Crédit ou prêt Younited Credit
Younited propose plusieurs crédits à la consommation (auto, travaux, prêt personnel, mariage, voyage, etc.) entre 1.000€ et 50.000€ à des taux de 0,75% à 17,79%, en fonction du type de prêt, du montant et de la durée souhaités. Les remboursements s’étalent entre 6 mois et 84 mois (7 ans maximum).
Les crédits proposés par Younited Credit
Younited Credit dispose d’une offre de crédits à la consommations qui permet d’emprunter, selon les besoins, une somme allant de 1.000€ à 50.000€ sur une période de 6 à 84 mois. Younited Credit ne propose pas de crédit renouvelable ou revolving, car le taux n’est pas fixe.
Liste détaillée des offres de prêt Younited Crédit
Crédit auto
Crédit autoC’est un crédit affecté, ce qui signifie que le prêt est accordé uniquement pour l’achat d’un véhicule d’occasion ou neuf. Le montant de l’emprunt est compris entre 1.000€ et 50.000€ sur une durée de remboursement de 6 et 84 mois. Le taux sera généralement plus élevé pour un véhicule neuf que pour un véhicule d’occasion.
Bon à savoir
Contrairement à un prêt personnel, un crédit affecté à l’achat d’un véhicule s’annule automatiquement si la vente est annulée. Lors de l’achat de la voiture, il faut indiquer sur le bon de commande que l’obtention du prêt conditionne l’achat du véhicule.
Crédit travaux et amélioration de l’habitat
C’est un crédit affecté, visant les résidences principales, locatives ou secondaires, qui permet de financer tous les types de travaux
- Des travaux d’entretien (toiture, jardin, plomberie, électricité, etc.) ;
- Des travaux de rénovation énergétique (isolation, remplacement de fenêtres, amélioration du système de chauffage, etc.) ;
- Des travaux d’aménagement (cuisine, salle de bains, etc.) ;
- Des travaux d’agrandissement et d’extension (véranda, ajout d’un étage, combles, etc.) ;
- Des travaux de décoration (peinture, tapisserie, etc.).
Le montant de l’emprunt est compris entre 1.000€ jusqu’à 50.000€ sur une durée de remboursement de 6 à 84 mois maximum.
Les aides d’Etat
L’emprunteur peut bénéficier de certaines aides d’Etat comme le Crédit d’Impôt pour la Transition Énergétique (CITE), la TVA à 5,5%, l’éco-Prêt à Taux Zéro (ou éco-PTZ), le chèque énergie, la prime coup de pouce, les aides du programme « Habiter mieux » de l’Agence Nationale de l’Habitat (ANAH). Renseignez-vous pour connaître vos droits.
Mini-crédit à la consommation
Ce microcrédit est généralement sollicité pour couvrir un manque de trésorerie, ou par des personnes qui se trouvent dans une situation précaire :
- Des personnes au chômage, en intérim ou allocataires du RSA ;
- Des personnes handicapées ;
- Des seniors percevant un minimum vieillesse ;
- Des étudiants ;
- Des travailleurs indépendants.
Pour créer un dossier, Younited Credit demande une pièce d’identité et un Relevé d’Identité Bancaire (RIB). Un emprunteur fiché au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ou au Fichier Central des Chèques impayés ne peut pas obtenir ce prêt.
Le montant du crédit est compris entre 300€ et 5.000€ avec un remboursement en 4 mensualités. Le taux d’intérêt n’excède pas 5%. L’emprunteur doit se rapprocher d’un réseau d’accompagnement social qui va assurer la préparation et le suivi du dossier.
Simulation d’un micro crédit à la consommation
Pour un emprunt de 600 euros, vous remboursez uniquement les frais de dossiers (soit 19 euros) lors de la première mensualité, puis 200 euros lors de la seconde, la troisième et la quatrième mensualité. Le montant total du crédit s’élèvera donc à 619€.
