Cetelem

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Gratuit, immédiat et sans engagement

Crédit en ligne avec Cetelem

Cetelem propose une gamme de prêts à la consommation à partir de 1.98% et des crédits immobiliers à partir de 1.04%. Les durées de remboursement s’étalent jusqu’à 25 ans.

Les meilleurs taux disponibles chez Cetelem

Votre souscription Cetelem 100% en ligne à partir de 100€ et 0,5% TAEG

Présentation de Cetelem

Outre les crédits à la consommation, Cetelem propose aussi à ses clients des produits d’assurance, d’épargne, de prévoyance et même des crédits immobiliers. Elle collabore également avec des enseignes telles que E.Leclerc, But, Carrefour, Maisons du monde, Habitat, M. Bricolage, et des concessionnaires automobiles.

Elle propose de nombreux services innovants :

  • 30 jours pour changer d’avis ;
  • Prêt réservé : 3 mois pour débloquer les fonds après accord définitif ;
  • Mensualité modulable : 30% à la hausse ou à la baisse ;
  • Pause remboursement 2 fois par an ;
  • Date de prélèvement au choix entre le 1er et le 28 du mois ;
  • Bilan personnalisé chaque année avec un conseiller dédié.

Frais

Cetelem facture des frais de 4% du montant de chaque échéance reportée.

Les prêts proposés par Cetelem

Cetelem a conçu une vaste gamme de crédits adaptés à tous les projets.

Le contrat Projet Cetelem par exemple, qui permet de souscrire un prêt pour :

La réponse de principe est immédiate. La réponse définitive est validée par un conseiller sous 72 heures après la réception du dossier complet.

Cetelem commercialise également des cartes de crédit assorties d’une réserve d’argent directement sur leur site (crédit renouvelable Cpay Mastercard) ou via les enseignes partenaires. Elles permettent de régler ses achats au comptant, à crédit et en 3 ou 4 fois. Le titulaire a la possibilité de modifier son choix de paiement jusqu’à 24 heures après son achat directement via son espace client.

Crédit auto

credit auto

Le crédit auto affiche un TAEG de 2.99%, il peut financer un véhicule à 100%. Pour l’obtenir, la procédure en ligne est simple et rapide :

  • Simuler son crédit sur le site de Cetelem ;
  • Choisir sa durée de remboursement ;
  • Compléter sa demande de financement, l’imprimer et la signer ;
  • Envoyer le dossier avec les pièces justificatives demandées.

Il est possible d’obtenir les fonds sous 8 jours en cochant la case « Commencement anticipé ».

Cetelem propose aussi des formules LOA (location avec option d’achat). Le montant de la location est calculé selon la durée et le nombre de kilomètres souhaités.

À la fin du bail, le souscripteur a le choix de le restituer ou de l’acheter. La souscription au Pack Excellence garantit l’entretien du véhicule et l’extension des garanties et d’assistance.

Pour les professionnels

Cetelem met à la disposition des chefs d’entreprise deux types de crédits adaptés  pour l’achat de véhicules de fonction :

  1. Cofiprobail ou crédit-bail réservé aux véhicules à usage professionnel assorti d’avantages fiscaux,
  2. Cofipro crédit pour financer des véhicules neufs ou d’occasion de moins de 5 ans tout en profitant d’avantages fiscaux (déductions de tout ou partie des mensualités du revenu imposable ou des charges d’exploitation).

Prêt travaux

Cetelem a mis en place une gamme de prêts pour les travaux, l’équipement et la décoration de son logement. Les travaux peuvent être réalisés par un artisan, une entreprise ou l’emprunteur lui-même.

Ces prêts prévoient la possibilité de rembourser par anticipation le capital emprunté gratuitement jusqu’à 10.000€. Au-delà, les frais s’élèvent à 1% si le délai entre le remboursement du crédit et la fin du contrat est supérieur à 1 an. En dessous d’un an, ils s’élèvent à 0.5%.

Exemples de financements pour la maison :

  • Prêt travaux : 99.999€ remboursables sur 96 mois maximum, TEAG à partir de 1.98% ;
  • Prêt personnel Mobilier et Décoration : 75.000€ remboursables sur 84 mois, TEAG à partir de 2.99% ;
  • Crédit renouvelable chez les enseignes partenaires assorti d’une carte de crédit (But, Conforama, Habitat, Maisons du Monde…).

