique, dentaire, etc.
  • Liberté : le plus complet et le plus cher. Il couvre tous les frais de santé

L’assurance santé Monabanq couvre les frais d’optique si l’achat est fait dans l’un des 1.200 opticiens partenaires de la banque en ligne, la couverture des frais dentaires (avec l’atout Fidélité Dentaire) augmente de 50% la base de remboursement après deux ans de garantie et ils sont remboursés à hauteur de 100%.

Les frais d’hospitalisation sont pris en charge à 200%. La carte avance santé évite d’avancer les frais de santé chez tous les professionnels.

👍 Des conseillers se tiennent à disposition par téléphone, pour répondre à tout questionnement.

4. Assurance décès

L’assurance décès Monabanq prévoit le versement d’un capital et d’un revenu mensuel pendant 12 mois aux proches, en cas de décès. Elle propose :

  • Pour 2.50€ de cotisation mensuelle : un capital d’urgence de 2.000€ versé à l’un des proches et un forfait mensuel de 1000€ pendant 12 mois
  • Pour 5€ de cotisation mensuelle : un capital d’urgence de 4.000€ versé à l’un des proches et un forfait mensuel de 2.000€ pendant 12 mois

Pour les détenteurs d’un compte courant Monabanq, les niveaux de garantie sont plus intéressants : 1.500€ de forfait mensuel avec l’option à 2.50€ et 3.000€ au lieu de 2.000€ pendant 12 mois avec l’option à 5€. 

De plus, pour les titulaires d’un compte joint Monabanq, le contrat d’assurance sera appliqué pour les deux bénéficiaires pour le prix d’une seule cotisation.

5. Assurance perte de revenus

Cette assurance a pour objet de faire bénéficier l’assuré d’un revenu mensuel en cas d’incapacité temporaire totale de travail par suite de maladie ou d’accident et en cas de perte d’emploi.

Le contrat n’exige aucune formalité médicale au moment de l’adhésion et les versements réalisés en cas de déclenchement du contrat sont exonérés d’impôts sur le revenu et de droits de succession. 

2 options sont possibles avec cette assurance :

  • Option Standard : pour 5€ de cotisation mensuelle, le versement forfaitaire est de 150€ pendant 6 mois
  • Option Plus : pour 8.5€ de cotisation mensuelle, le versement forfaitaire est de 300€ pendant 6 mois

Pourquoi choisir Monabanq ?

1. Offres sans conditions de revenus

Monabanq utilise comme slogan « la banque des gens avant l’argent » et elle prouve cette affirmation en proposant des comptes bancaires avec carte visa sans condition de revenus. C’est assez rare dans les banques en ligne qui demandent généralement un certain niveau de revenus pour avoir accès à une carte bancaire.

En n’imposant pas de conditions de ressources à ses clients, Monabanq est accessible même aux petits revenus.

2. Engagement associatif

Monabanq facilite le don à des acteurs associatifs dans des univers variés comme la protection de la planète (The SeaCleaners, Jane Goodall Institue France, etc.), de l’enfance (SOS Villages d’Enfant, Les clowns de l’Espoir, etc.), de l’insertion / précarité (Emmaüs, etc.) ou de la recherche (Institut Pasteur de Lille).

En effet, la banque organise le versement du don par virement SEPA ainsi que la transmission de l’attestation fiscale afin de profiter de la réduction d’impôt (jusqu’à 75%) qui découle de cette démarche.

3. Engagement en faveur de l’environnement

Trois démarches démontrent l’implication de Monabanq dans l’écologie :

  • Le programme Green by Monabanq
  • Le programme EcoTree
  • Les offres « vertes »

Le programme Green by Monabanq

Ce programme propose de pouvoir estimer en émissions de dioxyde de carbone, l’impact de chaque euro dépensé.

Pour connaître leur impact carbone, les clients Monabanq doivent simplement s’inscrire au service et répondre à un questionnaire. Quelques semaines plus tard, ils recevront un rapport détaillé de leurs émissions de CO2 par catégorie de dépenses.

Le rapport est accompagné par des conseils et de bonnes pratiques de l’ADEME visant à réduire ses émissions.

Le programme EcoTree

Pour toute ouverture d’un produit de placement (Assurance vie, PEA, Compte-Titres) Monabanq, via son partenariat avec Ecotree, s’engage à planter un arbre.

