Organismes de crédits à la consommation
Il n’y a pas que les banques qui proposent des crédits à la consommation, beaucoup d’établissements accrédités proposent des prêts attrayants. Des organismes spécialisés (Cetelem, Cofidis, Sofinco, Floa Bank, etc.) commercialisent des crédits à des taux très attractifs, leur facilité de souscription étant leur principal avantage.
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Présentation des organismes et leurs crédits à la consommation
Lorsque l’on parle de crédit, on pense immédiatement aux établissements bancaires, parfois sans savoir qu’il existe de nombreux autres organismes accrédités qui proposent des prêts à la consommation, avec des taux souvent plus intéressants pour le client.
Voici les dix principaux organismes susceptibles d’accorder un prêt afin de financer des achats de biens ou de services.
Organismes | Crédits conso | Montant | Souscription |
---|---|---|---|
· Micro crédit · Prêt auto, moto, travaux · Prêt personnel · Crédit renouvelable · Rachat de crédits | Jusqu’à 50.000€ | En ligne | |
· Prêt personnel · Prêt auto, moto, travaux · Crédit renouvelable · Rachat de crédits | Jusqu’à 75.000€ | En ligne | |
· Prêt personnel · Prêt vert · Prêt auto, moto, travaux · Crédit renouvelable · Rachat de crédits | Jusqu’à 75.000€ | En ligne | |
· Prêt personnel · Prêt auto, moto, travaux · Crédit renouvelable · Rachat de crédits | Jusqu’à 35.000€ | En ligne | |
· Prêt personnel · Prêt auto, moto, travaux · Crédit renouvelable · Rachat de crédits | Jusqu’à 50.000€ | En ligne | |
· Prêt personnel · Prêt auto, moto, travaux · Crédit renouvelable · Rachat de crédits | Jusqu’à 75.000€ | En ligne | |
· Prêt personnel · Prêt auto, moto, travaux · Crédit renouvelable · Rachat de crédits | Jusqu’à 50.000€ | En ligne | |
· Prêt personnel · Prêt auto, moto, travaux · Crédit renouvelable · Rachat de crédits | Jusqu’à 50.000€ | En ligne | |
· Prêt personnel · Prêt auto, moto, travaux · Crédit renouvelable · Rachat de crédits | Jusqu’à 35.000€ | En ligne | |
· Prêt personnel · Prêt auto, moto, travaux · Crédit renouvelable · Rachat de crédits | Jusqu’à 30.000€ | En ligne |
1. FLOA Bank
Présentation de l’offre | Avantages |
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Crédit renouvelable | · 3 vitesses de remboursement · Souplesse d’utilisation |
Prêt personnel | · TAEG fixe · Mensualités modulables · Pas de justification pour crédit inférieur à 15.000€ |
Crédit auto | · Taux fixe · Crédit affecté |
Crédit travaux | · Taux fixe · Crédit affecté |
Assurances prévoyances (personnes, animaux, loisirs) | · Large gamme de produits personnalisables |
Filiale du groupe Casino, Floa Bank est lancée en 2001. L’organisme propose des crédits à la consommation ainsi que des cartes bancaires. Leur site propose des simulations en ligne.







2. Cetelem
Présentation de l’offre | Avantages |
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Crédit renouvelable | · Remboursement en plusieurs temps : 3 mois, 5 mois, 10 mois ou 20 mois · Carte de crédit CPay associée |
Prêt personnel | · TAEG fixe à partir de 1% · Mensualités modulables · Reports possibles · Aucun justificatif obligatoire |
Crédit auto | · TAEG fixe · Crédit affecté |
Crédit travaux | · TAEG fixe · Prêt affecté |
Assurances : auto, protection des personnes, emprunteur, frais d’obsèques | · Vaste gamme de produits adaptés au profil de chaque client |
Cetelem est une filiale de BNP Paribas, spécialisée dans le crédit à la consommation. L’organisme compte près de 27 millions de clients. Le montant d’un prêt peut atteindre jusqu’à 99.999€.








