Crédit ou prêt Sofinco
Filiale crédit du Crédit Agricole, Sofinco accompagne propose des prêts à la consommation (Prêt personnel, prêt auto, prêt travaux, crédit renouvelable et rachat de crédit) d’un montant de 1.000€ à 75.000 sur une durée de 12 à 72 mois.
Les crédits à la consommation Sofinco
Le crédit à la consommation permet le financement des besoins en trésorerie et en financement des particuliers. Le crédit à la consommation ne s’applique en aucun cas au financement d’un bien immobilier.
Sofinco propose aux particuliers différents prêts à la consommation répartis en deux catégories (crédits affectés et crédits non affectés) :
- Prêt auto ;
- Prêt travaux ;
- Prêt personnel ;
- Crédit renouvelable ;
- Rachat de crédit.
Un prêt personnel est une forme de crédit à la consommation. Il permet de financer un besoin de trésorerie pour un projet personnel sans préciser nécessairement de quoi il s’agit. Il ne nécessite pas de présenter des justificatifs, la somme empruntée est directement versée sur le compte bancaire de l’emprunteur.
Détail des prêts à la consommation Sofinco
Tableau récapitulatif des caractéristiques des offres conso de Sofinco :
| Offres de prêt | Montants | Durées | Taux usuels (hors assurance) |
|---|---|---|---|
| Personnel | 1.000€ à 75.000€ | 12 à 120 mois | 3,90% à 17,50% |
| Auto | |||
| Travaux | |||
| Renouvelable | 150€ à 6.000€ | Sans | 7,90% à plus de 20% |
| Rachat de crédit | 3.000€ à 100.000€ | 36 à 120 mois | 5,18% (taux fixe) |
Sofinco n’applique aucuns frais de dossier lors de la souscription d’un crédit à la consommation.
Les 5 crédits à la consommation de Sofinco financent tous types de projets personnels. Les 3 prêts (personnel, auto et travaux) bénéficient de taux d’intérêts et de termes de contrats identiques.
Prêt personnel Sofinco
Ce prêt finance les projets personnels :
- Mariage ;
- Naissance ;
- Voyages ;
- Événements personnels ;
- Besoin en trésorerie.
Sofinco propose de bons plans partenaires lors de la souscription d’un prêt personnel : remise sur des cours de musique et par correspondance, installation d’une alarme à domicile, etc.
Prêt-auto Sofinco
Le prêt auto est le prêt le plus souscrit par les ménages. Aucun apport personnel n’est exigé pour le prêt auto de Sofinco.
Il finance l’achat de plusieurs véhicules :
- Voiture neuve ou d’occasion ;
- Moto, scooter, quad ;
- Camping-car ;
- Caravane.
Prêt travaux Sofinco
Le prêt travaux Sofinco participe à l’entretien, à l’aménagement et à l’amélioration de l’habitat.
Il permet de financer, entre autres, les travaux suivants :
- Travaux intérieurs d’embellissement (peinture, sols, décoration, etc.) ;
- Travaux de plomberie, électricité, eau ;
- Aménagement d’un garage ou d’une terrasse ;
- Revêtement extérieur.
Il s’agit d’un prêt à la consommation travaux sans justificatif (non affecté). En revanche, la souscription d’un prêt travaux classique est soumise à la remise d’un devis et d’une facture (affecté). Elle bénéficie généralement d’un taux d’intérêt plus attrayant.
Crédit renouvelable Sofinco
Le crédit renouvelable consiste en la mise à disposition d’une somme pouvant aller jusqu’à 6.000€, qui peut être dépensée au gré des besoins de l’emprunteur. Cette réserve financière se reconstitue au fur et à mesure de l’utilisation qui en est faite.
Un crédit renouvelable ne possède pas de terme. Il est alimenté en continu et s’équilibre entre remboursements et somme mise à disposition.
Le coût du taux d’intérêt un crédit renouvelable est souvent très élevé et peut dépasser 20% selon le montant emprunté et la durée du remboursement choisi.
L’offre de crédit renouvelable de Sofinco propose un taux d’intérêt allant de 7,9% à plus de 20% selon les sommes empruntées. Ceci s’explique, car la durée d’emprunt est généralement courte (quelques mois tout au plus).
Rachat de crédit Sofinco
Le rachat de crédit consiste à regrouper un ensemble de crédits en un seul crédit au taux renégocié. Le rachat de crédit Sofinco est intéressant dans le cas d’un crédit à la consommation au taux d’intérêt élevé, souscrit depuis peu de temps. Le regroupement permet de réaliser des économies conséquentes sur les intérêts à venir.
