Ouvrir un compte en ligne avec RIB immédiat
Si les banques en ligne et mobiles offrent une souscription rapide (entre 5 et 10min), la validation et l’ouverture du compte ne sont pas toujours instantanées et peuvent prendre quelques jours ouvrés. Toutefois, certains établissements mettent directement à disposition le RIB dès la fin du processus d’inscription, souvent après un versement de confirmation.
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| Délai de souscription en ligne | De 5 à 15min |
|---|---|
| Frais de gestion | De 0€ à 50€/mois |
| Délai de souscription en agence | Environ 1 heure |
🤔 Est-ce possible d’ouvrir un compte en ligne immédiatement ?
Il est possible d’ouvrir un compte bancaire de manière presque instantané, le délai étant de quelques minutes. Ce n’est pas le cas de toutes les banques en ligne ou mobiles, mais même celles demandant quelques jours pour la vérification de l’inscription permettent d’utiliser certains services dès la signature. Ainsi beaucoup donnent immédiatement accès à un RIB.
Notre sélection de banques en ligne les plus rapides
| Banque |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| RIB | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Délai de souscription | 10min | 15min | 15min | 5min | 5min | 10min | 10min | 5min | 15min | 15min | 15min |
| Frais de gestion | 3€ à 9€/mois | 0€ à 5€/mois | 0€ | 2.9€ à 6.9€/mois | 2.99€ à 45€/mois | 7.2€ à 14.9€/mois | 0€ à 9.9€/mois | 4.9€ à 16.9€/mois | 0€ à 4€/mois | 3€ à 27.5€/mois | 2€ à 29€/mois |
| Agences | ✔️ | ✔️ | ✖️ | ✔️ | ✖️ | ✔️ | ✖️ | ✖️ | ✖️ | ✔️ | ✔️ |
| Offres promo | 80€ + 40€ (Visa Premier ou Platinum) | 80€ + 100€ (bons d’achat) | 80€ | Aucune | Aucune | 80€ | 20€ + 80€ (Carte WELCOME ou ULTIM) | Aucune | 80€ + 6 mois offerts | 80€ + 1 an offert | Aucune |
Monabanq
| Caractéristiques | Pratiq+ | Uniq | Uniq+ |
|---|---|---|---|
| Coût | 3€/mois | 6€/mois | 9€/mois |
| Paiements et Retraits | 3 hors zone euro offerts | 25 hors zone euro offerts | Illimités et gratuits à l’international |
| Découvert | Autorisé | Autorisé | Autorisé |
| Agios remboursés | Non | Jusqu’à 1€/mois | Jusqu’à 1€/mois |
| Assurances incluses | Non | Perte et vol (identité, portable, clés) et achats en ligne | Perte et vol (identité, portable, clés) et achats en ligne |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Renouvelable | 500€ – 5.000€ | 1 an reconductible | À partir de 1.94% |
| Auto | 3.000€ – 30.000€ | 3.000€ – 30.000€ | À partir de 1.94% |
| Travaux | 3.000€ – 30.000€ | 1 an – 6 ans | À partir de 1.94% |
| Immobilier | 30.000€ – 480.000€ | 5 ans – 20 ans | À partir de 1.5% |
| Caractéristiques | Livret A | LDDS | Livret Croissance | Livret d’épargne |
|---|---|---|---|---|
| Rémunération | 3% net annuel | 4% brut annuel pendant 4 mois puis 1% | 3% net annuel | 1% brut annuel |
| Dépôt minimum | 10€ | 10€ | 10€ | 10€ |
| Plafond | 22.950€ | 12.000€ | 25.000€ | Non plafonné |
| Calcul des intérêts | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours |
| Frais de gestion | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
| Placement | Assureur | Rendement | Frais annuels de gestion | Versement initial | Type de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| Monabanq Vie Premium | Generali | 0.75% à 2.1% | 0.75% en gestion libre 0.95% en gestion pilotée | 500€ | Libre ou pilotée |
La banque en ligne Monabanq est réservée aux particuliers. Elle comporte une gamme de services bancaires complète, avec des livrets d’épargne, des crédits de tous types, ainsi que plusieurs comptes à petits prix (de 3€ à 9€).
Elle profite du réseau d’agences du Crédit Mutuel dans lesquelles il est possible d’opérer en physique pour des retraits ou des virements.
