Finaliser ma Simulation

Gratuit, immédiat et sans engagement

Mis à jour le

 · 

Par

Comment et où demander un crédit instantané ?

Le mini prêt est la meilleure solution pour répondre à un besoin urgent de liquidité. De faible montant (jusqu’à 3 000€ en général), remboursable habituellement sur 3 mois maximum et avec un taux élevé (en moyenne de 22%), il se distingue par sa rapidité d’octroi (24h) et ses conditions d’accès plus souples.

Estimer ma mensualité

Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h

Comment avoir un prêt immédiatement ?

Pour bénéficier d’un prêt instantané en France, il est possible de faire une demande de mini prêt en ligne. Les fonds seront versés sous 24h à 48h après la demande.

Mais ce n’est pas l’unique solution. Il est également possible de se rendre en magasin pour souscrire un crédit renouvelable adossé à une carte de paiement.

Une fois le crédit renouvelable obtenu (dans la minute), ce prêt peut servir pour l’achat de produits du magasin en question uniquement (jusqu’à réception de la carte).

Qui peut me prêter de l’argent dans l’urgence ?

Plusieurs options s’offrent pour obtenir un prêt d’urgence :

  • FLOA, Finfrog, et Moneybounce proposent des mini prêts instantanés
  • LCL et BoursoBank proposent des prêts instantanés réservés à leurs clients de plus de 3 mois
  • Les enseignes de la grande distribution comme la Fnac, Darty ou encore Boulanger proposent des crédits renouvelables avec déblocage des fonds immédiat sans justificatif de revenus

Quelles sont les caractéristiques de ces prêts ?

TypesMini prêtCrédit renouvelable en magasin
ParticularitéObtention sous 24hSouple et toujours disponible
Fonds Sous 24hImmédiat
MontantDe 100€ à 3 000€Jusqu’à 3 000€
RemboursementJusqu’à 3 moisEntre 3 et 60 mois
Taux22%Entre 6 et 22%

Pourquoi le mini prêt peut être débloqué en 24h à 48h ?

En raison de sa durée de remboursement inférieure à 3 mois, il n’est pas considéré comme un crédit à la consommation.

Certains de ses émetteurs, comme Finfrog ou Moneybounce, sont des intermédiaires en financement participatif, les produits qu’ils proposent ne sont pas des crédits à la consommation, d’où une durée de remboursement supérieure à 3 mois pour leurs offres.

Leur mini prêt est donc soumis à une réglementation moins stricte, ce qui permet aux organismes de crédit de proposer une obtention en 24h tout en proposant le délai de rétractation. Contrairement aux autres types de crédit, le mini prêt est versé pendant le délai de rétractation, et non après.

En contrepartie, son montant est souvent faible (entre 100€ et 3 000€) et son taux est élevé et proche du taux d’usure (jusqu’à 22%). Il permet de répondre à de petites et moyennes dépenses.

Quels sont les organismes de crédits qui proposent un prêt instantané ?

Un seul organisme de crédit commercialise un mini prêt instantané : FLOA. C’est un produit qui est très plébiscité. Le Coup de pouce est proposé sur son site internet mais également par l’intermédiaire d’autres organismes : Sumeria et Bankin.

Il est aussi possible d’obtenir un microcrédit express sur des plateformes de financement participatif ou IFP. Les deux acteurs majeurs de cette catégorie sont Finfrog et Moneybounce.

Quels sont les prêts instantanés des banques ?

Les banques qui proposent un mini prêt sont BoursoBank et LCL. Comme les IFP, elles livrent les fonds instantanément sans que vous ayez à payer de frais supplémentaires. Il faudra simplement vous acquitter des frais de dossier (de 2€ à 20€).

Pour vous accorder le crédit, ces banques ne vous demandent aucun justificatif. L’analyse de la capacité de remboursement se fait automatiquement grâce aux données de votre compte en banque. Cela prend quelques minutes et les fonds peuvent être virés instantanément.

Comment obtenir un crédit renouvelable en magasin en quelques minutes ?

Les crédits renouvelables, disponibles dans la plupart des grandes enseignes, constituent une option rapide pour ceux qui ont besoin de financer un achat précis, les fonds (moins de 3 000 euros, étant débloqués en quelques minutes.

