Crédit concessionnaire

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Crédit voiture occasion

Crédit autoCertains établissement bancaires proposent un prêt auto allant jusqu’à 10.000€ pour financer un véhicule d’occasion. Les concessionnaires possèdent également leur propre réseau de financement. Remboursez moins de 300€ par mois durant 36 mois.

 

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Le crédit voiture occasion

Le crédit auto est un prêt à la consommation dont le montant est plafonné à 75.000€ sur une période de remboursement de 84 mois au maximum. Il s’inscrit dans l’ensemble des prêts à la consommation qui est composé du : prêt auto, prêt travauxprêt personnelcrédit renouvelablerachat de crédit.

L’acquisition d’un véhicule d’occasion est finançable directement en ligne auprès des banques et organismes de crédit ainsi qu’en prenant rendez-vous avec un conseiller en agence bancaire.

À noter

Le crédit auto est un prêt sans justificatif, l’emprunteur n’a donc pas à remettre la facture à l’organisme prêteur pour justifier de sa dépense.

Comment faire un crédit auto pour une voiture d’occasion ?

Un crédit auto pour une voiture d’occasion peut être souscrit auprès : d’un concessionnaire, d’un garage de vente de voitures d’occasion, d’une banque classique, d’un organisme de crédit, d’organismes de microcrédit.

Lieux souscription crédit auto

Souscrire un crédit voiture d’occasion auprès d’un concessionnaire ou d’un garage

Un concessionnaire automobile propose également des véhicules d’occasion qui sont des voitures reprises aux clients ayant acheté un véhicule neuf. Choisir un véhicule d’occasion chez un concessionnaire est gage d’une plus grande sécurité. Ce dernier est entièrement révisé et bénéficie d’une période de garantie de 3, 6 ou 12 mois selon l’état du véhicule.

Les concessionnaires sont partenaires de banques et d’organismes de crédit. Ils proposent plusieurs solutions de financement, dont le crédit classique avec ou sans apport personnel.

Les taux appliqués sont dans la moyenne des prêts bancaires classiques, c’est-à-dire entre 4 et 8% selon le montant emprunté et la valeur du véhicule.

Bon à savoir

Selon la période, les concessionnaires peuvent proposer un crédit auto à taux zéro dont ils prennent les intérêts en charge, mais qui est soumis à condition d’acceptation.

Choisir son prêt auto d’occasion auprès d’une banque classique

Les banques classiques financent l’achat d’un véhicule d’occasion sous forme de prêt à la consommation ou de prêt classique,

  • le premier crédit est sans justificatif de la dépense,
  • le second, qui peut bénéficier d’un taux d’intérêt plus intéressant, oblige l’emprunteur à remettre la facture de l’achat du véhicule d’occasion.

À noter

Les taux d’intérêt pratiqués par les banques classiques sont plus ou moins identiques à ceux des concessionnaires et des organismes de crédit.

Les banques classiques proposent dorénavant la souscription en ligne d’un crédit auto d’occasion avec remise d’un accord de principe quasi immédiat.

Sélectionner son prêt auto d’occasion auprès des organismes de crédit

Les organismes de crédit financent également l’achat d’un véhicule d’occasion. Ces organismes sont généralement des filiales de banques classiques ou de grands groupes de la distribution.

Reconnu pour être cher, le crédit à la consommation de ces organismes peut néanmoins être plus concurrentiel qu’un crédit à la consommation bancaire du fait des offres promotionnelles régulièrement proposées.

Il est en effet possible de bénéficier d’un taux d’intérêt à partir de 1%, selon le montant emprunté et le terme du contrat.

Solliciter un prêt auto auprès d’un organisme de microcrédit

Si le montant emprunté n’est pas très élevé, les particuliers comme les entreprises peuvent, sous certaines conditions, bénéficier d’un microcrédit ouvert aux personnes n’entrant pas dans tous les critères de sélection des banques et organismes de crédit.

Microcrédit pour voiture d’occasion

Les conditions d’attribution de ce microcrédit pour l’achat d’une voiture d’occasion sont réglementées. Le montant du prêt est plafonné à 5.000€ pour les particuliers et à 10.000€ pour les entreprises.

Que peut financer un crédit auto d’occasion ?

Tout véhicule motorisé d’occasion est éligible à ce crédit auto :

Quelle différence en fonction de l’âge du véhicule ?

