Prime d’ouverture d’un compte bancaire

Pour faire face à la concurrence, les banques proposent des offres de bienvenue à leurs nouveaux clients. Elles se matérialisent par des primes versées en argent, par des réductions sur des abonnements voire des abonnements offerts jusqu’à 1 an. Les montants varient entre 10 et 200 euros. S’il n’est pas possible de cumuler deux offres de bienvenue dans une même banque, il n’est pas interdit d’ouvrir un compte dans plusieurs banques à condition qu’ils soient actifs.

🏆 Quelle est la meilleure prime de bienvenue en ligne ou dans une banque traditionnelle ?

Banques
Offres de bienvenue	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	❌	✔️
Montant de l’offre	Jusqu’à 120 euros	80 euros	80 euros	10 euros + 3 mois offerts	❌	50 euros	Jusqu’à 150 euros	❌	80 euros	2 mois de prime	120 euros	80 euros	❌	❌	80 euros + 1 an de gratuité
Offre de parrainage	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	✔️
Conditions d’accès	Ouverture d’un compte bancaire	Ouverture de compte avec Gold Mastercard	Adhésion à Hello Prime	Adhésion à l’une des offres	Visa Premier gratuite sans frais l’étranger	1er compte bancaire	Ouverture d’un compte bancaire	Carte bancaire gratuite	Ouverture d’un compte bancaire	Souscription à un contrat auto	Souscription à une des offres les + chères	Adhésion à l’offre Sobrio	Abonnement offert pendant 30 jours	❌	1ere ouverture de compte + abonnement à l’offre Esprit Libre

Monabanq

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Monabanq est une banque en ligne qui propose plusieurs offres payantes sans condition de revenus. Elle s’adresse aux particuliers, aux jeunes et aux entrepreneurs.

Ses services sont proches d’une banque traditionnelle. Elle propose des comptes de dépôt, des cartes bancaires à débit immédiat ou différé. Les clients de la banque ont la possibilité de déposer des chèques et des espèces dans les agences du CIC et du Crédit Mutuel.

💰 Primes de bienvenue

• 80 euros pour l’ouverture d’un compte
• 40 euros pour la souscription d’une carte Premier ou Platinium
• Taux de rémunération de 3% pendant 6 mois pour l’ouverture d’un livret Croissance

🏦 Les offres de comptes bancaires

• Pratiq : 2 euros/mois avec une carte Visa Classic
• Pratiq+ : 3 euros par mois avec une carte Visa Classic, découvert autorisé de 150 euros
• Uniq : 6 euros par mois avec une carte Visa Classic, découvert autorisé de 150 euros
• Uniq+ : 9 euros par mois avec une carte Visa Classic, découvert autorisé de 150 euros

💳 Les cartes bancaires haut de gamme sont en option : Visa Premier ( +3 euros par mois) et Visa Platinium (+9 euros par mois),

Les tarifs bancaires sont moins chers que dans une banque classique :

• Virements instantanés gratuits sous conditions
• Paiements en devises sans frais de commission et au taux de change préférentiel
• Frais de virement : gratuit dans la zone euro, 0.1% hors zone euro
• Rétrocession d’agios selon l’offre souscrite (3 euros par trimestre)

Elle propose aussi des produits d’épargne (livret A, LDDS, livret Croissance, compte à terme, livret jeune), des produits financiers (assurance vie, compte-titres, PEA, SCPI), des crédits à la consommation (crédit renouvelable, crédit auto, crédit travaux, prêt personnel) ainsi que des produits d’assurance (auto, habitation, santé, décès, Perte de revenus).

Fortuneo

Fortuneo est une banque en ligne offrant une gamme complète de services bancaires : compte de dépôt, moyens de paiement, produits d’épargne et produits de placements financiers.

Elle fait partie du Crédit Mutuel et s’adresse aux particuliers, aux auto-entrepreneurs et aux voyageurs. Elle propose 4 cartes bancaires, dont 3 sous conditions de revenus avec découvert autorisé de 200 euros à personnaliser.

💰 Offres de bienvenue

La prime s’élève à 80 euros pour l’ouverture d’un premier compte bancaire suivi de 5 utilisations de la carte bancaire au cours des 3 mois qui suivent l’activation.

💳 Les offres de comptes avec cartes bancaires

• Carte Fosfo : gratuite sous condition d’utilisation et sans condition de revenus. Paiements et retraits dans la zone euro et hors euro gratuits.
• Carte Mastercard : gratuite sous conditions de revenus (1.200 euros par mois) et d’utilisation. Paiement et retraits gratuits dans la zone euro, facturés en devises (1.94% du montant de chaque opération).
• Carte Gold Mastercard : sous conditions de revenus (1.800 euros par mois), gratuite sous condition d’utilisation. Paiements et retraits gratuits en euro et en devises.
• Carte Wold Elite Mastercard : sous conditions de revenus (4.000 euros par mois), gratuite sous condition de versement (4000 euros par mois), paiements et retraits gratuits en euros et en devises.

