Sofinco

Filiale crédit du Crédit Agricole, Sofinco propose des prêts à la consommation (Prêt personnel, prêt auto, prêt travaux, crédit renouvelable et rachat de crédit) d’un montant de 1.000€ à 75.000€ sur une durée de 12 à 72 mois.

Les crédits à la consommation Sofinco

Le crédit à la consommation permet le financement des besoins en trésorerie et en financement des particuliers. Le crédit à la consommation ne s’applique en aucun cas au financement d’un bien immobilier.

Sofinco propose aux particuliers différents prêts à la consommation répartis en deux catégories (crédits affectés et crédits non affectés) :

• Prêt auto
• Prêt travaux
• Prêt personnel
• Crédit renouvelable
• Rachat de crédit

Tableau des taux d’intérêt pratiqués par Sofinco

Les 5 crédits à la consommation de Sofinco financent tous types de projets personnels. Les 3 prêts (personnel, auto et travaux) bénéficient de taux d’intérêts et de termes de contrats identiques.

Offres de prêt	Montants	Durées	Taux usuels (hors assurance)
Personnel	1.000€ à 75.000€	12 à 120 mois	3.90% à 17.50%
Auto	1.000€ à 75.000€	12 à 120 mois	3.90% à 17.50%
Travaux	1.000€ à 75.000€	12 à 120 mois	3.90% à 17.50%
Renouvelable	150€ à 6.000€	12 mois reconductibles	7.90% à plus de 20%
Rachat de crédit	3.000€ à 100.000€	36 à 120 mois	5.18% (taux fixe)

1. Le prêt personnel Sofinco

Un prêt personnel est une forme de crédit à la consommation. Il permet de financer un besoin de trésorerie pour un projet personnel sans préciser nécessairement de quoi il s’agit. Il ne nécessite pas de présenter des justificatifs, la somme empruntée est directement versée sur le compte bancaire de l’emprunteur.

Ce prêt finance les projets personnels :

• Mariage
• Naissance
• Voyages
• Événements personnels
• Besoin en trésorerie

Simulation de prêt personnel Sofinco

Prêt	Montant emprunté	Durée	Mensualités	Taux usuel	Coût
Personnel	8.000€	42 mois	200€	3%	429€

2. Le prêt auto Sofinco

Le prêt auto est le prêt le plus souscrit par les ménages. Aucun apport personnel n’est exigé pour le prêt auto de Sofinco.

Il finance l’achat de plusieurs véhicules :

• Voiture neuve ou d’occasion
• Moto, scooter, quad
• Camping-car
• Caravane

Simulation de prêt auto Sofinco

Prêt	Montant emprunté	Durée	Mensualités	Taux usuel	Coût
Auto	15.000€	72 mois	239€	5%	2 265€

3. Le prêt travaux Sofinco

Le prêt travaux Sofinco participe à l’entretien, à l’aménagement et à l’amélioration de l’habitat. Il s’agit d’un prêt à la consommation travaux sans justificatif (non affecté). En revanche, la souscription d’un prêt travaux classique est soumise à la remise d’un devis et d’une facture (affecté). Elle bénéficie généralement d’un taux d’intérêt plus attrayant.

Il permet de financer, entre autres, les travaux suivants :

• Travaux intérieurs d’embellissement (peinture, sols, décoration, etc.)
• Travaux de plomberie, électricité, eau
• Aménagement d’un garage ou d’une terrasse
• Revêtement extérieur

Simulation de prêt travaux Sofinco

Prêt	Montant emprunté	Durée	Mensualités	Taux usuel	Coût
Travaux	10.000€	48 mois	227€	4.4%	905€

4. Le crédit renouvelable Sofinco

Le crédit renouvelable consiste en la mise à disposition d’une somme pouvant aller jusqu’à 6.000€, qui peut être dépensée au gré des besoins de l’emprunteur. Cette réserve financière se reconstitue au fur et à mesure de l’utilisation qui en est faite.