L’inscription à un compte Monabanq prend une dizaine de minutes. Il faut renseigner ses informations personnelles, puis fournir une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile. Les indépendants, étudiants et lycéens devront fournir une pièce supplémentaire.
Une fois le processus terminé, l’établissement procède à la vérification et ouverture du compte en 48 heures.
💡 Notre test et avis
Monabanq se définit comme une offre très accessible, notamment grâce à un compte haut de gamme à seulement 9€ par mois qui permet de voyager l’esprit tranquille grâce à de nombreuses assurances.
L’établissement profite d’un réseau d’agences et de tous les services bancaires possibles. En revanche, l’ouverture prend 48h et le cashback n’est pas permanent.
- Tarifs très accessibles (y compris le compte premium)
- Gamme complète de services bancaires
- Chéquier disponible
- Prime de bienvenue conséquente
- Délai de 48h avant l’ouverture du compte
- Pas de cashback permanent
Hello bank!
| Caractéristiques | Hello One | Hello Prime |
|---|---|---|
| Conditions | Sans conditions de revenus | 1.000€ nets mensuels |
| Coût | Gratuite | 5€/mois |
| Versement initial | 10€ | 300€ |
| Découvert autorisé | Non | Oui selon le profil |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 1.000€ – 75.000€ | 4 à 72 mois | Dès 0.99% |
| Immobilier | 10.000€ – 2.000.000€ | 2 ans – 25 ans | Fixe |
| Caractéristiques | Livret A | LDDS | Livret Hello+ | Livret Jeune | PEL |
|---|---|---|---|---|---|
| Rémunération | 3% net annuel | 4% brut annuel pendant 4 mois puis 1% | 0.5% < 50.000€ 0.6 pour 50.000€ | 3% | 2% |
| Dépôt minimum | 10€ | 10€ | 10€ | 10€ | 225€ puis 540€/an |
| Plafond | 22.950€ | 12.000€ | Illimité | 1.600€ | 61.200€ |
| Calcul des intérêts | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours |
| Frais de gestion | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
| Placement | Assureur | Rendement | Frais annuels de gestion | Versement initial | Type de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| Assurance vie | Cardif | 2% | 0.75% en unités de compte 0.6% en fonds euro | 1.000€ | Libre |
Hello bank! propose tous les services bancaires importants comme des placements en bourse, des livrets d’épargnes, différents types de crédits ainsi que deux comptes bancaires : le Hello One, gratuit et sans conditions de revenus ainsi que le Hello Prime à 5€ par mois pour les personnes générant au moins 1.000€ nets mensuels.
Pour une banque en ligne, la souscription à un compte chez Hello bank! reste plus longue et fastidieuse que la moyenne. La faute à des pièces en plus demandées comme un justificatif de domicile, un RIB à son nom, ainsi qu’une signature manuscrite sur feuille blanche.
Pour l’offre Hello Prime, il faudra également rajouter un justificatif de revenus. Enfin, quelques jours sont nécessaires entre la fin de l’inscription et la validation finale.
💡 Notre test et avis
Hello bank! propose peu d’offres mais des services complets et diversifiés. Beaucoup trouveront des concurrents plus attractifs notamment à cause d’un système de cashback non cumulable avec le parrainage. En revanche, les tarifs de l’établissements restent très abordables surtout pour créer un premier compte joint pour les couples à 8€ par mois.
- Tarifs très accessibles
- Compte joint pas cher
- Services complets
- Cashback non cumulable avec le parrainage
Fortuneo
| Caractéristiques | Fosfo | Gold | World Elite |
|---|---|---|---|
| Conditions | Sans conditions de revenus | 1.800€ nets mensuels | 4.000€ nets mensuels |
| Public concerné | ➡ Personnes aux revenus irréguliers ➡ Étudiants | ➡ Jeunes actifs ➡ Salariés ➡Cadres | ➡ Personnes aux revenus élevés ➡ Cadres supérieurs |
| Coût | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Versement initial | 0€ | 300€ | 4.000€ |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 1.000€ – 50.000€ | 6 mois – 84 mois | 1% à 15% |
| Immobilier | 80.000€ – 2.000.000€ | 2 ans – 25 ans | Fixe |
| Caractéristiques | Livret A | LDDS | Livret + | Livret + Enfant |
|---|---|---|---|---|
| Rémunération | 3% net annuel | 4% brut annuel pendant 4 mois puis 1% | 3% net annuel | 1% brut annuel |
| Dépôt minimum | 10€ | 10€ | 10€ | 10€ |
| Plafond | 22.950€ | 12.000€ | 10.000.000€ | 10.000€ |
| Calcul des intérêts | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours |
| Frais de gestion | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
| Placement | Assureur | Rendement | Frais annuels de gestion | Versement initial | Type de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| Assurance vie | Suravenir | Opportunités : 2.1% Rendement : 1.8% | 0.75% en gestion libre 0.85% en gestion pilotée | 500€ | Libre ou pilotée |
Fortuneo est une banque en ligne créée en 2000 en France. Elle présente tous les grands services attendus d’une banque classique avec placements, épargnes et crédits. L’établissement offre le choix entre 3 Mastercard, toutes gratuites : la Fosfo, la Gold qui demande 1.800€ de revenus mensuels et la World Elite à partir de 4.000€ de revenus par mois.