Les services bancaires de gestion courante sont gratuits : pas d’abonnement, pas de frais de tenue de compte, prélèvements et virements dans la zone SEPA illimités, opposition, chéquier, chèque de banque, carte virtuelle, virement immédiat, etc.

Fortuneo propose plusieurs livrets d’épargne : livret A, LDDS, Livret + (0.1% brut), Livret + Enfant ( 1% brut).

Parmi les supports de placement financiers, on trouve un compte-titres pour investir en bourse, une assurance vie, un PEA et PEA-PME et une SCPI.

• Compte-titres : absence de droits de garde, plateforme agréable à utiliser, 4 profils d’investisseurs,
• Assurance vie Fortuneo : accessible dès 100 euros, deux types de gestion (sous mandat et libre), aucuns frais d’adhésion, aucuns frais de versement, frais de gestion entre 0.60% et 0.85%, 200 supports d’investissement.

Fortuneo propose différents types de crédits : prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, crédit étudiant et prêt immobilier. Les crédits à la consommation, en partenariat avec Younited Credit, peuvent atteindre 50.000 euros. Le crédit immobilier d’élève à 2.000.000 euros (remboursement jusqu’à 25 ans) sous condition d’apport minimal de 10%.

Hello bank!

Hello bank! est une banque en ligne appartenant à BNP Paribas. Elle s’adresse aux particuliers et aux professionnels. A l’instar d’une banque traditionnelle, ses produits bancaires sont étendus : comptes de dépôt, moyens de paiement, produits d’épargne et de placement, prévoyance.

💰 Offre de bienvenue

La prime de bienvenue s’élève à 80 euros. 6 mois d’abonnement à Hello Prime sont offerts au tarif de 1 euro par mois.

🏦 Les offres de Hello bank!

Hello One (entrée de gamme) et Hello prime (haut de gamme). Elles se déclinent en compte joint et en compte business. Les offres Hello One et Hello One Duo sont gratuites. Les offres Hello Prime, Hello Prime Duo et Hello Business sont payantes (entre 5 et 10.99 euros par mois). Seuls les autoentrepreneurs ou micro entrepreneurs sont acceptés.

💳 Les cartes bancaires sont à débit immédiat ou différé. La carte bancaire Hello One est à autorisation systématique. Les plafonds de paiement s’élèvent jusqu’à 2.500 euros par mois selon la formule choisie et les plafonds de retraits jusqu’à 1.200 euros sur 7 jours glissants.

Ils peuvent être augmentés en fonction des revenus. Les retraits et les paiements sont gratuits en euros et en devises.

Des cartes virtuelles sont disponibles pour les achats sur internet

Les dépôts d’espèces sont possibles dans les agences BNP Paribas, les chéquiers sont gratuits.

Des garanties d’assistance et d’assurance sont incluses dans les offres Hello One et Hello Prime (y compris Duo et Business).

Les découverts ne sont pas autorisés pour l’offre Hello One. Quand ils sont autorisés, la période ne doit pas excéder 15 jours. Les lettres d’information de compte débiteur sont à un tarif élevé (20 euros).

Les clients peuvent profiter d’un système de cashback.

Hello bank! propose plusieurs types de financements : crédits à la consommation jusqu’à 75.000 euros et crédit immobilier jusqu’à 2.000.000 euros. Les clients y sont éligibles dès l’ouverture du compte de dépôt.

Plusieurs supports d’épargne sont disponibles : livret d’épargne Hello +, livret A, livret d’épargne populaire, Livret jeune, assurance-vie Hello, Fonds d’investissement. L’assurance vie est un contrat multisupport proposant une gamme assez large d’unités de compte et un fonds en euros. Il n’y a pas de frais d’entrée ni de frais d’arbitrage.

Hello Bank propose deux offres en bourse : Start et Active disponibles dès 500 euros. Les frais de gestion sont gratuits. Les frais de courtage dépendent de l’offre. Les frais de souscription s’élèvent à 150 euros minimum.

Revolut

Revolut est une néobanque anglaise dont les offres sont toutes payantes. Elle s’adresse aux particuliers et aux professionnels sans condition de revenus.

