Comment ouvrir un Livret d’épargne populaire ?

Le livret d’épargne populaire (LEP) est un livret réglementé par l’état. C’est lui qui fixe le plafond de dépôt et le taux de rémunération (deux fois par an). Il concurrence d’autres produits d’épargne : le livret A, le LDDS, le livret jeune, l’assurance vie, etc.

Plafond	10.000€
Taux	6% par an
Fiscalité	❌
Justificatifs	✔️
Conditions d’accès	✔️ Revenus
Dépôt initial	✔️ 30 euros
Banques	✔️ (sauf néobanque)
Offre de bienvenue	✔️ (chez certaines banques en ligne)
Cumul	✔️ (sauf cumul de livrets jeune)

Quelles banques commercialisent un livret d’épargne populaire ?

Banques
Plafond	10.000 euros	10.000 euros	10.000 euros	10.000 euros	10.000 euros	10.000 euros	10.000 euros	10.000 euros	10.000 euros	10.000 euros	10.000 euros	10.000 euros	10.000 euros	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Taux	6.10%	6%	6%	6%	6%	6%	6%	6%	6%	6%	6%	6%	6%	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Dépôt à l’ouverture	30 euros	30 euros	30 euros	30 euros	30 euros	30 euros	30 euros	30 euros	30 euros	30 euros	30 euros	30 euros	30 euros	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Frais	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Conditions de ressources	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Justificatifs	Avis d’imposition	Avis d’imposition	Avis d’imposition	Avis d’imposition	Avis d’imposition	Avis d’imposition	Avis d’imposition	Avis d’imposition	Avis d’imposition	Avis d’imposition	Avis d’imposition	Avis d’imposition	Avis d’imposition	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Fiscalité	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Offre d’ouverture	❌	✔️	❌	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	✔️	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌

Le livret d’épargne populaire est disponible dans les établissements bancaires habilités à le proposer à ses clients. L’ouverture est gratuite. Il suffit de remplir les conditions d’âge (avoir 18 ans) et de revenus.

Le délai d’ouverture d’un LEP dépend des banques. Si l’on n’est pas client, il faut au préalable ouvrir un compte bancaire ou bien détenir un compte de dépôt dans une autre banque.

Selon la législation, la banque doit ouvrir le compte de dépôt dans les trois jours qui suivent la réception des documents demandés. De nombreuses banques proposent des offres de bienvenue, elles restent limitées dans le temps.

Qu’est-ce que le livret d’épargne populaire ?

Plafond	10.000 euros
Taux de rémunération	6%
Dépôt à l’ouverture	30 euros
Délai d’obtention	Immédiat
Frais	❌
Conditions de ressources	✔️
Justificatifs	Avis d’imposition N-2 ou N-1 puis avis N-1 chaque année
Fiscalité	❌
Offre d’ouverture	❌
Versements	Libres ou programmés
Retraits	Libres (montant minimal : 10 euros)
Transfert de banque à banque	✔️

Le livret d’épargne populaire est un support d’épargne qui s’adresse aux revenus les plus modestes. Pour y être éligible, il faut respecter le revenu fiscal de référence calculé en fonction de la composition du foyer et du lieu de résidence. Un seul livret d’épargne populaire est autorisé par personne avec au maximum deux par foyer fiscal.

L’épargne n’est pas bloquée à l’instar d’autres produits comme l’épargne salariale ou le compte à terme. Il n’y a pas de solde minimum à respecter, il peut être à zéro.

Conditions à remplir pour ouvrir un LEP

• Etre majeur
• Posséder son domicile fiscal en France
• Respecter les plafonds de revenus
• Ne pas détenir déjà un LEP

Les mineurs ne peuvent ouvrir un LEP pour plusieurs raisons : ils ne possèdent pas de domicile fiscal à leur nom, il ne peut pas y avoir plus de deux LEP par foyer fiscal (un pour chacun des membres du couple contribuable).

Les intérêts sont nets d’impôts : aucune fiscalité ne s’applique contrairement à des produits comme l’assurance vie ou le PEA (Plan d’épargne en actions).

Dans les textes, aucune obligation n’est faite d’ouvrir un compte de dépôt dans la banque où l’on souhaite ouvrir un LEP. Néanmoins, il est nécessaire d’en posséder un pour l’alimenter. Certaines banques proposent un carte bancaire pour effectuer des retraits.