Pour l’obtenir, il suffit de vous présenter au guichet avec un RIB, une pièce d’identité et un justificatif de domicile.

Une fois souscrit, vous recevrez une carte de paiement adossée à un crédit renouvelable. Elle vous permettra d’effectuer des achats et de retirer de l’argent dans les distributeurs compatibles.

Quelles sont les enseignes qui proposent des crédits renouvelables ?

Les enseignes de grande distribution comme Conforama, Darty, Auchan ou encore Boulanger proposent des offres de crédit renouvelable permettant de disposer de fonds immédiatement.

Elles offrent généralement des avantages spécifiques aux clients de l’enseigne, telles que des réductions, des garanties et des avantages en tout genre.

Comment demander son crédit instantané ?

Pour demander un crédit instantané, vous devez vous rendre sur le site internet ou l’application de l’établissement que vous avez choisi.

Vous devez ensuite remplir un formulaire en ligne, en précisant le montant du prêt que vous souhaitez obtenir, sa durée de remboursement et vos informations personnelles (votre identité, votre lieu de vie, éventuellement vos revenus et vos charges).

Une fois votre demande envoyée, l’établissement de crédit va étudier votre dossier et vous apportera une réponse sous quelques minutes ou quelques heures. Si votre demande est acceptée, vous pourrez signer le contrat de prêt et recevoir les fonds sur votre compte bancaire dans les 24 heures suivant la signature dans le cas du mini prêt.

Quels sont les justificatifs nécessaires ?

En général, les prêts instantanés sont des mini crédits. Pour ces derniers, il suffit souvent de justifier son identité, de renseigner des coordonnées bancaires et de fournir un RIB.

Pour le crédit renouvelable, il faut généralement prévoir un document en plus de ceux précédemment cités, qui est le justificatif de domicile.

Est-il possible d’en obtenir un sans justificatif ?

La plupart des organismes ne demandent pas de justificatifs de revenus, mais utilisent l’Open Banking pour vérifier les flux du compte en banque du demandeur et ainsi accorder son crédit ou non.

Quelles sont les conditions pour l’obtenir ?

  • Être majeur (plus de 18 ans)
  • Être citoyen français ou étranger titulaire d’une carte de séjour
  • Résider en France
  • Posséder un compte bancaire domicilié en France

Le profil parfait pour les établissements est un demandeur de 40 ans, propriétaire, en CDI et disposant d’un revenu mensuel supérieur à 1 500€. Cependant, il n’y a pas de critère qui vous exclut d’office d’un prêt.

Les étudiants, les retraités ou les personnes en situation de handicap peuvent accéder à des offres de crédits instantanés. Même, les fichés FICP pourront le demander même s’ils risquent fortement de connaître une réponse négative.

Comment favoriser ses chances d’obtention ?

Pour favoriser vos chances d’obtention, soyez honnête avec vous-même ainsi qu’avec l’établissement de crédit sur votre situation financière. Vous pouvez aussi apporter un apport personnel égal à 10% à 20% du montant du prêt pour faire valoir votre sérieux.

Un courtier peut vous aider dans ces démarches et peut vous aider à choisir le prêt qui vous sera le plus adapté et où vous aurez le plus de chance d’obtenir une réponse positive.

Quelles sont les autres solutions pour obtenir de l’argent rapidement ?

En plus des solutions de crédit classique, il est possible d’obtenir de l’argent en demandant un prêt entre particuliers ou en étalant son achat sur plusieurs mois grâce à un paiement échelonné ou en différant sa première mensualité.

Qu’est-ce que le paiement en plusieurs fois ?

Le paiement en plusieurs fois n’est pas un crédit, mais une facilité de paiement. Il se fait en 3 à 4 fois sur moins de 3 mois. Il vous permet ainsi d’obtenir un produit ou un service sans avoir à sortir la totalité de ce qu’il coûte lors de l’achat.

Il peut être bien plus intéressant qu’un mini prêt ou un crédit renouvelable, car il permet de ne pas s’endetter et de payer des intérêts importants. L’obtention est instantanée et sans délai.

Une fois demandé auprès du commerçant, ce dernier effectue une demande auprès de son organisme financier partenaire, qui envoie une réponse dans les minutes qui suivent.

Comment demander un prêt entre particuliers ?

