Comprendre et choisir l’offre Revolut

Revolut est une néobanque britannique qui propose des services bancaires payants (de 0€ à 13.99€ par mois) pour particuliers et professionnels (comptes, cartes bancaires, etc.). Elle se positionne sur le marché grâce à une application aux fonctionnalités innovantes, l’absence de frais de change à l’international, l’accès au trading et aux cryptomonnaies. Revolut propose un crédit à la consommation (prêt express), mais pas d’offres d’assurance vie.

Une banque 100% mobile sans condition de revenus

Revolut s’adresse à un très large public grâce notamment à son offre Standard gratuite et l’absence de revenus minimums imposés. L’accès aux mineurs avec l’offre Elliott. Revolut < 18 est bien pensé pour fidéliser une future clientèle d’actifs, toutes les banques en ligne ne le proposent pas.

Le compte Pro 100% mobile (Revolut Business), gratuit en plus, lui permet de se démarquer également de sa concurrence. On peut regretter qu’elle n’ait pas développé autant de services qu’une banque en ligne. L’absence de produits d’épargne en particulier lui fait défaut.

Les comptes bancaires de Revolut

Offres	Revolut Standard	Revolut Plus	Revolut Premium	Revolut Metal
Frais de gestion	0€	2.99€/mois	7.99€/mois	13.99€/mois
IBAN	Français et européen	Français et européen	Français et européen	Français et européen
Carte bancaire	Mastercard à débit immédiat	Visa à débit immédiat	Visa à débit immédiat	Mastercard à débit immédiat
Versement à l’ouverture	✔️	✔️	✔️	✔️
Délais d’ouverture	Immédiat	Immédiat	Immédiat	Immédiat
Revolut < 18	✖️ (App dédiée)	✔️	✔️	✔️
Modes de paiement	Carte bancaire + carte virtuelle	Carte bancaire + carte virtuelle	Carte bancaire + carte virtuelle	Carte bancaire + carte virtuelle

L’offre Standard de Revolut

L’offre Standard est la seule offre gratuite pour les particuliers. Elle ouvre droit à l’ouverture d’un compte Revolut < 18 pour un enfant mineur assorti d’une application dédiée. L’offre standard comprend quelques services de base permettant de gérer son budget au quotidien.

Offre Standard gratuite dans le détail :

• Une carte bancaire à débit immédiat, personnalisable
• Une carte virtuelle pour ses achats sur internet
• Des opérations de change gratuites dans la limite de 1.000€/mois
• Des retraits gratuits limités à 200€/mois
• Du cashback sur les réservations de séjour (3%)

Une offre minimaliste accessible à tous

La formule standard offre peu d’avantages par rapport à une offre équivalente chez la concurrence. Les retraits chez d’autres banques en ligne y sont même gratuits tout comme les paiements hors de la zone euro. Il faut noter que la formule n’est pas totalement gratuite, les frais d’envoi de la carte bancaire sont à la charge du client.

Parmi les avantages, on peut citer :

• L’accès à une banque de dimension européenne : le client dispose d’un IBAN français et d’un IBAN européen
• Pas d’engagement sur la durée par rapport une formule payante : le client peut changer d’offre à tout moment ou clôturer son compte
• L’accès à une application performante pour gérer son budget au quotidien
• La possibilité d’envoyer des virements en devises étrangères sans frais
• L’accès aux cryptomonnaies et au trading pour investir

Certains services essentiels manquent cependant à l’appel :

• Pas d’accès prioritaire au support client 24h sur 24 et 7j/7 en cas d’urgence
• Pas de couverture d’assurance ni assistance en voyage, pas de protection pour ses achats contre le vol ou en cas d’accident, etc.

L’offre standard a le mérite de s’adresser à tous, sans condition de revenus ni abonnement. En comparaison avec ses principaux concurrents, l’ouverture d’un compte courant ouvre l’accès à plus de services : mini prêts instantanés, couverture d’assurance en cas d’accidents en voyage, etc.

En ce sens, elle ne concurrence pas Boursorama Banque, la banque en ligne la moins chère du marché. En revanche, elle concurrence N26 avec son offre de trading et de cryptomonnaies accessibles depuis l’application.

Revolut Plus

Avec Revolut Plus, le client paye un abonnement à 2.99€/mois. Le compte est assorti d’une carte bancaire Mastercard gratuite à débit immédiat sans frais de livraison.

Le client a accès à des services complémentaires par rapport à la formule Standard, en particulier à un coffre (compte rémunéré) et à une couverture d’assurance pour ses achats (protection contre le vol et les accidents, dépenses à l’étranger, billets de spectacle, extension du délai de retour.).

La carte bancaire est à débit immédiat sans autorisation de découvert. Il est possible d’en détenir 3. Elle ouvre droit à quelques garanties d’assurance : protection des achats jusqu’à 1.000 Livres par an, remboursement de billets de spectacles en cas d’annulation jusqu’à 1.000 Livres par an également.

En plus, le client bénéficie de cartes virtuelles éphémères pour ses achats sur internet. Les opérations de change sont gratuites dans la limite de 1.000€/mois. Les retraits gratuits restent en revanche limités à 200€/mois, au-delà une commission de 2% du montant du retrait est prélevée.

