Prêt express

Le prêt express est un emprunt pouvant aller jusqu’à 8.000€ et qui demande un remboursement compris entre 15 jours et 36 mois. Il permet d’obtenir des fonds en 24h sans avoir besoin de joindre son salaire ou de justificatifs particuliers.

Offres de prêts express disponibles

1. Coup de pouce de Floa Bank

Floa Bank propose, en partenariat avec Cdiscount, un micro crédit du nom de Coup de pouce, qui permet d’emprunter rapidement (24h) une somme allant jusqu’à 2.500€ et de la rembourser en 3 ou 4 fois. Le taux d’intérêt moyen affiché est de 10%.

Pour en bénéficier, il suffit d’en faire la demande sur le site de Floa Bank ou sur le site de Cdiscount. Un accord de principe sera donné immédiatement et après avoir retourné le dossier signé et complété, le montant du crédit sera versé sous 24h.

2. Micro crédit express de Finfrog

Finfrog propose un micro crédit dont le montant peut aller jusqu’à 600€. Il est remboursable sur une durée allant jusqu’à 10 mois et son taux d’intérêt moyen affiché est de 20%.

3. Clic de Boursorama Banque

Boursorama Banque propose une offre de micro crédit express du nom de Clic. Le montant disponible peut atteindre 2.000€ et il peut être remboursé en 30 jours. Contrairement aux autres offres de prêts express, son coût ne provient pas des intérêts appliqués. Boursorama Banque impose des frais de dossier.

Pour en bénéficier, il suffit de se rendre sur le site de Boursorama et d’en faire la demande. Les fonds sont généralement versés 48h après l’envoi du dossier signé.

4. Crédit personnel express de Younited Credit

Younited Credit propose un prêt personnel dont les fonds sont disponibles en 24h. Son montant peut aller jusqu’à 50.000€ et il est remboursable sur 6 à 84 mois (12 ans) avec un taux d’intérêt affiché de 0.7% à 18%.

L’offre de Younited Crédit est disponible en ligne. Une réponse immédiate est donnée par l’établissement à la suite de la simulation.

5. Crédit renouvelable Floa Bank

Floa Bank propose une offre de crédit renouvelable qui permet d’emprunter rapidement jusqu’à 15.000€. Le versement des fonds se fait 48h après la validation du dossier de prêt. Son taux est en moyenne de 20% et le remboursement se fait uniquement sur les sommes du prêt utilisées.

Qu’est-ce qu’un prêt express ?

Un prêt express est une offre commerciale de crédit à la consommation qui permet de débloquer une modeste somme d’argent en 24h. Les taux et délai de remboursement varient grandement entre toutes les offres.

Le prêt express est conçu pour toutes les personnes ne pouvant prétendre à une autre solution plus classique ainsi que pour tous ceux ayant besoin de fonds en urgence.

Ce sont les banques traditionnelles, les banques en ligne et autres organismes de crédit qui proposent des prêts express. Le grand avantage de ces derniers étant qu’ils ne demandent que peu de conditions notamment sur le revenu ou sur les documents justificatifs à pourvoir.  

Offres	Prêt personnel	Micro crédit	Crédit renouvelable
Montant	Jusqu’à 75.000€	Jusqu’à 8.000€	Jusqu’à 15.000€
Délai de réponse	24h	Immédiat	Immédiat
Délai versement des fonds	Jusqu’à 14 jours	24h	24h
Taux d’intérêt	5%	21%	15%

1. Quel est le montant d’un prêt express ?

Les caractéristiques d’un prêt express changent beaucoup d’une banque à une autre. Néanmoins, il est légalement imposé aux prêts express de permettre l’emprunt d’une somme située entre 50€ et 8.000€. Peu d’organismes proposent toutefois un prêt express supérieur à 3.000€.

Le taux d’intérêt à rembourser pour un prêt express oscille énormément. Toutefois, il se maintient souvent entre 2% et 5% pour de longs prêts et entre 15% et 20% pour de plus courts.

Tableau récapitulatif de prêts express

Organismes	Finfrog	Lydia	Cashper
Offres	Micro crédit	Petit Prêt express	Start
Montant	De 100€ à 600€	De 100€ à 3.000€	De 50€ à 199€
Durée	4 à 10 mois	3 à 36 mois	De 10 à 40 jours
Taux d’intérêt	21%	20% – 21%	18%

Simulation de prêts express

Crédits express 24h	Coup de pouce Floa Bank	Micro crédit Finfrog
Montants	2.000€	500€
Mensualités	4 mensualités	4 mensualités
Taux d’intérêt	10%	20%
Coût du crédit	42€	11€
Montant total	2.042€	511€

2. Qui peut proposer un prêt express ?

Les banques et les organismes de crédits recensés auprès du Comité des Établissements de Crédit et des Entreprises d’Investissement peuvent proposer des prêts, qu’ils soient express ou non.

3. Quelle est la durée d’obtention d’un prêt express ?

Beaucoup de prêts express permettent le déblocage des fonds entre 24h et 48h après la validation du crédit. Toutefois, une grande partie des banques imposent une attente de 7 jours ouvrés avant la réception des fonds au huitième.

Quels sont les différents types de prêts express ?

Il existe plusieurs types de prêts express qui ne partagent pas forcément les mêmes caractéristiques.

1. Le mini prêt express

Le mini prêt express est un petit crédit d’un millier d’euros en moyenne destiné aux personnes n’ayant pas forcément de gros revenus fixes. Il demande un remboursement sur une durée comprise entre 15 jours et 6 mois avec un taux moyen de 20%.

Un des principaux avantages du mini prêt express provient de sa facilité d’accès. Il permet de décrocher une somme d’argent sans avoir besoin de justificatifs particuliers ou de revenus importants. En échange, il n’offre pas la même profondeur qu’un prêt personnel.

