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Comment ouvrir un compte bancaire rapidement ?

L’ouverture d’un compte bancaire peut demander jusqu’à 15 jours selon l’établissement financier choisi. Pour ouvrir un compte bancaire rapidement, la solution est de se tourner vers les banques en ligne ou les néobanques. Une fois les pièces justificatives envoyées, l’ouverture de compte peut s’effectuer en seulement quelques minutes. 

Opter pour la banque en ligne qui vous correspond

80€ offerts + 1€ pendant 6 mois

Quelle est la banque qui permet d’ouvrir un compte le plus rapidement ?

Banque

Logo Hello bank!

Logo Revolut

Logo AXA banque

Logo SG

Plafond de paiement1.000€€/mois2.000€1.000€€/moisPersonnalisableA partir de 1.000€/mois20.000€€/mois1.200€€/mois3.000€€/mois500€€/moisPersonnalisable50.000€/jour2.600€€/moisPersonnalisable
Plafond de retrait300€/semaine500€/semaine400€/semaine200€/moisA partir de 100€/semaine1.050€/semaine400€/semaine1.000€/semaine250€/semainePersonnalisable1.000€/jour450€/semainePersonnalisable
Dépôt à l’ouverture
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Délai d’obtention5 jours15 joursPlusieurs joursImmédiat7 joursImmédiat5 jours7 jours72h48hImmédiat48h3 jours
Frais
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Conditions de ressources

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(1.800€/mois)*

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(pour le compte Hello One)

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(1.600€/mois)

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Fiscalité

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Offre d’ouverture
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* Pas de conditions de revenus pour la carte Fosfo de Fortuneo.

Monabanq

Monabanq – Carte classique Pratiq +
Accessible dès 3€/mois
  • Prix36 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation3€/mois
  • Retraits en zone euroGratuits et illimités
  • DébitImmédiat ou différé
  • Retraits d’espèces gratuitsEn zone euro
  • DécouvertAutorisé
  • Assurances
Monabanq – Carte Uniq
Monabanq carte premium
  • Prix72 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation6€/mois
  • DébitImmédiat ou différé
  • Retraits d’espèces gratuitsEn zone euro (25 offerts à l’international)
  • Paiements hors zone euroGratuits
  • DécouvertAutorisé
  • AssurancesMoyens de paiement, Achats sur internet, Remplacement en cas de vol
Monabanq – Carte Uniq+
Carte haut de gamme de Monabanq
  • Prix108 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation9€/mois
  • DébitImmédiat ou différé
  • Retraits hors zone euroGratuits et illimités
  • Paiements hors zone euroGratuits et illimités
  • DécouvertAutorisé
  • Commissions de change Gratuites
  • AssurancesMoyens de paiement, Achats sur internet, Remplacement en cas de vol
  • Services supplémentairesBilan et conseils financiers

Monabanq fait elle aussi partie des premières banques en ligne, à l’image de Boursorama Banque. Toutes les démarches s’effectuent sur Internet. Toutefois, il faut en moyenne 5 jours à l’établissement pour valider définitivement l’ouverture de compte. 

Plusieurs offres sont disponibles, avec une première solution payante. En revanche, elle intègre un découvert autorisé dès l’ouverture. Comme Hello Bank!, Monabanq profite de son lien avec la banque traditionnelle CIC pour proposer des services élargis, à commencer par le dépôt de chèque depuis les automates de celle-ci. 

💡 Un découvert autorisé accessible dès l’offre de base

La souscription et l’ouverture d’un compte Monabanq manque de rapidité. Il faut en moyenne compter 5 jours pour activer son offre. L’établissement impose aussi des frais mensuels de gestion pouvant aller jusqu’à 9€ par mois (selon l’offre choisie).

  • Plusieurs offres disponibles
  • Découvert bancaire intégré
  • Dépôt de chèque sur les automates CIC
  • Frais mensuels
  • Délai d’ouverture

Fortuneo

Fosfo Mastercard
Mastercard – Accessible gratuitement
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Mastercard
  • Cotisation0€
  • DébitImmédiat
  • ConditionsSans conditions de revenus
  • Frais retraits/paiements internationalAucun
  • AssurancesGarantie MasterCard classique
Fortuneo Gold Mastercard
Accessible dès 0€/mois
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Conditions de revenu
  • Plafonds élevés
  • Garanties d’assurance élargies
  • Type de carteCarte MasterCard classique
  • Cotisation0€
  • Conditions de revenus1.800€ de revenus mensuels
  • Frais retraits/paiements internationalAucun
  • AssurancesGarantie renforcée MasterCard

Il faut compte en moyenne 15 jours pour bénéficier de l’ouverture effective d’un compte bancaire avec Fortuneo.

La banque en ligne propose trois offres de compte bancaire distinctes. Comme beaucoup de banques en ligne, la première offre disponible est gratuite, disponible sans condition de ressources. Elle ne propose, en revanche, aucun découvert autorisé. Le choix est donc directement lié à l’utilisation envisagée du compte bancaire. 

💡 Une offre simple signée Fortuneo

Fortuneo répond aux besoins bancaires de la plupart des particuliers. Sa cible comme son offre n’est pas sans rappeler celles de Boursorama Banque. Une similitude qui explique aussi le bon classement de la banque en ligne.

En revanche, elle peut afficher des frais élevés en cas d’incident. Il est recommandé de connaître ces particularités avant d’y ouvrir un compte. 

Son point négatif vient de son délai pour l”ouverture du compte : 15 jours en moyenne.

  • Ouverture de compte dématérialisée
  • Offre de base gratuite
  • Délai d’ouverture
  • Frais appliqués en cas d’incident

Hello bank!