Le cashback sur les réservations de séjour (3%) peut être orienté vers un coffre, compte rémunéré à 0.65%. D’autres services complètent la formule. Le client peut ouvrir 2 comptes Revolut < 18 à ses enfants. Il a un accès prioritaire au service client 24/7.

Le prix de cette formule se justifie-t-il ?

L’absence de garanties d’assurance en voyage manque à l’appel. Chez la concurrence, les cartes bancaires offrent toutes un socle de garanties, a minima une assurance décès-invalidité et rapatriement. Les retraits gratuits sont toujours sous conditions et les opérations de change sans frais supplémentaires sont limitées à 1.000€/mois.

Le client peut toucher des intérêts grâce au coffre : le client peut épargner de deux manières pour épargner (virements et achats arrondis au chiffre supérieur, cashback en réservant des séjours). Le taux d’intérêt est en revanche très faible.

L’abonnement à Revolut Plus permet d’ouvrir un compte bancaire à deux enfants de 6 à 17 ans. Ils bénéficient d’une carte bancaire et d’une application spécifique. Rappelons que l’ouverture d’un compte pour mineur est normalement gratuite et accessible à toute la fratrie d’une famille chez Boursorama par exemple.

Pour l’esthétisme, certes la carte bancaire est personnalisable moyennant des frais en supplément.

Notre avis sur l’offre Revolut Plus est malgré tout positif. Elle apporte quelques services supplémentaires pour qui souhaite obtenir une protection ou épargner sur un compte rémunéré, d’autant qu’il est possible d’avoir un coffre en devises étrangères ou de le partager avec des amis.

Peu de banques en ligne françaises le proposent, Revolut s’aligne ici plutôt sur Bunq. En revanche, avec une formule payante, le client s’engage au moins pour un an.

L’offre Premium de Revolut

L’offre Premium est au prix de 7.99€ par mois. En plus des services proposés sur les offres Standard et Revolut Plus, le client bénéficie des avantages supplémentaires suivants :

• Livraison de sa carte bancaire gratuite
• Garanties d’assistance et d’assurance en voyage
• Opérations de change illimitées sans frais
• 5% de cashback sur les réservations de séjour
• Réduction sur les frais de virement à l’international
• Retraits gratuits jusqu’à 400€ par mois
• Garantie achats jusqu’à 2.500 livres pendant un an
• 2 comptes pour mineurs Elliott < 18
• Des réductions sur les frais d’échange de cryptomonnaies et de matières premières
• Un accès prioritaire au support client

Des avantages plus nombreux

Premium Revolut propose donc plusieurs avantages avec cette formule. Dans le détail, elle n’arrive toutefois pas à concurrencer le marché : les retraits sont toujours gratuits sous conditions, même dans la zone euro.

Grâce à Premium Revolut, les virements internationaux sont illimités avec un taux de change interbancaire sans commission supplémentaire. le seuil de retrait gratuit est relevé à 400€/mois au lieu de 200€. Rappelons qu’ils sont gratuits dans la majorité des autres banques en ligne. Les paiements en devises en revanche deviennent illimités.

Les investissements en cryptomonnaie et trading bénéficient de frais réduits.

Côté assurance, la protection est enfin étendue au voyage : assurance médicale, bagages et vol retardé, assistance aux sports d’hiver. Les achats sont toujours protégés (remboursement des achats en cas d’accident, de perte ou de vol et remboursement des billets de spectacle en cas d’annulation, extension de garantie).

La banque en ligne se démarque par son offre de paiement en devises illimité et l’accès au trading de cryptomonnaies à frais réduits. N26, sa principale rivale ne la concurrence pas sur ce point.

L’offre Metal Revolut

L’offre Metal Revolut coûte 13.99€ par mois. Il s’agit de l’offre haut de gamme de la néobanque, elle concentre tous les avantages.

La carte bancaire est en métal, sa durée de vie est bien supérieure à une carte bancaire en plastique (environ 5 ans). Le plafond de retrait gratuit est plus important. Le cashback permet d’épargner jusqu’à 1% de ses dépenses.

Récapitulatif des services de l’offre Metal Revolut :

• Carte bancaire personnalisable
• Retraits gratuits jusqu’à 800€
• Cashback
• Jusqu’à 5 comptes Elliott < 18 ans
• Des garanties d’assurance et d’assistance étendues : couverture médicale à l’étranger, frais dentaires, remboursement en cas de retard de vol ou retard de bagages jusqu’à 370€, garantie achat, extension de garantie
• Virement hors Europe sans frais illimité
• Création de sous-comptes possible pour catégoriser son budget
• Création de cartes éphémères pour sécuriser ses achats sur internet
• Paiements mobiles compatibles avec Apple Pay et Google Pay
• Accès prioritaire au support client

L’offre haut de gamme de Revolut

La banque en ligne Revolut ne concurrence toujours pas les autres banques en ligne avec son offre haut de gamme. Les retraits ne sont toujours pas gratuits contrairement aux offres du marché. La couverture assurance est certes plus complète même si elle n’atteint pas le niveau d’une offre Premier ou Gold Mastercard. Les opérations en devises sont toutefois illimitées.

Niveau assurance et assistance, elle n’assure pas par exemple le remplacement du portable en cas de vol ou les clés en cas de perte ou de vol (Monabanq). Toujours pas d’assurance décès invalidité en voyage (Boursorama).

