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Quelles sont les offres proposées par Younited Credit ?

Younited propose plusieurs crédits à la consommation (auto, travaux, prêt personnel, mariage, voyage, etc.) entre 1.000€ et 50.000€ à des taux de 0,75% à 18%, en fonction du type de prêt, du montant et de la durée souhaités. Les remboursements s’étalent entre 6 mois et 84 mois (7 ans maximum).

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Qu’est-ce que Younited Credit ?

Younited Credit logo

Younited Credit est une fintech – une startup évoluant dans le domaine de la finance – française spécialisée dans le crédit à la consommation. L’établissement est présent en ligne, via son site internet et son application.

Younited est membre du Next40, un label du gouvernement français désignant les jeunes entreprises françaises avec le plus gros potentiel dans le secteur technologique.

La fintech est inscrite en tant qu’organisme de crédit auprès de l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) sous le numéro d’agrément 16488.

Elle est également une licorne française puisque c’est une start-up valorisée à plus d’un milliard de dollars. Elle est un acteur de plus en plus indispensable sur le marché du crédit et elle lève souvent des fonds pour renforcer ses activités.

Qui est derrière Younited ?

Younited est financé par de très nombreux actionnaires : Crédit Mutuel Arkéa, Goldman Sachs, Matmut, Eurazeo, Schibsted, BPI France ou encore Bridgepoint.

Pourquoi choisir Younited ?

Younited est spécialisé uniquement dans le crédit, ce qui n’est pas le cas d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne. Par conséquent, leurs offres sont souvent réellement adaptées aux besoins des demandeurs et toute l’attention est portée sur leur satisfaction.

Les conseillers sont experts dans leur domaine et les réponses si rapides et si claires que les clients sont généralement conquis par le traitement de leur demande. En plus de cela, les taux sont généralement plus compétitifs, et les coûts présentés de manières plus transparentes qu’à l’habituelle.

Est-ce facile d’obtenir un crédit chez Younited ?

La facilité se trouve dans les modes de souscription 100% en ligne. Aucun papier physique n’est à envoyer, aucune démarche ne nécessite de se rendre dans une agence. En revanche, pour sa propre sécurité et pour celle du client, Younited vérifie diligemment les capacités de remboursement et n’hésite pas à refuser les dossiers les moins sûrs.

Cependant, on regrette qu’il ne soit pas commercialisé de mini crédit à la manière de ses concurrents comme FLOA ou encore Finfrog. Ces derniers permettent une livraison express des fonds sous 24h. En comparaison, la livraison la plus rapide pour un crédit Younited est de 7 jours après la signature du contrat.

De plus, un crédit très populaire n’est pas commercialisé : le crédit renouvelable. Cela pourrait s’expliquer par le fait que ce type de crédit est risqué et assez cher.

Younited pointe notamment du doigt que sur l’entièreté des nouveaux dossiers de surendettement recensés en 2018, 69% d’entre eux étaient liés à des défauts de paiement d’un crédit renouvelable.

Avantages

  • Spécialiste du crédit
  • Offres adaptées à tous les besoins
  • Attention personnalisée du service client
  • Réponses claires et délais courts
  • Modalités de remboursement flexibles
  • Taux compétitifs
  • Transparence sur les modalités
  • Sensibilisation à la gestion de crédit

Inconvénients

  • Absence de mini prêt
  • Absence du crédit renouvelable
  • Délai de livraison plus long que la concurrence

Quels sont les crédits proposés par Younited Credit ?

Younited Credit dispose d’une offre de crédits à la consommation qui permet d’emprunter, selon les besoins, une somme allant de 1.000€ à 50.000€ sur une période de 6 à 84 mois.

Par comparaison, les établissements de crédit proposent généralement jusqu’à 75.000€ pour ses prêts et parfois jusqu’à 120 mois de durée de remboursement. Néanmoins, les modalités de prêt Younited sont largement suffisantes pour répondre à la majorité des besoins.

