Comparateur crédit consommation

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Comparateur crédit conso

pret personnel longue dureeLes crédits à la consommation regroupent des prêts destinés à financer l’achat d’un bien de consommation ou d’un service. Ils permettent d’emprunter jusqu’à 75.000€ remboursables en général sur 84 mois. Le TAEG est susceptible de changer tous les jours. Il est en principe compris entre 0.50 et 21%.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

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Comparateur prêt conso

Le crédit à la consommation sert à financer tout projet en dehors d’un achat immobilier. Son montant est compris entre 200 et 75.000€, parfois plus en fonction du type de crédit (prêt travaux par exemple).

Parmi ces prêts, on trouve des crédits affectés, justifiés par l’achat d’un bien défini, et des crédits non affectés dont l’utilisation des fonds est libre.

Crédit conso et découvert bancaire

Les découverts bancaires sont considérés comme un crédit à la consommation lorsqu’il dépasse un délai de remboursement d’1 mois

Les offres de crédits à la consommation :

Type de crédit Montant Durée TAEG
Personnel 750 à 75.000€ 6 à 84 mois 0.50 à 10%
Auto 1.000 à 75.000€ 6 à 84 mois 1 à 9.7%
Travaux 1.000 à 100.000€ 6 à 120 mois 1 à 5%
Crédit renouvelable 50 à 6.000€ 3 à 60 mois 6 à 21%
Rachat de crédits 1.000 à 200.000€ 12 à 300 mois 4 à 5%

Comparer les offres de crédit conso

Pour obtenir la meilleure offre de prêt, la méthode la plus sûre est de confier sa recherche à un courtier. Il prendra en compte le profil de l’emprunteur, le TAEG, l’assurance de prêt et les frais de dossier.

1. Le TAEG

Le taux dépend de deux paramètres :

  • Le scoring de l’emprunteur, c’est-à-dire son taux d’endettement, ses revenus, sa situation professionnelle (CDI, CDD, etc.) et éventuellement son apport financier. Moins la banque prendra de risques, plus le TAEG sera intéressant.
  • Le taux d’usure, c’est-à-dire le taux plafond fixé par la loi. Les organismes de prêt n’ont pas le droit de le dépasser.

Changement de taux régulier

Les taux d’emprunt sont réévalués tous les jours par les organismes de prêt et bancaires.

2. L’assurance de prêt

Toujours facultative pour les crédits à la consommation, l’assurance emprunteur est vivement conseillée pour se prémunir d’un accident de la vie. La cotisation s’exprime en pourcentage du capital emprunté. Elle impacte le coût du crédit.

Choisir son assurance emprunteur

Depuis la loi Lagarde, la mise en concurrence des assurances de prêt est autorisée. Elle permet de baisser significativement le coût total du crédit.

3. Les frais de dossier

Les frais de dossier sont intégrés au capital emprunté, ils représentent donc également un coût.

Offres des organismes et des banques en ligne

La plupart des organismes financiers et certaines banques, notamment les banques en ligne, ne facturent pas de frais de dossier.

Les meilleurs crédits conso

Le taux d’un prêt varie en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement. Ces comparatifs reposent sur un prêt personnel et un un crédit auto/travaux de 8.000€ remboursable sur de courtes durées : 24, 36 et 48 mois.

1. Comparateur de prêt personnel

Organisme TAEG sur 24, 36 et 48 mois
Hello Bank 1,99%
FLOA Bank 2,37%
Sofinco 2,99%
Oney 2,99%
La Banque Postale 4,25%
Cetelem 5,22%

2. Meilleur crédit auto et prêt travaux

Organisme TAEG sur 24, 36 et 48 mois
Cofinoga 2,70%
Franfinance 2,99%
Crédit Mutuel 2,99%
Banque Populaire 3,03%
La Banque Postale 3,80%
Younited Credit 5,19%

3. Comparatif crédit renouvelable

Ce comparatif propose des simulations de taux de crédits renouvelables de 1.000€ sur 10 et 12 mois chez plusieurs organismes.

Organisme TAEG sur 10 et 12 mois
Cetelem 11,87%
Société Générale 16,90%
Sofinco 17,50%
FLOA Bank 18,48%
Carte Zero 20,81%
Oney 21,07%

Les meilleurs crédits en ligne

La souscription en ligne permet de comparer rapidement les offres, et d’obtenir une réponse de principe immédiate. De plus, l’emprunteur peut simuler sa mensualité en faisant varier la durée de remboursement.

