Le crédit à la consommation permet le financement des besoins en trésorerie et en financement des particuliers. Le crédit à la consommation ne s’applique en aucun cas au financement d’un bien immobilier.
Sofinco ne propose pas de prêt à taux zéro pour des travaux sur la résidence principale.
Tableau des taux d’intérêt pratiqués par Sofinco
Les 5 crédits à la consommation de Sofinco financent tous types de projets personnels. Les 3 prêts (personnel, auto et travaux) bénéficient de taux d’intérêts et de termes de contrats identiques.
Offres de prêt
Montants
Durées
Taux usuels (hors assurance)
Personnel
1.000€ à 75.000€
12 à 120 mois
3.90% à 17.50%
Auto
1.000€ à 75.000€
12 à 120 mois
3.90% à 17.50%
Travaux
1.000€ à 75.000€
12 à 120 mois
3.90% à 17.50%
Renouvelable
150€ à 6.000€
12 mois reconductibles
7.90% à plus de 20%
Rachat de crédit
3.000€ à 100.000€
36 à 120 mois
5.18% (taux fixe)
1. Le prêt personnel Sofinco
Prêt personnel
Sofinco
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum3.000€
Montant maximum75.000€
Durée minimale12 mois
Durée maximale120 mois
Taux minimum3.99%
Taux maximum10%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne ou service client
Un prêt personnel est une forme de crédit à la consommation. Il permet de financer un besoin de trésorerie pour un projet personnel sans préciser nécessairement de quoi il s’agit. Il ne nécessite pas de présenter des justificatifs, la somme empruntée est directement versée sur le compte bancaire de l’emprunteur.
Ce prêt finance les projets personnels :
Mariage
Naissance
Voyages
Événements personnels
Besoin en trésorerie
Les bons plans partenaires Sofinco
Sofinco propose de bons plans partenaires lors de la souscription d’un prêt personnel : remise sur des cours de musique et par correspondance, installation d’une alarme à domicile, etc.
Simulation de prêt personnel Sofinco
Prêt
Montant emprunté
Durée
Mensualités
Taux usuel
Coût
Personnel
8.000€
42 mois
200€
3%
429€
2. Le prêt auto Sofinco
Prêt auto
Sofinco
Jusqu’à75 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum1.000€
Montant maximum75.000€
Durée minimale12 mois
Durée maximale120 mois
Taux minimum3.90%
Taux maximum10%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne ou service client
Le prêt auto est le prêt le plus souscrit par les ménages. Aucun apport personnel n’est exigé pour le prêt auto de Sofinco.
Le prêt travaux Sofinco participe à l’entretien, à l’aménagement et à l’amélioration de l’habitat. Il s’agit d’un prêt à la consommation travaux sans justificatif (non affecté). En revanche, la souscription d’un prêt travaux classique est soumise à la remise d’un devis et d’une facture (affecté). Elle bénéficie généralement d’un taux d’intérêt plus attrayant.
Il permet de financer, entre autres, les travaux suivants :
Travaux intérieurs d’embellissement (peinture, sols, décoration, etc.)
Travaux de plomberie, électricité, eau
Aménagement d’un garage ou d’une terrasse
Revêtement extérieur
Simulation de prêt travaux Sofinco
Prêt
Montant emprunté
Durée
Mensualités
Taux usuel
Coût
Travaux
10.000€
48 mois
227€
4.4%
905€
4. Le crédit renouvelable Sofinco
Crédit renouvelable
Sofinco
Jusqu’à6 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum150€
Montant maximum6.000€
Durée minimale15 jours
Durée maximale12 mois reconductibles
Taux minimum7.90%
Taux maximum20%
Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
SouscriptionEn ligne ou service client
Le crédit renouvelable consiste en la mise à disposition d’une somme pouvant aller jusqu’à 6.000€, qui peut être dépensée au gré des besoins de l’emprunteur. Cette réserve financière se reconstitue au fur et à mesure de l’utilisation qui en est faite.
Un crédit renouvelable ne possède pas de terme. Il est alimenté en continu et s’équilibre entre remboursements et somme mise à disposition. Le coût du taux d’intérêt d’un crédit renouvelable est souvent très élevé et peut dépasser 20% selon le montant emprunté et la durée du remboursement choisi.
L’offre de crédit renouvelable de Sofinco propose un taux d’intérêt allant de 7,9% à plus de 20% selon les sommes empruntées. Ceci s’explique, car la durée d’emprunt est généralement courte (quelques mois tout au plus).
Simulation de crédit renouvelable Sofinco
Prêt
Montant emprunté
Durée
Mensualités
Taux usuel
Coût
Renouvelable
3.000€
36 mois
111€
21%
949€
Les fonctionnalités des crédits à la consommation Sofinco
Sofinco propose de nombreuses options applicables à ses crédits à la consommation. En tant que précurseur du crédit en France, Sofinco met plusieurs facilités à disposition de ses emprunteurs, aussi bien dans la gestion de leurs prêts que dans l’assurance de ceux-ci.