Un crédit renouvelable ne possède pas de terme. Il est alimenté en continu et s’équilibre entre remboursements et somme mise à disposition. Le coût du taux d’intérêt d’un crédit renouvelable est souvent très élevé et peut dépasser 20% selon le montant emprunté et la durée du remboursement choisi.

L’offre de crédit renouvelable de Sofinco propose un taux d’intérêt allant de 7,9% à plus de 20% selon les sommes empruntées. Ceci s’explique, car la durée d’emprunt est généralement courte (quelques mois tout au plus).

Simulation de crédit renouvelable Sofinco

Prêt	Montant emprunté	Durée	Mensualités	Taux usuel	Coût
Renouvelable	3.000€	36 mois	111€	21%	949€

Les fonctionnalités des crédits à la consommation Sofinco

Sofinco propose de nombreuses options applicables à ses crédits à la consommation. En tant que précurseur du crédit en France, Sofinco met plusieurs facilités à disposition de ses emprunteurs, aussi bien dans la gestion de leurs prêts que dans l’assurance de ceux-ci.

Rachat de crédit Sofinco

Le rachat de crédit consiste à regrouper un ensemble de crédits en un seul crédit au taux renégocié. Le rachat de crédit Sofinco est intéressant dans le cas d’un crédit à la consommation au taux d’intérêt élevé, souscrit depuis peu de temps. Le regroupement permet de réaliser des économies conséquentes sur les intérêts à venir.

Simulation du rachat de crédit Sofinco

Prêt	Montant emprunté	Durée	Mensualités	Taux usuel	Coût
Rachat	50.000€	120 mois	531€	5.2%	13.818€

Report d’échéance en cours de remboursement

Le report d’échéance permet de faire une pause dans les remboursements en cas de difficulté passagère. Pour l’ensemble de ses contrats, Sofinco donne la possibilité de suspendre une ou deux mensualités au maximum tous les 6 mois, à condition que le prêt ait plus de trois mois d’ancienneté.

Le souscripteur doit faire sa demande de report d’échéance au minimum 15 jours avant le prochain prélèvement.

Négociation du montant de la mensualité

La mensualité peut être négociée, tant à la baisse qu’à la hausse, auprès de Sofinco.

Diminution de la mensualité	Augmentation de la mensualité
Allongement du terme du contrat Nouvelle mensualité ne peut être inférieure à 60% de la mensualité initialement prévue au contrat	Raccourcissement du terme du contrat, si celui-ci prévoit cette clause Possibilité de moduler le montant mensuel sur une période de 1 à 3 mois. Des frais sont perçus par Sofinco

Assurance crédit et prêt à la consommation Sofinco

Sofinco recommande d’assurer le prêt à la consommation en cas d’aléas de la vie, si l’emprunteur en a la possibilité. L’assurance-crédit peut être souscrite lors de la mise en place du prêt à la consommation et jusqu’à 3 mois après sa souscription.

Cette assurance intervient en cas de :

• Décès du souscripteur
• Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITTT)
• Invalidité de 2^e et 3^e niveau

Sofinco distingue son assurance crédit par type de prêt à la consommation.

1. Sécurivie par Sofinco

Elle s’adresse aux emprunteurs de prêt auto, travaux et personnel.

Garantie	Conditions d’application	Limite d’âge de souscription
Décès	Contrat soldé dans son intégralité par l’assureur	80 ans
Invalidité 2e et 3e niveau	Contrat soldé dans son intégralité par l’assureur	18 à 64 ans
ITTT	Franchise : 120 jours Indemnisation durant 24 mois au maximum par sinistre.	18 à 64 ans

2. Assur’agile par Sofinco

Assur’agile est réservé à l’assurance d’un crédit renouvelable.

