Organisme de crédit à la consommation
Il n’y a pas que les banques qui proposent des crédits à la consommation, beaucoup d’organismes accrédités proposent des prêts attrayants. Des organismes spécialisés (Cetelem, Cofidis, Sofinco, Floa Bank, etc.) proposent des prêt à des taux très attractifs, la facilité de souscription est un réel avantage.
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Présentation des organismes et leurs crédits à la consommation
Lorsque l’on parle de crédit, on pense immédiatement aux établissements bancaires, parfois sans savoir qu’il existe de nombreux autres organismes accrédités qui proposent des prêts à la consommation, avec des taux souvent plus intéressants pour le client.
Voici les dix principaux organismes susceptibles de vous accorder un prêt afin de financer des achats de biens ou des services:
- Cetelem ;
- Sofinco ;
- Cofidis ;
- Carrefour Banque ;
- Cofinoga ;
- Floa Bank ;
- Oney ;
- Younited Crédit ;
- Franfinance ;
- Financo.
Cetelem
Cetelem est une filiale de BNP Paribas, spécialisée dans le crédit à la consommation. L’organisme compte près de 27 millions de clients.
| Présentation de l’offre | Avantages |
|---|---|
| Crédit renouvelable | · Remboursement en plusieurs temps : 3 mois, 5 mois, 10 mois ou 20 mois · Carte de crédit CPay associée |
| Prêt personnel | · Taux effectif annuel global (TAEG) fixe à partir de 1% · Mensualités modulables · Reports possibles · Aucun justificatif obligatoire |
| Crédit auto | · TAEG fixe · Crédit affecté |
| Crédit travaux | · TAEG fixe · Prêt affecté |
| Assurances : auto, protection des personnes, emprunteur, frais d’obsèques. | · Vaste gamme de produits adaptés au profil de chaque client |
Sofinco
Sofinco est une filiale de CA Consumer Finance qui est une filiale du Crédit Agricole. Spécialisée dans le crédit à la consommation, elle propose de nombreux prêts : auto, travaux, prêt personnel, rachat de crédits.
| Présentation de l’offre | Avantages |
|---|---|
| Crédit renouvelable | · Plusieurs vitesses de remboursement · Possibilité d’interrompre momentanément les remboursements |
| Prêt personnel | · TAEG fixe à partir de 1% · Crédit non affecté · Aucune justification · Mensualités modulables |
| Crédit auto | · TAEG fixe à partir de 0,50% · Possibilité de reporter les mensualités · Dates des mensualités modulables |
| Prêt travaux | · TAEG fixe à partir de 3,9% · Mensualités modulables |
| Assurances emprunteur : décès, invalidité, perte d’emploi, incapacité temporaire ou définitive | · Vaste gamme de produits adaptés aux prêts de chacun |
Cofidis
Créé en 1982, puis racheté par le Crédit Mutuel, l’organisme est spécialisé dans le crédit à la consommation : crédit auto, travaux.
| Présentation de l’offre | Avantages |
|---|---|
| Crédit renouvelable | · Mensualités à partir de 21€ · Plusieurs vitesses de remboursement |
| Prêt personnel | · Taux fixe à partir de 1% · Assurance facultative · Gratuité des frais de dossier |
| Crédit auto | · TAEG fixe à partir de 1% · Prêt affecté · 0 € frais de dossier |
| Prêt travaux | · TAEG fixe à partir de 1% · Prêt affecté · 0 € frais de dossier |
| Assurances et prévoyance (crédits et personnes) | · Vaste gamme de produits et solutions de financement |
Carrefour Banque
Filiale du groupe Carrefour, l’organisme existe depuis 1980 et propose de nombreux produits financiers : crédits à la consommation, carte Pass. Propose aussi un compte bancaire sans banque « C-Zam », accessible aux interdits bancaires.
| Présentation de l’offre | Avantages |
|---|---|
| Crédit renouvelable | · Mensualités à partir de 20€ · Plusieurs vitesses de remboursement · Possibilité d’interrompre momentanément les remboursements. |
| Prêt personnel | · TAEG fixe à partir de 1,80% · Crédit non affecté · Aucune justification · Mensualités modulables |
| Crédit auto | · TAEG fixe à partir de 1,10% · Possibilité de reporter les mensualités · Dates des mensualités modulables |
| Prêt travaux | · TAEG fixe à partir de 1,5% · Crédit affecté · Mensualités modulables |
| Assurances emprunteur : décès, invalidité, perte d’emploi, incapacité temporaire ou définitive | · Grande gamme de produits |
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Cofinoga
Créé en 1968, l’organisme appartient à la marque LaSer. Spécialisé dans le crédit à la consommation : prêt travaux, auto, etc.
