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Que faut-il savoir avant de souscrire un crédit FLOA ?

Anciennement Banque Casino, FLOA est un organisme spécialisé dans le prêt à la consommation. Son offre de crédit permet d’emprunter jusqu’à 50.000€ sur 84 mois maximum, à des taux entre 0.5% et 21%.

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Qui est FLOA ?

FLOA est un organisme spécialisé dans le crédit à la consommation appartenant à la BNP Paribas. FLOA ne possède pas d’agences et est présent uniquement en ligne ou via des partenaires.

Pour effectuer une demande, il suffit de compléter une simulation puis un formulaire. Les démarches sont entièrement dématérialisées.

Pourquoi FLOA est renommé ?

L’organisme est renommé pour sa vitesse : une réponse de principe immédiate, une réponse définitive dans les 24h et une livraison des fonds en 24h pour certains produits.

Est-ce que FLOA prête facilement et rapidement ?

FLOA a développé des outils – site internet et application – qui ont été pensés de telle manière que le client n’est jamais perdu et peut effectuer toutes les démarches en quelques minutes : simulation, formulaire, dépôt des justificatifs, attente d’une réponse, signature électronique.

Cependant, comme tout organisme de crédit, FLOA vérifie toujours la situation financière du demandeur. Si ce dernier ne présente pas un profil adéquat pour le crédit voulu, FLOA n’hésitera pas à refuser la demande. C’est d’ailleurs assez fréquent et source de quelques frustrations.

Notre avis sur les prêts à la consommation FLOA

Les crédits conso FLOA sont intéressants pour plusieurs raisons. Les taux sont relativement bas, aux alentours des 5%. La souscription 100% en ligne est plus rapide et ludique que chez beaucoup de ses concurrents. Les offres de crédits sont diverses et répondent à la majorité des besoins des emprunteurs.

L’un des crédits qui se démarquent le plus est le mini prêt Coup de Pouce, permettant d’obtenir une petite somme très rapidement grâce à l’option express (payante). Ce crédit se distingue en limitant son taux à 10%, comparé à une moyenne de 21% observée chez d’autres établissements de mini crédit.

Les partenariats de FLOA

FLOA a établi plusieurs partenariats stratégiques pour faciliter l’accès à ses produits de crédit. Des alliances avec Lydia, Cdiscount, Hello Bank! et Bankin ouvrent des opportunités supplémentaires pour les emprunteurs.

Les différentes catégories de crédits à la consommation – personnel, auto et travaux – de FLOA sont en réalité un seul et même produit de financement. Les prêts personnels auto ou travaux ne nécessitent donc pas de justificatifs d’achat (jusqu’à 14.990€). Cela permet d’utiliser les fonds pour n’importe quel achat, et pas seulement une voiture ou des travaux comme habituellement.

Par conséquent, pour le calcul du taux d’intérêt, FLOA Bank ne tient en réalité pas compte de la destination de l’argent emprunté, mais uniquement du montant et du terme mentionnés dans la demande de financement. Cette déclinaison est donc un argument commercial et non financier.

Avantages et inconvénients FLOA

  • Taux bas : environ 5%
  • Souscription en ligne rapide
  • Site internet ludique
  • Diversité des offres
  • Mini prêt Coup de Pouce
  • Partenariats stratégiques
  • Service client multicanal
  • Avis divergents sur le service client
  • Refus sans explication
  • Mini prêt avec option express payante

Quels sont les crédits à la consommation FLOA Bank ?

FLOA Bank (anciennement Banque Casino) est un établissement de crédit 100% en ligne. Elle propose une gamme de crédit à la consommation adaptée à tous types de projets.

Les prêts sont remboursables sur 84 mois au maximum, ils peuvent être souscrits à partir de 500€ et jusqu’à 50.000€, voire 75.000€ dans le cas d’un rachat de crédits. Les taux varient de 0.5 à 21%.

PrêtMontantDurée
Prêt personnel3.000€ – 50.000€6 – 84 mois
Prêt auto – moto3.000€ – 40.000€6 – 84 mois
Prêt travaux – déco3.000€ – 40.000€6 – 84 mois
Crédit renouvelable500€ – 6.000€6 – 60 mois
Rachat de crédits10.000€ – 75.000€24 – 180 mois
Micro crédit100€ à 2.500€En 4 fois

Comment fonctionne le prêt personnel FLOA ?

