Crédit ou prêt Monabanq

Moins chère qu’une banque traditionnelle, Monabanq se veut alternative et ouverte à tous. Il propose des crédits à la consommation allant de 3.000€ à 30.000€, pour des durées de 12 à 72 mois, mais aussi des crédits immobiliers pouvant aller jusqu’à 480.000 € sur 20 ans.

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Les crédits à la consommation Monabanq

Le crédit à la consommation permet de financier d’autres opérations que celles liées à l’immobilier. Il permet de constituer une source supplémentaire de trésorerie.

Le montant des crédits est compris entre 200€ et 75.000€, et leur durée de remboursement est supérieure à 3 mois. Il existe plusieurs formes de crédit à la consommation comme le prêt personnel ou le crédit renouvelable (ou revolving).

Les crédits proposés par Monabanq

Monabanq accompagne ses clients dans tous leurs projets avec une gamme complète de crédits :

Tableau global de présentation de l’organisme

Fondée en 2006, Monabanq est une banque en ligne, filiale du groupe Cofidis Participations. Son actionnaire majoritaire est la banque Crédit Mutuel.

Voici les caractéristiques principales des prêts à la consommation Monabanq :

Montant Durée TAEG minimum Frais de dossier Apport nécessaire
3.000€ – 30.000€ 12 – 72 mois 1,50% 0 € Non

Les caractéristiques des prêts immobiliers Monabanq sont les suivantes :

Montant Durée TAEG minimum Frais de dossier Apport nécessaire
30.000€ – 480.000€ 5 – 20 ans 1,50% 0 € Doit couvrir les frais de notaire, les frais d’agence et les frais de garantie

Les différents prêts Monabanq en détail

Voici les caractéristiques des différents prêts Monabanq :

Type de prêt Montant Durée Taux Caractéristiques et types de produit financés
Crédit autres projet 3.000€ – 30.000€ 12 à 72 mois 1,94% minimum Projet impliquant un budget (études, ameublement, voyages, etc.)
Crédit Auto-Moto 3.000€ – 30.000€ 12 à 72 mois 1,94% minimum Voiture, moto, scooter (neuf ou d’occasion)
Crédit Travaux 3.000€ – 30.000€ 12 à 72 mois 1,94% minimum Travaux (rénovation énergétique, aménagement, etc.)
Crédit renouvelable 500€ – 5.000€ Un an renouvelable 1,94% minimum Permet de financer un projet non affecté à hauteur de 5.000€
Crédit immobilier 30.000€ – 480.000€ 5-20 ans 1,5% minimum Achat d’un bien ancien (avec ou sans travaux) ou neuf (hors construction), en résidence principale ou secondaire

À qui s’adressent ces prêts ?

Les prêts s’adressent aux clients de Monabanq, sous réserve d’éligibilité de leur dossier. Pour devenir client, il faut par exemple ouvrir un compte bancaire Monabanq payant (2 euros par mois), avec ou sans carte bancaire.

Le crédit immobilier s’adresse aux clients de Monabanq ayant au moins 4 mois d’ancienneté.

Simulation de coût des prêts à la consommation Monabanq

Voici un tableau récapitulatif ainsi que quelques simulations :

Types de crédits Durée du prêt Montant Mensualités Coût du crédit TAEG usuel Fixe
Crédit auto 1 an 7.000€ 599€ 7.186€ 5,2%
Crédit travaux 5 ans 30.000€ 567€ 33.986€ 5,2%
Crédit autres projet 4 ans 20.000€ 461€ 22.113€ 5,2%
Crédit renouvelable 12 mois 4.000€ 368€ 4 .416€ 10,5%
Crédit immobilier 5 ans 100.000€ 1.916€ 114.960€ 1,5%

Les fonctionnalités des crédits à la consommation Monabanq

Fonctionnalités associées aux prêts immobiliers

Le client peut moduler le montant de ses mensualités de remboursement, à la baisse ou à la hausse, en fonction de l’évolution de ses revenus.

Monabanq permet aussi de faire une pause dans ses remboursements voire de les reporter. Cette souplesse est néanmoins limitée à 12 pauses, en une fois ou fractionnées sur toute la durée du prêt immobilier.

L’assurance emprunteur Monabanq est facultative, mais recommandée. Selon votre situation au moment de la souscription à votre prêt personnel et selon vos besoins, cette assurance vous garantit en cas de :

  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
  • Incapacité Temporaire Totale de travail (ITTT);
  • Décès ;
  • Perte d’Emploi.

