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Comment ouvrir un Livret d’épargne populaire ?

Le livret d’épargne populaire (LEP) est un livret réglementé par l’état. C’est lui qui fixe le plafond de dépôt et le taux de rémunération (deux fois par an). Il concurrence d’autres produits d’épargne : le livret A, le LDDS, le livret jeune, l’assurance vie, etc.

Opter pour la banque en ligne qui vous correspond

80€ offerts + 1€ pendant 6 mois

Plafond10.000€
Taux6% par an
Fiscalité

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Justificatifs
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Conditions d’accès
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Revenus
Dépôt initial
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30 euros
Banques
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(sauf néobanque)
Offre de bienvenue
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(chez certaines banques en ligne)
Cumul
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(sauf cumul de livrets jeune)

💡 Notre avis sur le livret d’épargne populaire

Le LEP est le livret réglementé le mieux rémunéré. On aime en particulier qu’il protège l’épargne en période d’inflation, qu’il soit exempt de fiscalité et d’une grande souplesse d’utilisation.

En revanche, il est réservé aux foyers les plus modestes, son plafond de dépôt est limité et il est impossible d’en détenir deux par personne. Le livret d’épargne populaire est parfait pour une épargne de précaution.

Le livret d’épargne populaire est particulièrement intéressant puisqu’il propose une rémunération bien supérieure aux autres livrets d’épargne (livret A et livret de Développement Durable Solidaire).

Il constitue donc un excellent support pour se constituer une épargne de précaution. En revanche, ses conditions en limitent l’accès. Quelques contraintes subsistent également.

  • L’épargne n’est pas bloquée
  • Il n’est soumis à aucune fiscalité
  • Le calcul des intérêts n’entrent pas dans le plafond qui peut ainsi être largement dépassé
  • Il est accessible dès 30 euros
  • Les versements sont libres ou programmables
  • Les placements sont garantis par l’état
  • Il est cumulable avec les autres livrets
  • Il est soumis à un revenu fiscal de référence
  • Il faut présenter son avis d’imposition tous les ans à la banque où il est ouvert
  • Le plafond d’épargne est inférieur aux autres livrets : 10.000 euros contre 22.950 euros pour le livret A

Quelles banques commercialisent un livret d’épargne populaire ?

Banques

Logo SG

Logo Hello bank!

Logo Banque Palatine

Logo AXA banque

Logo Cashbee

Logo Banque BCP

Plafond10.000 euros10.000 euros10.000 euros10.000 euros10.000 euros10.000 euros10.000 euros10.000 euros10.000 euros10.000 euros10.000 euros10.000 euros10.000 euros

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Dépôt à l’ouverture30 euros30 euros30 euros30 euros30 euros30 euros30 euros30 euros30 euros30 euros30 euros30 euros30 euros

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Frais

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Conditions de ressources
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JustificatifsAvis d’impositionAvis d’impositionAvis d’impositionAvis d’impositionAvis d’impositionAvis d’impositionAvis d’impositionAvis d’impositionAvis d’impositionAvis d’impositionAvis d’impositionAvis d’impositionAvis d’imposition

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Fiscalité

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Offre d’ouverture

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Le livret d’épargne populaire est disponible dans les établissements bancaires habilités à le proposer à ses clients. L’ouverture est gratuite. Il suffit de remplir les conditions d’âge (avoir 18 ans) et de revenus.

Le délai d’ouverture d’un LEP dépend des banques. Si l’on n’est pas client, il faut au préalable ouvrir un compte bancaire ou bien détenir un compte de dépôt dans une autre banque.

Selon la législation, la banque doit ouvrir le compte de dépôt dans les trois jours qui suivent la réception des documents demandés. De nombreuses banques proposent des offres de bienvenue, elles restent limitées dans le temps.

💡 Notre avis sur le choix de la banque

‌Le LEP est un livret réglementé par l’état, les conditions sont identiques, quelle que soit la banque choisie. Certaines banques offrent toutefois des primes de bienvenue pour l’ouverture d’un compte bancaire, voire des promotions sur certains produits.

