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Faut-il souscrire le prêt personnel Cetelem ?

Cetelem est un organisme de crédit spécialisé dans les prêts pour particuliers. Il propose un prêt personnel permettant d’emprunter de 500 à 75 000€ sur une durée de 7 à 84 mois, directement en ligne.

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💰 Quel est le prêt personnel Cetelem ?

Prêt personnel
Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Jusqu’à10 ans
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75 000€
  • Durée minimale7 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux1,9% – 22%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Un prêt personnel est un crédit à la consommation. Il permet d’emprunter une somme pour financer des achats de biens, de services, ou faire face à des dépenses imprévues. C’est un crédit non affecté.

Le prêt personnel Multiprojets permet de financer tout type de projet à hauteur de 75 000€ maximum sur une durée de 7 à 84 mois. Le taux annuel effectif global (TAEG) varie entre 1,9% et 22% selon la durée.

Cetelem ne prélève aucuns frais de dossier et ne demande aucun apport préalable.

❓ Quel est le taux du prêt personnel Cetelem ?

Durée7 à 12 mois13 à 84 mois
500 – 3 000€22%22%
3 000,01 à 6 000€12,93%12,93%
6 000,01 à 7 999,99€7,35%7,35%
8 000 à 75 000€1,9%7,35%

Le taux d’intérêt du prêt personnel Cetelem oscille entre 1,9% et 22%.

Les taux les moins chers sont ceux attachés aux montants de plus de 6 000,01€ avec 1,9% pour les durées de moins de 12 mois et 7,35% pour les durées de plus de 12 mois.

⏩ Simulations de prêts personnels Cetelem

MontantDuréeTAEGMensualitéCoût
500€7 mois22%76,28€33,96€
5 000€12 mois12,93%444,76€337,12€
15 000€24 mois7,35%672,34€1 134,16€
35 000€48 mois7,35%839,91€5 315,68€
50 000€54 mois7,35%1 084,65€8 571,10€
60 000€66 mois7,35%1 101,05€12 669,30€
75 000€84 mois7,35%1 135,99€20 423,16€

La simulation se fait en ligne, depuis le site internet Cetelem. Le montant des mensualités, le taux d’emprunt (TAEG) appliqué et le coût total du crédit sont mentionnés sur la proposition.

💡 Quel est notre avis sur le prêt personnel Cetelem ?

Le premier critère à prendre en compte avant de souscrire un prêt personnel est son taux d’intérêt.

Les taux proposés par Cetelem ne sont pas les meilleurs sur le marché et sont notamment devancés par ceux de son concurrent FLOA, notamment sur les tranches de 6 000€ à 12 999€ sur 12 à 60 mois.

Ceci étant dit, Cetelem est l’un des organismes de crédit les plus populaires et à raison, avec une note de 3,6/5 sur Trustpilot sur plus de 1 000 avis.

Il est apprécié pour la facilité de sa souscription 100% en ligne, mais aussi pour son service client performant.

La gestion du crédit est facilitée grâce à des outils très pratiques, notamment la possibilité de modifier les échéances en cours de contrat ou le report de jusqu’à 2 échéances par an.

📝 Comment obtenir le prêt personnel Cetelem ?

Afin de souscrire un prêt personnel, Cetelem réalise une étude personnalisée et vérifie :

  • Le taux d’endettement du souscripteur
  • L’adéquation entre l’offre et la capacité d’emprunt du demandeur
  • La situation (Fichage FICP) de l’emprunteur à la Banque de France

Le fichage FICP vient mettre un frein à toute demande de crédit à la consommation. Une solution alternative existe néanmoins avec le microcrédit, qui est disponible par l’intermédiaire d’associations.

Quels sont les justificatifs à fournir ?

Afin de mettre en place le prêt personnel à la consommation, Cetelem demande la transmission de plusieurs justificatifs :

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Cetelem peut aussi exiger des justificatifs supplémentaires sur les charges ou les autres emprunts en cours.