Logo Hello bank!
Hello bank! – Carte Hello One
Visa – Accessible gratuitement
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Gratuit sous condition d’utilisation
  • Cotisation0€ sous conditions
  • Conditions de revenusNon
  • Versement initial10€
  • Plafond paiement1000€/mois
  • Frais retraits/paiements international0€
  • Assurances VISA
  • ServicesPaiement mobile, Sans Contact
Logo Hello bank!
Hello bank! – Carte Hello Prime
Visa – Accessible dès 5€/mois
  • Prix60 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation5€/mois
  • DébitImmédiat ou différé
  • Conditions de revenus1.000€/mois
  • Versement initial10€
  • Plafond paiementSelon les revenus
  • Frais retraits/paiements international0€
  • AvantagesGaranties assurances et assistance, Carte de dépannage

Hello bank! fait partie des banques en ligne désormais majeures en France. Les démarches de souscription s’effectuent depuis son site. Toutefois, aucun délai n’est donné concernant le délai de validation et l’ouverture effective du compte.

La banque propose deux offres de compte bancaire : Hello One et Hello Prime. La première intègre des services basiques avec une carte de paiement à débit immédiat. Cette solution est sans condition de ressources et sans engagement. Son autre offre est plus complète, proche des offres disponibles auprès des banques traditionnelles.

En revanche, elle est liée à un coût mensuel. Les deux offres sont sans frais de tenue de compte. 

💡 De grandes ambitions pour Hello bank!

Hello bank! ambitionne d’augmenter sa clientèle et devenir un établissement financier incontournable. Une nouvelle étape est franchie avec l’accord conclu avec Orange Bank pour reprendre la clientèle de l’opérateur qui cesse ses activités bancaires.

On peut toutefois regretter le flou autour du délai nécessaire à l’ouverture réelle du compte pour profiter de son fonctionnement.

Côté offre, il est à noter le manque d’entre-deux dans ses offres : la première est limitée aux fonctions minimales, tandis que la seconde, très complète a aussi un coût, tout en demandant un revenu mensuel minimum de 1.000€ pour être ouvert.

En contrepartie, son lien avec BNP Paribas est intéressant, permettant notamment le dépôt des chèques depuis les automates de la banque.

  • Ouverture de compte dématérialisée et immédiate
  • Compte gratuit
  • Dépôt de chèques autorisé
  • Offre limitée à deux solutions

Revolut

Standard
Revolut Logo
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Frais de gestion0€
  • Types de cartes Carte Visa à débit immédiat
  • Choix du débit Débit Immédiat
  • Accès Revolut < 18

    ✖️

  • Modes de paiementCarte bancaire + carte virtuelle
  • Versement à l’ouverture
    ✔️
  • IBANFrançais et européen
Plus
Revolut Logo
  • Prix2,99 €
  • Carte de paiement
  • Frais de gestion2.99€ par mois
  • Types de cartes Carte Visa à débit immédiat
  • Choix du débit Débit Immédiat
  • Accès Revolut < 18
    ✔️
  • Modes de paiementCarte bancaire + carte virtuelle
  • Versement à l’ouverture
    ✔️
  • IBANFrançais et européen
Premium
Revolut Logo
  • Prix7,99 €
  • Carte de paiement
  • Frais de gestion7.99€ par mois
  • Types de cartes Carte Visa à débit immédiat
  • Choix du débit Débit Immédiat
  • Accès Revolut < 18
    ✔️
  • Modes de paiementCarte bancaire + carte virtuelle
  • Versement à l’ouverture
    ✔️
  • IBANFrançais et européen
Metal
Revolut Logo
  • Prix13,99 €
  • Carte de paiement
  • Frais de gestion13.99€ par mois
  • Types de cartes Carte Bancaire Mastercard Internationale à autorisation systématique
  • Choix du débit Débit Immédiat
  • Accès Revolut < 18
    ✔️
  • Modes de paiementCarte bancaire + carte virtuelle
  • Versement à l’ouverture
    ✔️
  • IBANFrançais et européen

Revolut est l’une des premières banques étrangères à être arrivées en France. L’établissement britannique est aujourd’hui bien ancré dans le paysage, au même titre que N26. Le délai pour ouvrir un compte est immédiat avec un petit plus : il n’est pas nécessaire d’effectuer un premier dépôt pour débloquer l’utilisation du compte.

Revolut propose plusieurs offres aux services variés, débutant par une solution gratuite. Les versions Premium et Metal, plus haut de gamme, sont davantage destinés aux voyageurs passant du temps à l’étranger.

💡 La diversité de l’offre

Revolut s’est progressivement imposé dans le secteur bancaire français. L’établissement est un des plus diversifiés avec une offre construire réellement pour fonctionner à l’étranger. 

Un bon point parmi d’autres : la rapidité d’ouverture de compte.

  • Plusieurs offres disponibles
  • Offre de base gratuite
  • Délai d’ouverture rapide
  • Service client difficilement joignable
  • Pas de découvert bancaire

Boursorama Banque

Boursobank – Carte Freedom
Boursorama Banque
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa Classic Freedom
  • ConditionsÊtre un enfant de 12-17 ans d’un client Boursorama
  • Cotisation0€
  • Frais retraits/paiements international1.69% du montant pour les retraits
  • ServicesSans contact, application dédiée, suivi parents
Boursobank – Carte Visa Welcome
Gratuite à autorisation systématique
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Débit Immédiat
  • Conditions de revenus
  • Cotisation0€
  • Frais retraits/paiements international1.69% du montant à partir du 2ème retrait
  • Assurances VISAAccidents voyage
  • ServicesSans contact
Boursobank – Carte Visa Ultim
Gratuite à autorisation systématique
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation0€
  • Débit Immédiat ou différé
  • Conditions de revenus1.500€/mois si débit différé
  • Frais retraits/paiements international1.69% du montant à partir du 4ème retrait
  • Assurances VISAVoyage, Neige, Location véhicule, Achats en ligne
  • ServicesSans contact
Boursobank – Carte Visa Ultim Metal
Boursorama Banque
  • Prix9,90 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa Ultim Metal à débit immédiat ou différé
  • Conditions de revenus2.500€/mois si débit différé
  • Cotisation9.9€/mois
  • Frais retraits/paiements internationalAucun frais
  • Assurances VISAVoyage, Neige, Location véhicule, Achats en ligne
  • ServicesSans contact

Boursorama Banque est connue pour figurer parmi le Top 5 des meilleures banques françaises. Elle est également classée en haut du podium concernant les banques en ligne. L’ouverture d’un compte bancaire se déroule intégralement en ligne, avec le choix de la carte bancaire associée.