Les banques et organismes de crédit adaptent leurs offres de prêt auto selon l’âge du véhicule. Ils proposent ainsi des taux d’intérêt différents pour un véhicule neuf ou un véhicule d’occasion. Certains plafonnent la souscription d’un prêt auto d’occasion selon l’âge du véhicule.

En règle générale, les banques et organismes de crédit distinguent les véhicules neufs des véhicules de plus et de moins de 2 ans.

Organismes de crédit et banques : présentation des offres de prêt auto d’occasion

Organisme Taux d’intérêt Montant mini-maxi Terme
Cetelem À partir de 1% 4.000€ — 75.000€ 12 – 84 mois
Cofidis 500€ — 35.000€ 6 – 84 mois
Cofinoga 4.000€ — 50.000€ 12 – 84 mois
Younited Crédit À partir de 0,1% 1.000€ — 75.000€ 12 – 84 mois
Crédit Agricole À partir de 2,80% 1.500€ — 50.000€ 12 – 84 mois
La Banque Postale À partir de 4,95% 1.500€ — 35.000€ 12 – 48 mois

Crédit voiture d’occasion à taux zéro

Un prêt à taux zéro voiture d’occasion est un crédit accordé par les concessionnaires automobiles.

Il est proposé lors d’opérations promotionnelles, à l’occasion de l’anniversaire de la concession ou de journées spéciales comme le Black Friday.

Il permet au concessionnaire d’écouler certains véhicules d’occasion en stock, tout en faisant profiter le client d’un prêt sans intérêt.

Les conditions de son obtention sont assez restrictives puisque l’emprunteur :

  • Ne doit avoir aucun prêt en cours,
  • Doit avoir un apport personnel entre 10% et 30% du montant du véhicule.

La période de remboursement est limitée à 24 mois, voire 36 mois si la valeur du véhicule est élevée, ce qui entraîne des mensualités assez élevées.

Ainsi, pour un véhicule d’une valeur de 10.000€, l’apport personnel est généralement de 2.000€, soit un prêt sans intérêt de 8.000€ remboursable sur 24 mois, par des mensualités de 330€.

Il s’agit d’un accord commercial entre le concessionnaire et sa banque ou un organisme de financement. Les intérêts, à défaut d’être payés par l’acheteur, sont directement réglés par le vendeur au prêteur.

Le concessionnaire ne propose que peu de modèles accessibles à ce prêt à taux zéro puisqu’il revient à offrir, à son client, les intérêts qu’il aurait normalement dû payer en souscrivant un crédit classique.

Est-il plus avantageux de faire son prêt auto d’occasion chez un concessionnaire ou dans un organisme de crédit ?

Si l’emprunteur n’a aucun crédit en cours, la solution du crédit à taux zéro peut être intéressante à condition de vérifier le montant des frais qui peuvent s’appliquer, notamment des frais de gestion de dossier. Le montant de l’assurance est également à prendre en considération.

Basée sur la valeur du véhicule d’occasion, l’assurance peut être plus élevée et, au final, faire perdre le bénéfice du prêt sans intérêt.

Les banques et les organismes de crédit proposent régulièrement des prêts à taux d’intérêt promotionnel hors assurance, parfois inférieur à 1%.

Les banques appliquent souvent des frais de dossier alors que la plupart des organismes de crédit proposent des prêts auto d’occasion sans aucuns débours supplémentaires.

L’assurance emprunteur et le crédit auto d’occasion

L’assurance emprunteur peut également faire monter le coût total du crédit. La prime est assise sur la valeur du véhicule d’occasion.

GoToInvest vous invite donc à vérifier les garanties souscrites en cas de :

  • Décès,
  • Perte totale et irréversible d’autonomie,
  • Incapacité totale ou partielle,
  • Perte d’emploi.

Selon la durée d’indemnisation en cas de sinistre et les franchises applicables, il vaut parfois mieux payer un peu plus cher son assurance et bénéficier de meilleures garanties.

Conseil

Dans le cas de l’achat d’un véhicule d’occasion, comme pour tout crédit, l’emprunteur a la possibilité de sélectionner l’assureur de son choix.

Les garanties doivent être obligatoirement identiques ou supérieures à celles proposées par la banque ou l’organisme de crédit.

