Financo est une filiale du groupe Crédit Mutuel ARKEA, spécialisée dans le crédit à la consommation. L’organisme propose des prêts allant de 750€ à 75.000€ à des Taux d’intérêt fixes, à partir de 1.50%, pendant toute la durée du contrat, qui peut varier de 4 à 96 mois.
Financo est une filiale du Crédit Mutuel Arkea, créé en 1986. Cet établissement financier est spécialisé dans les prêts à la consommation. La banque est notamment leader sur les financements automobiles.
Financo propose différents types de crédits :
Le prêt projets pour le financement d’études, ameublement, voyages, etc.
Le crédit auto qui permet de financer une voiture, une moto, un scooter (neufs et d’occasion)
Le prêt travaux pour financer des travaux de rénovation énergétique, d’aménagement etc.
Le crédit renouvelable permettant de bénéficier d’une réserve d’argent jusqu’à 4.500€
Le rachat ou regroupement de crédits qui consiste à rassembler plusieurs crédits de toutes natures en un seul et unique crédit
Frais de dossier Financo
Financo n’impose pas de frais de dossier et aucun apport n’est nécessaire pour bénéficier du prêt.
Tableau récapitulatif détaillé des offres de prêts de Financo
Type de prêt
Montant
Durée
Taux usuels
Prêt projets
5.500€ – 30.000€
12 – 72 mois
1.80% – 8.86%
Crédit auto
5.500€ – 60.000€
12 – 72 mois
1.50% – 8.86%
Prêt travaux
5.500€ – 30.000€
12 – 120 mois
2% – 8.86%
Crédit renouvelable
750€ – 4.500€
18 – 58 mois
Jusqu’à 21%
Rachat de crédits
2.000€ – 100.000€
12 – 240 mois
4.88%
Prêt Myself
1.000€ – 75.000€
9 – 63 mois
3.30% – 5.90%
Prêt Myself Financo
Le prêt Myself est destiné aux salariés détenteurs d’une épargne salariale. C’est un crédit adossé à une épargne salariale, c’est-à-dire qu’il permet de puiser dans son épargne en cas de besoin, tout en continuant à la faire fructifier, et de profiter de mensualités allégées.
1. Le prêt personnel projets Financo
Prêt personnel
Financo
Jusqu’à30 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum5.500€
Montant maximum30.000€
Durée minimale12 mois
Durée maximale72 mois
Taux minimum3.99%
Taux maximum10.13%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Le prêt projets de Financo permet d’équiper un logement, financer des études, organiser un voyage, etc. C’est un crédit non affecté à un projet spécifique, son utilisation est libre. Son montant est compris entre 5.500€ et 30.000€. Le remboursement peut se faire sur 12 à 72 mois. Le virement des fonds est fait 48h après le traitement et l’acceptation de la demande de crédit (après expiration du délai légal de rétractation).
Simulation du prêt personnel Financo
Montant
Durée
Taux d’intérêt
Mensualité
Coût
20.000€
48 mois
4.20%
453€
1.710€
2. Crédit auto Financo
Prêt auto
Financo
Jusqu’à60 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum5.500€
Montant maximum60.000€
Durée minimale12 mois
Durée maximale72 mois
Taux d’intérêt1.50% à 8.86%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Le prêt auto permet de financer tous types de véhicules, neufs ou d’occasion. Il permet d’emprunter de 5.500€ à 60.000€ sur une durée de 12 à 72 mois.
Simulation du crédit auto Financo
Montant
Durée
Taux d’intérêt
Mensualité
Coût total du crédit
15.000€
24 mois
3%
645€
467€
3. Crédit moto et scooter Financo
Crédit moto et scooter
Financo
Jusqu’à20 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum5.500€
Montant maximum20.000€
Durée minimale12 mois
Durée maximale72 mois
Taux d’intérêt1.80% à 8.86%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Ce prêt peut financer à hauteur de 20.000€ l’achat d’un deux roues : moto, scooter. Le véhicule peut être neuf ou d’occasion. Le remboursement peut être étalé sur 12 à 72 mois.
Simulation du crédit moto et scooter Financo
Montant
Durée
Taux d’intérêt
Mensualité
Coût total du crédit
15.000€
24 mois
3%
645€
467€
4. Prêt travaux Financo
Prêt travaux
Financo
Jusqu’à30 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum5.500€
Montant maximum30.000€
Durée minimale12 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêt2% à 8.86%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Le prêt travaux permet d’emprunter de 5.500€ à 30.000€ sur une durée maximale de 120 mois pour isoler un logement, installer de nouvelles fenêtres, aménager une chambre etc.