Avec un mini prêt express à un taux de 20%, si un souscripteur emprunte 600€ sur 3 mois, il devra rembourser des mensualités de 240€.

2. Le prêt personnel express

Le prêt personnel express est un type de prêt pour des personnes ayant besoin de beaucoup de fonds en urgence. Il permet de débloquer jusqu’à 75.000€ à rembourser sur 7 ans au maximum avec un taux moyen de 10%.

Le prêt personnel express offre des termes beaucoup plus avantageux que le mini prêt express, mais en échange il demande aussi des conditions plus strictes. Le souscripteur devra justifier d’un très bon salaire stable pour rembourser et devra fournir de nombreux documents justificatifs.

Avec un prêt personnel express dont le taux est fixé à 10%, si l’on emprunte 600€ sur 3 mois, on devra rembourser chaque mois 220€.

3. Le crédit renouvelable express

Le crédit renouvelable express est à mi-chemin entre le mini prêt express et le prêt personnel express. Il offre l’opportunité de débloquer jusqu’à 15.000€ à rembourser sur 5 ans pour un taux moyen de 15% environ.

Le crédit renouvelable express est très similaire au prêt personnel. Il offre une moins grande profondeur de fonds, mais en échange accorde une plus grande liberté. Le principal avantage du crédit renouvelable est qu’il autorise le souscripteur à gérer comme il veut son argent et à renouveler le prêt à son terme très facilement.

Un crédit renouvelable de 600€ à rembourser sur 3 mois avec un taux à 15% demandera une mensualité de 230€.

Comment souscrire un prêt express ?

Pour souscrire à un prêt express, il faut se rendre sur le site de la banque ou de l’organisme en question et suivre les étapes indiquées. Le parcours est tout le temps guidé pour l’internaute qui n’a besoin que de renseigner ses informations et envoyer les documents demandés. Il est aussi possible d’appeler l’organisme ou de leur envoyer un mail.

La liste des justificatifs nécessaires à l’obtention d’un prêt express dépend non seulement du type de prêt, mais aussi de l’organisme. Néanmoins, on retrouve souvent une liste commune :

• Pièce d’identité
• Relevé d’Identité Bancaire
• Justificatif de domicile
• Salaires / fiches de paie
• Avis d’imposition

1. Comment obtenir un prêt express en ligne ?

Beaucoup d’organismes proposent une souscription 100% en ligne. Dans ce cas, il suffit de se laisser guider par le site web et les différentes pages qui accompagneront les étapes de l’inscription en ligne.

Le processus est souvent très simple et aussi rapide que possible. Nul besoin d’être un expert, il faut juste lire attentivement ce qui est demandé et bien fournir les pièces nécessaires.

2. Comment avoir un prêt express sans justificatif ?

Un prêt express sans justificatifs est un prêt qui sera autorisé sans que le souscripteur ait besoin d’envoyer son avis d’imposition ou ses salaires. Néanmoins, il devra tout de même donner sa pièce d’identité et un relevé d’identité bancaire.

Plusieurs organismes proposent un prêt express sans justificatifs. Ces emprunts concernent des sommes relativement faibles (3.000€ au maximum) sur de courtes périodes. Pour être éligible, il faut en général simplement prouver son identité, être majeur et français.

3. Comment obtenir un prêt express en 24h ?

Le prêt express en 24h est un prêt qui permet de débloquer les fonds seulement 24h après la validation de l’emprunt. Le prêt express en 24h est similaire aux autres types de crédit et s’obtient de la même façon. La très grande majorité des prêts express et autres prêts sans justificatifs permettent l’obtention des fonds en 24h.

4. Comment demander un prêt express sans frais ?

Certains prêts peuvent comporter des frais divers et notamment des frais de dossier. Ces frais sont imputables au souscripteur, mais ne rentrent pas dans la comptabilisation du taux.

Un prêt express sans frais est donc un prêt qui ne charge aucuns frais supplémentaires à l’emprunteur. Concrètement, beaucoup de prêts express appliquent cette politique pour rester concurrentiels.

5. Comment obtenir un prêt express instantané ?

Un prêt express instantané signifie que la banque ou l’organisme apporte une réponse de principe immédiatement (ou quelques heures) après la transmission de son dossier. En général, les prêts express de 24h sont considérés comme instantanés.

Par conséquent tous les types de prêts express en 24h comme Cashper et Finfrog sont aussi des prêts express instantanés.

Remboursement et garanties d’un prêt express

1. Est-ce possible de rembourser un prêt express par anticipation ?

Le prêt express étant un crédit à la consommation, d’après l’article L312-34 du code la consommation, le souscripteur peut toujours avoir recours à un remboursement anticipé son prêt express. Le processus ne demande aucune justification. 

2. Est-ce possible de racheter un prêt express ?

Un souscripteur peut racheter un prêt express que ce soit de façon partiale ou totale, comme n’importe quelle procédure de rachat de crédit. Cela peut en revanche entrainer des frais de pénalités nommés Indemnités de Remboursement anticipé.

3. Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

Il n’est pas obligatoire de souscrire à une assurance emprunteur lors d’un prêt express ou de tout autre crédit à la consommation.

4. Est-ce possible d’emprunter en étant FICP ?

Il est possible pour quelqu’un étant inscrit dans le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) de souscrire à un prêt express. Cela n’est pas un droit, et si les organismes de prêt refusent, il convient de régulariser sa situation.

5. Comment emprunter avec un co-emprunteur ?

Pour emprunter avec un co-emprunteur, il faut en informer l’organisme de prêt pour qu’il le rajoute dans le contrat. Cela permet d’emprunter à deux et de partager les mensualités.