Crédit ou prêt Younited Credit

Younited propose plusieurs crédits à la consommation (auto, travaux, prêt personnel, mariage, voyage, etc.) entre 1 000 € et 50 000 €, à des taux de 0,75% à 17,79%, en fonction du type de prêt, du montant et de la durée souhaités. Les remboursements s’étalent entre 6 mois et 84 mois (7 ans maximum).

Les crédits proposés par Younited Credit

Younited Credit est une plateforme en ligne agréée, présente aujourd’hui dans plusieurs pays. La société propose des prêts à la consommation avec des outils de simulation en ligne gratuits et sans engagement. Une fois le dossier finalisé sur le site, votre demande de prêt sera traitée avec rapidité, parfois en 24 heures.

Younited Credit propose différents prêts pour s’adapter à tous vos projets :

• Crédit auto dédié à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Le montant de l’emprunt se situe entre 1 000 € et 50 000 € sur une durée de remboursement entre 6 et 84 mois maximum
• Crédit travaux dédié aux travaux de rénovation, aménagement, extension, décoration. Le montant de l’emprunt se situe entre 1 000 € et 50 000 € sur une durée de remboursement maximum de 84 mois
• Prêt personnel pour financer tout achat entre 1 000 € et 50 000 €. La durée minimale de remboursement est de 6 mois et la durée maximale est de 84 mois
• Mini-crédit à la consommation allant de 1 000 € à 3 000 € avec un remboursement étalé en 4 mensualités. Le taux n’excède pas 5 %
• Crédit moto pour un prêt de 50 000 € maximum remboursable sur une durée comprise entre 6 et 84 mois. Les mensualités minimums sont au nombre de trois
• Crédit mariage sur une durée de remboursement allant de 2 ans à 6 ans. Certaines offres Younited Credit proposent un TAEG inférieur à 2 %
• Crédit voyage sur une durée de remboursement allant de 2 ans à 6 ans
• Crédit bateau dédié à l’achat d’un bateau à moteur ou d’un voilier. La somme d’emprunt varie entre 3 000 € et 40 000 € sur une période allant de 24 à 72 mois
• Rachat de crédits consistant à regrouper plusieurs crédits à la consommation pour faire baisser les mensualités, parfois jusqu’à 60 %

Voici un tableau récapitulatif des TAEG en vigueur en septembre 2018. Ces montants sont donnés à titre indicatif et varient selon le montant, la durée et le profil de l’emprunteur.

Assurance emprunteur

Dans le cadre d’un crédit à la consommation, l’assurance emprunteur est facultative. Elle est cependant fortement conseillée, car elle rembourse les mensualités en cas d’incapacité temporaire de travail (ITT), d’invalidité, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et de décès. C’est donc une sécurité pour l’emprunteur et pour sa famille. Le choix de l’assurance est libre, il est donc conseillé de comparer les taux, car ils peuvent influer de manière importante sur le coût total du crédit.

Délai légal de rétractation

Après avoir signé un contrat de prêt à la consommation, l’emprunteur a 14 jours calendaires pour exercer son droit de rétractation.

Livraison des fonds

Le virement sur le compte bancaire se fait le jeudi suivant l’acceptation définitive du dossier de prêt.

Les conditions détaillées et simulations des prêts

Nous allons détailler ci-dessous les différents prêts proposés par Younited Credit. Après avoir renseigné son adresse mail, il est possible d’effectuer des simulations en ligne en renseignant les informations suivantes :

• Le type de prêt souhaité
• Le montant du crédit
• La durée du crédit
• La situation familiale (célibataire, marié, pacsé, etc.)
• Propriétaire ou locataire

Crédit auto

C’est un crédit affecté, ce qui signifie que le prêt est accordé uniquement pour l’achat d’un véhicule d’occasion ou neuf. Le montant de l’emprunt est compris entre 1.000€ et 50.000€ sur une durée de remboursement de 6 et 84 mois. Le taux sera généralement plus élevé pour un véhicule neuf que pour un véhicule d’occasion.

