Crédit ou prêt Financo
Financo est une filiale du groupe Crédit Mutuel ARKEA, spécialisée dans le crédit à la consommation. Son offre de crédits s’adresse autant aux particuliers qu’aux professionnels. L’organisme propose des prêts allant de 750€ à 75.000€ à des taux annuels effectifs globaux (TAEG) fixes, à partir de 1,50%, pendant toute la durée du contrat, qui peut varier de 4 à 96 mois.
Les crédits à la consommation Financo
Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Le crédit à la consommation permet de financer des opérations autres que celles liées à l’immobilier. Ce crédit permet l’acquisition de biens de consommation (meubles, électroménager, etc.). Il permet aussi de financer un projet personnel.
Le montant des crédits est compris entre 200€ et 75.000€, et la durée de remboursement est supérieure à 3 mois. Il existe plusieurs formes de crédit à la consommation comme le prêt personnel ou le crédit renouvelable (ou revolving).
Le crédit consommation est versé en une seule fois et utilisable à tout moment. Son remboursement est mensuel et à taux fixe. L’emprunteur dispose librement du montant emprunté. Le crédit étant non affecté, l’utilisation des fonds n’a pas besoin d’être justifiée.
Les crédits proposés par Financo
Financo est une filiale du Crédit Mutuel Arkea, créé en 1986. Cet établissement financier est spécialisé dans les prêts à la consommation. La banque est notamment leader sur les financements automobiles.
Financo propose différents crédits personnels :
- Le prêt projet Financo ;
- Le crédit auto Financo ;
- Le prêt travaux Financo ;
- Le crédit renouvelable ;
- Le rachat de crédits.
Caractéristiques des prêts Financo :
Tableau résumant les caractéristiques des offres de prêts consommations de Financo :
| Montant | Durée | TAEG minimum | Frais de dossier | Apport nécessaire |
|---|---|---|---|---|
| 750€ à 75.000€ | 4 à 96 mois | 1,5% | 0€ | Non |
Les différents prêts Financo en détail
Récapitulatif détaillé des offres de prêts de Financo :
| Type de prêt | Montant | Durée | Taux usuels | Caractéristiques et types de produit financés |
|---|---|---|---|---|
| Prêt projet | 5.500€ à 30.000€ | 12 à 72 mois | 1,80% – 8,86% | Projet impliquant un budget (études, ameublement, voyages, etc.) |
| Crédit Auto | 5.500€ à 60.000€ | 12 à 72 mois | 1,50% – 8,86% | Voiture, moto, scooter (neuf ou d’occasion) |
| Prêt Travaux | 5.500€ à 30.000€ | 12 à 96 mois | 2% – 8,86% | Travaux (rénovation énergétique, aménagement, etc.) |
| Crédit renouvelable | 750 € à 4 500 € | 18 à 58 mois | 21% | Permet de financer un projet non affecté à hauteur de 4 500 € |
| Rachat de crédit | 2.000€ à 75.000€ | 12 à 84 mois | 4,88% | Permet de rassembler plusieurs crédits de toutes natures en un seul et unique crédit. Vous bénéficiez d’une seule mensualité et d’une seule date de prélèvement |
| Prêt Myself | 300€ à 75.000€ | 9 à 63 mois | 3,30% – 5,90% | Prêt adossé à une épargne salariale. |
À qui s’adressent ces prêts ?
Les prêts s’adressent à tous, sous réserve d’éligibilité du dossier par Financo. Le prêt travaux est destiné aux propriétaires comme aux locataires.
Le prêt Myself est destiné aux salariés, détenteurs d’une épargne salariale.
Les fonctionnalités des crédits à la consommation Financo
Fonctionnalités associées aux prêts
Financo propose le service Libéris, un service gratuit, avec plusieurs offres de financement. Il permet à l’emprunteur de :
- Moduler sa mensualité à la hausse ou à la baisse sur simple demande tous les 6 mois ;
- Demander le report d’une échéance de son crédit s’il le souhaite tous les 12 mois ;
- Demander le remboursement anticipé partiel ou total de son crédit.
En cas de remboursement partiel, l’emprunteur peut diminuer la mensualité ou réduire la durée du crédit.