Celle-ci dépend aussi des revenus mensuels ou des encours disponibles. Ces mêmes montants définissent les découverts et plafonds pouvant être accordés. Toutefois, la première offre est accessible sans condition de ressources, avec un découvert autorisé minimal de 100€.

Les justificatifs se transmettent directement en ligne. La signature du contrat s’effectue par voie électronique. Ces démarches sont donc rapides, beaucoup moins pour l’ouverture effective du compte. En effet, celle-ci conduit le plus souvent à un appel du service client. Le délai moyen est de 7 jours, mais peut aller au-delà.

💡 Une offre intéressante avec ses taux promotionnels

L’offre de compte bancaire proposée par Boursorama est destinée à tous les publics, que ce soit les familles, les entrepreneurs, les personnes sans ressources ou les mineurs. La banque s’enorgueillit de ne facturer aucuns frais cachés.

Le fonctionnement est souple et le service client présent pour répondre à toutes les demandes. Les difficultés passagères trouvent également écho avec un recouvrement à effectuer sous 24 heures, sans application de frais annexes. L’offre est aussi couplée à d’autres services tels que les livrets, l’épargne ou les crédits.

Malgré tous ces bons points qui concernent le fonctionnement courant du compte bancaire, reste la question de la rapidité d’ouverture de celui-ci. À ce niveau, la banque en ligne est en deçà de ce que l’on pourrait attendre avec un délai long, de minimum de 7 jours. 

  • Ouverture de compte dématérialisée
  • Découvert autorisé intégré
  • Choix entre plusieurs cartes et plusieurs services
  • Délai d’ouverture d’un compte bancaire
  • Pas d’assurance des moyens de paiement incluse, à souscrire à part

N26

Carte N26 Metal
N26
  • Prix16,90 €
  • Carte de paiement
  • Type de carteCarte Mastercard à débit immédiat
  • Cotisation16.90€/mois
  • Engagement1 an
  • Frais retraits à l’étrangerAucun frais
  • Conditions de revenus
  • Assurances
Carte N26 Smart
N26
  • Prix4,90 €
  • Carte de paiement
  • Type de carteCarte Mastercard à débit immédiat
  • Cotisation4.90€/mois
  • EngagementSans engagement
  • Frais retraits à l’étranger1.7% du montant
  • Conditions de revenus
  • Assurances
Carte N26 Standard
N26
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Type de carteCarte Mastercard à débit immédiat
  • Cotisation0€
  • EngagementSans engagement
  • Frais retraits à l’étranger1.7% du montant
  • Conditions de revenus
  • Assurances
Carte N26 You
N26
  • Prix9,90 €
  • Carte de paiement
  • Type de carteCarte Mastercard à débit immédiat
  • Cotisation9.90€/mois
  • Engagement1 an
  • Frais retraits à l’étrangerAucun frais
  • Conditions de revenus
  • Assurances

N26 est une banque allemande qui a trouvé sa place auprès des particuliers français. Sa particularité est d’annoncer clairement sa fonction lors de l’ouverture d’un compte : celui-ci doit seulement être utilisé comme un second compte bancaire, en complément d’un compte ouvert dans un autre établissement bancaire.

De ce fait, il n’est pas nécessaire d’y domicilier ses revenus. Cela a un autre effet, cela a un autre effet, celui de simplifier la procédure de souscription. La démarche s’effectue en seulement quelques minutes, à compléter par un premier versement, lui aussi immédiat par carte bancaire.

La néobanque propose plusieurs services associés à des cartes bancaires différentes, allant de la gratuité sans découvert autorisé à une protection financière complète. L’offre est associée à un mini crédit permettant d’étaler des dépenses de moins de 200€ sur trois mois. 

💡 Un compte secondaire pour gérer ses activités et projets

S’il est une qualité indiscutable de la banque N26, c’est sa rapidité d’utilisation. Il ne faut que quelques instants pour compléter en ligne les documents pour l’ouverture du compte et autant pour accéder à son fonctionnement.

À l’inverse, ce compte ne peut avoir qu’une fonction secondaire, condition à laquelle chaque nouvel utilisateur doit s’engager. Son utilisation sera donc limitée, pour dissocier ses dépenses, par exemple pour programmer un voyage.

  • Ouverture de compte dématérialisée et immédiate
  • Compte gratuit
  • Répartition des fonds entre plusieurs espaces
  • Pas de découvert autorisé
  • Compte bancaire secondaire

BforBank

BforBank – Carte Visa Classic
BforBank
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa Classic à débit immédiat
  • Conditions de revenusSans conditions
  • Cotisation0€
  • Frais retraits/paiements international1.95% du montant
  • Assurances VISAVoyage
  • ServicesSans contact
BforBank – Carte Visa Infinite
BforBank
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa Infinite à débit immédiat ou différé
  • Conditions de revenus4.000€/mois
  • Cotisation200€/mois
  • Frais retraits/paiements international1.95% du montant
  • Assurances VISAVoyage, Location voiture, Achats en ligne, Neige, Assistance Juridique, Responsabilité civile
  • ServicesSans contact, conciergerie
BforBank – Carte Visa Premier
BforBank
  • Prix0 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Type de carteCarte Visa Premier à débit immédiat ou différé
  • Conditions de revenus1.600€/mois
  • Cotisation0€
  • Frais retraits/paiements international1.95% du montant
  • Assurances VISAVoyage, Location voiture, Achats en ligne, Neige
  • ServicesSans contact

BforBank est la banque en ligne du Crédit Agricole. Elle propose une offre complète, avec un fonctionnement entièrement dématérialisé.

Elle intègre trois cartes et services différents. Sur les deux premiers, la gratuité est liée à la réalisation de trois achats par carte bancaire sur le trimestre en cours. À défaut, il est appliqué un coût de fonctionnement de 9€ par trimestre.

L’accès à la banque en ligne implique aussi un certain niveau de revenus, en faisant une banque accessible à seulement certains particuliers. Le délai d’ouverture est de 5 jours, le temps de la vérification des justificatifs.

