Comment trouver un mini crédit instantané ?

Le mini-prêt  est une des rares solutions pour emprunter de l’argent avec un déblocage de fonds en 24 heures, parfois moins. Son montant est généralement compris entre 50€ et 3.000€ remboursable sur une courte durée (entre 15 jours et 36 mois). Vous pourrez utiliser les fonds reçus librement. Toutefois d’autres options sont envisageables.

Qu’est-ce qu’un mini prêt instantané ?

Particularité	Rapide
Réponse de principe	Immédiate
Virement des fonds	Sous 24h après la demande
Documents	Carte d’identité RIB Identifiants bancaires Carte bancaire

Le mini prêt est un prêt personnel d’un montant inférieur à 5.000€. La livraison de l’argent peut se faire instantanément. Son taux d’intérêt est généralement élevé, proche du taux d’usure en France.

1. Quels sont les organismes de crédits qui proposent un mini prêt ?

Un seul organisme de crédit commercialise un mini-prêt instantané : FLOA. C’est un produit qui est très plébiscité. FLOA est une filiale de BNP Paribas, ce qui en fait un acteur de confiance. Le mini-prêt de FLOA, Coup de pouce est proposé sur son site internet mais également par l’intermédiaire d’autres organismes : la BNP, Lydia et Bankin.

L’option livraison instantanée est payante et son coût varie en fonction du montant emprunté. Ce dernier est limité à 2.500€. Ce crédit est une solution à favoriser, il est plus rapide et facile à obtenir que la majorité des crédits.

2. Qu’est-ce que les intermédiaires en financement participatif (IFP) ?

Les IFP commercialisent des prêts financés par des particuliers (ce ne sont donc pas des organismes de crédits “classiques”). Par conséquent, leurs produits n’appartiennent pas à la catégorie des crédits à la consommation et profitent d’une réglementation moins stricte. Trois acteurs majeurs proposent des mini-crédits instantanés : Finfrog, et Moneybounce.

Ces établissements proposent des réponses de principe immédiates, la réponse définitive est reçue sous 24h. La livraison des fonds est instantanée, sans avoir à choisir l’option payante une fois la réponse reçue.

Le prêt Finfrog ne peut pas être supérieur à 600€, le plafond chez Moneybounce est 500€. Les taux avoisinent toujours les 21%.

L’intérêt de choisir un IFP est de profiter d’une grande flexibilité et d’une rapidité d’obtention rapide pour un coût nul. Toutefois les plafonds sont parfois trop bas pour répondre à votre besoin.

3. Quelles sont les offres de micro-crédits des banques en ligne ?

Les banques en ligne qui proposent un mini prêt sont BoursoBank, anciennement Boursorama Banque, Fortuneo Banque, en partenariat avec Younited Credit mais aussi Hello Bank!. Comme les IFP, elles livrent les fonds instantanément sans que vous ayez à payer de frais supplémentaires.

Le mini prêt BoursoBank, de 2.000€ maximum, n’est disponible que pour les détenteurs d’un compte bancaire de plus de 3 mois ayant enregistrés une activité récurrente, donc des dépôts d’argent réguliers. Le micro crédit Fortuneo, jusqu’à 8.000€, est disponible pour tous les détenteurs solvables d’un compte en banque Fortuneo.

Pour vous accorder le crédit, ces banques ne vous demandent aucun justificatif (sauf pour les nouveaux clients Fortuneo). L’analyse de votre capacité financière se fait à l’aide des mouvements enregistrés sur votre compte.

Ces solutions ne garantissent toutefois pas d’avoir les fonds virés immédiatement.

4. Quelles sont les néo-banques qui proposent un mini prêt ?

Une néo-banque est une banque qui ne propose ses services qu’en ligne, souvent par l’intermédiaire d’une application uniquement.

N26 ou Revolut commercialisent des crédits à la consommation à partir de 1.000€ qui s’apparentent à des mini prêts. Ils peuvent être demandés et acceptés rapidement mais les fonds sont virés 2 semaines après la signature du contrat (ou 8 jours sur demande).

