Prêt instantané

Un mini prêt instantané est un crédit non affecté dont les fonds sont débloqués en 24 heures, parfois moins. Le montant empruntable est compris entre 50 et 3.000€ remboursable rapidement (entre 15 jours et 36 mois). Le taux oscille entre 0% et 20.9%. Selon le délai du virement choisi, des frais jusqu’à 30% de la somme prêtée s’appliquent.

Classement des meilleurs prêts instantanés

Organisme
Emprunt max	600€	3.000€	1.000€	3.000€	1.500€	2.000€	2.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Intérêts	10-20%	10-21%	21%	20-21%	0,5-10%	0%	0%	1-15%	5,60-21,15%	0,10-21,24%
Frais	0€	0€	0€	0€	0€	5-20€	2-20€	0€	0€	0€
Souscription		Souscrire			Souscrire			Souscrire

Le prêt instantané

Le prêt instantané sert à financer un achat ou des dépenses imprévues. Il s’obtient en ligne en quelques minutes. L’intérêt de ce prêt est qu’il s’obtient dans la plupart des cas sans justificatif papier. Les conditions pour effectuer une demande sont :

• Être majeur
• Résider en France métropolitaine
• Avoir un compte courant domicilié dans une banque française

Sélection de prêt instantané

Mini prêt instantané

Il existe deux types de prêts rapides pour financer un achat coup de cœur ou payer une facture imprévue : le micro crédit et le crédit renouvelable.

Mini prêt immédiat

Le mini prêt immédiat est initialement conçu pour les personnes ayant besoin d’un emprunt rapide à faible montant qui n’ont pas ou peu accès à un emprunt dans une banque traditionnelle (FICP, interdit bancaire, etc.). Le taux dépend de trois paramètres :

1. La durée de remboursement
2. Le montant du prêt
3. L’option payante de déblocage express des fonds le cas échéant

1. Micro crédit : Finfrog

Lors de la souscription d’un micro crédit, il sera demandé une pièce d’identité ainsi que les identifiants de connexion au compte bancaire pour permettre l’étude sécurisée de la solvabilité du client à partir de la visualisation des derniers relevés.

Le montant empruntable du crédit Finfrog est situé entre 100€ et 600€ pour une durée de remboursement entre 3 et 4 mois.

Le taux d’intérêt varie de 10% à 20%.

2. Micro crédit : Cashper

Cashper n’est plus disponible pour ses micro crédits. L’offre Cashper consiste en un prêt entre 50€ et 199€ à rembourser en 15 jours à 30 jours.

Le taux d’intérêt peut aller de 10% à 18%.

3. Micro crédit : Lydia (FLOA Bank)

FLOA, en collaboration avec Lydia, met en place un petit prêt. Il est d’un montant entre 100€ et 3.000€ pour une période de remboursement entre 3 mois et 36 mois.

Le taux d’intérêt est de 3% minimum.

4. Micro crédit : Coup de Pouce Cdiscount – FLOA Bank

Le Coup de Pouce FLOA, que propose notamment Cdiscount ou encore Bankin, permet d’obtenir entre 100€ et 2.500€ en moins de 24h (avec une option payante). Le remboursement doit se faire sous 3 à 4 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

5. Micro crédit : Clic Boursorama Banque

CLIC est la solution de micro crédit réservée aux détenteurs d’un compte bancaire Boursorama Banque. Il permet d’obtenir entre 200€ et 2.000€, à rembourser sur 1 à 3 mois. La souscription se fait directement depuis l’espace client.

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

6. Micro crédit : Moneybounce

Ce prêt, similaire à Finfrog, est d’un montant situé entre 100€ et 1.000€. Il doit être remboursé entre 3 et 48 mois après réception des fonds. La souscription se fait en ligne, sur le site internet de l’organisme financier.

Le taux d’intérêt exercé sur cette offre est de 21.16%.

