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Comment souscrire un crédit chez Cetelem ?


Cetelem propose une gamme de crédits à la consommation et immobiliers à des taux compétitifs, à partir de 1.90%. Les durées de remboursement peuvent aller jusqu’à 25 ans. La souscription en ligne est rapide et facile. Cetelem est cependant critiqué pour son manque de clarté et ses offres complexes. Le service client est également jugé peu réactif. Il serait souhaitable de disposer de plus de moyens pour le contacter.

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Crédits la consommationPrêt personnel, crédit renouvelable, crédits affectés
Crédit immobilierOui
Rachat de créditsOui
Montant500€ à 99 999€
Taux1.90% à 22%

Qui est Cetelem ? Notre avis en détail

Cetelem est une filiale du groupe BNP Paribas qui propose une large gamme de produits pour les particuliers et les professionnels, avec des taux compétitifs et une approche du crédit par projet.

Cependant, la clarté des conditions de remboursement et la réactivité du service client pourraient être améliorées.

✔ Les points forts de Cetelem

Cetelem propose des taux d’intérêt compétitifs sur ses produits de crédit, ce qui peut permettre aux emprunteurs d’économiser de l’argent. Elles s’adaptent aux besoins spécifiques de chaque client, qu’il s’agisse d’un projet d’achat immobilier, d’une rénovation, d’une voiture ou d’autres dépenses.

Cetelem propose des solutions de remboursement flexibles, ce qui permet aux clients de s’adapter à leurs besoins financiers et un parcours de souscription en ligne simplifié, ce qui permet aux clients de souscrire un prêt rapidement et facilement.

❌ Les points à améliorer de Cetelem

Les conditions de remboursement des prêts Cetelem peuvent être complexes à comprendre. Il serait souhaitable que l’entreprise mette à disposition des clients des informations plus claires sur ces conditions.

Le service client Cetelem peut être parfois lent à répondre aux demandes des clients. Il serait souhaitable que l’entreprise mette en place des moyens de communication plus rapides pour répondre aux questions des clients.

Quels sont les taux appliqués par Cetelem ?

Les taux appliqués par Cetelem en 2024 varient entre 1.90% et 22%. Ils dépendent du type de crédit, de la durée et de la situation financière de l’emprunteur.

Par exemple pour un crédit renouvelable, le taux d’intérêt annuel effectif global (TAEG) est compris entre 12.17% et 22%. Pour un prêt personnel, le TAEG est compris entre 1.90% et 22% et pour un crédit affecté (crédit auto ou prêt travaux), le TAEG est compris entre 1.90% et 22%.

Type de créditTaux en 2024Taux en 2023
Prêt personnel1.90% – 22%0.90% – 21.76%
Crédit renouvelable12.17% – 22%12.16% – 21.74%
Crédit auto1.90% – 22%1.90% – 21.10%
Prêt travaux1.90% – 22%1.90% – 21.10%
Rachat de créditsDès 6.36%5.94% – 20.95%
Crédit immobilier3.20% – 4.20%1% – 2%

Comment souscrire un prêt chez Cetelem ?

Les clients de Cetelem peuvent souscrire leur crédit à la consommation en ligne directement via leur espace personnel.

Les autres peuvent faire leur demande sur le site de Cetelem, onglet “Crédit”. Là, ils choisissent leur projet et effectuent une simulation sur l’outil proposé. Une fois terminés, ils cliquent sur le bouton “Poursuivre ma demande“. Cetelem ne propose pas de simulateur en ligne pour les projets immobiliers, l’emprunteur doit contacter un conseiller.

Un formulaire à remplir se télécharge. Le temps de réponse de principe est de 10 minutes. Il reste à imprimer, à signer et à joindre par voie postale les justificatifs demandés :

  • Justificatif d’identité (carte d’identité, passeport, titre de séjour)
  • Justificatif de domicile de moins de 6 mois (factures d’énergie ou de téléphone
  • Relevé d’identité bancaire du compte à débiter (RIB)
  • Justificatifs de revenus (bulletins de salaire, bilans comptables, revenus fonciers, CAF, etc.)
  • Justificatifs de charges (loyer, pension alimentaire, etc.)
  • Derniers avis d’imposition
  • Trois derniers relevés bancaires

Les fonds sont débloqués à l’issue du délai légal de rétractation, soit le 15e jour. Sur demande express, ils peuvent être virés sous 8 jours ou débloqués plus tard (jusqu’à 3 mois).