💡 L’accès à BforBank soumis à condition de ressources

BforBank fait ce que peu de banques en ligne appliquent : la mise en place de conditions de revenus, même pour son offre de base. De ce fait, elle limite les possibilités d’y adhérer, en faisant un établissement élitiste. Les frais appliqués sont toutefois moins importants que pour une banque traditionnelle, la rendant intéressante. 

Sans être le plus lent, BforBank n’est pas non plus l’établissement le plus rapide en matière de démarches. Il faut un délai de 5 jours pour pouvoir accéder au fonctionnement du compte, bien plus qu’une néobanque et son ouverture immédiate.

  • Ouverture de compte dématérialisée
  • Plusieurs offres
  • Accès aux offres de bienvenue
  • Pas d’offre sans condition de ressources

Banque Postale

Banque Postale – Compte bancaire
Banque Postale
  • Prix12 €
  • Frais de gestionJusqu’à 12€/mois
  • Cartes bancairesCartes Visa (Classic, Premier, Platinum, Infinite), Carte Realys
  • OptionsRelevé de compte en ligne, chéquier
  • GestionDirection sur l’application mobile
  • SouscriptionEn ligne

La Banque Postale propose une offre de compte bancaire désormais directement gérable en ligne. Par le biais de l’application, l’inscription est ultra simplifiée avec un délai de réponse sous 7 jours.

Elle intègre le choix entre trois cartes de paiement répondant à chaque besoin. La différence tient principalement dans les plafonds proposés. Toutes, en revanche, intègrent des frais mensuels. 

🏆 Un acteur historique de la banque

Si l’arrivée en ligne de la Banque Postale est très récente, l’établissement a en revanche une excellente connaissance du secteur bancaire pour être à l’origine du compte postal. L’offre actuelle intègre plusieurs formules à choisir selon ses besoins. 

Cette évolution lui permet de proposer l”ouverture de compte dématérialisée. Il faut cependant être patient : celle-ci n’est généralement effective qu’au bout de 7 jours.

  • Simplicité d’ouverture de compte
  • Plusieurs offres
  • Frais appliqués

AXA

AXA – Compte bancaire
AXA
Logo AXA banque
  • Frais de gestion0€
  • Cartes bancairesCartes Visa Classic
  • Plafond de paiement2.000€/semaine
  • Plafond de retrait500€/semaine
  • OptionsRelevé de compte en ligne, chéquier
  • GestionDirection sur l’application mobile
  • SouscriptionEn ligne
AXA – Compte bancaire premium
AXA
Logo AXA banque
  • Prix6,50 €
  • Frais de gestion6.50€/mois
  • Cartes bancairesCartes Visa Premium
  • Plafond de paiement3.500€/semaine
  • Plafond de retrait1.000€/semaine
  • OptionsRelevé de compte en ligne, chéquier
  • GestionDirection sur l’application mobile
  • SouscriptionEn ligne

AXA s’engage à ouvrir un compte bancaire sous seulement 72 heures. Elle propose deux offres de compte bancaire. La première est gratuite, sans condition de ressources.

La seconde est plus complète avec des services et des offres associés, par exemple avec l’intégration du cashback en lien avec l’offre d’assurance de l’établissement. Elle est aussi liée à une protection des achats optionnelle. 

Les deux offres de compte bancaire prévoient des montants de paiement et de retrait différents :

  • Compte bancaire AXA : paiements jusqu’à 2.000€/semaine et retraits jusqu’à 500€/semaine
  • Compte bancaire AXA premium : paiements jusqu’à 3.500€/semaine et retraits jusqu’à 1.000€/semaine

💡 De l’assurance à la banque

AXA coche tous les bons points avec une offre de compte bancaire claire. Cela intègre un accès proposé à tous les particuliers, sans condition de ressources. Aucuns frais de fonctionnement ne sont appliqués. Reste alors simplement à développer l’offre pour la rendre un peu plus visible parmi tous les acteurs du secteur.

L’ouverture de compte pourrait être un peu plus rapide pour égaler les néobanques, mais reste dans la bonne moyenne avec un délai annoncé de 3 jours.

  • Offres gratuites
  • Plusieurs offres disponibles
  • Délai d’ouverture rapide
  • Frais annexes

Société Générale

SG – Carte Visa Evolution
Visa – Accessible dès 1.45€/mois pour les jeunes
  • Prix35 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation 12-18 ansGratuit
  • Cotisation 18-24 ans 17.5€/an
  • Cotisation > 24 ans35€/an
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • Retraits d’espèces gratuitsDAB SG et Crédit du Nord
  • Plafond de retrait3.050€ / semaine
  • AssurancesAssistance médicale et accident voyage
SG – Carte Classique
Accessible dès 1.87€/mois pour les jeunes
  • Prix45 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Mastercard
  • Cotisation 16-18 ansGratuit
  • Cotisation 18-24 ans 22.5€/an
  • Cotisation > 24 ans45€/an
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • DébitImmédiat ou différé
  • Retraits d’espèces gratuitsDAB SG et Crédit du Nord
  • Plafond de retrait3.050€ / semaine
  • AssurancesAssistance médicale et accident voyage
SG – Carte Premium
Accessible dès 11.25€/mois
  • Prix135 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Mastercard
  • Cotisation135€/an
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • DébitImmédiat ou différé
  • Retraits d’espèces gratuitsTous les DAB en zone euro
  • Plafond de retrait6.100€ / semaine
  • AssurancesAssistance médicale/voyage, Assurances location, bagages, neige, achats en ligne
SG – Carte Visa Infinite
Accessible dès 27.5€/mois
  • Prix330 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation330€/an
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • DébitImmédiat ou différé
  • Retraits d’espèces gratuitsTous les DAB en zone euro
  • Plafond de retrait15.000€ / semaine
  • ServicesAvantages club, Option cryptogramme dynamique, Conciergerie de luxe
  • AssurancesAssistance médicale/voyage, Assurances location, bagages, neige, achats en ligne

La Société Générale a su prendre le virage du numérique avec une ouverture de compte rapide, généralement en 48 heures. 