Crédit moto
Le montant du crédit moto est fixé à 50.000€ maximum remboursable sur une durée comprise entre 6 et 84 mois. Les mensualités minimums sont au nombre de trois.
Crédit mariage
Le remboursement pour un prêt mariage sera étalé sur une durée allant de 2 ans à 6 ans, ce qui permet au couple de conserver un pouvoir d’achat avec des mensualités maîtrisées. Le taux du crédit mariage est très intéressant. Certaines offres Younited Credit proposent un TAEG inférieur à 2%.
Crédit voyage
Le remboursement pour un prêt voyage sera étalé sur une durée allant de 2 ans à 6 ans.
Crédit bateau
La somme d’emprunt varie entre 3.000€ et 40.000€ sur une période allant de 24 à 72 mois. Les mensualités du crédit sont fixes pendant toute la durée du remboursement.
Le crédit est remboursé :
- Uniquement à la livraison du bateau ;
- Si l’achat se réalise réellement, autrement le crédit est annulé puisque c’est un prêt affecté.
Regroupement de crédits
Un regroupement de crédits peut faire baisser vos mensualités de 60%, ce qui implique un rallongement de la durée du remboursement global et une augmentation éventuelle du coût des crédits.
Simulations et fonctionnalités des prêts Younited Crédit
Tableau simulant différentes offres de crédits de Younited Crédit :
| Type de prêt | Somme empruntée | Durée de remboursement | TAEG usuel | Mensualités | Coût total du crédit |
|---|---|---|---|---|---|
| Prêt trésorerie | 6.000€ | 24 mois | 3% | 258€ | 6.189€ |
| Prêt travaux | 35.000€ | 72 mois | 6% | 580€ | 41.764€ |
| Crédit auto | 12.000€ | 48 mois | 3% | 266€ | 12.749€ |
| Crédit moto | 8.000€ | 36 mois | 3% | 233€ | 8.375€ |
| Crédit bateau | 30.000€ | 60 mois | 3% | 539€ | 32.344€ |
| Rachat de crédits | 10.000€ | 84 mois | 4% | 137€ | 11.482€ |
Assurance emprunteur
Dans le cadre d’un crédit à la consommation, l’assurance emprunteur est facultative. Elle est cependant fortement conseillée, car elle rembourse les mensualités en cas d’incapacité temporaire de travail (ITT), d’invalidité, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et de décès. C’est donc une sécurité pour l’emprunteur et pour sa famille.
Assurance emprunteur
Le choix de l’assurance est libre, à condition que l’offre choisie dispose de caractéristiques égales ou supérieures à l’assurance du prêteur. Une assurance coûte en général entre 1% et 3% du prêt.
Délai d’obtention de réponse et mise à disposition des fonds
La mise à disposition se fait sur le compte bancaire du souscripteur. L’emprunteur dispose, selon la loi en vigueur, d’un délai de rétractation de 14 jours à la suite duquel (le 15e jour) le virement est effectué.
Déblocage anticipé des fonds
Les fonds peuvent être débloqués à partir du 8e jour sous condition de renoncer à son droit de rétractation.
Report et modulations des mensualités
Younited Crédit permet de moduler ou de reporter ses mensualités. Il suffit de se référer à son contrat de prêt pour en connaître les modalités. Il est aussi possible d’en faire directement la demande auprès de son organisme.
Remboursement anticipé d’un crédit à la consommation Younited Crédit
Il est possible d’effectuer un remboursement anticipé partiel ou total d’un crédit effectué chez Younited Crédit. L’emprunteur souhaitant rembourser son prêt par anticipation est soumis à des pénalités imposées par le prêteur :
- 1% : Si le remboursement anticipé intervient 1 an après la signature du prêt.
- 0,5% : Si le délai est inférieur à ou égal à 1 an.