Taux du livret d’épargne populaire

Année	Taux
1er août 2023	6%
1er février 2023	6.1%
1er Août au 31 janvier 2022	4.6%
1er février 2022 au 31 juillet 2022	2.2%
1er février 2020 au 31 janvier 2022	1%
1er août 2014 au 31 janvier 2020	1.25%
1er août 2013 au 31 juillet 2014	1.50%

Le taux du livret d’épargne populaire est de 6%.

Ils sont décidés par l’état et évoluent constamment à la hausse comme à la baisse.

La hausse des prix impacte directement le taux d’intérêt ce qui explique son augmentation en période d’inflation. Il est révisé tous les 6 mois. Les taux du livret A et du LDDS évoluent également en fonction de l’inflation.

Plafond du livret d’épargne populaire

Année	Plafond de dépôt
1er Août 2023	10.000 euros
Jusqu’en juillet 2023	7.700 euros
1982	1.000 euros
1983	3.049 euros
1984	4.573 euros
1991	6.078 euros
1999	7.622 euros

Le plafond de dépôt est actuellement fixé à 10.000 euros, hors calcul des intérêts. C’est l’état qui fixe le plafond. En revanche les intérêts ne sont pas plafonnés.

Fiscalité du livret d’épargne populaire

Opération	Chèques, espèces, virement
Frais	❌
Montant minimum	10 euros
Délai d’exécution	Immédiat
Plafonds	Dans la limite de 10.000 euros
En ligne	✔️

Le LEP n’est soumis à aucune fiscalité. Les bénéfices échappent donc à l’impôt et aux prélèvements sociaux. Les versements et les retraits sont libres. Des virements permanents peuvent alimenter le LEP tous les mois.

Pour alimenter son LEP, plusieurs opérations sont possibles : dépôt de chèque ou d’espèces, virement ponctuel ou programmé depuis un compte courant même s’il n’est pas dans la même banque.

Le montant minimum de chaque versement est fixé à 10 euros.

Les personnes en curatelle ou sous tutelle doivent faire appel à leur représentant. Il n’y a aucun versement obligatoire, l’épargnant est libre de verser de l’argent quand il le souhaite.

Les retraits sont libres. Ils s’effectuent par virement depuis le LEP vers le compte de dépôt ou par carte bancaire.

Comment les intérêts sont-ils calculés ?

Les intérêts du LEP sont calculés le 1er et le 15 de chaque mois. Il faut donc laisser l’argent quinze jours entiers pour percevoir des intérêts. Par exemple, les dépôts effectués entre le 1er et le 15 du mois sont pris en compte le 16.

Les dépôts effectués le 16 du mois sont pris en compte le 1er du mois suivant. Il faut donc faire son retrait le 15 du mois ou le dernier jour du mois précédent. Les intérêts sont capitalisés en fin d’année, le 31 décembre.

Simulation du rendement d’un LEP

Montant du LEP au 1er janvier	5.000 euros
Taux moyen du livret	6.10%
Solde au 31 décembre suivant	5.297 euros

Combien rapporte 7000€ sur le LEP ?

Un LEP auquel on n’a pas touché entre le 1er janvier et le 31 décembre et dont le montant est de 7.000 euros rapporte environ la somme de 415 euros. Il est donc très intéressant de le remplir rapidement si l’on en a les moyens.

Comment ouvrir un Livret d’épargne populaire ?

Pour ouvrir un LEP, il faut s’adresser à un établissement bancaire qui le propose et respecter les conditions. Aucun texte n’exige qu’il faille détenir un compte de dépôt dans la banque où est ouvert le LEP. En revanche, la banque peut refuser d’ouvrir le LEP si le demandeur n’est pas titulaire d’un compte courant chez elle.

Est-il possible d’ouvrir un LEP en ligne ?

Il est tout à fait possible d’ouvrir un LEP en ligne via son espace client si la banque le propose. La procédure de souscription varie selon les banques.

Un délai de deux jours minimum est nécessaire pour vérifier qu’un LEP n’est pas déjà détenu dans un autre établissement et que les revenus ne dépassent pas les plafonds exigés.

Qui peut ouvrir un Livret d’épargne populaire ?

Quotient familial (nombre de parts)	Revenus maximum par an
1	21.393€
1.5	27.106€
2	32.818€
2.5	38.530€
3	44.243€
3.5	44.955€
4	55.668€
Par demi part supplémentaire	5.712€

Toute personne majeure résidant en France et respectant le plafond de revenus est éligible au LEP. Le plafond de revenus à respecter dépend du quotient familial. Les résidents d’Outre mer ont un barème spécifique. Les associations ne sont pas éligibles au LEP.