1. Les meilleurs crédits rapides

Selon le type de prêt, le déblocage des fonds intervient sous 48 heures, parfois instantanément.

Organisme de prêt Montant Durée TAEG
Finfrog 100 à 600€ 4, 6 ou 10 mois 3.30% à 4.20%
GMF 1.000 à 3.000€ 5 à 30 mois 8.90%
Coup de Pouce FLOA Bank Minimum 100€ 4 mois Maximum 3.13%

Finfrog

  • Montant : 100 à 600€
  • Durée : 4 à 6 mois
  • TAEG : 3.30% à 4.20%
  • Délai de déblocage des fonds : 48 heures
  • Justificatifs demandés : 1 pièce d’identité en cours de validité, 1 carte bancaire, les identifiants de connexion à votre compte courant pour vérifier l’historique de vos mouvements bancaires

GMF

  • Montant : 1.000 à 3.000€
  • Durée : 5 à 30 mois
  • TAEG fixe : 8.90%
  • Délai de déblocage des fonds : 8 jours
  • Justificatifs demandés : 1 pièce d’identité en cours de validité, 1 justificatif de domicile de moins de 3 mois, le dernier bulletin de salaire, le dernier avis d’imposition, 1 RIB

Coup de Pouce FLOA Bank – Cdiscount

  • Montant : 100€ minimum (le montant maximum est fonction de chaque profil)
  • Durée : 90 jours (1 échéance le jour de la souscription, les autres à 30, 60 et 90 jours)
  • TAEG : plafonné à 3.13%
  • Délai de déblocage des fonds : instantané
  • Justificatifs demandés : 1 carte d’identité en cours de validité, 1 RIB

2. Les meilleurs crédits sans justificatif

Il est possible de souscrire à un prêt sans justificatif à condition d’être solvable.

Organisme de prêt Montant Durée TAEG ou frais
Boursorama Banque Clic 200 à 2.000€ 3 mois 5€ à 20€
Cashper 50 à 1.000€ 15 ou 30 jours 0% à 18%
Lydia 100 à 1.500€ 3 à 36 mois 16% à 21%

Boursorama Banque Clic

  • Montant : 200 à 2.000€
  • Durée : 3 mois
  • Frais : de 5 à 20€
  • Délai d’obtention des fonds : instantané
  • Conditions : être majeur, être client de la banque depuis au moins 3 mois, avoir effectué 5 opérations avec sa carte bancaire, ne pas avoir subi d’incident bancaire au cours des 12 derniers mois, résider en France

Cashper

  • Montant : 50 à 1.000€
  • Durée : 15 ou 30 jours
  • TAEG : 0% à 18%. Le prêt est à 0% si l’emprunteur accepte un délai de virement de 15 jours.
  • Délai d’obtention des fonds : 24 heures ou 15 jours
  • Conditions : résider en France, être âgé de 21 ans minimum, justifier d’un revenu mensuel.

FICP et Cashper

Les FICP sont acceptés sous réserve de l’étude de leur dossier.

Lydia

  • Montant : 100 à 1.500€
  • Durée : 3 à 36 mois
  • TAEG : 16% à 21%
  • Délai d’obtention des fonds : instantané, 7 ou 14 jours
  • Justificatifs : 1 pièce d’identité, 1 justificatif de domicile, 1 justificatif de revenu

Souscrire un crédit conso

Le parcours de souscription est rapide, quelques minutes seulement, et entièrement dématérialisée.

Les étapes de la demande

  1. Simuler en ligne le capital et la durée de remboursement souhaitée puis valider
  2. Remplir le formulaire de renseignement
  3. Réponse de principe
  4. Télécharger les documents demandés
  5. Signer électroniquement le contrat de prêt par SMS

Liste des justificatifs demandés :

  • 1 pièce d’identité en cours de validité
  • 1 justificatif de domicile
  • 1 justificatif de revenus
  • Le dernier avis d’imposition
  • Les 3 relevés de compte bancaire
  • Les justificatifs de charges (loyer, taxe foncière, tableaux d’amortissement des crédits en cours)
  • 1 RIB

Les justificatifs peuvent toutefois varier en fonction de l’organisme de prêt, du crédit à la consommation demandé et du montant du capital emprunté.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

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