Que penser du crédit conso de Monabanq ?

Moins chère qu’une banque traditionnelle, Monabanq se veut alternative et ouverte à tous. Il propose des crédits à la consommation allant de 500€ à 30.000€, pour des durées de 12 à 72 mois, mais aussi des crédits immobiliers pouvant aller jusqu’à 480.000 € sur 20 ans.

Liste des crédits Monabanq

• Crédit auto
• Crédit travaux
• Crédit autre projet
• Crédit renouvelable
• Prêt immobilier

Les crédits à la consommation Monabanq

Fondée en 2006, Monabanq est une banque en ligne, filiale du groupe Cofidis Participations. Son actionnaire majoritaire est la banque Crédit Mutuel.

Le montant des crédits est compris entre 200€ et 75.000€, et leur durée de remboursement est supérieure à 3 mois. Il existe plusieurs formes de crédit à la consommation comme le prêt personnel ou le crédit renouvelable (ou revolving).

Le crédit à la consommation permet de financier d’autres opérations que celles liées à l’immobilier. Il permet de constituer une source supplémentaire de trésorerie.

Tableau global de présentation de l’organisme

Voici les caractéristiques principales des prêts à la consommation et des prêts immobiliers Monabanq :

Types de crédit	Montant	Durée	TAEG	Frais de dossier
Consommation	3.000€ – 30.000€	12 – 72 mois	1.50% au minimum	0€
Immobilier	30.000€ – 480.000€	5 – 20 ans	1.50% au minimum	0€

Délais des crédits Monabanq

Afin d’obtenir un prêt personnel Monabanq, il faudra remplir le formulaire de demande de prêt en ligne en indiquant ses informations personnelles (profession, état civil, âge, etc.). Une réponse de principe est donnée immédiatement après la validation du formulaire.

Une fois le dossier complet envoyé, Monabanq s’engage à donner une réponse définitive dans les 48h.

Le montant de votre crédit sera disponible sur votre compte bancaire sous 48 h en jours ouvrables dès traitement de votre demande, sous réserve d’acceptation de votre dossier par Monabanq et après expiration du délai légal de rétractation qui est de 14 jours.

Simulation de coût des prêts à la consommation Monabanq

Voici un tableau récapitulatif ainsi que quelques simulations :

Types de crédits	Durée du prêt	Montant	Mensualités	Coût du crédit	TAEG usuel Fixe
Crédit auto	1 an	7.000€	599€	7.186€	5,2%
Crédit travaux	5 ans	30.000€	567€	33.986€	5,2%
Crédit autres projet	4 ans	20.000€	461€	22.113€	5,2%
Crédit renouvelable	12 mois	4.000€	368€	4 .416€	10,5%
Crédit immobilier	5 ans	100.000€	1.916€	114.960€	1,5%

Les différents prêts Monabanq en détail

Il permet de constituer une source supplémentaire de trésorerie. Monabanq accompagne ses clients dans tous leurs projets avec une gamme complète de crédits :

• Crédit auto
• Crédit travaux
• Crédit autre projet
• Crédit renouvelable
• Prêt immobilier

1. Le crédit auto Monabanq

• Montant : 3.000€ – 30.000€
• Durée : 12 à 72 mois
• Taux : 1.94% minimum
• Caractéristiques et types de produit financés : Voiture, moto, scooter (neuf ou d’occasion)

2. Le crédit travaux Monabanq

• Montant : 3.000€ – 30.000€
• Durée : 12 à 72 mois
• Taux : 1.94% minimum
• Caractéristiques et types de produit financés : Travaux (rénovation énergétique, aménagement, etc.)

3. Le crédit autre projet Monabanq

• Montant : 3.000€ – 30.000€
• Durée : 12 à 72 mois
• Taux : 1.94% minimum
• Caractéristiques et types de produit financés : Projet impliquant un budget (études, ameublement, voyages, etc.)

4. Le crédit renouvelable Monabanq

• Montant : 500€ – 5.000€
• Durée : Un an renouvelable
• Taux : 1.94% minimum
• Caractéristiques et types de produit financés : Permet de financer un projet non affecté à hauteur de 5.000€

5. Le prêt immobilier Monabanq

• Montant : 30.000€ – 480.000€
• Durée : 5 – 20 ans
• Taux : 1.5% minimum
• Caractéristiques et types de produit financés : Achat d’un bien ancien (avec ou sans travaux) ou neuf (hors construction), en résidence principale ou secondaire

Faire une demande de prêt Monabanq

Voici les différentes étapes nécessaires à la demande de prêt Monabanq :

• Se rendre sur le site de Monabanq. Cliquer sur « crédits », puis « un autre projet à financer »
• Cliquer sur « je fais ma simulation » pour accéder au formulaire de prêt personnel Monabanq
• Renseigner le montant de la demande et la durée souhaitée, avant de continuer
• Remplir le questionnaire de prêt personnel Monabanq : la réponse de principe est immédiate
• En cas de premier avis favorable, Monabanq étudie le dossier et propose un avis définitif dès que possible

Vous pouvez aussi faire votre demande sur notre site, alors vous serez accompagnés tout au long de votre démarche par un expert en crédit.