De façon générale, le taux de crédit voiture le plus intéressant se situe :

• Pour un emprunt de plus de 15 000 € sur une période de 48 mois
• Pour des petits emprunts de moins de 5 000 € sur une durée de 72 mois

Par exemple, pour l’année 2020, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) moyen pour un emprunt auto de 15 000 € sur 12 mois est de 2,12 %. Ce taux varie selon le profil de l’emprunteur.

Crédit travaux et amélioration de l’habitat

C’est un crédit affecté, visant les résidences principales, locatives ou secondaires, qui permet de financer tous les types de travaux

• Des travaux d’entretien (toiture, jardin, plomberie, électricité, etc.)
• Des travaux de rénovation énergétique (isolation, remplacement de fenêtres, amélioration du système de chauffage, etc.)
• Des travaux d’aménagement (cuisine, salle de bains, etc.)
• Des travaux d’agrandissement et d’extension (véranda, ajout d’un étage, combles, etc.)
• Des travaux de décoration (peinture, tapisserie, etc.)

Le montant de l’emprunt est compris entre 1.000€ jusqu’à 50.000€ sur une durée de remboursement de 6 à 84 mois maximum.

Si l’on prend l’exemple d’un crédit de 1.000 euros sur 84 mois, le TAEG serait fixé à 5,56%. Le montant de la mensualité commencerait à 13 €/mois, et le taux dépendrait du profil de l’emprunteur.

Mini-crédit à la consommation

Ce microcrédit est généralement sollicité pour couvrir un manque de trésorerie, ou par des personnes qui se trouvent dans une situation précaire :

• Des personnes au chômage, en intérim ou allocataires du RSA
• Des personnes handicapées
• Des seniors percevant un minimum vieillesse
• Des étudiants
• Des travailleurs indépendants

Pour créer un dossier, Younited Credit demande une pièce d’identité et un RIB. Un emprunteur fiché au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ou au Fichier Central des Chèques impayés ne peut pas obtenir ce prêt.

Le montant du crédit est compris entre 300€ et 5.000€ avec un remboursement en 4 mensualités. Le taux d’intérêt n’excède pas 5%. L’emprunteur doit se rapprocher d’un réseau d’accompagnement social qui va assurer la préparation et le suivi du dossier.

Par exemple, pour un emprunt de 600 euros, vous remboursez uniquement les frais de dossiers (soit 19 euros) lors de la première mensualité, puis 200 euros lors de la seconde, la troisième et la quatrième mensualité. Le montant total du crédit s’élèvera donc à 619 €.

Crédit moto

Le montant du crédit moto est fixé à 50.000€ maximum remboursable sur une durée comprise entre 6 et 84 mois. Les mensualités minimums sont au nombre de trois.

Par exemple, pour un crédit s’étalant sur 60 mois à un taux d’intérêt de 3,80 %, le montant de la mensualité sera de :

• 37€ par mois pour un emprunt de 2.000€
• 55€ pour un emprunt de 3.000€
• 73€ pour un emprunt de 4.000€
• 91€ pour un emprunt de 5.000€

Crédit mariage

Le remboursement pour un prêt mariage sera étalé sur une durée allant de 2 ans à 6 ans, ce qui permet au couple de conserver un pouvoir d’achat avec des mensualités maîtrisées. Le taux du crédit mariage est très intéressant. Certaines offres Younited Credit proposent un TAEG inférieur à 2 %.

Crédit voyage

Le remboursement pour un prêt voyage sera étalé sur une durée allant de 2 ans à 6 ans.

Crédit bateau

La somme d’emprunt varie entre 3.000€ et 40.000€ sur une période allant de 24 à 72 mois. Les mensualités du crédit sont fixes pendant toute la durée du remboursement.