Son offre est limitée : aucun produit d’épargne ni de produits financiers n’est proposé hormis une option d’épargne automatique et la possibilité d’investir dans les matières premières et les cryptomonnaies. Elle se démarque en revanche des autres néobanques par son offre de crédits à la consommation.

💰 Offre de bienvenue

Revolut accueille ses nouveaux clients par une prime de bienvenue (10 euros) et trois mois d’abonnement offerts. Le parrainage permet d’obtenir jusqu’à 200 euros.

🏦 Comptes Revolut

Revolut propose une offre de compte bancaire gratuite : Revolut Standard ainsi que 4 comptes bancaires entre 2.99 euros et 13.99 euros par mois avec des cartes bancaires à débit immédiat du réseau Mastercard : retraits gratuits sous conditions, paiements gratuits illimités, plafonds de retraits et de paiements selon la formule souscrite.

Il existe aussi un compte pour mineurs accessibles sous conditions (Revolut <18).

Revolut propose aussi une offre de crédit express à la consommation : jusqu’à 50.000 euros sur 84 mois.

En dehors de l’abonnement, les opérations courantes sont gratuites. L’application est bien notée par les usagers. Elle propose de très nombreuses fonctionnalités très pratiques au quotidien : catégorisation de ses dépenses, création de coffres, virement instantané, gestion du cashback, recharge du compte par carte bancaire, etc.

Ma French Bank

Ma French Bank est une banque en ligne filiale de la Banque Postale. Elle s’adresse aux particuliers sans conditions de revenus et propose également un compte aux jeunes (WeStart 12-17). Les cartes bancaires appartiennent au réseau Visa.

💰 Offres de bienvenue

La néobanque offre des primes de bienvenue limitées dans le temps. En général, elle s’élève à 20 euros pour la première ouverture d’un compte bancaire.

🏦 Les comptes de Ma French Banque

• Le compte Original au prix de 2.90 euros par mois : dépôt à l’ouverture de 50 euros, carte Visa à débit immédiat, paiement mobile, cagnotte, partage de dépenses, virement par SMS, assistance médicale à l’étranger, retrait d’espèces en dehors des guichets de la Banque Postale, virement par téléphone avec un conseiller payant également
• Le compte Idéal au prix de 6.90 euros par mois : dépôt à l’ouverture de 50 euros, carte Visa à débit immédiat, virement par SMS, partage de dépenses, paiements mobiles, bons d’achat, cagnotte, cashback, assurance en voyage étendue, retraits et paiements gratuits

Il n’existe pas de produits d’épargne en dehors d’un système d’épargne automatique avec sa carte bancaire à déposer dans une cagnotte.

Le compte pour les ados est au prix de 2 euros par mois. Il bénéficie d’une carte bancaire à débit immédiat avec assistance à l’étranger, d’une appli dédiée avec accès pour les parents, des paiements mobiles, des virements par SMS.

Aucun découvert n’est autorisé.

L’application pour les adultes contient des fonctionnalités pratiques : solde en temps réel, dépenses catégorisées, alimentation du compte par carte bancaire, modification des plafonds de la carte bancaire, blocage et déblocage de la carte.

Ma French Bank propose des garanties d’assurance optionnelles pour protéger sa maison, son smartphone et ses moyens de paiement. Un crédit renouvelable est également disponible.

Orange Bank

Orange Bank est une filiale de l’opérateur du même nom. Elle s’adresse aux particuliers (adultes et mineurs) et aux professionnels. Sa gamme de services est assez complète.

💰 Offres de bienvenue

Orange Bank propose des opérations de parrainage intéressantes pour la souscription d’une carte bancaire. Le montant versé au filleul s’élève à 100 euros quelle que soit la carte, il varie selon la carte pour le parrain (30 euros pour une carte standard et 100 euros pour les autres).

Les primes sont versées après 10 opérations effectuées avec la carte. Le filleul doit également domicilier un prélèvement.

🏦 Comptes Orange Bank

L’offre de Orange Bank est composée de 4 comptes bancaires sans condition de revenus dont un gratuit et les autres à partir de 7.99 euros par mois.

💳 Elle propose aussi plusieurs moyens de paiement : carte bancaire, chéquier, virement express, paiement mobile, sans contact. Les cartes bancaires bénéficient toutes de garanties d’assistance et d’assurance en voyage. Les paiements et les retraits sont gratuits sauf avec la carte Standard. Elles sont à débit immédiat ou différé.

Les virements hors zone SEPA sont facturés 25 euros par opération auxquels s’ajoutent 14 euros de frais de change, les chèques encaissés à l’étranger coûtent 25 euros. Les autres opérations sont gratuites, il n’y a pas de commission d’intervention, les rejets de prélèvement sont également gratuits.