Le prêt personnel FLOA Bank est un crédit non affecté, c’est-à-dire qu’il n’est pas lié à une utilisation spécifique, et ne nécessite donc pas de justificatif d’utilisation. Il peut financer aussi bien un besoin en trésorerie, qu’un voyage, un mariage, etc.

L’offre de FLOA permet d’accéder à jusqu’à 50.000€.

Qu’est-ce que le mini prêt FLOA ?

Le prêt Coup de Pouce est un micro crédit qui permet de financer de petits achats. Du fait de ses montants plus faibles, c’est un prêt qui a l’avantage de pouvoir être souscrit par de nombreux profils d’emprunteurs qui ne sont pas forcément éligibles aux crédits à la consommation traditionnels. Il peut également être viré dans des délais plus courts.

FLOA Bank propose un autre mini prêt express en partenariat avec Lydia. Il permet d’emprunter entre 100€ et 1.000€ directement depuis l’application, et de recevoir les fonds instantanément. Ce prêt est remboursable sur 3 mois.

Que permet le prêt auto/moto ?

Le crédit auto de FLOA Bank permet de financer à hauteur de 40.000€ tous types de véhicules neufs ou d’occasion : voiture, moto, scooter, quad, etc. Mais aussi les réparations et les rénovations. Son montant s’élève à 40.000€ pour le financement d’un véhicule de loisirs (bateau, camping-car, etc.).

La durée du prêt est limitée à 72 mois lors de l’achat d’un véhicule d’occasion. En revanche, les 3 variations sont affichées au même taux (jusqu’à 9.90%).

Pourquoi choisir le prêt travaux/déco ?

Le prêt travaux est conçu pour la rénovation d’intérieur, travaux de peinture, électricité, plomberie, piscine, terrasse, etc.

FLOA propose également un prêt économies d’énergie limité à 15.000€, remboursable jusqu’à 60 mois maximum. Il permet de financer des travaux d’isolation, d’installation de chauffage, panneaux solaires, etc.

Comment fonctionne le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable FLOA est une réserve d’argent entre 500 et 6.000€ qui peut être utilisée à tout moment.

Les intérêts ne sont calculés que sur les sommes réellement utilisées, et non pas sur le montant total de la réserve. En cas de non-utilisation de cette dernière, aucun intérêt n’est donc prélevé.

C’est une solution très flexible : pas de justificatif d’achat, des durées de remboursement au choix et modulables en cours de remboursement.

Les cartes de crédit renouvelable FLOA peuvent être intéressantes pour faciliter l’utilisation de la réserve, notamment dans les magasins, mais aussi pour bénéficier du cashback qu’elles créent automatiquement (dans le cas du partenariat avec Casino notamment).

Quelles différences avec un prêt personnel ?

Son fonctionnement diffère d’un prêt personnel, qui se finit avec le paiement de la dernière échéance. Ici, la réserve se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.

Qu’est-ce que le rachat de crédits FLOA ?

Le rachat ou regroupement de crédits permet de réunir plusieurs prêts en un afin de n’obtenir qu’une seule mensualité. Il sert à faciliter la gestion lorsque plusieurs crédits sont souscrits et doivent être remboursés en même temps.

Le regroupement permet généralement d’abaisser le coût des mensualités ainsi que le taux global des prêts. Le reste à vivre est donc plus important. Néanmoins, la durée de remboursement s’allonge, impactant ainsi à la hausse le coût global des crédits.

Il est possible de racheter jusqu’à 75.000€ (minimum 10.000€) avec un taux moyen de 5.18%, sur une durée maximale de 180 mois.

Comment souscrire un prêt FLOA ?

La demande de souscription se fait sur le site ou l’application de FLOA. L’emprunteur doit y indiquer :

  • Le type du prêt souscrit
  • Le montant désiré
  • Le nombre de mensualités

La souscription d’un prêt est également possible par téléphone.

Après avoir validé les éléments et remis son accord sur les conditions du financement, l’emprunteur adresse par courrier électronique l’ensemble des éléments justificatifs nécessaires à l’étude de son dossier.

Après l’acceptation de son dossier, il reçoit son contrat sous forme dématérialisée qu’il valide en ligne.

Pour finaliser son dossier, le souscripteur doit remettre son numéro de téléphone portable. Les échanges se font en ligne, par l’envoi de SMS de confirmation sur le téléphone de l’emprunteur, afin de sécuriser la demande de crédit FLOA Bank.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt FLOA ?