Dès la confirmation de la demande en ligne, Cetelem envoie par SMS ou par courrier un identifiant à 8 chiffres et un mot de passe temporaire à 6 chiffres pour se connecter à son espace personnel.

Le prêt réservé de Cetelem

Un conseiller dédié vous rencontre chaque année pour faire le point sur votre situation financière et votre prêt

Est-ce que Cetelem peut refuser ma demande de crédit ?

Cetelem se réserve le droit de refuser un crédit préalablement accepté au vu du dossier. Les motifs sont variables :

  • Interdit bancaire
  • Restant à vivre insuffisant 
  • Frais d’incidents de paiement sur un relevé de compte
  • Règle de refus score : dossier similaire à des dossiers ayant eu des incidents de paiement par le passé

Comment savoir si ma demande de crédit a été acceptée ?

Pour suivre l’avancement de votre demande de crédit Cetelem, connectez-vous à votre Espace Personnel et rendez-vous au suivi de vos demandes. Sélectionnez le dossier concerné pour connaître son état d’avancement.

Comment résilier un crédit Cetelem ?

Pour résilier un crédit Cetelem, il suffit de contacter le service client par téléphone, par courrier ou par mail. Vous devez indiquer votre numéro de client et le numéro de votre contrat de crédit, ainsi que les raisons de votre résiliation.

Si vous résiliez votre crédit avant la date d’échéance prévue, vous devrez respecter un délai de préavis de 15 jours calendaires.

Lors de la résiliation, vous devrez rembourser le solde restant dû, ainsi que les intérêts courus jusqu’à la date effective de résiliation. Vous pouvez rembourser le solde en une seule fois ou par mensualités.

Comment contacter le service client Cetelem ?

Le service client Cetelem est accessible par :

📞 Téléphone : 09.69.32.75.02, du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 16h. Ce numéro est accessible aux clients et aux non-clients. En cas de vol ou de perte de carte de crédit, il faut appeler le 09.69.39.03.43.

📧 Mail : les clients peuvent utiliser la messagerie interne de leur espace personnel. Les non-clients peuvent utiliser le formulaire de contact disponible sur le site de Cetelem.

💻 En ligne : les clients peuvent contacter le service client via Messenger ou Twitter du lundi au vendredi de 9h à 17h40. Un Chat en ligne est également disponible pour les non-clients depuis la page de simulation de prêt.

Courrier : tous les documents, contrats ou déclaration de sinistre, sont à envoyer à l’adresse suivante :

Cetelem Service Client
95908 Cergy Pontoise Cedex 9

Contact Cetelem

mail

Directement depuis le service client

Téléphone

09.69.32.75.02 (Service client)
09.69.39.03.43 (Opposition cartes)

Autre

Rendez-vous sur leur site internet, un formulaire de contact est disponible

Adresse

95908 Cergy Pontoise Cedex 09

Quels sont les prêts proposés par Cetelem ?

Cetelem a conçu une vaste gamme de crédits adaptés à tous les projets :

Cetelem propose une gamme complète de produits financiers, allant du crédit à la consommation aux cartes de crédit, en passant par l’assurance, l’épargne et la prévoyance.

Les cartes de crédit Cetelem permettent de régler ses achats au comptant, à crédit ou en 3 ou 4 fois. Le titulaire a la possibilité de modifier son choix de paiement jusqu’à 24 heures après son achat.

Cetelem collabore également avec des enseignes telles que Leclerc, But, Carrefour, Maisons du monde, Habitat, M. Bricolage, et des concessionnaires automobiles. L’organisme propose aussi à ses clients des services innovants pour leur simplifier la vie comme :

  • La modularité des mensualités : vous pouvez augmenter ou diminuer votre mensualité de 30%, sans frais
  • Une pause des remboursements 2 fois par an : vous pouvez suspendre le remboursement de votre prêt deux fois par an, pendant 1 mois
  • Le choix de la date de prélèvement : vous pouvez choisir la date de prélèvement de votre mensualité, entre le 1er et le 28 du mois

Comment fonctionne le prêt auto Cetelem ?

Cetelem propose des prêts auto pour l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Ces prêts sont affectés à l’achat de n’importe quelle voiture, neuve ou d’occasion. Le montant peut aller de 3 000€ à 75 000€. La durée du prêt peut aller de 12 à 84 mois.