5. Quelles sont les banques traditionnelles qui offrent un mini crédit ?

LCL propose son propre crédit “FLEX” tandis que la BNP renvoie ses clients vers l’offre mini de FLOA. Ce sont les seules banques traditionnelles à le commercialiser dans sa version instantanée.

Comme pour BoursoBank, LCL réserve son offre à ses clients de plus de 3 mois. L’analyse de la capacité de remboursement se fait automatiquement grâce aux données de votre compte en banque. Cela prend quelques minutes et les fonds peuvent être virés instantanément.

6. Quelles sont les sociétés d’assurances qui en commercialisent ?

Les assureurs comme la GMF, MACIF ou Groupama, commercialisent des mini prêts. Néanmoins, ils ne sont pas livrés en 24h et il faudra respecter le délai de rétractation de 2 semaines avant de recevoir les fonds (ou 8 jours sur demande).

L’intérêt de choisir un assureur est de bénéficier d’une gamme d’assurances plus complète que chez tous les autres établissements. Les assurances sont souvent personnalisables avec des garanties spécifiques.

7. Comment choisir parmi toutes ces offres ?

Tout dépend de votre situation actuelle, si vous êtes client chez BoursoBank ou au LCL ces 2 solutions peuvent être les plus intéressantes. Pour le reste (Revolut ou N26 par exemple) être déjà client ne changera rien, vous aurez à suivre un process identique à celui qui sera proposé par tous les acteurs.

Nous recommandons :

1. Finfrog pour un mini-prêt instantané jusqu’à 600€
2. Coup de Pouce de FLOA pour un mini-prêt entre 600€ et 3.000€

Existe-t-il un crédit renouvelable instantané ?

Particularités	Réserve d’argent disponible en permanence
Réponse de principe	Immédiate
Virement des fonds	8 jours après la demande
Documents	Carte d’identité Revenus Domicile RIB

Ce crédit n’est pas délivré aussi rapidement que le mini prêt avec une attente de 14 jours à partir de la signature du contrat (ou 8 jours sur demande). Il n’est pas idéal pour répondre à un besoin urgent.

Qu’est-ce que c’est ?

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Contrairement au mini prêt, il ne se clôture pas avec le paiement de la dernière échéance.

Il reste donc toujours disponible. La clôture peut être demandée ou est automatique à partir du moment où vous ne piochez plus dedans pendant deux années entières. Pour pouvoir répondre à d’autres besoins urgents futurs, nous vous encourageons à ne pas le fermer pour pouvoir l’utiliser en instantané dès lors que vous en ressentez le besoin. Le laisser ouvert sans y toucher n’engendre aucuns frais.

Les intérêts sont calculés sur les sommes effectivement utilisées, et non sur le montant total du crédit. Le taux d’intérêt est généralement élevé (entre 18 et 21%). Il est variable, ce qui signifie qu’il peut changer au cours du contrat. Il est donc important de comparer les différentes offres avant de souscrire un crédit renouvelable.

Il est proposé par tous les établissements précédemment cités : IFP, établissements de crédit, néo-banques, banques en ligne, banques traditionnelles…

Les crédits en magasins : l’option express du renouvelable

Les crédits renouvelables sont également proposés dans la majorité des grandes enseignes.

Pour l’obtenir, il suffit de vous présenter au guichet avec un RIB et une pièce d’identité. Si votre demande concerne un montant inférieur à 3.000€, vous pouvez l’obtenir et l’utiliser immédiatement pour financer l’achat précis que vous aviez en tête.

Une fois souscrit, vous recevrez une carte de paiement adossée à un crédit renouvelable. Elle vous permettra d’effectuer des achats et de retirer de l’argent dans les distributeurs compatibles.