3. Sofinco
Présentation de l’offre | Avantages |
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Crédit renouvelable | · Plusieurs vitesses de remboursement · Possibilité d’interrompre momentanément les remboursements |
Prêt personnel | · TAEG fixe à partir de 1% · Crédit non affecté · Aucune justification · Mensualités modulables |
Crédit auto | · TAEG fixe à partir de 0,50% · Possibilité de reporter les mensualités · Dates des mensualités modulables |
Prêt travaux | · TAEG fixe à partir de 3,9% · Mensualités modulables |
Assurances emprunteur : décès, invalidité, perte d’emploi, incapacité temporaire ou définitive | · Vaste gamme de produits adaptés aux prêts de chacun |
Sofinco est une filiale de CA Consumer Finance qui est une filiale du Crédit Agricole. Spécialisée dans le crédit à la consommation, elle propose de nombreux prêts : auto, travaux, prêt personnel, rachat de crédits.





4. Cofidis
Présentation de l’offre | Avantages |
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Crédit renouvelable | · Mensualités à partir de 21€ · Plusieurs vitesses de remboursement |
Prêt personnel | · Taux fixe à partir de 1% · Assurance facultative · Gratuité des frais de dossier |
Crédit auto | · TAEG fixe à partir de 1% · Prêt affecté · 0€ frais de dossier |
Prêt travaux | · TAEG fixe à partir de 1% · Prêt affecté · 0€ frais de dossier |
Assurances et prévoyance (crédits et personnes) | · Vaste gamme de produits et solutions de financement |
Créé en 1982, puis racheté par le Crédit Mutuel, l’organisme Cofidis est spécialisé dans le crédit à la consommation : crédit auto, travaux.




5. Carrefour Banque
Présentation de l’offre | Avantages |
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Crédit renouvelable | · Mensualités à partir de 20€ · Plusieurs vitesses de remboursement · Possibilité d’interrompre momentanément les remboursements |
Prêt personnel | · TAEG fixe à partir de 1,80% · Crédit non affecté · Aucune justification · Mensualités modulables |
Crédit auto | · TAEG fixe à partir de 1,10% · Possibilité de reporter les mensualités · Dates des mensualités modulables |
Prêt travaux | · TAEG fixe à partir de 1,5% · Crédit affecté · Mensualités modulables |
Assurances emprunteur : décès, invalidité, perte d’emploi, incapacité temporaire ou définitive | · Grande gamme de produits |
Carrefour Banque existe depuis 1980 et propose de nombreux produits financiers : crédits à la consommation, carte Pass. Est aussi proposé un compte bancaire sans banque « C-Zam », accessible aux interdits bancaires.





6. Cofinoga
Présentation de l’offre | Avantages |
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Crédit renouvelable | · Mensualités modulables · Remboursement différé possible |
Prêt personnel | · TAEG fixe à partir de 1% · Prêt non affecté · Aucun justificatif nécessaire |
Crédit auto | · TAEG fixe à partir de 1% · Prêt affecté |
Crédit travaux | · TAEG fixe à partir de 1% · Prêt affecté |
Assurances et prévoyances pour les crédits | · S’adapte à tous les types de crédits |
Créé en 1968, Cofinoga appartient à la marque LaSer. Spécialisé dans le crédit à la consommation : prêt travaux, auto, etc.