Toute personne désirant emprunter auprès de FLOA doit présenter une situation personnelle et professionnelle stable et résider sur le territoire français au titre de son habitation principale (6 mois par an selon la définition de la résidence principale en France). Elle doit être âgée de plus de 18 ans.

Quels sont les documents et justificatifs à fournir ?

Les justificatifs à fournir dépendent de la situation de l’emprunteur. Ils doivent parvenir au service souscription au maximum 20 jours après la demande de crédit.

Le demandeur doit remettre :

  • Carte d’identité, passeport ou carte de séjour en cours de validité
  • Justificatif de domicile ou certificat d’hébergement
  • RIB : relevé d’identité bancaire
  • Dernier bulletin de salaire ou liasse fiscale pour un entrepreneur
  • Dernier avis d’imposition
  • Liste des prêts en cours, y compris les crédits renouvelables

D’autres éléments peuvent être demandés par FLOA Bank selon la situation personnelle de l’emprunteur.

Cas particuliers du souscripteur

FLOA Bank ne peut accorder de crédit aux personnes en situation de fichage Banque de France (FCIP) ou interdit bancaire. La demande de prêt est assortie de justificatifs et de revenus réguliers.

Les personnes ne possédant aucun justificatif, n’ayant pas de revenus fixes, étant sans emploi ou travaillant comme intermittents, doivent avoir une caution ou un garant.

Les personnes retraitées sont acceptées par FLOA Bank sous réserve de revenus et de l’âge au moment de la souscription.

Quels sont les délais de réponse et de perception des fonds ?

La réponse à une demande de prêt est généralement obtenue en 24h, sauf weekend et jour férié. Le versement des fonds ne peut avoir lieu avant le délai légal de rétractation de 14 jours pour toute souscription d’un contrat en ligne.

Les prêts FLOA Bank, à l’exception du prêt Coup de Pouce livré sous 48h après la demande, sont disponibles dès le 15e jour après signature du contrat assorti d’un délai supplémentaire de 48h, nécessaire à la mise à disposition des fonds par FLOA.

Déblocage des fonds anticipé

Le virement des fonds peut néanmoins intervenir dès le 8e jour sous réserve de renoncement à l’application de ce délai par simple demande faite sur le tchat ou courrier électronique.

Que faire en cas de refus ?

Si FLOA vous refuse une demande de prêt, il faut essayer de comprendre pourquoi. Généralement, c’est que vous ne présentez pas une situation financière adéquate pour les modalités de prêt envisagées.

Dans ces cas-là, il vaut mieux revoir à la baisse vos conditions ou aller voir du côté de la concurrence, pour trouver des offres moins chères.

Vous pouvez aussi attendre, dans le but d’améliorer votre solvabilité et refaire une demande quelques mois après. L’obtention d’un garant ou d’un co-emprunteur peut aussi débloquer la situation.

Comment résilier son crédit ?

Les crédits FLOA peuvent être résiliés gratuitement dans les deux semaines suivant leur obtention grâce au délai de rétractation. Passé ce délai, cette opération ne sera plus possible, sauf dans le cas du crédit renouvelable :

  • Si toutes les échéances ont été remboursées
  • Si votre demande est effectuée 3 mois avant le renouvellement automatique du crédit
  • Si vous n’utilisez pas votre crédit 2 années d’affiler, la résiliation se fait automatiquement

Pour demander une résiliation, il faut envoyer un courrier recommandé avec avis de réception à l’adresse de FLOA Bank, à cette adresse : Immeuble G7, 71 Rue Lucien Faure, 33300 Bordeaux, RCS Bordeaux 434 130 423.

Quelles sont les fonctionnalités des crédits FLOA ?

FLOA Bank propose des solutions d’accompagnement et d’aménagement des prêts lors de la mise en route et la vie du contrat.

Comment reporter une échéance ?

Les prêts à la consommation de FLOA Bank permettent d’effectuer un report de la première échéance, après la mise à disposition des fonds. La demande doit être faite auprès du conseiller FLOA Bank, depuis l’espace client.

Comment moduler ou mettre en pause le paiement des échéances ?

Une modulation ainsi qu’une pause dans les remboursements peuvent être demandées lors d’une difficulté passagère. FLOA Bank autorise à tout moment le réajustement des mensualités, et permet de décaler jusqu’à 3 mensualités par an, sans frais supplémentaires.