Simulation du prêt travaux Financo
Montant
Durée
Taux d’intérêt
Mensualité
Coût total du crédit
30.000€
72 mois
4.50%
559€
3.484€
5. Crédit renouvelable Financo
Crédit renouvelable
Financo
Jusqu’à4 500 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum750€
Montant maximum4.500€
Durée minimale18 mois
Durée maximale58 mois
Taux d’intérêtJusqu’à 21%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne
Il permet de bénéficier d’une réserve d’argent de 750€ à 4.500€ utilisable à tout moment, sans avoir à fournir de justificatif d’utilisation des fonds. Seule la partie utilisée du crédit renouvelable est à rembourser.
Simulation du crédit renouvelable Financo
Montant
Durée
Taux d’intérêt
Mensualité
Coût total du crédit
4.000€
41 mois
11%
125€
1.103€
Comment faire une demande de prêt Financo ?
Il y a plusieurs étapes à suivre pour souscrire un crédit Financo :
Faites votre simulation et votre demande 100% en ligne ou par téléphone
Obtenez un réponse de principe en quelques minutes
Obtenez votre offre de contrat de crédit
Retournez votre dossier complet
Financo réceptionne votre dossier complet et l’étudie avant de vous donner la décision définitive
Les prêts s’adressent à tous, sous réserve d’éligibilité du dossier par Financo. Le prêt travaux est destiné aux propriétaires comme aux locataires.
1. Documents et justificatifs à fournir
Voici les pièces justificatives à fournir chez Financo :
Un justificatif d’identité
Un justificatif de domicile : une facture d’électricité, d’eau ou de gaz de moins de 3 mois
Un relevé d’identité bancaire (RIB)
Des justificatifs de revenus
2. Conditions de souscription Financo
Pour obtenir un crédit à la consommation chez Financo, il faut :
Avoir 18 ans minimum
Habiter en France métropolitaine
Avoir un revenu stable
Ne pas être en situation de surendettement
Emprunter à deux
Il est possible d’avoir un co-emprunteur. Les deux emprunteurs devront fournir des justificatifs à Financo.
4. Délais d’obtention du crédit Financo
Afin d’obtenir un prêt personnel Financo, il faudra remplir le formulaire de demande de prêt en ligne en indiquant ses informations personnelles (profession, état civil, âge, etc.). Une réponse de principe est donnée immédiatement après la validation du formulaire.
Une fois le dossier complet envoyé, Financo s’engage à donner une réponse définitive dans les 48h. Le montant de votre crédit sera disponible sur votre compte bancaire sous 48h en jours ouvrables dès traitement de votre demande, sous réserve d’acceptation de votre dossier par Financo et après expiration du délai légal de rétractation.
5. Comment résilier un crédit Financo ?
Conditions pour résilier un contrat Financo
Pour résilier un contrat Financo, il est nécessaire d’envoyer une lettre en recommandéavec accusé de réception à l’adresse qui figure sur votre contrat. Il faudra aussi veiller à en conserver un double qui vous sera utile en cas de contestation.
Y a-t-il des obligations pour la résiliation ?
Vous devez avoir soldé votre compte avant résiliation. S’il reste des échéances à venir, il faut que vous les payiez par anticipation pour fermer définitivement votre compte Financo.
Comment contacter Financo pour résilier son contrat ?
Pour joindre l’organisme, vous pouvez directement vous rendre sur le site financo.fr, ou envoyer votre lettre en recommandé avec accusé de réception par voie postale à l’adresse suivante pour le siège :
Financo 335 rue Antoine de St Exupéry 29490 Guipavas
Fonctionnalités des crédits Financo
Financo propose le service Libéris, un service gratuit, avec plusieurs offres de financement. Il permet à l’emprunteur de :
Moduler sa mensualité à la hausse ou à la baisse sur simple demande tous les 6 mois
En cas de remboursement partiel, l’emprunteur peut diminuer la mensualité ou réduire la durée du crédit.
1. Assurance emprunteur Financo
L’assurance emprunteur Financo est facultative, mais recommandée. Selon votre situation au moment de la souscription de votre crédit et vos besoins, cette assurance prend en charge les mensualités ou le solde de votre crédit, en cas de :
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
Incapacité Temporaire Totale de travail
Décès
Perte d’Emploi à la suite d’un licenciement
Coût de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur représente un surcoût de 1% à 3% du montant total de la somme empruntée.