Est-il possible d’avoir 2 livrets d’épargne populaire ?

Il est possible de posséder deux livrets d’épargne populaire par foyer fiscal. Une personne en revanche ne peut pas en détenir deux. Un couple marié ou pacsé peut détenir deux livrets d’épargne populaire.

Est-il possible d’avoir 2 livrets différents ?

	Livret A	LDDS	LEP	PEL	CEL	Livret Jeune
Livret Jeune	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	❌
Livret A	❌	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
LDDS	✔️	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
LEP	✔️	✔️	❌	✔️	✔️	✔️
CEL	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	✔️
PEL	✔️	✔️	✔️	❌	✔️	✔️

Les livrets d’épargne réglementés sont cumulables s’ils sont différents. Ainsi, le livret A, le LDDS, le livret d’épargne populaire, le livret jeune, le plan épargne logement ou le CEL peuvent être cumulés.

Les livrets d’épargne réglementés sont également cumulables avec les livrets d’épargne non réglementés. Il est en revanche interdit de cumuler des livrets d’épargne réglementés identiques.

Ces dispositions obligent les établissements bancaires à procéder à des vérifications. En cas de doublon, le titulaire dispose d’un délai de deux mois pour régulariser sa situation. Le PEL et le CEL sont cumulables au sein de la même banque uniquement.

Comment clôturer un Livret d’épargne populaire ?

La clôture du LEP doit faire l’objet d’une demande, écrite ou au guichet de la banque. Les fonds sont alors virés sur le compte de dépôt du titulaire.

Que se passe-t-il en cas de revenus fiscaux trop importants ?

Le LEP est clôturé automatiquement par la banque dès lors que les conditions de revenus ne sont plus respectées depuis au moins deux ans. La clôture devient effective au plus tard au mois d’avril de la deuxième année.

Les fonds sont virés sur le compte de dépôt du titulaire ou mis en attente sur un autre compte. Ils ne sont jamais perdus.

Que se passe-t-il en cas de décès ?

Le LEP est clôturé le jour du décès. Les fonds sont remis aux héritiers ou au notaire dans le cadre de la succession.

Est-ce possible de transférer son livret d’épargne populaire dans une autre banque ?

Il est tout à fait possible de transférer son LEP dans une autre banque si celle-ci le commercialise.

Quel établissement propose la meilleure offre d’ouverture ?

Banques
Offre de bienvenue	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	❌	❌	❌	❌
Montant	6 mois de cotisation	80 euros + 1 an de gratuité	6 mois offert	80 euros	Jusqu’à 80 euros	Jusqu’à 150 euros	50% de réduction	Réduction	❌	❌	❌	❌	❌
Conditions d’accès	Nouveau client majeur	1ère souscription à l’offre Esprit Libre et ses essentiels	1ère souscription à l’offre Compte en ligne	1ère ouverture d’un compte Sobrio	Mobilité bancaire des comptes PEL, CEL, PEA et comptes titres	Selon les offres du moment	2e carte d’un compte joint	1ère ouverture d’un compte Hello Prime : 1 euro par mois pendant 6 mois	❌	❌	❌	❌	❌

Dans quel établissement est-ce le plus facile d’obtenir un livret d’épargne populaire ?

Banques
Délai d’ouverture	10 jours	4 jours	sur RDV en agence	Quelques jours	10 jours	24 h après RDV en agence	Après RDV en agence	Après RDV en agence	6 jours ouvrés	Quelques jours	Sur RDV	Quelques jours
Justificatif d’identité	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Justificatif de domicile	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Justificatifs fiscaux	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	✔️	❌	✔️	✔️	❌
Justificatif de revenus	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	✔️	✔️	✔️	✔️

Le délai d’ouverture d’un compte bancaire varie selon les banques entre 8 et 15 jours. Les banques en ligne sont plus rapides.