Younited ne dispose pas de l’agrément bancaire pour proposer des crédits immobiliers ainsi que des crédits professionnels. L’établissement se limite donc aux crédits à la consommation mais ne commercialise cependant pas de crédit renouvelable ou revolving ni de mini prêts.

Prêt personnel1.000€ – 50.000€6 – 84 mois
Prêt auto1.000€ – 50.000€6 – 84 mois
Prêt travaux1.000€ – 50.000€6 – 84 mois
Rachat de créditsÀ partir de 1.000€6 – 84 mois

Quelles sont les caractéristiques du prêt personnel ?

Cette offre permet de bénéficier d’une somme d’argent à utiliser librement, sans avoir à justifier des achats.

Le prêt personnel est d’un montant compris entre 1.000€ et 50.000€. Son remboursement peut être étalé sur 84 mois.

Le taux d’intérêt varie de 0.99% à 7,99%.

Younited commercialise un certain nombre d’offres similaires à son prêt personnel mais au nom commercial distinctif :

  • Le prêt mariage
  • Le prêt électroménager
  • Le prêt voyages/vacances
  • Le prêt naissance
  • Le prêt déménagement

Même si leur nom pourrait le laisser penser, elles ne nécessitent aucun justificatif de dépense.

Quelles sont les caractéristiques du crédit auto ?

C’est un crédit affecté, ce qui signifie que le prêt est accordé uniquement pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Cet achat doit donc être justifié en amont de l’obtention du prêt à l’aide d’une facture ou d’un bon de commande.

Le montant de l’emprunt est compris entre 1.000€ et 50.000€ sur une durée de remboursement de 6 et 84 mois.

Le taux d’intérêt commence à partir de 2%.

Son taux est souvent plus avantageux que celui d’un prêt personnel pour une raison : il est moins risqué. En effet, en cas d’incidents de paiement, Younited récupère le véhicule et l’utilise pour se rembourser. Retenez qu’un prêt moins risqué équivaut à un taux moins élevé.

Peut-il être utilisé pour une moto ou un bateau ?

Il est possible d’utiliser le prêt dit “véhicule” de Younited pour l’achat d’une voiture, mais également d’un bateau ou d’une moto.

Quelles sont les caractéristiques du crédit travaux ?

C’est un crédit affecté, au même titre que le crédit auto. Il vise à financer tous les types de travaux dans une résidence principale, locative ou secondaire :

  • Entretien : toiture, jardin, plomberie, électricité, etc.
  • Rénovation énergétique : isolation, fenêtres, système de chauffage, etc.
  • Aménagement : cuisine, salle de bains, etc.
  • Agrandissement/extension : véranda, ajout d’un étage, combles, etc.
  • Décoration : peinture, tapisserie, etc.

Le montant de l’emprunt est compris entre 1.000€ jusqu’à 50.000€ sur une durée de remboursement de 6 à 84 mois maximum.

Le taux d’intérêt est compris entre 0.70% et 18%.

N’oubliez pas les aides de l’État pour vos travaux

Vous pouvez bénéficier de certaines aides de l’État pour des travaux de rénovation énergétique comme l’éco-prêt à taux zéro (ou éco-PTZ), le chèque énergie, la prime énergie CEE et les aides du programme MaPrimeRénov’ de France Rénov’. Renseignez-vous pour connaître vos droits. Certaines aides peuvent être cumulées.

Younited propose-t-il un mini prêt ?

Younited ne propose pas de mini prêt. Il faut s’orienter du côté de Finfrog, Moneybounce, FLOA, Lydia, LCL ou encore BoursoBank pour contracter des mini prêts rapides.

Ce type de prêt est parfait pour répondre à un besoin d’argent urgent. Les personnes qui se trouvent dans une situation précaire, comme cela peut être le cas pour les personnes au chômage, en intérim, les handicapés, les seniors ou encore les étudiants, peuvent l’obtenir.

Son montant est compris entre 100€ et 3.000€ avec des remboursements souvent sur 3 mois. Le taux d’intérêt est très élevé, souvent aux alentours des 22%, le taux maximal en France.