Boursorama Banque

Boursorama Banque est la banque en ligne réputée la moins chère depuis plusieurs années consécutives. Elle s’adresse aux particuliers, aux mineurs et aux professionnels. Son offre de services est étendue. Pour y activer un compte bancaire, il faut déposer 100 ou 300 euros selon l’offre choisie.

💰 Offres de bienvenue

Boursorama Banque offre une prime de bienvenue de 80 euros en moyenne pour l’ouverture d’un premier compte bancaire. Elle peut être plus élevée selon les opérations promotionnelles (jusqu’à 150 euros). Les offres de parrainage peuvent atteindre 130 euros.

🏦 Comptes Boursorama Banque

Boursorama Banque propose trois offres dont deux gratuites et une à 9.90 euros par mois ainsi que des cartes bancaires haut de gamme, quelle que soit l’offre, une couverture étendue en voyage, des cartes virtuelles, la gestion des plafonds via l’application, sans condition de revenus pour le débit immédiat, sous conditions de revenus pour le débit différé

💳 Tous les virements sont gratuits sauf les virements hors zone SEPA (5 euros par opération).

Boursorama Banque propose des livrets d’épargne (livret A, LDDS, livret Boursorama, PEL, CEL) et des supports d’investissement (assurance vie, compte-titres , PER, PEA, PEA-PME, crowdfunding immobilier).

À cela s’ajoute aussi des crédits : un micro crédit (CLIC), un crédit immobilier, un prêt in fine, des crédits conso jusqu’à 75.000 euros (personnel, auto, travaux, éco-responsable) à des taux compétitifs (1.95% jusqu’à 48 mois).

N26

N26 est une néobanque allemande. Elle s’adresse aux particuliers et aux professionnels, sans condition de revenus. Ses offres sont payantes, parfois avec un engagement sur 12 mois. Il n’existe pas de compte pour mineurs. La banque ne propose pas de chéquier ni de découvert autorisé.

💰 Prime de bienvenue

N26 propose une prime de parrainage ponctuelle d’un montant aléatoire entre 15 et 30 euros.

🏦 Les offres de comptes N26

N26 dispose de 4 offres de compte bancaire dont une gratuite. Les offres payantes démarrent à 4.90 euros par mois, elles peuvent atteindre 16.90 euros par mois.

Elles comprennent une carte bancaire gratuite, des sous-comptes, un certain nombre de retraits gratuits selon les offres, des paiements sans frais et illimités partout dans le monde, une option d’épargne automatique, des garanties d’assistance et d’assurance en voyage pour les offres haut de gamme You et Metal.

💳 Les offres aux particuliers se déclinent en offres business. Les paiements par carte bancaire sont sans frais dans la zone euro et en devises. Les retraits sont facturés pour les offres Standard et Smart à hauteur de 1.70% par opération.

La banque ne propose pas l’encaissement des chèques, ni les dépôts d’espèces, ni les découverts bancaires. Il est possible d’effectuer des paiements mobiles (Google Pay, Apple Pay) et de créer une carte virtuelle.

N26 propose plusieurs prêts à la consommation (personnel, auto, travaux) jusqu’à 50.000 euros mais il n’existe aucun produit d’épargne ou d’investissement.

Le taux d’intérêt est compris entre 3.60% et 15.96%.

BforBank

BforBank est une banque en ligne qui appartient au Crédit Agricole. Elle s’adresse aux particuliers, y compris les mineurs, et aux professionnels. Ses offres sont gratuites sous conditions de revenus.

💰 Offres de bienvenue

L’offre de bienvenue s’élève à 80 euros pour l’ouverture d’un premier compte bancaire. BforBank propose également des opérations de parrainage. Le montant s’élève à 50 euros pour le parrain et à 80 euros pour le filleul.

🏦 Les comptes BforBank

BforBank commercialise plusieurs comptes bancaires (individuel, joint, pro et jeune) sous conditions de revenus (1.200 euros nets par mois minimum) avec un découvert autorisé de 1.000 euros, avec un taux de 7%, sans commission d’intervention.

💳 La banque en ligne propose des cartes bancaires Visa Classic ou Premier gratuites et une carte Infinite payante (200 euros par an). Les retraits et les paiements sont gratuits et illimités dans la zone euro, ils coûtent 1.95% du montant de l’opération en devises. Le débit est immédiat ou différé selon la carte.

La banque en ligne propose en parallèle des produits d’épargne (livret BforBank, livret A, LDDS), des supports d’investissement financiers (bourse et assurance vie), des crédits à la consommation et un crédit immobilier.

