Prêt instantané
Un mini prêt instantané est un crédit non affecté dont les fonds sont débloqués en 24 heures, parfois moins. Le montant empruntable est compris entre 50 et 3.000€ remboursable rapidement (entre 15 jours et 36 mois). Le taux oscille entre 0% et 20.9%. Selon le délai du virement choisi, des frais jusqu’à 30% de la somme prêtée s’appliquent.
Microcrédit sans justificatif. Virement en 24h.
Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement
: l’essentiel
Finfrog | De 100 à 600€, remboursable en 3, 4, 6 ou 10 mois, au taux maximum de 20.9% |
Cashper | De 50 à 1.000€, remboursable en 15 ou 30 jours, au taux de 0 à 17% |
Coup de Pouce Cdiscount | De 100 à 2.500€, remboursable en 90 jours, au taux de 1 à 4% |
Lydia | De 100 à 3.000€, remboursable en 3 à 36 mois, au taux de 3 à 21% |
Clic de Boursorama Banque | De 200 à 2.000€, remboursable en 90 jours, au taux de 6 à 13% |
Classement des meilleurs prêts instantanés
Organisme | ||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Emprunt max | 600€ | 3.000€ | 1.000€ | 3.000€ | 1.500€ | 2.000€ | 2.000€ | 4.000€ | 75.000€ | 75.000€ |
Intérêts | 10-20% | 10-21% | 21% | 20-21% | 0,5-10% | 0% | 0% | 1-15% | 5,60-21,15% | 0,10-21,24% |
Frais | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 5-20€ | 2-20€ | 0€ | 0€ | 0€ |
Souscription |
Le prêt instantané
Le prêt instantané sert à financer un achat ou des dépenses imprévues. Il s’obtient en ligne en quelques minutes. L’intérêt de ce prêt est qu’il s’obtient dans la plupart des cas sans justificatif papier. Les conditions pour effectuer une demande sont :
- Être majeur
- Résider en France métropolitaine
- Avoir un compte courant domicilié dans une banque française
Caractéristiques du prêt instantané
L’accord est immédiat, les fonds sont ensuite débloqués en 24 heures, voire dans la journée.
- Le montant est compris entre 50 et 3.000€
- Remboursable entre 15 jours et 36 mois
- Le taux oscille entre 0% et 20.9%
Sélection de prêt instantané





Coût du déblocage rapide des fonds
Le déblocage express des prêts instantanés est souvent une option payante.
Mini prêt instantané
Il existe deux types de prêts rapides pour financer un achat coup de cœur ou payer une facture imprévue : le micro crédit et le crédit renouvelable.
Mini prêt immédiat
Le mini prêt immédiat est initialement conçu pour les personnes ayant besoin d’un emprunt rapide à faible montant qui n’ont pas ou peu accès à un emprunt dans une banque traditionnelle (FICP, interdit bancaire, etc.). Le taux dépend de trois paramètres :
- La durée de remboursement
- Le montant du prêt
- L’option payante de déblocage express des fonds le cas échéant
Avantages
- La procédure de souscription dématérialisée et l’absence de justificatif papier facilitent la demande de prêt. La réponse à la demande et le versement s’obtiennent dans de très courts délais.
1. Micro crédit : Finfrog

Lors de la souscription d’un micro crédit, il sera demandé une pièce d’identité ainsi que les identifiants de connexion au compte bancaire pour permettre l’étude sécurisée de la solvabilité du client à partir de la visualisation des derniers relevés.
Le montant empruntable du crédit Finfrog est situé entre 100€ et 600€ pour une durée de remboursement entre 3 et 4 mois.
Le taux d’intérêt varie de 10% à 20%.
Pourquoi choisir ce crédit ?
🥈 Le deuxième micro crédit en termes de rapidité avec une réponse immédiate et un versement sous 24h
📱 La simulation de crédit présente sur leur site internet est claire et le TAEG est renseigné dès cette étape
📄 La carte d’identité est le seul justificatif à fournir
👤 Tous les types de profils peuvent le demander
2. Micro crédit : Cashper