Contrairement à un crédit renouvelable classique, l’utilisation de la carte de paiement est la seule façon d’user du crédit. Ses possibilités d’utilisation sont ainsi réduites puisqu’il est impossible d’effectuer des virements de compte à compte, vous êtes obligé d’utiliser la carte.

Cette solution est intéressante pour les personnes qui souhaitent financer un achat important et qui sont dans l’urgence.

Existe-t-il un prêt personnel instantané ?

Particularités	Montants plus importants
Réponse de principe	Immédiate
Virement des fonds	8 jours après la demande
Documents	Carte d’identité Revenus Domicile RIB

Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui peut être obtenu après 8 jours, et non pas instantanément. Cette attente est due à une étude approfondie de votre dossier, qui permet à l’organisme de crédit de s’assurer de votre solvabilité.

Pour l’obtenir, vous devez fournir des documents justificatifs de votre identité, de vos revenus et de vos charges.

Le prêt personnel offre les avantages suivants par rapport à un mini prêt instantané :

• Un montant plus important : jusqu’à 75.000€ contre 5.000€ maximum
• Un taux d’intérêt plus bas : environ 6% contre environ 21%
• Une durée de remboursement plus longue : jusqu’à 120 mois contre 60 maximum

Ce prêt peut être trouvé du côté des mêmes établissements qui proposent des mini prêts : IFP, sociétés spécialisées dans le crédit, banques en ligne, néo-banques, banques traditionnelles…

Comment demander son crédit instantané ?

Pour demander un crédit instantané, vous devez vous rendre sur le site internet ou l’application de l’établissement que vous avez choisi.

Vous devez ensuite remplir un formulaire en ligne, en précisant le montant du prêt que vous souhaitez obtenir, sa durée de remboursement et vos informations personnelles (votre identité, votre lieu de vie, éventuellement vos revenus et vos charges).

Une fois votre demande envoyée, l’établissement de crédit va étudier votre dossier et vous apportera une réponse sous quelques minutes ou quelques heures. Si votre demande est acceptée, vous pourrez signer le contrat de prêt et recevoir les fonds sur votre compte bancaire dans les 24 heures suivant la signature dans le cas du mini prêt.

Cette attente est plus importante pour le crédit personnel et le prêt renouvelable.

1. Quels sont les délais ?

Comme son nom l’indique, ce type de prêt est souvent accompagné d’une réponse immédiate ainsi que d’un virement instantané ou sous 24h. C’est le cas notamment pour Finfrog, Moneybounce, Lydia ou encore FLOA. Cela est permis par les faibles conditions qu’ils demandent.

2. Comment favoriser ses chances d’obtention ?

Pour favoriser vos chances d’obtention, soyez honnête avec vous-même ainsi qu’avec l’établissement de crédit sur votre situation financière. Vous pouvez aussi apporter un apport personnel égal à 10 à 20% du montant du prêt pour faire valoir votre sérieux.

Un courtier peut vous aider dans ces démarches et peut vous aider à choisir le prêt qui vous sera le plus adapté et où vous aurez le plus de chance d’obtenir une réponse positive.

3. Les justificatifs à prévoir

En général, les prêts instantanés sont des mini crédits. Pour ces derniers, il suffit souvent de justifier son identité et de fournir un RIB.

Pour les autres prêts, comme les crédits renouvelables et les prêts personnels, il faut généralement prévoir des documents en plus :

• Justificatif de domicile : dernière facture énergétique ou téléphonique
• Justificatif de revenus : bulletins de salaire, avis d’imposition

Est-il possible d’en obtenir un sans justificatif ?

Les organismes sont plus ou moins souples au niveau des justificatifs nécessaires pour obtenir leurs crédits.

