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Comment et où demander un crédit instantané ?

Plusieurs options s’offrent à vous pour obtenir un prêt en urgence, mais le microcrédit est la meilleure solution pour répondre à un besoin express de liquidité. De faible montant (jusqu’à 3 000€ en général), remboursable habituellement sur 3 à 6 mois et avec un taux élevé (jusqu’à 22%), il se distingue par sa rapidité d’octroi, sa durée de remboursement courte et ses conditions d’accès plus souples.

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🕵️‍♀️ Comment avoir un prêt immédiatement ?

TypesMini prêtCrédit renouvelable en magasin
ParticularitéObtention sous 24hSouple et toujours disponible
Fonds Sous 24hImmédiat
MontantDe 100€ à 6 000€Jusqu’à 3 000€
DuréeEntre 3 et 48 moisEntre 3 et 60 mois

Pour bénéficier d’un prêt instantané en France, il est possible de faire une demande de mini prêt en ligne ou de se rendre en magasin pour souscrire un crédit renouvelable adossé à une carte de paiement. Les fonds seront versés sous 24h à 48h.

En revanche, les fonds déblocables ne dépasseront pas 6 000€ (plutôt 2 500€) pour un microcrédit et 3 000€ pour un crédit renouvelable.

Comment débloquer un mini prêt en 24h à 48h ?

Le mini prêt est la solution la plus rapide et la plus facile à obtenir, puisqu’en raison de sa durée de remboursement inférieure à 3 mois et de son émetteur, il n’est pas considéré comme un crédit à la consommation.

Il est donc soumis à une réglementation moins stricte, ce qui permet aux organismes de crédit de proposer des conditions plus souples :

  • Un délai d’obtention des fonds express : 24h à 48h après validation du dossier
  • Une durée de remboursement courte : généralement autour des 3 mois (jusqu’à 48 mois)

En contrepartie, son montant est souvent faible (entre 100€ et 6 000€ mais en moyenne autour de 2 500€) et son taux est élevé et proche du taux d’usure (jusqu’à 22%). Il permet de répondre à de petites et moyennes dépenses.

Comment obtenir un crédit renouvelable en magasin en quelques minutes ?

Les crédits renouvelables, disponibles dans la plupart des grandes enseignes, constituent une option rapide pour ceux qui ont besoin de financer un achat important, les fonds étant débloqués en quelques minutes.

Pour l’obtenir, il suffit de vous présenter au guichet avec un RIB et une pièce d’identité. Si votre demande concerne un montant inférieur à 3.000€, vous pouvez l’obtenir et l’utiliser immédiatement pour financer l’achat précis que vous aviez en tête.

Une fois souscrit, vous recevrez une carte de paiement adossée à un crédit renouvelable. Elle vous permettra d’effectuer des achats et de retirer de l’argent dans les distributeurs compatibles.

Qui peut me prêter de l’argent dans l’urgence ?

Plusieurs options s’offrent pour obtenir un prêt d’urgence :

  • Les organismes en ligne tels que FLOA, Finfrog, et Moneybounce proposent des mini prêts instantanés avec des réponses immédiates et une livraison rapide des fonds
  • Les banques en ligne comme BoursoBank, Fortuneo Banque, et Hello bank! offrent des mini prêts sans justificatif, bien que la garantie de virement immédiat ne soit pas assurée.
  • Les banques traditionnelles comme LCL et BNP Paribas (via FLOA) proposent également des prêts instantanés, mais généralement réservés à leurs clients de longue date.
  • Les enseignes de la grande distribution comme la Fnac, Darty ou encore Boulanger proposent des crédits renouvelables avec déblocage des fonds immédiat, en partenariat avec organismes spécialisés comme Oney, Cetelem ou encore Sofinco

Quels sont les organismes de crédits qui proposent un prêt instantané ?

Un seul organisme de crédit commercialise un mini prêt instantané : FLOA. C’est un produit qui est très plébiscité. Le mini prêt de FLOA, Coup de pouce est proposé sur son site internet mais également par l’intermédiaire d’autres organismes : BNP Paribas, Lydia et Bankin.

Il est aussi possible d’obtenir un microcrédit express sur des plateformes de financement participatif ou IFP (intermédiaires de financement participatif) qui profitent de ne pas être soumis à la réglementation des crédits conso pour proposer des produits plus souples (déblocage des fonds en 24h une fois l’accord validé, etc.).

Deux acteurs majeurs proposent des microcrédits instantanés avec des taux avoisinant le taux d’usure (22%) : Finfrog et Moneybounce.

Quels sont les prêts instantanés des banques ?