Banque Postale

La Banque Postale est une banque classique qui bénéficie d’un vaste réseau d’agences. Elle s’adresse aux particuliers y compris les mineurs, et aux professionnels. Elle propose de nombreux services bancaires accessibles à tous. Elle dispose d’une application fonctionnelle pour gérer son budget en toute autonomie.

💰 Offre de bienvenue

Une offre de bienvenue est offerte pour la souscription d’un contrat d’assurance auto ( deux mois offerts). Le parrainage est récompensé sous forme de cadeau.

🏦 Comptes de la Banque Postale

La Banque Postale propose des comptes de dépôt gratuits avec frais de tenue de compte mensuels (1.40 euro par mois) avec un découvert autorisé au taux de 16% avec commission d’intervention (6.90 euros par opération) ainsi que des cartes bancaires payantes à débit immédiat ou différé entre 41 euros et 320 euros par an : Visa Classic, Visa Premier, Visa Platinium et Visa Infinite.

💳 Parmi les autres moyens de paiement, on trouve le chéquier, les paiements mobiles, l’e-card. Les paiements et retraits en euros auprès des guichets du réseau sont gratuits, payants en devises (2.30% du montant de l’opération). Les garanties d’assurance et d’assistance en voyage sont étendues.

La Banque Postale propose des produits d’épargne (livret A, LDDS, livret d’épargne populaire, livret jeune, compte sur livret), des produits financiers (assurance vie, PEA, PEA-PME, compte-titres), des crédits à la consommation (prêt personnel, prêt automobile, prêt travaux et crédit renouvelable) et immobiliers à taux préférentiels et des assurances (habitation, auto, santé, protection juridique).

AXA Banque

AXA Banque est une bancassurance. Elle offre à ses clients un vaste réseau d’agences. Pour autant, elle propose des services bancaires au tarif d’une banque en ligne. Elle s’adresse aux particuliers et auto-entrepreneurs.

💰 Offres de bienvenue

L’offre de bienvenue est très intéressante : jusqu’à 200 euros.

🏦 Les comptes AXA Banque

AXA Banque propose une offre appelée Ogoon à partir de 6.50 euros ainsi qu’un compte bancaire classique. Elle comprend une carte Visa au choix, des garanties d’assurance (garantie effets personnels, Protection achat) et des réductions sur les primes d’assurances commercialisées.

💳 L’établissement propose aussi plusieurs cartes bancaires à débit immédiat et différé gratuites sous conditions d’utilisation et de revenus pour deux d’entre elles (Visa Classic à partir de 750 euros par mois, Visa Premier à partir de 2.500 euros par mois).

La Visa Classic découverte est sans condition. Les retraits et les paiements en devises sont payants (2% + 1.50 euro). Les plafonds de paiement et de retrait dépendent de la gamme de la carte. Il n’est pas possible de payer par mobile.

AXA Banque propose aussi des livrets d’épargne (livret A, LDDS, livret jeune, PEL, CEL, livret AXA), des produits financiers (assurance vie, compte-titres, PEA, OPCVM, FCPI), des crédits à la consommation (prêt personnel, crédit renouvelable) jusqu’à 120.000 euros et un large choix d’assurances.

La bancassurance dispose aussi d’une application mobile performante et elle met à disposition de ses clients un chéquier gratuit.

Société Générale

La Société Générale est un très important groupe bancaire, elle regroupe le Crédit du Nord et Boursorama Banque est l’une de ses filiales. Elle s’adresse aux particuliers, y compris les mineurs, et les professionnels. À l’instar d’autres banques traditionnelles, elle a digitalisé un grand nombre de services.

💰 Offres de bienvenue

La Société Générale propose une prime de bienvenue d’un montant de 80 euros et des réductions jusqu’à 50% pour les jeunes, voire une carte bancaire gratuite.

🏦 Les comptes de la Société Générale

L’ouverture de compte sans condition de revenus, sans dépôt minimum, 100% en ligne. La banque propose également une offre payante à partir de 6 euros par mois, Sobrio, qui procure des avantages en termes de tarification bancaire.

💳 Sans Sobrio, les tarifs sont plus élevés : frais de tenue de compte (2 euros par mois), alertes SMS payantes, choix du code de la carte payant, forfait retraits moins intéressant, agios plus élevés, etc. Sobrio donne accès aux paiements et aux retraits en devises sans frais et à une assurance moyens de paiement gratuite.

La banque propose aussi 6 cartes bancaires appartenant au réseau Visa et Mastercard dont 2 cartes haut de gamme sur abonnement (entre 35 et 330 euros par an). Les retraits gratuits en dehors du réseau de la banque sont limités.