La banque traditionnelle propose l’accès à un compte bancaire de façon dématérialisée. Toutes les démarches s’effectuent en ligne, même s’il est demandé de choisir une agence de référence lors de l’inscription.

Les taux de paiement et de retrait sont entièrement personnalisables. En revanche, l’offre intègre des frais mensuels, compensés par l’intégration de l’assurance et assistance liées à la carte bancaire.

💡 Un coût mensuel pour des services associés

À l’heure où les banques en ligne ont pris une place prépondérante dans le secteur bancaire, l’offre de la Société Générale apparaît en retrait. En cause, son coût mensuel, même pour sa première offre.

Reste que l’établissement propose des services intégrés qui ne se trouvent qu’en option chez ses principaux concurrents, notamment les assurances. Pourtant, tout commence bien avec un délai d’ouverture de compte parmi les plus rapides, hors néobanques : 48 heures.

  • Intégration de l’assistance avec les moyens de paiement
  • Plusieurs offres disponibles
  • Délai d’ouverture rapide
  • Offres payantes

Bunq

Bunq – Easy Bank Personal
Bunq
  • Prix2,99 €
  • TarifMensuel
  • SouscriptionEn ligne
  • IbanIban locaux dans 5 pays d’Europe différents
  • OptionsVirement instantané (service TARGET Instant Payment), lien de paiement (bunq.me)
Bunq – Easy Green Personal
Bunq
  • Prix17,99 €
  • TarifMensuel
  • Programme avantages1 arbre planté par tranche de 100€ dépensés
  • CarteCarte bancaire en métal
  • Rentabilité1.56%
  • SouscriptionEn ligne
Bunq – Easy Money Personal
Bunq
  • Prix8,99 €
  • TarifMensuel
  • Sous-comptesJusqu’à 25
  • OptionCarte virtuelle, épargne automatisée
  • Rentabilité1.56%
  • SouscriptionEn ligne
Bunq – Easy Saving Personal
Bunq
  • TarifSans frais
  • Plafond d’épargne100.000€
  • Rendement1.56%
  • OuvertureGratuit
  • GestionVia l’application mobile Bunq
  • SouscriptionEn ligne

La banque néerlandaise Bunq se fait doucement une place dans le paysage bancaire français. Elle propose un compte ouvert à tous, sans condition de ressources et sans étude de la situation bancaire. Cela lui permet d’assurer des délais courts de souscription et de mise à disposition, généralement en temps réel.

En revanche, l’établissement applique des frais sur toutes ses offres de compte (à partir de 2.99 euros par mois).

L’offre peut être couplée à un livret d’épargne pour mettre facilement de l’argent de côté.

💡 Une ouverture de compte facile

Le premier point positif de la banque Bunq est sa rapidité pour ouvrir un compte bancaire. Cette opération se réalise sans délai pour en profiter immédiatement.

En revanche, toutes les offres sont payantes. Son point négatif reste l’absence d’offre sans frais.

  • Banque ouverte à tous
  • Plusieurs IBAN disponibles, dont FR
  • Délai d’ouverture rapide
  • Pas de découvert autorisé
  • Application de frais mensuels

Crédit Agricole

Crédit Agricole – Carte à autorisation systématique
Mastercard – Accessible dès 3.2€/mois
  • Prix38 €
  • Carte de paiement
  • Mastercard
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • DébitImmédiat
  • Retraits d’espèces gratuitsDAB Crédit Agricole
  • Plafond de paiement1.500€/mois
  • AssurancesVoyages et Loisirs (ski)
Crédit Agricole – Carte Visa Classic
Accessible dès 3.5€/mois
  • Prix42 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation3.5€/mois
  • Débit Immédiat ou différé
  • Conditions de revenu
  • Retraits gratuitsEn France, dans les DAB Crédit Agricole
  • Assurances
  • ServicesSOS Cartes

Connu pour être une banque traditionnelle, le Crédit Agricole a pris comme les autres le virage de la dématérialisation. Cela commence par le délai proposé pour l’ouverture de compte, limité à 48 heures.

En plus, l’établissement a aussi fait le choix de développer son offre pour proposer des tarifs accessibles. La première offre nommée Eko intègre, par exemple, la garantie voyage et les paiements et retraits dans la zone euro. 

💡 La banque traditionnelle au tarif en ligne

En prenant le virage de la banque en ligne, le Crédit Agricole s’est appliqué à reprendre ce qui fait le succès de ces établissements : une ouverture rapide et des offres adaptées. Ainsi, il faut seulement 48 heures pour accéder à ses services une fois les démarches effectuées et les justificatifs transmis.

Point négatif, elle n’intègre pas d’offre gratuite. Point positif, le montant mensuel de base est de 2€ avec l’intégration de services et assurances complémentaires. Reste que chaque ouverture est liée à agence qui peut appliquer les tarifs qu’elle souhaite.

  • Plusieurs offres disponibles
  • Services associés
  • Délai d’ouverture
  • Frais mensuels dès l’offre de base

BNP Paribas

BNP Paribas – Carte Origin
Visa – Accessible gratuitement pour les ados
  • Prix40 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation 12-17 ans Gratuite
  • Cotisation > 18 ans3.33€/an
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • DébitImmédiat
  • Retraits d’espèces gratuitsDAB BNP Paribas
  • Plafond de paiement1.000€ / semaine
  • AssurancesAssistance médicale et accident voyage
BNP Paribas – Carte Classique
Accessible dès 1.91€/mois pour les jeunes
  • Prix46 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation 18-24 ans 23€/an
  • Cotisation > 24 ans46€/an
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • DébitImmédiat
  • Retraits d’espèces gratuitsDAB BNP Paribas
  • Plafond de retrait500€ / semaine
  • AssurancesAssistance médicale et accident voyage
BNP Paribas – Carte Premium
Visa – Accessible dès 11.15€/mois
  • Prix134 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation134€/an
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • DébitImmédiat ou différé
  • Retraits d’espèces gratuitsTous les DAB en zone euro
  • AssurancesAssistance médicale/voyage, Assurances location, bagages, neige, achats en ligne
BNP Paribas – Carte Visa Infinite
Accessible dès 27.5€/mois
  • Prix330 €
  • Carte de paiement
  • Visa
  • Cotisation330€/an
  • Paiements gratuitsEn zone euro
  • DébitImmédiat ou différé
  • Retraits d’espèces gratuitsTous les DAB en zone euro
  • ServicesAvantages club, Option cryptogramme dynamique, Conciergerie de luxe
  • AssurancesAssistance médicale/voyage, Assurances location, bagages, neige, achats en ligne