Simulation de coût des prêts à la consommation Sofinco
Tableau simulant des offres de crédit Sofinco de montants, durées et taux usuels différents :
| Prêt | Montant emprunté | Durée | Mensualité | Taux usuel (hors assurance) | Coût des intérêts | Coût total du crédit |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Personnel | 8.000€ | 42 mois | 200€ | 3% | 429€ | 1.429€ |
| Travaux | 10.000€ | 48 mois | 227€ | 4,4% | 905€ | 10.905€ |
| Auto | 15.000€ | 72 mois | 239€ | 5% | 2 265€ | 17.265€ |
| Renouvelable | 3.000€ | 36 mois | 111€ | 21% | 949€ | 3.949€ |
| Rachat | 50.000€ | 120 mois | 531€ | 5,2% | 13.818€ | 63.818€ |
Les fonctionnalités des crédits à la consommation Sofinco
Sofinco propose de nombreuses options applicables à ses crédits à la consommation. En tant que précurseur du crédit en France, Sofinco met plusieurs facilités à disposition de ses emprunteurs, aussi bien dans la gestion de leurs prêts que dans l’assurance de ceux-ci.
Report d’échéance en cours de remboursement
Le report d’échéance permet de faire une pause dans les remboursements en cas de difficulté passagère. Pour l’ensemble de ses contrats, Sofinco donne la possibilité de suspendre une ou deux mensualités au maximum tous les 6 mois, à condition que le prêt ait plus de trois mois d’ancienneté.
Le souscripteur doit faire sa demande de report d’échéance au minimum 15 jours avant le prochain prélèvement.
Sofinco aménage le remboursement de la première mensualité. Celle-ci peut être décalée jusqu’à 3 mois après le versement des fonds, sans frais ni intérêt à régler.
Négociation du montant de la mensualité
La mensualité peut être négociée, tant à la baisse qu’à la hausse, auprès de Sofinco.
| Diminution de la mensualité | Augmentation de la mensualité |
|---|---|
| · Allongement du terme du contrat · Nouvelle mensualité ne peut être inférieure à 60 % de la mensualité initialement prévue au contrat |
· Raccourcissement du terme du contrat, si celui-ci prévoit cette clause. · Possibilité de moduler le montant mensuel sur une période de 1 à 3 mois. Des frais sont perçus par Sofinco. |
Assurance-crédit et prêt à la consommation Sofinco
Sofinco recommande d’assurer le prêt à la consommation en cas d’aléas de la vie, si l’emprunteur en a la possibilité. L’assurance-crédit peut être souscrite lors de la mise en place du prêt à la consommation et jusqu’à 3 mois après sa souscription.
Le prêteur ne peut pas obliger l’emprunteur à souscrire une assurance lors de la signature du contrat de crédit. Elle est facultative, mais conseillée. Le client peut choisir l’assurance qu’il souhaite à condition qu’elle soit égale, voire supérieure à celle proposée par son organisme créditeur. Une assurance entraîne un surcoût de 1% à 3% du montant emprunté.
Cette assurance intervient en cas de :
- Décès du souscripteur ;
- Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITTT) ;
- Invalidité de 2e et 3e niveau.
Sofinco distingue son assurance-crédit par type de prêt à la consommation.
Sécurivie par Sofinco
Elle s’adresse aux emprunteurs de prêt-auto, travaux et personnel.
| Garantie | Conditions d’application | Limite d’âge de souscription |
|---|---|---|
| Décès | Contrat soldé dans son intégralité par l’assureur | 80 ans |
| Invalidité 2e et 3e niveau | 18 à 64 ans | |
| ITTT | Franchise : 120 jours Indemnisation durant 24 mois au maximum par sinistre. |
Cette assurance est complétée par une assistance au domicile du souscripteur.
Assur’agile par Sofinco
Assur’agile est réservé à l’assurance d’un crédit renouvelable
| Garantie | Conditions d’application | Limite d’âge de souscription |
|---|---|---|
| Décès | Contrat soldé dans son intégralité par l’assureur | 18 à 79 ans |
| Invalidité 2e et 3e niveau | 18 à 59 ans | |
| ITTT | Franchise : 90 jours Indemnisation durant 36 mois au maximum par sinistre. |
|
| PTIA | Contrat soldé dans son intégralité par l’assureur | 18 à 59 ans |
| Hospitalisation | Franchise : 7 jours Personnes non éligibles à l’ITTT |
18 à 79 ans |
L’assurance Assur’agile est complétée par une assistance à domicile.
