CASDEN Banque Populaire
La CASDEN est une banque coopérative réservée aux fonctionnaires. Elle fait partie du groupe BPCE (Banque Populaire et Caisse d’Épargne) et propose à la fois des prêts et de l’épargne. Grâce à son système de points, les sociétaires bénéficient de taux très avantageux.
Les offres de la CASDEN
Les crédits à la consommation CASDEN
La CASDEN offre plusieurs crédits à la consommation, à savoir :
- Le prêt auto
- Le prêt travaux
- Le prêt Starden Jeunes
- Le prêt Alter Ego Consommation
Les crédits immobiliers CASDEN
L’organisme propose également plusieurs crédits immobiliers comme :
- Le prêt immobilier à taux fixe
- Le prêt à taux zéro
- Le prêt Starden Immobilier
- Prêt Alter Ego pour mes proches
Fonctionnement des points CASDEN
Obtenir des points CASDEN
Les points CASDEN permettent aux sociétaires et à leur famille de profiter de conditions de prêts avantageuses. Plus l’adhérent épargne, plus il gagne de points et plus les taux de ses prêts seront intéressants.
Le sociétaire peut générer des points grâce au compte épargne dépôt solidarité CASDEN, au compte sur livret CASDEN et aussi au compte de parts sociales CASDEN.
| Compte épargne dépôt solidarité CASDEN | Compte sur livret CASDEN |
|---|---|
| Génère 115% du montant des dépôts | Génère 33% du montant des dépôts |
| 10.000€/an : 11.500 points | 10.000€/an : 3.300 points |
Connaître son solde de points
Les points CASDEN sont cumulés tous les jours. Pour connaître votre solde de points, il suffit de vous connecter sur votre espace personnel.
Obtenir un crédit CASDEN quand on n’a pas encore cumulé de points
Si vous démarrez votre vie professionnelle et que vous n’avez pas encore de points, la CASDEN propose aussi des prêts sans points aux jeunes actifs, comme le prêt Starden.
Points CASDEN
Les points CASDEN peuvent être utilisés dès que le sociétaire le souhaite. Ils sont acquis définitivement et il est possible de les transmettre à ses proches (conjoint, enfants, ascendants).
Simulations des offres de crédit CASDEN
Les différents tableaux, ci-dessous, simulent chacune des offres de crédits, proposées par l’organisme CASDEN, en fonction du nombre de points utilisés.
Prêt Auto
Le crédit auto finance l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion.
| Montant emprunté | Durée de remboursement | Taux | Mensualité | Coût total du crédit | Points CASDEN utilisés |
|---|---|---|---|---|---|
| 3.000€ | 12 mois | 1,98% | 250€ | 3.032€ | 6.000 |
| 3.000€ | 12 mois | 5,33% | 252€ | 3.084€ | 3.000 |
Prêt Travaux
Le prêt travaux permet de financer des travaux d’une résidence principale ou secondaire, que l’on soit propriétaire ou locataire.
| Montant emprunté | Durée de remboursement | Taux | Mensualité | Coût total du crédit | Points CASDEN utilisés |
|---|---|---|---|---|---|
| 5.000€ | 24 mois | 2,06% | 212€ | 5.107€ | 10.000 |
| 5.000€ | 24 mois | 2,92% | 212€ | 5.150€ | 5.000 |
Prêt Personnel
Le prêt personnel permet de financer des besoins en trésorerie, des voyages, l’aménagement d’un domicile, un événement, etc.
| Montant emprunté | Durée de remboursement | Taux | Mensualité | Coût total du crédit | Points CASDEN utilisés |
|---|---|---|---|---|---|
| 1.000€ | 12 mois | 5,92% | 83€ | 1.031€ | 2.000 |
| 1.000€ | 12 mois | 14,42% | 84€ | 10.701€ | 500 |
Prêt Immobilier
Le prêt immobilier vous permet de financer l’achat d’un immeuble ou toute dépense liée à la construction d’un immeuble.
| Montant emprunté | Durée de remboursement | Taux | Mensualité | Coût total du crédit | Points CASDEN utilisés |
|---|---|---|---|---|---|
| 130.000€ | 192 mois | 1,52% | 758€ | 146.348€ | 260.000 |
| 130.000€ | 192 mois | 1,95% | 783€ | 151.120€ | 2.600 |
Prêt Jeunes Actifs (Starden)
Le prêt jeune est dédié au financement des projets à la consommation des étudiants et des jeunes actifs.