L’assurance emprunteur Financo est facultative, mais recommandée. Selon votre situation au moment de la souscription à votre prêt personnel et selon vos besoins, cette assurance prend en charge les mensualités ou le solde de votre crédit, en cas de :
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie ;
- Incapacité Temporaire Totale de travail ;
- Décès ;
- Perte d’Emploi à la suite d’un licenciement.
L’assurance emprunteur représente un surcoût de 1% à 3% du montant total de la somme empruntée.
Conditions de souscription
Pour obtenir un crédit à la consommation chez Financo, il faut :
- Avoir 18 ans minimum ;
- Habiter en France métropolitaine ;
- Avoir un revenu stable ;
- Ne pas être en situation de surendettement.
Il est possible d’avoir un co-emprunteur. Les deux emprunteurs devront fournir des justificatifs à Financo.
Comment faire la demande de prêt ?
Il y a plusieurs étapes à suivre pour souscrire un crédit Financo :
- Faites votre simulation et votre demande 100 % en ligne ou par téléphone. Sur notre simulateur, précisez le montant, la durée et/ou la mensualité que vous estimez adaptés à votre capacité de remboursement. Faites ensuite votre demande de prêt en ligne en remplissant le formulaire de crédit Financo ou en contactant directement un conseiller par téléphone ;
- Obtenez un avis de principe en quelques minutes. Financo réalise alors une estimation rapide de sa capacité à vous accompagner ou non dans votre projet ;
- Obtenez votre offre de contrat de crédit. Si vous avez obtenu un avis de principe favorable, gagnez du temps en téléchargeant et en imprimant immédiatement les pages de votre offre de contrat de crédit ;
- Retournez votre dossier complet. Réunissez les pièces justificatives obligatoires, datez et signez votre offre de contrat de crédit. Renvoyez l’ensemble par la Poste à Financo en utilisant l’enveloppe préaffranchie ;
- Financo réceptionne votre dossier complet et l’étudie avant de vous donner la décision définitive ;
- Vous recevez votre financement par virement bancaire, dès l’expiration du délai légal de rétractation.
Documents et justificatifs à fournir
Voici les pièces justificatives à fournir chez Financo :
- Un justificatif d’identité ;
- Un justificatif de domicile : une facture d’électricité, d’eau ou de gaz de moins de 3 mois ;
- Un relevé d’identité bancaire (RIB) ;
- Des justificatifs de revenus.
Remboursement anticipé
Une indemnité de remboursement anticipé peut vous être réclamée lorsque vous remboursez par anticipation un prêt personnel pour un montant supérieur à 10.000€, au cours d’une période de 12 mois. Le montant de l’indemnité dépend de la durée du prêt restant à rembourser. Plus la fin prévue du crédit est lointaine, plus l’indemnité sera élevée.
Si le remboursement anticipé est réalisé moins d’un an avant la fin du prêt, l’indemnité ne dépassera pas 0,5% du montant remboursé. S’il est réalisé plus d’un an avant la fin du prêt, l’indemnité ne dépassera pas 1% du montant remboursé.
Simulation de coût des prêts à la consommation Financo
Tableau récapitulatif (non exhaustif) de plusieurs offres de crédit de Financo simulées (montants et durées différentes).
| Types de crédits | Montant | Durée | TAEG usuel fixe | Mensualité | Coût total du crédit |
|---|---|---|---|---|---|
| Prêt projets | 20.000€ | 48 mois (4 ans) | 4,20% | 453€ | 21.710€ |
| Prêt véhicule | 15.000€ | 24 mois (2 ans) | 3% | 645€ | 15.467€ |
| Prêt travaux | 30.000€ | 72 mois (6 ans) | 4,50% | 559€ | 33.484€ |
| Crédit renouvelable | 4.000€ | 41 mois | 11% | 125€ | 5.103€ |
| Prêt Myself | 40.000€ | 60 mois (5 ans) | 4% | 133€ | 48.232€ |
Délais pour un crédit Financo
Afin d’obtenir un prêt personnel Financo, il faudra remplir le formulaire de demande de prêt en ligne en indiquant ses informations personnelles (profession, état civil, âge, etc.). Une réponse de principe est donnée immédiatement après la validation du formulaire.