Est-ce que Sofinco impose des frais de dossier ?
Sofinco n’applique aucuns frais de dossier lors de la souscription d’un crédit à la consommation.
Rachat de crédit Sofinco
Rachat de crédit
Sofinco
Jusqu’à100 000 €
Réponse immédiate
Versement sous 8 ou 15 jours
Montant minimum3.000€
Montant maximum100.000€
Durée minimale36 mois
Durée maximale120 mois
Taux d’intérêtA partir de 4.10%
CompositionCrédit conso
Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
Le rachat de crédit consiste à regrouper un ensemble de crédits en un seul crédit au taux renégocié. Le rachat de crédit Sofinco est intéressant dans le cas d’un crédit à la consommation au taux d’intérêt élevé, souscrit depuis peu de temps. Le regroupement permet de réaliser des économies conséquentes sur les intérêts à venir.
Simulation du rachat de crédit Sofinco
Prêt
Montant emprunté
Durée
Mensualités
Taux usuel
Coût
Rachat
50.000€
120 mois
531€
5.2%
13.818€
Report d’échéance en cours de remboursement
Le report d’échéance permet de faire une pause dans les remboursements en cas de difficulté passagère. Pour l’ensemble de ses contrats, Sofinco donne la possibilité de suspendre une ou deux mensualités au maximum tous les 6 mois, à condition que le prêt ait plus de trois mois d’ancienneté.
Le souscripteur doit faire sa demande de report d’échéance au minimum 15 jours avant le prochain prélèvement.
Report de la première mensualité par Sofinco
Sofinco aménage le remboursement de la première mensualité. Celle-ci peut être décalée jusqu’à 3 mois après le versement des fonds, sans frais ni intérêt à régler.
Négociation du montant de la mensualité
La mensualité peut être négociée, tant à la baisse qu’à la hausse, auprès de Sofinco.
Diminution de la mensualité
Augmentation de la mensualité
Allongement du terme du contrat Nouvelle mensualité ne peut être inférieure à 60% de la mensualité initialement prévue au contrat
Raccourcissement du terme du contrat, si celui-ci prévoit cette clause Possibilité de moduler le montant mensuel sur une période de 1 à 3 mois. Des frais sont perçus par Sofinco
Assurance crédit et prêt à la consommation Sofinco
Sofinco recommande d’assurer le prêt à la consommation en cas d’aléas de la vie, si l’emprunteur en a la possibilité. L’assurance-crédit peut être souscrite lors de la mise en place du prêt à la consommation et jusqu’à 3 mois après sa souscription.
Assurance emprunteur
Le prêteur ne peut pas obliger l’emprunteur à souscrire une assurance lors de la signature du contrat de crédit. Elle est facultative, mais conseillée. Le client peut choisir l’assurance qu’il souhaite à condition qu’elle soit égale, voire supérieure à celle proposée par son organisme créditeur. Une assurance entraîne un surcoût de 1% à 3% du montant emprunté.
Cette assurance intervient en cas de :
Décès du souscripteur
Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITTT)
Invalidité de 2e et 3e niveau
Sofinco distingue son assurance crédit par type de prêt à la consommation.
1. Sécurivie par Sofinco
Elle s’adresse aux emprunteurs de prêt auto, travaux et personnel.
Garantie
Conditions d’application
Limite d’âge de souscription
Décès
Contrat soldé dans son intégralité par l’assureur
80 ans
Invalidité 2e et 3e niveau
Contrat soldé dans son intégralité par l’assureur
18 à 64 ans
ITTT
Franchise : 120 jours Indemnisation durant 24 mois au maximum par sinistre.
18 à 64 ans
Les services supplémentaires de l’assurance Sécurivie
Cette assurance est complétée par une assistance au domicile du souscripteur.
2. Assur’agile par Sofinco
Assur’agile est réservé à l’assurance d’un crédit renouvelable.
Garantie
Conditions d’application
Limite d’âge de souscription
Décès
Contrat soldé dans son intégralité par l’assureur
18 à 79 ans
Invalidité 2e et 3e niveau
Contrat soldé dans son intégralité par l’assureur
18 à 59 ans
ITTT
Franchise : 90 jours Indemnisation durant 36 mois au maximum par sinistre.
18 à 59 ans
PTIA
Contrat soldé dans son intégralité par l’assureur
18 à 59 ans
Hospitalisation
Franchise : 7 jours Personnes non éligibles à l’ITTT
18 à 79 ans
Les services supplémentaires de l’assurance Assur’agile
L’assurance Assur’agile est complétée par une assistance à domicile.
Conditions de souscription d’un crédit à la consommation Sofinco
Les prêts à la consommation Sofinco peuvent être souscrits à plusieurs :
Être de nationalité française ou être issu de l’Espace Économique Européen
Avoir sa résidence principale en France
Avoir plus de 18 ans et moins de 80 ans
Avoir des revenus stables et des justificatifs appropriés
Faire sa demande de prêt Sofinco
Dans le cadre d’une demande de crédit en ligne, l’emprunteur réalise une simulation sur le site internet de Sofinco, procède à sa validation et reçoit une réponse de principe assortie d’un courrier électronique récapitulatif.