7. Micro crédit : Younited Credit

Younited Credit est un spécialiste des solutions de crédits. Son mini prêt permet d’obtenir entre 300€ et 5.000€ pour un délai de remboursement entre 1 et 4 mois.

Le taux d’intérêt est situé entre 0,10% à 21,24%.

8. Micro crédit : Orange Bank

Orange Bank propose un prêt personnel “express” qui s’apparente à un micro crédit dès lors que la somme choisie ne dépasse pas les 8.000€. Contrairement aux autres petits prêts, il ne permet pas d’obtenir de petites sommes puisque celle de départ est de 1.000€. Le remboursement se fait sur 12 à 84 mois.

Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 6% et 20%.

9. Micro crédit : FLEX LCL

FLEX est, comme CLIC, réservé aux détenteurs d’un compte en banque auprès de son commerçant (LCL). Le montant de ce prêt oscille entre 200€ et 2.000€, pour un délai de remboursement entre 15 jours et 3 mois. Le versement peut se faire sous 24h (gratuit).

Avec le micro crédit FLEX, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier de 2€ à 20€, selon le montant emprunté, sont appliqués.

Crédit renouvelable et carte de financement de la grande distribution

L’ouverture d’un crédit renouvelable est plus rapide que la souscription d’un prêt personnel. Les organismes de crédit exigent moins de justificatifs et la mise à disposition des fonds est rapide, voire immédiate s’il est souscrit directement auprès d’une enseigne de la grande distribution. Dans ce cas, le crédit renouvelable sera adossé à une carte de crédit.

Attention toutefois, le taux peut être élevé, jusqu’à 21%. L’avantage de ce financement est de pouvoir effectuer des virements vers son compte bancaire.

1. FLOA Bank – carte Casino ou Cdiscount

FLOA Bank commercialise un crédit renouvelable entre 500€ et 6.000€ pour une durée de remboursement entre 1 et 60 mois. Le coût de la carte est de 4,50€ par mois. Le versement se fait sous 15 jours sauf demande exceptionnelle pour l’obtenir en 8 jours.

Le taux d’intérêt est de 21,23%.

2. Carte Oney – carte Auchan et ses partenaires

Oney, l’un des organismes les plus populaires sur le marché de la facilité de paiement, propose également un crédit renouvelable d’un montant entre 100€ et 6.000€ pour un remboursement entre 1 et 60 mois. Le versement se fait sous 15 jours sauf si le demandeur effectue une demande pour le raccourcir à 8 jours.

Le taux d’intérêt est compris entre 5% et 21% environ.

3. Carte Pass Carrefour

Carrefour commercialise un crédit renouvelable via sa carte PASS Carrefour. Il est d’un montant situé entre 500€ et 3.000€ pour une durée de remboursement entre 1 et 36 mois. Le virement se fait sous 15 jours (8 dans le cas d’une demande exceptionnelle).

Le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.

4. Le crédit renouvelable Cofidis

Cofidis, l’un des leaders du crédit à la consommation en France, propose un prêt renouvelable d’un montant entre 500€ et 6.000€ pour une durée de remboursement entre 6 et 48 mois. Le remboursement se fait sous 48h après le délai de rétractation légal de 2 semaines.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

5. Le crédit renouvelable Cetelem

Le crédit renouvelable Cetelem permet d’obtenir entre 500€ et 4.000€ pour des remboursements étalés sur 3 à 20 mois. Le versement se fait sous 8 à 15 jours.

Le taux d’intérêt est compris entre 12% et 21%.

Simulation de prêt instantané

Le prêt instantané peut financer tous types de dépenses sans avoir à la justifier : achat, trésorerie, facture à payer, week-end improvisé, etc. Le prêt instantané est une bonne formule en regard de ses besoins. L’emprunteur a cependant intérêt à comparer le coût du crédit des différentes offres avant de faire sa demande.