BNP Paribas est désormais accessible en ligne avec des démarches 100% dématérialisées. La banque profite de son ancienneté dans le secteur pour toucher de nombreux clients. Elle propose des services complets intégrant les assurances et assistances. En revanche, les cotisations peuvent être élevées comparées aux nouvelles banques.

En revanche, elle se montre performante dans les démarches avec une ouverture de compte réalisée en moyenne sous 3 jours.

💡 Des frais à connaître avant de se lancer

BNP Paribas tire avantage du nombre de ses agences réparties sur tout le territoire, mais aussi des services en ligne en proposant une ouverture de compte rapide.

Comme les autres banques traditionnelles, elle applique des frais mensuels pour toutes ses offres. Les plafonds de retrait et paiement sont personnalisables en fonction des revenus. Faire le choix de BNP Paribas est donc celui de la sécurité et du service client.

  • Plusieurs offres disponibles
  • Nombreuses agences
  • Frais mensuels

Quelle est la meilleure offre de compte rapide en ligne ?

Est-ce possible d’ouvrir un compte bancaire en 5 min ?

Il est possible d’ouvrir un compte bancaire en seulement 5 minutes. Pour cela, il faut s’orienter vers une banque en ligne. Les démarches s’effectuent depuis le site Internet de l’établissement ciblé, dans une démarche entièrement autonome.

Les documents justificatifs sont à scanner et déposer sur la plateforme, tandis que la signature des documents se fait de façon électronique. Le compte est ouvert dans un délai très court, pour un fonctionnement quasi immédiat. 

🥇 A la première place, on trouve CBC. La banque belge répond positivement à tous les critères : une ouverture immédiate, des justificatifs limités, pas de dépôt demandé et pas de frais. De plus, cette neobanque est accessible à tous, y compris les personnes interdites bancaires.

🥈 En deuxième se trouve Revolut. Ses caractéristiques sont semblables à CBC avec une ouverture immédiate et des démarches réduites à leur plus simple expression. En revanche, ses plafonds de retrait sont réduits.

🥉 Enfin, à la troisième place, se situe la Société Générale. La banque traditionnelle tire son épingle du jeu en proposant une ouverture en 48 heures et des démarches réduites, même si le fonctionnement du compte est payant. Il est aussi possible de bénéficier d’une offre de bienvenue. 

Quel est le meilleur compte bancaire rapide sans justificatif ?

Est-ce possible d’ouvrir un compte bancaire sans justificatif ?

Il n’est pas possible d’ouvrir un compte bancaire sans justificatif. A minima, il est nécessaire de transmettre la copie d’une pièce d’identité. Certains établissements demandent également un double contrôle avec la transmission d’une seconde pièce d’identité (carte vitale, permis de conduire, carte étudiant, etc.) ou la réalisation d’un selfie depuis le site de la banque.

Banque

Logo Hello bank!

Logo Revolut

Logo AXA banque

Logo SG

Justificatifs d’identité
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Justificatifs de domicile
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Justificatifs de revenus

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Justificatifs fiscaux

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🏆 Top des comptes bancaires rapides sans justificatifs

🥇 Si l’on prend en compte le nombre de justificatifs à transmettre pour l’ouverture d’un compte bancaire, l’établissement le mieux noté est Bunq. Il allie une demande de justificatifs réduits et la rapidité d’ouverture du compte.

Quel est le meilleur compte bancaire rapide sans condition de revenus ?

Banque

Logo Hello bank!

Logo Revolut

Logo AXA banque

Logo SG

Conditions de ressources

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(Pour la carte Fosfo, sinon 1.800€)

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(Pour le compte Hello One)

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(1.600€/mois)

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Offre d’ouverture
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🏆 Top des comptes bancaires rapides sans condition de revenus

🥇 Boursorama trouve ici la justification de sa place de numéro 1 des banques en ligne. L’établissement multiplie les conditions favorables pour l’ouverture d’un compte. Son offre est également accessible aux mineurs.

🥈 La Banque Postale offre également de bonnes conditions sans prendre en compte les revenus. Enfin, CBC a pour atout de répondre à toutes les demandes d’ouverture, sans regarder les ressources et la situation financière.

Quel est le meilleur compte bancaire rapide sans frais ?

Banque

Logo Hello bank!

Logo Revolut

Logo AXA banque

Logo SG

Frais de dépôt

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Frais de gestion
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Frais d’ouverture

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Ce qui différencie les banques en ligne est avant tout les frais de gestion qui s’appliquent. Elles se divisent en deux clans : celles qui font payer une cotisation mensuelle et celles qui optent pour la gratuité.

🏆 Top des comptes bancaires rapides sans frais

🥇 Boursorama Banque arrive en tête en proposant une offre complète sans frais qui intègre dans le même temps un découvert autorisé. Seule son utilisation amène des frais.

🥈 Les banques N26 et Revolut sont aussi bien classées mais avec des services réduits pour leur offre gratuite, sans découvert autorisé et le paiement par carte bancaire avec interrogation du solde.

Quelle est la meilleure prime de bienvenue pour un compte bancaire rapide ?

Banque

Logo Hello bank!