L’offre Metal Revolut est intéressante à bien des égards : le cashback est un service intéressant surtout en devises (1% au lieu de 0,1% en euro), la possibilité d’acheter des cryptomonnaies en devises l’est tout autant. Néanmoins, pour une offre payante, elle ne concurrence pas les plus grandes banques en ligne dont l’une des principales armes reste les prix.

L’offre Pro chez Revolut

Le compte Revolut Business est entièrement gratuit. Il est destiné aux freelances et aux entreprises et il inclut plusieurs services :

• Une carte bancaire gratuite
• Des cartes virtuelles éphémères
• 5 virements offerts par mois

Revolut a aussi intégré une offre de cashback à hauteur de 0.8% des achats effectués avec la carte de débit immédiat. Le compte Pro permet aussi de recevoir des paiements rapides grâce à des QR codes et de créer des liens de paiement et des factures personnalisables.

Le compte pro bénéficie d’avantages supplémentaires à l’instar de l’offre standard pour les particuliers :

• Dépenses à l’étranger à un taux avantageux
• Virements en euros et en devises gratuits
• Transfert vers un autre compte Revolut instantané et sans frais
• Création de comptes multidevises
• Envoi de cartes cadeaux à ses clients
• Accès aux fonctionnalités de l’application
• Intégration de logiciels tiers (Quickbooks, Sage, Slack, Zero, etc.)

Une offre pro aux services étendus et utiles

Les banques en ligne proposent rarement de compte Pro avec autant de services, c’est là un réel avantage pour les clients de Revolut.

Notre avis est très positif sur le compte pro. La banque en ligne propose des services variés et très utiles pour la gestion de ses activités professionnelles. Il existe peu d’offres entièrement gratuites sur le marché de la banque en ligne. Seule N26 concurrence Revolut sur le secteur.

Les cartes bancaires Revolut

Cartes	Revolut Standard	Revolut Plus	Revolut Premium	Revolut Metal
Mode de gestion	Débit immédiat	Débit immédiat	Débit immédiat	Débit immédiat
Réseau	Mastercard	Visa	Mastercard	Visa
Frais de gestion	Gratuit	2.99€	7.99€	13.99€
Plafond de paiement	100.000€	100.000€	100.000€	100.000€
Plafond de retrait	200€/mois	200€/mois	400€/mois	800€/mois
Frais de retrait en France	2% et 1€ minimum	2% et 1€ minimum	2% et 1€ minimum	2% et 1€ minimum
Frais de retrait à l’étranger	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Garanties	✖️	✔️	✔️	✔️
Cashback	✖️	✖️	✔️	✔️
Paiement mobile	Apple Pay et Google Pay	Apple Pay et Google Pay	Apple Pay et Google Pay	Apple Pay et Google Pay
Application	✔️	✔️	✔️	✔️

1. La carte Revolut Standard

La carte Revolut Standard est une carte basique, l’équivalent d’une Mastercard classique. Elle est uniquement à débit immédiat comme toutes les autres cartes Revolut d’ailleurs. Ses caractéristiques n’en sont pas moins intéressantes.

L’accès à cette carte est sans condition, comme dans la plupart des banques en ligne, avec des plafonds de retrait et de paiement inédits. Elle ne concurrence pas cependant ses principales rivales au niveau des frais.

Les retraits dans la zone euro sont payants au-delà d’un certain plafond, plutôt limité qu’ils sont gratuits ailleurs. De plus aucune garantie d’assurance n’est incluse.

• Le plafond de paiement est quasi illimité (100.000€ par mois tout de même)
• Le plafond de retrait est limité à 5.000€/jour. Les retraits sont gratuits jusqu’à 200€ par mois ou 5 retraits. Après, il faut payer 2% du montant de l’opération à la banque en ligne avec un minimum de 1€
• La carte ouvre la possibilité de créer des cartes virtuelles éphémères pour sécuriser ses achats sur internet. Il est également possible de régler ses achats via son mobile
• Le paiement mobile avec Google Pay et Apple Pay sécurise les paiements grâce à la vérification d’identité

Offre d’entrée de gamme

La carte Standard est une carte bancaire d’entrée de gamme qui a le mérite d’être gratuite. En comparaison, la Visa Classic, gratuite dans la plupart des banques en ligne, offre davantage de services : a minima une assurance décès/invalidité, et une assistance médicale à l’étranger.

Il est toutefois possible de souscrire à une protection auprès de Revolut.

2. La carte Revolut Plus

La carte Revolut Plus n’offre pas d’avantages supplémentaires par rapport à la carte Bancaire Revolut Standard.

• Retraits gratuits identiques à la formule Standard (< 200€/mois)
• Plafond de retrait limité à 5.000€/mois
• Plafond de paiement identique (100.000€/mois)
• Cartes virtuelles éphémères
• Absence de couverture d’assurance en voyage
• Paiement mobile (Apple Pay et Google Pay)
• Paiement sans contact

La carte reste toutefois sans condition et elle est délivrée gratuitement.

Une offre de carte basique

Revolut Plus rejoint notre avis sur la carte Standard : il s’agit d’une carte bancaire basique sans assurance en voyage. Le seul avantage mais qui ne la démarque pas de ses concurrents est la gratuité des paiements à l’international.