Cashper n’est plus disponible pour ses micro crédits. L’offre Cashper consiste en un prêt entre 50€ et 199€ à rembourser en 15 jours à 30 jours.
Le taux d’intérêt peut aller de 10% à 18%.
Pourquoi choisir ce crédit ?
❌ Ce crédit n’est plus disponible
⚡ L’une des solutions les plus rapides : réponse immédiate et versement des fonds sous 24h
💲 Une somme minime permettant de répondre aux besoins urgents
3. Micro crédit : Lydia (FLOA Bank)

FLOA, en collaboration avec Lydia, met en place un petit prêt. Il est d’un montant entre 100€ et 3.000€ pour une période de remboursement entre 3 mois et 36 mois.
Le taux d’intérêt est de 3% minimum.
Pourquoi choisir ce crédit ?
⚡️ Rapidité de livraison : versement sous 24h s’il se fait sur le compte Lydia du demandeur (option payante)
📄 Le seul justificatif à fournir est la pièce d’identité ou le passeport
📱 L’une des meilleures applications sur le marché, tous secteurs confondus
4. Micro crédit : Coup de Pouce Cdiscount – FLOA Bank

Le Coup de Pouce FLOA, que propose notamment Cdiscount ou encore Bankin, permet d’obtenir entre 100€ et 2.500€ en moins de 24h (avec une option payante). Le remboursement doit se faire sous 3 à 4 mois.
Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.
Pourquoi choisir ce crédit ?
⚡️ Une solution rapide mais payante : réponse dans l’immédiat et une livraison sous 24h
% L’un des taux les plus intéressants sur le marché
📄 Une souscription plus difficile que Finfrog ou Cashper : pièce d’identité, RIB et justificatifs de revenus sont nécessaires
Souscrire aux micro crédits FLOA Bank
Il est possible de souscrire directement aux prêts instantanés FLOA Bank via l’application de gestion bancaire Bankin.
5. Micro crédit : Clic Boursorama Banque

CLIC est la solution de micro crédit réservée aux détenteurs d’un compte bancaire Boursorama Banque. Il permet d’obtenir entre 200€ et 2.000€, à rembourser sur 1 à 3 mois. La souscription se fait directement depuis l’espace client.
Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.
Pourquoi choisir ce crédit ?
⚡️ Sa disponibilité uniquement pour les clients Boursorama lui permet une rapidité de versement (sous 24h)
% Des frais de dossier plutôt qu’un taux d’intérêt : intéressant pour des sommes qui se rapprochent des 2.000€
📄 Pas de document à fournir puisque l’analyse financière du demandeur se fait directement grâce aux données extraites de son compte bancaire
6. Micro crédit : Moneybounce

Ce prêt, similaire à Finfrog, est d’un montant situé entre 100€ et 1.000€. Il doit être remboursé entre 3 et 48 mois après réception des fonds. La souscription se fait en ligne, sur le site internet de l’organisme financier.
Le taux d’intérêt exercé sur cette offre est de 21.16%.
Pourquoi choisir ce crédit ?
🥇 Le versement se fait sous 24h et cela gratuitement
📱 Le taux d’intérêt n’est pas affiché sur la simulation à moins de créer un compte et de fournir des identifiants
📄 Le document à fournir est la pièce d’identité
👤 Comme Finfrog, tous les profils peuvent espérer l’avoir en raison de son faible montant
7. Micro crédit : Younited Credit

Younited Credit est un spécialiste des solutions de crédits. Son mini prêt permet d’obtenir entre 300€ et 5.000€ pour un délai de remboursement entre 1 et 4 mois.
Le taux d’intérêt est situé entre 0,10% à 21,24%.
Pourquoi choisir ce crédit ?
🐌 Pas aussi rapide que ses concurrents
📱 Le taux n’est pas donné avant d’avoir renseigné ses identifiants bancaires
💰 Très haut montant empruntable
📄 Des documents liés à l’identité et aux revenus sont à prévoir pour garantir la solvabilité du demandeur
8. Micro crédit : Orange Bank

