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Quels frais s’appliquent lors d’un changement de banque

Le changement de banque est toujours sans frais. Il peut même être facilité par le dispositif de mobilité bancaire. Depuis 2017, le service d’aide à la mobilité bancaire permet à un client qui souhaite changer de banque d’être déchargé – s’il le souhaite – de toute formalité administrative concernant le changement de domiciliation de ses prélèvements et virements récurrents. Les démarches sont à la charge de la nouvelle banque.

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Quels sont les frais d’un changement de banque ?

Changer de banque est possible sans frais. Les clients peuvent clôturer leur compte bancaire dans une banque et en ouvrir un nouveau dans une autre banque sans payer de frais. Ils peuvent également posséder plusieurs comptes bancaires en même temps.

Quid de la loi Macron

Depuis la loi Macron, lorsqu’un client ouvre un compte bancaire, sa nouvelle banque a l’obligation légale de lui proposer gratuitement le service d’aide à la mobilité bancaire. 

Dans le cas où le client souhaite bénéficier de ce service, un accord écrit doit être signé entre avec sa nouvelle banque. Celle-ci se charge, en son nom, d’effectuer les formalités liées au changement de compte pour que les virements réguliers et les prélèvements automatiques soient transférés sur son nouveau compte.

Il n’a donc plus besoin de communiquer à ses différents créanciers ou débiteurs ses nouvelles coordonnées bancaires (envoi de RIB).

Comment changer de banque sans frais ?

Changer de banque est gratuit. Pour ce faire, vous avez deux options :

  • Faites les démarches vous-même : ouvrez un nouveau compte, transférez vos opérations bancaires en envoyant votre nouveau RIB aux organismes concernés puis clôturez votre ancien compte
  • Laissez votre nouvelle banque s’en charger : signez un mandat de mobilité bancaire qui permet à votre nouvelle banque d’obtenir vos informations bancaires et d’envoyez votre nouveau RIB aux organismes concernés puis de clôturez votre ancien compte

Quels sont les pièges à éviter lors d’un changement de banque

Lorsque vous envisagez de changer de banque, il est essentiel de prendre quelques précautions pour éviter tout désagrément financier :

  • Faire le suivi de ses chèques
  • Surveiller ses abonnements
  • Suivre ses opérations bancaires
  • Conserver son ancien compte le temps du changement

1. Vérifier que ses chèques ont tous été encaissés

Avant de clôturer son ancien compte bancaire, il faut s’assurer que tous les chèques émis ont été encaissés. Les chèques non compensés pourraient être rejetés si son ancien compte n’a pas des fonds suffisants pour les couvrir. Cela pourrait entraîner des incidents de paiement et des frais bancaires inattendus.

2. Surveiller ses abonnements récurrents

Il ne faut pas oublier de passer en revue tous ses abonnements récurrents, tels que les paiements automatiques pour les services publics, l’assurance, les abonnements aux services de streaming, etc. Il est impératif de mettre à jour les informations de paiement avec sa nouvelle banque pour éviter toute interruption de service.

3. Identifier les opérations qui peuvent avoir lieu sur votre compte

Gardez à l’esprit que certaines opérations peuvent encore avoir lieu sur votre ancien compte, même après avoir commencé à utiliser le nouveau. Par exemple, les remboursements de prêts ou les dépôts peuvent être retardés de quelques semaines. Assurez-vous que votre ancien compte dispose de suffisamment de fonds pour couvrir ces opérations en transition.

4. Conserver des fonds sur l’ancien compte le temps du changement

Il est judicieux de conserver un solde minimum sur votre ancien compte pendant la période de transition. Cela garantit que tous les paiements automatiques et les opérations en attente seront honorés sans entraîner de frais pour fonds insuffisants. Une fois que vous êtes sûr que tout est bien en ordre avec votre nouvelle banque, vous pouvez transférer les fonds restants vers votre nouveau compte.

Comment choisir sa banque ?

Pour choisir la banque qui convient le mieux à ses besoins, il est conseillé de :

  • Identifier ses besoins financiers
  • Comparer les offres de banques
  • Vérifier ses frais
  • Évaluer le service client

1. Identifier ses besoins financiers

Pour bien choisir sa banque, il faut évaluer ses besoins financiers personnels et identifier l’usage de son compte bancaire (gestion des dépenses quotidiennes, économies, services bancaires en ligne ou paiement de prêt).

2. Comparer les offres des banques

Une fois que les besoins sont identifiés, il faut comparer les offres des différentes banques. Cela inclut les frais de tenue de compte, les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne, les taux d’intérêt sur les prêts, les services en ligne, les guichets automatiques, etc.

3. Vérifier les frais

Il faut examiner attentivement les frais de tenue de compte, les frais de transaction, les frais de découvert, les frais de carte de crédit, etc., puis opter pour une banque qui propose des tarifs compétitifs et transparents. Les banques en ligne offrent souvent des frais plus bas et des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne.

4. Évaluer le service client

La qualité du service client est importante dans le choix de son établissement. Il faut consulter les avis en ligne, demander des recommandations à ses amis et sa famille, et même faire une visite à la banque pour évaluer la convivialité et l’efficacité du personnel.

Quelles sont les banques les plus accessibles ?

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Généralement, les banques en ligne sont bien moins chères que les banques physiques. Il n’est pas rare de trouver des options d’ouverture de compte sans frais ou à un montant très bas. 

BoursoBank est la banque la moins chère puisqu’elle propose l’ouverture d’un compte et une carte bleue gratuitement. Mais on peut aussi citer Hello bank!, Fortuneo et Monabanq qui sont de très bonnes options. En outre, Monabanq a l’avantage d’offrir l’accès aux distributeurs des agences CIC et Crédit Mutuel pour le dépôt de chèques et espèces.

💡 Conclusion

En conclusion, on comprend que le changement de banque se fait toujours sans frais. La clôture de l’ancien compte est toujours gratuite et le client ne se voit pas imposer de frais parce qu’il change de banque.

Depuis la loi Macron, ce changement est même facilité par la mobilité bancaire. En effet, lorsqu’un client ouvre un compte bancaire, sa nouvelle banque a l’obligation légale de lui proposer gratuitement le service d’aide à la mobilité bancaire. Celle-ci se charge d’effectuer les formalités liées au changement de compte.

Avant de prendre la décision de changer de banque, il faut prendre le temps d’évaluer ses besoins financiers, de comparer les offres des différentes banques et de choisir celle qui correspond le mieux à ses besoins. Il faut également penser à conserver des fonds sur l’ancien compte le temps du changement.

En somme, le choix d’une banque devrait refléter ses objectifs financiers personnels et son style de vie. Une fois la banque choisie, le processus de changement de banque est relativement simple et sans tracas.

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