Organisme	Contrat	Montant	Mensualité	Durée	Taux indicatif	Coût du crédit
	Finfrog	600€	106.50€	6 mois	20.9%	39€
	Cashper	200€	202€	30 jours	18%	2€
	Lydia	750€	257€	3 mois	3%	23€
	Clic Boursorama Banque	1.800€	606€	3 mois	20%	20€
	Mon coup de pouce	400€	12.28€ + 3X 133€	90 jours	3%	11€

Demande de crédit instantané

La souscription d’un prêt instantané s’effectue 100% en ligne en quelques secondes. Après la validation de sa simulation, l’emprunteur remplit un formulaire en ligne et télécharge ses justificatifs. L’accord définitif est immédiat.

Les justificatifs à prévoir

En général, les prêts instantanés sont des mini crédits. Pour ces derniers, il suffit souvent de justifier son identité et de donner un RIB pour permettre la livraison des fonds.

En revanche, pour certains petits crédits et surtout pour les crédits renouvelables, il faut prévoir d’autres documents :

• Justificatif de domicile : dernière facture énergétique ou téléphonique
• Justificatif de revenus : bulletins de salaire, avis d’imposition

Ils permettent à l’établissement de s’assurer de la solvabilité du demandeur.

Est-il possible d’en obtenir un sans justificatif ?

Les organismes sont plus ou moins souples au niveau des justificatifs nécessaires pour obtenir leurs crédits.

Organisme
Emprunt max	3.000€	600€	1.000€	1.500€	2.000€*	2.000€*	3.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Pièce d’identité	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Domicile	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Revenus	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	✔️	❌	✔️
Carte bancaire	❌	✔️	✔️	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
RIB	❌	❌	❌	✔️	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Achat	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Avis d’imposition	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	❌	✔️	✔️
Relevés de compte	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	✔️
Souscription				Souscrire			Souscrire	Souscrire

Quels sont les délais ?

Comme son nom l’indique, ce type de prêt est souvent accompagné d’une réponse immédiate ainsi que d’un virement instantané ou sous 24h. C’est le cas notamment pour Finfrog, Moneybounce, Lydia ou encore FLOA. Cela est permis par les faibles conditions qu’ils demandent.

Qui accorde des prêts instantanés ?

• Organismes spécialisés dans le crédit : Cetelem, Cofidis, Moneybounce, FLOA Bank, Finfrog
• Établissements bancaires : LCL
• Banques en ligne : Boursorama Banque, Orange Bank
• Assurances : GMF

Organisme
Emprunt max	600€	3.000€	1.000€	3.000€	1.500€	2.000€	2.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Accord de principe	24h	Immédiat	24h	Immédiat	Immédiat	immédiat	Immédiat	Sous 72h	24 à 48h	24h
Livraison normale	Instantané	48h	48h	8j	8j	14j	14j	8j	8j	8j
Livraison rapide			Immédiat	Immédiat	48h	24h	24h
Souscrire		Souscrire			Souscrire			Souscrire

1. Le mini prêt personnel instantané

Les 3 meilleurs mini prêts personnels instantanés sont distribués par des organismes spécialisés dans le crédit à la consommation :

1. FLOA Bank : Jusqu’à 1.500€ virés instantanément avec l’option payante express
2. Finfrog : Jusqu’à 600€ envoyés instantanément
3. Moneybounce : Jusqu’à 1.000€ virés tout de suite après l’acception du dossier

2. Le mini prêt bancaire instantané en ligne

Les 3 meilleurs mini prêts proposés par des banques sont ceux de :

1. LCL : Jusqu’à 2.000€ versés sous 24h
2. Boursorama Banque : Jusqu’à 2.000€ virés sous 24h
3. Orange Bank : Jusqu’à 50.000€ virés sous 8 à 15 jours, plus lent du fait de son haut montant

3. Le petit prêt express 24h

Les solutions en ligne sont parfaites pour obtenir un prêt express en 24h. Les outils de simulation permettent de visualiser son offre, le dépôt des quelques justificatifs dématérialisés se fait rapidement. La réponse, généralement immédiate, permet aux établissements d’accorder ou non les prêts de manière express.

