Comment trouver le meilleur crédit à la consommation ?

Les crédits à la consommation permettent d’emprunter jusqu’à 75 000€ sur une période de remboursement pouvant aller jusqu’à 84 mois (en moyenne), avec un taux entre 0.90% et 22%. Avant de contracter un prêt, comparez les offres des organismes prêteurs en tenant compte de divers éléments comme le taux ou les frais de dossier.

💡 Pourquoi comparer les crédits conso ?

Avant de vous engager dans un prêt, il est crucial de vous renseigner sur les conditions d’emprunt telles que les taux et la durée de remboursement. Vous pouvez le faire en comparant les offres de différents organismes de prêt sur le marché.

De nombreuses institutions, comme Cofinoga, Carrefour Banque, Cetelem, Cofidis, offrent des simulateurs en ligne qui vous permettent de moduler la durée de remboursement pour vérifier si le prêt est financièrement viable.

Il est également important de consulter votre banque, car votre conseiller, connaissant votre historique financier, peut mieux évaluer votre capacité de remboursement.

🏆 Quels sont les meilleurs organismes de crédit à la consommation ? Notre sélection

Quel est le meilleur organisme pour obtenir un prêt personnel ?

Hello bank! offre actuellement le prêt personnel le plus économique du marché. En 2024, son taux démarre à 4.70% pour une période de remboursement de 36 mois, permettant d’emprunter jusqu’à 75 000€ sur 84 mois.

En plus de ces conditions très avantageuses, la souscription se fait entièrement en ligne et une réponse définitive est généralement disponible en quelques jours seulement, soit entre 24 et 48h. Une fois le dossier validé, les fonds sont versés sous 8 à 14 jours.

Qui propose le meilleur crédit auto ?

Pour le crédit auto, Cetelem, Cofidis et FLOA offrent des options avantageuses. Cofidis propose un taux de 0.90% pour des prêts supérieurs à 7 000€ sur 12 mois, tandis que Cetelem offre un taux de 3.99% dans des conditions similaires.

FLOA se démarque notamment pour les prêts de montants moyens (entre 6 000€ et 13 000€) sur des périodes de remboursement de 12 à 60 mois, avec des conditions optimales pour les prêts travaux de 49 à 60 mois, à un taux de 3.80%.

Pour des prêts de montants plus élevés (au-delà de 10 000€), Cetelem devient plus avantageux avec un taux fixe de 5.99% pour des montants allant jusqu’à 75 000€, dépassant ainsi les limites offertes par Cofidis et FLOA (respectivement 35 000€ et 40 000€).

Qui dispose du prêt travaux le moins cher ?

Pour financer vos travaux, privilégiez Cetelem ou FLOA, selon le montant et la durée de remboursement. Cetelem propose un taux de 3.90% pour des prêts supérieurs à 8 000€ remboursables sur 12 mois, tandis que FLOA offre un taux de 5.40%.

FLOA se distingue particulièrement pour les prêts de montants moyens (entre 6 000€ et 13 000€) sur des durées de 12 à 60 mois, avec les meilleures conditions pour les prêts travaux de 49 à 60 mois, à un taux de 3.80%.

Dans d’autres cas, le prêt travaux de Cetelem serait plus avantageux, offrant la possibilité d’emprunter davantage (75 000€ contre 40 000€) sur une durée plus longue (120 mois contre 84 mois).

Qui commercialise le meilleur crédit renouvelable ?

Franfinance offre le crédit renouvelable le plus compétitif pour les montants entre 3 500€ et 6 499€, avec un taux de 11.46%. Pour des montants plus élevés, le taux descend à 6.63%.

En revanche, pour des montants inférieurs, FLOA propose la meilleure offre, avec un taux à partir de 12.90%, et un taux imbattable de 2.90% pour les crédits renouvelables de 1 501€ à 2 500€ sur 12 mois.

🛠 Comment comparer les offres de crédits conso ?

Pour simuler un crédit à la consommation en ligne, suivez ces étapes simples. Tout d’abord, choisissez le type de prêt souhaité parmi les options disponibles, telles que le crédit auto, le crédit moto, le crédit travaux, le prêt personnel, le crédit renouvelable, etc.