| Présentation de l’offre | Avantages |
|---|---|
| Crédit renouvelable | · Mensualités modulables · Remboursement différé possible |
| Prêt personnel | · TAEG fixe à partir de 1% · Prêt non affecté · Aucun justificatif nécessaire |
| Crédit auto | · TAEG fixe à partir de 1% · Prêt affecté |
| Crédit travaux | · TAEG fixe à partir de 1% · Prêt affecté |
| Assurances et prévoyances pour les crédits | · S’adapte à tous les types de crédits |
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FLOA Bank (ex Banque Casino)
Filiale du groupe Casino, Floa Bank est lancée en 2001. L’organisme propose des crédits à la consommation ainsi que des cartes bancaires. Leur site propose des simulations en ligne.
| Présentation de l’offre | Avantages |
|---|---|
| Crédit renouvelable | · 3 vitesses de remboursement, souplesse d’utilisation · Souplesse d’utilisation |
| Prêt personnel | · TAEG fixe de 0,50%. · Mensualités modulables · Pas de justification pour crédit inférieur à 15.000€ |
| Crédit auto | · Taux fixe · Crédit affecté |
| Crédit travaux | · Taux fixe · Crédit affecté |
| Assurances prévoyances (personnes, animaux, loisirs) | · Large gamme de produits personnalisables |
Oney
Oney (anciennement Banque Accord) est une filiale du groupe Auchan. L’organisme propose des cartes bancaires associées à un crédit renouvelable (paiement en 3 ou 4 fois). Solutions de crédits à la consommation et prêt personnel, rachat de crédits. Oney compte environ 4 millions de clients et 250 partenaires.
| Présentation de l’offre | Avantages |
|---|---|
| Crédit renouvelable | · Cartes affiliées au crédit renouvelable · Nombreux partenaires avec enseignes de la grande distribution |
| Prêt personnel | · TAEG fixe à partir de 0,40% · Prêt non affecté · 0€ frais de dossier |
| Crédit auto | · TAEG fixe à partir de 0,40% · Prêt affecté · 0€ frais de dossier |
| Prêt travaux | · TAEG fixe à partir de 0,40% · Prêt affecté · 0€ frais de dossier |
| Assurances prévoyances : crédit habitation/auto, famille | · Vaste gamme de produits financiers adaptés |
| Épargne prévoyance : assurance vie, compte course Auchan | · Assurance vie sans frais (frais de gestion annuels de 0,60%) |
Younited Crédit
Younited Crédit (anciennement Prêt d’Union) a été le 1er site en ligne spécialisé dans le crédit à la consommation pour particuliers. Lancé en 2011, il est réputé pour la rapidité de sa réponse (définitive en 24 heures).
| Présentation de l’offre | Avantages |
|---|---|
| Pas de crédit renouvelable | — |
| Prêt personnel | · TAEG fixe · Prêt affecté · Aucune justification |
| Crédit auto | · TAEG fixe · Prêt affecté · Aucune justification |
| Crédit travaux | · TAEG fixe · Prêt affecté · Aucune justification |
| Assurances prévoyances : protection juridique, maintien des revenus | · Assurances et assistances |
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FranFinance
Franfinance appartient à la Société Générale. Spécialisé dans le crédit à la consommation, l’organisme propose un TAEG fixe à partir de 1 %. Le site Internet de l’organisme propose plusieurs services en ligne : simulation, demande de crédit et signature.
| Présentation de l’offre | Avantages |
|---|---|
| Crédit renouvelable | · Mensualités à partir de 21€ · Plusieurs vitesses de remboursement · Possibilité d’interrompre momentanément les remboursements. |
| Prêt personnel | · TAEG fixe à partir de 0,70% · Crédit non affecté · Aucune justification · Possibilité de reporter les mensualités |
| Crédit auto | · TAEG fixe à partir de 0,70% · Crédit affecté · Aucune justification · Possibilité de reporter les mensualités |
| Prêt travaux | · TAEG fixe à partir de 0,70% · Crédit affecté · Aucune justification · Possibilité de reporter les mensualités |
| Assurances prévoyances : emprunteur, auto, décès, hospitalisation, chômage | · Grande gamme de produits · Assurances complémentaires possibles |
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Financo
Créé en 1986, Financo est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa. L’organisme est spécialisé dans le crédit à la consommation (auto, travaux), rachat de crédits et crédit renouvelable.
