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Comment fonctionne la CASDEN Banque Populaire ?

La CASDEN est une banque coopérative qui propose des crédits et de l’épargne aux fonctionnaires. Elle offre des avantages financiers intéressants comme un taux renégociable grâce aux points CASDEN. Cependant, ces avantages sont moins significatifs si les sociétaires ne disposent pas beaucoup de points. De plus, les pénalités en cas de remboursement anticipé sont élevées et les clauses du prêt non négociables.

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Crédits à la consommationPrêts auto, prêt personnel, prêts travaux, prêt projets & prêt personnel STARDEN
Crédits immobiliersPrêts immobiliers & prêt immobilier STARDEN
Montant2 000€ à 75 000€ (crédits conso) & 1 000€ à 1 000 000€ (crédits immo)
Durée4 à 120 mois (crédits conso) & 36 à 300 mois (crédits immo)
TauxDès 4.85% (crédits conso) & dès 4.16% (crédits immo)

C’est quoi la CASDEN ?

La CASDEN est la banque référence de la Fonction publique avec plus de 2 millions. Elle fait partie du groupe BPCE (Banque Populaire et Caisse d’Épargne) et elle accompagne les fonctionnaires dans leurs projets en proposant une offre complète de produits et services financiers adaptés à leurs besoins, à des conditions avantageuses.

Elle s’appuie sur des valeurs de coopération et de solidarité, et est engagée dans la société civile. Par exemple, elle soutient de nombreux projets culturels, éducatifs, sportifs et de développement durable. Elle est également partenaire de nombreuses organisations représentatives de la Fonction publique.

Quelles sont les banques partenaires de la CASDEN ?

Dans le but de permettre à ses sociétaires de profiter d’une offre bancaire complète, la CASDEN fonctionne en partenariat avec la Banque Populaire. Cependant, les deux entités restent indépendantes. Elles ont mis en place une offre spéciale conçue pour les sociétaires.

Cette offre nommée « Tout Sous le Même Toit » permet aux adhérents de profiter des meilleures offres CASDEN et des meilleures offres Banque Populaire. Pour effectuer leurs opérations, ils peuvent se rendre dans une agence Banque Populaire ou dans une caisse départementale CASDEN. Ils peuvent réaliser toutes leurs opérations au même guichet.

Qui a le droit à la CASDEN ?

Vous pouvez adhérer à la CASDEN si vous travaillez pour :

  • La Fonction Publique d’État, la Fonction Publique Territoriale, ou la Fonction Publique Hospitalière
  • Un établissement public
  • Une entreprise 100% publique
  • Des associations, des groupements et pour toute personne morale dont l’activité est au service de la Fonction Publique
  • Un établissement privé sous contrat

Il est aussi possible pour tous les conjoints des sociétaires ainsi que pour les retraités de la Fonction Publique d’adhérer à la banque coopérative.

Comment cumuler des points CASDEN ?

Les points CASDEN permettent aux sociétaires et à leur famille de profiter de conditions de prêts avantageuses. Plus l’adhérent épargne, plus il gagne de points et plus les taux de ses prêts seront intéressants. Le sociétaire gagne un montant de points égal à un pourcentage de son dépôt.

Ce montant varie selon son contrat. Par exemple, un compte épargne dépôt solidarité génère des points à hauteur de 115% des dépôts réalisés contre 33% sur un compte sur livret CASDEN. Pour un dépôt de 10 000€/an, le sociétaire cumulera 11 500 points sur un compte dépôt solidarité et 3 300 points sur un compte sur livret CASDEN.

Pour connaître votre solde de points, il suffit de vous connecter sur votre espace personnel.

Quels sont les taux appliqués par CASDEN ?

Les points CASDEN permettent aux sociétaires et à leur famille de profiter de conditions de prêts avantageuses. Les taux pratiqués par la banque coopérative varient en fonction du nombre de points possédés et utilisés par le sociétaire lors de sa demande.

En moyenne, les taux appliqués en 2024 par la CASDEN (sans utilisation de points) sont compris entre 4.85% et 6.65% pour ses crédits à la consommation et entre 4.16% et 4.88% pour ses prêts immobiliers. En ce qui concerne ses livrets d’épargne, seul le compte sur livret est rémunéré à hauteur de 0.75%.

ProduitsTaux (sans points)Taux (points maximum)
Prêt personnel5.11% à 6.65%0.1% à 5.83%
Crédit auto4.9% à 6.49%0.1% à 5.66%
Prêt travaux4.85% à 5.69%0.1% à 4.98%
Prêt Jeunes Actifs (Starden)4.16% à 4.44%*4.16% à 4.44%*
Crédit immobilier4.43% – 4.88%1.90% à 4.69%
Compte sur livret0.75%*0.75%*
Dépôt de solidaritéNon rémunéré*Non rémunéré*
Tableau des taux proposés par la CASDEN en 2024 (avec le moins de points possible) (Source : CASDEN)
*Ne profite pas des points CASDEN

Quels sont les avantages et inconvénients de la CASDEN ? Notre avis

La CASDEN offre plusieurs avantages financiers à ses clients fonctionnaires, notamment : l’absence de cautionnement, la possibilité de changer d’assurance emprunteur, un taux renégociable grâce aux points CASDEN et un taux généralement plus bas que celui des autres organismes de crédit.