3. La carte Revolut Premium

La carte Revolut Premium est une carte bancaire haut de gamme. Si elle propose les mêmes plafonds de paiement, les plafonds de retraits sont relevés et surtout le titulaire de la carte bénéficie des garanties d’assistance et d’assurance du réseau Visa ou Mastercard.

Caractéristiques de la carte Revolut Premium :

• Retraits gratuits sous conditions
• Plafond de paiement élevé et gratuit même en devises
• Assurance et assistance en voyage
• Paiements mobiles
• Paiement sans contact
• Cartes virtuelles éphémères

Une carte qui s’apparente à une carte Visa Premier ou une Mastercard Gold dans l’esprit

Les retraits sont exempts de frais jusqu’à 400€ par mois. Chaque dépassement coûte 2% du montant de l’opération. Le plafond de retrait est limité à 3.000€/mois comme pour les autres formules.

Les paiements sont plafonnés à 100.000€ par mois comme pour les deux précédentes cartes bancaires. Ils sont toujours gratuits dans une trentaine de devises et bien sûr aussi en euros. L’avantage de Revolut est d’exonérer les clients des commissions qui plombent leur budget.

Des garanties d’assistance et d’assurance protègent le titulaire et sa famille à plusieurs niveaux : les frais médicaux à l’étranger sont pris en charge pendant 21 jours consécutifs. L’indemnisation est plafonnée à 183 jours par an. La garantie annulation ou vol retardé indemnise le client jusqu’à 370€.

La perte, le vol ou le retard de bagage est pris en charge. Le porteur de la carte et ses proches bénéficient d’un accès gratuit au salon de l’aéroport. Côté achats, ils sont couverts pendant un an jusqu’à 2.500 livres/an et la garantie procure une livraison express, etc.

Ces garanties sont plus étendues si l’on souscrit à la carte Revolut Metal ou même chez la plupart des banques en ligne françaises. En revanche, il n’y a pas de garantie décès ou invalidité.

La carte Premium confère un cashback à hauteur de 5% sur la réservation d’un séjour.

Les cartes virtuelles éphémères sont à usage unique, elles sécurisent les achats sur Internet.

La carte Premium de Revolut se démarque encore par ses retraits et ses paiements avantageux en devise. Changer des euros en devises directement dans un bureau de change coûte en effet bien plus cher que dans un guichet automatique. D’autant que le plafond de retrait peut être modifié temporairement.

La carte Revolut Metal

La particularité d’une carte en métal est qu’elle est durable. C’est donc en premier lieu une carte écologique. Le client a la possibilité de choisir la couleur. En revanche, elle demeure une carte à autorisation systématique (débit immédiat).

Caractéristiques de la carte Revolut Metal :

• Cartes virtuelles éphémères
• Paiement mobile Apple Pay et Google Pay
• Assurance et assistance étendues en voyage
• Paiements et retraits sans frais de commissions en devises
• Plafond de paiement élevé
• Plafond de retrait rehaussé
• Cashback de 5%
• Paiement sans contact

L’offre est plus complète, surtout en termes d’assurances. Sur le plan du coût, elle est plutôt bien située par rapport aux autres banques européennes, Bunq par exemple ou chez N26, chez qui il faut débourser bien plus pour l’obtenir. Elle est toutefois moins chère chez Boursorama. Signalons que N26 est le précurseur de la carte Metal.

Une carte haut de gamme avec le design en plus

Elle donne accès à des retraits et des paiements en devises sans commissions, seuls les retraits sont gratuits sous conditions. Au-delà de 800€ par mois, ils sont payants. Le plafond de retrait est limité à 5.000€/mois comme pour les autres formules.

Les plafonds de paiement restent identiques aux autres formules, 100.000€ par mois. Elle est délivrée sans condition de revenus. En revanche elle est soumise à un délai d’engagement d’un an, à l’instar de la carte Metal chez N26.

En termes d’assurance, elle offre une couverture médicale dans le monde entier, frais dentaires compris.

Le porteur de la carte bénéficie également des garanties vol retardé ou annulé, d’une protection pour ses bagages, d’un accès aux salons des aéroports, d’une garantie pour ses achats avec une extension de garantie sur celle du fabricant et d’une livraison express à l’international.

En revanche, toujours pas de garantie civile à l’étranger ni de garantie en cas de décès et d’invalidité. La carte Metal confère des avantages en cashback à l’étranger avec le versement de 1% de ses paiements avec la carte (contre 0.1% dans la zone Euro).

La carte Metal de Revolut est la plus complète des cartes proposées par la néobanque. Elle procure des avantages financiers si l’on part souvent à l’étranger. Elle peine toutefois à concurrencer ses rivales en termes d’assurance et d’assistance en voyage.

Le crédit chez Revolut

Revolut propose un prêt personnel via son application. Pour y souscrire, il faut aller sur le widget Crédit et renseigner la somme que l’on souhaite emprunter et la durée de remboursement. Ensuite, il suffit de remplir le formulaire. La réponse est immédiate.

Revolut décide, après étude du profil du client, si le montant demandé peut être accordé. À défaut, il lui propose soit un autre montant soit une durée de remboursement plus longue.