Le crédit est remboursé :

• Uniquement à la livraison du bateau
• Si l’achat se réalise réellement, autrement le crédit est annulé puisque c’est un prêt affecté

Regroupement de crédits

Un regroupement de crédits peut faire baisser vos mensualités de 60%, ce qui implique un rallongement de la durée du remboursement global et une augmentation éventuelle du coût des crédits.

Les démarches de prêt en ligne

Sur la plateforme Younited Credit, vous pouvez effectuer des simulations en ligne et signer un contrat de prêt en version électronique. Les documents et justificatifs sont à transmettre sur le site pour finaliser le dossier.

Accéder à l’espace client Younited Credit

L’espace client « Mon compte » est accessible depuis la page d’accueil du site Younited Credit après avoir entré une adresse mail et crée un mot de passe.

Sur « mon compte », l’emprunteur peut effectuer différentes opérations :

• Gérer ses crédits
• Suivre l’état du traitement des demandes
• Consulter le tableau d’amortissement, l’échéancier, les mensualités, le capital, l’assurance
• Importer ses pièces justificatives
• Effectuer de nouvelles demandes de crédit
• Contacter le service client Younited Credit

Il existe également un espace « client investisseur », réservé aux prêteurs professionnels Younited Credit qui permet de :

• Consulter les positions et historiques des comptes
• Effectuer des opérations
• Télécharger des documents pour mettre à jour une situation

Un conseiller Younited Credit est joignable par email et par courrier sur le site.

Les documents et justificatifs demandés

Si vous êtes déjà client sur Younited Credit, vos documents sont déjà enregistrés de façon sécurisée et confidentielle. Cela permet de simplifier les démarches. Sinon, voici ceux qui vous seront demandés en ligne pour finaliser votre demande de prêt :

Attestation d’identité

• Carte d’identité recto verso ou passeport ou carte de séjour pour les étrangers
• Facture de téléphone de moins de 6 mois
• Quittance d’électricité ou de gaz
• 3 derniers relevés de compte bancaire
• Relevé d’identité bancaire (RIB)

Attestation de situation dans votre logement

• Propriétaire : titre de propriété ou taxe foncière
• Locataire : 3 dernières quittances de loyer
• Personne hébergée à titre gratuit : une déclaration sur l’honneur de la personne qui héberge l’emprunteur et un justificatif de domicile à son nom

Attestation de revenus

• Salarié(e) : 3 derniers bulletins de salaire
• Retraité(e) : le dernier bulletin de retraite
• Travailleur non-salarié : la dernière liasse CERFA
• Dernier avis d’imposition ou un autre document attestant des revenus : pension alimentaire, prestation compensatoire, aides au logement, etc.

Documents supplémentaires pour certains prêts

• Crédit auto : bon de commande du véhicule neuf. Pour un véhicule d’occasion, une photocopie de la carte grise non barrée
• Crédit travaux : devis de l’artisan daté et signé
• Autres projets : devis ou bon de commande mentionnant le produit ou service
• Copie du plan d’amortissement en cas de rachat de crédits

Comment envoyer mes documents en ligne ?

La démarche est simple depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone :

• Connexion à l’interface « votre compte »
• Importer les documents à fournir : cliquez sur le bouton « importer » ou sur le bloc de la pièce demandée, puis choisissez le document à importer
• Vérifier que votre dossier est complet puis cliquez sur « continuer » en bas de la page

Notre avis sur les prêts Younited Credit

Younited Credit présente de nombreux avantages :

• Un taux juste et compétitif, sans frais cachés
• Une rapidité de traitement de dossier, parfois en 24 h
• Des informations transparentes et en temps réel

Toutefois, nous relevons deux inconvénients :

• L’obligation de donner son adresse électronique pour réaliser une simulation de taux
• Le manque de souplesse dans les remboursements : impossibilité de moduler le montant des mensualités (en dehors des remboursements anticipés). Il n’y a pas de pause dans les échéances