4. Le prêt virement immédiat

Le virement immédiat est une option payante ou non en fonction des établissements :

• Option payante : prêts Lydia et FLOA Bank
• Option gratuite : FLEX de LCL, CLIC de Boursorama Banque, prêts Finfrog et Moneybounce

5. Le crédit en ligne immédiat

Le crédit en ligne immédiat ne dépasse généralement pas les 3.000€ et est généralement commercialisé par des établissements 100% en ligne qui ne vendent que ce genre de produits : mini prêt FLOA Bank, micro crédit Finfrog et petit prêt Moneybounce.

Les deux premiers peuvent être souscrits via leur site internet ou leur application tandis que le dernier n’est disponible que sur leur site internet.

6. Le mini prêt instantané virement immédiat sans justificatif

Ces prêts sont parfaits pour les profils les plus précaires ne disposant pas d’un revenu régulier. Ainsi, ils ne leur sont pas donnés automatiquement mais les seules recherches effectuées attraits à l’identité du demandeur ainsi qu’à leur présence ou non dans les fichiers de la Banque de France.

Lydia, Finfrog et Moneybounce sont les trois organismes se contentant de ne demander que ces justificatifs.

Qui peut souscrire un prêt instantané ?

En général, il faut au minimum :

• Avoir plus de 18 ans
• Posséder son domicile fiscal en France
• Être solvable et en capacité de rembourser son prêt

Ces conditions sont vérifiées par l’établissement pendant les étapes de souscription avec les justificatifs précédemment cités.

Il faut également ne pas être fiché au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) pour obtenir un crédit instantané classique.

Les fichés au FICP et les chômeurs

Les fichés au FICP et les chômeurs doivent plutôt se tourner du côté des micro crédits sociaux puisqu’ils sont spécialement conçus pour les personnes en grande difficulté financière. Néanmoins, le demandeur devra justifier d’un réel projet lui permettant de faire avancer sa situation.

Ce type de petit prêt est commercialisé par des associations diverses et variées : Crésus, La Croix-Rouge française ou encore la CAF. Ils permettent à l’emprunteur d’améliorer sa situation sociale et son insertion professionnelle.

Au moment de la souscription, les conseillers de ces associations vont profondément analyser la situation et le projet du demandeur. Une fois le contrat signé, un accompagnement est réalisé afin de surveiller la bonne utilisation des fonds mais également pour certifier la bonne réalisation du projet.

Les étudiants

Le micro crédit a en partie été pensé pour aider les étudiants en difficulté. Ils peuvent donc accéder aux micro prêts classiques comme aux micro crédits sociaux. Ils peuvent servir pour financer leur matériel scolaire ou encore une urgence financière.

Néanmoins, il est plutôt conseillé aux étudiants d’opter pour un prêt étudiant. Ce dernier bénéficie en effet d’un taux bien plus intéressant ainsi que de sommes bien plus importantes.

Comme le micro crédit, l’étudiant peut utiliser son prêt étudiant pour n’importe quel achat : frais de scolarité, loyer, loisirs ou santé.

Les retraités

Les retraités peuvent obtenir un prêt instantané, peu importe leur situation financière. Le micro prêt, le crédit renouvelable et le prêt personnel sont les trois options qui leur sont disponibles.

Le choix de l’un ou l’autre dépendra du niveau d’urgence :

• Micro crédit en cas de besoin urgent d’une petite somme d’argent pour un retraité en difficulté financière
• Prêt personnel classique en cas de besoin d’une plus ou moins grande somme d’argent pour financer un projet
• Crédit renouvelable pour effectuer quelques achats çà et là

Les handicapés

Les handicapés sont éligibles à tous les types de prêt en France, grâce à la législation qui les défend et qui leur permet de ne pas être discriminés. La convention AERAS permet à ces profils d’obtenir un crédit même si le questionnaire médical fourni met en évidence un handicap qui aurait pu empêcher l’obtention du crédit d’ordinaire.