En revanche, elle présente quelques inconvénients, notamment des pénalités élevées en cas de remboursement anticipé, des points non remboursés en cas de remboursement anticipé et des clauses du prêt non négociables.

Si les sociétaires souhaitent emprunter et ne disposent pas beaucoup de points, les taux appliqués par la CASDEN s’avèrent être dans la moyenne (autour de 5% à 6% en 2024 pour un prêt personnel et des crédits affectés).

Enfin outre la possibilité de cumuler des points CASDEN grâce à son épargne, seul le compte sur livret est rémunéré à hauteur de 0.75%. Son rendement est bien inférieur à celui du Livret A qui dispose du taux le plus bas des comptes d’épargne réglementés (3% en 2024). Le compte d’épargne dépôt solidarité n’est pas rémunéré.

En conclusion, les prêts CASDEN ne s’avèrent avantageux qu’en possession d’un nombre conséquent de points CASDEN. Dans le cas contraire, les offres perdent en compétitivité et se classent dans la moyenne.

Comment adhérer à la CASDEN ?

Pour devenir sociétaire CASDEN, il faut se rendre dans l’agence Banque Populaire la plus proche ou se rendre dans la délégation départementale CASDEN. Il faudra présenter les pièces justificatives suivantes :

  • Une pièce d’identité
  • Votre dernier bulletin de salaire
  • Un justificatif de domicile datant de moins de trois mois

Lors de l’adhésion, des offres de bienvenue sont proposées aux clients et dès le premier jour ils peuvent bénéficier de tous les services CASDEN ainsi que de l’offre « Tout Sous le Même Toit » s’ils souhaitent ouvrir un compte à la Banque Populaire.

Comment faire une demande de prêt CASDEN ?

Pour demander un crédit à la CASDEN, il faut déjà être un client de l’organisme. Un sociétaire peut faire une demande de prêt CASDEN en se rendant dans une agence Banque Populaire ou en contactant un conseiller CASDEN par téléphone.

Le client peut aussi faire sa demande en ligne sur son espace personnel, ce qui est beaucoup plus avantageux puisque les frais de dossier sont offerts pour toutes les demandes réalisées sur Internet.

Afin d’effectuer sa demande de prêt CASDEN en ligne, l’emprunteur doit commencer par réaliser une simulation sur son espace personnel pour définir les paramètres de son projet. Il devra ensuite :

  • Remplir un formulaire pour obtenir une réponse de principe immédiate
  • Envoyer l’offre signée et les pièces justificatives demandées par courrier
  • Prendre un rendez-vous en agence pour finaliser l’opération

Les fonds seront directement envoyés par virement sur le compte bancaire du sociétaire et il pourra en disposer sous 8 jours.

Comment contacter CASDEN ?

Si vous êtes déjà sociétaire CASDEN, la solution la plus rapide pour obtenir une réponse reste de vous connecter sur votre espace personnel pour contacter un conseiller. Si vous préférez, vous pouvez tout simplement vous rendre dans l’agence Banque Populaire la plus proche ou dans la caisse CASDEN de votre département.

Contact CASDEN

Par mail

Par mail via le formulaire en ligne disponible sur leur site Internet

Téléphone

01.64.80.64.80 (appel gratuit) du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30

EN ligne

Page Facebook de la CASDEN : https://www.facebook.com/CASDEN.BanquePopulaire

Adresse

1 bis rue Jean Wiener, 77420 Champs-sur-Marne

Comment fonctionne l’espace personnel CASDEN ?

L’espace personnel CASDEN permet aux clients de gérer leurs comptes, leurs prêts, leurs informations personnelles et leurs finances. Ils peuvent également contacter un conseiller, prendre un rendez-vous en agence et demander un nouveau financement.

Pour y accéder, il faut se connecter sur le site www.casden.fr et cliquer sur la rubrique “espace personnel “. Il faudra renseigner votre numéro de sociétaire ainsi que votre code confidentiel.

Vos identifiants de connexion sont envoyés par mail pour la première connexion et ils peuvent être personnalisés par la suite. Si vous rencontrez un problème pour vous connecter ou pour naviguer dans l’espace, il faudra joindre un conseiller CASDEN par téléphone.

Quels sont les livrets proposés par la CASDEN ?

La CASDEN propose plusieurs offres d’épargne : le compte sur livret et le compte de dépôt solidarité.

Qu’est-ce que le compte sur livret CASDEN ?