Les offres « vertes »

Présence d’un fond ISR (Investissement Socialement Responsable) dans la gestion pilotée de l’assurance vie, offres d’assurances spécifiques pour encourager l’écoconduite, LDDS, etc.

4. Service et relation client de qualité

Chaque année, l’organisme indépendant « Élu Service Client de l’Année » évalue le service client de centaines de marques pour mieux orienter le consommateur dans ses choix quant à un produit ou un fournisseur.

Pour la 6e année consécutive, la banque en ligne Monabanq est lauréate de l’élection du service client de l’année. Prouvant ainsi son sérieux et sa fiabilité envers ses clients.

5. Service réglementé et sécurisé

Le cadre réglementaire entrant en vigueur le 14 septembre 2019 complétant la Directive européenne sur les Services de Paiements vise à renforcer le niveau de sécurité des paiements et à protéger les consommateurs.

Pour accéder aux comptes en ligne et réaliser ses opérations de paiement, l’authentification forte permet de vérifier l’identité du client en s’appuyant sur au moins deux des éléments suivants :

  • Connaissance : un mot de passe ou un code que seul lui connait
  • Possession : un appareil (téléphone mobile, etc.) que seul lui possède
  • Inhérence : une de ses caractéristiques personnelles (empreinte digitale, reconnaissance faciale)

Afin de répondre à ce cadre réglementaire et à sécuriser les comptes des clients, Monabanq utilise la confirmation mobile. Ce service de confirmation mobile s’affiche sous forme de notification sur l’application mobile Monabanq.

Quand le client doit se connecter à son Espace Client et/ou confirmer une opération, comme un paiement ou un virement, il lui est demandé d’accepter ou de refuser l’opération en saisissant un code secret qu’il a préalablement défini. Sur application mobile, l’empreinte ou la reconnaissance faciale fonctionne aussi.

Les modalités financières chez Monabanq

Frais de tenue de compteGratuit
Frais de retraitZone euro : Gratuit
Hors zone euro : 0.1%
Frais de virementZone euro : Gratuit
Hors zone euro : 0.1%
Taux d’intérêtLivret A : 3%
LDDS : 3%
Compte épargne : 1%
Livret croissance : jusqu’à 1.40%
Compte à terme : Jusqu’à 4.5%

Monabanq est une banque en ligne qui propose des tarifs très compétitifs, notamment par rapport aux banques traditionnelles.

Cette banque ne propose pas d’offre gratuite, cependant elle dispose de tarifs bas et toutes ses offres incluent une carte visa. Cela lui permet d’être un acteur très compétitif dans le monde des banques en ligne.

Il faut également noter que Monabanq propose le virement instantané : 

  • Pratiq+ : 1 virement gratuit/mois, puis 1€/virement
  • Uniq : 2 virements gratuits/mois, puis 1€/virement
  • Uniq+ : 5 virements gratuits/mois, puis 1€/virement

Les paiements instantanés sont un moyen de transférer de l’argent en quelques secondes, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Rares sont les banques en ligne qui le proposent donc c’est un grand avantage pour Monabanq même si cette option est limitée.

Monabanq propose aussi un découvert autorisé dès l’ouverture de compte dont le montant peut aller jusqu’à 600€, selon le profil du client pour une durée maximale de 30 jours et avec un taux fixe de 8%.

Comment ouvrir un compte Monabanq ?

Pour ouvrir un compte Monabanq, vous devez suivre ces trois étapes :

  1. Remplissez le formulaire d’ouverture de compte en ligne
  2. Effectuez un versement initial de 50€ sur votre compte
  3. Téléchargez les justificatifs demandés sur le site de Monabanq

💡 Notre avis sur la souscription chez Monabanq

L’ouverture d’un compte Monabanq en ligne est un processus simple et rapide. Il suffit de quelques minutes pour remplir le formulaire d’inscription et de télécharger les justificatifs demandés. Monabanq donne ensuite sa réponse par e-mail dans un délai de 48 heures.

Cependant, cette démarche numérique peut être plus difficile pour les personnes âgées ou celles qui n’ont pas l’habitude d’utiliser Internet. Monabanq propose un service d’assistance à distance pour les aider.

Qui peut ouvrir un compte Monabanq ?