La procédure d’ouverture, en ligne ou en agence, les délais d’ouverture, les offres de bienvenue ne sont pas des éléments suffisants, les services proposés sont des éléments indispensables à prendre en compte dans le choix de la banque.

Hello bank! est la seule banque en ligne à proposer un LEP. Les néobanques n’en proposent pas non plus. D’autre part, le LEP de la Macif est réservé à ses clients.

  • Modalités identiques
  • Compte de dépôt dans la même banque non obligatoire
  • Non disponible dans toutes les banques en ligne
  • Non disponible dans les néo banques

🏆 Top des meilleurs livrets d’épargne populaire

  1. 🥇 Hello bank!, ouverture 100% en ligne avec offre de bienvenue
  2. 🥈 BNP Paribas, en ligne avec offre de bienvenue
  3. 🥉 Société Générale avec offre de bienvenue

Qu’est-ce que le livret d’épargne populaire ?

Plafond10.000 euros
Taux de rémunération6%
Dépôt à l’ouverture30 euros
Délai d’obtentionImmédiat
Frais

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Conditions de ressources
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JustificatifsAvis d’imposition N-2 ou N-1 puis avis N-1 chaque année
Fiscalité

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Offre d’ouverture

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VersementsLibres ou programmés
RetraitsLibres (montant minimal : 10 euros)
Transfert de banque à banque
✔️

Le livret d’épargne populaire est un support d’épargne qui s’adresse aux revenus les plus modestes. Pour y être éligible, il faut respecter le revenu fiscal de référence calculé en fonction de la composition du foyer et du lieu de résidence. Un seul livret d’épargne populaire est autorisé par personne avec au maximum deux par foyer fiscal.

Contrôle fiscal des futurs clients

Pour ouvrir un LEP, il n’est pas toujours demandé de fournir l’avis d’imposition N-1 ou N-2, les banques ont la faculté de consulter les services fiscaux. Le premier versement s’élève obligatoirement à 30 euros, les autres sont libres avec un minimum de 10 euros.

L’épargne n’est pas bloquée à l’instar d’autres produits comme l’épargne salariale ou le compte à terme. Il n’y a pas de solde minimum à respecter, il peut être à zéro.

Conditions à remplir pour ouvrir un LEP

  • Etre majeur
  • Posséder son domicile fiscal en France
  • Respecter les plafonds de revenus
  • Ne pas détenir déjà un LEP

Les mineurs ne peuvent ouvrir un LEP pour plusieurs raisons : ils ne possèdent pas de domicile fiscal à leur nom, il ne peut pas y avoir plus de deux LEP par foyer fiscal (un pour chacun des membres du couple contribuable).

Les intérêts sont nets d’impôts : aucune fiscalité ne s’applique contrairement à des produits comme l’assurance vie ou le PEA (Plan d’épargne en actions).

Dans les textes, aucune obligation n’est faite d’ouvrir un compte de dépôt dans la banque où l’on souhaite ouvrir un LEP. Néanmoins, il est nécessaire d’en posséder un pour l’alimenter. Certaines banques proposent un carte bancaire pour effectuer des retraits.

💡 Notre avis sur le LEP

Les conditions d’utilisation du LEP sont très souples : la seule contrainte est de respecter les conditions d’ouverture. Il n’est pas soumis à l’impôt sur les revenus ni aux prélèvements sociaux.

Les modes d’alimentation du LEP sont également souples : il est possible de verser des espèces ou des chèques en plus des virements.

Et si vous souhaitez changer de banque, le LEP est transférable. Le LEP peut être l’objet d’un avis à tiers détenteur, cela signifie qu’il peut être saisi par l’administration.