La souscription à un compte bancaire Fortuneo prend une bonne quinzaine de minutes parce qu’elle nécessite plus de pièces que chez la plupart des établissements en ligne. Il faudra scanner et joindre pièce d’identité, justificatif de domicile, avis d’imposition, justificatif de revenus et RIB. En revanche, une fois le processus terminé, l’ouverture ne prend que quelques minutes.
💡 Notre test et avis
Fortuneo est l’une des meilleurs offres sur le marché. Non seulement elle figure parmi les banques les moins chères, sans frais de gestion ni de retraits même à l’international, mais en plus elle compte également parmi les banques les plus rapides avec une ouverture de compte presque instantané et une livraison de carte très rapide (2 jours en moyenne).
- Comptes gratuits
- Retraits et paiements à l’étranger très peu chers
- Compte ouvert en 5 min
- Services complets
- Conditions de revenus sur 2 offres
- Beaucoup de justificatifs demandés
Ma French Bank
| Caractéristiques | Compte Original | Compte idéal | Compte WeStart |
|---|---|---|---|
| Prix | 2.9€/mois | 6.9€/mois | 2€/mois |
| Frais retraits/paiements | 0€ | 0€ | 0€ |
| Assurances | Assistance médicale à l’étranger | Voyage, Neige, Véhicule de location, assistance médicale | Assistance médicale |
| Services | Cagnotte partagée | Cagnotte, cashback, bons d’achat | Application parents, Argent de poche |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Mon Extra Prêt (crédit renouvelable) | Non communiqués | Non communiquée | Non communiqué |
Ma French Bank, filiale de La Banque Postale, est une banque en ligne. Elle propose un crédit renouvelable en plus de 3 comptes différents : WeStart pour les jeunes de 12 à 17 ans à 2€ par mois, le compte Original à 2.9€ par mois et le compte Idéal à 6.9€ qui comporte toute une gamme d’assurances ainsi que des bons d’achat et un système de cagnotte.
La souscription à un compte Ma French Bank est aussi simple que rapide. 5 minutes suffiront à renseigner ses données personnelles et joindre l’unique justificatif demandé : une pièce d’identité. Toutefois, la validation de l’inscription prend quelques jours en moyenne.
💡 Notre test et avis
Ma French Bank présente des offres intéressantes quoique un peu trop simples pour compter parmi les plus attractives du marché. On déplorera le manque de services complémentaires comme des comptes épargnes, mais le compte Idéal présente des assurances complètes pour le prix proposé.
- Tarifs abordables
- Bons d’achat & cashback (compte Idéal)
- Compte Original très basique
Revolut
| Caractéristiques | Revolut Standard | Revolut Plus | Revolut Premium | Revolut Metal |
|---|---|---|---|---|
| Type de CB | Mastercard débit immédiat | Visa débit immédiat | Visa débit immédiat | Mastercard débit immédiat |
| Prix | Gratuit | 2.99€/mois | 7.99€/mois | 13.99€/mois |
| Frais retraits et paiements | Gratuits dans 30 devises | Gratuits dans 30 devises | Gratuits dans 30 devises | Gratuits dans 30 devises |
| Assurances | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Cashback | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 1.000€ – 50.000€ | Jusqu’à 84 mois | 3.9% – 21.12% |
Revolut une fintech britannique destinée aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises. Indépendante, elle ne propose pas la gamme complète des services bancaires, mais seulement un prêt personnel allant de 1.000€ à 50.000€. En revanche, elle comporte 5 offres de comptes différentes, de la Standard totalement gratuite à la Metal à 45€ mensuels.