Logo Revolut

Logo AXA banque

Logo SG

Offre d’ouverture
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Montant80€+40€80€80€

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40€+70€

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80€

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200€80€

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80€
Conditions d’ouverture80€ : Ouverture de compte
40€ : Carte bancaire
Ouverture de compte avec une carte GoldValable pour l’ouverture d’un compte Hello Prime

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40€ : Ouverture de compte
70€ : Utilisation

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Offre saisonnière

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Ouverture de compte avec une carte bancaireOuverture de compte

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Ouverture de compte

🏆 Top des meilleures primes de bienvenue pour un compte bancaire rapide

🥇 Boursorama Banque dispose d’une politique commerciale très agressive et efficace. C’est la plus généreuse des banques en ligne en matière de prime à l’ouverture d’un compte. D’autant plus que ces offres sont généralement couplées à une offre de parrainage.

🥈 Hello bank! propose aussi une gamme complète laissant le choix de l’offre la mieux adaptée à son activité.

🥉 N26 propose une offre de base gratuite, spécialement adaptée aux micro-entrepreneurs qui doivent avoir un compte professionnel, sans avoir l’utilité de services connexes.

À noter que ces offres sont réservées aux nouveaux clients.

Quel est le meilleur compte bancaire professionnel rapide ?

Banque

Logo Qonto

Logo Hello bank!

Logo Revolut

Logo FINOM

Logo Anytime

Plafond de paiement20.000€/mois3.000€/mois20.000€/mois20.000€/30 joursPersonnalisable40.000€/30 jours20.000€/30 jours2.500€/30 jours20.000€/30 jours10.000€/30 jours
Plafond de retrait1.000€/ mois500€/semaine3.000€/jour1.050€/7 joursJusqu’à 5.000€1.500€/30 jours3.000€/30 jours500€/7 jours2.000€/7 jours1.000€/30 jours
Dépôt à l’ouverture

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Délai d’obtentionImmédiatImmédiat24 heuresImmédiat72 heuresImmédiat24 heures5 jours7 jours3 jours
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Conditions de ressources

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JustificatifsPièce d’identité, justificatif de domicile
Statuts de l’entreprise
Pièce d’identité, justificatif de domicile
Numéro de SIREN
Pièce d’identité, justificatif de domicile
Numéro de SIREN
Pièce d’identité
Photo d’identité
Pièce d’identité, justificatif de domicile
Statuts de l’entreprise
Numéro de SIREN
Extrait K-Bis
Pièce d’identité, justificatif de domicile
Numéro de SIREN
Pièce d’identité, justificatif de domicile
Numéro de SIREN
Pièce d’identité, justificatif de domicile
Numéro de SIREN
Justificatifs fiscaux
Justificatif d’identité, de domicile
RIB
Signature sur papier libre
Pièce d’identité, justificatif de domicile
Statuts de l’entreprise
K-Bis
Offre d’ouverture

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Est-ce possible d’ouvrir un compte bancaire pro rapidement ?

Il est possible d’ouvrir un compte pro rapidement et par le biais d’une banque en ligne. Ces formules sont généralement réservées aux indépendants et autoentrepreneurs. Les démarches sont assez semblables à l’ouverture d’un compte pour particulier. Il peut simplement être demandé en plus les justificatifs de création d’entreprise.

Plusieurs établissements bancaires proposent l’ouverture d’un compte professionnel. Celui-ci a pour atout de permettre notamment les prélèvements des organismes sociaux, quand d’autres établissements les refusent.

Pour en bénéficier, il faut déclarer le compte pour cet usage professionnel. Les frais qui s’appliquent peuvent varier par rapport à un compte pour particulier.

Les offres de comptes professionnels s’adressent à tous les types de sociétés. Le premier point à vérifier avant toute souscription est si la société créée est adaptée à l’offre bancaire proposée. Parmi les autres points à contrôler, il faut regarder :

  • Les plafonds de paiement et retrait
  • Les frais facturés
  • Les services associés et s’ils répondent aux besoins

Certaines banques en ligne se sont spécialisées dans ce domaine, à l’image de Shine ou Qonto. D’autres ont mis en place des solutions spécifiques, en plus des offres dédiées aux particuliers, telles que Boursorama ou Monabanq. 

Afin de déterminer la meilleure offre, il faut aussi regarder les services intégrés dans chaque proposition. La sélection de la meilleure offre bancaire pour professionnel est avant tout une affaire de besoins et de choix, à mettre en corrélation avec les tarifs proposés.

🏆 Top des meilleurs comptes bancaires professionnels rapides

🥇 Anytime associe tous ces points en proposant plusieurs données telles que le terminal de paiement gratuit ou le pack de protection juridique.

🥈 Hello bank! propose une gamme de compte pro complète qui permet de choisir l’offre la plus adaptée à ses besoins.

🥉 N26 propose une offre de base gratuite, spécialement adaptée aux micro entrepreneurs qui doivent avoir un compte professionnel, sans avoir l’utilité de services connexes.

Comment ouvrir un compte bancaire rapidement ?

La première étape pour ouvrir un compte bancaire rapidement est d’abord de sélectionner l’établissement dans lequel effectuer cette opération. Désormais, les démarches se font intégralement en ligne. Seules les banques traditionnelles conservent la possibilité de recourir aux services d’un conseiller en agence. 

Quels sont les délais d’ouverture de compte ?

Pour toute ouverture rapide d’un compte bancaire, la solution la plus efficace est de se tourner vers les néobanques. Celles-ci demandent en effet peu de justificatifs et sont réactives dans la vérification de pièces fournies. Les opérations peuvent ainsi prendre seulement quelques instants.

Pour d’autres établissements, il faudra patienter quelques jours pour que l’ouverture de compte soit effective. Les délais peuvent aller jusqu’à 10 jours.

Pour accélérer les procédures, il faut veiller à bien déposer sur le site l’intégralité des documents demandés et réaliser, si c’est demandé, un premier versement pour valider l’ouverture de compte.

Quelles sont les conditions ?

Âge

Nationalité

Solvabilité

Garantie

Pour ouvrir un compte bancaire rapidement en France, il faut :

  • Être majeur 
  • Être résident français
  • Être un particulier 

Certaines banques comme N26 demandent aussi à justifier de disposer d’un autre compte bancaire. 

Quelles sont les conditions de revenus à l’ouverture d’un compte ?

Les conditions de revenus demandées pour l’ouverture d’un compte bancaire sont propres à chaque établissement.