En cas de décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, d’Incapacité Temporaire Totale de travail ou de perte d’emploi suite à un licenciement, l’assurance prend en charge les mensualités ou le solde de votre crédit.

Conditions de souscription

Pour obtenir un crédit à la consommation chez Monabanq :

  • Le client doit être majeur ;
  • Il doit également disposer de revenus imposables dans l’hexagone ;
  • Il ne doit pas être inscrit au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP).
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Ancienneté Monaban

Pour obtenir un crédit immobilier chez Monabanq, le client doit avoir été client de la banque depuis 4 mois minimum.

Faire une demande de prêt Monabanq

Voici les différentes étapes nécessaires à la demande de prêt Monabanq :

  • Se rendre sur le site de Monabanq. Cliquer sur « crédits », puis « un autre projet à financer » ;
  • Cliquer sur « je fais ma simulation » pour accéder au formulaire de prêt personnel Monabanq ;
  • Renseigner le montant de la demande et la durée souhaitée, avant de continuer ;
  • Remplir le questionnaire de prêt personnel Monabanq : la réponse de principe est immédiate ;
  • En cas de premier avis favorable, Monabanq étudie le dossier et propose un avis définitif dès que possible.

Vous pouvez aussi faire votre demande sur notre site, alors vous serez accompagnés tout au long de votre démarche par un expert en crédit.

Documents à fournir

Selon les informations fournies et les simulations obtenues, la banque exige la présentation de pièces justificatives pour le monter le dossier final et pour obtenir une validation.

Voici une liste de documents qui seront demandés :

  • Une carte d’identité, un passeport, un livret de mariage ou un certificat de PACS (selon sa situation maritale) ;
  • Un justificatif de domicile ;
  • Les fiches de paie des 3 derniers mois, ou l’attestation Pôle Emploi si l’emprunteur est chômeur ;
  • Pour les travailleurs indépendants, une déclaration d’impôts ;
  • Les documents en rapport avec le crédit en la possession de l’emprunteur et en cours de remboursement ;
  • Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB) pour finaliser le virement des fonds.

Remboursement anticipé

Une indemnité de remboursement anticipé peut vous être réclamée lorsque vous remboursez par anticipation un prêt personnel pour un montant supérieur à 10.000€ au cours d’une période de 12 mois.

Ces indemnités sont limitées à 1% du montant du remboursement anticipé pour un crédit à la consommation supérieur à 10.000€ dont l’échéance est supérieure à un an, et à 0,5% si le crédit est entré dans sa dernière année.

Pour un crédit immobilier, le montant des indemnités demandées ne peut pas dépasser six mois d’intérêt des sommes remboursées au taux moyen du prêt ni 3% du capital restant dû.

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Emprunter à deux

Il est possible d’avoir un co-emprunteur. Il faudra l’indiquer à la suite de la simulation en ligne. Les deux emprunteurs devront fournir des justificatifs à la banque.

Délais

Afin d’obtenir un prêt personnel Monabanq, il faudra remplir le formulaire de demande de prêt en ligne en indiquant ses informations personnelles (profession, état civil, âge, etc.). Une réponse de principe est donnée immédiatement après la validation du formulaire.

Une fois le dossier complet envoyé, Monabanq s’engage à donner une réponse définitive dans les 48 h.

Le montant de votre crédit sera disponible sur votre compte bancaire sous 48 h en jours ouvrables dès traitement de votre demande, sous réserve d’acceptation de votre dossier par Monabanq et après expiration du délai légal de rétractation qui est de 14 jours.

Cas particuliers

Prêt Monabanq Sans justificatifs

Les justificatifs d’ordre personnel (situation personnelle, revenus, crédits en cours, etc.) sont à fournir obligatoirement pour toute demande de prêt auprès Monabanq.

Prêt Monabanq pour fiché Banque de France et interdit bancaire

Un emprunteur inscrit sur le fichier des incidents de paiements de la Banque de France (FICP) aura de grandes difficultés à obtenir un prêt personnel. Toutefois, Monabanq examinera le dossier de l’emprunteur qui devra présenter des garanties solides s’il souhaite obtenir le prêt.

Retraités

Les retraités peuvent fournir les derniers relevés des caisses de retraite (complémentaires et principale) afin que la banque s’assure de leur solvabilité.

Chômeur

Il est compliqué pour un chômeur d’obtenir un prêt personnel. En effet, les allocations chômage ne sont pas considérées comme un revenu fixe. Le conseiller examinera la situation personnelle du client demandeur d’emploi avant de prendre sa décision.

Prêt taux zéro

Monabanq permet à l’emprunteur de bénéficier, sous conditions, du prêt à taux zéro pour compléter son emprunt immobilier, afin d’accéder plus facilement à la propriété.