La souscription à un compte Revolut est à la fois très rapide et très simple. Il suffit de saisir ses données puis de prendre une photo d’une pièce d’identité. Après il faudra patienter entre 1 et 7 jours pour l’ouverture définitive de son compte.
💡 Notre test et avis
Revolut se veut comme une banque très accessibles. C’est pourquoi elle comporte de nombreuses offres très différentes avec une première très basique certes, mais totalement gratuite.
Le compte Metal reste à la fois accessible et performant avec 10% de cashback sur de nombreux hébergements, des retraits gratuits dans 30 devises et une gamme d’assurances à l’étranger.
- 4 offres différentes
- Livraison rapide de la carte
- Pas de conditions de revenus
- Cashback seulement pour les deux comptes haut de gamme
SG
| Caractéristiques | Sobrio visa Evolution | Sobrio CB visa | Sobrio CB visa Premier |
|---|---|---|---|
| Prix | 3€ (18 – 24 ans) à 7.20€/mois (Plus de 30 ans) | 3€ (18 – 24 ans) à 7.90€/mois (Plus de 30 ans) | 13€ (18 – 24 ans) à 14.90€/mois (Plus de 30 ans) |
| Conditions | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus |
| Type de CB | Débit immédiat | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé |
| Plafonds de paiement | Personnalisables | Personnalisables | Personnalisables |
| Frais retraits et paiements à l’étranger | 1€/retrait | 3 retraits gratuits/mois | Gratuit |
| Assurances | Assistance médicale et rapatriement | Assistance médicale et rapatriement, annulation, modification et interruption de voyage | Assistance médicale et rapatriement, annulation, modification et interruption de voyage, perte, vol, détérioration des bagages |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Crédit conso Expresso | 1.000€ – 75.000€ | 12 mois à 84 mois | A partir de 5.30% |
| Crédit auto Expresso | 1.000€ – 75.000€ | 12 mois à 84 mois | A partir de 5.30% |
| Crédit travaux Expresso | 1.000€ – 75.000€ | 12 mois à 84 mois | A partir de 5.30% |
| Prêt Jeune Actif (18 – 29 ans) | 1.500€ – 7.000€ | 12 mois à 60 mois | A partir de 4.85% |
| Prêt étudiant évolutif | 1.000€ à 120.000€ | 12 mois à 120 mois | A partir de 3% |
| Prêt Apprenti Artisan | 1.000€ à 15.000€ | 12 mois à 108 mois | A partir de 3% |
| Crédit renouvelable Alterna | 1.500€ à 21.500€ | 19 mois | Taux révisable de 19.50% |
| Crédit immobilier | Jusqu’à 100% du montant de l’opération | 3 ans à 30 ans | Taux fixe N.C. |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Prêt BFM Liberté | 1.500€ à 75.000€ | 6 mois à 96 mois | A partir de 2% |
| Prêt BFM Liberté Auto | 1.500€ à 75.000€ | 6 mois à 96 mois | A partir de 2% |
| Prêt BFM Jeunes Actifs (moins de 35 ans) | 1.500€ à 3.000€ | 6 mois à 36 mois | Taux fixe à 0.50% |
| Prêt BFM Mobilité | Jusqu’à 20.000€ | 6 mois à 48 mois | A partir de 2.49% |
| Prêt Avance BFM | 1.500€ | 24 mois | Taux fixe de 0% |
| Prêt BFM élève | 1.500€ à 20.000€ | 6 mois à 48 mois | A partir de 2.49% |
| Prêt BFM perspective | 1.500€ à 75.000€ | 6 mois à 96 mois | N.C. |
| Prêt immobilier | N.C. | N.C. | N.C. |
| Type de Livrets | Rémunération | Dépôt minimum | Plafond | Calcul des intérêts | Frais de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| Livret A | 3% net annuel | 10€ | 22.950€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| LDDS | 4% brut annuel pendant 4 mois puis 1% | 10€ | 12.000€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| LEP | 6% net annuel | 10€ | 7.700€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| Livret Jeune | 3% net annuel | 10€ | 1.600€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| Compte sur livret (CSL) | 0.5% brut annuel | 10€ | Aucun | Tous les 15 jours | Aucun |
| Livret Epargne Plus SG | 0.4% brut annuel puis 0.6% brut annuel à partir de 7 mois | 10€ | Aucun | Tous les 15 jours | Aucun |
| PEL | 2% brut annuel | 300€ | 15.300€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| CEL | 2% brut annuel | 300€ | 15.300€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| Placement | Assureur | Rendement | Frais annuels de gestion | Versement initial | Type de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| Assurance vie – Erable Essentiel | SOGECAP | 1.10% | 0.96% | 50€ | Libre ou pilotée |
| Assurance vie – Sequoia | SOGECAP | 1.05% | 0.96% | 7.600€ | Libre ou pilotée |
| Assurance vie – Ebène | SOGECAP | 1.20% | 0.84% | 150.000€ | Libre ou pilotée |
SG est une banque classique récemment modernisée en proposant la totalité de ses services en ligne. On retrouve crédits, épargnes et placements en bourse ainsi que 3 types de comptes allant de 3€ à 13€ par mois avec une très large gamme d’assurances pour les plus chers.