Crédit projets divers

De nombreux crédits à la consommation sont disponibles dans la rubrique « Prêt personnel multiprojets » sur le site de Cetelem :

  • Voyages/loisirs ;
  • Événements de vie ;
  • Crédits divers ;
  • Études enfants ;
  • Santé et bien-être ;
  • Imprévus/factures.

Le montant maximum est de 75.000€ remboursables sur 84 mois et un TAEG 2.99%.

Crédit renouvelable

Le montant du crédit renouvelable Cpay est compris entre 500 et 4.000€. L’emprunteur a le choix de choisir son échéance en fonction de la durée de remboursement ou de la mensualité.

La carte de crédit Cpay Mastercard est valable sur tout le réseau Mastercard (boutiques et guichets automatiques) en France et à l’étranger. Elle offre la possibilité de payer au comptant, à crédit ou en plusieurs fois.

Le TAEG varie en fonction de la somme utilisée, soit entre 6.17% et 21.15%.

Rachat et regroupement de crédits

Cetelem rachète les crédits à la consommation, les crédits immobiliers et les découverts autorisés à ceux qui en ont besoin (propriétaires, locataires, salariés logés par leurs employeurs). Une trésorerie supplémentaire peut être accordée pour financer un nouveau projet.

Le montant maximum est de 100.000€, la durée de remboursement doit être comprise entre 3 et 25 ans. Aucuns frais de dossier ne sont facturés. Le TAEG, à partir de 9%, dépend du dossier de l’emprunteur.

Pièces justificatives à fournir pour un rachat de crédits :

  • Un justificatif de domicile ;
  • Sa dernière fiche de paie ;
  • Son avis d’imposition ;
  • Le dernier relevé de tous ses prêts en cours ;
  • Ses 3 derniers relevés de compte.

Les regroupements de crédits ne s’effectuent pas en ligne.

Contact pour un rachat de crédit Cetelem :

  • Par téléphone au 09.69.32.75.02 (du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 13h puis de 14h à 16h) ;
  • Par écrit à :

Cetelem Service Clients
92 908 Cergy Pontoise Cedex 09

  • Par mail via le site internet de Cetelem.

Crédit immobilier

Les taux des différents crédits immobiliers Cetelem sont très attractifs :

  • À partir de 1.04% pour les très bons profils empruntant à court terme (10 ans maximum) ;
  • 1,95% pour les durées à moyen terme (15 ans) ;
  • Entre 2.13% et 2.17% sur 25 ans.

Le montant maximum du capital emprunté s’élève à 1.000.000€.

Cetelem

Cetelem ne propose pas de simulateur en ligne pour les projets immobiliers, l’emprunteur doit contacter un conseiller.

Plusieurs types de crédits sont proposés :

  • Le Crédit Première adresse : S’adresse aux primo-accédants. Il dispose de mensualités allégées et modulables. Aucun apport personnel n’est demandé et il est peut être souscrit pour une durée maximale de 25 ans.
  • Le Crédit séparation/succession (crédit à soulte) : S’adresse aux couples séparés ou divorcés qui veulent acquérir un logement simplement.
  • Le Crédit achat-revente : S’adresse aux propriétaires vendeurs-acheteurs. Il permet de financer une nouvelle acquisition. Il est d’une durée de 2 ans. Le remboursement anticipé sans pénalités et possible. L’emprunteur dispose de conseils pour la vente de son ancien logement.
  • Le Prêt construction : S’adresse aux acquéreurs terriens. Il permet de financer le projet de construction à la hauteur de 105% (5% pour les risques imprévus du chantier). Il peut inclure un prêt aidé.

Le Crédit achat-revente

Le crédit achat-revente n’est pas tout à fait un crédit-relais dans la mesure où le financement du nouveau bien peut être total.