Orange Bank propose un prêt personnel “express” qui s’apparente à un micro crédit dès lors que la somme choisie ne dépasse pas les 8.000€. Contrairement aux autres petits prêts, il ne permet pas d’obtenir de petites sommes puisque celle de départ est de 1.000€. Le remboursement se fait sur 12 à 84 mois.
Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 6% et 20%.
Pourquoi choisir ce crédit ?
🖊 Sa souscription n’est pas seulement disponible en ligne mais aussi en agence pour ceux ayant besoin d’accompagnement plus poussé
🏦 Contrairement à CLIC ou FLEX, ce prêt est disponible pour les non-clients de la banque qui le propose
📑 L’emprunteur dispose de modalités intéressantes : il a 6 mois à partir de la signature du projet pour organiser son projet. Il peut annuler le prêt dans ce délai gratuitement s’il n’a pas touché aux fonds
9. Micro crédit : FLEX LCL

FLEX est, comme CLIC, réservé aux détenteurs d’un compte en banque auprès de son commerçant (LCL). Le montant de ce prêt oscille entre 200€ et 2.000€, pour un délai de remboursement entre 15 jours et 3 mois. Le versement peut se faire sous 24h (gratuit).
Avec le micro crédit FLEX, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier de 2€ à 20€, selon le montant emprunté, sont appliqués.
Pourquoi choisir ce crédit ?
⚡️ L’une des plus grandes vitesses de versement grâce à sa disponibilité unique pour les clients LCL, caractéristique facilitant l’analyse du dossier du demandeur
% Des frais de dossier plutôt qu’un taux d’intérêt
📄 Pas de justificatifs à donner
Crédit renouvelable et carte de financement de la grande distribution
L’ouverture d’un crédit renouvelable est plus rapide que la souscription d’un prêt personnel. Les organismes de crédit exigent moins de justificatifs et la mise à disposition des fonds est rapide, voire immédiate s’il est souscrit directement auprès d’une enseigne de la grande distribution. Dans ce cas, le crédit renouvelable sera adossé à une carte de crédit.
Attention toutefois, le taux peut être élevé, jusqu’à 21%. L’avantage de ce financement est de pouvoir effectuer des virements vers son compte bancaire.
Caractéristiques du crédit renouvelable
Ce prêt est une réserve d’argent d’un montant compris entre 100 et 6.000€. Jusqu’à 3.000€, seuls un RIB et une pièce d’identité sont exigés. Les délais de remboursement varient entre 1 et 60 mois selon le montant du capital emprunté.
1. FLOA Bank – carte Casino ou Cdiscount

FLOA Bank commercialise un crédit renouvelable entre 500€ et 6.000€ pour une durée de remboursement entre 1 et 60 mois. Le coût de la carte est de 4,50€ par mois. Le versement se fait sous 15 jours sauf demande exceptionnelle pour l’obtenir en 8 jours.
Le taux d’intérêt est de 21,23%.
Pourquoi choisir ce crédit ?
⚡ Demande en 3 minutes grâce à la simulation en ligne, TAEG affiché dès cette étape
💰 Une grande réserve d’argent disponible à tout moment
% Le taux d’intérêt varie en fonction des sommes empruntées ainsi que selon la durée de remboursement, il approche le taux d’usure
📄 La solvabilité de l’emprunteur doit être vérifiée donc des justificatifs de revenus sont à prévoir
📅 Les modalités de remboursement sont modifiables et le remboursement par anticipation est une option possible
2. Carte Oney – carte Auchan et ses partenaires

Oney, l’un des organismes les plus populaires sur le marché de la facilité de paiement, propose également un crédit renouvelable d’un montant entre 100€ et 6.000€ pour un remboursement entre 1 et 60 mois. Le versement se fait sous 15 jours sauf si le demandeur effectue une demande pour le raccourcir à 8 jours.
Le taux d’intérêt est compris entre 5% et 21% environ.
Pourquoi choisir ce crédit ?
💰 Une grande réserve d’argent disponible tant que les remboursements sont effectués
% Un taux d’intérêt au niveau du taux d’usure, autant dire qu’il peut coûter assez cher, comme tous les crédits revolving
📄 Le demandeur doit prouver sa solvabilité avec un justificatif de revenus
📅 Les mensualités peuvent être modulées en fonction des besoins de l’emprunteur, le remboursement anticipé est possible et cela sans frais supplémentaires
3. Carte Pass Carrefour