| Montant emprunté | Durée de remboursement | Taux | Mensualité | Coût total du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 3.000€ | 18 mois | 2,53% | 170€ | 3.060€ |
| 6.000€ | 30 mois | 2,53% | 2.047€ | 6.196€ |
Devenir client CASDEN
Vous pouvez adhérer à la CASDEN si vous travaillez pour :
- La Fonction Publique d’État, la Fonction Publique Territoriale, ou la Fonction Publique Hospitalière ;
- Un établissement public ;
- Une entreprise 100% publique ;
- Des associations, des groupements et pour toute personne morale dont l’activité est au service de la Fonction Publique ;
- Un établissement privé sous contrat.
Il est aussi possible pour tous les conjoints des sociétaires ainsi que pour les retraités de la Fonction Publique d’adhérer à la banque coopérative.
Adhésion à la CASDEN
Pour devenir sociétaire CASDEN, il faut se rendre dans l’agence Banque Populaire la plus proche ou se rendre dans la délégation départementale CASDEN. Il faudra présenter les pièces justificatives suivantes :
- Une pièce d’identité ;
- Votre dernier bulletin de salaire ;
- Un justificatif de domicile datant de moins de trois mois.
Lors de l’adhésion, des offres de bienvenue sont proposées aux clients et dès le premier jour ils peuvent bénéficier de tous les services CASDEN ainsi que de l’offre « Tout Sous le Même Toit » s’ils souhaitent ouvrir un compte à la Banque Populaire.
Faire une demande de prêt CASDEN
Pour demander un crédit à la CASDEN, il faut déjà être un client de l’organisme. Un sociétaire peut faire une demande de prêt CASDEN en se rendant dans une agence Banque Populaire ou en contactant un conseiller CASDEN par téléphone.
Le client peut aussi faire sa demande en ligne sur son espace personnel, ce qui est beaucoup plus avantageux puisque les frais de dossier sont offerts pour toutes les demandes réalisées sur Internet.
Afin d’effectuer sa demande de prêt CASDEN en ligne, l’emprunteur doit commencer par réaliser une simulation sur son espace personnel pour définir les paramètres de son projet. Il devra ensuite :
- Remplir un formulaire pour obtenir une réponse de principe immédiate ;
- Envoyer l’offre signée et les pièces justificatives demandées par courrier ;
- Prendre un rendez-vous en agence pour finaliser l’opération.
Les fonds seront directement envoyés par virement sur le compte bancaire du sociétaire et il pourra en disposer sous 8 jours.
Assurance emprunteur obligatoire ?
À la CASDEN, l’assurance emprunteur est obligatoire pour tous les prêts immobiliers, mais elle est seulement facultative pour tous les prêts à la consommation.
Caution CASDEN
La caution de prêt immobilier CASDEN est l’alternative idéale à une hypothèque. Si l’emprunteur se retrouve avec un défaut de paiement, la banque s’engage à prendre le prêt en charge. Elle reviendra ensuite vers lui pour trouver une solution de paiement amiable.
Bon à savoir
Cette caution permet de bénéficier de différents avantages dont un tarif réduit et l’absence de frais de mainlevée. Elle est composée de parts sociales récupérables à la fin du financement.
Compte sur livret CASDEN
Le compte sur livret CASDEN concerne tous les sociétaires de la banque et leurs conjoints, qu’ils soient actifs ou à la retraite. C’est grâce à l’épargne commune que tous les adhérents peuvent profiter de meilleures conditions de prêt. C’est un système de solidarité active qui incarne les valeurs de la CASDEN.
Ce compte sur livret présente une rémunération à 0,10% et il fait partie du programme 1,2,3 CASDEN qui consiste à épargner, cumuler des points et profiter de taux plus bas. Tout ce que le sociétaire cumule aujourd’hui lui permettra de mieux emprunter demain. En clair, le compte sur livret permet de générer des points CASDEN.