2. Financo remboursement anticipé
Une indemnité de remboursement anticipé peut vous être réclamée lorsque vous remboursez par anticipation un prêt personnel pour un montant supérieur à 10.000€, au cours d’une période de 12 mois.
Montant de l’indemnité de remboursement anticipé
Si le remboursement anticipé est réalisé moins d’un an avant la fin du prêt, l’indemnité ne dépassera pas 0,5% du montant remboursé.
S’il est réalisé plus d’un an avant la fin du prêt, l’indemnité ne dépassera pas 1% du montant remboursé.
3. Cas particuliers pour un crédit Financo
Crédit Financo sans justificatif
Les justificatifs personnels : situation personnelle, revenus, crédits en cours, etc. sont à fournir obligatoirement pour toute demande de prêt auprès de Financo.
Crédit Financo pour FICP et interdit bancaire
Un emprunteur inscrit sur le fichier des incidents de paiements de la Banque de France (FICP) aura de grandes difficultés à obtenir un prêt personnel. Toutefois, Financo examinera le dossier de l’emprunteur qui devra présenter des garanties solides s’il souhaite obtenir le prêt.
Crédit Financo pour retraités
Les retraités peuvent fournir les derniers relevés des caisses de retraite (complémentaire et principale) afin que la banque s’assure de leur solvabilité.
Crédit Financo pour chômeur
Il est compliqué pour un chômeur d’obtenir un prêt personnel, car les allocations chômage ne sont pas considérées comme un revenu fixe. Un conseiller examinera la situation personnelle du client demandeur d’emploi avant de prendre sa décision.
L’avis de Gotoinvest sur les prêts Financo
Les crédits à la consommation Financo offrent une certaine souplesse concernant le remboursement, il est possible de moduler le montant des échéances mensuelles à la hausse ou à la baisse.
Le site de crédit Financo est ergonomique, simple et facile d’utilisation notamment pour faire des simulations pour financer son projet en fonction de son budget.
Le Prêt Myself est une option intéressante pour les particuliers ayant une épargne salariale. Le TAEG de Financo est parmi les plus avantageux du marché.
Le seul bémol notable reste la qualité du service de Financo qui n’est pas optimale, notamment en ce qui concerne la rapidité de traitement des dossiers.
Financo se charge de créer votre espace client. Une fois votre espace client créé, vous pouvez retrouver l’ensemble de vos comptes et des services Financo.
Fonctionnalités de l’espace client Financo
Une fois connecté, vous avez accès à l’ensemble des services Financo mis à votre disposition :
Retrouver la synthèse de vos crédits : elle vous permet de visualiser à tout moment votre situation
Demander un financement
Faire une nouvelle demande financement parmi les offres de crédits (crédit auto, travaux, prêt personnel, etc.)
Gérer vos informations personnelles
Gérer vos coordonnées bancaires
Consulter vos e-relevés
Poser une question ou trouver une information grâce à la rubrique d’aide
Où trouver ses identifiants ?
Votre identifiant Finance se compose de dix chiffres, vous pouvez le retrouver dans vos mails. Votre mot de passe est composé de huit caractères.
Si vous avez oublié toutes ces informations, cliquez simplement sur les liens « Identifiant oublié » et « Mot de passe oublié » pour les réinitialiser. Vous recevrez un mail avec un lien sécurisé à suivre pour choisir un nouvel identifiant ou un nouveau mot de passe.
Il faut compter environ 3 semaines pour le traitement d’un dossier de demande crédit Financo. Dans les 48 heures suivant votre inscription en ligne, vous recevez un accord de principe. Après complétion de votre dossier, un conseiller vous donne la réponse définitive sur votre projet.
Pour les TPE, il est possible de recourir au crédit-bail ou leasing Financo pour la location d’un bien mobilier ou immobilier. La plupart du temps, il s’agit d’acquérir un véhicule de travail. Cela permet d’obtenir un bien rapidement sans nécessiter un investissement élevé. A la fin de la location, vous avez le choix entre la reconduction du crédit-bail, la restitution du bien à son propriétaire et l’achat du bien en question.
Pour plus de souplesse vous avez la possibilité, tous les six mois, d’ajuster le montant de vos mensualités, à la hausse ou à la baisse selon vos besoins, sous réserve d’acceptation de la demande de modification par Financo.
Le montant de votre crédit est disponible sur votre compte bancaire sous 48 h en jours ouvrables dès traitement de votre demande.
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