Crédit à la consommation Boursorama Banque
La banque en ligne Boursorama Banque propose un prêt personnel permettant à ses clients d’emprunter de 5.000€ à 75.000€. La durée de remboursement varie de 12 à 72 mois. L’organisme propose également d’autres crédits comme l’avances sur titres ou le Financement Clic.
Les crédits à la consommation Boursorama Banque
Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Les crédits à la consommation sont des produits bancaires proposés sous la forme d’emprunt et dont l’usage est destiné à l’achat de biens de consommation.
Il existe plusieurs formes de crédits à la consommation. Les principaux sont :
- Le prêt personnel
- Le crédit automobile
- Le crédit travaux
- Le crédit renouvelable
- Le prêt étudiant (garanti par l’Etat ou non)
Le crédit immobilier ne fait pas partie de cette catégorie de crédit.
Prêt affecté et prêt non-affecté
Le crédit non affecté, avec lequel l’emprunteur peut utiliser le montant du prêt librement, sans avoir à présenter de justificatifs d’achat.
Le crédit affecté à un achat spécifique, qui doit être utilisé pour financer l’acquisition d’un bien précis, spécifié dans le contrat.
1. Le prêt personnel Boursorama Banque
Il permet de financer librement tous les types de projets. L’emprunteur peut utiliser le montant du prêt pour effectuer des travaux, acheter un véhicule neuf ou d’occasion, racheter un crédit ou pour subvenir à un besoin de trésorerie. Le montant du prêt est compris entre 5.000€ et 75.000€ et la durée de remboursement s’étend de 12 à 72 mois.
2. Le prêt personnel à taux réduit de 5%
Il est réservé au financement de projets éco-responsables : achat d’une automobile hybride ou électrique, réalisation de travaux favorisants l’économie d’énergie, etc. Le montant du prêt est compris entre 5.000€ et 50.000€ et la durée de remboursement s’étend de 12 à 72 mois.
3. Financement CLIC
Le prêt CLIC qui permet de financer des dépenses comprises entre 200€ et 2.000€. Le paiement s’effectue sur trois mois et sans aucuns frais cachés. Contrairement au prêt personnel, les mensualités ne sont pas modifiables et il n’est pas possible de demander une pause dans son remboursement.
Frais de dossier Financement ClicLorsque l’emprunt est compris:
- Entre 200€ et 500€, les frais de dossier sont de 5€
- Entre 501€ et 1.000€, les frais sont de 10€
- Et de 1.001€ à 2.000€, ils sont de 20€
4. L’Avance sur Titres Boursorama Banque
Il permet aux clients détenteurs d’actifs (portefeuille titres, PEA ou Assurance-Vie), de bénéficier d’un prêt avec un taux avantageux de 0,65%. Le prêt se limite à la moitié des avoirs financiers détenus par l’emprunteur et il peut aller jusqu’à 300.000€ en contrepartie du nantissement des actifs (durant la durée du prêt).
Les caractéristiques des crédits conso Boursorama Banque
Modulation du prêt personnel
À compter du 7ème mois suivant la signature de son contrat, l’emprunteur peut demander une modification du montant des échéances de son prêt personnel. Cette opération sera facturée 30€.
Pause dans les mensualités
À compter du 7ème mois suivant la signature de son contrat, l’emprunteur peut effectuer une pause dans le remboursement de son prêt personnel. Il est possible de suspendre jusqu’à 3 échéances consécutives tous les 12 mois.
Assurance emprunteur Boursorama Banque
Boursorama Banque propose une assurance emprunteur facultative qui peut être souscrite auprès de SOGECAP. Elle couvre le client face à l’invalidité, l’incapacité de travail, la perte d’emploi, et le décès.
Conditions de souscription
1. Prêt personnel
Pour bénéficier d’un prêt personnel Boursorama Banque, il faut remplir les conditions suivantes :
- Être majeur
- Résider en France métropolitaine ou Départements d’Outre-Mer
- Être titulaire d’un compte bancaire Boursorama Banque depuis plus de 3 mois
- Ne pas être fiché à la Banque de France
2. Financement Clic
- Être majeur
- Être titulaire d’un compte bancaire Boursorama Banque depuis plus de 3 mois
- Ne pas avoir eu d’incident bancaire lors des 12 derniers mois
- Avoir fait 5 opérations minimum avec sa carte bancaire lors des 3 derniers mois
Faire une demande de prêt conso Boursorama Banque
Notre service permet de vous accompagner gratuitement dans la comparaison des prêts disponibles sur le marché.
1. Prêt personnel
Les clients Boursorama Banque peuvent effectuer une demande en se rendant dans la rubrique « Crédits » puis en sélectionnant « Prêt personnel ». Une réponse de principe immédiate est donnée après avoir fait la demande de prêt.
Suite à la signature électronique du contrat, les différentes pièces justificatives devront être transmises en ligne.
2. Financement Clic
La demande se fait en se connectant depuis la rubrique CLIC de Boursorama Banque.
Documents et justificatifs à fournir
1. Prêt personnel
Les justificatifs demandés dépendront du montant de votre prêt et de votre situation personnelle.
Pour un prêt supérieur à 30.000€, il faudra fournir :
- Le dernier avis d’imposition
- Les 3 derniers relevés de compte
- Des justificatifs d’achat (devis pour des travaux, bon de commande pour un véhicule, etc.)