Monabanq ouvre ses portes à tous types de profils. Les offres vont de 2€ à 18€/mois et sont accessibles sans condition de revenus. Il suffit donc d’être majeur et de résider en France

Le service client Monabanq

Basé en France avec à disposition des interlocuteurs aimables, courtois et formés, le service client de Monabanq est un des services mettant le mieux en valeur la qualité de service globale de la banque en ligne.

Le service client Monabanq est un élément de réassurance pour ceux qui sont habitués à une prestation qualitative avec leur banque classique. La banque a d’ailleurs reçu de multiples prix pour son service client.

Il existe plusieurs moyens de contacter Monabanq : 

  • Par téléphone au 08.00.00.65.26 du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h (sauf dimanche et jours fériés)
  • Par Livechat Monabanq : Le livechat met en contact avec un conseiller en ligne
  • Par mail : Remplir le formulaire de contact depuis le site internet de Monabanq pour être recontacté par mail
  • Service sourds et malentendants : Un interprète Français-LSF répond aux questions via appel visio du lundi au vendredi de 9h à 12h et de 14h à 18h (sauf week-end et jours fériés)

💡 Notre avis sur le service client Monabanq

Monabanq mérite bien sa réputation de meilleur service client du marché des banques en ligne. Autant récompensé par les organismes indépendants qu’encensé par les clients, le service client propose une expérience optimale, et ce sur tous les canaux. 

Petit bémol, la plage horaire un peu réduite le samedi qui aurait mérité d’être poussée jusqu’à 18h, pour rendre le service quasi irréprochable.

L’espace client Monabanq

Pour se connecter à l’espace client, il faut saisir : 

  • Son identifiant : code à 11 chiffres indiqué dans l’email qui confirme l’ouverture du premier compte
  • Son code d’accès : ce code est envoyé par courrier lors de l’ouverture du premier compte (il faut le personnaliser avec des chiffres, lettres et caractères spéciaux au moment de sa première utilisation)

L’espace client Monabanq propose : 

  • Un espace fonctionnel et facile à utiliser
  • Disponible sur tous vos appareils (tablette, ordinateur, téléphone, etc.)
  • Une vision, simple, en un coup d’œil, de l’ensemble de votre situation
  • Un espace personnalisé

Comment clôturer un compte Monabanq ?

Pour fermer un compte Monabanq, il faut se rendre sur l’espace client dans la rubrique Opérations / Sur un compte / Clôture de compte. Il est aussi possible d’envoyer un courrier simple ou en recommandé avec accusé de réception.

L’application Monabanq

La plupart des banques en ligne proposent une application. Monabanq ne fait pas exception à la règle. L’application Monabanq permet de : 

  • Consulter et gérer ses comptes depuis n’importe où
  • Effectuer ses virements et suivre ses prélèvements en toute autonomie
  • Catégoriser ses dépenses
  • Consulter et augmenter en temps réel les plafonds d’achat et de retrait de la carte bancaire
  • Gérer toutes les autres options de la carte
  • Localiser rapidement les distributeurs et agences partenaires du Crédit Mutuel et du CIC
  • Partager un RIB et autre document
  • Enregistrer ses chèques via l’application avant de les envoyer par courrier
  • Consulter le cours de la bourse en direct, gérer ses portefeuilles titres, passer des ordres et les suivre

💡 Notre avis sur l’application Monabanq

L’application est donc particulièrement complète. Elle dispose de toutes les fonctions nécessaires pour une gestion quotidienne de ses finances fluide et simple.

Avis des clients sur Monabanq

PlateformesNotes
Trustpilot4.1/5
Google Play4.4/5
Igraal4.5/5
Hellomonnaie4.1/5

Globalement, les avis clients Monabanq sont positifs. La satisfaction de ces derniers se ressent à la lecture des commentaires clients et de manière générale.

Monabanq plaît aux utilisateurs par son accessibilité (c’est l’une des rares banques en ligne sans condition de revenus), ses tarifs attractifs et son large panel d’offres, modulable selon les besoins de chacun.

Avis sur Trustpilot

Les principaux avis positifs évoquent des services de qualité et fiables et un service client très bon (conseillers sympathiques et impliqués qui agissent en direction de la satisfaction client).

Tandis que les avis négatifs parlent plutôt de certaines fonctionnalités de l’application décevantes (ex. : manque de notifications), du délai de clôture trop long et de la validation des gros virements trop lente (plusieurs jours).

