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Comment financer une voiture d’occasion ?

Le crédit auto permet de financer un véhicule d’occasion. Son montant varie selon l’âge du véhicule et du type d’établissement sélectionné. Ce crédit à la consommation peut être proposé par les banques classiques, les organismes de crédit en ligne ou encore les concessionnaires.

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Voiture d’occasion éligible ?
✔️
Différences de tauxSelon l’âge du véhicule
Catégories d’occasion≤ à 2 ans, > à 2 ans

Est-il possible de financer une voiture d’occasion avec un crédit auto ?

Le crédit auto est disponible directement en ligne auprès des banques et organismes de crédit ou en prenant rendez-vous avec un conseiller en agence bancaire ou avec un commercial d’une enseigne automobile.

Qu’est-ce qu’un crédit auto ?

Le crédit auto est un prêt à la consommation qui peut servir à financer un véhicule neuf ou d’occasion. Son montant est plafonné à 75 000€ sur une période de remboursement de 120 mois au maximum.

Le crédit auto est un crédit affecté, l’emprunteur doit remettre la facture de son achat à l’organisme prêteur pour justifier de sa dépense.

Quels sont les meilleurs taux pour un crédit voiture d’occasion ?

OffreMeilleurs tauxMontant du prêtDurée du prêt
Cetelem5,99%6 000 à 75 000€13 à 120 mois
Franfinance5,86 à 6,63%7 500 à 35 000€24 à 72 mois
FLOA3,80 à 6,91%6 000 à 14 999€24 à 72 mois
Cofidis7,32%6 000 à 35 000€24 à 84 mois
Credit Agricole5,85 à 6,80%1 500 à 50 000€24 à 120 mois
MAAF5,79 à 5,99%5 000 à 75 000€24 à 72 mois
MACIF5,74 à 5,85%1 500 à 100 000€24 à 48 mois

Quelles différences en fonction de l’âge du véhicule ?

Les banques et organismes de crédit adaptent leurs offres de prêt auto selon l’âge du véhicule : une distinction est faite entre les véhicules neufs et les véhicules de plus et de moins de 2 ans.

Les organismes proposent ainsi des taux d’intérêt et des montants différents pour un crédit pour une voiture neuve ou un crédit pour une voiture d’occasion :

  • Taux d’intérêt : moins élevés pour les voitures neuves que pour les occasions (sauf celles de moins de 2 ans) puisque considérés comme moins à risque pour les prêteurs
  • Montant : plus élevés pour les véhicules neufs puisqu’ils sont plus chers à la vente (sauf pour les occasions de moins de 2 ans)

Simulations de crédits auto occasion de 10 000€ sur 36 mois

MensualitéTaux d’intérêtCoût
296€4.3%656€
292€3.5%512€
290€3%440€
298€5%728€
288€3.2%368

Qui propose des crédits auto d’occasion ?

Les organismes qui proposent un crédit auto d’occasion sont :

  • Les banques : Crédit Agricole, BNP Paribas, LCL, BoursoBank…
  • Les établissements de crédit : Cetelem, Cofidis, Franfinance, FLOA…
  • Les sociétés d’assurance : MACIF, MAIF, MATMUT…
  • Les concessionnaires automobiles : Volkswagen, Renault, Peugeot…

Les concessionnaires disposent de leur propre service financier, ce qui permet aux particuliers de faire leur demande de crédit directement en concession.

Quel est le délai d’obtention des fonds ?

Le délai d’accord du prêt parvient entre 24 et 72 heures après la réception des éléments justificatifs de la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur.

Les fonds sont versés sur le compte bancaire à partir du 15e jour, selon la loi Lagarde ou droit de rétractation.

Comment faire un crédit auto pour une voiture d’occasion ?

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

Un crédit auto pour une voiture d’occasion peut être souscrit auprès : d’un concessionnaire, d’un garage de vente de voitures d’occasion, d’une banque classique ou d’un organisme de crédit en ligne.

Les banques classiques proposent dorénavant la souscription en ligne d’un crédit auto d’occasion avec remise d’un accord de principe quasi immédiat.

Quelle est la meilleure période de l’année pour faire sa demande ?