Carrefour commercialise un crédit renouvelable via sa carte PASS Carrefour. Il est d’un montant situé entre 500€ et 3.000€ pour une durée de remboursement entre 1 et 36 mois. Le virement se fait sous 15 jours (8 dans le cas d’une demande exceptionnelle).
Le taux d’intérêt varie entre 5% et 21%.
Pourquoi choisir ce crédit ?
💰 Une réserve d’argent de taille moyenne disponible en permanence et qui se reconstitue au fil des remboursements
% Comme tous les crédits renouvelables, il faut faire attention aux taux d’intérêt qui peuvent être élevés
📄 Des justificatifs de revenus doivent être fournis pour confirmer la solvabilité du demandeur
📅 Les mensualités sont modulables et le remboursement anticipé partiel ou total est permis sans frais
4. Le crédit renouvelable Cofidis

Cofidis, l’un des leaders du crédit à la consommation en France, propose un prêt renouvelable d’un montant entre 500€ et 6.000€ pour une durée de remboursement entre 6 et 48 mois. Le remboursement se fait sous 48h après le délai de rétractation légal de 2 semaines.
Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.
Pourquoi choisir ce crédit ?
💰 Une grande réserve d’argent disponible constamment tant qu’elle est régulièrement utilisée et que son détenteur ne souhaite pas résilier son contrat
% Le taux d’intérêt est plafonné au taux d’usure, le coût final peut donc vite devenir important
📄 La solvabilité est confirmée ou infirmée à l’aide de documents liés aux revenus
📅 Les mensualités de remboursement sont modulables au gré des envies de l’emprunteur, le plafond peut être augmenté
5. Le crédit renouvelable Cetelem


Le crédit renouvelable Cetelem permet d’obtenir entre 500€ et 4.000€ pour des remboursements étalés sur 3 à 20 mois. Le versement se fait sous 8 à 15 jours.
Le taux d’intérêt est compris entre 12% et 21%.
Pourquoi choisir ce crédit ?
💰 Une réserve d’argent moyenne qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements
% Le taux d’intérêt peut être élevé, le coût final peut vite enfler si l’emprunteur l’utilise beaucoup
📄 La solvabilité est vérifiée à l’aide de justificatifs de revenus
📅 Les mensualités de remboursement peuvent être modifiées à tout moment
Simulation de prêt instantané
Le prêt instantané peut financer tous types de dépenses sans avoir à la justifier : achat, trésorerie, facture à payer, week-end improvisé, etc. Le prêt instantané est une bonne formule en regard de ses besoins. L’emprunteur a cependant intérêt à comparer le coût du crédit des différentes offres avant de faire sa demande.
Organisme | Contrat | Montant | Mensualité | Durée | Taux indicatif | Coût du crédit |
---|---|---|---|---|---|---|
Finfrog | 600€ | 106.50€ | 6 mois | 20.9% | 39€ | |
Cashper | 200€ | 202€ | 30 jours | 18% | 2€ | |
Lydia | 750€ | 257€ | 3 mois | 3% | 23€ | |
Clic Boursorama Banque | 1.800€ | 606€ | 3 mois | 20% | 20€ | |
Mon coup de pouce | 400€ | 12.28€ + 3X 133€ | 90 jours | 3% | 11€ |
Demande de crédit instantané
La souscription d’un prêt instantané s’effectue 100% en ligne en quelques secondes. Après la validation de sa simulation, l’emprunteur remplit un formulaire en ligne et télécharge ses justificatifs. L’accord définitif est immédiat.
Avantages
- Rapidité de la souscription et du déblocage des fonds
- Pas d’engagement sur la durée
- Facilité d’obtention : les seuls documents à fournir sont le relevé d’identité bancaire et une copie de la pièce d’identité
Inconvénients
- Selon le montant emprunté, le délai du déblocage des fonds choisi et la durée de remboursement, le taux peut être élevé
- Risque d’accumuler plusieurs échéances et de déséquilibrer gravement son budget. Boursorama Banque et Finfrog par exemple protègent l’emprunteur en refusant tout nouveau financement avant le solde du précédent. Finfrog réétudie chaque dossier avant toute nouvelle demande
- Risque de refus
- Si le client a besoin d’un montant plus important, il ne pourra pas recourir à ce prêt. L’autre solution est de souscrire à un crédit renouvelable ou un prêt personnel selon le montant souhaité
Les justificatifs à prévoir