La souscription chez SG demande davantage de justificatifs que pour beaucoup de banques en ligne. Il faudra joindre une pièce d’identité, un justificatif de domicile ainsi qu’une signature. En revanche, 24 heures suffisent à la validation du compte.
💡 Notre test et avis
Même si elle ne comporte pas de premier compte gratuit comme nombre de ses concurrents, SG reste une banque très attractive. Elle présente beaucoup d’avantages avec des comptes aux assurances complètes, aucune condition de revenus, plus de 1.300 enseignes variées pour son service de cashback ainsi qu’une prime de bienvenue pour les nouveaux clients.
- Aucune conditions de revenus
- Services bancaires complets
- Nombreuses enseignes de cashback
- Prime de bienvenue
- Pas d’offre gratuite
- Beaucoup de justificatifs nécessaires
BoursoBank
| Caractéristiques | Visa Welcome | Visa Ultim | Visa Ultim Metal | Freedom |
|---|---|---|---|---|
| Prix | Gratuite | Gratuite | 9.9€/mois | Gratuite |
| Conditions | Sans conditions de revenus | 1.500€/mois net si débit différé | 2.500€/mois net si débit différé | Avoir entre 12 et 17 ans et être enfant d’un client |
| Type de CB | Débit immédiat | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat |
| Plafonds de paiement | Jusqu’à 5.000€/mois | Jusqu’à 20.000€/mois | Jusqu’à 50.000€/mois | Fixé par les parents |
| Frais retraits et paiements à l’étranger | 0€ (paiements) 1.69% (retraits) | 0€ (paiements) 1.69% (retraits) | 0€ en illimité | 1.69% (retraits) |
| Assurances | Accidents voyage | Voyage, Neige, Location véhicule, Achat en ligne | Voyage, Neige, Location véhicule, Achat en ligne | ❌ |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 2.000€ – 30.000€ | 12 mois – 60 mois | TAEG fixe de 1.7% |
| Prêt travaux | 2.000€ – 75.000€ | 12 mois – 72 mois | 0.7% – 2.5% |
| Prêt auto neuve | 2.000€ – 50.000€ | 12 mois – 72 mois | 0.7% – 2.5% |
| Prêt auto d’occasion | 2.000€ – 30.000€ | 12 mois – 60 mois | 0.7% – 2.5% |
| Prêt éco responsable | 2.000€ – 75.000€ | 12 mois – 120 mois | Remise de 0.5% |
| Micro crédit Clic | 200€ – 2.000€ | 1, 2 ou 3 mois | Frais jusqu’à 20€ |
| Crédit immobilier | 100.000€ – 1.600.000€ | 7 ans – 25 ans | 1.95% sur 15 ans |
| Caractéristiques | Livret A | LDDS | Livret Bourso + |
|---|---|---|---|
| Rémunération | 3% net annuel | 4% brut annuel pendant 4 mois puis 1% | 2% |
| Dépôt minimum | 10€ | 10€ | 100€ |
| Plafond | 22.950€ | 12.000€ | 30.000€ |
| Calcul des intérêts | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours | Tous les 15 jours |
| Frais de gestion | Aucun | Aucun | Aucun |
| Placement | Assureur | Rendement | Frais annuels de gestion | Versement initial | Type de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| Assurance vie | Generali Vie | 0.75% | 0.75% | 300€ | Libre ou pilotée |
BoursoBank est une banque en ligne française proposant de nombreux crédits et épargnes. Elle présente 3 grandes offres de cartes, avec les deux premières gratuites et la dernière à seulement 9.9€ par mois. Aucune conditions de revenus n’est requise pour les cartes à débit immédiat.