Le prêt peut atteindre 5.000 livres soit 5.712€. Le capital est converti en devises à la demande l’emprunteur. Le taux d’intérêt en revanche est assez élevé : 9.90%. La durée de remboursement est limitée à 60 mois.

Le crédit Revolut est très rapide, l’emprunteur reçoit une décision définitive en quelques minutes. L’offre n’est cependant pas très complète (un seul crédit est proposé) et d’un montant limité. Le taux n’est pas très compétitif.

Pourquoi choisir Revolut ?

Deux millions de clients en France ont d’ores et déjà choisi Revolut. Et la néobanque compte environ 30 millions d’utilisateurs dans le monde. De banque avantageuse à l’étranger, elle a su se diversifier en proposant du trading et de la cryptomonnaie.

1. Souscription 100% en ligne

L’ouverture d’un compte est entièrement dématérialisée. Peu de documents sont exigés. Pour souscrire à l’une des offres, il suffit de produire une pièce d’identité en cours de validité et un selfie.

Les outils proposés sont très rapides dès lors que l’on a téléchargé l’application sur son mobile ou sa tablette. L’espace client offre également toutes les fonctionnalités utiles pour gérer son budget en toute autonomie.

2. Remboursement flexible

Le crédit proposé par Revolut peut être remboursé en euros ou en devises. L’emprunteur a la possibilité de changer la devise en cours de contrat, sauf en Russie et Biélorussie.

3. Virement instantané

Le virement instantané est gratuit. Il est disponible dans toute la zone SEPA. La procédure est très simple. Dans l’onglet paiement, le client clique sur le bouton Virement puis Compte bancaire. Il choisit son bénéficiaire ou en crée un nouveau, renseigne le montant et clique sur le bouton Envoyer.

4. Tarifs transparents

Les frais de gestion se limitent à l’abonnement mensuel, il n’y a pas de frais cachés. De nombreux services y sont inclus. La tarification pour certaines autres opérations est transparente, elle dépend des formules.

5. Service réglementé et sécurisé

Revolut propose un niveau de sécurité haut de gamme à ses clients. Les dépôts sont garantis par la société lithuanienne des dépôts et investissements. L’accès à l’application est protégé soit par un code PIN soit par un système de biométrie (reconnaissance digitale ou faciale).

La sécurité peut être doublée par l’envoi d’un code SMS. Chaque paiement est authentifié par le client avant d’être exécuté. Enfin, les cartes virtuelles éphémères sécurisent les paiements sur Internet. Une fois utilisées, toutes les données sont détruites.

Comment ouvrir un compte Revolut ?

L’ouverture d’un compte Revolut est entièrement dématérialisée depuis son téléphone portable. Elle s’effectue en quelques étapes, la procédure dure 5 minutes seulement.

1. Dans l’App Sore ou Google Play, télécharger l’application ou depuis la plateforme, cliquer sur S’inscrire. Le client fournit son numéro de portable pour recevoir le lien de téléchargement de l’application mobile
2. Renseigner le formulaire : nom, prénom, date de naissance, pays de résidence, adresse mail
3. Prendre un selfie et faire une photo de sa pièce d’identité pour permettre au service client de l’identifier
4. L’ouverture du compte est validée. Le client doit effectuer un dépôt (minimum 10€), il peut d’ores et déjà utiliser les cartes virtuelles
5. Dernière étape : commander sa carte bancaire via l’application et définir son code Pin

L’ouverture d’un compte bancaire chez Revolut est donc extrêmement simple et rapide, c’est même l’une des procédures les plus rapides. Et le montant du dépôt est laissé à la discrétion du client.

La procédure d’ouverture de compte chez Revolut ne comprend que des avantages :

Les conditions sont accessibles au plus grand nombre : il faut être âgé de 18 ans au moins, résider dans l’espace économique européen ou encore en Australie, au Royaume-Uni, en Suisse, aux USA, au Japon ou à Singapour.

Le nombre de pièces justificatives est réduit : pas de justificatif de revenus, pas de justificatif de domicile. Les personnes qui font l’objet d’un interdit bancaire sont acceptées.

Revolut est principalement destinée aux personnes ayant besoin d’avoir accès à différentes devises fréquemment ou aux grands voyageurs en raison d’un taux de change très favorable. Elles ont la possibilité de créer plusieurs comptes en devises.

La banque peut attirer également les personnes qui souhaitent investir dans des cryptomonnaies ou les matières premières avec des frais très réduits. Les professionnels y trouveront une solution gratuite contenant de nombreux services inclus pour gérer une autoentreprise à moindres frais.

Comment clôturer son compte chez Revolut ?

Il existe différentes façons de résilier son compte Revolut, par mail ou via l’application. Dans l’application, il faut se rendre dans l’onglet Profil, rubrique Abonnement et suivre la procédure guidée. Par mail, il faut envoyer un message à l’adresse suivante : feedback@revolut.com.

Le service client demandera en retour une attestation de destruction de la carte bancaire. Sinon, depuis le site, le client se connecte à son espace puis se rend dans le fichier Paramètres, il clique ensuite sur Fermer mon compte et choisit un motif. Le compte est alors fermé.