Les plafonds sont plus importants s’ils sont effectués dans le réseau de la Société Générale, hormis pour les cartes haut de gamme (à partir de Visa Premier et Gold Mastercard) où les retraits et les paiements sont illimités et gratuits dans toute la zone euro.

La Société Générale permet à ses clients d’effectuer des paiements mobiles, du cashback et une application mobile performante qui permet notamment de catégoriser ses dépenses, de simuler des prêts, etc.

Elle commercialise aussi des produits d’épargne réglementés (livret A, LDDS, livret jeune et LEP), des produits d’épargne non réglementés (assurance vie, compte-titres, PEA, PEA-PME) et des crédits à la consommation (prêt personnel, auto, travaux, étudiant), immobiliers et des rachats de crédits.

Elle propose aussi des assurances pour la maison, la voiture, les accidents de la vie et pour le quotidien (moyens de paiement, protection achat, etc.).

Bunq

Bunq est une néobanque néerlandaise. Elle est accessible aux particuliers, aux mineurs et aux professionnels sans condition de revenus ou d’engagement.

💰 Offres de bienvenue

Les offres de bienvenue se concrétisent par 1 mois d’abonnement offert à la formule de son choix.

🏦 Les comptes Bunq

Bunq dispose de 4 offres de comptes pour les particuliers, dont une gratuite. L’abonnement mensuel varie entre 2.99 et 17.99 euros par mois. Bunq ne facture aucuns frais d’inactivité ni aucuns frais d’incident puisqu’il n’y a aucun découvert autorisé.

Les formules comprennent une carte bancaire gratuite, un IBAN français, des paiements à l’international gratuits, des virements instantanés illimités sans frais, la création de sous-comptes, l’accès au cashback selon la formule choisie.

💳 Les cartes bancaires Mastercard Bunq sont à débit immédiat avec des frais en devises (retraits et paiements). Les plafonds de retrait et de paiement sont très élevés (jusqu’à 50.000 euros).

Parmi les autres moyens de paiements, on trouve le paiement mobile, les cartes virtuelles et le sans contact. Des garanties d’assistance et d’assurance en voyage sont proposées uniquement pour la formule Easy Green, la plus chère.

Bunq met à une application très fonctionnelle avec la catégorisation des dépenses, la création de sous-comptes en devises, les virements internationaux avec Wise, le partage des dépenses et des produits de placements : compte sur livret, compte-titres ordinaires avec une forte appétence pour le développement durable.

Crédit Agricole

Le Crédit Agricole est une banque mutualiste qui possède un vaste réseau d’agences partout en France. Elle s’adresse aux particuliers, aux mineurs et aux professionnels. Elle propose une gamme complète de services dont deux comptes, Eko et Globe Trotter, très attractifs.

🏦 Les offres de compte du Crédit Agricole

Crédit Agricole propose 6 formules de compte dont deux sans condition de revenus : Globe Trotter (18-30 ans) et Eko (accessible à tous avec des services réduits) à 2 euros par mois. Les autres formules sont accessibles sur dossier. Leurs prix sont compris entre 8 et 42 euros par mois.

Les découverts sont autorisés sur demande. Les opérations courantes, virement, prélèvements (SEPA et SWIFT) et chéquiers sont inclus. Les virements instantanés sont payants. Le compte à composer est la formule la plus adaptée à tous les profils. Les comptes Essentiel, Premium et Prestige sont accessibles à tous, elles répondent chacune à des besoins spécifiques.

💳 Les cartes bancaires du Crédit Agricole font partie du réseau Visa et Mastercard. Les paiements en euros et en devises sont gratuits. Les retraits gratuits hors du réseau du Crédit Agricole sont limités à 4 par mois.

Les plafonds de retraits et de paiements des cartes classiques sont dans la moyenne du marché des banques classiques (2.500 euros par mois pour les paiements, 500 euros par semaine pour les retraits). Les cartes bénéficient de garanties d’assistance et d’assurance en voyage. Les plus “haut de gamme” bénéficient de plafonds et de garanties plus étendues.

La banque propose une application très fonctionnelle pour gérer son budget et sa carte bancaire en toute autonomie, des produits d’épargne variés (livrets réglementés, non réglementés et PER), des crédits à la consommation (personnel, auto, travaux, étudiant et renouvelable) jusqu’à 50.000 euros et prêt immobilier à taux compétitifs (avec des frais de dossier élevés) et des placements financiers.

BNP Paribas

BNP Paribas est un acteur majeur sur le marché français de la banque. Avec la digitalisation du secteur, la banque a entièrement repensé son offre.

