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Comment fonctionne la CASDEN Banque Populaire ?
La CASDEN, banque coopérative, propose des solutions de crédit et d’épargne pour les fonctionnaires, avec des avantages financiers intéressants comme un taux renégociable grâce aux points CASDEN. Toutefois, ces avantages perdent de leur valeur si les sociétaires n’ont pas un nombre suffisant de points.
Elle s’appuie sur des valeurs de coopération et de solidarité, et est engagée dans la société civile. Par exemple, elle soutient de nombreux projets culturels, éducatifs, sportifs et de développement durable. Elle est également partenaire de nombreuses organisations représentatives de la Fonction publique.
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Quelles sont les banques partenaires de la CASDEN ?
La CASDEN collabore avec la Banque Populaire tout en restant indépendante. Elles proposent une offre spéciale, « Tout Sous le Même Toit », réservée aux sociétaires.
Cette offre permet aux adhérents de profiter des meilleures conditions des 2 banques.
Pour leurs opérations, les sociétaires peuvent se rendre dans une agence de la Banque Populaire ou dans une caisse départementale de la CASDEN.
Ils peuvent ainsi effectuer toutes leurs démarches au même guichet.
Qui peut y adhérer ?
Vous pouvez adhérer à la CASDEN si vous travaillez pour :
- La Fonction Publique d’État, la Fonction Publique Territoriale, ou la Fonction Publique Hospitalière
- Un établissement public
- Une entreprise 100% publique
- Des associations, des groupements et pour toute personne morale dont l’activité est au service de la Fonction Publique
- Un établissement privé sous contrat
Il est aussi possible pour tous les conjoints des sociétaires ainsi que pour les retraités de la Fonction Publique d’adhérer à la banque coopérative.
Comment cumuler des points CASDEN ?
Les points CASDEN permettent aux sociétaires et à leur famille de profiter de conditions de prêts avantageuses.
Plus l’adhérent épargne, plus il gagne de points et plus les taux de ses prêts seront intéressants. Le sociétaire gagne un montant de points égal à un pourcentage de son dépôt.
Ce montant varie selon son contrat. Par exemple, un compte épargne dépôt solidarité génère des points à hauteur de 115% des dépôts réalisés contre 33% sur un compte sur livret CASDEN.
Pour un dépôt de 10 000€/an, le sociétaire cumulera 11 500 points sur un compte dépôt solidarité et 3 300 points sur un compte sur livret.
Pour connaître votre solde de points, il suffit de vous connecter sur votre espace personnel.
Quels sont les taux appliqués ?
Les points CASDEN permettent aux sociétaires et à leur famille de profiter de conditions de prêts avantageuses.
Les taux pratiqués par la banque coopérative varient en fonction du nombre de points possédés et utilisés par le sociétaire lors de sa demande.
En moyenne, les taux appliqués par la CASDEN (sans utilisation de points) sont compris entre 4.85% et 6.65% pour ses crédits à la consommation et entre 4.16% et 4.88% pour ses prêts immobiliers.
En ce qui concerne ses livrets d’épargne, seul le compte sur livret est rémunéré à hauteur de 0.75%.
| Produits | Taux (sans points) | Taux (points maximum) |
|---|---|---|
| Prêt personnel | 5.11% à 6.65% | 0.1% à 5.83% |
| Crédit auto | 4.9% à 6.49% | 0.1% à 5.66% |
| Prêt travaux | 4.85% à 5.69% | 0.1% à 4.98% |
| Prêt personnel Starden | 4.16% à 4.44%* | 4.16% à 4.44%* |
| Crédit immobilier | 4.43% – 4.88% | 1.90% à 4.69% |
| Compte sur livret | 0.75%* | 0.75%* |
| Dépôt de solidarité | Non rémunéré* | Non rémunéré* |
Quel est notre avis sur CASDEN ?
Selon nous, la banque propose des offres intéressantes, mais son attractivité varie considérablement selon le profil des sociétaires et le nombre de points qu’ils détiennent.