Ouverture d’un compte Elliott > 18 Revolut

L’ouverture d’un compte pour les moins de 18 ans nécessite la validation d’un des deux parents déjà client de la banque. La procédure est ensuite identique sauf qu’elle s’effectue sur l’application Revolut Junior, une application dédiée. Le compte est accessible à partir de 7 ans.

Ouverture d’un compte joint chez Revolut

Le compte joint est accessible au conjoint ou à toute autre personne. Le montant du dépôt minimum est fixé à 10€. Chaque cotitulaire a droit à une carte bancaire. Une fois la procédure de souscription effectuée, il reste à choisir l’abonnement.

Ouverture d’un compte Pro Revolut

Les professionnels doivent répondre à un questionnaire un peu plus poussé. Il leur est demandé la nature de leur activité et où est domiciliée leur entreprise. Ils doivent également fournir davantage de justificatifs.

L’ouverture du compte est validée après l’étude du dossier entre 24 et 48 heures après l’envoi du dossier avec les justificatifs suivants :

• Carte d’identité
• Selfie
• Organigramme de l’entreprise
• Justificatif de l’adresse de l’entreprise (relevé bancaire par exemple ou copie de la déclaration d’entreprise ou bilan annuel)
• Une preuve d’exploitation (facture ou descriptif de l’activité avec des liens, etc.)
• Bilan annuel

Les modalités financières chez Revolut

Frais de tenue de compte	0€
Carte bancaire	Gratuit
Opposition carte bancaire	0€
Renouvellement de la carte bancaire à échéance	0€
Renouvellement de la carte bancaire hors échéance	6€ + frais d’envoi éventuels
SEPA	Gratuits
Hors SEPA et en devises	Vers un compte Revolut : gratuit Vers une autre banque : entre 3 et 5€
Virement instantané	0€
Rejet de prélèvement	0€
Frais pour inactivité du compte	0€

Les frais appliqués par Revolut sont transparents et sont vraiment réduits. Ils se limitent aux frais d’abonnement et aux frais de retrait quand on dépasse le plafond gratuit. Si l’on compare les tarifs appliqués pour un virement international, la néobanque est même plutôt très compétitive.

Chez d’autres banques mobiles comme Orange Bank par exemple, des frais à hauteur de 25€ s’appliquent, auxquels il faut encore ajouter la commission de change. Revolut marque donc un très bon point.

Le virement instantané Revolut

Le virement instantané est gratuit, ce qui n’est pas le cas dans les banques traditionnelles. De plus, le client a la main pour le configurer et l’envoyer dans la zone SEPA, uniquement.

Le montant maximum autorisé est plafonné à 100.000€, le montant minimum est de 2€. Revolut propose là un service de qualité très apprécié des clients pour régler une facture ou une dette dans de très brefs délais.

Que faire en cas de compte Revolut bloqué ?

Le compte Revolut peut être bloqué pour une vérification d’identité ou des informations financières. Dans ce cas, le client doit se rendre dans son application et suivre les instructions. Il lui est demandé de vérifier ses documents et de les mettre éventuellement à jour ou de vérifier ses fonds. Une FAQ est disponible pour répondre à ses questions.

Que se passe-t-il en cas de découvert ?

Revolut ne propose aucun découvert autorisé, il n’y a donc aucuns frais possibles (ni agios ni frais de commission d’intervention).

Le service client Revolut

Le service client Revolut est joignable 7j/7 et 24h/24. Il existe plusieurs manières de joindre un conseiller : par téléphone, par chat, par mail et sur les réseaux sociaux.

Toutefois, seuls les clients ayant souscrit un abonnement à l’offre Premium ou Metal ont un accès prioritaire. Les demandes des autres clients doivent attendre plus longtemps avant la prise en compte de leur demande.

• Adresse Mail : support@revolut.com
• Chat en ligne en quelques minutes : via l’espace client
• Téléphone : 08.99.10.10.10, appel surtaxé, du lundi au dimanche de 7h à 22h
• Téléphone en cas de perte ou de vol de sa carte bancaire : 37.05.214.36.08
• Téléphone en cas de sinistre : 34.913.874.640
• Sur les réseaux sociaux : Facebook, Twitter, Google+, Instagram, LinkedIn
• Sur le forum Revolut

Le service client recueille une bonne note parmi les usagers. Les problèmes soulevés sont en général résolus en peu de temps. Il reste recommandé d’utiliser le chat, un vrai plus, ou le mail. Toutefois, les temps d’attente sont assez longs.

Le numéro de téléphone est un standard qui ne permet pas d’entrer en relation avec un conseiller. C’est bien là le problème des néobanques en général. Seules quelques enseignes comme BforBank par exemple ont un service téléphonique performant. Il est également dommage que tous les clients ne soient pas traités sur un même pied d’égalité.

L’espace client Revolut

L’espace client est accessible via l’application ou le site de la banque en ligne (bouton Connexion). Le client se connecte à l’aide de son numéro de téléphone portable ou de son adresse mail.

La procédure pour se connecter à son espace client reste l’application par reconnaissance digitale, faciale ou à l’aide d’un code PIN.

L’application Revolut

L’application Revolut permet de gérer son budget, d’agréger ses comptes détenus dans d’autres banques et d’investir dans des cryptomonnaies, de l’or et de l’argent.