Pièce d’identité

Relevé d’identité bancaire (RIB)
En général, les prêts instantanés sont des mini crédits. Pour ces derniers, il suffit souvent de justifier son identité et de donner un RIB pour permettre la livraison des fonds.
En revanche, pour certains petits crédits et surtout pour les crédits renouvelables, il faut prévoir d’autres documents :
- Justificatif de domicile : dernière facture énergétique ou téléphonique
- Justificatif de revenus : bulletins de salaire, avis d’imposition
Ils permettent à l’établissement de s’assurer de la solvabilité du demandeur.
Est-il possible d’en obtenir un sans justificatif ?
Les organismes sont plus ou moins souples au niveau des justificatifs nécessaires pour obtenir leurs crédits.
Organisme | ||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Emprunt max | 3.000€ | 600€ | 1.000€ | 1.500€ | 2.000€* | 2.000€* | 3.000€ | 4.000€ | 75.000€ | 75.000€ |
Pièce d’identité | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Domicile | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Revenus | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ |
Carte bancaire | ❌ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
RIB | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Achat | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Avis d’imposition | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
Relevés de compte | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
Souscription |
*Pour souscrire, il faut y posséder un compte
Quels sont les délais ?
Comme son nom l’indique, ce type de prêt est souvent accompagné d’une réponse immédiate ainsi que d’un virement instantané ou sous 24h. C’est le cas notamment pour Finfrog, Moneybounce, Lydia ou encore FLOA. Cela est permis par les faibles conditions qu’ils demandent.
Qui accorde des prêts instantanés ?
- Organismes spécialisés dans le crédit : Cetelem, Cofidis, Moneybounce, FLOA Bank, Finfrog
- Établissements bancaires : LCL
- Banques en ligne : Boursorama Banque, Orange Bank
- Assurances : GMF
Organisme | ||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Emprunt max | 600€ | 3.000€ | 1.000€ | 3.000€ | 1.500€ | 2.000€ | 2.000€ | 4.000€ | 75.000€ | 75.000€ |
Accord de principe | 24h | Immédiat | 24h | Immédiat | Immédiat | immédiat | Immédiat | Sous 72h | 24 à 48h | 24h |
Livraison normale | Instantané | 48h | 48h | 8j | 8j | 14j | 14j | 8j | 8j | 8j |
Livraison rapide | Immédiat | Immédiat | 48h | 24h | 24h | |||||
Souscrire |
1. Le mini prêt personnel instantané
Les 3 meilleurs mini prêts personnels instantanés sont distribués par des organismes spécialisés dans le crédit à la consommation :
- FLOA Bank : Jusqu’à 1.500€ virés instantanément avec l’option payante express
- Finfrog : Jusqu’à 600€ envoyés instantanément
- Moneybounce : Jusqu’à 1.000€ virés tout de suite après l’acception du dossier
2. Le mini prêt bancaire instantané en ligne
Les 3 meilleurs mini prêts proposés par des banques sont ceux de :
- LCL : Jusqu’à 2.000€ versés sous 24h
- Boursorama Banque : Jusqu’à 2.000€ virés sous 24h
- Orange Bank : Jusqu’à 50.000€ virés sous 8 à 15 jours, plus lent du fait de son haut montant
3. Le petit prêt express 24h
Les solutions en ligne sont parfaites pour obtenir un prêt express en 24h. Les outils de simulation permettent de visualiser son offre, le dépôt des quelques justificatifs dématérialisés se fait rapidement. La réponse, généralement immédiate, permet aux établissements d’accorder ou non les prêts de manière express.
4. Le prêt virement immédiat
Le virement immédiat est une option payante ou non en fonction des établissements :
- Option payante : prêts Lydia et FLOA Bank
- Option gratuite : FLEX de LCL, CLIC de Boursorama Banque, prêts Finfrog et Moneybounce
5. Le crédit en ligne immédiat
Le crédit en ligne immédiat ne dépasse généralement pas les 3.000€ et est généralement commercialisé par des établissements 100% en ligne qui ne vendent que ce genre de produits : mini prêt FLOA Bank, micro crédit Finfrog et petit prêt Moneybounce.
Les deux premiers peuvent être souscrits via leur site internet ou leur application tandis que le dernier n’est disponible que sur leur site internet.
6. Le mini prêt instantané virement immédiat sans justificatif
Ces prêts sont parfaits pour les profils les plus précaires ne disposant pas d’un revenu régulier. Ainsi, ils ne leur sont pas donnés automatiquement mais les seules recherches effectuées attraits à l’identité du demandeur ainsi qu’à leur présence ou non dans les fichiers de la Banque de France.
Lydia, Finfrog et Moneybounce sont les trois organismes se contentant de ne demander que ces justificatifs.
Qui peut souscrire un prêt instantané ?

