Crédit ou prêt Carrefour Banque
Carrefour Banque est spécialisée dans le crédit à la consommation. Empruntez 12.000€ sur 36 mois et remboursez 343€ au taux de 2%. Financez vos travaux ou l’achat de votre véhicule avec Carrefour Banque.
Les crédits à la consommation Carrefour Banque
Initialement connu pour sa carte Pass, Carrefour Banque propose aujourd’hui des solutions de crédit pour le financement d’équipement, de travaux, d’automobile, de besoin en trésorerie, crédit renouvelable et rachat de crédit. Un prêt personnel Carrefour permet d’emprunter à partir de 3.000€ et jusqu’à 50.000€, remboursables entre 12 et 84 mois.
Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Le terme générique « crédit à la consommation » regroupe plusieurs types de crédits avec leurs spécificités respectives.
Carrefour Banque, filiale du Groupe Carrefour, officie depuis plus de 40 ans dans le domaine financier. Elle propose plusieurs crédits à la consommation et intervient également dans l’assurance automobile et habitation, l’épargne et la complémentaire santé.
Les différents prêts à la consommation de Carrefour Banque
| Type de prêt à la consommation | Montants financés | Terme |
|---|---|---|
| Prêt personnel | 3.000 à 38.000€ | 12 à 84 mois |
| Travaux, équipement, véhicule | 3.000€ à 50.000€ | 12 à 84 mois |
| Rachat de crédit | 1.500€ à 150.000€ | 60 à 300 mois |
Prêt travaux, équipement, véhicule et prêt personnel Carrefour Banque
Les 6 prêts à la consommation de Carrefour Banque regroupent l’ensemble des besoins en crédit d’un foyer, à l’exception du prêt immobilier, qui fait l’objet d’une offre de crédit spécialisée non proposée par cet organisme.
Les taux d’intérêt proposés par Carrefour Banque sont identiques en ce qui concerne les prêts :
- Travaux ;
- Équipement ;
- Véhicule neuf ou occasion ;
- Prêt personnel.
Ceux-ci varient de 4,99% à 20,5% selon le montant emprunté et le terme du contrat, fixé au maximum à 84 mois.
Que financer avec un prêt travaux Carrefour Banque ?
Le prêt à la consommation travaux Carrefour Banque finance les travaux d’entretien, de rénovation et d’agrandissement d’une résidence principale, secondaire ou locative. Il est plafonné à 50.000€ et peut être remboursé au maximum en 84 mois.
Les travaux énergétiques (installation de pompe à chaleur, isolation, etc.) ne sont pas adaptés au prêt travaux de Carrefour Banque. Ils sont souscrits auprès d’un organisme bancaire classique. Un accord avec l’État a été instauré pour ce prêt à taux zéro, pour le financement et l’accompagnement des travaux relatifs à la préservation de l’environnement, aux économies d’énergie et la protection de la nature.
Le prêt à la consommation « équipement »
Ce prêt finance un achat à crédit des équipements de la maison comme l’électroménager, l’informatique, les meubles de cuisine ou de salle de bain. Ce prêt d’un maximum de 50.000€ offre la possibilité de regrouper l’ensemble des achats d’équipement dans un seul crédit à la consommation Carrefour Banque.
Le taux proposé varie selon le montant emprunté et la durée du crédit.
Le prêt achat de véhicule Carrefour Banque
Le prêt à la consommation véhicule Carrefour Banque permet de financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, que ce soit :
Le montant financé est plafonné à 50.000€, y compris pour les véhicules d’occasion.
Le prêt personnel Carrefour Banque
Ce prêt personnel Carrefour Banque est limité à 38.000€. Il est remboursable sur une période de 84 mois et permet de financer :
- Un voyage ;
- Un mariage ;
- Une naissance ;
- Un besoin en trésorerie.
Le taux appliqué, entre 4,99% et 20,5%, varie selon le montant emprunté et le terme du remboursement.
Le rachat de crédit Carrefour Banque
Carrefour Banque propose le rassemblement de plusieurs crédits en un seul afin de réaliser des économies tant sur le taux d’intérêt que sur le montant total des intérêts.
Il est intéressant de prêter attention au regroupement de ses crédits lorsqu’ils ont été souscrits récemment et que les taux proposés sont plus intéressants.
Carrefour Banque finance le regroupement de crédits en un seul pour des prêts avec et sans garantie hypothécaire.
Le rachat de crédits comportant une garantie hypothécaire peut être effectué à compter de 30.000€, sans limites de plafond et sur une période de remboursement allant de 96 à 300 mois.