En plus de ces services bancaires, Revolut propose d’autres fonctionnalités comme organiser et réserver un séjour par exemple, catégoriser ses dépenses, faire des statistiques pour prévoir ses fins de mois ou financer un projet, partager ses dépenses entre amis ou entre collègues, etc.

Une interface très complète et innovante

L’interface d’origine a été revue depuis sa création. Elle propose des fonctionnalités innovantes par rapport à ses concurrents, notamment la possibilité d’investir directement via l’application ou le paiement entre amis entre autres. Il est possible d’alimenter son compte par carte bancaire, et ce gratuitement (chez N26, cette fonctionnalité est payante).

Les outils de sécurisation du compte Revolut

Revolut propose un système de sécurité à plusieurs niveaux. Les données bancaires sont protégées par un système de cryptage fiable (Transport Layer Security). Les achats payés en ligne bénéficient de plusieurs protections : les cartes virtuelles à usage unique, la possibilité de bloquer immédiatement sa carte en cas de suspicion, les paiements en ligne validés systématiquement par le client.

Une fonctionnalité innovante : le partage des dépenses

Cette fonctionnalité permet de stocker les factures entre amis et proches. Chacun peut alors savoir quel est le montant de sa part grâce à l’envoi d’une notification à tous les membres du groupe. Chacun peut alors régler ce qu’il doit. La fonctionnalité est même capable de préciser le type de dépense.

La gestion de son budget par catégorisation

Plusieurs outils permettent de maîtriser son budget . Revolut propose tout d’abord un tableau de bord pour répartir ses dépenses dans différentes catégories. Grâce à un logiciel de statistiques intelligentes, le client peut alors avoir un aperçu très précis de son budget et financer un projet en connaissance de cause.

Il peut également suivre ses échéances à l’aide d’un échéancier des dépenses programmées : abonnements, prélèvements, virements automatiques…

Une vision globale de ses finances grâce à l’agrégateur de comptes

Quoi de plus pratique que d’avoir une vue d’ensemble sur ses comptes au même endroit? Toutes les banques en ligne ne le proposent pas alors que c’est vraiment une fonctionnalité très pratique pour savoir où on en est. De plus, il est bien plus facile d’abonder un compte qui en a besoin.

La possibilité d’investir en direct

Il est possible d’acheter des actions, de l’or et de l’argent ou des cryptomonnaies en quelques clics depuis son espace client. Là encore, le client dispose d’un tableau de bord qui lui permet de piloter ses investissements : acheter, vendre ou échanger très facilement.

L’épargne automatique Revolut

Le client peut s’il le souhaite mettre en place une épargne automatique à l’arrondi supérieur pour chacune de ses dépenses réglées avec sa carte bancaire. Si sa formule lui permet, il peut ouvrir un coffre rémunéré. En revanche, le taux d’intérêt est bas, 0.65%.

Le transfert d’argent en devises

Revolut a mis en place une solution de transfert d’argent à l’étranger, hors zone SEPA, dans plus de 30 devises. Le client bénéficie d’un taux de change en temps réel tous les jours de la semaine. En revanche le week-end, il subit une majoration de 1%.

Une application qui souffre de bugs

Malgré les mises à jour régulières, des bugs récurrents sont signalés par les usagers. Les clients se plaignent également du nombre de plus en plus important de sous-menus qui amoindrissent sa fluidité.

L’application est très bien notée par les clients. Elle est jugée facile à prendre en main et suffisamment complète pour gérer ses finances en toute autonomie.

Avis des clients sur Revolut

Les avis clients sont globalement positifs sur la néobanque. Elle est surtout appréciée pour ses avantages à l’étranger. Les reproches concernent principalement les comptes bloqués.

Plateforme	Note
Trustpilot	4.3/5
Google Play	4.6/5

Avis des clients sur Trustpilot

75% des clients ayant émis un avis sur Truspilot ont attribué 5 étoiles à Revolut. Ils mettent en avant la fonctionnalité de l’application pour la gestion de leur compte, la qualité et le suivi du service client en cas de problème, le solde en temps réel, voire même l’absence de découvert qui leur permet de mieux gérer leur budget.

Ils apprécient également la compatibilité des cartes bancaires avec Garmin Pay (paiement sans contact). Les clients insatisfaits se plaignent du blocage de leur compte. Ils trouvent les délais de vérification du compte trop longs.

Avis des clients sur Google Play

Les clients attribuent également une bonne note à la banque en ligne (4.6/5). Les clients apprécient Revolut surtout en voyage pour le taux de change très avantageux et sans frais. L’application donne entière satisfaction : elle est jugée à la fois intuitive et esthétique.

Parmi les avis négatifs, les mises à jour de l’application n’apportent pas forcément de la qualité, le parrainage semble compliqué à mettre en place, la carte bancaire ne fonctionne pas toujours auprès des automates (carburant par exemple).

Comparaison avec les alternatives de Revolut

Les banques en ligne sont en forte concurrence. Elles rivalisent sur le plan des prix, mais aussi des services. Comparons Revolut avec ses principales rivales en France et en Europe : Monabanq, Fortuneo, N26 et Boursorama Banque.