Il télécharge puis imprime son contrat de prêt qu’il retourne par courrier accompagné de :
La fiche de dialogue
Les justificatifs demandés par Sofinco
Sofinco finalise le dossier dès sa réception. Le client a alors la possibilité de suivre son dossier dans son espace personnel dont les accès lui ont été transmis par courrier électronique.
Délai d’obtention du prêt et de mise à disposition des fonds
Une réponse de principe est remise immédiatement. Le dossier est ensuite étudié puis validé par Sofinco, dès la remise des justificatifs obligatoires.
Le Code de la consommation et la loi Lagarde
Conformément à la Loi Lagarde, et afin de protéger les consommateurs, le délai de rétraction après la signature d’un contrat de prêt est de 14 jours. Cela signifie que les fonds ne peuvent être versés sur le compte bancaire du bénéficiaire qu’à partir du 15e jour. Ce délai peut être avancé à 8 jours après demande écrite du souscripteur dans le cas d’un besoin urgent des fonds.
Remboursement anticipé et prêt à la consommation Sofinco
La loi autorise tout emprunteur à rembourser par anticipation, tout ou partie d’un prêt contracté auprès d’un organisme bancaire. Sofinco ne prélève aucuns frais sur cette opération.
Le remboursement partiel peut intervenir à tout moment de la vie du contrat. Il va soit modifier le montant des mensualités à la baisse, soit écourter le terme du contrat. En tout état de cause, le montant d’une mensualité revu à la baisse ne peut être inférieur à 60% du montant de la mensualité initiale.
Le remboursement total clôt automatiquement le contrat. Il est conseillé de prendre contact avec Sofinco pour connaître le montant précis à rembourser.
Est-ce possible de souscrire un prêt Sofinco à deux ?
Il est tout à fait possible de souscrire un prêt à la consommation à deux. Le virement des fonds sera effectué sur un seul compte bancaire.
Résilier son crédit Sofinco
Un crédit peut être résilié à tout moment et sans frais chez Sofinco. Le versement du solde dû est obligatoire avant la clôture du prêt.
Cas particuliers de souscription d’un prêt à la consommation Sofinco
Les personnes sans justificatifs de revenus, retraités avec de faibles pensions, en période de chômage ou intermittentes doivent présenter un garant avant la souscription d’un prêt à la consommation.
Chaque garant doit remettre les mêmes pièces justificatives que celles demandées au souscripteur du contrat.
Un cautionnement peut également être sollicité auprès de BPI France qui peut se porter garant à hauteur de 15.000€ maximum, remboursable au minimum en 24 mois.
L’apport d’un bien immobilier ou d’un portefeuille titres est également accepté en guise de garantie du prêt sollicité.
Souscrire un prêt Sofinco en étant FICP ou interdits bancaires ?
Les personnes en situation FICP ou interdites bancaires n’ont pas la possibilité de souscrire un crédit à la consommation.
L’avis de Gotoinvest sur les prêts à la consommation Sofinco
Le site de Sofinco présente de façon très complète et claire l’offre des différents prêts à la consommation. Le simulateur réalise jusqu’à trois propositions de mensualités et de taux d’intérêt et adapte ainsi au mieux son offre de crédit.
Les taux d’intérêt sont dans la fourchette moyenne des prêts à la consommation actuellement proposés. L’assurance emprunteur est beaucoup plus complète que celle de ses concurrents.
Accéder à l’espace client de son compte Sofinco
Sofinco a développé une application téléchargeable sur téléphone portable. L’emprunteur peut accéder à son espace personnel depuis le site Sofinco et récupérer son mot de passe oublié en ligne.
Clients : 09.74.50.25.04 (appel non surtaxé) Non clients : 0.974.502.504 (appel non surtaxé), du lundi au vendredi de 9h à 18h30 et le samedi de 9h à 13h (0.15€/min)
Autre
En agence Sur demande de rappel par téléphone Réseaux sociaux
Adresse
Agence Service clients Sofinco BP 50 075 – 77 213 Avon cedex
La Loi Lagarde permet à tout demandeur d’un crédit de se rétracter durant 14 jours après la date de signature d’un contrat. Ainsi, les fonds empruntés ne peuvent être mis à disposition avant le 15e jour. Ce délai peut être avancé à 8 jours en cas de besoin urgent.
Finaref et Sofinco ont fusionné sous le nom de CA Consumer Finance en 2010. Le groupe a simplement conservé le nom de Sofinco pour la commercialisation de ses produits de crédits et d’assurances.
Sofinco est spécialisé dans le crédit et l’assurance et propose des prêts à la consommation (travaux, auto et personnel), un crédit renouvelable Agile, le rachat de crédits, des cartes partenaires permettant de régler à crédit dans différentes enseignes, des assurances emprunteurs et des assurances de la vie (accident, voyage, etc.).
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