Avis sur Google

Les principaux avis positifs évoquent des économies réalisées par rapport aux banques classiques et une excellente appli mobile simple, pratique et ergonomique. En revanche, les avis négatifs mettent plutôt l’accent sur certaines options manquantes dans l’application et un délit de clôture généralement trop long.

Est-ce qu’il y a des avis négatifs sur Monabanq ?

En général, la plupart des avis négatifs viennent d’utilisateurs ayant subi un problème technique n’ayant pas été immédiatement réglé par le service client.

En dehors de cela, les clients mécontents critiquent les tarifs plus chers que d’autres banques en ligne ainsi que quelques manques pour l’appli mobile en matière de fonctionnalités.

Comparaison avec les alternatives de Monabanq

Etablissements

Logo Hello bank!

Logo Revolut

Notes4.1 (Trustpilot), 4.4 (Google Play)2.5 (Trustpilot), 4.0 (Google Play)
2.3 (Trustpilot), 3.5 (Google Play)4.3 (Trustpilot), 4.5 (Google Play)4.1 (Trustpilot), 4.3 (Google Play)
ComptesPratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+Hello One, Hello PrimeCompte courant aux options variables en fonction de la carte choisieRevolut Standard, Revolut Plus, Revolut Premium, Revolut Metal
CartesVisa Classic, Premier, PlatinumVisa Hello One Visa Hello PrimeVisa Classic, Premier et InfiniteVisa Débit ou MastercardVisa Ultim Visa Ultim Metal Visa Welcome
Crédits
✔️
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Produits d’épargne
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Produits boursiers
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Assurances
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Plafonds de retraitEn fonction des revenusEn fonction des revenusEn fonction des revenus5.000€/j Jusqu’à 3.000€/7j
Plafonds de paiementEn fonction des revenusEn fonction des revenusEn fonction des revenus7.000€/4jjusqu’à 50.000€/30j
Frais de versement

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Frais de virement

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Application mobile
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Frais de gestion

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Conditions de revenusSans condition de revenusSans condition de revenusEntre 1.200€ et 4.000€ de revenus par mois (selon la carte choisie)Sans condition de revenusSans condition de revenus

Monabanq vs Hello bank!

Etablissements

Logo Hello bank!

Notes4.1 (Trustpilot), 4.4 (Google Play)2.5 (Trustpilot), 4.0 (Google Play)
ComptesPratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+Hello One, Hello Prime
CartesVisa Classic, Premier, PlatinumVisa Hello One Visa Hello Prime
Crédits
✔️
✔️
Produits d’épargne
✔️
✔️
Produits boursiers
✔️
✔️
Assurances
✔️
✔️
Plafonds de retraitEn fonction des revenusEn fonction des revenus
Plafonds de paiementEn fonction des revenusEn fonction des revenus
Frais de versement

✖️

✖️

Frais de virement

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✖️

Application mobile
✔️
✔️
Frais de gestion

✖️

✖️

Conditions de revenusSans condition de revenusSans condition de revenus

Hello bank! compte parmi les acteurs les plus importants du marché des banques en ligne, avec plus de 500.000 clients revendiqués en 2021. Un succès que la banque en ligne doit notamment à son positionnement entre la banque en ligne et la banque physique, à travers l’accès pour ses clients au réseau d’agences physiques de la BNP Paribas.

En effet, comme Monabanq et le CIC/Crédit Mutuel, Hello bank! propose le dépôt en agence grâce à son réseau BNP Paribas.

Monabanq vs BforBank

Etablissements

Notes4.1 (Trustpilot), 4.4 (Google Play)2.3 (Trustpilot), 3.5 (Google Play)
ComptesPratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+Compte courant aux options variables en fonction de la carte choisie
CartesVisa Classic, Premier, PlatinumVisa Classic, Premier et Infinite
Crédits
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Produits d’épargne
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Produits boursiers
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Assurances
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Plafonds de retraitEn fonction des revenusEn fonction des revenus
Plafonds de paiementEn fonction des revenusEn fonction des revenus
Frais de versement

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Frais de virement

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Application mobile
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Frais de gestion

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Conditions de revenusSans condition de revenusEntre 1.200€ et 4.000€ de revenus par mois (selon la carte choisie)

BforBank a une image de banque haut de gamme, mais a choisi depuis peu de s’orienter vers une certaine démocratisation de ses produits et services, avec la mise en place d’une offre d’entrée de gamme : la Visa Classic.