Organisme
Emprunt max	3.000€	600€	1.000€	1.500€	2.000€*	2.000€*	3.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Pièce d’identité	✔️	✔️	✔️	✔️	✖️	✖️	✔️	✔️	✔️	✔️
Domicile	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✔️	✔️	✔️	✔️
Revenus	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✔️	✔️	✖️	✔️
Carte bancaire	✖️	✔️	✔️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️
RIB	✖️	✖️	✖️	✔️	✖️	✖️	✔️	✔️	✔️	✔️
Achat	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️
Avis d’imposition	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✔️	✖️	✔️	✔️
Relevés de compte	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✖️	✔️	✔️

Certains organismes ne demandent pas de justificatifs, mais utilisent l’Open Banking pour vérifier les flux du compte en banque du demandeur et ainsi accorder son crédit ou non.

Qui peut souscrire un prêt instantané ?

En général, il faut au minimum :

• Avoir plus de 18 ans
• Posséder son domicile fiscal en France
• Être solvable et en capacité de rembourser son prêt

Ces conditions sont vérifiées par l’établissement pendant les étapes de souscription avec les justificatifs précédemment cités.

Il faut également ne pas être fiché au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) pour obtenir un crédit instantané classique.

Les fichés au FICP peuvent-ils l’obtenir ?

Les fichés au FICP ne peuvent pas accéder aux crédits et doivent plutôt se tourner du côté des micro crédits sociaux. Ils sont spécialement conçus pour les personnes en grande difficulté financière. Néanmoins, ils devront justifier d’un réel projet leur permettant de faire avancer leur situation sociale ou professionnelle.

Ce type de prêt peut être souscrit avec l’aide d’associations diverses et variées : Crésus, le Crédit Municipal, La Croix-Rouge française ou encore la CAF.

Au moment de la souscription, les conseillers de ces associations vont profondément analyser la situation et le projet du demandeur.

Si le projet de ce dernier est considéré comme sérieux et faisable, l’association se charge de présenter le dossier auprès d’une banque partenaire. Celle-ci analysera à son tour celui-ci et décidera de l’obtention ou non. Ce sont donc des démarches longues et fastidieuses.

Une fois le contrat signé, un accompagnement est réalisé afin de surveiller la bonne utilisation des fonds mais également pour certifier la bonne réalisation du projet.

Les étudiants peuvent-ils l’obtenir ?

Le micro crédit a en partie été pensé pour aider les étudiants en difficulté. Ils peuvent donc accéder à ces offres instantanées. Ils peuvent servir pour financer leur matériel scolaire ou encore une urgence financière.

Néanmoins, il est plutôt conseillé aux étudiants d’opter pour un prêt étudiant, plus long à obtenir cela dit. Ce prêt bénéficie en effet d’un taux bien plus intéressant ainsi que de sommes bien plus importantes (jusqu’à 50.000€ en général).

Comme le micro crédit, l’étudiant peut utiliser son prêt étudiant pour n’importe quel achat : frais de scolarité, loyer, loisirs ou santé.

Les retraités peuvent-ils l’obtenir ?

Les retraités peuvent obtenir un prêt instantané, peu importe leur situation financière. Le micro prêt, le crédit renouvelable et le prêt personnel sont les trois options qui leur sont disponibles.

Le choix de l’un ou l’autre dépendra du niveau d’urgence :

• Micro crédit en cas de besoin urgent d’une petite somme d’argent pour un retraité en difficulté financière
• Prêt personnel classique en cas de besoin d’une plus ou moins grande somme d’argent pour financer un projet
• Crédit renouvelable pour effectuer quelques achats çà et là

Les handicapés peuvent-ils l’obtenir ?

Les handicapés sont éligibles à tous les types de prêt en France, grâce à la législation qui les défend et qui leur permet de ne pas être discriminés. La convention AERAS permet à ces profils d’obtenir un crédit même si le questionnaire médical fourni met en évidence un handicap qui aurait pu empêcher l’obtention du crédit d’ordinaire.

Si la personne handicapée est solvable et possède des revenus réguliers ou un capital important, il peut obtenir n’importe quel prêt.

Quelles sont les autres solutions pour obtenir de l’argent ?

En plus des solutions de crédit classique, il est possible d’obtenir de l’argent en accédant aux aides publiques, en louant/vendant ses biens ou encore en contractant une hypothèque.