Si la personne handicapée est solvable et possède des revenus réguliers ou un capital important, il peut obtenir n’importe quel prêt.

Quelles sont les autres solutions pour obtenir de l’argent ?

En plus des solutions de crédit classique, il est possible d’obtenir de l’argent en accédant aux aides publiques, en louant/vendant ses biens ou encore en contractant une hypothèque.

Moyen	Micro crédit	Prêt renouvelable	Prêt non affecté	Prêt affecté	Aides publiques	Louer ses biens	L’hypothèque	Travail	Épargne	Vendre des biens
Montant max	8.000€	6.000€	75.000€	75.000€	247,80€/jour	Pas de limite	50-80% de la valeur du bien	Pas de limite	Pas de limite	Pas de limite
Coût	0-21% de TAEG	0-21% de TAEG	0-21% de TAEG	0-21% de TAEG	Gratuit	Gratuit-Frais de gestion	Environ 1,5% du montant du crédit	Gratuit	Gratuit-3% de TAEG	Gratuit-frais expédition
Livraison des fonds	Immédiat	Immédiat	Au moins 7 jours	Au moins 7 jours	1 fois par mois	1 fois par mois	Au moins 7 jours	1 fois par mois	Immédiat	Quelques jours au moins
Meilleures solutions	FLOA, Finfrog, Moneybounce	Cofidis, Cetelem, Franfinance	Younited Credit, Orange Bank	MAAF, Sofinco, Cetelem, MACIF	RSA, Chômage, Prime activité	Airbnb, Abritel, LeBonCoin	Notaire	CDI, CDD	Linxea, Yomoni, Nalo	Vinted, LeBonCoin, eBay
Pour qui ?	Les exclus du système bancaire	Les personnes non impulsives	Ceux aux bons dossiers	Ceux qui veulent financer un projet précis	Les plus démunis	Les proprios	Les retraités	Les actifs	Les épargnants relativement âgés	Ceux qui possèdent beaucoup
Simuler	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire

1. Les cartes magasins

La FNAC, IKEA, Hyper U ou encore Leroy Merlin sont des exemples de magasins mettant en place des cartes pour leurs clientèles pour leur permettre d’obtenir cashbacks, cadeaux et points de fidélité. Le détenteur d’une telle carte bénéficie ensuite d’une “cagnotte” qui lui servira à acheter des produits dans l’enseigne.

L’argent accumulé ne peut être utilisé que dans l’enseigne en question ainsi qu’auprès de ses partenaires. La carte FNAC, par exemple, permet de bénéficier de tarifs avantageux auprès de partenaires comme ePresse ou Deezer.

Chaque enseigne récompense ces clients, considérés comme les plus fidèles, en leur donnant des offres spéciales.

Comment cumuler des points ?

Le cumul se fait à chaque achat, directement à la caisse en ou ligne en renseignant sa carte. Chaque achat donne accès à des points supplémentaires.

2. Les prêts entre particuliers

Le prêt entre particuliers est le plus souvent réalisé entre proches. Même si cela peut paraître non sécurisé, il existe plusieurs manières de contractualiser cet accord :

• Établissement d’un contrat sous la forme d’une reconnaissance de dette : en cas de litige, c’est le seul moyen de prouver le prêt. Dois y figurer la somme empruntée, la durée, les modalités de remboursement, le taux d’intérêt, etc.
• Enregistrement d’un acte de prêt : il certifie la date de rédaction du contrat auprès du bureau de l’enregistrement du fisc, il faut payer une taxe 125€
• Déclaration du prêt aux services des impôts : pour les prêts de plus de 5.000€, il est exigé une déclaration via l’imprimé n°2062

3. Les aides publiques

Les personnes en difficulté financière ou en recherche d’emploi peuvent toucher des aides mises en place par l’État :

