Cofinoga
Cofinoga propose une gamme de crédits à la consommation très complète à partir de 1% d’intérêt hors assurance. Selon les crédits, le montant atteint 200.000€ remboursables sur 300 mois.
Les offres de crédits Cofinoga
L’organisme financier propose toute une gamme de crédits à la consommation répondant à l’ensemble des besoins des consommateurs. Elle comporte des prêts affectés (crédit auto, travaux, rachat de crédits) et des prêts non affectés (prêts personnels, crédits revolving).
Tableau récapitulatif avec les montants, les durées et le taux d’intérêt effectif annuel (TAEG) de chacune des offres de prêt :
| Types de crédits | Montant | Durée | TAEG |
|---|---|---|---|
| Besoin de trésorerie | 500 – 20.000€ | 12 – 60 mois | A partir de 1% |
| Travaux | 500 – 75.000€ | 12 – 96 mois | A partir de 1% |
| Véhicule | 500 – 50.000€ | 12 – 84 mois | A partir de 1% |
| Projets Divers | 500 – 40.000€ | 12 -84 mois | A partir de 1% |
| Regroupement de crédits | 6.000 – 200.000€ | 12 – 300 mois | Entre 1,79% et 7.39% |
| Crédit renouvelable | 500 – 4.000€ | – | Taux selon le montant utilisé |
Exemple d’utilisation du crédit renouvelable.
- Pour 1.000€ empruntés, la mensualité sera de 37€ sur 35 mois + une mensualité 18,04€ au taux 20.82%, coût du crédit 313.04€.
La carte de crédit Cofinoga
Filiale du groupe BNP Personnal Finance, Cofinoga propose à ses clients une carte de crédit associée à un crédit renouvelable. Elle est souscrite directement en magasin, au BHV ou aux Galeries Lafayette. La cotisation annuelle est de 7€ auxquels s’ajoutent les frais associés au crédit renouvelable, les frais de dossier, les intérêts et l’assurance de prêt si elle est souscrite.
Pour l’obtenir, Cofinoga demande un certain nombre de justificatifs :
- Un justificatif d’identité ;
- Un justificatif de domicile ;
- Des justificatifs de revenus ;
- Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB).
Dès la souscription, les clients ont accès à un espace client en ligne pour gérer leur budget. Là, ils auront accès à leurs relevés de comptes mensuels, les détails de leur compte, et à une FAQ.
La carte fonctionne comme une carte de crédit classique : retraits et paiements des achats au comptant, ou à crédit dans la limite du solde disponible.
- Au comptant, la somme est débitée entre 20 et 50 jours après l’achat. Un paiement en trois fois sans frais est possible dès 150€ ;
- À crédit, le montant est débloqué sur le crédit renouvelable, ce qui déclenche aussitôt les intérêts, les frais de dossier et les frais d’assurance facultative. Le montant de la mensualité est consultable dans la rubrique “Vos informations contractuelles”.
Le contrat peut être résilié par courrier recommandé avec accusé de réception à l’adresse suivante :
Cofinoga
Service consommateur
33912 Bordeaux cedex 9
La carte Cofinoga est utilisable chez 10 000 enseignes partenaires appartenant au réseau Be Smart Cofinoga. La liste des magasins est consultable sur le site.
Le rachat de crédits ou regroupement de crédits Cofinoga
Le rachat de crédits permet de regrouper des crédits à la consommation (crédit renouvelable, crédit auto, crédit travaux, prêt personnel, cartes de magasins, découverts bancaires, etc.) et des crédits immobiliers.
Il est possible d’y inclure des dettes personnelles (familiales, fiscales, etc.) et de financer éventuellement un nouveau projet. La mensualité et la durée sont calculées en fonction du budget de l’emprunteur. Le TAEG est fixe. Il n’est pas nécessaire de changer de banque.
Chaque situation étant personnelle, il faut consulter un conseiller pour connaître l’offre.
Simulation de crédit ou prêt Cofinoga
Les crédits s’adaptent à tous les projets. Le simulateur en ligne permet d’adapter sa mensualité en fonction de la durée de remboursement.
Simulations de différents prêts de consommation souscrits chez Cofinoga :
| Crédit / montant | Mensualité / durée | Taux hors assurance |
|---|---|---|
| Crédit auto : 10.000€ | 291€ sur 36 mois | 3% |
| Travaux : 40.000 € | 508€ sur 96 mois | 5,2% |
| Trésorerie : 5.000€ | 105€ sur 60 mois | 10% |
| Prêt projets : 15.000€ | 346€ sur 48 mois | 5,2% |
Bon à savoir
Les taux d’intérêt des crédits affectés sont toujours plus bas que ceux des crédits non affectés.
Les prêts Cofinoga : pour quels projets ?