Moyen	Prêt non affecté	Prêt affecté	Aides publiques	Louer ses biens	L’hypothèque	Épargne	Vendre des biens
Montant max	75.000€	75.000€	247,80€/jour	Pas de limite	50-80% de la valeur du bien	Pas de limite	Pas de limite
Coût	0-21% de TAEG	0-21% de TAEG	Gratuit	Gratuit-Frais de gestion	Environ 1,5% du montant du crédit	Gratuit-3% de TAEG	Gratuit-frais expédition
Livraison des fonds	Au moins 7 jours	Au moins 7 jours	1 fois par mois	1 fois par mois	Au moins 7 jours	Immédiat	Quelques jours au moins
Meilleures solutions	Younited Credit, Orange Bank	MAAF, Sofinco, Cetelem, MACIF	RSA, Chômage, Prime activité	Airbnb, Abritel, LeBonCoin	Notaire	Linxea, Yomoni, Nalo	Vinted, LeBonCoin, eBay
Pour qui ?	Ceux aux bons dossiers	Ceux qui veulent financer un projet précis	Les plus démunis	Les proprios	Les retraités	Les épargnants relativement âgés	Ceux qui possèdent beaucoup

1. Le paiement en plusieurs fois et paiement différé

Le paiement en plusieurs fois n’est pas un crédit mais une facilité de paiement. Il se fait en 3 à 4 fois sur moins de 3 mois. Il vous permet ainsi d’obtenir un produit ou un service sans avoir à sortir la totalité de ce qu’il coûte à l’instant T.

Cette solution est proposée par la majorité des commerçants, magasins, prestataires de services et sites de vente en ligne. Il est proposé gratuitement ou avec des frais pouvant atteindre entre 1 et 3% du montant total de l’achat.

Ainsi, il peut être bien plus intéressant qu’un mini prêt ou un crédit renouvelable car il permet de ne pas s’endetter et de payer des intérêts importants. L’obtention est instantanée et sans délai.

Une fois demandé auprès du commerçant, ce dernier effectue une demande auprès de son organisme financier partenaire, qui envoie une réponse dans les minutes qui suivent.

Les magasins, enseignes ou établissements spécialisés le proposant sont très nombreux : Apple, SFR, IKEA, Cdiscount, Boulanger ou Shein pour les magasins, PayPal, Amazon, FLOA, Oney ou Alma pour les établissements spécialisés.

2. Les cartes magasins

La FNAC, IKEA, Hyper U ou encore Leroy Merlin sont des exemples de magasins mettant en place des cartes pour leurs clientèles pour leur permettre d’obtenir cashbacks, cadeaux et points de fidélité. Le détenteur d’une telle carte bénéficie ensuite d’une “cagnotte” qui lui servira à acheter des produits dans l’enseigne.

L’argent accumulé ne peut être utilisé que dans l’enseigne en question ainsi qu’auprès de ses partenaires. La carte FNAC, par exemple, permet de bénéficier de tarifs avantageux auprès de partenaires comme ePresse ou Deezer.

Chaque enseigne récompense ces clients, considérés comme les plus fidèles, en leur donnant des offres spéciales.

Comment cumuler des points ?

Le cumul se fait à chaque achat, directement à la caisse en ou ligne en renseignant sa carte. Chaque achat donne accès à des points supplémentaires.

3. Les prêts entre particuliers

Le prêt entre particuliers est l’un des crédits les plus flexibles. Il se caractérise par sa vitesse d’obtention, son taux souvent très bas ou encore ses modalités de remboursement moins strictes qu’un prêt à la consommation.