1. Revolut vs Monabanq

Organismes
Note Trustpilot	4.1/5	4.3/5
Compte bancaire	Pratiq+, Uniq, Uniq+	Standart, Revolut Plus, Revolut Premium, Revolut Metal
Carte de crédit	Débit immédiat ou différé	Débit immédiat
Plafond de retrait	300€/7j	5.000€/jour
Plafond de paiement	Jusqu’à 2.500€ sous conditions de revenus	Jusqu’à 100.000€ sans conditions de revenus
Crédit	✔️	✔️
Frais de gestion	Abonnement entre 3€ et 9€/mois	Abonnement entre 0€ et 13.99€
Application	✔️	✔️
Conditions d’ouverture	Sans conditions de revenus	Sans conditions de revenus

Monabanq n’est pas une banque mobile à l’inverse de Revolut. Elles n’offrent donc pas de services identiques. Monabanq par exemple propose des cartes bancaires gratuites, à débit immédiat ou différé contrairement à Revolut, un découvert autorisé, des crédits à la consommation, des livrets épargne et des produits financiers (Compte-titres, PEA, etc.). Elle s’apparente à une banque traditionnelle.

2. Revolut VS Fortuneo

Organismes
Note truspilot	4.1/5	4.3/5
Comptes bancaires	Compte individuel et joint Ouvert à tous seulement avec Fosfo	Compte individuel, joint, Pro et mineurs Ouvert à tous
Cartes de crédit	CB gratuites sous conditions	CB gratuites
Plafonds de retrait	Entre 500€ et 1.600€/ mois selon la carte	5.000€/jour
Plafonds de paiement	Entre 2.000€ et 3.000€/semaine selon carte	100.000€/mois
Virement instantané	✔️ (sans frais)	✔️ (sans frais)
Carte virtuelle	✔️	✔️
Crédits	✔️	✔️
Application mobile	✔️	✔️
Frais de gestion	0€	0€ hormis abonnement (entre 2.99 et 13.99€).
Conditions d’ouverture	Sous conditions de revenus sauf Fosfo	Sans conditions de revenus
Offre de bienvenue	Jusqu’à 150€	3 mois d’abonnement

Fortuneo est une banque en ligne et non une fintech. Elle concurrence Revolut en se positionnant comme la banque la plus compétitive avec une offre bancaire complète. Elle gagne le match contre Revolut au moins pour les comptes individuels.

Avec son compte Pro et son compte pour mineur gratuit et le change aux taux interbancaire sans commission, Revolut marque tout de même 1 point.

3. Revolut VS N26

Organismes
Note Truspilot	4.3/5	4.1/5
Comptes bancaire	1 compte gratuit avec envoi de la carte payant et 3 comptes payants Revolut Plus : 2.99€ Premium : 7.99€/ mois Revolut Metal : 13.99€/mois	1 totalement gratuit et 3 payants N26 Start : 4.90€ N26 You : 9.90€/mois N26 Metal : 16.90€/mois
Retraits	Entre 400€ et 600€ gratuits en euro et en devises	5 gratuits dans la zone euro Gratuits en devises
Cartes haut de gamme	2	2
Assurances	Limitées	Etendues
Plafond de retrait	5.000€/jour	2.500€/jour
Plafond de paiement	100.000€/mois	20.000€/mois
Frais de virement	Gratuit	Payant
Application	✔️	✔️
Crédit	✔️	✔️
Conditions d’ouverture	Sans conditions de revenus	Sans conditions de revenus

N26 est la concurrente directe de Revolut, leurs offres sont très similaires. Elles proposent toutes les deux un compte standard gratuit, des offres avec abonnement sans découvert autorisé, une carte bancaire gratuite et une application ergonomique pour gérer son budget.

Elles sont accessibles à tous, sans condition de revenus, y compris aux interdits bancaires. Revolut perd le match avec des prix d’abonnement plus élevés.

4. Revolut vs Boursorama Banque

Organismes
Note Truspilot	4/5	4.3/5
Comptes bancaires	Individuel, joint, pro, mineur Gratuits	Individuel, joint, pro, mineur 1 gratuit + 3 sur abonnement
Frais de gestion	0€	0€
Carte de crédit	Gratuite sous conditions	Gratuite
Carte virtuelle	✖️	✔️
Plafond de retrait	Entre 500€ et 3.000€/7 jours glissants	5.000€/jour
Plafond de paiement	Entre 5.000€ et 50.000€/mois selon la carte	100.000€/mois
Virement instantané	✔️ (Gratuit)	✔️ (Gratuit)
Crédit	Conso et immo	Conso
Application mobile	✔️	✔️
Conditions d’ouverture	Ouvert aux résidents étrangers Sans conditions de revenus	Ouvert aux résidents étrangers Sans conditions de revenus

Boursorama Banque et Revolut se concurrencent sur bien des services. Boursorama Banque se distingue par ses prix, les moins chers du marché, son offre de crédits parmi les plus avantageux et ses produits financiers (Bourse, Assurance vie). De plus, elle est imbattable pour ses garanties d’assurance et d’assistance.

En conclusion, notre avis sur Revolut

Revolut est une néobanque qui a de quoi séduire. Elle a su choisir certains créneaux pour se démarquer de la concurrence et c’est plutôt réussi si l’on en croit le nombre de clients. Elle complèterait bien une banque traditionnelle ou une banque en ligne dont l’offre bancaire serait plus complète. La question de l’abonnement reste un frein.