Qu’est-ce qu’un regroupement de crédits ?

Un regroupement de crédits, aussi appelé rachat de crédits, est tout simplement le regroupement de tous vos crédits en un seul crédit. Cela permet de faciliter la gestion de ceux-ci.

Cette opération peut faire baisser les mensualités de 60%, ce qui implique souvent un rallongement de la durée du remboursement global et une augmentation du coût total des crédits.

Comment souscrire un prêt chez Younited ?

Sur la plateforme Younited Credit, vous pouvez effectuer des simulations en ligne et signer un contrat de prêt en version électronique. Les documents et justificatifs sont à transmettre directement sur le site pour finaliser le dossier.

Qui est éligible ?

Les individus majeurs (âgés de 18 ans et plus) résidant en France, ayant leur domicile fiscal dans le pays, non répertoriés à la Banque de France, et bénéficiant d’une stabilité financière peuvent être éligibles à un prêt Younited.

Le candidat idéal pour cet établissement de crédit serait une personne de 40 ans, en contrat à durée indéterminée (CDI), recevant des revenus réguliers, propriétaire de sa résidence principale, et n’ayant aucun crédit en cours.

Un apport entre 10 à 20% du montant total du prêt est également souvent très bien perçu.

Quels sont les documents et justificatifs demandés ?

Si vous êtes déjà client sur Younited Credit, vos documents sont déjà enregistrés de façon sécurisée et confidentielle. Cela permet de simplifier les démarches.

Sinon, il vous sera demandé au minimum un justificatif d’identité, un justificatif de domicile, un RIB (relevé d’identité) ainsi que des justificatifs de revenus.

Attestation d’identité

  • Carte d’identité recto verso ou passeport ou carte de séjour pour les étrangers
  • Facture de téléphone de moins de 6 mois
  • Quittance d’électricité ou de gaz
  • Trois derniers relevés de compte bancaire
  • Relevé d’identité bancaire (RIB)

Attestation de situation dans votre logement

  • Propriétaire : titre de propriété ou taxe foncière
  • Locataire : trois dernières quittances de loyer
  • Personne hébergée à titre gratuit : une déclaration sur l’honneur de la personne qui héberge l’emprunteur et un justificatif de domicile à son nom

Attestation de revenus

  • Salarié : trois derniers bulletins de salaire
  • Retraité : le dernier bulletin de retraite
  • Travailleur non-salarié : la dernière liasse CERFA
  • Dernier avis d’imposition ou un autre document attestant des revenus : pension alimentaire, prestation compensatoire, aides au logement, etc.

Documents supplémentaires pour certains prêts

  • Crédit auto : bon de commande du véhicule neuf, photocopie de la carte grise non barrée pour un véhicule d’occasion
  • Crédit travaux : devis de l’artisan daté et signé
  • Autres projets : devis ou bon de commande mentionnant le produit ou service
  • Copie du plan d’amortissement en cas de rachat de crédits

Comment envoyer mes documents en ligne ?

La démarche est simple depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone. Il faut se connecter à l’interface « Votre compte ».

Importez les documents à fournir en cliquant sur le bouton « Importer » ou sur le bloc de la pièce demandée, puis en choisissant le document à importer.

Vérifiez que votre dossier est complet puis cliquez sur « Continuer » en bas de la page.

Comment faire en cas de refus ?

Si Younited Credit rejette votre demande de prêt, il est essentiel de comprendre les raisons de ce refus. Souvent, cela signifie que votre situation financière ne correspond pas aux conditions de prêt envisagées.

Dans de telles circonstances, il peut être judicieux de réajuster vos critères à la baisse ou d’explorer les offres de la concurrence pour trouver des alternatives plus avantageuses.

Si vous n’aviez pas demandé d’assurance emprunteur, il est aussi possible de faire une nouvelle demande, cette fois-ci sans mettre de côté cette option. Elle permet de rassurer le prêteur et de prévenir les coups durs : perte d’emploi, invalidité, décès.

Une autre approche consiste à patienter, en travaillant à améliorer votre solvabilité, puis à soumettre une nouvelle demande quelques mois plus tard.