💰 Offre de bienvenue

BNP Paribas propose une offre de bienvenue très intéressante : 80 euros pour l’ouverture d’un compte bancaire et 1 an d’abonnement à l’une des offres Esprit Libre.

🏦 Comptes BNP Paribas

L’ouverture de comptes chez BNP Paribas se fait 100% en ligne avec dépôt minimum de 100 euros. La souscription à une offre Esprit Libre permet de réaliser des économies sur les tarifs bancaires : réduction sur la carte bancaire, forfait de retraits gratuits en dehors du réseau BNP Paribas, assurance décès, chèque de banque gratuit, virements permanents offerts, absence d’agios, réductions sur certains services (frais de dossier du crédit immobilier par exemple), etc.

💳 Elle propose plusieurs moyens de paiement, dont 4 cartes bancaires du réseau Visa sans conditions de revenus à partir de 38 euros par an avec assurance et assistance en voyage inclus, un chéquier et la possibilité de payer par mobile.

L’application mobile de la BNP Paribas propose des fonctionnalités classiques pour gérer son budget, sa carte bancaire, son chéquier, simuler des crédits, consulter les indices boursiers.

Le service client très accessible en agence, par téléphone ou par mail.

BNP Paribas commercialise aussi des crédits à la consommation et des crédits immobiliers ainsi que de nombreux livrets d’épargne réglementés et non réglementés et des produits de placement.

🏆 Quelle est la meilleure prime de bienvenue pour un compte bancaire en ligne ?

Banques
Offres de bienvenue	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	✔️
Montant de l’offre	Jusqu’à 120 euros	80 euros	80 euros	10 euros + 3 mois offerts	Produit	50 euros	110 euros	Produit	80 euros	2 mois de prime	Jusqu’à 200 euros	80 euros	Abonnement	❌	80 euros + 1 an de gratuité
Conditions d’accès	Ouverture d’un compte bancaire	Ouverture de compte avec Gold Mastercard	Adhésion à Hello Prime	Adhésion à l’une des offres	Visa Premier gratuite sans frais l’étranger	1er compte bancaire	Ouverture d’un compte bancaire	Carte bancaire gratuite	Ouverture d’un compte bancaire	Souscription d’un contrat auto	Souscription à un compte bancaire + un livret d’épargne	Adhésion à l’offre Sobrio	Abonnement offert pendant 30 jours	❌	1ere ouverture de compte + abonnement à l’offre Esprit Libre

🏆 Quelle banque classique propose la meilleure prime de bienvenue ?

Banques
Offres de bienvenue	✔️	✔️	❌	✔️	❌	✔️	✔️
Montant de l’offre	2 mois de cotisation	80 euros	❌	80 euros + 1 an de gratuité	❌	Jusqu’à 150 euros	Limité à 80 euros
Conditions d’accès	Souscription d’un contrat auto	Adhésion à l’offre Sobrio	❌	1ere ouverture de compte + abonnement à l’offre Esprit Libre	❌	Réductions sur différents produits	Remboursement des frais de mobilité bancaire

🥇 La meilleure prime de bienvenue est proposée par la BNP Paribas. En plus de la prime de 80 euros, la banque offre un mois d’abonnement à l’une des offres Esprit Libre et accessoire.

🥈 Elle est suivie par la Société Générale qui verse 80 euros pour une souscription à l’offre Sobrio.

🥉 Le CIC est intéressant à condition de souscrire à plusieurs produits. La prime est versée sous forme de réductions.

🏆 Quelle banque offre le plus d’argent à l’ouverture ?

Banques
Offres de bienvenue	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Montant de l’offre	Jusqu’à 120 euros	80 euros	80 euros	10 euros + 3 mois offerts	50 euros	Jusqu’à 150 euros	80 euros	Jusqu’à 200 euros	80 euros	80 euros + 1 an de gratuité
Conditions d’accès	Ouverture d’un compte bancaire	Ouverture de compte avec Gold Mastercard	Adhésion à Hello Prime	Adhésion à l’une des offres	1er compte bancaire	Ouverture d’un compte bancaire	Ouverture d’un compte bancaire	Souscription à un compte bancaire + un livret d’épargne	Adhésion à l’offre Sobrio	1ere ouverture de compte + abonnement à l’offre Esprit Libre

Les banques qui rémunèrent le mieux leurs nouveaux clients en argent sont :

1. 🥇 AXA Banque
2. 🥈 Monabanq
3. 🥉 Boursorama Banque (le montant varie selon les offres)

Les autres versent des primes moins élevées ou préfèrent rembourser des frais ou offrir des réductions.

🏆 Quelle prime de bienvenue est la plus facile à obtenir ?