Généralement, le montant des revenus disponibles influe sur les services et découverts autorisés proposés. Il a aussi un impact sur les plafonds de paiement et de retraits, plus ou moins élevés.

Est-ce possible d’ouvrir un compte bancaire sans condition de revenu ?

Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte sans disposer de revenus. Ces offres sont notamment à la base des néobanques. Dans cette situation, les comptes proposés sont sans découvert autorisé. La carte bancaire est à débit immédiat.

Ces offres sont de fait ouvertes aux interdits bancaires, aux mineurs et aux étudiants.

Quels sont les justificatifs nécessaires pour ouvrir un compte bancaire ?

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Pour toute demande d’ouverture de compte bancaire, il est demandé systématiquement différents documents. Les plus fréquents sont :

  • Une pièce d’identité 
  • Un justificatif de domicile (facture d’eau, gaz, électricité, téléphone)

Certains établissements vont plus loin et demandent un justificatif de revenus (dernier bulletin de salaire ou avis d’imposition). Ces pièces sont réclamées lorsque l’offre bancaire prévoit un minimum de revenus. 

Il peut aussi être demandé le RIB de la banque actuelle afin de réaliser un premier virement ou bénéficier de la mobilité bancaire. 

Est-ce possible d’ouvrir un compte bancaire sans justificatif ?

L’ouverture d’un compte bancaire implique a minima de fournir un justificatif d’identité. Cette pièce est indispensable. Pour éviter de fournir d’autres pièces, certains établissement demandent un second justificatif d’identité ou un selfie.

Comment changer de compte bancaire ?

La première étape pour changer de compte bancaire est d’ouvrir un nouveau compte dans un autre établissement bancaire. Une fois cette opération effectuée, il suffit alors d’y domicilier ses revenus et d’effectuer le transfert de tous les mouvements bancaires (prélèvements, versements, etc.).

Pour simplifier cette opération, il est possible d’opter pour un service de mobilité bancaire. De plus en plus de banques proposent cette solution rapide.

La nouvelle banque s’occupe alors de démarcher les différents organismes à l’origine de mouvements financiers sur le précédent compte pour diffuser les nouvelles coordonnées bancaires. Ce service est gratuit.

Peut-on avoir plusieurs comptes bancaires à la fois ?

Rien n’interdit de disposer de plusieurs comptes bancaires, d’autant que tous n’imposent pas de domicilier ses revenus. Cette stratégie peut être une bonne solution d’organisation pour répartir ses dépenses.

Ainsi, il peut être prévu un compte pour les dépenses courantes, un pour les voyages, un pour les courses, sans compter le traditionnel compte joint pour mettre en commun certaines dépenses. 

Cette technique est donc pratique, à condition de ne pas multiplier les découverts autorisés. En effet, ces derniers restent assimilés à des prêts et seront à rembourser, sans compter l’application des frais bancaires qui, eux aussi, se démultiplient. 

Une banque peut-elle refuser l’ouverture d’un compte bancaire ?

Chaque banque est libre d’accepter ou de refuser l’ouverture d’un compte bancaire, sans avoir à se justifier. Le refus peut être lié à des revenus ne respectant pas le minimum demandé. 

Il est aussi souvent refusé l’ouverture de deux comptes bancaires dans le même établissement, sauf s’il s’agit d’un compte joint et d’un compte personnel, ou d’un compte personnel et d’un compte professionnel.

Plusieurs autres motifs peuvent conduire à un refus d’ouverture de compte, tels que : 

  • La vérification d’identité qui ne fonctionne pas
  • Une situation d’interdit bancaire

Est-ce possible d’ouvrir un compte bancaire rapidement pour un mineur ?

Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire pour un mineur, quel que soit son âge et sans avoir son accord. Toutefois, celui-ci ne pourra l’utiliser de façon autonome qu’à partir de 12 ans. 

À partir de 16 ans, s’il n’est pas émancipé, le jeune peut ouvrir son propre compte bancaire, avec l’accord de ses représentants légaux. Ce compte peut être associé à une carte bancaire et, chez certains établissements, à un chéquier. Les cartes sont à autorisation systématique, évitant toute dépense non provisionnée. 

Dans cette situation, les justificatifs à fournir sont la pièce d’identité du mineur et celle de son représentant légal. Certains établissements demandent aussi un extrait du livret de famille. 

Les banques sont nombreuses à proposer ce type de compte pour mineur. Il peut être isolé ou être ouvert en lien avec le compte des parents détenu dans le même établissement bancaire.

Est-ce possible d’ouvrir un compte quand on est interdit bancaire ?

L’ouverture d’un compte bancaire est un droit qui ne peut être refusé, même à une personne interdite bancaire. En cas de refus, il peut être fait appel à la Banque de France afin de faire respecter ce droit.

Toutefois, les banques en ligne et surtout les néobanques ont simplifié les procédures d’ouverture de compte et permis cet accès. Les comptes proposés sont alors sans découvert autorisé et avec une carte de paiement à débit immédiat.

Est-ce possible d’ouvrir un compte bancaire à l’étranger rapidement ?

Les néobanques ont franchi les frontières pour s’installer sur le territoire français. Revolut, CBC, N26 en sont trois exemples parmi d’autres. Ils offrent des prestations en respect des réglementations européennes. La souscription d’un compte est simplifiée et rapide, permettant de pouvoir l’utiliser en un temps réduit.

Est-ce possible d’ouvrir un compte rapidement depuis l’étranger ?

Les banques nationales sont adaptées lorsque l’on vit sur le territoire français, mais pas utilisables à l’étranger en l’état. Pour les expatriés ou étudiants partant vivre à l’étranger pour quelques mois, la solution la plus adéquate est d’ouvrir un nouveau compte bancaire dans le pays d’accueil.

Selon le pays, il est possible d’anticiper cette démarche. Pour un départ en Suisse ou au Luxembourg, il pourra par exemple être choisi N26, également implantée dans ces territoires. 

Dans tous les cas, disposer d’un compte bancaire est une nécessité, ne serait-ce que pour encaisser un salaire.

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