Dépôt de solidarité CASDEN
Le compte dépôt de solidarité CASDEN est aussi un compte épargne qui permet au sociétaire de générer des points pour faire baisser son taux d’emprunt. Le dépôt de solidarité CASDEN présente également différents avantages comme :
- Une épargne dont le montant n’est pas limité ;
- L’absence de frais d’ouverture de compte et de gestion ;
- Des fonds disponibles n’importe quand ;
- Des points CASDEN générés définitivement même si vous retirez tout l’argent du compte ;
- Des versements programmables en fonction de vos besoins.
Garantie CASDEN
La garantie CASDEN peut vous être très utile pour votre prêt immobilier. Elle se porte garante de votre emprunt grâce aux parts sociales. De plus, les parts sociales sont rémunérées à plus de 1,75%. Ce système permet de ne pas payer de frais d’hypothèque.
Par exemple, si vous avez contracté un prêt immobilier de 200.000 euros, vos frais d’hypothèque s’élèvent à 2.500 euros. La garantie CASDEN représente 595 euros de placement qu’il faut conserver sur toute la durée du prêt.
CASDEN et Banque Populaire
Dans le but de permettre à ses sociétaires de profiter d’une offre bancaire complète, la CASDEN fonctionne en partenariat avec la Banque Populaire. Cependant, les deux entités restent indépendantes. Elles ont mis en place une offre spéciale conçue pour les sociétaires.
Cette offre nommée « Tout Sous le Même Toit » permet aux adhérents de profiter des meilleures offres CASDEN et des meilleures offres Banque Populaire. Pour effectuer leurs opérations, ils peuvent se rendre dans une agence Banque Populaire ou dans une caisse départementale CASDEN. Ils peuvent réaliser toutes leurs opérations au même guichet.
Notre avis sur les offres de crédit CASDEN
La souscription à un prêt CASDEN offre plusieurs avantages, à savoir :
- L’absence de cautionnement (gain sur le montant du prêt en frais de cautionnement) ;
- Le changement d’assurance emprunteur possible (même en cours de prêt) ;
- Un taux renégociable grâce aux points CASDEN ;
- Un taux très avantageux ;
- Une caution et garantie CASDEN;
- La possibilité de réaliser toutes ces opérations au même guichet.
Certains bémols sont toutefois à noter, comme les pénalités en cas de remboursement anticipé, les points non remboursés en cas de remboursement anticipé, et les clauses du prêt non négociables
CASDEN et espace personnel
L’espace personnel CASDEN est une plateforme complète qui vous permet de :
- Joindre un conseiller ;
- Prendre un rendez-vous en agence ;
- Suivre l’état de vos comptes ;
- Gérer vos prêts en cours ;
- Modifier vos informations personnelles ;
- Effectuer des simulations de crédits ;
- Faire des virements bancaires ;
- Demander un nouveau financement.
Pour accéder à l’espace personnel CASDEN, il faut se connecter sur le site www.casden.fr et cliquer sur la rubrique « espace personnel« . Il faudra renseigner votre numéro de sociétaire ainsi que votre code confidentiel.
Vos identifiants de connexion sont envoyés par mail pour la première connexion et ils peuvent être personnalisés par la suite. Si vous rencontrez un problème pour vous connecter ou pour naviguer dans l’espace, il faudra joindre un conseiller CASDEN par téléphone.
Contact CASDEN
Pour joindre la banque CASDEN, vous pouvez appeler le 01.64.80.64.80 (appel gratuit) du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30. Si vous ne voulez pas attendre au téléphone, vous pouvez contacter un conseiller plus rapidement en appelant entre 12h et 14h, ou les jeudi et vendredi.
Il est également possible de joindre la CASDEN par mail via le formulaire en ligne disponible sur leur site Internet à l’adresse suivante :
https://www.casden.fr/nous-contacter/#/autres-motifs.
Vous avez aussi la possibilité d’écrire à la banque par voie postale à l’adresse suivante :
Casden Banque Populaire
1 bis rue Jean Wiener
77420 Champs-sur-Marne
Si vous préférez, vous pouvez tout simplement vous rendre dans l’agence Banque Populaire la plus proche ou dans la caisse CASDEN de votre département.
Pour obtenir des renseignements sur le groupe ou pour suivre ses actualités, vous pouvez vous rendre sur la page Facebook de la CASDEN : https://www.facebook.com/CASDEN.BanquePopulaire
Si vous êtes déjà sociétaire CASDEN, la solution la plus rapide pour obtenir une réponse reste de vous connecter sur votre espace personnel pour contacter un conseiller.