Pour ceux qui ont accumulé un nombre élevé de points, les prêts CASDEN peuvent être très avantageux. Ils affichent des taux généralement plus bas que ceux des autres organismes de crédit et permettent de renégocier ces taux grâce aux points.
En revanche, pour ceux qui empruntent avec peu de points, les taux sont dans la moyenne. Ils restent tout de même intéressants.
Il est possible de cumuler des points CASDEN pour l’épargne, mais le compte sur livret ne rapporte que 0.75%, ce qui est bien inférieur au Livret A, qui atteint 3% en 2024. De plus, le compte d’épargne dépôt solidarité ne génère aucun intérêt.
Comment devenir client ?
Pour devenir sociétaire CASDEN, il faut se rendre dans l’agence Banque Populaire la plus proche ou se rendre dans une délégation départementale. Il faudra présenter les pièces justificatives suivantes :
- Une pièce d’identité
- Votre dernier bulletin de salaire
- Un justificatif de domicile datant de moins de trois mois
Lors de l’adhésion, des offres de bienvenue sont proposées aux clients et dès le premier jour ils peuvent bénéficier de tous les services CASDEN ainsi que de l’offre « Tout Sous le Même Toit » s’ils souhaitent ouvrir un compte à la Banque Populaire.
Comment faire une demande de prêt CASDEN ?
Pour demander un crédit à la CASDEN, il faut déjà être un client de l’organisme. Un sociétaire peut faire une demande de prêt en se rendant dans une agence Banque Populaire ou en contactant un conseiller par téléphone.
Le client peut aussi faire sa demande en ligne sur son espace personnel, ce qui est beaucoup plus avantageux puisque les frais de dossier sont offerts pour toutes les demandes réalisées sur Internet.
Afin d’effectuer sa demande de prêt en ligne, l’emprunteur doit commencer par réaliser une simulation sur son espace personnel pour définir les paramètres de son projet. Il devra ensuite :
- Remplir un formulaire pour obtenir une réponse de principe immédiate
- Envoyer l’offre signée et les pièces justificatives demandées par courrier
- Prendre un rendez-vous en agence pour finaliser l’opération
Les fonds seront directement envoyés par virement sur le compte bancaire du sociétaire et il pourra en disposer sous 8 jours.
Comment contacter CASDEN ?
Pour obtenir une réponse rapidement en tant que sociétaire, connectez-vous à votre espace personnel pour contacter un conseiller.
Vous pouvez aussi vous rendre à l’agence Banque Populaire la plus proche ou à la caisse CASDEN de votre département, ou appeler le service client au 01 64 80 64 80.
Comment fonctionne l’espace personnel CASDEN ?
L’espace personnel CASDEN permet aux clients de gérer leurs comptes, leurs prêts, leurs informations personnelles et leurs finances.
Ils peuvent également contacter un conseiller, prendre un rendez-vous en agence et demander un nouveau financement.
Pour y accéder, il faut se connecter sur le site www.casden.fr et cliquer sur la rubrique “espace personnel”.
Il faudra renseigner votre numéro de sociétaire ainsi que votre code confidentiel.
Vos identifiants de connexion sont envoyés par mail pour la première connexion et ils peuvent être personnalisés par la suite.
Si vous rencontrez un problème pour vous connecter ou pour naviguer dans l’espace, il faudra joindre un conseiller CASDEN par téléphone.
Quels sont les livrets proposés par la CASDEN ?
L’établissement propose plusieurs offres d’épargne : le compte sur livret et le compte de dépôt solidarité.
Qu’est-ce que le compte sur livret ?
Le compte sur livret CASDEN concerne tous les sociétaires de la banque et leurs conjoints, qu’ils soient actifs ou à la retraite.
C’est grâce à l’épargne commune que tous les adhérents peuvent profiter de meilleures conditions de prêt.
Ce compte sur livret fait partie du programme 1, 2, 3 CASDEN qui consiste à épargner, cumuler des points et profiter de taux plus bas.