Le prêt entre particuliers est l’un des crédits les plus flexibles. Il se caractérise par sa vitesse d’obtention, son taux souvent très bas ou encore ses modalités de remboursement moins strictes qu’un prêt à la consommation.

Le prêt entre particuliers est le plus souvent réalisé entre proches. Même si cela peut paraître non sécurisé, il existe plusieurs manières de contractualiser cet accord :

  • Établissement d’un contrat sous la forme d’une reconnaissance de dette : en cas de litige, c’est le seul moyen de prouver le prêt. Dois y figurer la somme empruntée, la durée, les modalités de remboursement, le taux d’intérêt, etc.
  • Enregistrement d’un acte de prêt : il certifie la date de rédaction du contrat auprès du bureau de l’enregistrement du fisc, il faut payer une taxe 125€
  • Déclaration du prêt aux services des impôts : pour les prêts de plus de 5 000€, il est exigé une déclaration via l’imprimé n°2062

Estimer ma mensualité

Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h

Foire aux questions

Laisser un commentaire

  1. Avatar de Eric
    Eric

    Qui est vraiment le plus rapide??

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Cela dépend. Si vous êtes chez BoursoBank ou chez LCL, c’est leur mini prêt qui sera le plus rapide pour vous puisqu’ils sont déjà en possession de toutes les informations nécessaires pour identifier votre situation financière (revenus, gestion du compte en banque, charges…).

      Sinon, ces deux solutions sont les plus rapides : FLOA et Finfrog. Le premier, de jusqu’à 2 000€, est débloqué le jour suivant la demande grâce à une option payante (de quelques centimes à quelques euros) tandis que le second, de jusqu’à 600€, est débloqué en 24 à 48h gratuitement, sans frais supplémentaires.

      Leur méthode de souscription est plutôt similaire et rapide. Il suffit de fournir des identifiants bancaires et une pièce d’identité.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  2. Avatar de Laurie
    Laurie

    Bonjour,
    Est-ce que Finfrog est un établissement fiable ? j’ai besoin de 600€ très rapidement ?

    1. Avatar de Alexis Beaumont
      Alexis Beaumont

      Bonjour Laurie,
      Oui Finfrog est fiable, nous n’avons aucune réserve sur cet établissement. La seule chose est que leur offre est très limitée à la fois en terme de durée de montant et de flexibilité. Si celle-ci vous convient ne soyez pas inquiète quant à la fiabilité de cette société.

  3. Avatar de Nathalie
    Nathalie

    Est ce que c’est obligé de passer par une banque pour un crédit instantané?

    Bien cordialement

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Des banques comme LCL, la BNP ou BoursoBank proposent en effet ce type de prêt, mais ce sont surtout les fintechs comme Lydia ou FLOA ainsi que les intermédiaires en financement participatif comme Finfrog ou Moneybounce qui sont les pourvoyeurs principaux de ce type de crédit.

      Pour souscrire un prêt chez eux, il ne faut pas ouvrir de compte et il ne faut pas fournir de documents autres qu’une carte d’identité ainsi que des identifiants bancaires. Les démarches sont simplifiées.

      Cependant, si vous voulez vous affranchir complètement de tout établissement financier, alors il ne vous reste que le prêt entre particuliers à votre disposition. Ces prêts sont à réaliser entre proches, voire entre membres d’une même famille, en tout cas entre personnes de confiance, et surtout pas entre deux inconnus, en raison des nombreuses arnaques recensées.

      Pour formaliser au mieux cette opération entre particuliers, concluez un contrat de prêt signé par les deux parties et enregistrez-le au bureau des enregistrements de l’administration fiscale afin de certifier la date du prêt ainsi que son existence (coût de 125€).

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  4. Avatar de Daniel W
    Daniel W

    Bonjour,

    Je suis en thailande actuellement en vacances. Est-ce que je peux demander un mini prêt en France c’est urgent

    1. Avatar de Rubens Bergamin
      Rubens Bergamin

      Bonjour,

      Vous pouvez en effet demander un mini prêt en France même si vous êtes à l’étranger. Les mêmes justificatifs vous seront demandés, notamment votre carte bancaire. Le fait que vous soyez en Thaïlande ne sera pas connu par les établissements bancaires.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

Vous êtes ici :

Finaliser ma Simulation

Gratuit, immédiat et sans engagement