Conditions de souscription d’un crédit à la consommation Sofinco
Les prêts à la consommation Sofinco peuvent être souscrits à plusieurs :
- Être de nationalité française ou être issu de l’Espace Économique Européen ;
- Avoir sa résidence principale en France ;
- Avoir plus de 18 ans et moins de 80 ans ;
- Avoir des revenus stables et des justificatifs appropriés.
Faire sa demande de prêt Sofinco
Dans le cadre d’une demande de crédit en ligne, l’emprunteur réalise une simulation sur le site internet de Sofinco, procède à sa validation et reçoit une réponse de principe assortie d’un courrier électronique récapitulatif.
Il télécharge puis imprime son contrat de prêt qu’il retourne par courrier accompagné de :
- La fiche de dialogue ;
- Les justificatifs demandés par Sofinco…
Sofinco finalise le dossier dès sa réception. Le client a alors la possibilité de suivre son dossier dans son espace personnel dont les accès lui ont été transmis par courrier électronique.
Vous pouvez gratuitement contacter un de nos experts, qui vous accompagnera dans l’obtention de votre crédit
Remboursement anticipé et prêt à la consommation Sofinco
La loi autorise tout emprunteur à rembourser par anticipation, tout ou partie d’un prêt contracté auprès d’un organisme bancaire. Sofinco ne prélève aucuns frais sur cette opération.
Le remboursement partiel peut intervenir à tout moment de la vie du contrat. Il va soit modifier le montant des mensualités à la baisse, soit écourter le terme du contrat. En tout état de cause, le montant d’une mensualité revu à la baisse ne peut être inférieur à 60% du montant de la mensualité initiale.
Le remboursement total clôt automatiquement le contrat. Il est conseillé de prendre contact avec Sofinco pour connaître le montant précis à rembourser.
Il est tout à fait possible de souscrire un prêt à la consommation à deux. Le virement des fonds sera effectué sur un seul compte bancaire.
Délai d’obtention du prêt et de mise à disposition des fonds
Une réponse de principe est remise immédiatement. Le dossier est ensuite étudié puis validé par Sofinco, dès la remise des justificatifs obligatoires.
Conformément à la Loi Lagarde, et afin de protéger les consommateurs, le délai de rétraction après la signature d’un contrat de prêt est de 14 jours. Cela signifie que les fonds ne peuvent être versés sur le compte bancaire du bénéficiaire qu’à partir du 15e jour. Ce délai peut être avancé à 8 jours après demande écrite du souscripteur dans le cas d’un besoin urgent des fonds.
Cas particuliers de souscription d’un prêt à la consommation Sofinco
Les personnes sans justificatifs de revenus, retraités avec de faibles pensions, en période de chômage ou intermittentes doivent présenter un garant avant la souscription d’un prêt à la consommation.
Chaque garant doit remettre les mêmes pièces justificatives que celles demandées au souscripteur du contrat.
Un cautionnement peut également être sollicité auprès de BPI France qui peut se porter garant à hauteur de 15.000€ maximum, remboursable au minimum en 24 mois.
L’apport d’un bien immobilier ou d’un portefeuille titres est également accepté en guise de garantie du prêt sollicité.
Les personnes en situation FICP ou interdites bancaires n’ont pas la possibilité de souscrire un crédit à la consommation.
Existe-t-il un prêt à taux zéro chez Sofinco ?
Sofinco ne propose pas de prêt à taux zéro pour des travaux sur la résidence principale.
Résilier son crédit Sofinco
Un crédit peut être résilié à tout moment et sans frais chez Sofinco. Le versement du solde dû est obligatoire avant la clôture du prêt.
Notre avis sur les prêts à la consommation Sofinco
Le site de Sofinco présente de façon très complète et claire l’offre des différents prêts à la consommation. Le simulateur réalise jusqu’à trois propositions de mensualités et de taux d’intérêt et adapte ainsi au mieux son offre de crédit.
Les taux d’intérêt sont dans la fourchette moyenne des prêts à la consommation actuellement proposés. L’assurance emprunteur est beaucoup plus complète que celle de ses concurrents.
Accéder à l’espace client de son compte Sofinco
Sofinco a développé une application téléchargeable sur téléphone portable. L’emprunteur peut accéder à son espace personnel depuis le site Sofinco et récupérer son mot de passe oublié en ligne.
Contacter le service client Sofinco
- Par téléphone au 3266 (0,25 € la minute + prix d’un appel) ;
- Se faire rappeler par Sofinco : zone en bas à droite sur le site internet ;
- Par mail ;
- Prendre un rendez-vous en agence.