Conditions de souscription

Pour obtenir un crédit à la consommation chez Monabanq :

• Le client doit être majeur
• Il doit également disposer de revenus imposables dans l’hexagone
• Il ne doit pas être inscrit au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP)

Documents à fournir

Selon les informations fournies et les simulations obtenues, la banque exige la présentation de pièces justificatives pour le monter le dossier final et pour obtenir une validation. Voici une liste de documents qui seront demandés :

• Une carte d’identité, un passeport, un livret de mariage ou un certificat de PACS (selon sa situation maritale)
• Un justificatif de domicile
• Les fiches de paie des 3 derniers mois, ou l’attestation Pôle Emploi si l’emprunteur est chômeur
• Pour les travailleurs indépendants, une déclaration d’impôts
• Les documents en rapport avec le crédit en la possession de l’emprunteur et en cours de remboursement
• Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB) pour finaliser le virement des fonds

Les fonctionnalités des crédits à la consommation Monabanq

Le client peut moduler le montant de ses mensualités de remboursement, à la baisse ou à la hausse, en fonction de l’évolution de ses revenus.

Monabanq permet aussi de faire une pause dans ses remboursements voire de les reporter. Cette souplesse est néanmoins limitée à 12 pauses, en une fois ou fractionnées sur toute la durée du prêt immobilier.

L’assurance emprunteur Monabanq est facultative, mais recommandée. Selon votre situation au moment de la souscription à votre prêt personnel et selon vos besoins, cette assurance vous garantit en cas de :

• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
• Incapacité Temporaire Totale de travail (ITTT)
• Décès
• Perte d’Emploi

En cas de décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, d’Incapacité Temporaire Totale de travail ou de perte d’emploi suite à un licenciement, l’assurance prend en charge les mensualités ou le solde de votre crédit.

Remboursement anticipé

Une indemnité de remboursement anticipé peut vous être réclamée lorsque vous remboursez par anticipation un prêt personnel pour un montant supérieur à 10.000€ au cours d’une période de 12 mois.

Ces indemnités sont limitées à 1% du montant du remboursement anticipé pour un crédit à la consommation supérieur à 10.000€ dont l’échéance est supérieure à un an, et à 0,5% si le crédit est entré dans sa dernière année.

Pour un crédit immobilier, le montant des indemnités demandées ne peut pas dépasser six mois d’intérêt des sommes remboursées au taux moyen du prêt ni 3% du capital restant dû.

Cas particuliers : accéder à un crédit Monabanq

Prêt Monabanq Sans justificatifs

Les justificatifs d’ordre personnel (situation personnelle, revenus, crédits en cours, etc.) sont à fournir obligatoirement pour toute demande de prêt auprès Monabanq.

Prêt Monabanq pour fiché Banque de France et interdit bancaire

Un emprunteur inscrit sur le fichier des incidents de paiements de la Banque de France (FICP) aura de grandes difficultés à obtenir un prêt personnel.

Toutefois, Monabanq examinera le dossier de l’emprunteur qui devra présenter des garanties solides s’il souhaite obtenir le prêt.

Prêt Monabanq pour retraités

Les retraités peuvent fournir les derniers relevés des caisses de retraite (complémentaires et principale) afin que la banque s’assure de leur solvabilité.

Prêt Monabanq pour chômeur

Il est compliqué pour un chômeur d’obtenir un prêt personnel. En effet, les allocations chômage ne sont pas considérées comme un revenu fixe. Le conseiller examinera la situation personnelle du client demandeur d’emploi avant de prendre sa décision.

Prêt Monabanq pour prêt taux zéro

Monabanq permet à l’emprunteur de bénéficier, sous conditions, du prêt à taux zéro pour compléter son emprunt immobilier, afin d’accéder plus facilement à la propriété.

L’éco-PTZ est un prêt aidé financé par l’État, qui permet de bénéficier d’un prêt sans intérêts. L’emprunteur doit simplement rembourser la somme empruntée, sans frais supplémentaires.

Pour en bénéficier, il faut ne pas dépasser un certain plafond de revenus, plafond fixé en fonction des charges du foyer et de la zone où est situé le bien immobilier.

Comment résilier son crédit Monabanq ?

La résiliation de votre compte Monabanq se fait par l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception à l’adresse qui figure sur votre contrat. Il faudra aussi veiller à en conserver un double, car il vous faudra cette dernière en cas de contestation.

Vous devez envoyer votre lettre en recommandé avec accusé de réception par voix postale à l’adresse suivante :

Monabanq
Service Résiliation
59078 Lille cedex 9

À partir de la réception de votre demande, le préavis est de 30 jours pour prendre en compte votre demande.

Notre avis sur les prêts à la consommation Monabanq

Accéder à l’espace client

Le service client de Monabanq bénéficie d’un service client de qualité. De fait, la banque en ligne a reçu plusieurs fois le prix du Service Client de l’année. Gratuitement, le client de la banque en ligne peut bénéficier de nombreux accompagnements :

• Accompagnement à la mobilité bancaire
• Coaching budgétaire
• Aide à la déclaration d’impôts

L’application Monabanq est disponible sur iOS et Android. Elle vous permet de :

• Gérer vos comptes
• Effectuer vos virements et suivre vos prélèvements en toute autonomie
• Catégoriser vos dépenses

Votre identifiant est dans la lettre de confirmation d’ouverture de compte envoyée par e-mail, il est composé de 11 chiffres. En cas d’oubli de votre identifiant, vous pouvez le récupérer par SMS si votre numéro de téléphone est confirmé pour vos opérations sensibles.

Contacter le service client Monabanq