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Faut-il souscrire chez Sofinco ?

Sofinco, leader dans le domaine des prêts à la consommation, propose des prêts allant de 150€ à 100 000€ sur des périodes flexibles s’étendant de 10 à 120 mois. Cette variété permet aux clients de trouver des solutions adaptées à leurs besoins financiers.

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Qui est derrière ?Crédit Agricole
Numéro de téléphone0 974 502 504
Prêts conso5 prêts différents
Notre avis4,5/5

💡 Quel est notre avis sur Sofinco ?

Sofinco est l’un des leaders du crédit et à raison, puisque leurs offres sont diversifiées et qu’elles permettent de répondre à un grand nombre de besoin (entre 150€ et 100 000€).

L’établissement propose des durées plus longues que sa concurrence avec entre 10 à 120 mois, contre généralement 3 à 75 mois. Ainsi, la gestion des finances des emprunteurs peut jouir d’une plus ou moins grande flexibilité.

Les taux, quant à eux, sont dans les moyennes du marché, sans être très élevés ni très bas. On apprécie les taux avantageux des prêts dits “verts”, par exemple un crédit auto pour financer un véhicule électrique.

Quels sont les avis des clients sur Sofinco ?

4,2/5
2 243 avis

4,0/5
2 005 avis

La majorité des clients apprécient la simplicité du processus de demande de prêt, soulignant la rapidité et l’efficacité de Sofinco. Certains louent également l’interface intuitive du site et la réactivité des conseillers.

Cependant, les internautes nuancent ce plébiscite, avec des commentaires mitigés sur la communication et le traitement des demandes, notamment en cas de refus.

Certains clients expriment leur déception face à des taux d’intérêt assez élevés, notamment dans le cas du crédit renouvelable. D’autres jugent les procédures comme étant trop complexes.

Malgré ces avis divergents, Sofinco semble maintenir une réputation globalement positive pour son accessibilité et son service client.

🧐 Que propose Sofinco ?

Sofinco commercialise 5 grands types de crédits : le prêt personnel, le prêt auto, le prêt travaux, le crédit renouvelable et le rachat de crédits.

OffreMontantDuréeTAEG
Personnel3 001€ à 75 000€12 à 120 mois5,888% à 12,222%
Auto3 001€ à 75 000€12 à 72 mois6,550% à 12,930%
Auto Vert3 001€ à 75 000€12 à 72 mois3,990% à 12,100%
Travaux3 001€ à 75 000€12 à 120 mois7,350% à 12,930%
Travaux Vert3 001€ à 75 000€12 à 120 mois3,990% à 12,100%
Renouvelable150€ à 10 000€10 à 55 mois7,010% à 21,920%*
Rachat de crédits20 000€ à 100 000€36 à 120 mois7,350%
*Choix entre un taux fixe ou un taux révisable en fonction du pallier

Qu’est-ce que le prêt personnel Sofinco ?

Prêt personnel
Sofinco
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3 001€
  • Montant maximum75 000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux5,888% à 12,222%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le prêt personnel Sofinco permet de financer n’importe quel besoin de trésorerie (mariage, dépense imprévue, voyages, événements personnels, naissance…). Il ne nécessite pas de présenter de justificatifs d’achat.

La somme empruntée est directement versée sur le compte bancaire de l’emprunteur.

Qu’est-ce que le crédit renouvelable Agile Sofinco ?

Crédit renouvelable
Sofinco
  • Jusqu’à10 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum150€
  • Montant maximum10 000€
  • Durée de contrat12 mois reconductibles
  • Durée de remboursement10 à 55 mois
  • Taux7,010% à 21,920%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le crédit renouvelable Agile permet d’obtenir jusqu’à 10 000€. Cette somme peut être dépensée au gré des besoins de l’emprunteur. Cette réserve financière se reconstitue au fur et à mesure de l’utilisation qui en est faite.

Ce type de crédit ne possède pas de terme, sauf en cas de non-utilisation de la réserve pendant plus d’un an ou en cas de demande du souscripteur. Il est alimenté en continu et s’équilibre entre remboursements et utilisations des fonds.

Sofinco met à disposition du demandeur deux types de taux d’intérêt : un taux fixe et un taux révisable. Le premier ne change pas en cours de contrat (jusqu’au renouvellement au bout de 12 mois) tandis que le second peut être amené à être modifié à la hausse ou à la baisse en cours de contrat.

Qui sont les partenaires de Sofinco ?

Sofinco a développé des partenariats avec des magasins pour leur solution de crédit renouvelable, améliorant ainsi le pouvoir d’achat de leur client : Ikea, Decathlon, Fnac, Castorama, Brico Dépôt ou encore La Redoute.

Ainsi, en choisissant une carte de crédit auprès de ces magasins, c’est l’offre de crédit renouvelable Sofinco que vous obtenez.