Garantie	Conditions d’application	Limite d’âge de souscription
Décès	Contrat soldé dans son intégralité par l’assureur	18 à 79 ans
Invalidité 2e et 3e niveau	Contrat soldé dans son intégralité par l’assureur	18 à 59 ans
ITTT	Franchise : 90 jours Indemnisation durant 36 mois au maximum par sinistre.	18 à 59 ans
PTIA	Contrat soldé dans son intégralité par l’assureur	18 à 59 ans
Hospitalisation	Franchise : 7 jours Personnes non éligibles à l’ITTT	18 à 79 ans

Conditions de souscription d’un crédit à la consommation Sofinco

Les prêts à la consommation Sofinco peuvent être souscrits à plusieurs :

• Être de nationalité française ou être issu de l’Espace Économique Européen
• Avoir sa résidence principale en France
• Avoir plus de 18 ans et moins de 80 ans
• Avoir des revenus stables et des justificatifs appropriés

Faire sa demande de prêt Sofinco

Dans le cadre d’une demande de crédit en ligne, l’emprunteur réalise une simulation sur le site internet de Sofinco, procède à sa validation et reçoit une réponse de principe assortie d’un courrier électronique récapitulatif.

Il télécharge puis imprime son contrat de prêt qu’il retourne par courrier accompagné de :

• La fiche de dialogue
• Les justificatifs demandés par Sofinco

Sofinco finalise le dossier dès sa réception. Le client a alors la possibilité de suivre son dossier dans son espace personnel dont les accès lui ont été transmis par courrier électronique.

Délai d’obtention du prêt et de mise à disposition des fonds

Une réponse de principe est remise immédiatement. Le dossier est ensuite étudié puis validé par Sofinco, dès la remise des justificatifs obligatoires.

Remboursement anticipé et prêt à la consommation Sofinco

La loi autorise tout emprunteur à rembourser par anticipation, tout ou partie d’un prêt contracté auprès d’un organisme bancaire. Sofinco ne prélève aucuns frais sur cette opération.

Le remboursement partiel peut intervenir à tout moment de la vie du contrat. Il va soit modifier le montant des mensualités à la baisse, soit écourter le terme du contrat. En tout état de cause, le montant d’une mensualité revu à la baisse ne peut être inférieur à 60% du montant de la mensualité initiale.

Le remboursement total clôt automatiquement le contrat. Il est conseillé de prendre contact avec Sofinco pour connaître le montant précis à rembourser.

Résilier son crédit Sofinco

Un crédit peut être résilié à tout moment et sans frais chez Sofinco. Le versement du solde dû est obligatoire avant la clôture du prêt.

Cas particuliers de souscription d’un prêt à la consommation Sofinco

Les personnes sans justificatifs de revenus, retraités avec de faibles pensions, en période de chômage ou intermittentes doivent présenter un garant avant la souscription d’un prêt à la consommation.

Chaque garant doit remettre les mêmes pièces justificatives que celles demandées au souscripteur du contrat.

Un cautionnement peut également être sollicité auprès de BPI France qui peut se porter garant à hauteur de 15.000€ maximum, remboursable au minimum en 24 mois.

L’apport d’un bien immobilier ou d’un portefeuille titres est également accepté en guise de garantie du prêt sollicité.

L’avis de Gotoinvest sur les prêts à la consommation Sofinco

Le site de Sofinco présente de façon très complète et claire l’offre des différents prêts à la consommation. Le simulateur réalise jusqu’à trois propositions de mensualités et de taux d’intérêt et adapte ainsi au mieux son offre de crédit.

Les taux d’intérêt sont dans la fourchette moyenne des prêts à la consommation actuellement proposés. L’assurance emprunteur est beaucoup plus complète que celle de ses concurrents.

Accéder à l’espace client de son compte Sofinco

Sofinco a développé une application téléchargeable sur téléphone portable. L’emprunteur peut accéder à son espace personnel depuis le site Sofinco et récupérer son mot de passe oublié en ligne.

Contacter le service client Sofinco

Les crédits alternatifs aux offres Sofinco