Être majeur

Ne pas être fiché FICP

Ne pas être en situation de surendettement
En général, il faut au minimum :
- Avoir plus de 18 ans
- Posséder son domicile fiscal en France
- Être solvable et en capacité de rembourser son prêt
Ces conditions sont vérifiées par l’établissement pendant les étapes de souscription avec les justificatifs précédemment cités.
Il faut également ne pas être fiché au FICP (Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) pour obtenir un crédit instantané classique.
Les fichés au FICP et les chômeurs
Les fichés au FICP et les chômeurs doivent plutôt se tourner du côté des micro crédits sociaux puisqu’ils sont spécialement conçus pour les personnes en grande difficulté financière. Néanmoins, le demandeur devra justifier d’un réel projet lui permettant de faire avancer sa situation.

Cresus

La Croix Rouge française

CAF

Emmaus

Les restaurants du coeur

Union National des familles (UNAF)

Crédit Municipal
Ce type de petit prêt est commercialisé par des associations diverses et variées : Crésus, La Croix-Rouge française ou encore la CAF. Ils permettent à l’emprunteur d’améliorer sa situation sociale et son insertion professionnelle.
Au moment de la souscription, les conseillers de ces associations vont profondément analyser la situation et le projet du demandeur. Une fois le contrat signé, un accompagnement est réalisé afin de surveiller la bonne utilisation des fonds mais également pour certifier la bonne réalisation du projet.
Les étudiants
Le micro crédit a en partie été pensé pour aider les étudiants en difficulté. Ils peuvent donc accéder aux micro prêts classiques comme aux micro crédits sociaux. Ils peuvent servir pour financer leur matériel scolaire ou encore une urgence financière.
Néanmoins, il est plutôt conseillé aux étudiants d’opter pour un prêt étudiant. Ce dernier bénéficie en effet d’un taux bien plus intéressant ainsi que de sommes bien plus importantes.