Le compte sur livret CASDEN concerne tous les sociétaires de la banque et leurs conjoints, qu’ils soient actifs ou à la retraite. C’est grâce à l’épargne commune que tous les adhérents peuvent profiter de meilleures conditions de prêt. C’est un système de solidarité active qui incarne les valeurs de la CASDEN.

Ce compte sur livret fait partie du programme 1, 2, 3 CASDEN qui consiste à épargner, cumuler des points et profiter de taux plus bas. Tout ce que le sociétaire cumule aujourd’hui lui permettra de mieux emprunter demain. En clair, le compte sur livret permet de générer des points CASDEN.

Qu’est-ce que le compte d’épargne dépôt de solidarité CASDEN ?

Le compte dépôt de solidarité CASDEN est aussi un compte épargne qui permet au sociétaire de générer des points pour faire baisser son taux d’emprunt. Le dépôt de solidarité CASDEN présente également différents avantages comme :

  • Une épargne dont le montant n’est pas limité
  • L’absence de frais d’ouverture de compte et de gestion
  • Des fonds disponibles n’importe quand
  • Des points CASDEN générés définitivement même si vous retirez tout l’argent du compte
  • Des versements programmables en fonction de vos besoins

Quelles sont les offres de crédit de la CASDEN ?

La CASDEN offre plusieurs crédits à la consommation (prêts auto, prêts travaux, prêts personnels, prêt Starden Jeunes) et plusieurs offres de crédits immobiliers (immobilier à taux fixe, à taux zéro, Starden immobilier).

Est-ce possible d’obtenir un crédit CASDEN quand on n’a pas encore cumulé de points ?

Si vous démarrez votre vie professionnelle et que vous n’avez pas encore de points, la CASDEN propose aussi des prêts sans points aux jeunes actifs, comme le prêt Starden. Les points CASDEN peuvent être utilisés dès que le sociétaire le souhaite. Ils sont acquis définitivement et il est possible de les transmettre à ses proches (conjoint, enfants, ascendants).

Quelles sont les offres de prêts auto de la CASDEN ?

La CASDEN propose plusieurs offres de crédits auto réservés à ses sociétaires : le prêt auto et le prêt Véhicule propre. Ils permettent de financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion à hauteur de 100% de son coût ou jusqu’à 75 000€ (minimum 2 000€) sur une période de 12 à 120 mois.

Le prêt projet de CASDEN

Si vous avez un projet en perspective, mais vous avez encore de temps pour y réfléchir, la CASDEN propose une offre de financement dont les fonds peuvent être obtenus dans les 6 mois suivants l’accord du prêt.

Quelles sont les offres de prêts travaux de la CASDEN ?

La CASDEN dispose de plusieurs offres de prêts travaux qui permettent de financer des travaux d’une résidence principale ou secondaire, que l’on soit propriétaire ou locataire à hauteur de 75 000€ sur 120 mois :

  • Le prêt travaux : pour l’aménagement et l’amélioration du confort de votre logement
  • Le prêt Rénovation énergétique : pour la réalisation de travaux de rénovation énergétique
  • L’éco-prêt à taux zéro : pour faire des travaux pour réduire sa consommation d’énergie

Réaliser vos projets de rénovation avec le partenaire de la CASDEN : Cozynergy

Cozynergy, partenaire de la CASDEN, s’occupe de tout pour la rénovation énergétique de votre logement. Un expert COZYNERGY vous accompagne tout au long de votre projet.

Quelles sont les offres de prêts personnels de la CASDEN ?

La CASDEN propose une offre de prêt personnel qui permet de concrétiser ses envies ou de financer une dépense imprévue à hauteur de 75 000€ sur 120 mois.

Si vous avez moins de 29 ans et que vous démarrez une carrière dans la fonction publique, la CASDEN propose un prêt personnel spécifique à votre situation : le prêt personnel STARDEN. Il est accessible sans points. Pour en bénéficier, il faut contacter la banque par téléphone.

Quelles sont les offres de prêts immobiliers de la CASDEN ?

La CASDEN propose plusieurs offres de prêts immobiliers :

  • Le prêt immobilier : permet de financer l’achat d’un immeuble ou toute dépense liée à la construction d’un immeuble jusqu’à 1 000 000€ sur 300 mois
  • Le prêt immobilier à taux zéro : permet aux primo-accédants d’acheter un bien immobilier
  • Le prêt immobilier STARDEN : permet aux jeunes de moins de 30 ans d’obtenir jusqu’à 400 000€ sur 300 mois. Les points cumulés ne peuvent pas être utilisés pour bénéficier de tarifs préférentiels

Qu’est-ce que la caution CASDEN ?

La caution CASDEN est une alternative intéressante à l’hypothèque. Elle permet de bénéficier d’un tarif réduit, de l’absence de frais d’hypothèque et de la possibilité de récupérer son placement.

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