En fin d’année, les concessionnaires ont tendance à développer des offres commerciales (des réductions de prix) à la fois sur le prix des véhicules et sur les coûts des prêts auto qu’ils proposent pour leur permettre d’atteindre les objectifs commerciaux du début d’année.

Quels sont les justificatifs à prévoir ?

Les documents à fournir pour le prêt auto d’occasion sont :

  • Pièce d’identité en cours de validité
  • Justificatif de domicile récent ou certificat d’hébergement
  • Dernières fiches de paie ou bulletins de versement de pension
  • Liasse fiscale pour un entrepreneur
  • Relevé d’Identité Bancaire (RIB)
  • Liste des crédits en cours

Un crédit à taux zéro nécessite la remise de ces mêmes éléments, à l’exception de la liste des crédits en cours puisque le bénéficiaire ne doit avoir souscrit aucun prêt.

Quelles sont les conditions de souscription d’un crédit voiture d’occasion ?

Le souscripteur d’un crédit voiture d’occasion doit :

  • Avoir sa résidence principale en France
  • Être de nationalité française ou issu de l’Espace économique européen
  • Être majeur
  • Avoir des revenus réguliers ou posséder une caution personnelle

Sélectionner un crédit voiture d’occasion auprès des organismes de crédit

Les organismes de crédit financent également l’achat d’un véhicule d’occasion. Ces organismes sont généralement des filiales de banques classiques ou de grands groupes de la distribution.

Reconnu pour être cher, le crédit à la consommation de ces organismes peut néanmoins être plus concurrentiel qu’un crédit à la consommation bancaire du fait des offres promotionnelles régulièrement proposées.

Il est en effet possible de bénéficier d’un taux d’intérêt à partir de 1%, selon le montant emprunté et le terme du contrat.

Les options et garanties d’un crédit pour l’achat d’une voiture d’occasion

Est-ce qu’il est possible de financer un véhicule d’occasion autrement ?

Il existe des alternatives aux crédits voiture pour financer un achat d’un véhicule motorisé mais elles ne bénéficient pas des mêmes avantages.

Qu’est-ce que le crédit report ?

Le crédit report, aussi appelé crédit relai, peut être une idée pour le financement de votre auto d’occasion.

Celui-ci permet d’obtenir un emprunt d’un montant équivalent à la valeur de votre véhicule actuel, dans l’attente de sa vente.

Une fois vendu, vous rembourserez le capital emprunté dans le cadre de ce prêt puis vous n’aurez plus qu’à rembourser les intérêts dus.

Les autres crédits peuvent-ils financer une auto d’occasion ?

N’importe quel crédit non affecté (prêt personnel, micro crédit ou crédit renouvelable) peut permettre d’acheter une voiture mais les conditions d’emprunt seront moins avantageuses ou plus limitées.

  • Le prêt personnel permet d’emprunter un montant important (jusqu’à 75 000€) mais son taux moyen sera plus élevé que celui d’un crédit auto
  • Le crédit renouvelable et le microcrédit excellent dans l’urgence mais sont tous les deux limités par leur montant (jusqu’à 6 000€) et par leur coût (taux proche du taux d’usure)

Les solutions de leasing automobiles sont-elles disponibles ?

Les concessionnaires automobiles ne proposent pas d’offres de leasing (LOA et LLD) pour des véhicules d’occasion. Elles sont limitées à des modèles neufs. Enfin, il reste deux possibilités :

  • Demander de l’argent à des proches sous la forme d’un don
  • Demander un prêt entre particuliers

Est-ce possible d’obtenir un crédit voiture d’occasion à taux zéro ?

Aucun organisme de crédit ne propose de crédits auto à taux zéro pour des véhicules d’occasion. Le crédit à taux zéro est uniquement proposé par des concessionnaires lors d’opérations promotionnelles, à l’occasion de l’anniversaire de la concession ou de journées spéciales comme le Black Friday.

Selon la période, les concessionnaires peuvent proposer un crédit auto à taux zéro dont ils prennent les intérêts en charge, mais qui est soumis à condition d’acceptation.

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Foire aux questions

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