Frais de scolarité

Loyer

Alimentation

Loisirs

Transports

Téléphonie et Internet

Santé
Comme le micro crédit, l’étudiant peut utiliser son prêt étudiant pour n’importe quel achat : frais de scolarité, loyer, loisirs ou santé.
Les retraités
Les retraités peuvent obtenir un prêt instantané, peu importe leur situation financière. Le micro prêt, le crédit renouvelable et le prêt personnel sont les trois options qui leur sont disponibles.
Le choix de l’un ou l’autre dépendra du niveau d’urgence :
- Micro crédit en cas de besoin urgent d’une petite somme d’argent pour un retraité en difficulté financière
- Prêt personnel classique en cas de besoin d’une plus ou moins grande somme d’argent pour financer un projet
- Crédit renouvelable pour effectuer quelques achats çà et là
Les handicapés
Les handicapés sont éligibles à tous les types de prêt en France, grâce à la législation qui les défend et qui leur permet de ne pas être discriminés. La convention AERAS permet à ces profils d’obtenir un crédit même si le questionnaire médical fourni met en évidence un handicap qui aurait pu empêcher l’obtention du crédit d’ordinaire.
Si la personne handicapée est solvable et possède des revenus réguliers ou un capital important, il peut obtenir n’importe quel prêt.
Quelles sont les autres solutions pour obtenir de l’argent ?
En plus des solutions de crédit classique, il est possible d’obtenir de l’argent en accédant aux aides publiques, en louant/vendant ses biens ou encore en contractant une hypothèque.
Moyen | Micro crédit | Prêt renouvelable | Prêt non affecté | Prêt affecté | Aides publiques | Louer ses biens | L’hypothèque | Travail | Épargne | Vendre des biens |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Montant max | 8.000€ | 6.000€ | 75.000€ | 75.000€ | 247,80€/jour | Pas de limite | 50-80% de la valeur du bien | Pas de limite | Pas de limite | Pas de limite |
Coût | 0-21% de TAEG | 0-21% de TAEG | 0-21% de TAEG | 0-21% de TAEG | Gratuit | Gratuit-Frais de gestion | Environ 1,5% du montant du crédit | Gratuit | Gratuit-3% de TAEG | Gratuit-frais expédition |
Livraison des fonds | Immédiat | Immédiat | Au moins 7 jours | Au moins 7 jours | 1 fois par mois | 1 fois par mois | Au moins 7 jours | 1 fois par mois | Immédiat | Quelques jours au moins |
Meilleures solutions | FLOA, Finfrog, Moneybounce | Cofidis, Cetelem, Franfinance | Younited Credit, Orange Bank | MAAF, Sofinco, Cetelem, MACIF | RSA, Chômage, Prime activité | Airbnb, Abritel, LeBonCoin | Notaire | CDI, CDD | Linxea, Yomoni, Nalo | Vinted, LeBonCoin, eBay |
Pour qui ? | Les exclus du système bancaire | Les personnes non impulsives | Ceux aux bons dossiers | Ceux qui veulent financer un projet précis | Les plus démunis | Les proprios | Les retraités | Les actifs | Les épargnants relativement âgés | Ceux qui possèdent beaucoup |
Simuler |
1. Les cartes magasins

FNAC

IKEA

Hyper U

Leroy Merlin
La FNAC, IKEA, Hyper U ou encore Leroy Merlin sont des exemples de magasins mettant en place des cartes pour leurs clientèles pour leur permettre d’obtenir cashbacks, cadeaux et points de fidélité. Le détenteur d’une telle carte bénéficie ensuite d’une “cagnotte” qui lui servira à acheter des produits dans l’enseigne.
L’argent accumulé ne peut être utilisé que dans l’enseigne en question ainsi qu’auprès de ses partenaires. La carte FNAC, par exemple, permet de bénéficier de tarifs avantageux auprès de partenaires comme ePresse ou Deezer.
Chaque enseigne récompense ces clients, considérés comme les plus fidèles, en leur donnant des offres spéciales.
Comment cumuler des points ?
Le cumul se fait à chaque achat, directement à la caisse en ou ligne en renseignant sa carte. Chaque achat donne accès à des points supplémentaires.
2. Les prêts entre particuliers

Emprunter de l’argent à un proche

Il est conseillé de signer une reconnaissance de dettes
Le prêt entre particuliers est le plus souvent réalisé entre proches. Même si cela peut paraître non sécurisé, il existe plusieurs manières de contractualiser cet accord :
- Établissement d’un contrat sous la forme d’une reconnaissance de dette : en cas de litige, c’est le seul moyen de prouver le prêt. Dois y figurer la somme empruntée, la durée, les modalités de remboursement, le taux d’intérêt, etc.
- Enregistrement d’un acte de prêt : il certifie la date de rédaction du contrat auprès du bureau de l’enregistrement du fisc, il faut payer une taxe 125€
- Déclaration du prêt aux services des impôts : pour les prêts de plus de 5.000€, il est exigé une déclaration via l’imprimé n°2062
3. Les aides publiques