7. Oney
Présentation de l’offre | Avantages |
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Crédit renouvelable | · Cartes affiliées au crédit renouvelable · Nombreux partenaires avec enseignes de la grande distribution |
Prêt personnel | · TAEG fixe à partir de 0,40% · Prêt non affecté · 0€ frais de dossier |
Crédit auto | · TAEG fixe à partir de 0,40% · Prêt affecté · 0€ frais de dossier |
Prêt travaux | · TAEG fixe à partir de 0,40% · Prêt affecté · 0€ frais de dossier |
Assurances prévoyances : crédit habitation/auto, famille | · Vaste gamme de produits financiers adaptés |
Épargne prévoyance : assurance vie, compte course Auchan | · Assurance vie sans frais (frais de gestion annuels de 0,60%) |
Oney (anciennement Banque Accord) est une filiale du groupe Auchan. L’organisme propose des cartes bancaires associées à un crédit renouvelable (paiement en 3 ou 4 fois). Solutions de crédits à la consommation et prêt personnel, rachat de crédits. Oney compte environ 4 millions de clients et 250 partenaires.







8. Younited Crédit
Présentation de l’offre | Avantages |
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Pas de crédit renouvelable | — |
Prêt personnel | · TAEG fixe · Prêt affecté · Aucune justification |
Crédit auto | · TAEG fixe · Prêt affecté · Aucune justification |
Crédit travaux | · TAEG fixe · Prêt affecté · Aucune justification |
Assurances prévoyances : protection juridique, maintien des revenus | · Assurances et assistances |
Younited Crédit (anciennement Prêt d’Union) a été le 1er site en ligne spécialisé dans le crédit à la consommation pour particuliers. Lancé en 2011, il est réputé pour la rapidité de sa réponse (définitive en 24 heures).







9. FranFinance
Présentation de l’offre | Avantages |
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Crédit renouvelable | · Mensualités à partir de 21€ · Plusieurs vitesses de remboursement · Possibilité d’interrompre momentanément les remboursements |
Prêt personnel | · TAEG fixe à partir de 0,70% · Crédit non affecté · Aucune justification · Possibilité de reporter les mensualités |
Crédit auto | · TAEG fixe à partir de 0,70% · Crédit affecté · Aucune justification · Possibilité de reporter les mensualités |
Prêt travaux | · TAEG fixe à partir de 0,70% · Crédit affecté · Aucune justification · Possibilité de reporter les mensualités |
Assurances prévoyances : emprunteur, auto, décès, hospitalisation, chômage | · Grande gamme de produits · Assurances complémentaires possibles |
Franfinance appartient à la Société Générale. Spécialisé dans le crédit à la consommation, l’organisme propose un TAEG fixe à partir de 1%. Le site Internet de l’organisme propose plusieurs services en ligne : simulation, demande de crédit et signature.






10. Financo
Présentation de l’offre | Avantages |
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Crédit renouvelable | · Plusieurs vitesses de remboursement · Possibilité d’interrompre momentanément les remboursements · Mensualités à partir de 20€ |
Prêt personnel | · TAEG fixe à partir de 1,5% · Crédit non affecté · Aucune justification · Mensualités modulables |
Crédit auto | · TAEG fixe à partir de 1,5% (voiture) ou 1,8% (moto) · Possibilité de reporter les mensualités · Dates des mensualités modulables |
Prêt travaux | · TAEG fixe à partir de 2% · Mensualités modulables |
Assurances emprunteur : décès, invalidité, perte d’emploi, incapacité temporaire ou définitive | · Vaste gamme de produits adaptés aux prêts de chacun |
Créé en 1986, Financo est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa. L’organisme est spécialisé dans le crédit à la consommation (auto, travaux), rachat de crédits et crédit renouvelable.






Autres organismes
D’autres organismes de crédits proposent également des crédits à la consommation à l’image de Creatis, Boursorama Banque, ING, Hello Bank, Monabanq, Axa et BforBank.
Comment choisir son établissement de crédits à la consommation ?
Avant tout, il faut analyser ses besoins, son projet et sa situation financière pour choisir l’offre la plus adaptée. Une fois ces critères clairement définis, il est donc nécessaire de comparer les offres de crédits. Des éléments doivent faire part d’une attention toute particulière :
- Le type de crédit proposé : un prêt personnel n’est pas un crédit renouvelable, un crédit affecté ne demande pas les mêmes modalités qu’un crédit non affecté
- Le taux d’intérêt proposé : est-il fixe ou varie-t-il ? est-il trop élevé ?
- La durée de remboursement : plus elle est longue, plus le coût global du crédit sera élevé
- Les frais de dossier : certains établissements appliquent des frais
Ces comparaisons peuvent être réalisées par un courtier. Son expertise peut permettre d’obtenir le prêt le plus adapté à ses besoins. Ce service n’est cependant pas gratuit.
Quels sont les types de crédits conso ?