Les banques qui proposent un mini prêt sont BoursoBank, la LCL et BNP Paribas (avec FLOA). Comme les IFP, elles livrent les fonds instantanément sans que vous ayez à payer de frais supplémentaires. Il faudra simplement vous acquittez des frais de dossier (de 2€ à 20€).

Pour vous accorder le crédit, ces banques ne vous demandent aucun justificatif. L’analyse de la capacité de remboursement se fait automatiquement grâce aux données de votre compte en banque. Cela prend quelques minutes et les fonds peuvent être virés instantanément.

Quelles sont les enseignes qui proposent des crédits renouvelables ?

Les enseignes de grande distribution comme Conforama, Darty, Auchan ou encore Boulanger proposent des offres de crédit renouvelable sous la forme de cartes de crédit et permettent de disposer immédiatement d’un maximum de 3 000€ pour faire ses achats dans les magasins de l’enseigne concernée.

Elles offrent généralement des avantages spécifiques aux clients de l’enseigne, tels que des réductions ou des avantages sur les services de l’enseigne.

Quels sont les meilleurs crédits instantanés ?

TOP 3 DES MEILLEURS MINIS PRÊTS

Fonds disponibles sous 24h

Mini prêt instantané en 5 min

Mini prêt rapide en 24h

Tout dépend de votre situation actuelle, si vous êtes client chez BoursoBank ou à la LCL ces 2 solutions peuvent être les plus intéressantes. Pour le reste être déjà client ne changera rien, vous aurez à suivre un process identique à celui qui sera proposé par tous les acteurs. Nous vous recommandons :

  1. FLOA : pour un mini prêt entre 600€ et 3 000€ (Coup de pouce)
  2. Finfrog : pour un mini prêt instantané jusqu’à 600€
  3. Moneybounce : pour un mini prêt jusqu’à 6 000€

Mentions honorables pour les crédits renouvelables disponibles en magasin (Darty avec Sofinco ou Boulanger avec Oney) qui peuvent être une solution intéressante pour faire des achats dans les magasins de l’enseigne concernée.

En complément, ils sont généralement adossés à une carte de paiement offrant à son titulaire la possibilité d’effectuer des achats soit en payant immédiatement, soit en utilisant un crédit.

Comment demander son crédit instantané ?

Pour demander un crédit instantané, vous devez vous rendre sur le site internet ou l’application de l’établissement que vous avez choisi.

Vous devez ensuite remplir un formulaire en ligne, en précisant le montant du prêt que vous souhaitez obtenir, sa durée de remboursement et vos informations personnelles (votre identité, votre lieu de vie, éventuellement vos revenus et vos charges).

Une fois votre demande envoyée, l’établissement de crédit va étudier votre dossier et vous apportera une réponse sous quelques minutes ou quelques heures. Si votre demande est acceptée, vous pourrez signer le contrat de prêt et recevoir les fonds sur votre compte bancaire dans les 24 heures suivant la signature dans le cas du mini prêt.

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

En général, les prêts instantanés sont des mini crédits. Pour ces derniers, il suffit souvent de justifier son identité et de fournir un RIB. Pour les autres prêts, comme le crédit renouvelable, il faut généralement prévoir des documents en plus :

  • Justificatif de domicile : dernière facture énergétique ou téléphonique
  • Justificatif de revenus : bulletins de salaire, avis d’imposition

Est-il possible d’en obtenir un sans justificatif ?

Les organismes sont plus ou moins souples au niveau des justificatifs nécessaires pour obtenir leurs crédits. Certains organismes ne demandent pas de justificatifs, mais utilisent l’Open Banking pour vérifier les flux du compte en banque du demandeur et ainsi accorder son crédit ou non.

Quelles sont les conditions pour l’obtenir ?

  • Être majeur (plus de 18 ans)
  • Être citoyen français ou étranger titulaire d’une carte de séjour
  • Résider en France
  • Posséder un compte bancaire domicilié en France

Le profil recherché souvent par les établissements est un demandeur de 40 ans, propriétaire, en CDI et disposant d’un revenu mensuel supérieur à 1 500€. Cependant, il n’y a pas de critère qui vous exclut d’office du prêt à la consommation.

Les étudiants, les retraités ou les personnes en situation de handicap peuvent accéder à des offres de crédits instantanés. Même, les fichés FICP pourront le demander même s’ils risquent de connaître une réponse négative.

Comment favoriser ses chances d’obtention ?

Pour favoriser vos chances d’obtention, soyez honnête avec vous-même ainsi qu’avec l’établissement de crédit sur votre situation financière. Vous pouvez aussi apporter un apport personnel égal à 10% à 20% du montant du prêt pour faire valoir votre sérieux.

Un courtier peut vous aider dans ces démarches et peut vous aider à choisir le prêt qui vous sera le plus adapté et où vous aurez le plus de chance d’obtenir une réponse positive.