Simulation de demande de prêts Cetelem : mensualités et taux

Tableau représentant les différentes offres de crédit Cetelem :

Exemples de financement Montant Mensualité et durée TAEG usuel
Prêt projets divers (vacances, loisirs, voyage) 8 .000€ 340€ sur 24 mois 2%
Crédit auto 12.000€ 265€ sur 48 mois 3%
Crédit travaux 50.000€ 681€ sur 84 mois 4%
Crédit renouvelable 4 .000€ 218€ sur 20 mois 10,5%
Crédit mobilier et décoration 10.000€ 179€ sur 60 mois 3%
Crédit études 25.000€ 396€ sur 72 mois 4,5%

Récapitulatif des simulations

  • Cetelem propose une offre de crédits à la consommation avec des taux usuels compris entre 2% et 4,5% (à l’exception du crédit renouvelable).
  • Sur l’ensemble des offres de prêts, des durées et taux, les mensualités restent globalement inférieures à 400€. Les mensualités du crédit travaux (681€) font exceptions puisque la somme empruntée (50.000€) et la durée du prêt (84 mois) sont bien supérieures à celles des autres offres.

Souscrire un prêt chez Cetelem

Les clients de Cetelem peuvent souscrire leur crédit à la consommation en ligne directement via leur espace personnel.

Les autres peuvent faire leur demande sur le site de Cetelem, onglet « Crédit« . Là, ils choisissent leur projet et effectuent une simulation sur l’outil proposé. Une fois terminée, ils cliquent sur le bouton « Poursuivre ma demande« .

Un formulaire à remplir se télécharge. Le temps de réponse de principe est de 10 minutes. Il reste à imprimer, à signer et à joindre par voie postale les justificatifs demandés :

  • Justificatif d’identité (carte d’identité, passeport, titre de séjour) ;
  • Justificatif de domicile de moins de 6 mois (factures d’énergie ou de téléphone ;
  • Relevé d’identité bancaire du compte à débiter (RIB) ;
  • Justificatifs de revenus (bulletins de salaire, bilans comptables, revenus fonciers, CAF…) ;
  • Justificatifs de charges (loyer, pension alimentaire…)
  • Derniers avis d’imposition ;
  • Trois derniers relevés bancaires.

Les fonds sont débloqués à l’issue du délai légal de rétractation, soit le 15e jour. Sur demande expresse, ils peuvent être virés sous 8 jours ou débloqués plus tard (jusqu’à 3 mois).

Dès la confirmation de la demande en ligne, Cetelem envoie par SMS ou par courrier un identifiant à 8 chiffres et un mot de passe temporaire à 6 chiffres pour se connecter à son espace personnel.

Espace client Cetelem

L’emprunteur peut suivre l’avancement de son dossier en cliquant sur le bouton « Panorama des comptes » en bas de la page ou sur l’onglet « Suivre mes demandes » en haut de la page.

Cetelem se réserve le droit de refuser un crédit préalablement accepté au vu du dossier. Les motifs sont variables :

  • Interdit bancaire  ;
  • Restant à vivre insuffisant  ;
  • Frais d’incidents de paiement sur un relevé de compte ;
  • Règle de refus score : dossier similaire à des dossiers ayant eu des incidents de paiement par le passé.

Notre avis sur les prêts Cetelem

Cetelem affirme son expertise en marquant de nombreux points :

  • Taux compétitifs ;
  • Approche du crédit par projet ;
  • Délai de réflexion allongé ;
  • Flexibilité des remboursements ;
  • Parcours de souscription en ligne simplifiée.

Contacter le service client Cetelem

Par téléphone

Service client Téléphone Jours
Obtenir des renseignements sur ses contrats en cours 09.69.32.75.02 • Du lundi au vendredi de 8h30 à 19h
• Le samedi de 9h à 13h et de 14h à 16h
Joindre un conseiller 01.40.79.10.03 • Du lundi au vendredi de 8h30 à 19h
• Le samedi de 9h à 13h et de 14h à 16h

Par courrier

Service Client Cetelem
95908 Cergy Pontoise cedex 09

En ligne

Cetelem réserve à ses clients un service clientèle disponible via Messenger (la messagerie Facebook) du lundi au vendredi de 9h à 17h40 et sur Twitter à @cetelemfrance.

Un chat en ligne est également disponible pour les non-clients depuis la page de simulation de prêt.

Les meilleurs taux disponibles chez Cetelem

Votre souscription Cetelem 100% en ligne à partir de 100€ et 0,5% TAEG

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