  • Taux de rémunération élevé
  • Absence de fiscalité
  • Pas de solde minimum
  • Versements libres ou programmables
  • Transférable
  • Sous conditions de revenus
  • Plafond de dépôt limité

Taux du livret d’épargne populaire

AnnéeTaux
1er août 20236%
1er février 20236.1%
1er Août au 31 janvier 20224.6%
1er février 2022 au 31 juillet 20222.2%
1er février 2020 au 31 janvier 20221%
1er août 2014 au 31 janvier 20201.25%
1er août 2013 au 31 juillet 20141.50%
Evolution du taux de rémunération depuis 10 ans

Le taux du livret d’épargne populaire est de 6%.

Ils sont décidés par l’état et évoluent constamment à la hausse comme à la baisse.

La hausse des prix impacte directement le taux d’intérêt ce qui explique son augmentation en période d’inflation. Il est révisé tous les 6 mois. Les taux du livret A et du LDDS évoluent également en fonction de l’inflation.

💡 Notre avis sur le taux de rémunération du LEP

Le Livret d’épargne populaire est le livret réglementé qui fait le moins perdre d’argent en période d’inflation. Ni le livret A ni le LDDS n’ont été protégés de l’inflation. Ils font même perdre de l’argent.

  • Protège de l’inflation
  • Plus élevé que le livret A et le LDDS
  • Révisable régulièrement

Plafond du livret d’épargne populaire

AnnéePlafond de dépôt
1er Août 202310.000 euros
Jusqu’en juillet 20237.700 euros
19821.000 euros
19833.049 euros
19844.573 euros
19916.078 euros
19997.622 euros
Evolution du plafond de dépôt du LEP

Le plafond de dépôt est actuellement fixé à 10.000 euros, hors calcul des intérêts. C’est l’état qui fixe le plafond. En revanche les intérêts ne sont pas plafonnés.

💡 Notre avis sur les plafonds de dépôts

Le plafond de dépôt du livret A (22.950 euros) et du LDDS (12.000 euros) sont bien supérieurs à celui du LEP. Le mode de calcul est similaire : les intérêts ne sont pas plafonnés.

Toutefois, ces livrets ne constituent pas pour autant une alternative intéressante au LEP une fois que celui-ci est plein. L’assurance vie offre par exemple des perspectives plus intéressantes sur le long terme.

  • Intérêts non plafonnés
  • Constitue une épargne de précaution bien rémunérée
  • Plafond moins élevé que les livrets A et LDDS

Fiscalité du livret d’épargne populaire

OpérationChèques, espèces, virement
Frais

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Montant minimum10 euros
Délai d’exécutionImmédiat
PlafondsDans la limite de 10.000 euros
En ligne
✔️
Versements et retraits sur le LEP

Le LEP n’est soumis à aucune fiscalité. Les bénéfices échappent donc à l’impôt et aux prélèvements sociaux. Les versements et les retraits sont libres. Des virements permanents peuvent alimenter le LEP tous les mois.

Pour alimenter son LEP, plusieurs opérations sont possibles : dépôt de chèque ou d’espèces, virement ponctuel ou programmé depuis un compte courant même s’il n’est pas dans la même banque.

Le montant minimum de chaque versement est fixé à 10 euros.

Les personnes en curatelle ou sous tutelle doivent faire appel à leur représentant. Il n’y a aucun versement obligatoire, l’épargnant est libre de verser de l’argent quand il le souhaite.

Les retraits sont libres. Ils s’effectuent par virement depuis le LEP vers le compte de dépôt ou par carte bancaire.

💡 Notre avis sur les modes de versement et de retrait du LEP

Les modalités de versement et de retrait sont très souples. Les autres livrets réglementés sont d’ailleurs au diapason. Il est également possible de verser de l’argent sur son livret A ou son LDDS depuis un compte extérieur, ce qui n’était pas le cas auparavant.

Aucuns frais de transaction ne sont facturés, que ce soit lors d’un versement ou d’un retrait. Il est possible de conserver son LEP avec un solde à zéro.

  • Versements en espèces, par chèque ou virement
  • Aucuns frais
  • Seuil de dépôt très bas (10 euros)
  • Solde zéro possible

Comment les intérêts sont-ils calculés ?