Modulation des mensualités

La modulation et le décalage des mensualités dépend de la situation du souscripteur : aucun retard ni d’impayé, situation financière personnelle stable.

Que penser de l’assurance emprunteur FLOA ?

L’assurance d’un prêt vient régler les mensualités pour le compte du souscripteur en cas de défaillance de ce dernier. FLOA Bank assure l’emprunteur, sur souscription volontaire, en cas de :

  • Décès
  • Incapacité temporaire de travail — ITT
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie — PTIA
  • Perte d’emploi — PE

Comparée aux prix pratiqués sur le marché, l’assurance emprunteur FLOA est d’un coût plutôt moyen. Beaucoup d’internautes soulignent les difficultés à changer d’assurance en cours de route, ce qui constitue son principal défaut.

Comment choisir son assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est facultative, mais conseillée. Le prêteur ne peut pas vous imposer son offre.

Il est possible de souscrire une assurance dans un autre établissement à condition que celle-ci propose des conditions égales ou supérieures à celle du prêteur. Une assurance entraîne un surcoût de 1% à 3% du montant emprunté.

Comment effectuer un remboursement anticipé d’un crédit FLOA ?

FLOA Bank accepte le remboursement partiel ou total d’un prêt à la consommation et ne perçoit aucuns frais pour cette opération.

Pour un crédit conso

Le remboursement partiel modifie les futures mensualités et éventuellement le terme du contrat. Le versement intégral du solde du prêt clôture automatiquement le contrat.

Pour un prêt renouvelable

Le crédit revolving ou crédit renouvelable n’a aucun terme par définition. Il s’agit d’une réserve financière que le souscripteur décide d’utiliser partiellement ou dans son intégralité. Il rembourse alors mensuellement la part débloquée. Ses remboursements reconstituent, au fur et à mesure de leurs versements, une nouvelle réserve d’argent disponible.

En cas de remboursement partiel d’un crédit renouvelable, le montant des mensualités peut être réévalué. La réserve disponible est ainsi reconstituée par l’ajout du montant versé par anticipation.

Le remboursement total d’un crédit renouvelable annule toute nouvelle mensualité. La réserve financière reste néanmoins à disposition ou peut être résiliée sur simple demande.

Comment emprunter à deux ?

FLOA Bank autorise le co-emprunt. En tant que banque 100% en ligne, FLOA Bank demande à chaque co-emprunteur d’avoir son propre identifiant et mot de passe pour se connecter à l’espace client.

Pour plus de renseignements sur la procédure, le souscripteur peut contacter son conseiller depuis son espace personnel, adresser un courrier électronique à l’adresse suivante : crc@services.floabank.fr, ou utiliser le formulaire de contact du site internet FLOA Bank.

Comment contacter le service client FLOA ?

Email

Clients : CRC@services.floa.fr
Non-clients : crc.services@floa-bank.fr

Téléphone

08.25.95.49.89
Horaires : 9h à 20h (Lundi au vendredi) et 9h à 18h (Samedi)

Autre

Via l’application mobile FLOA

Adresse

Immeuble G7, 71 Rue Lucien Faure, 33300 Bordeaux, RCS Bordeaux 434 130 423

Espace client FLOA

Les identifiants personnels d’accès à l’espace client sont remis par courrier électronique. L’emprunteur doit ensuite modifier son mot de passe pour sécuriser son compte. Le site donne la possibilité de récupérer un mot de passe oublié.

L’espace client permet de :

  • Consulter ses relevés de compte
  • Modifier ses coordonnées personnelles
  • Modifier son mot de passe
  • Consulter ses mensualités
  • Contacter un conseiller FLOA Bank

L’application FLOA Bank propose les mêmes services que le site internet. Elle est téléchargeable sur Google Play et l’App Store.

L’application FLOA

L’application permet d’accéder à son espace client depuis son smartphone. Elle permet de maîtriser son budget via la consultation du solde et des étalements des paiements.

C’est aussi sur l’application qu’une bonne partie du service client est fourni à travers un tchat bot, une messagerie sécurisée et un espace pour prendre des rendez-vous.

Elle est simple d’utilisation, très intuitive et permet plus généralement de bien gérer ses dépenses et ses comptes FLOA. Elle est également sécurisée et met en place des moyens innovants pour accélérer son utilisation : FaceID et ToucID.

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