Cas dans lesquels les indemnités ne peuvent être réclamées par la banque
La banque ou l’organisme prêteur ne peut réclamer d’indemnité si l’emprunteur rembourse 10.000€ ou moins par an ou si le remboursement intervient alors que le taux du prêt n’est pas fixe.
Les démarches de prêt en ligne
Sur la plateforme Younited Credit, vous pouvez effectuer des simulations en ligne et signer un contrat de prêt en version électronique. Les documents et justificatifs sont à transmettre sur le site pour finaliser le dossier.
Accéder à l’espace client Younited Credit
L’espace client « Mon compte » est accessible depuis la page d’accueil du site Younited Credit après avoir entré une adresse mail et crée un mot de passe.
Sur « mon compte », l’emprunteur peut effectuer différentes opérations :
- Gérer ses crédits ;
- Suivre l’état du traitement des demandes ;
- Consulter le tableau d’amortissement, l’échéancier, les mensualités, le capital, l’assurance ;
- Importer ses pièces justificatives ;
- Effectuer de nouvelles demandes de crédit ;
- Contacter le service client Younited Credit.
Il existe également un espace « client investisseur », réservé aux prêteurs professionnels Younited Credit qui permet de :
- Consulter les positions et historiques des comptes ;
- Effectuer des opérations ;
- Télécharger des documents pour mettre à jour une situation.
Un conseiller Younited Credit est joignable par mail sur le site.
Les documents et justificatifs demandés
Si vous êtes déjà client sur Younited Credit, vos documents sont déjà enregistrés de façon sécurisée et confidentielle. Cela permet de simplifier les démarches. Sinon, voici ceux qui vous seront demandés en ligne pour finaliser votre demande de prêt :
Attestation d’identité
- Carte d’identité recto verso ou passeport ou carte de séjour pour les étrangers ;
- Facture de téléphone de moins de 6 mois ;
- Quittance d’électricité ou de gaz ;
- 3 derniers relevés de compte bancaire ;
- Relevé d’identité bancaire (RIB).
Attestation de situation dans votre logement
- Propriétaire : titre de propriété ou taxe foncière ;
- Locataire : 3 dernières quittances de loyer ;
- Personne hébergée à titre gratuit : une déclaration sur l’honneur de la personne qui héberge l’emprunteur et un justificatif de domicile à son nom.
Attestation de revenus
- Salarié(e) : 3 derniers bulletins de salaire ;
- Retraité(e) : le dernier bulletin de retraite ;
- Travailleur non-salarié : la dernière liasse CERFA ;
- Dernier avis d’imposition ou un autre document attestant des revenus : pension alimentaire, prestation compensatoire, aides au logement, etc.
Documents supplémentaires pour certains prêts
- Crédit auto : bon de commande du véhicule neuf. Pour un véhicule d’occasion, une photocopie de la carte grise non barrée ;
- Crédit travaux : devis de l’artisan daté et signé ;
- Autres projets : devis ou bon de commande mentionnant le produit ou service ;
- Copie du plan d’amortissement en cas de rachat de crédits.
Comment envoyer mes documents en ligne ?
La démarche est simple depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone :
- Connexion à l’interface « votre compte » ;
- Importer les documents à fournir : cliquez sur le bouton « importer » ou sur le bloc de la pièce demandée, puis choisissez le document à importer ;
- Vérifiez que votre dossier est complet puis cliquez sur « continuer » en bas de la page.
Notre avis sur les prêts Younited Credit
Younited Credit présente de nombreux avantages :
- Un taux juste et compétitif, sans frais cachés ;
- Une rapidité de traitement de dossier, parfois en 24h ;
- Des informations transparentes et en temps réel.
Toutefois, l’offre Younited Crédit dispose de deux inconvénients :
- L’obligation de donner son adresse électronique pour réaliser une simulation de taux ;
- Le manque de souplesse dans les remboursements : impossibilité de moduler le montant des mensualités (en dehors des remboursements anticipés). Il n’y a pas de pause dans les échéances.