Ensuite, estimez le montant du prêt ainsi que sa durée ou les mensualités souhaitées. Après cela, indiquez la date à laquelle vous aurez besoin du financement. Enfin, précisez votre situation personnelle, y compris votre situation familiale, professionnelle et votre lieu de résidence.

Pour obtenir la meilleure offre de prêt, la méthode la plus sûre est de confier sa recherche à un courtier. Il prendra en compte le profil de l’emprunteur, le TAEG, l’assurance de prêt et les frais de dossier.

💰 Comment choisir son crédit ? Notre exemple

Les comparaisons se basent sur un prêt personnel de 15 000€ remboursable sur des périodes courtes : 24, 36 et 48 mois.

Le coût d’un prêt est déterminé par le montant emprunté et la période de remboursement.

Hello bank! (de 4.82% à 4.70%) et Cetelem (5.83%) semblent proposer, selon nous, les taux les plus compétitifs pour des prêts de même montant et durée, tandis que FLOA (7.34%) et Oney (7.35%) affichent les taux les plus élevés pour des prêts personnels de 15 000€.

Pour aller plus loin, Hello bank! offre des taux particulièrement avantageux pour les prêts d’une durée dépassant les 36 mois (4.73% et 4.70%). En revanche, La Banque Postale se démarque sur les prêts de courte durée, inférieurs à 36 mois (6.53%).

Cependant, son taux de base demeure plus élevé que ceux proposés par Hello bank! et Cetelem, qui s’élèvent respectivement à 4.70% et 5.83%.

Comment choisir son crédit en fonction de son taux d’intérêt ?

Le taux d’intérêt d’un prêt est déterminé par deux principaux éléments. Tout d’abord, il est conditionné par le profil financier de l’emprunteur, incluant son endettement, ses revenus, son statut professionnel (tel qu’un emploi stable comme un CDI ou un contrat plus précaire comme un CDD) et éventuellement son apport initial.

En règle générale, plus le risque perçu par la banque est faible, plus le taux d’intérêt offert sera avantageux pour l’emprunteur. Ensuite, le taux d’usure, établi par la loi, fixe le plafond maximal des taux d’intérêt que les institutions financières sont autorisées à appliquer. Ainsi, aucun prêteur ne peut proposer un taux dépassant ce seuil légal.

Tableau des taux selon les types de crédits à la consommation

Les taux d’intérêt des crédits varient en fonction de leur objet, qu’il s’agisse d’un prêt travaux, d’un crédit auto, d’un prêt personnel, etc.

Le tableau ci-dessous présente les taux actuellement en vigueur pour ces différents types de crédits à la consommation.

Pourquoi il faut prendre en considération les frais de dossier ?

Les frais de dossier sont intégrés au capital emprunté, ils représentent donc également un coût. La plupart des organismes financiers et certaines banques, notamment les banques en ligne, ne facturent pas de frais de dossier.

Est-ce obligatoire de souscrire une assurance ?

Toujours facultative pour les crédits à la consommation, l’assurance emprunteur est vivement conseillée pour se prémunir d’un accident de la vie. La cotisation s’exprime en pourcentage du capital emprunté. Elle impacte le coût du crédit.

Depuis la loi Lagarde, la mise en concurrence des assurances de prêt est autorisée. Elle permet de baisser significativement le coût total du crédit.

📝Comment souscrire un crédit conso ?

La démarche de souscription est rapide et entièrement dématérialisée, ce qui simplifie grandement le processus pour les emprunteurs. En quelques étapes simples, vous pouvez obtenir votre prêt.

Tout d’abord, vous simulez en ligne le montant du prêt souhaité ainsi que la durée de remboursement, puis vous validez. Ensuite, vous remplissez le formulaire d’informations demandé.

Après cela, vous recevez une réponse préliminaire. Ensuite, vous téléchargez les documents requis et enfin, vous signez électroniquement le contrat de prêt.

Quels sont les documents demandés ?

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Pour constituer votre dossier de demande de crédit à la consommation, vous aurez généralement besoin de documents tels que :

• Une pièce d’identité en cours de validité
• Un justificatif de domicile
• Des preuves de revenus, comme le dernier avis d’imposition
• Des relevés bancaires et des documents justifiant vos charges financières

Les pièces requises peuvent varier selon l’organisme prêteur et le type de crédit demandé.