Qu’est-ce que le compte d’épargne dépôt de solidarité ?
Le compte dépôt de solidarité CASDEN est aussi un compte épargne qui permet au sociétaire de générer des points pour faire baisser son taux d’emprunt. Il présente également différents avantages comme :
- Une épargne dont le montant n’est pas limité
- L’absence de frais d’ouverture de compte et de gestion
- Des fonds disponibles n’importe quand
- Des points CASDEN générés définitivement même si vous retirez tout l’argent du compte
- Des versements programmables en fonction de vos besoins
Quelles sont les offres de crédit de la CASDEN ?
La banque coopérative, propose à ses clients une large gamme de crédits à la consommation, notamment des prêts personnels, des crédits auto et des prêts travaux.
Pour accéder à ces crédits, il est nécessaire de disposer d’un nombre suffisant de points. En plus de cela, la banque offre plusieurs options de crédits immobiliers, comme des prêts à taux fixe, à taux zéro et le Starden immobilier.
Les jeunes actifs de moins de 29 ans, qui commencent leur carrière professionnelle, peuvent bénéficier de prêts sans avoir besoin de points, tels que le prêt Starden.
Quelles sont les offres de crédits auto ?
La CASDEN propose plusieurs offres de crédits auto réservés à ses sociétaires : le prêt auto et le prêt Véhicule propre.
Ils permettent de financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion jusqu’à 75 000€ (minimum 2 000€) sur une période de 12 à 120 mois.
Quelles sont les offres de prêts travaux ?
La CASDEN dispose de plusieurs offres de prêts travaux qui permettent de financer des travaux d’une résidence principale ou secondaire, que l’on soit propriétaire ou locataire à hauteur de 75 000€ sur 120 mois :
- Le prêt travaux : pour l’aménagement et l’amélioration du confort de votre logement
- Le prêt Rénovation énergétique : pour la réalisation de travaux de rénovation énergétique
- L’écoprêt à taux zéro : pour faire des travaux pour réduire sa consommation d’énergie
Quelles sont les offres de prêts personnels ?
La CASDEN propose une offre de prêt personnel qui permet de concrétiser ses envies ou de financer une dépense imprévue à hauteur de 75 000€ sur 120 mois.
Si vous avez moins de 29 ans et que vous démarrez une carrière dans la fonction publique, la banque propose un prêt personnel spécifique à votre situation : le prêt personnel STARDEN. Il est accessible sans points. Pour en bénéficier, il faut contacter la banque par téléphone.
Si vous avez un projet en perspective, mais vous avez encore de temps pour y réfléchir, elle propose une offre de financement, le prêt Projets, dont les fonds peuvent être obtenus dans les 6 mois suivants l’accord du prêt.
Quelles sont les offres de prêts immobiliers ?
La CASDEN propose plusieurs offres de prêts immobiliers :
- Le prêt immobilier : permet de financer l’achat d’un immeuble ou toute dépense liée à la construction d’un immeuble jusqu’à 1 000 000€ sur 300 mois
- Le prêt immobilier à taux zéro : permet aux primo-accédants d’acheter un bien immobilier
- Le prêt immobilier STARDEN : permet aux jeunes de moins de 30 ans d’obtenir jusqu’à 400 000€ sur 300 mois. Les points cumulés ne peuvent pas être utilisés pour bénéficier de tarifs préférentiels
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Foire aux questions
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La CASDEN est la banque coopérative de tous les fonctionnaires. Elle fait partie du groupe Banque Populaire. Les sociétaires CASDEN partagent les valeurs de la coopérative et accèdent ainsi à toutes les offres proposées par l’organisme.
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Les taux de prêts CASDEN sont bas grâce aux calcul des points CASDEN accumulés par les sociétaires. Le système est simple, plus vous épargnez, plus vous avez de points et plus les taux de crédits sont bas.
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Il existe plusieurs banques pour les fonctionnaires comme la CASDEN Banque Populaire, la BFM Société Générale ou le Crédit Mutuel Enseignant.
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