En combien de temps obtenir une réponse définitive ?

La réponse de principe est immédiate, tandis que le délai de réponse définitive est de 72h après la réception de la demande. Durant ce délai, Cetelem procède à la vérification de la solvabilité de l’emprunteur.

Après validation de la simulation du prêt personnel, le potentiel emprunteur complète un dossier de demande de financement avec ses informations personnelles, puis il souscrit ou non à l’assurance emprunteur.

Le virement des fonds est effectué 14 jours après la date d’acceptation de l’emprunteur, compte tenu du respect obligatoire du délai de rétractation. Ce délai peut être raccourci à 8 jours, sur demande.

Qu’est-ce que le droit de rétractation ?

L’emprunteur peut exercer son droit de rétractation en envoyant un courrier en recommandé avec accusé de réception. Aucun versement ne peut intervenir avant un délai ouvré de 8 jours.

✍ Quelles sont les fonctionnalités du prêt personnel Cetelem ?

Le prêt personnel Cetelem inclut plusieurs fonctionnalités, dont le report d’échéance, la modification d’échéance, le remboursement anticipé et l’assurance emprunteur.

Est-il possible de reporter une mensualité avec Cetelem ?

Un report d’échéance peut être sollicité depuis l’espace personnel Cetelem jusqu’à 2 semaines avant l’échéance en question.

Conformément aux conditions du contrat, un report maximal de 2 échéances peut être accordé.

Cetelem prélève, dans ce cas, des frais de gestion de 4% appliqués sur le montant des échéances reportées.

L’emprunteur doit être à jour dans ses remboursements pour demander un report d’échéance.

Est-il possible de reporter 3 mois d’échéances ?

Le nombre d’échéances pouvant être reporté par an est limité à 2. Il n’est donc pas possible de reporter 3 mois d’échéances.

Est-il possible de modifier ses échéances ?

C’est une opération possible, une fois passée les 6 mois de remboursement du crédit. Il est possible d’augmenter ou de baisser le niveau des échéances de jusqu’à 30%.

En cas de baisse de l’échéance, la nouvelle mensualité ne peut pas être inférieure à 50€.

Cette opération a naturellement un impact sur la durée du prêt, et donc sur le coût global du prêt.

Pour les prêts d’une durée inférieure ou égale à 36 mois, la durée du contrat ne peut être allongée de plus de 12 mois. Pour les prêts d’une durée supérieure à 36 mois, l’allongement maximal est de 24 mois.

Est-il possible de rembourser de manière anticipée ?

C’est possible. Les conditions du remboursement anticipé total ou partiel dépendent du contrat signé entre Cetelem et l’emprunteur.

Cetelem met à disposition, dans l’espace client du souscripteur, une lettre de solde qui indique le montant restant dû et précise les conditions de ce remboursement anticipé.

Le prélèvement du remboursement anticipé total ou partiel se fait par défaut sur le compte bancaire de l’emprunteur, mais d’autres moyens de versement sont possibles.

Comment fonctionne l’assurance du prêt personnel Cetelem ?

L’assurance d’un prêt personnel Cetelem est facultative.

Elle garantit le remboursement des mensualités restantes, selon les termes et conditions du contrat d’assurance signé entre Cetelem et l’emprunteur. Cetelem est partenaire de la CARDIF pour cette opération d’assurance.

Le contrat inclut des garanties décès, perte d’autonomie, incapacité de travail, ou perte d’emploi.

Chez Cetelem, l’assurance coûte entre 1 et 4% du coût total du crédit. Son prix varie selon le montant emprunté et la durée de remboursement.

📞 Comment contacter le service client Cetelem ?

Le service client de Cetelem est joignable par différents canaux.

Numéro 109 69 36 55 63
Numéro 209 69 32 75 02
MailEspace client
CourrierCetelem Service Clients
95908 Cergy-Pontoise
RéclamationService Consommateurs Cetelem
95908 Cergy Pontoise Cedex 09

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