Prêt travaux

Prêt personnel

Micro crédit

Rachat de crédit

Crédit renouvelable

Prêt étudiant

Prêt auto
Le crédit consommation comporte une multitude de prêts différents :
- Prêt personnel : le plus répandu, permet de financer n’importe quel projet, peut atteindre 75.000€, se finit avec le remboursement de la dernière échéance
- Crédit renouvelable : permet de financer n’importe quel achat, peut atteindre jusqu’à 8.000€, se renouvelle au fur et à mesure des remboursements, ne possède pas de date de fin
- Micro crédit : un prêt personnel avec un montant jusqu’à 3.000€ environ
- Prêt travaux, prêt étudiant ou prêt auto : des prêts affectés à des achats en particulier, peut atteindre jusqu’à 75.000€
- Rachat de crédits : regroupement de crédits en un seul afin d’alléger les mensualités à payer et de faciliter la gestion des crédits, cette opération allonge la durée de remboursement et le coût final des prêts
Le micro crédit social pour FICP et interdit bancaire
Les fichés au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) peuvent accéder aux micro crédits sociaux proposés par des associations comme La Croix-Rouge Française, Crésus, la CAF ou encore l’ADIE.







Le demandeur devra prouver l’importance du projet pour sa réinsertion sociale ou professionnelle. Seuls les profils percevant des revenus réguliers seront acceptés.
Le micro crédit express en 24h
Les établissements de crédits peuvent débloquer et virer des fonds sur le compte bancaire très rapidement dans le cas des micro crédits à rembourser sous 3 mois. En effet, ils ne sont ainsi pas sous le coup des mêmes lois que le crédit à la consommation et le délai de rétractation de deux semaines n’est pas obligatoire.
Seuls les organismes spécialisés dans le crédit Finfrog et Moneybounce proposent ce service gratuitement. Les banques Boursorama et LCL le livrent également sous 24h sans frais supplémentaires.
Organisme | ||||||||||
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Emprunt max | 600€ | 3.000€ | 1.000€ | 3.000€ | 1.500€ | 2.000€ | 2.000€ | 4.000€ | 75.000€ | 75.000€ |
Accord de principe | 24h | Immédiat | 24h | Immédiat | Immédiat | immédiat | Immédiat | Sous 72h | 24 à 48h | 24h |
Livraison normale | Instantané | 48h | 48h | 8j | 8j | 14j | 14j | 8j | 8j | 8j |
Livraison rapide | Immédiat | Immédiat | 48h | 24h | 24h | |||||
Souscrire |
Le micro crédit en ligne
En général, tous les crédits et micro crédits sont disponibles en ligne, en effectuant une simulation sur le site internet de l’organisme choisi.
Organisme | ||||||||||
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Emprunt max | 600€ | 3.000€ | 1.000€ | 3.000€ | 1.500€ | 2.000€ | 2.000€ | 4.000€ | 75.000€ | 75.000€ |
Souscrire en ligne | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Présence d’une app | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Souscrire en agence | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ❌ |
Souscrire |
Comment souscrire ?
1

Trouver le prêteur
2

Simuler les offres de crédits
3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier
4

Fournir les pièces justificatives
5

Envoyer le dossier
La souscription se fait en ligne sur le site internet de l’organisme choisi en réalisant une simulation en indiquant le type de prêt souhaité, le montant, le taux ou encore la durée. Il faut ensuite fournir les documents demandés puis l’organisme donne une réponse sous quelques jours.
Justificatifs à fournir