Comparaison des offres de produits d’épargne

Produits d’épargne	LEP	Livret A	LDDS	Livret Jeune	PEL	CEL	Assurance vie
Plafond	10.000 euros	22.950 euros	12.000 euros	1.600 euros	61.200 euros	15.300 euros	–
Taux de rémunération	6%	3%	3%	3% minimum	2%	2%	En moyenne 2%
Délai d’obtention	2 jours minimum	2 jours minimum	2 jours minimum	2 jours minimum	2 jours minimum	2 jours minimum	30 jours de délai de rétractation
Condition de ressources	✔️	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Justificatifs	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Offres d’ouverture	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️

Livret d’épargne populaire (LEP) VS livret A

Caractéristiques	Livret A	LEP
Plafond	22.950 euros	10.000 euros
Taux	3%	6%
Dépôt à l’ouverture	10 euros	30 euros
Délai d’obtention	2 jours minimum	2 jours minimum
Condition de ressources	❌	✔️
Justificatifs	Identité, domicile	Identité, domicile, avis d’imposition
Fiscalité	❌	❌
Offre d’ouverture	❌	❌

Les deux livrets offrent de nombreux avantages : exonération fiscale, capital garanti, disponibilité des fonds immédiate. Le LEP présente toutefois des inconvénients par rapport au livret A : il est soumis à des conditions de revenus donc non accessibles à tous.

De plus, son plafond de dépôt est plus bas. En revanche, c’est le livret d’épargne réglementé le mieux rémunéré.

Livret d’épargne populaire (LEP) VS Livret de développement durable solidaire (LDDS)

Caractéristiques	LDDS	LEP
Plafond	12.000 euros	10.000 euros
Taux	3%	6%
Dépôt à l’ouverture	10 euros	30 euros
Délai d’obtention	2 jours minimum	2 jours minimum
Conditions de ressources	❌	✔️
Justificatifs attendus	identité, domicile	identité, domicile, avis d’imposition
Fiscalité	❌	❌
Offre d’ouverture	❌	❌

Le LDDS et le livret A sont identiques dans leurs modalités, seul leur plafond diffère.

Livret d’épargne populaire (LEP) VS Livret jeune

Caractéristiques	Livret Jeune	LEP
Plafond	1.600 euros	10.000 euros
Taux	3% minimum	6%
Dépôt à l’ouverture	10 euros	30 euros
Délai d’obtention	2 jours minimum	2 jours minimum
Conditions de ressources	❌	✔️
Justificatifs attendus	Identité, domicile	Identité, domicile, avis d’imposition
Fiscalité	❌	❌
Offre d’ouverture	❌	❌

Le Livret Jeune est soumis à des conditions d’âge : avoir entre 12 et 25 ans. Pour ouvrir un LEP, il faut être majeur. Il peut donc être très intéressant de transférer son livret Jeune vers un LEP à condition de ne plus être rattaché fiscalement à ses parents et de le remplir rapidement tant que l’on n’est pas imposable.

Le taux d’intérêt du livret Jeune est décidé par les banques. Il ne peut toutefois pas être inférieur à 3%. Il est donc conseillé de comparer le taux auprès des différents établissements bancaires qui le proposent.

Livret d’épargne populaire (LEP) VS assurance vie

Caractéristiques	Assurance vie	LEP
Plafond	Aucun	10.000 euros
Taux	Fonds en euros : 2% en moyenne (2022) UC : > 5%	6%
Dépôt à l’ouverture	50 euros minimum	30 euros
Durée	8 ans minimum	Aucune
Délai d’obtention	–	2 jours minimum
Conditions de ressources	❌	✔️
Justificatifs attendus	identité, domicile, RIB	Identité, domicile, revenus
Fiscalité	✔️	❌
Offre à l’ouverture	✔️	❌

L’assurance vie est un véritable outil de transmission, il s’envisage sur le long terme. Les fonds en euros sont moins bien rémunérés que le LEP mais leur capital est garanti.

À l’inverse, les unités de compte peuvent atteindre un rendement de 8% avec un risque de perte en capital. C’est pourquoi il est conseillé d’investir sur le long terme pour diminuer ce risque. Les trackers sont moins risqués que les actions, plus volatiles.

Les fonds restent disponibles à tout moment que ce soit avec l’assurance vie qu’avec le LEP. Toutefois, l’argent est débloqué immédiatement avec le LEP. Avec l’assurance vie, il faut attendre plusieurs jours.

La fiscalité de l’assurance vie est lourde en cas de retrait avant 8 ans. Il vaut mieux avoir une épargne de précaution à part, sur un livret A, un LDDS ou un LEP si l’on peut en ouvrir un. Il est possible de posséder plusieurs assurances vie, un mineur peut également en détenir une. Ce n’est pas le cas avec le LEP.