Le regroupement de crédits sans garantie hypothécaire est accessible dès 1.500€ et jusqu’à la somme de 150.000€, sur une période de 60 à 120 mois.
Le crédit renouvelable Carrefour Banque et la carte Carrefour Pass
Carrefour Banque propose un crédit renouvelable par le biais d’une carte de crédit MasterCard Carrefour Pass. Cette carte permet de déclencher un règlement à crédit, ou payer ses achats au comptant (par un débit classique sur le compte bancaire).
Carrefour Banque et sa carte Pass proposent de multiples solutions de crédit dont le paiement en plusieurs mensualités sans frais. Cette carte possède également de nombreux avantages en magasin Carrefour et auprès d’autres partenaires ou membres du Groupe Carrefour.
La carte Pass fonctionne comme une carte bancaire classique et bénéficie du réseau Mastercard, dont les assurances intégrées à celle-ci. Le retrait autorisé est de 600€ sur 7 jours glissants pour un plafond de 1.000€ sur 15 jours glissants.
Le taux de crédit est fixé le jour de l’utilisation de la carte Carrefour Pass.
Selon les options de la Carte Pass, des frais de retraits aux distributeurs, hormis ceux de Carrefour et BNP Paribas, peuvent être perçus. Les paiements à l’étranger en dehors de la zone euro font l’objet d’une commission de 1,69% sur le montant de l’achat.
Les fonctionnalités des crédits à la consommation Carrefour Banque
Les crédits à la consommation Carrefour Banque bénéficient d’avantages de fonctionnement comme le report d’échéance, la modulation des mensualités et l’assurance emprunteur.
Le report d’échéance du crédit à la consommation Carrefour Banque
Aucun incident de paiement ne doit être intervenu lors des remboursements, pour bénéficier d’un report d’échéance. La demande d’un report doit être faite par le souscripteur auprès de son conseiller Carrefour Banque. Ce report peut faire l’objet de frais de gestion et de modification des futures mensualités.
Moduler les mensualités d’un prêt à la consommation avec Carrefour Banque
Dans le cas d’un changement de situation, Carrefour Banque peut moduler temporairement ou définitivement le montant des mensualités. Comme pour la sollicitation d’un report d’échéance, la demande de modification des mensualités s’effectue auprès d’un conseiller Carrefour Banque.
L’assurance emprunteur de Carrefour Banque
Les taux indiqués ne comprennent pas l’assurance du prêt. Celle-ci peut être amenée à prendre en charge certaines mensualités en cas de décès, d’Invalidité (PTIA) ou d’Incapacité Temporaire ou Définitive (IA/ID). Elle représente un surcoût pour l’emprunteur de 1% à 3% du montant du crédit.
L’assurance emprunteur est proposée par le prêteur. Elle n’est pas obligatoire, mais conseillée.
Le coût de ces fonctionnalités
Les aménagements demandés sur un crédit à la consommation peuvent engendrer des frais de gestion. Ces derniers sont précisés dans le contrat de prêt signé entre le souscripteur et Carrefour Banque.
Les conditions de souscription d’un prêt à la consommation Carrefour Banque
Ces différents prêts peuvent être souscrits par toute personne majeure, ayant sa résidence principale sur le territoire français. Ils sont accordés selon la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur.
Simulation de coût des prêts à la consommation Carrefour
| Type de prêt | Montant emprunté | Mensualité | Terme | Taux intérêt | Coût des intérêts | Coût total du crédit |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Auto | 10.000€ | 286€ | 36 mois | 2% | 298€ | 10.298€ |
| 22.000€ | 479€ | 48 mois | 2,3% | 1.011€ | 23.011€ | |
| Travaux | 5.000€ | 125€ | 48 mois | 10% | 1.025€ | 6.025€ |
| 25.000€ | 447€ | 60 mois | 3% | 1.846€ | 26.846.€ | |
| Trésorerie | 8.000€ | 174€ | 48 mois | 2,4% | 391€ | 8.391€ |
| Autre | 16.000€ | 249€ | 72 mois | 4% | 1.928€ | 17.928€ |
Cas particuliers de souscription d’un crédit à la consommation
Un prêt à la consommation fait l’objet de l’apport d’une caution personnelle (famille ou apport d’un bien immobilier ou mobilier en garantie) dans les cas suivants :
- Retraité ou + de 65 ans selon les revenus et l’âge ;
- Absence de justificatifs, aucun revenu ou chômage rémunéré ;
- Intermittent du spectacle.
Les personnes sans garant et appartenant aux catégories précitées peuvent demander une caution auprès de BPI France, pour un financement maximal de 15 000 € remboursable au minimum sur 2 ans.