Quelles sont les autres solutions pour obtenir de l’argent ?

En plus des solutions de crédit classique, il est possible d’obtenir de l’argent en demandant un prêt entre particuliers ou en étalant son achat sur plusieurs mois grâce à un paiement échelonné ou en différant sa première mensualité.

Comment avoir recours au paiement en plusieurs fois ou au paiement différé ?

Le paiement en plusieurs fois n’est pas un crédit, mais une facilité de paiement. Il se fait en 3 à 4 fois sur moins de 3 mois. Il vous permet ainsi d’obtenir un produit ou un service sans avoir à sortir la totalité de ce qu’il coûte lors de l’achat.

Il peut être bien plus intéressant qu’un mini prêt ou un crédit renouvelable, car il permet de ne pas s’endetter et de payer des intérêts importants. L’obtention est instantanée et sans délai.

Une fois demandé auprès du commerçant, ce dernier effectue une demande auprès de son organisme financier partenaire, qui envoie une réponse dans les minutes qui suivent.

Comment demander un prêt entre particuliers ?

Le prêt entre particuliers est l’un des crédits les plus flexibles. Il se caractérise par sa vitesse d’obtention, son taux souvent très bas ou encore ses modalités de remboursement moins strictes qu’un prêt à la consommation.

Le prêt entre particuliers est le plus souvent réalisé entre proches. Même si cela peut paraître non sécurisé, il existe plusieurs manières de contractualiser cet accord :

  • Établissement d’un contrat sous la forme d’une reconnaissance de dette : en cas de litige, c’est le seul moyen de prouver le prêt. Dois y figurer la somme empruntée, la durée, les modalités de remboursement, le taux d’intérêt, etc.
  • Enregistrement d’un acte de prêt : il certifie la date de rédaction du contrat auprès du bureau de l’enregistrement du fisc, il faut payer une taxe 125€
  • Déclaration du prêt aux services des impôts : pour les prêts de plus de 5.000€, il est exigé une déclaration via l’imprimé n°2062

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Foire aux questions

Laisser un commentaire

  1. Avatar de Eric
    Eric

    Qui est vraiment le plus rapide??

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Cela dépend. Si vous êtes chez BoursoBank ou chez LCL, c’est leur mini prêt qui sera le plus rapide pour vous puisqu’ils sont déjà en possession de toutes les informations nécessaires pour identifier votre situation financière (revenus, gestion du compte en banque, charges…).

      Sinon, ces deux solutions sont les plus rapides : FLOA et Finfrog. Le premier, de jusqu’à 2 000€, est débloqué le jour suivant la demande grâce à une option payante (de quelques centimes à quelques euros) tandis que le second, de jusqu’à 600€, est débloqué en 24 à 48h gratuitement, sans frais supplémentaires.

      Leur méthode de souscription est plutôt similaire et rapide. Il suffit de fournir des identifiants bancaires et une pièce d’identité.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  2. Avatar de Laurie
    Laurie

    Bonjour,
    Est-ce que Finfrog est un établissement fiable ? j’ai besoin de 600€ très rapidement ?

    1. Avatar de Alexis Beaumont
      Alexis Beaumont

      Bonjour Laurie,
      Oui Finfrog est fiable, nous n’avons aucune réserve sur cet établissement. La seule chose est que leur offre est très limitée à la fois en terme de durée de montant et de flexibilité. Si celle-ci vous convient ne soyez pas inquiète quant à la fiabilité de cette société.

  3. Avatar de Nathalie
    Nathalie

    Est ce que c’est obligé de passer par une banque pour un crédit instantané?

    Bien cordialement

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Des banques comme LCL, la BNP ou BoursoBank proposent en effet ce type de prêt, mais ce sont surtout les fintechs comme Lydia ou FLOA ainsi que les intermédiaires en financement participatif comme Finfrog ou Moneybounce qui sont les pourvoyeurs principaux de ce type de crédit.

      Pour souscrire un prêt chez eux, il ne faut pas ouvrir de compte et il ne faut pas fournir de documents autres qu’une carte d’identité ainsi que des identifiants bancaires. Les démarches sont simplifiées.

      Cependant, si vous voulez vous affranchir complètement de tout établissement financier, alors il ne vous reste que le prêt entre particuliers à votre disposition. Ces prêts sont à réaliser entre proches, voire entre membres d’une même famille, en tout cas entre personnes de confiance, et surtout pas entre deux inconnus, en raison des nombreuses arnaques recensées.

      Pour formaliser au mieux cette opération entre particuliers, concluez un contrat de prêt signé par les deux parties et enregistrez-le au bureau des enregistrements de l’administration fiscale afin de certifier la date du prêt ainsi que son existence (coût de 125€).

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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