Une fois le dossier complet envoyé, Financo s’engage à donner une réponse définitive dans les 48 h. Le montant de votre crédit sera disponible sur votre compte bancaire sous 48 h en jours ouvrables dès traitement de votre demande, sous réserve d’acceptation de votre dossier par Financo et après expiration du délai légal de rétractation.
Cas particuliers pour un crédit Financo
Crédit Financo sans justificatif
Les justificatifs personnels : situation personnelle, revenus, crédits en cours, etc. sont à fournir obligatoirement pour toute demande de prêt auprès Financo.
Crédit Finance pour fiché Banque de France et interdit bancaire
Un emprunteur inscrit sur le fichier des incidents de paiements de la Banque de France (FICP) aura de grandes difficultés à obtenir un prêt personnel. Toutefois, Financo examinera le dossier de l’emprunteur qui devra présenter des garanties solides s’il souhaite obtenir le prêt.
Crédit Financo pour retraités
Les retraités peuvent fournir les derniers relevés des caisses de retraite (complémentaires et principale) afin que la banque s’assure de leur solvabilité.
Crédit Financo pour chômeur
Il est compliqué pour un chômeur d’obtenir un prêt personnel, car les allocations chômage ne sont pas considérées comme un revenu fixe. Un conseiller examinera la situation personnelle du client demandeur d’emploi avant de prendre sa décision.
Comment résilier son crédit ?
Quelles sont les conditions pour résilier un contrat Financo ?
Pour résilier un contrat Financo, il est nécessaire d’envoyer une lettre en recommandé avec accusé de réception à l’adresse qui figure sur votre contrat. Il faudra aussi veiller à en conserver un double qui vous sera utile en cas de contestation.
Y a-t-il des obligations pour la résiliation ?
Vous devez avoir soldé votre compte avant résiliation. S’il reste des échéances à venir, il faut que vous les payiez par anticipation pour fermer définitivement votre compte Financo.
Contact pour la résiliation Financo
Pour joindre l’organisme, vous pouvez directement vous rendre sur le site financo.fr, ou envoyer votre lettre en recommandé avec accusé de réception par voix postale à l’adresse suivante pour le siège :
Financo
335 rue Antoine de St Exupéry
29490 Guipavas
Notre avis sur les prêts à la consommation Financo
Les crédits à la consommation Financo offrent une certaine souplesse concernant le remboursement, il est possible de moduler le montant des échéances mensuelles à la hausse ou à la baisse.
Le site de crédit Financo est ergonomique, simple et facile d’utilisation notamment pour faire des simulations pour financer son projet en fonction de son budget.
Le Prêt Myself est une option intéressante pour les particuliers ayant une épargne salariale. Les taux TAEG fixes de Financo sont parmi les plus avantageux du marché.
Le seul bémol notable reste la qualité du service de Financo qui n’est pas optimale, notamment en ce qui concerne la rapidité de traitement des dossiers.
Accéder à l’espace client
Vous obtenez un compte client Financo lorsque vous devenez client.
Financo qui se charge de créer votre espace client pour vous. Une fois votre espace client créé, vous pouvez retrouver l’ensemble de vos comptes et des services Financo.
Quels sont les services mis à votre disposition ?
Une fois connecté, vous avez accès à l’ensemble des services Financo mis à votre disposition :
- Retrouver la synthèse de vos crédits : elle vous permet de visualiser à tout moment votre situation ;
- Demander un financement ;
- Faire une nouvelle demande financement parmi les offres de crédits (crédit auto, travaux, prêt personnel, etc.) ;
- Gérer vos informations personnelles ;
- Gérer vos coordonnées bancaires ;
- Consulter vos e-relevés ;
- Poser une question ou trouver une information grâce à la rubrique d’aide ;
- Où trouver ses identifiants ?
Votre identifiant Finance se compose de dix chiffres, vous pouvez le retrouver dans vos mails. Votre mot de passe est composé de huit caractères.
Si vous avez oublié toutes ces informations, cliquez simplement sur les liens « Identifiant oublié » et « Mot de passe oublié » pour les réinitialiser. Vous recevrez un mail avec un lien sécurisé à suivre pour choisir un nouvel identifiant ou un nouveau mot de passe.
Contacter le service client Financo
- Le service client Financo est joignable, au 08.25.01.81.11, du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 16h ;
- Vous pouvez également remplir un formulaire de contact Financo sur leur site.