Est-il possible d’apporter un garant ou de co-emprunter ?

Il est envisageable de présenter un garant, une personne disposée à assumer les mensualités en cas de difficultés de paiement.

De manière similaire, un co-emprunteur peut également être sollicité, engagé à partager avec vous la responsabilité du remboursement des mensualités.

Quels sont les établissements alternatifs ?

Il existe de nombreux établissements tout aussi compétents que Younited Credit en France. Parmi eux, Cetelem, Sofinco, Franfinance, Cofidis, Cofinoga, Oney ou encore Financo.

Quelles sont les fonctionnalités des prêts Younited Crédit ?

Faut-il souscrire une assurance emprunteur ?

Dans le cadre d’un crédit à la consommation, l’assurance emprunteur est facultative.

Elle est cependant fortement conseillée, car elle rembourse les mensualités en cas d’incapacité temporaire de travail (ITT), d’invalidité, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et de décès. C’est donc une sécurité pour l’emprunteur et pour sa famille.

Le choix de l’assurance est libre, à condition que l’offre choisie dispose de caractéristiques égales ou supérieures à l’assurance du prêteur. Une assurance coûte en général entre 1% et 3% du prêt.

Quels sont les délais de réponse et de mise à disposition des fonds ?

La mise à disposition se fait sur le compte bancaire du souscripteur. L’emprunteur dispose, selon la loi en vigueur, d’un délai de rétractation de 14 jours à la suite duquel (le 15e jour) le virement est effectué.

Comment débloquer ses fonds de façon anticipée ?

Les fonds peuvent être débloqués à partir du 8e jour après la signature du contrat à la condition de renoncer à son droit de rétractation.

Quelles sont les options de reports et modulations des mensualités ?

Younited Crédit permet de moduler ou de reporter ses mensualités (jusqu’à 2 reports par an).

Il suffit de se référer à son contrat de prêt pour en connaître les modalités. Il est aussi possible d’en faire directement la demande auprès de son organisme.

Comment effectuer un remboursement anticipé ?

Il est possible d’effectuer un remboursement anticipé partiel ou total d’un crédit effectué chez Younited Crédit.

L’emprunteur souhaitant rembourser son prêt par anticipation est soumis à des pénalités imposées par le prêteur :

  • 1% : Si le remboursement anticipé intervient 1 an après la signature du prêt
  • 0.5% : Si le délai est inférieur à ou égal à 1 an

La banque ou l’organisme prêteur ne peut réclamer d’indemnité si l’emprunteur rembourse 10.000€ ou moins par an ou si le remboursement intervient alors que le taux du prêt n’est pas fixe.

Comment accéder à l’espace client Younited Credit ?

L’espace client « Mon compte » est accessible depuis la page d’accueil du site Younited Credit après avoir entré une adresse mail et crée un mot de passe.

Sur « mon compte », vous pouvez effectuer différentes opérations :

  • Gérer ses crédits
  • Suivre l’état du traitement des demandes
  • Consulter le tableau d’amortissement, l’échéancier, les mensualités, le capital, l’assurance
  • Importer ses pièces justificatives
  • Effectuer de nouvelles demandes de crédit
  • Contacter le service client Younited Credit

Il existe également un espace « client investisseur », réservé aux prêteurs professionnels Younited Credit, qui permet de :

  • Consulter les positions et historiques des comptes
  • Effectuer des opérations
  • Télécharger des documents pour mettre à jour une situation

Un conseiller Younited Credit est joignable par mail sur le site.

Comment contacter le service client ?

Téléphone01.78.42.53.99*
Mailemprunteur@younited-credit.fr
Courrier21 rue de Châteaudun – 75009 PARIS
Site internetRubrique “Questions/Réponses”
*Ouvert du lundi au vendredi de 9h à 19h30

Pour toutes réclamations, contactez ce mail “reclamation@younited-credit.fr” ou privilégiez le contact par courrier à l’aide d’une lettre recommandée avec accusé de réception.

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