Les intérêts du LEP sont calculés le 1er et le 15 de chaque mois. Il faut donc laisser l’argent quinze jours entiers pour percevoir des intérêts. Par exemple, les dépôts effectués entre le 1er et le 15 du mois sont pris en compte le 16.

Les dépôts effectués le 16 du mois sont pris en compte le 1er du mois suivant. Il faut donc faire son retrait le 15 du mois ou le dernier jour du mois précédent. Les intérêts sont capitalisés en fin d’année, le 31 décembre.

Simulation du rendement d’un LEP

Montant du LEP au 1er janvier5.000 euros
Taux moyen du livret6.10%
Solde au 31 décembre suivant5.297 euros

💡 Notre avis sur le calcul des intérêts du LEP

Pour optimiser son LEP, il faut donc effectuer ses dépôts le 15 ou le 31 de chaque mois. L’avantage du LEP, comme pour les autres livrets réglementés d’ailleurs, est que les intérêts sont capitalisés, ils s’ajoutent au capital constitué. Ils génèreront à leur tour des intérêts.

Les intérêts sont calculés au prorata des sommes versées au cours de l’année.

  • Calcul des intérêts par quinzaine
  • Intérêts capitalisables

Combien rapporte 7000€ sur le LEP ?

Un LEP auquel on n’a pas touché entre le 1er janvier et le 31 décembre et dont le montant est de 7.000 euros rapporte environ la somme de 415 euros. Il est donc très intéressant de le remplir rapidement si l’on en a les moyens.

Comment ouvrir un Livret d’épargne populaire ?

Pour ouvrir un LEP, il faut s’adresser à un établissement bancaire qui le propose et respecter les conditions. Aucun texte n’exige qu’il faille détenir un compte de dépôt dans la banque où est ouvert le LEP. En revanche, la banque peut refuser d’ouvrir le LEP si le demandeur n’est pas titulaire d’un compte courant chez elle.

Est-il possible d’ouvrir un LEP en ligne ?

Il est tout à fait possible d’ouvrir un LEP en ligne via son espace client si la banque le propose. La procédure de souscription varie selon les banques.

Un délai de deux jours minimum est nécessaire pour vérifier qu’un LEP n’est pas déjà détenu dans un autre établissement et que les revenus ne dépassent pas les plafonds exigés.

Qui peut ouvrir un Livret d’épargne populaire ?

Quotient familial (nombre de parts)Revenus maximum par an
121.393€
1.527.106€
232.818€
2.538.530€
344.243€
3.544.955€
455.668€
Par demi part supplémentaire5.712€
Tableau des plafonds de l’année N-1 ou N-2 à ne pas dépasser

Toute personne majeure résidant en France et respectant le plafond de revenus est éligible au LEP. Le plafond de revenus à respecter dépend du quotient familial. Les résidents d’Outre mer ont un barème spécifique. Les associations ne sont pas éligibles au LEP.

Est-il possible d’avoir 2 livrets d’épargne populaire ?

Il est possible de posséder deux livrets d’épargne populaire par foyer fiscal. Une personne en revanche ne peut pas en détenir deux. Un couple marié ou pacsé peut détenir deux livrets d’épargne populaire.

Est-il possible d’avoir 2 livrets différents ?

Livret ALDDSLEPPELCELLivret Jeune
Livret Jeune
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Livret A

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LDDS
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LEP
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CEL
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PEL
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Les livrets d’épargne réglementés sont cumulables s’ils sont différents. Ainsi, le livret A, le LDDS, le livret d’épargne populaire, le livret jeune, le plan épargne logement ou le CEL peuvent être cumulés.

Les livrets d’épargne réglementés sont également cumulables avec les livrets d’épargne non réglementés. Il est en revanche interdit de cumuler des livrets d’épargne réglementés identiques.

Ces dispositions obligent les établissements bancaires à procéder à des vérifications. En cas de doublon, le titulaire dispose d’un délai de deux mois pour régulariser sa situation. Le PEL et le CEL sont cumulables au sein de la même banque uniquement.