• Revenu de Solidarité Activité (RSA) : destiné aux personnes sans ressources importantes qui souhaitent compléter les revenus qu’ils perçoivent, le demandeur voit le montant de l’aide varier selon son âge et son statut (jeune actif, jeune parent, parent isolé)
• Chômage : destiné aux personnes recherchant un emploi après avoir perdu un travail, le demandeur doit justifier de son travail passé qui ne doit pas dater de plus de 12 mois (sauf en cas de maladie, accident, période de stage ou formation)
• Aide de rentrée scolaire : destinée aux parents aux faibles revenus pour financer les affaires scolaires de leurs enfants lors de la rentrée annuelle

Le montant de ces aides publiques

Aides	Montant max
RSA	Jusqu’à 607,75€ pour une personne seule
Chômage	Jusqu’à 274,80€ brut par jour
Aide de rentrée scolaire	Jusqu’à 434,60€ par enfant

4. La location ou la vente de biens

La location ou la vente d’un bien personnel peut combler un besoin d’argent. La revente sur internet via des sites comme Le Bon Coin ou Vinted est ainsi très populaire. Ces plateformes se chargent de faire l’intermédiaire entre le vendeur et l’acheteur et cela peut engendrer des frais pour les deux partis.

Les biens personnels les plus vendus sont d’anciens jouets, d’anciens habits, du matériel en tout genre, des outils ou bien des livres. Les ventes occasionnelles ne sont pas soumises à cotisations sociales ni impôts.

Il est également possible de louer un de ses biens par une personne physique ou morale. Moyennant compensation, l’emprunteur s’engage à utiliser le bien sans le dégrader et à le rendre à la date indiquée.

5. L’hypothèque d’un bien

L’hypothèque consiste en la mise en garantie d’un bien immobilier ou du bien immobilier qui fait l’objet de la demande de prêt immobilier dans le but d’obtenir ce même prêt.

Si l’emprunteur ne rembourse pas correctement son prêt, il est tenu de céder sa caution et d’ainsi perdre le bien immobilier en question. C’est avec celui-ci que l’établissement bancaire va se rembourser.

L’hypothèque est réalisée par un notaire, qui effectue lui-même l’inscription aux services de la publicité foncière. Son intervention implique des frais.

6. Les façons de contourner le besoin : paiement en plusieurs fois et paiement différé

Ici il n’est pas question d’obtenir un revenu mais plutôt de contourner le besoin et d’opter pour des paiements en plusieurs fois ou en différé. Ils permettent de jouir de l’objet ou du service souhaité à l’instant T tout en le réglant ultérieurement, à une ou plusieurs dates souhaitée(s).

Les magasins, enseignes ou établissements spécialisés le proposant sont très nombreux : Apple, SFR, IKEA, Cdiscount, Boulanger ou Shein pour les magasins, PayPal, Amazon, FLOA, Oney ou Alma pour les établissements spécialisés.

7. L’avance sur salaire

Cette solution peut être très intéressante pour les personnes possédant un emploi. En tant que salarié, il est possible d’obtenir, avec l’accord de l’employeur, une avance de salaire et donc un paiement anticipé des heures de travail prévues dans le futur.

Le remboursement de cette avance se fait grâce à des réductions sur les salaires des mois suivants.

L’avance ne doit pas être confondue avec l’acompte sur salaire puisque ce dernier correspond à des heures de travail déjà réalisées.

8. Gagner de l’argent facilement depuis internet

Sondages rémunérés	Jusqu’à 15€ par sondage
Missions rémunérées	Jusqu’à 15€ par mission
Sites de cashbacks	150€ en moyenne par an
Parrainages en ligne	Dépend des organismes, du nombre de filleuls…

Ces missions rémunérées sont montées par des sites internet spécialisés comme Moolineo, Loonea, Gaddin, Testapic ou encore Be My Eye. Le missionné effectue ainsi des sondages ou des tests de produits avant leur sortie afin de permettre à la société demandeuse de comprendre des problèmes directement auprès de sa potentielle clientèle.