Le crédit auto permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur une durée maximale de 108 mois. En moyenne, le montant des prêts auto octroyés est de 10.000€ à 15.000€. Ce crédit à la consommation peut être proposé par les banques classiques, les organismes de crédit en ligne ou encore les concessionnaires. Ils proposent une offre : le crédit concessionnaire.
Crédit auto neuve ou occasion 100% en ligne
Réponse immédiate et sans engagement. Formulaire en 3 min. Sans justificatifs.
L’acquisition d’un véhicule d’occasion est finançable directement en ligne auprès des banques et organismes de crédit ainsi qu’en prenant rendez-vous avec un conseiller en agence bancaire.
Est-ce nécessaire de fournir un justificatif pour obtenir un crédit auto ?
Le crédit auto est un crédit affecté, l’emprunteur doit remettre la facture de son achat à l’organisme prêteur pour justifier de sa dépense.
Quelle différence de montant du crédit en fonction de l’âge du véhicule ?
Les banques et organismes de crédit adaptent leurs offres de prêt auto selon l’âge du véhicule. Ils proposent ainsi des taux d’intérêt différents pour un crédit pour une voiture neuve ou un crédit pour une voiture d’occasion. Certains plafonnent la souscription d’un prêt auto d’occasion selon l’âge du véhicule.
En règle générale, les banques et organismes de crédit distinguent les véhicules neufs des véhicules de plus et de moins de 2 ans.
Quel est le délai d’obtention des fonds d’un crédit voiture d’occasion ?
Le délai d’accord du prêt parvient entre 24 et 72 heures après la réception des éléments justificatifs de la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur.
Loi Lagarde et déblocage des fonds
Les fonds sont versés sur le compte bancaire à partir du 15e jour, selon la loi Lagarde ou droit de rétractation.
Comment faire un crédit auto pour une voiture d’occasion ?
1
Trouver l’organisme prêteur
2
Simuler les offres de l’organisme prêteur
3
Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4
Fournir les pièces justificatives
5
Envoyer le dossier
Un crédit auto pour une voiture d’occasion peut être souscrit auprès : d’un concessionnaire, d’un garage de vente de voitures d’occasion, d’une banque classique ou d’un organisme de crédit en ligne. Les banques classiques proposent dorénavant la souscription en ligne d’un crédit auto d’occasion avec remise d’un accord de principe quasi immédiat.
Différences de taux entre les différentes offres de crédit voiture d’occasion
Les taux d’intérêt pratiqués par les banques classiques sont plus ou moins identiques à ceux des concessionnaires et des organismes de crédit.
Quelles sont les conditions de souscription d’un crédit voiture d’occasion ?
Le souscripteur d’un crédit voiture d’occasion doit :
Avoir sa résidence principale en France
Être de nationalité française ou issu de l’Espace économique européen
Être majeur
Avoir des revenus réguliers ou posséder une caution personnelle
Documents et justificatifs à fournir
Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Les documents à fournir pour le prêt auto d’occasion sont :
Pièce d’identité en cours de validité
Justificatif de domicile récent ou certificat d’hébergement
Dernières fiches de paie ou bulletins de versement de pension
Liasse fiscale pour un entrepreneur
Relevé d’Identité Bancaire (RIB)
Liste des crédits en cours
Justificatifs nécessaires pour obtenir un crédit voiture à taux zéro
Un crédit à taux zéro nécessite la remise de ces mêmes éléments, à l’exception de la liste des crédits en cours puisque le bénéficiaire ne doit avoir souscrit aucun prêt.
Comment souscrire un crédit voiture d’occasion auprès d’un concessionnaire ?
Un concessionnaire automobile propose également des véhicules d’occasion qui sont des voitures reprises aux clients ayant acheté un véhicule neuf. Choisir un véhicule d’occasion chez un concessionnaire est gage d’une plus grande sécurité. Ce dernier est entièrement révisé et bénéficie d’une période de garantie de 3, 6 ou 12 mois selon l’état du véhicule.
Les concessionnaires sont partenaires de banques et d’organismes de crédit. Ils proposent plusieurs solutions de financement, dont le crédit classique avec ou sans apport personnel.