Qu’est-ce que le crédit auto Sofinco ?

Prêt auto
Sofinco
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3 001€
  • Montant maximum75 000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux minimum6,550%
  • Taux maximum12,930%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB, justificatif d’achat
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le crédit auto est le prêt le plus souscrit par les ménages. Aucun apport personnel n’est exigé pour le prêt auto de Sofinco. Il finance l’achat de plusieurs véhicules :

  • Voiture neuve ou d’occasion
  • Moto, scooter, quad
  • Camping-car
  • Caravane

Si vous choisissez un véhicule vert écologique (électrique ou hybride), vous pouvez profiter du crédit auto vert, une offre au taux d’intérêt plus avantageux d’environ 2% à 3%.

Existe-t-il des LOA ou des LLD Sofinco ?

La LOA (location avec option d’achat) est disponible chez Sofinco sous le nom de Agilauto, mais pas la LLD (location longue durée). La durée du contrat est de 25 à 60 mois, avec un kilométrage maximum par an à déterminer en amont de la signature du contrat.

Pour plus d’information quant aux prêts auto Sofinco, contactez son service client au 09 70 60 60 28 (ouvert du lundi au vendredi de 9h à 18h30).

Qu’est-ce que le crédit travaux Sofinco ?

Prêt travaux
Sofinco
  • Jusqu’à75 000 €
  • Crédit conso
  • Montant minimum3 001€
  • Montant maximum75 000€
  • TAEG3,990% à 12,930%
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB, justificatifs d’achat
  • Souscription100% en ligne

Le prêt travaux Sofinco participe à l’entretien, à l’aménagement et à l’amélioration de l’habitat. Ce type de crédit bénéficie généralement d’un taux d’intérêt plus attrayant.

La souscription à ce prêt est soumise à la remise d’un devis et d’une facture pour prouver que le crédit sera en effet utiliser pour effectuer des travaux.

Il permet de financer, entre autres, les travaux suivants :

  • Travaux intérieurs d’embellissement (peinture, sols, décoration, etc.)
  • Travaux de plomberie, électricité, eau
  • Aménagement d’un garage ou d’une terrasse
  • Revêtement extérieur

Qu’est-ce que le regroupement de crédits Sofinco ?

Rachat de crédits
Sofinco
  • Jusqu’à100 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum20 000€
  • Montant maximum100 000€
  • Durée minimale36 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêt 7,350%
  • CompositionPlusieurs crédits conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le rachat de crédits consiste à regrouper un ensemble de crédits en un seul crédit au taux, à la durée et aux mensualités renégociés. Cette opération est intéressante pour faciliter la gestion de ses crédits et surtout pour augmenter son reste à vivre mensuel.

Cependant, le rachat est souvent synonyme d’une augmentation du coût des crédits puisque la durée est augmentée et que les intérêts sont calculés sur davantage de mois ou d’années.

📝 Comment souscrire chez Sofinco ?

Dans le cadre d’une demande de crédit en ligne, l’emprunteur réalise une simulation sur le site internet de Sofinco, procède à sa validation et reçoit une réponse de principe assortie d’un courrier électronique récapitulatif.

Il télécharge puis imprime son contrat de prêt qu’il retourne par courrier accompagné de :

  • La fiche de dialogue
  • Les justificatifs demandés par Sofinco

Sofinco finalise le dossier dès sa réception (aucuns frais de dossier par ailleurs). Le client a alors la possibilité de suivre son dossier dans son espace personnel dont les accès lui ont été transmis par courrier électronique.

Les bons plans Sofinco en cas de souscription

Sofinco a développé des partenariats avec un certain nombre de magasins pour permettre aux détenteurs d’un nouveau crédit de profiter de réductions et de cashbacks auprès d’eux.

Qui est éligible ?

Les prêts Sofinco peuvent être souscrits par les profils suivants :

  • Nationalité française (ou être issu de l’Espace Économique Européen)
  • Résidence principale en France
  • Plus de 18 ans et moins de 80 ans
  • Revenus stables et justificatifs appropriés

Quels sont les documents à prévoir ?

Sofinco demande 4 justificatifs différents peu importe le prêt souhaité :

  1. Une carte d’identité valide
  2. Un justificatif de domicile (moins de 3 mois)
  3. Un justificatif de revenus (fiches de paie, avis d’imposition)
  4. Un RIB (relevé d’identité bancaire)

Dans le cas des prêts affectés (auto ou travaux), il faut également fournir des justificatifs d’achat (bon de commande ou factures).

Est-ce que Sofinco impose des frais de dossier ?

Sofinco n’applique aucuns frais de dossier lors de la souscription d’un crédit à la consommation.

🧾 Quelles sont les formalités de remboursement et les garanties de Sofinco ?