Cofinoga propose plusieurs crédits à la consommation selon les thématiques suivantes :
- Besoin de trésorerie ;
- Crédit travaux ;
- Crédit auto (neuve, d’occasion) ;
- Projets personnels : crédit divers, projet, événements de la vie, projet santé, projet équipement de la maison ;
- Regroupement de crédits.
| Financement | Montant | Mensualités/ durée |
|---|---|---|
| Rénovation de la cuisine (prêt travaux) | 15.000€ | 334€ sur 48 mois |
| Mariage (projet événement de la vie) | 10.000€ | 181€ sur 60 mois |
| Achat d’un véhicule neuf (crédit auto) | 25.000€ | 389€ sur 72 mois |
| Trésorerie | 8.000€ | 151€ sur 60 mois |
| Cure de thalassothérapie (projet santé) | 5.000€ | 223€ sur 24 mois |
Cofinoga : quel délai pour recevoir les fonds ?
Après la simulation en ligne, la réponse de principe est immédiate. Il suffit alors de signer électroniquement l’offre de crédit et de télécharger les justificatifs demandés. Selon le projet, une étude plus approfondie nécessitera un délai de 24 h. L’accord définitif est donné sous 3 jours après la réception du dossier. Les fonds sont ensuite débloqués sous 48 heures.
Cofinoga accorde un report de mensualité annuel à ses clients. La demande doit être effectuée par téléphone.
Cas particuliers Cofinoga
Pour obtenir un crédit chez Cofinoga, l’emprunteur doit remplir certaines conditions :
- Être majeur ;
- Résider en France ;
- Percevoir des revenus réguliers ;
- Ne pas être inscrit sur les fichiers de la Banque de France.
Les situations particulières sont toutefois étudiées par l’organisme de crédit en tenant compte des revenus du foyer.
Procédure de souscription et pièces à fournir
Il y a trois manières de souscrire un crédit chez Cofinoga :
- En ligne sur le site de l’organisme ;
- Par téléphone ;
- En agence.
Voici les pièces justificatives nécessaires lors d’une demande de crédit :
| Justificatifs | Nature des documents |
|---|---|
| Identité | Carte nationale d’identité recto verso, passeport ou carte de séjour |
| Domicile de moins de trois mois | Facture de téléphone, facture d’énergie (électricité, téléphone, eau ou gaz) ou attestation d’hébergement avec la photocopie du livret de famille de l’hébergeur |
| RIB | Compte courant |
| Chèque du compte identique au RIB | Avec mention “Annulé” |
| Revenus | • Dernier bulletin de salaire • Retraités et non-salariés : dernier avis d’imposition + bulletins de pension de retraite |
| Attestation d’employeur si l’emprunteur est salarié depuis moins de 12 mois | Mentionnant le type de contrat, l’ancienneté et l’issue de la période d’essai |
Pour obtenir une carte Cofinoga
Seuls une carte d’identité, un justificatif de domicile, un bulletin de salaire ou le dernier avis d’imposition et un RIB seront demandés.
Pour un rachat de crédit Cofinoga
Les tableaux d’amortissement des crédits en cours de remboursement ainsi que les trois derniers relevés de tous les comptes bancaires sont exigés en plus des justificatifs habituels.
Impayés ou remboursement anticipé Cofinoga
Le remboursement anticipé du crédit renouvelable est possible à tout moment sans frais. Dans le cas d’un prêt projet, les pénalités de remboursement anticipé dépendent du montant emprunté :
- S’il est inférieur à 10.000€, l’opération est gratuite ;
- S’il est supérieur à 10.000€ au cours d’une période de 12 mois, des indemnités seront facturées. Pour en connaître le montant, l’emprunteur doit se rapprocher de son conseiller.
Notre avis sur Cofinoga
Cofinoga bénéficie d’une très grande expertise en matière de crédits à la consommation depuis plus de 50 ans. La procédure de souscription est très simple, les fonds débloqués très rapidement et les conseillers très réactifs.
Avantages et inconvénients de Cofinoga
L’avantage principal de Cofinoga est la souscription 100 % en ligne, quel que soit le crédit demandé. La procédure ne dure que 10 minutes.
Bon à savoir
L’emprunteur peut joindre un conseiller à toutes les étapes de sa souscription par téléphone ou par SMS.
Il faut souligner aussi que grâce à sa fusion avec le groupe BNP Paribas, Cofinoga a accès aux produits de la banque, en particulier le rachat de crédits, un des regroupements de crédits les plus compétitifs du marché (montant très élevé, flexibilité importante, taux intéressant).
Le seul bémol réside dans la multiplicité des lignes de crédit, qui peut dérouter l’emprunteur.
Contacter Cofinoga
Les clients peuvent contacter Cofinoga de trois façons :
- En se présentant à l’agence la plus proche
- Par téléphone, au 09.69.36.10.12 ou 3026 (prix d’un appel téléphonique) du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 14h
- Par courrier postal à :
Cofinoga
1 boulevard Hausmann
75318 Paris cedex 09