Le prêt entre particuliers est le plus souvent réalisé entre proches. Même si cela peut paraître non sécurisé, il existe plusieurs manières de contractualiser cet accord :

• Établissement d’un contrat sous la forme d’une reconnaissance de dette : en cas de litige, c’est le seul moyen de prouver le prêt. Dois y figurer la somme empruntée, la durée, les modalités de remboursement, le taux d’intérêt, etc.
• Enregistrement d’un acte de prêt : il certifie la date de rédaction du contrat auprès du bureau de l’enregistrement du fisc, il faut payer une taxe 125€
• Déclaration du prêt aux services des impôts : pour les prêts de plus de 5.000€, il est exigé une déclaration via l’imprimé n°2062

4. Les aides publiques

Les personnes en difficulté financière ou en recherche d’emploi peuvent toucher des aides mises en place par l’État :

• Revenu de Solidarité Activité (RSA) : destiné aux personnes sans ressources importantes qui souhaitent compléter les revenus qu’ils perçoivent, le demandeur voit le montant de l’aide varier selon son âge et son statut (jeune actif, jeune parent, parent isolé)
• Chômage : destiné aux personnes recherchant un emploi après avoir perdu un travail, le demandeur doit justifier de son travail passé qui ne doit pas dater de plus de 12 mois (sauf en cas de maladie, accident, période de stage ou formation)
• Aide de rentrée scolaire : destinée aux parents aux faibles revenus pour financer les affaires scolaires de leurs enfants lors de la rentrée annuelle

Le montant de ces aides publiques

Aides	Montant max
RSA	Jusqu’à 607,75€ pour une personne seule
Chômage	Jusqu’à 274,80€ brut par jour
Aide de rentrée scolaire	Jusqu’à 434,60€ par enfant

5. La location ou la vente de biens

La location ou la vente d’un bien personnel peut combler un besoin d’argent. La revente sur internet via des sites comme Le Bon Coin ou Vinted est ainsi très populaire. Ces plateformes se chargent de faire l’intermédiaire entre le vendeur et l’acheteur et cela peut engendrer des frais pour les deux partis.

Les biens personnels les plus vendus sont d’anciens jouets, d’anciens habits, du matériel en tout genre, des outils ou bien des livres. Les ventes occasionnelles ne sont pas soumises à cotisations sociales ni impôts.

Il est également possible de louer un de ses biens par une personne physique ou morale. Moyennant compensation, l’emprunteur s’engage à utiliser le bien sans le dégrader et à le rendre à la date indiquée.

6. L’hypothèque d’un bien

L’hypothèque consiste en la mise en garantie d’un bien immobilier ou du bien immobilier qui fait l’objet de la demande de prêt immobilier dans le but d’obtenir ce même prêt.

Si l’emprunteur ne rembourse pas correctement son prêt, il est tenu de céder sa caution et d’ainsi perdre le bien immobilier en question. C’est avec celui-ci que l’établissement bancaire va se rembourser.

L’hypothèque est réalisée par un notaire, qui effectue lui-même l’inscription aux services de la publicité foncière. Son intervention implique des frais.

7. L’avance sur salaire

Cette solution peut être très intéressante pour les personnes possédant un emploi. En tant que salarié, il est possible d’obtenir, avec l’accord de l’employeur, une avance de salaire et donc un paiement anticipé des heures de travail prévues dans le futur.

Le remboursement de cette avance se fait grâce à des réductions sur les salaires des mois suivants.

L’avance ne doit pas être confondue avec l’acompte sur salaire puisque ce dernier correspond à des heures de travail déjà réalisées.

8. Gagner de l’argent facilement depuis internet

Sondages rémunérés	Jusqu’à 15€ par sondage
Missions rémunérées	Jusqu’à 15€ par mission
Sites de cashbacks	150€ en moyenne par an
Parrainages en ligne	Dépend des organismes, du nombre de filleuls…

Ces missions rémunérées sont montées par des sites internet spécialisés comme Moolineo, Loonea, Gaddin, Testapic ou encore Be My Eye. Le missionné effectue ainsi des sondages ou des tests de produits avant leur sortie afin de permettre à la société demandeuse de comprendre des problèmes directement auprès de sa potentielle clientèle.