Comment fonctionne le découvert autorisé ?

Le découvert autorisé permet au titulaire d’un compte courant de payer des opérations même si son solde est négatif. Accordé par sa banque, il est généralement assorti de frais et d’intérêts. Son montant dépend de plusieurs facteurs comme les revenus du titulaire du compte ou sa situation financière. Les intérêts ou agios, sont en moyenne autour de 16% et son calculés en fonction du montant du découvert autorisé et de sa durée.

Pourquoi avoir un découvert autorisé ?

Le découvert autorisé permet de payer des opérations (chèque, carte bancaire, prélèvement, etc.) qui se présentent sur le compte alors que le solde est négatif.

Qu’est-ce que le découvert autorisé ?

Un découvert autorisé est une convention signée entre la banque et le titulaire du compte.

Ce service génère des agios calculés en fonction du montant du débit et du nombre de jours du découvert. Ils peuvent être facturés tous les mois ou chaque trimestre. Le montant du découvert autorisé dépend des revenus du titulaire du compte.

Un découvert exceptionnel peut être accordé au client pour payer un chèque ou un prélèvement lorsque la provision est insuffisante. A l’inverse du découvert autorisé, il s’agit d’une simple tolérance.

La facilité de caisse figure souvent dans la convention de compte. Elle permet de régler des montants limités. La durée du débit reste toutefois inférieure à 15 jours.

Enfin, le découvert non autorisé tout comme le dépassement du découvert autorisé occasionnent des frais supplémentaires beaucoup plus lourds. La banque peut décider à tout moment de rejeter les opérations et de suspendre les moyens de paiement.

Quels sont les frais du découvert autorisé ?

Le taux d’intérêt débiteur dépend de chaque banque. En cas de dépassement, des frais de lettre d’information de solde négatif, des commissions d’intervention et des frais de rejet sont facturés.

Quelle est la durée d’un découvert autorisé ?

La durée d’un découvert autorisé dépend de chaque convention : entre 7 jours et 90 jours.

Que faire en cas de dépassement de son découvert autorisé ?

La première chose à faire est de prévenir sa banque. Pour éviter des frais supplémentaires, il est conseillé de négocier un report d’échéance avec ses éventuels créanciers. Les factures peuvent également être fractionnées en deux ou trois fois sur demande.

Si le débit est récurrent, il est prudent de demander à bénéficier de l’offre accordée aux clients fragiles, les frais sont réduits de moitié. La situation doit être régularisée par un versement sur le compte bancaire. La solution la moins onéreuse est de chercher à obtenir un prêt auprès de ses proches.

Le CCAS (Centre communal d’action sociale) de la commune peut également accorder aux personnes dont la situation est préoccupante un prêt social d’urgence.

Quelles sont les conséquences du dépassement d’un découvert autorisé ?

Le dépassement du découvert autorisé peut être refusé par la banque. Les opérations sont alors immédiatement rejetées. Les conséquences sont multiples : le découvert autorisé est supprimé et les moyens de paiement bloqués.

Le titulaire du compte peut se retrouver interdit bancaire même si les cas sont rares. Il faut en effet que le défaut de paiement atteignent plus de 60 jours après la mise en demeure de payer.

Quels sont les différents types de découvert autorisés ?

Les découverts autorisés peuvent prendre plusieurs formes :

1. Le découvert autorisé : durée inférieure à 3 mois, agios et un montant de jusqu’à 1 mois de salaire
2. Le découvert exceptionnel : durée de moins de 10 jours, sans frais supplémentaires et un montant selon accord avec sa banque
3. La facilité de caisse : durée de moins de 15 jours, sans frais supplémentaires et de faible montant

Où trouver son découvert autorisé ?

Pour gérer son découvert autorisé et en connaître le montant, il y a plusieurs possibilités :

• Se rendre sur son application bancaire
• Contacter son conseiller bancaire
• Regarder sur ses relevés bancaires

Est-ce qu’un découvert autorisé peut être retiré ?

Le découvert autorisé n’est pas un droit. La banque peut le supprimer en le dénonçant par courrier recommandé avec accusé de réception avec un préavis de 60 jours.

Comment mettre un terme à une situation de découvert ?

Pour se sortir d’une situation de découvert, il faut le combler. Pour ce faire, il est possible de :

• Utiliser son épargne
• Contacter son conseiller bancaire pour trouver une solution de remboursement sur plusieurs mois
• Demander de l’argent à ses proches

Comparatif des découverts autorisés des banques et des banques en ligne

La SG est la banque la plus intéressante à condition de ne pas dépasser 1.000€ de débit pendant 7 jours dans le mois mais les intérêts débiteurs pratiqués par les banques en ligne sont beaucoup moins élevés. Ils se limitent en général aux intérêt débiteurs.

Hello bank! est la banque en ligne qui offre les meilleures conditions avec son tarif forfaitaire annuel de 28€.

Quelles sont les alternatives au découvert autorisé ?

Le crédit à la consommation est une alternative au découvert bancaire. Les montants peuvent atteindre 75.000€ et surtout, on trouve des TAEG à partir de 0.50%, un taux bien plus intéressant que le taux d’intérêt débiteur.

Les prêts non affectés sont parfaitement adaptés, l’emprunteur n’a pas à justifier ses dépenses comme :

1. Le prêt personnel : les fonds sont débloqués 8 jours après la signature de l’offre sur demande express de l’emprunteur
2. Le micro crédit : mini prêt rapide dont les fonds sont débloqués entre 24 (option payante) à 48 heures
3. Le crédit renouvelable : réserve d’argent disponible à tout moment. Elle se reconstitue par les remboursements successifs. Il est accordé par les banques, les organismes financiers et certaines enseignes de la grande distribution

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