RSA

Chômage

Aide de rentrée scolaire
Les personnes en difficulté financière ou en recherche d’emploi peuvent toucher des aides mises en place par l’État :
- Revenu de Solidarité Activité (RSA) : destiné aux personnes sans ressources importantes qui souhaitent compléter les revenus qu’ils perçoivent, le demandeur voit le montant de l’aide varier selon son âge et son statut (jeune actif, jeune parent, parent isolé)
- Chômage : destiné aux personnes recherchant un emploi après avoir perdu un travail, le demandeur doit justifier de son travail passé qui ne doit pas dater de plus de 12 mois (sauf en cas de maladie, accident, période de stage ou formation)
- Aide de rentrée scolaire : destinée aux parents aux faibles revenus pour financer les affaires scolaires de leurs enfants lors de la rentrée annuelle
Le montant de ces aides publiques
Aides | Montant max |
---|---|
RSA | Jusqu’à 607,75€ pour une personne seule |
Chômage | Jusqu’à 274,80€ brut par jour |
Aide de rentrée scolaire | Jusqu’à 434,60€ par enfant |
4. La location ou la vente de biens
La location ou la vente d’un bien personnel peut combler un besoin d’argent. La revente sur internet via des sites comme Le Bon Coin ou Vinted est ainsi très populaire. Ces plateformes se chargent de faire l’intermédiaire entre le vendeur et l’acheteur et cela peut engendrer des frais pour les deux partis.
Les biens personnels les plus vendus sont d’anciens jouets, d’anciens habits, du matériel en tout genre, des outils ou bien des livres. Les ventes occasionnelles ne sont pas soumises à cotisations sociales ni impôts.
Il est également possible de louer un de ses biens par une personne physique ou morale. Moyennant compensation, l’emprunteur s’engage à utiliser le bien sans le dégrader et à le rendre à la date indiquée.
5. L’hypothèque d’un bien
L’hypothèque consiste en la mise en garantie d’un bien immobilier ou du bien immobilier qui fait l’objet de la demande de prêt immobilier dans le but d’obtenir ce même prêt.
Si l’emprunteur ne rembourse pas correctement son prêt, il est tenu de céder sa caution et d’ainsi perdre le bien immobilier en question. C’est avec celui-ci que l’établissement bancaire va se rembourser.
L’hypothèque est réalisée par un notaire, qui effectue lui-même l’inscription aux services de la publicité foncière. Son intervention implique des frais.
6. Les façons de contourner le besoin : paiement en plusieurs fois et paiement différé

Produits informatiques

Véhicules motorisés ou non

Travaux

Vêtements

Electroménager

Ameublement
Ici il n’est pas question d’obtenir un revenu mais plutôt de contourner le besoin et d’opter pour des paiements en plusieurs fois ou en différé. Ils permettent de jouir de l’objet ou du service souhaité à l’instant T tout en le réglant ultérieurement, à une ou plusieurs dates souhaitée(s).
Les magasins, enseignes ou établissements spécialisés le proposant sont très nombreux : Apple, SFR, IKEA, Cdiscount, Boulanger ou Shein pour les magasins, PayPal, Amazon, FLOA, Oney ou Alma pour les établissements spécialisés.
7. L’avance sur salaire
Cette solution peut être très intéressante pour les personnes possédant un emploi. En tant que salarié, il est possible d’obtenir, avec l’accord de l’employeur, une avance de salaire et donc un paiement anticipé des heures de travail prévues dans le futur.
Le remboursement de cette avance se fait grâce à des réductions sur les salaires des mois suivants.
L’avance ne doit pas être confondue avec l’acompte sur salaire puisque ce dernier correspond à des heures de travail déjà réalisées.
8. Gagner de l’argent facilement depuis internet
Sondages rémunérés | Jusqu’à 15€ par sondage |
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Missions rémunérées | Jusqu’à 15€ par mission |
Sites de cashbacks | 150€ en moyenne par an |
Parrainages en ligne | Dépend des organismes, du nombre de filleuls… |
Ces missions rémunérées sont montées par des sites internet spécialisés comme Moolineo, Loonea, Gaddin, Testapic ou encore Be My Eye. Le missionné effectue ainsi des sondages ou des tests de produits avant leur sortie afin de permettre à la société demandeuse de comprendre des problèmes directement auprès de sa potentielle clientèle.
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