💡 Notre avis sur le cumul des livrets d’épargne réglementés

Le cumul des livrets d’épargne réglementés permet de diversifier son épargne quand on ne souhaite faire que des placements garantis.

Le livret jeune est cumulable avec un LEP à condition que le titulaire soit majeur. Pour les autres livrets, il n’y a aucune condition d’âge. Le livret jeune en revanche s’éteint à l’âge de 25 ans.

  • Augmenter les plafonds de dépôt
  • Bénéficier de placements non fiscalisés (sauf PEL et CEL)
  • Profiter de placements garantis par l’état
  • Taux de rémunération bas
  • Cumul CEL et PEL dans la même banque

Comment clôturer un Livret d’épargne populaire ?

La clôture du LEP doit faire l’objet d’une demande, écrite ou au guichet de la banque. Les fonds sont alors virés sur le compte de dépôt du titulaire.

Que se passe-t-il en cas de revenus fiscaux trop importants ?

Le LEP est clôturé automatiquement par la banque dès lors que les conditions de revenus ne sont plus respectées depuis au moins deux ans. La clôture devient effective au plus tard au mois d’avril de la deuxième année.

Les fonds sont virés sur le compte de dépôt du titulaire ou mis en attente sur un autre compte. Ils ne sont jamais perdus.

Que se passe-t-il en cas de décès ?

Le LEP est clôturé le jour du décès. Les fonds sont remis aux héritiers ou au notaire dans le cadre de la succession.

Est-ce possible de transférer son livret d’épargne populaire dans une autre banque ?

Il est tout à fait possible de transférer son LEP dans une autre banque si celle-ci le commercialise.

Quel établissement propose la meilleure offre d’ouverture ?

Banques

Logo SG

Logo Hello bank!

Logo Banque Palatine

Offre de bienvenue
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Montant6 mois de cotisation80 euros + 1 an de gratuité6 mois offert80 eurosJusqu’à 80 eurosJusqu’à 150 euros50% de réductionRéduction

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Conditions d’accèsNouveau client majeur1ère souscription à l’offre Esprit Libre et ses essentiels1ère souscription à l’offre Compte en ligne1ère ouverture d’un compte SobrioMobilité bancaire des comptes PEL, CEL, PEA et comptes titresSelon les offres du moment2e carte d’un compte joint1ère ouverture d’un compte Hello Prime : 1 euro par mois pendant 6 mois

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Toutes les banques ne proposent pas d’offres de bienvenue.

💡 Notre test et avis sur les meilleures offres d’ouverture d’un Livret d’épargne populaire

🥇 La meilleure offre de bienvenue est sans conteste celle de la BNP Paribas puisqu’elle cumule prime et gratuité pendant un an sur l’abonnement à Esprit Libre qui regroupe 3 offres selon son âge (prix à partir de 6 euros par mois). Attention toutefois, de nombreux services sont en option payante.

🥈 En seconde position, on trouve la Société Générale puis en troisième position La Banque postale et le Crédit Mutuel (6 mois offerts).

L’offre de bienvenue du CIC est très ponctuelle, actuellement il n’en existe aucune. Les offres de bienvenue de la banque en ligne Hello bank! varient tout au long de l’année. Notons que l’offre Hello One est entièrement gratuite ce qui constitue un énorme avantage.

  • Prime jusqu’à 80 euros, parfois 150 euros
  • Réductions temporaires
  • Offres souvent payantes

Dans quel établissement est-ce le plus facile d’obtenir un livret d’épargne populaire ?

Banques

Logo SG

Logo Banque Palatine

Logo Hello bank!

Délai d’ouverture10 jours4 jourssur RDV en agenceQuelques jours10 jours24 h après RDV en agenceAprès RDV en agenceAprès RDV en agence6 jours ouvrésQuelques joursSur RDVQuelques jours
Justificatif d’identité
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Justificatif de domicile
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Justificatifs fiscaux

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Justificatif de revenus

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Délai d’ouverture pratiqué par les banques pour ouvrir un compte de dépôt

Le délai d’ouverture d’un compte bancaire varie selon les banques entre 8 et 15 jours. Les banques en ligne sont plus rapides.