Les personnes fichées au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ou interdites bancaires ne peuvent souscrire à ce prêt à la consommation.
Comment faire une demande de prêt à la consommation chez Carrefour Banque ?
La demande de prêt peut être réalisée sur le site de Carrefour Banque après avoir réalisé une simulation :
- Du montant emprunté ;
- Des mensualités ;
- Du taux d’intérêt appliqué.
Carrefour Banque possède également des bureaux d’accueil au sein des magasins du Groupe Carrefour, où le souscripteur peut également déposer un dossier de demande de prêt.
Documents et justificatifs à fournir
Pour la souscription d’un crédit à la consommation Carrefour Banque, les documents et justificatifs à fournir sont :
- Carte d’identité, carte de séjour ou passeport européen en cours de validité ;
- Justificatif de domicile de moins de trois mois ou un certificat d’hébergement ;
- Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB) du compte bancaire où seront versés les fonds ;
- Les deux derniers bulletins de salaire, ainsi que le dernier avis d’imposition, accompagné du contrat de travail, si l’ancienneté professionnelle chez l’employeur est inférieure à un an ;
- Le bon de commande ou le devis du projet.
Comment faire en cas de remboursement anticipé d’un prêt à la consommation Carrefour Banque ?
Le remboursement anticipé est accepté par Carrefour Banque. Celui-ci peut être partiel ou total. Aucuns frais ne sont appliqués pour cette opération.
Dans le cadre d’un remboursement total, un conseiller remettra le solde de clôture du prêt. La consultation de ce dernier est également possible en ligne dans l’espace personnel du souscripteur.
Le règlement doit être déposé dans un magasin Carrefour proche du domicile, ou être adressé à :
Carrefour Banque
Service relation clientèle
TSA 74116
77026 MELUN cedex
Emprunter à deux chez Carrefour Banque
Un emprunt à deux est possible. Chaque cosignataire doit remettre ses propres documents et justificatifs (voir liste précédente). Le versement de la somme empruntée sera effectué sur un seul et unique compte bancaire.
Délai d’obtention de réponse et mise à disposition des fonds par Carrefour Banque
Le délai d’obtention est très rapide lors de la soumission en ligne de la demande de prêt à la consommation. Les justificatifs sont à joindre obligatoirement au formulaire pour obtenir un premier accord de principe de Carrefour Banque.
La mise à disposition se fait sur le compte bancaire du souscripteur, par un virement effectué le 15e jour après le délai légal de rétractation qui est de 14 jours. Un délai raccourci de 8 jours est possible, sous réserve d’en faire la demande par écrit auprès de Carrefour Banque.
Notre avis sur les prêts à la consommation Carrefour Banque
Carrefour Banque s’est placé sur le marché du financement et de l’assurance. Cependant, l’organisme n’est pas une véritable banque. Il est partenaire de banques classiques, notamment en ce qui concerne les distributeurs automatiques de billets, pour lesquels il a signé un accord avec BNP Paribas et la Caisse d’Épargne.
Les avantages et les inconvénients de Carrefour Banque
Carrefour Banque ne possède pas de véritables bureaux ni de succursales. Ses conseillers sont uniquement présents dans les magasins Carrefour. Du fait du statut de l’organisme, entre entreprise commerciale et banque, le client ne peut souscrire à un crédit immobilier ni à un crédit travaux énergétique, car les sommes empruntées sont sujettes à justification de destination et aide de l’État.
Carrefour Banque propose régulièrement des taux d’intérêt promotionnels. Il ne faut donc pas hésiter à consulter régulièrement le site internet lorsque l’on recherche un prêt à la consommation attractif.
Les autres taux d’intérêt pratiqués sont plus élevés que ceux des banques classiques.
Carrefour Banque peut être une option attractive lors de promotions sur les taux d’intérêt, mais ne remplace pas un organisme bancaire classique.
Accéder à l’espace client de son compte personnel
L’espace client, accessible depuis leur site internet, permet de suivre l’évolution de ses remboursements. L’accès à l’espace personnel est lié à la souscription d’un crédit à la consommation, d’un crédit renouvelable, d’une carte Pass ou d’un regroupement de crédit. Carrefour Banque génère donc les accès privés après la souscription du crédit.
Contacter le service client Carrefour Banque
- Contact depuis le site internet ;
- Par téléphone au 0.8.06.06.06.01 ;
- En se présentant dans une agence Carrefour Banque.
En partenariat avec Elioz, Carrefour Banque propose plusieurs modes de communication dont la Langue des Signes Française (LSF), Transcription en Temps Réel de la Parole (TTRP) ou Langue française Parlée Complétée (LPC).