Banque
Délai de versement	Le 16 du mois suivant l’activation du compte	30 jours	20 jours	Dépenser au moins 10 euros le premier mois	30 jours	Après le premier versement pour activer le compte	15 jours ouvrés après l’activation de la carte bancaire	90 jours	Après 5 opérations par mois au cours des 3 premiers mois	90 jours

🤷‍♀️ Comment toucher l’argent offert à l’ouverture du compte ?

Les primes versées en argent sont virées directement sur le compte bancaire du client dès lors qu’il a été activé. La somme maximale dépend de la promotion du moment, elle peut atteindre 200 euros.

Pour bénéficier d’une prime de bienvenue, il faut ouvrir pour la première fois un compte de dépôt assorti d’une carte bancaire ou d’un autre produit dans la banque (livret d’épargne par exemple). Le titulaire du compte doit être majeur.

Des primes et des réductions sont également offertes aux mineurs selon les banques. Pour attirer et fidéliser leurs futurs clients, de nombreuses banques classiques offrent une prime au bac, avec ou sans mention, jusqu’à 80 euros.

🤷‍♂️ Peut-on cumuler plusieurs primes de bienvenue ?

Il n’est pas possible de cumuler plusieurs offres de bienvenue dans la même banque puisqu’elles sont réservées exclusivement aux nouveaux clients pour la première ouverture d’un compte bancaire. Ainsi, si vous ouvrez un compte individuel et un compte joint, la prime sera versée pour le premier des deux comptes ouverts.

Toutefois, rien n’empêche d’ouvrir un compte dans plusieurs banques pour cumuler des primes.

🤔 Une banque peut-elle refuser de donner une prime de bienvenue à l’ouverture ?

La banque peut décider de récupérer la prime de bienvenue si le compte est clôturé avant la première année. C’est l’une des conditions chez Boursorama par exemple. Le compte ne doit pas non plus rester inactif.

La banque peut également estimer que toutes les conditions ne sont pas remplies et refuser de la verser.

🤔 Est-ce que l’argent offert à l’ouverture entraîne des frais ?

L’argent offert à l’ouverture d’un compte bancaire n’entraîne pas de frais. L’ouverture et la fermeture d’un compte sont gratuites. Certaines banques obligent le souscripteur à s’engager dans la durée (les néobanques en particulier). Le client peut changer de compte au cours de la période, mais il ne peut pas quitter la banque.

En revanche, le titulaire du compte doit le plus souvent procéder à un premier versement pour activer son compte.

Quelles sont les alternatives à la prime de bienvenue ?

Banques
Offre	10 euros + 3 mois offerts	Carte bancaire gratuite	2 mois de prime	80 euros + 1 an de gratuité	6 mois offerts	Taux promotionnel	Taux bonifié
Délai d’obtention	3 jours	immédiat	immédiat	Gratuité immédiate	Immédiat	immédiat	immédiat
Conditions d’accès	Adhésion à l’une des offres	1ère ouverture d’un compte	Souscription à un contrat auto	1ere ouverture de compte + abonnement à l’offre Esprit Libre	Abonnement à Hello Prime à 1 euros par mois	Ouverture d’un compte courant + un livret d’épargne	Ouverture d’un livret d’épargne

Les offres de bienvenue peuvent donc se matérialiser par un accès avantageux à des produits (carte bancaire, contrat, abonnement).

1. Les offres de parrainage

Banques
Montant pour le parrain	50 euros	50 euros (carte Fosfo) et 100 euros (carte Gold)	20 euros	Entre 10 et 200 euros (selon les offres promotionnelle)	30 euros	Entre 10 et 200 euros (selon les offres promotionnelle)	Jusqu’à 100 euros	15 à 30 euros	50 euros	Cadeau	80 euros	Plantation d’arbres	80 euros
Montant pour le filleul	Jusqu’à 120 euros	50 euros (carte Fosfo) et 120 euros (carte Gold)	80 euros	❌	❌	Jusqu’à 100 euros	Offre de bienvenue	❌	80 euros	Cadeau	80 euros	❌	80 euros

Les offres de parrainage sont un bon moyen d’attirer les nouveaux clients. Elles sont souvent limitées à un certain nombre de parrainages dans l’année (par exemple, il ne peut y avoir plus de 3 parrainages par an à la BNP Paribas). En revanche, le filleul n’est pas toujours récompensé.

2. Les offres promotionnelles

Les offres de bienvenue peuvent prendre la forme de réductions ou des abonnements offerts pendant une certaine période (BNP Paribas, Hello bank!). L’ouverture d’un livret maison est bien souvent assortie d’un taux bonifié pendant 3 à 6 mois selon les banques par exemple.