💡 Notre test et avis sur le Livret d’épargne populaire le plus facile à obtenir

Peu de banques proposent une souscription 100% en ligne, nombre d’entre elles procèdent à l’ouverture d’un compte courant en agence. En principe, les documents obligatoires à fournir sont une pièce d’identité et un justificatif de domicile.

Toutefois, la plupart des banques exigent également un justificatif de revenus sous la forme d’un bulletin de salaire ou d’un avis d’imposition. Notons que l’avis d’imposition est accepté pour justifier son domicile.

L’ouverture en agence est très rapide, l’inconvénient est que les RV sont, selon les banques, longs à obtenir.

🏆 Top des banques les plus rapides

  1. 🥇 BRED
  2. 🥈 Crédit Mutuel
  3. 🥉 Banque Populaire

Si la BRED est la plus rapide, elle exige cependant un RIB. Il faut donc détenir un compte de dépôt dans une autre banque.

Comparaison des offres de produits d’épargne

Produits d’épargneLEPLivret ALDDSLivret JeunePELCELAssurance vie
Plafond10.000 euros22.950 euros12.000 euros1.600 euros61.200 euros15.300 euros
Taux de rémunération6%3%3%3% minimum2%2%En moyenne 2%
Délai d’obtention2 jours minimum2 jours minimum2 jours minimum2 jours minimum2 jours minimum2 jours minimum30 jours de délai de rétractation
Condition de ressources
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Justificatifs
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Offres d’ouverture

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Livret d’épargne populaire (LEP) VS livret A

CaractéristiquesLivret ALEP
Plafond22.950 euros10.000 euros
Taux3%6%
Dépôt à l’ouverture10 euros30 euros
Délai d’obtention2 jours minimum2 jours minimum
Condition de ressources

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JustificatifsIdentité, domicileIdentité, domicile, avis d’imposition
Fiscalité

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Offre d’ouverture

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Caractéristiques du livret A et du Livret d’épargne populaire

Les deux livrets offrent de nombreux avantages : exonération fiscale, capital garanti, disponibilité des fonds immédiate. Le LEP présente toutefois des inconvénients par rapport au livret A : il est soumis à des conditions de revenus donc non accessibles à tous.

De plus, son plafond de dépôt est plus bas. En revanche, c’est le livret d’épargne réglementé le mieux rémunéré.

💡 LEP VS Livret A : notre test et avis

Si vous ne dépassez pas le plafond de revenus, mieux vaut ouvrir un LEP, d’autant qu’on peut en détenir deux par foyer fiscal.

  • Plafond de dépôt élevé
  • Sans condition de revenus
  • Dépôt initial dès 10 euros
  • Taux plus bas

Livret d’épargne populaire (LEP) VS Livret de développement durable solidaire (LDDS)

CaractéristiquesLDDSLEP
Plafond12.000 euros10.000 euros
Taux3%6%
Dépôt à l’ouverture10 euros30 euros
Délai d’obtention2 jours minimum2 jours minimum
Conditions de ressources

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Justificatifs attendusidentité, domicileidentité, domicile, avis d’imposition
Fiscalité

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Offre d’ouverture

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Caractéristiques du Livret d’épargne populaire et du LDDS

Le LDDS et le livret A sont identiques dans leurs modalités, seul leur plafond diffère.

💡 LEP VS LDDS : notre test et avis

Le LEP conserve son avantage en termes de rémunération. Le plafond du LDDS est supérieur et il n’est pas soumis à des conditions de revenus.

Le rendement du LDDS en fait un produit intéressant pour une épargne de précaution quand on n’est pas éligible au LEP. Il reste mieux rémunéré que les fonds en euros d’une assurance vie.