Sofinco propose de nombreuses options applicables à ses crédits à la consommation. En tant que précurseur du crédit en France, Sofinco met plusieurs facilités à disposition de ses emprunteurs, aussi bien dans la gestion de leurs prêts que dans l’assurance de ceux-ci.

Report d’échéance en cours de remboursement

Le report d’échéance permet de faire une pause dans les remboursements en cas de difficulté passagère.

Pour l’ensemble de ses contrats, Sofinco donne la possibilité de suspendre une ou deux mensualités au maximum tous les 6 mois, à condition que le prêt ait plus de trois mois d’ancienneté.

Le souscripteur doit faire sa demande de report d’échéance au minimum 15 jours avant le prochain prélèvement.

Report de la première mensualité par Sofinco

Sofinco aménage le remboursement de la première mensualité. Celle-ci peut être décalée jusqu’à 3 mois après le versement des fonds, sans frais ni intérêt à régler.

Négociation du montant de la mensualité

La mensualité peut être négociée, tant à la baisse qu’à la hausse, auprès de Sofinco.

Diminution de la mensualitéAugmentation de la mensualité
– Allongement du terme du contrat
– Nouvelle mensualité ne peut être inférieure à 60% de la mensualité initialement prévue au contrat
– Raccourcissement du terme du contrat, si celui-ci prévoit cette clause
– Possibilité de moduler le montant mensuel sur une période de 1 à 3 mois
– Des frais sont perçus par Sofinco

Assurance crédit et prêt à la consommation Sofinco

Sofinco recommande d’assurer le prêt à la consommation en cas d’aléas de la vie, si l’emprunteur en a la possibilité.

L’assurance-crédit peut être souscrite lors de la mise en place du prêt à la consommation et jusqu’à 3 mois après sa souscription.

Cette assurance intervient en cas de :

  • Décès du souscripteur
  • Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITTT)
  • Invalidité de 2e et 3e niveau

Sofinco distingue son assurance crédit par type de prêt à la consommation.

Assurance emprunteur

Le prêteur ne peut pas obliger l’emprunteur à souscrire une assurance lors de la signature du contrat de crédit. Elle est facultative, mais conseillée.

Le client peut choisir l’assurance qu’il souhaite à condition qu’elle soit égale, voire supérieure à celle proposée par son organisme créditeur. Une assurance entraîne un surcoût de 1% à 3% du montant emprunté.

Sécurivie par Sofinco

Elle s’adresse aux emprunteurs de prêt auto, travaux, personnel et rachat de crédits. Cette assurance est complétée par une assistance au domicile du souscripteur.

GarantieConditions d’applicationLimite d’âge de souscription
DécèsContrat soldé dans son intégralité par l’assureur80 ans
Invalidité 2e et 3e niveauContrat soldé dans son intégralité par l’assureur18 à 64 ans
ITTT– Franchise : 120 jours
– Indemnisation durant 24 mois au maximum par sinistre
18 à 64 ans

Assur’agile par Sofinco

Assur’agile est réservé à l’assurance d’un crédit renouvelable. L’assurance Assur’agile est complétée par une assistance à domicile.

GarantieConditions d’applicationLimite d’âge de souscription
DécèsContrat soldé dans son intégralité par l’assureur18 à 79 ans
Invalidité 2e et 3e niveauContrat soldé dans son intégralité par l’assureur18 à 59 ans
ITTT– Franchise : 90 jours
– Indemnisation durant 36 mois au maximum par sinistre
18 à 59 ans
PTIAContrat soldé dans son intégralité par l’assureur18 à 59 ans
Hospitalisation– Franchise : 7 jours
– Personnes non éligibles à l’ITTT
18 à 79 ans

Peut-on rembourser son crédit Sofinco de manière anticipée ?

La loi autorise tout emprunteur à rembourser par anticipation, tout ou partie d’un prêt contracté auprès d’un organisme bancaire. Sofinco ne prélève aucuns frais sur cette opération.

Le remboursement partiel peut intervenir à tout moment de la vie du contrat. Il va soit modifier le montant des mensualités à la baisse, soit écourter le terme du contrat. En tout état de cause, le montant d’une mensualité revu à la baisse ne peut être inférieur à 60% du montant de la mensualité initiale.

Le remboursement total clôt automatiquement le contrat. Il est conseillé de prendre contact avec Sofinco pour connaître le montant précis à rembourser.

📞 Comment joindre Sofinco ?

Email

Rubrique “Nous contacter” sur le site de Sofinco

Téléphone

Clients : 09.74.50.25.04 (appel non surtaxé)
Non clients : 0.974.502.504 (appel non surtaxé), du lundi au vendredi de 9h à 18h30 et le samedi de 9h à 13h (0.15€/min)

Autre

En agence
Sur demande de rappel par téléphone
Réseaux sociaux

Adresse

Agence Service clients Sofinco BP 50 075 – 77 213 Avon cedex

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Foire aux questions

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