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Une fois le crédit conso trouvé, que la demande a été faite et que celle-ci est validée, il faut prévoir des documents pour que l’organisme prêteur puisse vérifier l’identité du demandeur ou encore la faisabilité du projet :
- Des photocopies des 2 derniers bulletins de paie
- Pour les travailleurs non salariés (TNS) : la photocopie du dernier avis d’imposition
- Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB)
- Une photocopie d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois au nom du demandeur (ou une attestation d’hébergement)
- Une copie d’une pièce d’identité : CNI, passeport en cours de validité
Tous ces documents sont obligatoires, car la loi met en demeure les organismes de crédit pour qu’ils vérifient la solvabilité du client.
Le client peut refuser de fournir les documents demandés, mais il s’expose à un refus de sa demande de crédit.
Quels sont les avantages d’une souscription en ligne ?
Faire appel à un crédit de consommation pour financer l’achat d’une voiture, d’un voyage, ou pour combler un besoin en trésorerie présente de nombreux avantages :
- Un gain d’énergie : le support numérique permet au client de rester chez lui et d’effectuer sa demande sans dépendre des horaires des banques et autres organismes
- Une somme rapidement versée : de nombreux organismes en ligne notamment proposent de créditer le solde en quelques jours, voire en 24h ou 48h pour certains
- Un gain de temps grâce à une grande flexibilité et à la facilité des démarches
- Un processus simple et rapide grâce à la souscription en ligne
- Des frais moins élevés : avec les organismes de crédit en ligne, les frais sont souvent moins importants. Beaucoup d’organismes ne facturent même pas les frais de dossier pour un crédit à la consommation. Pour les prêts immobiliers, la rémunération est souvent forfaitaire
Différences entre les banques traditionnelles et les organismes de crédits
En général, la banque traditionnelle sera plus lente dans le traitement du dossier qu’un organisme de crédit. Ces derniers sont en effet spécialisés dans la souscription en ligne où toutes les démarches sont dématérialisées et réalisables depuis chez soi. Les banques demandent souvent un rendez-vous en agence.
Cela a pour avantage d’avoir un accompagnement plus intéressant et plus personnalisé pour le client, mais cela demande davantage de temps.
En plus de cela, les offres sont souvent considérées comme plus attrayantes chez les organismes spécialisés avec, notamment, des taux plus avantageux.
Banque traditionnelle
- Proximité : agences et conseillers bancaires
- Confiance de la clientèle
- Prix élevés
- Agences désertées
- Conseillers bancaires peu satisfaisants
Organisme de crédit
- Confort : modalités de souscription allégées
- Délai du versement rapide
- Frais de dossier parfois offerts
- TAEG fixe relativement faible
- Plusieurs types de crédits à la consommation
- Formules de prêt personnalisées
- Crédit parfois refusé sans raison (même après acceptation)
- Pour un organisme en ligne : traitement du dossier sans présence de contact humain. L’ensemble des démarches se fait par correspondance (mail, téléphone)
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Foire aux questions
-
C’est un prêt accordé par un organisme de crédit ou une banque traditionnelle à un futur emprunteur, afin qu’il finance un achat de biens ou de services. Le montant varie entre 100€ et 75.000€ et la durée de remboursement est souvent assez courte.
-
Parmi les crédits à la consommation, on retrouve le prêt personnel, le crédit renouvelable, le crédit affecté (auto, travaux) ou encore le crédit-bail (appelé leasing ou LOA).
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La plupart des organismes de crédit ainsi que les banques concernées possèdent désormais leur propre simulateur en ligne pour aider à trouver le crédit qui correspond le mieux à son profil. La souscription se fait simplement et rapidement via un formulaire en ligne.
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Un organisme ne peut pas contacter directement la banque du demandeur. C’est ce dernier qui s’occupera de prouver ses revenus ou l’état de ses comptes en fournissant des documents certifiés et fournis par sa banque.
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