L’inscription demande de fournir une pièce d’identité, un selfie ainsi qu’un RIB chez un autre établissement bancaire. Comme l’établissement n’a pas d’agences, il n’est pas possible de faire sans. Ensuite, le processus de validation demande 1 à 3 jours en moyenne.
💡 Notre test et avis
L’offre de BoursoBank comporte des défauts manifestes et ne convient pas pour un premier compte bancaire, mais elle présente également des avantages importants et exclusifs : une généreuse prime de bienvenue (jusqu’à 150€) ainsi que des plafonds de paiements et retraits parmi les plus hauts sur le marché.
- Prime de bienvenue très généreuse
- Services complets
- Plafonds très importants
- Conditions de revenus pour les débits différés
- Jusqu’à 3 jours pour la validation du compte
- Nécessite un RIB
- Peu d’enseignes pour le cashback (80)
N26
| Caractéristiques | N26 Standard | N26 Smart | N26 You | N26 Metal |
|---|---|---|---|---|
| Type de CB | Carte virtuelle Carte Mastercard à débit immédiat (10€) | Carte Mastercard à débit immédiat | Carte Mastercard à débit immédiat | Carte Mastercard à débit immédiat |
| Prix | Gratuite | 4.90€/mois | 9.90€/mois | 16.90€/mois |
| Engagement | Sans engagement | Sans engagement | 1 an | 1 an |
| Frais paiement à l’international | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Frais retraits à l’international | 1.7% du montant total du paiement | 1.7% du montant total du paiement | 0€ | 0€ |
| Assurances | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Prêt Personnel auto, moto ou travaux | 1.000€ – 50.000€ | 12 mois – 84 mois | 3.6% – 15.96% |
N26 est une banque 100% mobile qui se destine aux particuliers et aux petites entreprises. Elle comporte différents types de crédits allant jusqu’à 50.000€ ainsi que 4 offres de compte : gratuite pour la basique et 16.9€ pour la haut de gamme.
N26 figure parmi les banques à la souscription la plus rapide. Non seulement le processus est très simple, et ce même pour les auto-entrepreneurs qui ne devront fournir que le strict minimum de pièces, mais en plus la validation est presque instantanée.
💡 Notre test et avis
Les offres de N26 restent en-dessous des concurrents pour les particuliers. Toutefois, la souscription figure parmi les plus faciles et rapides, ce qui peut attirer en cas de besoin urgent d’un nouveau compte bancaire.
- Très facile, rapide et accessible
- Parfait pour les auto-entrepreneurs
- Offre gratuite très basique
- Pas de carte physique pour l’offre basique
- Cashback uniquement pour les compte pro
BforBank
| Caractéristiques | Visa Classic | Visa Premier | Visa Infinite |
|---|---|---|---|
| Prix | Gratuite | Gratuite | 200€/an |
| Conditions | Sans conditions de revenus | 1.600€/mois net | 4.000€/mois net |
| Type de CB | Débit immédiat | Débit immédiat ou différé | Débit différé |
| Frais retraits et paiements à l’étranger | 1.95% du montant | 1.95% du montant | 1.95% du montant |
| Assurances | Décès et invalidité | Décès, Invalidité, Voyage, Neige, Location véhicule | Décès, Invalidité, Voyage, Neige, Location véhicule, Spectacles |
BforBank, filiale du Crédit Agricole, est une banque en ligne aux services basiques mais très abordables. Pas de crédits, de livrets d’épargne ou d’assurances vie, mais en contrepartie les deux premières offres de comptes sont gratuites. La troisième est à 16.5€ par mois mais demande 4.000€ de revenus mensuels.
La souscription chez BforBank prend une quinzaine de minutes puisqu’il faut joindre beaucoup de pièces : un justificatif d’identité, de domicile et de revenus. Ensuite, l’ouverture du compte demande entre 2 et 5 jours.
💡 Notre test et avis
BforBank ne figure pas parmi les offres les plus intéressantes du marché. Les services et options de ses comptes accessibles restent trop en-dessous de ses concurrents pour être véritablement attractifs.