Simulation de crédit auto occasion

Prêt de 10.000€ empruntés sur 36 mois hors assurance

Banque Mensualité Taux d’intérêt
La Banque Postale 296€ 4,3%
Crédit Agricole 292€ 3,5%
Cofinoga 290€ 3%
LCL 298€ 5%
Société Générale 288€ 3,2%

Prêt auto d’occasion de 10.000€ remboursable en 36 mois

Organisme Mensualité TAEG Coût crédit Coût total
Cetelem 290€ 3% 461€ 10.461€
Cofidis 299€ 5% 797€ 10.797€
Floa Bank 291€ 3% 479€ 10.479€
Oney 289€ 3% 416€ 10.416€
Sofinco 293€ 3,5% 538€ 10.538€

Les taux d’intérêt et mensualités sont mentionnés à titre indicatif et hors promotions.

Conditions de souscription d’un prêt auto d’occasion

Le souscripteur d’un prêt auto d’occasion doit :

  • Avoir sa résidence principale en France,
  • Être de nationalité française ou issu de l’Espace Économique Européen,
  • Être majeur,
  • Avoir des revenus réguliers ou posséder une caution personnelle.

Faut-il un apport personnel pour souscrire un prêt auto d’occasion ?

Le prêt à taux zéro octroyé par les concessionnaires automobiles ainsi que le prêt classique avec justificatif imposent un apport personnel entre 10 et 30%.

Les autres banques et organismes ne demandent pas d’apport personnel dans le cadre de la souscription d’un crédit à la consommation de financement d’un véhicule d’occasion.

Comment faire la demande de prêt ?

La demande de prêt à taux zéro s’effectue auprès du concessionnaire. Les banques et organismes de crédit permettent la souscription en ligne du prêt auto d’occasion, dans le cadre d’un crédit à la consommation.

Quant au prêt classique, sa souscription est réalisée auprès d’un conseiller bancaire.

Documents et justificatifs à fournir

Les documents à fournir pour le prêt auto d’occasion sont :

  • Pièce d’identité en cours de validité,
  • Justificatif de domicile récent ou certificat d’hébergement,
  • Dernières fiches de paie ou bulletins de versement de pension,
  • Liasse fiscale pour un entrepreneur,
  • Relevé d’Identité Bancaire (RIB),
  • Liste des crédits en cours.

Un crédit à taux zéro nécessite la remise de ces mêmes éléments, à l’exception de la liste des crédits en cours puisque le bénéficiaire ne doit avoir souscrit aucun prêt.

Les caractéristiques d’un crédit pour l’achat d’une voiture d’occasion

Le prêt auto d’occasion peut bénéficier d’avantages liés au crédit à la consommation :

  • Report de la première échéance,
  • Pause dans les remboursements,
  • Modulation du montant de la mensualité,
  • Assurance emprunteur.

À noter

Toute pause et modulation des remboursements peuvent donner lieu à la perception de frais de gestion et à l’allongement du terme du prêt de la part de l’organisme prêteur.

Le remboursement anticipé d’un prêt auto d’occasion

Tout prêt à la consommation peut être remboursé sans frais. La demande de remboursement anticipé partiel ou total doit être effectuée auprès de l’organisme.

En cas de remboursement anticipé partiel, de nouvelles mensualités ou un nouveau terme du prêt sont calculés en accord avec l’emprunteur.

Délai d’obtention du prêt auto d’occasion et de mise à disposition des fonds

Le délai d’accord du prêt parvient entre 24 et 72 heures après la réception des éléments justificatifs de la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur.

Loi Lagarde et déblocage des fonds

Les fonds sont versés sur le compte bancaire à partir du 15e jour, selon la loi Lagarde ou droit de rétractation.

Ce délai de versement peut être ramené à 9 jours après la réception du contrat signé en cas d’urgence signalée par l’emprunteur.

Personnes en situation particulière

Un emprunteur en situation de chômage, intermittent ou retraité de + de 65 ans peut souscrire un prêt sans avoir de revenus ni garant, s’il apporte en garantie :

  • Un bien immobilier dont il est propriétaire,
  • Un portefeuille d’actions,
  • Un contrat d’assurance vie.

Un emprunteur en situation de FICP ou interdit bancaire ne peut souscrire de prêt auto d’occasion.

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Foire aux questions

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