Les taux appliqués sont dans la moyenne des prêts bancaires classiques, c’est-à-dire entre 4 et 8% selon le montant emprunté et la valeur du véhicule.
Est-ce que les concessionnaires proposent des crédits auto à taux zéro ?
Selon la période, les concessionnaires peuvent proposer un crédit auto à taux zéro dont ils prennent les intérêts en charge, mais qui est soumis à condition d’acceptation.
Modalités d’obtention d’un crédit voiture d’occasion
Si l’emprunteur n’a aucun crédit en cours, la solution du crédit à taux zéro peut être intéressante à condition de vérifier le montant des frais qui peuvent s’appliquer, notamment des frais de gestion de dossier. Le montant de l’assurance est également à prendre en considération.
Basée sur la valeur du véhicule d’occasion, l’assurance peut être plus élevée et faire perdre le bénéfice du prêt sans intérêt.
Les banques et les organismes de crédit proposent régulièrement des prêts à taux d’intérêt promotionnel hors assurance, parfois inférieur à 1%.
Les banques appliquent souvent des frais de dossier alors que la plupart des organismes de crédit proposent des prêts auto d’occasion sans aucuns débours supplémentaires.
Sélectionner un crédit voiture d’occasion auprès des organismes de crédit
Les organismes de crédit financent également l’achat d’un véhicule d’occasion. Ces organismes sont généralement des filiales de banques classiques ou de grands groupes de la distribution.
Reconnu pour être cher, le crédit à la consommation de ces organismes peut néanmoins être plus concurrentiel qu’un crédit à la consommation bancaire du fait des offres promotionnelles régulièrement proposées.
Il est en effet possible de bénéficier d’un taux d’intérêt à partir de 1%, selon le montant emprunté et le terme du contrat.
Les options et garanties d’un crédit pour l’achat d’une voiture d’occasion
Le prêt auto d’occasion peut bénéficier d’avantages liés au crédit à la consommation :
Report de la première échéance
Pause dans les remboursements
Modulation du montant de la mensualité
Assurance emprunteur
Frais en cas d’ajustement du remboursement
Toute pause et modulation des remboursements peuvent donner lieu à la perception de frais de gestion et à l’allongement du terme du prêt de la part de l’organisme prêteur.
L’assurance emprunteur et le crédit auto d’occasion
L’assurance emprunteur peut également faire monter le coût total du crédit. La prime est assise sur la valeur du véhicule d’occasion. Elle permet de protéger la force de remboursement de l’emprunteur en cas de :
Décès
Perte totale et irréversible d’autonomie
Incapacité totale ou partielle
Perte d’emploi
Selon la durée d’indemnisation en cas de sinistre et les franchises applicables, il vaut parfois mieux payer un peu plus cher son assurance et bénéficier de meilleures garanties.
Conseil lors de l’achat d’un véhicule d’occasion
Dans le cas de l’achat d’un véhicule d’occasion, comme pour tout crédit, l’emprunteur a la possibilité de sélectionner l’assureur de son choix.
Les garanties doivent être obligatoirement identiques ou supérieures à celles proposées par la banque ou l’organisme de crédit.
Faut-il un apport personnel pour souscrire un prêt auto d’occasion ?
Les banques et organismes ne demandent pas d’apport personnel dans le cadre de la souscription d’un crédit à la consommation de financement d’un véhicule d’occasion. Le prêt à taux zéro octroyé par les concessionnaires automobiles ainsi que le prêt classique avec justificatif imposent un apport personnel entre 10% et 30%.
Le remboursement anticipé d’un prêt auto d’occasion
Tout prêt à la consommation peut être remboursé sans frais. La demande de remboursement anticipé partiel ou total doit être effectuée auprès de l’organisme.
En cas de remboursement anticipé partiel, de nouvelles mensualités ou un nouveau terme du prêt sont calculés en accord avec l’emprunteur.
Personnes en situation particulière
Un emprunteur en situation de chômage, intermittent ou retraité de + de 65 ans peut souscrire un crédit sans emploi, sans avoir de revenus ni de garants, s’il apporte en garantie :
Un emprunteur en situation de FICP ou interdit bancaire ne peut souscrire de prêt auto d’occasion. Il existe cependant des crédits pour FICP et des crédits pour interdit bancaire qui permettent de faire face à un besoin d’agent comme le micro crédit ou le micro crédit social.