L’éco-PTZ est un prêt aidé financé par l’État, qui permet de bénéficier d’un prêt sans intérêts. L’emprunteur doit simplement rembourser la somme empruntée, sans frais supplémentaires. Pour en bénéficier, il faut ne pas dépasser un certain plafond de revenus, plafond fixé en fonction des charges du foyer et de la zone où est situé le bien immobilier.

Comment résilier son crédit Monabanq

La résiliation de votre compte Monabanq se fait par l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception à l’adresse qui figure sur votre contrat. Il faudra aussi veiller à en conserver un double, car il vous faudra cette dernière en cas de contestation.

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Attention

Vous devez avoir soldé votre compte avant résiliation. S’il reste des échéances à venir, il faut que vous les payiez par anticipation pour fermer définitivement votre compte Monabanq.

Vous devez envoyer votre lettre en recommandé avec accusé de réception par voix postale à l’adresse suivante :

Monabanq

Service Résiliation

59078 Lille cedex 9

À partir de la réception de votre demande, le préavis est de 30 jours pour prendre en compte votre demande.

Notre avis sur les prêts à la consommation Monabanq

Avantages et bémols de Monabanq

Points forts de Monabanq :

  • Pas de conditions de revenus, Monabanq est ouverte à tous les clients sans obligation d’avoir à y domicilier son salaire ;
  • Service client de l’année 2019 et 2020 ;
  • Banque en ligne humaine ;
  • La banque en ligne ne prélève aucuns frais de dossier ;
  • De plus, si le demandeur domicilie ses revenus dans l’établissement, il profite d’une baisse de 0,10 point du taux d’intérêt de son crédit.

Quelques bémols sont cependant à relever :

  • Les taux sont élevés ;
  • La carte bancaire est payante (deux euros par mois) ;
  • Le crédit immobilier est assez restreint ;
  • Les frais sont importants en ce qui concerne les irrégularités et les incidents.

Accéder à l’espace client

Le service client de Monabanq bénéficie d’un service client de qualité. De fait, la banque en ligne a reçu plusieurs fois le prix du Service Client de l’année. Gratuitement, le client de la banque en ligne peut bénéficier de nombreux accompagnements :

  • Accompagnement à la mobilité bancaire ;
  • Coaching budgétaire ;
  • Aide à la déclaration d’impôts.

L’application Monabanq est disponible sur iOS et Android. Elle vous permet de :

  • Gérer vos comptes ;
  • Effectuer vos virements et suivre vos prélèvements en toute autonomie ;
  • Catégoriser vos dépenses.

Votre identifiant est dans la lettre de confirmation d’ouverture de compte envoyée par e-mail, il est composé de 11 chiffres. En cas d’oubli de votre identifiant, vous pouvez le récupérer par SMS si votre numéro de téléphone est confirmé pour vos opérations sensibles.

Contacter le service client Monabanq

Pour joindre la banque en ligne rapidement, il existe plusieurs solutions :

  • Le téléphone : au 08.10.00.20.01 (Prix d’un appel local à partir d’un poste fixe), du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h ;
  • Par mail : à rédiger directement sur le site à l’endroit prévu à cet effet ;
  • Par courrier : MONABANQ — 59 078 Lille Cedex 9 ;
  • Sur le site de Monabanq où il est aussi possible de contacter un conseiller par Chat.

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FAQ

Monabanq est une banque dédiée aux particuliers et ne propose pas de comptes, livrets , crédits ou assurances aux entreprises ou professionnels.

Le compte auto-entrepreneur proposé par Monabanq n’est pas un compte « professionnel », c’est un compte individuel destiné à une clientèle de particuliers exerçant une activité d’auto-entrepreneur. Avec ce type de compte, il n’est pas possible de bénéficier de prêt de trésorerie (ex : Prêt Garanti par l’Etat).

 

Vous pouvez faire un remboursement partiel ou total à tout moment de votre crédit en envoyant un chèque à l’ordre de Monabanq par courrier à l’adresse suivante :

Monabanq

59078 Lille cedex 9

Si vous remboursez plusieurs crédits, il faudra faire un seul chèque par crédit.

Vous pouvez demander une pause de paiement de votre crédit renouvelable, par e-mail via la messagerie de votre Espace Client ou de l’application mobile sous certaines conditions : votre crédit doit être ouvert depuis plus de 4 mois, il doit fonctionner normalement (absence d’impayés ou de retard de paiement), et vous ne devez pas avoir bénéficié d’une pause paiement dans les 6 derniers mois.

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