L’offre de location avec option d’achat de Cetelem

Cetelem propose aussi des formules LOA (location avec option d’achat). Le montant de la location est calculé selon la durée et le nombre de kilomètres souhaités. À la fin du bail, le souscripteur a le choix de le restituer ou de l’acheter. La souscription au Pack Excellence garantit l’entretien du véhicule et l’extension des garanties et d’assistance.

Est-ce que Cetelem propose des prêts auto pour professionnels ?

Cetelem met à la disposition des chefs d’entreprise deux types de crédits adaptés  pour l’achat de véhicules de fonction :

  1. Cofiprobail ou crédit-bail réservé aux véhicules à usage professionnel assorti d’avantages fiscaux
  2. Cofipro crédit pour financer des véhicules neufs ou d’occasion de moins de 5 ans tout en profitant d’avantages fiscaux (déductions de tout ou partie des mensualités du revenu imposable ou des charges d’exploitation)

Comment fonctionne le prêt travaux Cetelem ?

Le prêt travaux est destiné aux travaux d’amélioration, de réparation ou de construction. Il peut être utilisé pour financer des travaux de rénovation énergétique, d’isolation, d’aménagement ou de décoration.

Le montant du prêt peut aller jusqu’à 99 999€ et la durée de remboursement est de 96 mois maximum. Cetelem propose aussi un prêt personnel Mobilier et Décoration et un crédit renouvelable destiné à l’achat ponctuel de mobilier et de décoration.

Le prêt personnel Mobilier et Décoration

Ce prêt est destiné à l’achat du mobilier et de décoration. Il peut être utilisé pour financer l’achat de meubles, d’électroménager, d’appareils électroniques, d’objets de décoration ou de travaux de jardinage. Son montant peut aller jusqu’à 75 000€.

Comment fonctionne le crédit projet divers ?

Cetelem propose des prêts personnels multiprojets, sans limites de montant, pour financer tous vos projets, personnels, professionnels ou familiaux.

La durée de remboursement est de 84 mois maximum. Dans le cadre du contrat projet divers, Cetelem offre une période de rétractation de 30 jours.

Comment fonctionne le crédit renouvelable CPay de Cetelem ?

Le montant du crédit renouvelable Cpay est compris entre 500€ et 4 000€. L’emprunteur a le choix de choisir son échéance en fonction de la durée de remboursement ou de la mensualité.

Il est adossé à une carte de crédit valable sur tout le réseau Mastercard (boutiques et guichets automatiques) en France et à l’étranger. Elle offre la possibilité de payer au comptant, à crédit ou en plusieurs fois.

Comment faire un rachat de crédits chez Cetelem ?

Cetelem rachète les crédits à la consommation, les crédits immobiliers et les découverts autorisés à ceux qui en ont besoin (propriétaires, locataires, salariés logés par leurs employeurs). Une trésorerie supplémentaire peut être accordée pour financer un nouveau projet.

Le montant maximum est de 100 000€, la durée de remboursement doit être comprise entre 3 et 25 ans. Aucuns frais de dossier ne sont facturés. Le TAEG dépend du dossier de l’emprunteur.

Pour faire une demande de rachat de crédits, il faut fournir les pièces justificatives suivantes :

  • Un justificatif de domicile
  • Sa dernière fiche de paie
  • Son avis d’imposition
  • Le dernier relevé de tous ses prêts en cours
  • Ses 3 derniers relevés de compte

Les regroupements de crédits ne s’effectuent pas en ligne.

Quels sont les crédits immobiliers proposés par Cetelem ?

Le montant maximum du capital emprunté s’élève à 1 000 000€. Plusieurs types de crédits sont proposés :

1. Le Crédit Première adresse : S’adresse aux primo-accédants. Il dispose de mensualités allégées et modulables. Aucun apport personnel n’est demandé et il peut être souscrit pour une durée maximale de 25 ans.

2. Le Crédit séparation/succession (crédit à soulte) : S’adresse aux couples séparés ou divorcés qui veulent acquérir un logement simplement.

3. Le Crédit achat-revente : S’adresse aux propriétaires vendeurs-acheteurs. Il permet de financer une nouvelle acquisition. Il est d’une durée de 2 ans. Le remboursement anticipé sans pénalités et possible. L’emprunteur dispose de conseils pour la vente de son ancien logement.

4. Le Prêt construction : S’adresse aux acquéreurs terriens. Il permet de financer le projet de construction à la hauteur de 105% (5% pour les risques imprévus du chantier). Il peut inclure un prêt aidé.

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