  • Plafond plus élevé
  • Pas de conditions de revenus
  • Dépôt initial : 10 euros seulement
  • Taux plus bas

Livret d’épargne populaire (LEP) VS Livret jeune

CaractéristiquesLivret JeuneLEP
Plafond1.600 euros10.000 euros
Taux3% minimum6%
Dépôt à l’ouverture10 euros30 euros
Délai d’obtention2 jours minimum2 jours minimum
Conditions de ressources

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Justificatifs attendusIdentité, domicileIdentité, domicile, avis d’imposition
Fiscalité

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Offre d’ouverture

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Caractéristiques du Livret d’épargne populaire et du Livret jeune

Le Livret Jeune est soumis à des conditions d’âge : avoir entre 12 et 25 ans. Pour ouvrir un LEP, il faut être majeur. Il peut donc être très intéressant de transférer son livret Jeune vers un LEP à condition de ne plus être rattaché fiscalement à ses parents et de le remplir rapidement tant que l’on n’est pas imposable.

Le taux d’intérêt du livret Jeune est décidé par les banques. Il ne peut toutefois pas être inférieur à 3%. Il est donc conseillé de comparer le taux auprès des différents établissements bancaires qui le proposent.

💡 LEP VS livret jeune : notre test et avis

Le taux d’intérêt du livret Jeune est décidé par les banques. Il ne peut toutefois pas être inférieur à 3%. Il est donc conseillé de comparer le taux auprès des différents établissements bancaires qui le proposent.

  • Pas de conditions de revenus
  • Taux libre (seuil de 3%)
  • Sans fiscalité
  • Taux moins élevé
  • Plafond de dépôt limité
  • Être fiscalement détaché de ses parents

Livret d’épargne populaire (LEP) VS assurance vie

CaractéristiquesAssurance vieLEP
PlafondAucun10.000 euros
TauxFonds en euros : 2% en moyenne (2022)
UC : > 5%
6%
Dépôt à l’ouverture50 euros minimum30 euros
Durée8 ans minimumAucune
Délai d’obtention2 jours minimum
Conditions de ressources

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Justificatifs attendusidentité, domicile, RIBIdentité, domicile, revenus
Fiscalité
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Offre à l’ouverture
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Caractéristiques du Livret d’épargne populaire et de l’assurance vie

L’assurance vie est un véritable outil de transmission, il s’envisage sur le long terme. Les fonds en euros sont moins bien rémunérés que le LEP mais leur capital est garanti.

À l’inverse, les unités de compte peuvent atteindre un rendement de 8% avec un risque de perte en capital. C’est pourquoi il est conseillé d’investir sur le long terme pour diminuer ce risque. Les trackers sont moins risqués que les actions, plus volatiles.

Les fonds restent disponibles à tout moment que ce soit avec l’assurance vie qu’avec le LEP. Toutefois, l’argent est débloqué immédiatement avec le LEP. Avec l’assurance vie, il faut attendre plusieurs jours.

La fiscalité de l’assurance vie est lourde en cas de retrait avant 8 ans. Il vaut mieux avoir une épargne de précaution à part, sur un livret A, un LDDS ou un LEP si l’on peut en ouvrir un. Il est possible de posséder plusieurs assurances vie, un mineur peut également en détenir une. Ce n’est pas le cas avec le LEP.

💡 LEP VS assurance vie : notre test et avis

Le LEP est un produit d’épargne très intéressant bien que le livret A soit bien plus populaire même auprès des personnes éligibles au LEP. Il est recommandé d’en ouvrir un en première intention, surtout en période de hausse des prix.

L’assurance vie arrive en deuxième position pour une épargne sur le long terme (préparer un projet immobilier par exemple, les études de ses enfants, une retraite ou une transmission).

  • Pas de conditions de revenus
  • Accessible à tous
  • Pas de plafond de dépôt
  • Non limité en nombre
  • Fonds en euros peu rémunérés
  • Risques de perte en capital
  • Fiscalité élevée avant 8 ans
  • Déblocage des fonds longs

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