- Disponible à travers toute l’Union Européenne
- Des conditions de revenus (pour 2 offres)
- Frais de retraits et paiements un peu chers
- Pas de cashback
- Beaucoup de justificatifs
- Long délai d’ouverture de compte
BNP Paribas
| Caractéristiques | Esprit libre Découverte | Esprit libre Initiative | Esprit libre Référence |
|---|---|---|---|
| Prix | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Conditions | Âge (mineur de 16 à 17 ans) | Âge (18 à 24 ans) | Âge (plus de 25 ans) |
| Type de CB | Visa | Visa | Visa |
| Plafonds de paiement | N.C. | N.C. | N.C. |
| Frais retraits et paiements à l’étranger | N.C. | N.C. | N.C. |
| Assurances | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel projets | 1.000€ – 75.000€ | 4 mois – 108 mois | A partir de 1% |
| Prêt personnel auto | 1.000€ – 75.000€ | 4 mois – 108 mois | A partir de 2.50% |
| Prêt Véhicule Vert | 1.000€ – 60.000€ | 4 mois – 108 mois | A partir de 3% |
| Crédit renouvelable | 750€ – 21.500€ | Jusqu’à 60 mois | A partir de 0.90% |
| Prêt étudiant | 1.000€ – 75.000€ | 4 mois – 144 mois | A partir de 0.90% |
| Coup de pouce | 100€ à 1.000€ | 3 mois | A partir de 6.60% |
| Crédit immobilier | N.C. | N.C. | N.C. |
| Type de Livrets | Rémunération | Dépôt minimum | Plafond | Calcul des intérêts | Frais de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| Livret A | 3% net annuel | 10€ | 22.950€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| LDDS | 4% brut annuel pendant 4 mois puis 1% | 10€ | 12.000€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| LEP | 6% net annuel | 10€ | 7.700€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| Livret Jeune | 3% net annuel | 10€ | 1.600€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| PEL | 2% brut annuel | 300€ | 15.300€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| CEL | 2% brut annuel | 300€ | 15.300€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| Placement | Assureur | Rendement | Frais annuels de gestion | Versement initial | Type de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| Assurance vie – Multiplacements 2 | Cardif Assurance Vie | 2% | Jusqu’à 0.85% | 50€ | Libre ou pilotée |
| Assurance vie – Multiplacements Avenir | Cardif Assurance Vie | 2% | Jusqu’à 0.85% | 15€ | Libre ou pilotée |
BNP Paribas est une banque française et première banque en Europe. En tant que grand groupe, elle présente tous les services bancaires : épargnes, assurances, crédits, etc. On retrouve 5 offres de cartes allant de 3€ à 27.5€ par mois.
La souscription prend environ 15 minutes puisque la BNP Paribas demande de nombreux justificatifs : pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus, un RIB et une signature manuscrite. Ensuite, la vérification prend environ 3 jours ouvrés.
💡 Notre test et avis
BNP Paribas n’étant pas une banque 100% digitale, elle ne présente pas d’offres gratuites. En revanche, elle comporte un très vaste réseau d’agences reparties à travers le monde pour des retraits sans frais. C’est une offre très différente des autres qui conviendra à certains profils.