Contrairement à la Visa Premier, la Visa Classic est accessible dès 1.200€ de revenus. On note toutefois l’absence d’offres sans condition de revenus.

Pour ceux qui cherchent une banque en ligne avec un positionnement haut de gamme à moindre coût (à l’instar de Fortuneo et Hello bank!), BforBank est l’une des banques en ligne les plus intéressantes dans ce domaine.

Monabanq vs Revolut

Etablissements

Logo Revolut

Notes4.1 (Trustpilot), 4.4 (Google Play)4.3 (Trustpilot), 4.5 (Google Play)
ComptesPratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+Revolut Standard, Revolut Plus, Revolut Premium, Revolut Metal
CartesVisa Classic, Premier, PlatinumVisa Débit ou Mastercard
Crédits
✔️
✔️
Produits d’épargne
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✔️
Produits boursiers
✔️
✔️
Assurances
✔️
✔️
Plafonds de retraitEn fonction des revenus5.000€/j 
Plafonds de paiementEn fonction des revenus7.000€/4j
Frais de versement

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Frais de virement

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Application mobile
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Frais de gestion

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Conditions de revenusSans condition de revenusSans condition de revenus

La banque propose une offre d’abonnements variée et adaptée à plusieurs profils. Les produits Monabanq se composent d’un compte courant, d’une carte bancaire et d’une application mobile. Ces produits de base sont complétés par des assurances pratiques pour la vie quotidienne et les voyages.

Les inconvénients concernent un service client uniquement joignable par l’appli et des prix qui augmentent. De plus, Revolut a un catalogue d’offres moins complet que la concurrence. Monabanq propose par exemple bien plus de solutions d’épargne.

Monabanq vs Boursorama Banque

Etablissements

Notes4.1 (Trustpilot), 4.4 (Google Play)4.1 (Trustpilot), 4.3 (Google Play)
ComptesPratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+
CartesVisa Classic, Premier, PlatinumVisa Ultim Visa Ultim Metal Visa Welcome
Crédits
✔️
✔️
Produits d’épargne
✔️
✔️
Produits boursiers
✔️
✔️
Assurances
✔️
✔️
Plafonds de retraitEn fonction des revenusJusqu’à 3.000€/7j
Plafonds de paiementEn fonction des revenusjusqu’à 50.000€/30j
Frais de versement

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Frais de virement

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Application mobile
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Frais de gestion

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✖️

Conditions de revenusSans condition de revenusSans condition de revenus

BoursoBank est une banque en ligne qui propose des tarifs très compétitifs. Cette stratégie lui a permis de séduire plus de 2 millions de clients depuis sa création, ce qui en fait le leader du marché des banques en ligne.

BoursoBank se positionne sur le marché en proposant des tarifs très compétitifs et une offre de produits large, comparable à celle des banques physiques.

Conclusion

Monabanq se distingue des autres banques en ligne par son offre complète, qui combine les avantages des banques traditionnelles et des banques en ligne. Elle propose une large gamme de produits bancaires, comparable à celle des banques physiques, tout en conservant les avantages de la banque en ligne, tels que des tarifs compétitifs et une gestion à distance.

De plus, son partenariat avec le réseau CIC et Crédit Mutuel permet à ses clients de réaliser des opérations physiques dans plusieurs milliers d’agences, ce qui est un atout majeur pour une banque en ligne.

Monabanq, contrairement aux banques traditionnelles, ne propose pas de conseiller clientèle attitré. Cependant, la qualité de son service client est reconnue, puisqu’elle a été élue service client de l’année à plusieurs reprises. Cela montre que la dématérialisation des services n’implique pas nécessairement une perte de qualité.

Monabanq, une banque en ligne, propose des tarifs très compétitifs, notamment pour les cartes bancaires. Par exemple, la carte Visa Premier est disponible à partir de 5€/mois, soit 60€ par an, contre une moyenne de 125€ par an dans une banque traditionnelle.

Cependant, Monabanq n’est pas la banque en ligne la moins chère. Elle propose cependant un bon rapport qualité/prix, notamment grâce à son service client de qualité et ses offres de bienvenue intéressantes.

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