| Présentation de l’offre | Avantages |
|---|---|
| Crédit renouvelable | · Plusieurs vitesses de remboursement · Possibilité d’interrompre momentanément les remboursements · Mensualités à partir de 20€ |
| Prêt personnel | · TAEG fixe à partir de 1,5% · Crédit non affecté · Aucune justification · Mensualités modulables |
| Crédit auto | · TAEG fixe à partir de 1,5% (voiture) ou 1,8 (moto) · Possibilité de reporter les mensualités · Dates des mensualités modulables |
| Prêt travaux | · TAEG fixe à partir de 2% · Mensualités modulables |
| Assurances emprunteur : décès, invalidité, perte d’emploi, incapacité temporaire ou définitive | · Vaste gamme de produits adaptés aux prêts de chacun |
Autres organismes
D’autres organismes de crédits proposent également des crédits à la consommation à l’image de Creatis, Boursorama Banque, ING, Hello Bank, Monabanq, Axa et BforBank.
Les avantages d’un crédit à la consommation en ligne
Faire appel à un crédit de consommation pour financer l’achat d’une voiture, d’un voyage, ou pour combler un besoin en trésorerie présente de nombreux avantages :
- Un gain d’énergie : le support numérique permet au client de rester chez lui et d’effectuer sa demande sans dépendre des horaires des banques et autres organismes
- Une somme rapidement versée : de nombreux organismes en ligne notamment proposent de créditer votre solde en quelques jours, voire en 24h ou 48h pour certains.
- Un gain de temps grâce à une grande flexibilité et à la facilité des démarches.
- Un processus simple et rapide grâce à la souscription en ligne.
- Des frais moins élevés : avec les organismes de crédit en ligne, les frais sont souvent moins importants. Beaucoup d’organismes ne facturent même pas les frais de dossier pour un crédit à la consommation. Pour les prêts immobiliers, la rémunération est souvent forfaitaire.
Simulation en ligne
La 1re étape pour obtenir votre crédit à la consommation est d’effectuer une simulation en ligne du type de prêt auquel vous souhaitez souscrire.
De nombreux comparateurs sont disponibles sur Internet et chaque organisme possède maintenant son propre simulateur en ligne, en fonction du type de crédit désiré, mais aussi du montant et de la durée du prêt.
Justificatifs à fournir pour un crédit à la consommation
Une fois que vous avez trouvé le crédit à la consommation qui correspond à vos besoins et à votre profil, que vous avez envoyé votre demande de crédit et que celle-ci est validée, voici les documents nécessaires à fournir à l’organisme prêteur :
- Les photocopies de vos 2 derniers bulletins de paie ;
- Pour les travailleurs non salariés (TNS) : la photocopie du dernier avis d’imposition ;
- Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB) ;
- La photocopie de votre dernière facture d’énergie avec votre adresse postale inscrite ;
- Une copie de votre pièce d’identité : CNI, passeport en cours de validité.
Tous ces documents sont obligatoires, car la loi met en demeure les organismes de crédit pour qu’ils vérifient la solvabilité du client.
Le client peut refuser de fournir les documents demandés, mais il s’expose à un refus de sa demande de crédit.
Différences entre les banques traditionnelles et les organismes de crédits
Voici un tableau récapitulant les différences entre banque traditionnelle et organisme de crédit, ainsi que leurs avantages et inconvénients respectifs.
Banque traditionnelle
Avantages
• Proximité : agences et conseillers bancaires
• Confiance de la clientèle
Inconvénients
• Prix élevés
• Agences désertées
• Conseillers bancaires peu satisfaisants
Organisme de crédit
Avantages
• Confort : modalités de souscription allégées
• Délai du versement rapide
• Frais de dossier parfois offerts
• TAEG fixe relativement faible
• Plusieurs types de crédits à la consommation
• Formules de prêt personnalisées
Inconvénients
• Crédit parfois refusé sans raison (même après acceptation)
• Pour un organisme en ligne : traitement du dossier sans présence de contact humain. L’ensemble des démarches se fait par correspondance (mail, téléphone)
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