Le prêt personnel est l’offre préférentielle lorsqu’il est question de crédit non affecté. Il permet d’obtenir jusqu’à 75.000€ sur une durée de 3 à 84 mois. Son taux varie entre 0.2% et 18.49%. Il ne nécessite pas de preuves d’achat pour être obtenu.
La demande de crédit peut être effectuée en ligne ou en agence. Les fonds inférieurs à 3.000€ peuvent être obtenus, chez certains établissements (par exemple Younited Credit), en 24h. Pour des montants supérieurs, il est nécessaire d’attendre 14 jours.
Simulation d’un prêt personnel de 15.000€
Pour un crédit personnel de 15.000€ à un taux de 5% sur 84 mois, le montant des mensualités sera en moyenne de 212€.
Si le montant emprunté n’est pas très élevé, les particuliers comme les entreprises peuvent, sous certaines conditions, bénéficier d’un micro crédit ouvert aux personnes n’entrant pas dans tous les critères de sélection des banques et organismes de crédit : le micro crédit social.
Les conditions d’attribution de ce micro crédit social pour l’achat d’une voiture d’occasion sont réglementées. Le montant du prêt est plafonné à 5.000€ pour les particuliers et à 10.000€ pour les entreprises.
Simulation d’un micro crédit social de 5.000€
Pour un micro crédit social de 5.000€ remboursable sur 10 mois, le montant des mensualités moyennes sera de 500€.
4. Crédit voiture d’occasion à taux zéro
Les offres de crédits voiture d’occasion à taux zéro
Aucun organisme de crédit ne propose de crédits auto à taux zéro pour des véhicules d’occasion. Le crédit à taux zéro est uniquement proposé par des concessionnaires lors d’opérations promotionnelles, à l’occasion de l’anniversaire de la concession ou de journées spéciales comme le Black Friday.
Un crédit voiture d’occasion à taux zéro est un crédit accordé par les concessionnaires automobiles. Il lui permet d’écouler certains véhicules d’occasion en stock, tout en faisant profiter le client d’un prêt sans intérêt. Les conditions de son obtention sont assez restrictives puisque l’emprunteur :
Ne doit avoir aucun prêt en cours
Doit avoir un apport personnel entre 10% et 30% du montant du véhicule
La période de remboursement est limitée à 24 mois, voire 36 mois si la valeur du véhicule est élevée, ce qui entraîne des mensualités assez élevées.
Il s’agit d’un accord commercial entre le concessionnaire et sa banque ou un organisme de financement. Les intérêts, à défaut d’être payés par l’acheteur, sont directement réglés par le vendeur au prêteur.
Le concessionnaire ne propose que peu de modèles accessibles à ce prêt à taux zéro puisqu’il revient à offrir, à son client, les intérêts qu’il aurait normalement dû payer en souscrivant un crédit classique.
Simulation d’un crédit voiture d’occasion à taux zéro de 10.000€
Pour un véhicule d’une valeur de 10.000€, l’apport personnel est généralement de 2.000€, soit un prêt sans intérêt de 8.000€ remboursable sur 24 mois, par des mensualités de 330€.
Crédit auto neuve ou occasion 100% en ligne
Réponse immédiate et sans engagement. Formulaire en 3 min. Sans justificatifs.
Le crédit auto permet d’obtenir jusqu’à 75.000€. En moyenne, le montant octroyé est de 10.000€ à 15.000€.
Le crédit voiture d’occasion fait partie des crédits à la consommation. Il est soumis au Code de la consommation français. Les fonds sont débloqués après 14 jours.
Il existe des alternatives au crédit voiture pour obtenir un véhicule d’occasion comme le crédit à taux zéro, le prêt personnel, le micro crédit ou encore le micro crédit social.
Le prêt à taux zéro est accordé, suivant conditions, par le concessionnaire ayant vendu le véhicule d’occasion.
Le souscripteur doit avoir son domicile principal en France, être majeur, être de nationalité française ou issu de l’Espace Économique Européen et avoir des revenus réguliers lui permettant de rembourser son prêt.
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