- Taxe foncière (dans le cas d’un prêt finançant des travaux)
Pour un prêt inférieur à 30.000€, il sera nécessaire de fournir :
- Le dernier bulletin de salaire et le bulletin du mois de décembre N-1 (pour un salarié en CDI)
- Les deux derniers avis d’imposition N-1 et N-2 (pour les non-salariés et personnes n’étant pas en CDI)
- Le dernier avis d’imposition N-1 (pour les retraités)
2. Financement Clic
Aucun justificatif n’est nécessaire pour le financement Clic.
3. L’avance sur Titres
- La photocopie d’une pièce d’identité
- Les photocopies des deux derniers bulletins de salaire et de l’avis d’imposition (pour les salariés)
- Le contrat de travail (pour les salariés depuis moins d’un an)
- Les deux derniers avis d’imposition (pour les non-salariés)
Remboursement anticipé
Il est possible de recourir au remboursement anticipé partiel ou total de son prêt personnel Boursorama Banque. Il faut remplir les conditions suivantes :
- La demande de remboursement doit être effectuée pendant un jour ouvré et 7 jours ouvrés avant la prochaine échéance
- Les échéances de l’emprunteur doivent être domiciliées sur un compte Bancaire Boursorama Banque
- Le solde du compte de l’emprunteur doit être supérieur ou égal au montant total du remboursement demandé
Indemnités de remboursement anticipéSi le prêt est racheté par une banque et supérieur à 10.000€, des frais seront appliqués. Ainsi, lors de la demande de remboursement anticipé :
- Si la date de fin du contrat de crédit est supérieure à 1 an, une indemnité allant jusqu’à 1% du montant du crédit pourra être demandée
- Si la date de fin de contrat de crédit est inférieure à 1 an, une indemnité allant jusqu’à 0.5% du montant du crédit pourra être demandée
Simulation de coût du prêt personnel Boursorama Banque
Tableau simulant plusieurs demandes de prêts à la consommation Boursorama Banque :
| Type de prêt | Montant du prêt | Achat | Durée | TAEG fixe | Mensualité | Frais de dossier | Montant total dû |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 30.000€ | Automobile neuve | 48 mois | 1% | 637€ | 0€ | 30.583€ |
| Prêt personnel à taux réduit | 30.000€ | Automobile neuve hybride | 48 mois | 1% | 637€ | 0€ | 30.554€ |
| Financement Clic | 2.000€ | Besoin de trésorerie | 3 mois | 0% | 667€ | 20€ | 2.020€ |
Délais d’obtention des frais
1. Prêt personnel
Le suivi de la demande de prêt s’effectue depuis l’espace client de l’emprunteur. Le traitement de la demande s’effectue en moyenne entre 5 et 10 jours ouvrés.
Les fonds sont débloqués 14 jours après la signature du contrat de crédit.
Déblocage anticipé des fondsL’emprunteur peut réduire ce délai à 7 jours, il doit en faire la demande lors de la souscription.
2. Financement Clic
L’emprunteur peut indiquer s’il préfère bénéficier des fonds sous 14 jours ou immédiatement (sous 24 h maximum).
Cas particuliers
Sans revenus et chômage
Les personnes au chômage et sans revenus ne pourront pas bénéficier d’un crédit chez Boursorama Banque. En effet, l’organisme demande à l’emprunteur d’avoir des revenus réguliers.
Retraités
Les retraités peuvent bénéficier d’un crédit à la consommation chez Boursorama Banque sous réserve de remplir les conditions de souscription nécessaires.
FICP et interdit bancaire
Il ne sera pas possible de bénéficier d’un crédit à la consommation Boursorama Banque si l’on est fiché à la Banque de France.
Notre avis sur les prêts à la consommation Boursorama Banque
La banque en ligne Boursorama Banque propose un prêt personnel ouvert à tous les types d’achats. L’offre se veut rapide et facile d’accès, et il est possible de débloquer les fonds très rapidement (7 jours) sur simple demande.
Le crédit à plusieurs fonctionnalités qui permettent à l’emprunteur de le rembourser à son rythme.
Le Financement clic est une solution de crédit qui conviendra à des personnes souhaitant emprunter des sommes moins conséquentes. L’offre est claire, sans intérêts et les frais de dossier sont très peu élevés.
Adapté à une clientèle ayant des actifs sur le marché financier, l’avance sur titres permet quant à elle de bénéficier de taux très avantageux.
Toutefois, les offres de Boursorama Banque sont exclusivement réservées aux clients ayant au minimum 3 mois d’ancienneté.
Contrairement à certaines banque concurrentes, des frais sont à prévoir en cas de remboursement anticipé d’un prêt personnel.
Accéder à l’espace client
Pour retrouver les informations liées à son crédit Boursorama Banque, l’emprunteur doit se connecter sur son espace client habituel, ou envoyer des documents à Boursorama Banque en se rendant sur l’onglet « Contactez-nous » situé en bas de l’espace client.
Contacter le service client Boursorama Banque
Le service client Boursorama Banque est disponible du lundi au vendredi au de 9h à 19h et le samedi de 8h45 à 16h30 au 08.00.09.20.09.
Les clients peuvent poser leurs questions dans la rubrique « Assistance » de leur espace client.