- Important réseau d’agence
- Présente dans 73 pays
- Pas d’offre gratuite
- Beaucoup de justificatifs
Crédit Agricole
| Caractéristiques | Prestige | Premium | Essentiel | Globe Trotter | EKO |
|---|---|---|---|---|---|
| Prix | Gratuite | Gratuite | Gratuite | 2€/mois | 2€/mois |
| Conditions | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus |
| Type de CB | Mastercard ou Visa | Mastercard ou Visa | Mastercard ou Visa | Mastercard ou Visa | Mastercard ou Visa |
| Plafonds de paiement | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
| Frais retraits et paiements à l’étranger | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
| Assurances | Assurances et assistance pour vos loisirs et voyages | Assurances et assistance pour vos loisirs et voyages | Assurances et assistance pour vos loisirs et voyages | Assurances et assistance pour vos loisirs et voyages | Assurances et assistance pour vos loisirs et voyages |
| Type de crédit | Montants | Durée | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 1.500€ – 50.000€ | 12 mois – 120 mois | Environ 5.70% |
| Prêt travaux | 1.500€ – 50.000€ | 12 mois – 120 mois | Environ 5.70% |
| Prêt auto | 1.500€ – 50.000€ | 12 mois – 120 mois | Environ 5.70% |
| Prêt étudiant | 750€ – 50.000€ | 12 mois – 120 mois | A partir de 2% |
| Prêt immobilier Facilimmo | N.C. | N.C. | N.C. |
| Type de Livrets | Rémunération | Dépôt minimum | Plafond | Calcul des intérêts | Frais de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| Livret A | 3% net annuel | 10€ | 22.950€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| LDDS | 4% brut annuel pendant 4 mois puis 1% | 10€ | 12.000€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| LEP | 6% net annuel | 10€ | 7.700€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| Livret Jeune Mozaïc | 3% net annuel | 10€ | 1.600€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| Compte sur livret (CSL) | 0.5% brut annuel | 10€ | Aucun | Tous les 15 jours | Aucun |
| PEL | 2% brut annuel | 300€ | 15.300€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| CEL | 2% brut annuel | 300€ | 15.300€ | Tous les 15 jours | Aucun |
| Placement | Assureur | Rendement | Frais annuels de gestion | Versement initial | Type de gestion |
|---|---|---|---|---|---|
| Assurance vie – Predissime 9 Série 2 | Crédit Agricole | 1.10% | N.C. | 20€ | Libre ou pilotée |
| Assurance vie – Floriane 2 | Crédit Agricole | 1.05% | N.C. | 5.000€ | Libre ou pilotée |
Le Crédit Agricole est une banque française présente à l’international. Elle comporte tous les services bancaires classiques : prêts, épargnes, placements, assurances vie, etc. En tout, elle propose 5 offres de compte courant très différentes, avec notamment une entièrement digitale : EKO à 2€ par mois.
L’ouverture d’un compte au Crédit Agricole demande une pièce d’identité, un justificatif de domicile ainsi qu’un spécimen de sa signature. Le processus prendra donc plus de temps que pour une banque mobile. La vérification dure, au maximum, 6 jours ouvrés.
💡 Notre test et avis
Le Crédit Agricole présente des comptes intéressants, pour ceux qui souhaitent disposer d’un grand réseaux d’agences physiques. En revanche, parmi les banques en ligne, elle ne dispose pas des mêmes avantages que ses concurrents qu’on préfèrera.
- Cartes gratuites ou peu chères
- Grand réseau d’agences
- Offre digitale basique et payante
- Beaucoup de justificatifs
Comment ouvrir un compte bancaire avec un RIB immédiatement ?
Pour immédiatement obtenir un RIB, il faut cibler les banques qui le permettent : Nickel, N26, PCS, Revolut ou encore Fortuneo.
A part pour les comptes qui le proposent, il faut être majeur pour souscrire à une banque. Certaines demandent de résider en France quand d’autres acceptent tous les pays de l’espace économique européen.
Le strict minimum est une pièce d’identité valide en France. Beaucoup imposent également un justificatif de domicile. Enfin certains établissements rajoutent un justificatif de revenus et parfois une signature manuscrite.
Comment choisir sa banque en ligne ?
Le choix de sa banque en ligne dépend de ses besoins et de la gamme de produit qu’elle propose. Pour s’aider dans ses recherches, les comparateurs en ligne permettent de dégrossir rapidement la pléthore d’offres.
Banque en ligne VS banque classique
| Banques | Banque en ligne | Banque classique |
|---|---|---|
| RIB | ✔️ | ✔️ |
| Délai de souscription | 5 à 15min | 1 heure |
| Frais de gestion | Gratuit à 50€ | 3€ à 50€ |
| Type de carte | Visa & Mastercard | Visa & Mastercard |
| Conditions de revenus | Rarement | Souvent |
| Réseau d’agences | ✖️ | ✔️ |
| Offres promo | ✔️ | ✔️ |
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Foire aux questions
-
Revolut et N26 sont les banques en ligne au processus d’inscription le plus rapide et le plus simple. Les deux mettent un RIB à disposition dès la fin de la souscription.
-
Les banques digitales ont moins de frais et peuvent donc appliquer des tarifs avantageux. De plus, la souscription est souvent facilitée. En revanche, elles ne comportent pas toujours autant de services ou les agences physiques des banques traditionnelles.
-
Le choix de sa banque dépendra en premier lieu de son profil et de ses besoins. Si l’on voyage beaucoup, on se dirigera plutôt vers une carte milieu ou haut de gamme à petit prix qui s’accompagne de nombreuses assurances à l’étranger.
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