Prêt Crédit Social des Fonctionnaires
Le Crédit Social des Fonctionnaires (CSF) est une association dédiée aux fonctionnaires et assimilés qui sélectionne et négocie des solutions de crédit, d’épargne et d’assurance. Parmi sa gamme de produits proposés, on trouve plusieurs crédits à la consommation permettant aux emprunteurs de financer de nombreux projets.
Les crédits à la consommation du Crédit Social des Fonctionnaires
Le Crédit Social des Fonctionnaires propose différents crédits à la consommation pour tous les usages. Un crédit à la consommation est un contrat par lequel un établissement financier prête une somme d’argent à un emprunteur qui devra être remboursée de façon échelonnée dans le temps. Dans ces crédits à la consommation figurent les prêts au montant inférieur à 75.000 euros qui ne sont pas destinés à un projet immobilier. Deux types de crédits à la consommation existent :
- Le crédit à la consommation affecté : Il a pour objet de financer un besoin défini au préalable (acquisition d’une voiture, etc.) et ne peut servir à financer un autre besoin
- Le crédit à la consommation non affecté : contrairement au premier, l’emprunteur est libre d’utiliser les sommes prêtées, sans justificatif
Les différents prêts du Crédit Social des Fonctionnaires
Le Crédit Social des Fonctionnaires propose au mois 7 différents types de crédits à la consommation :
Le « Prêt Perso »
Ce crédit non affecté permet de financer n’importe quel projet d’une valeur maximale de 21.500 euros.
Le « Prêt solidarité »
Ce crédit non affecté à un taux de 0 % est destiné aux personnes ayant subi des dommages liés à des intempéries.
Le « Prêt Auto »
Ce crédit affecté est dédié à l’acquisition d’un véhicule (une voiture, une moto, un scooter ou un quad. Ces véhicules peuvent être neufs, d’occasion, thermiques ou électriques).
Le « Prêt Petits Travaux »
Ce crédit affecté est dédié à des besoins de financement liés à des petits travaux (décoration, peinture, portes, etc.).
Le « Prêt Gros Travaux »
Ce crédit affecté est dédié à des besoins de financement liés à de gros travaux.
Le « Prêt Loisirs »
Ce crédit affecté permet de financer l’acquisition d’un véhicule de loisir (un camping-car, un bateau, une caravane ou un mobile home).
Le « Prêt Myself »
Ce crédit non affecté est adossé à l’épargne salariale bloquée (participation, intéressement, versement volontaire) dans le cadre d’un Plan Épargne Entreprise.
Il s’agit d’un crédit in fine progressif : l’emprunteur ne rembourse que les intérêts d’emprunt tous les mois, le capital est remboursé lorsque l’épargne salariale est débloquée.
Les différents prêts du Crédit Social des Fonctionnaires en détail
L’offre de prêt à la consommation proposée par le Crédit social des fonctionnaires est très importante.
Le tableau ci-dessous recense les différents prêts ainsi que leurs principales caractéristiques.
| Crédit à la consommation | Usage | Montants | Durée de remboursement | Taux usuels |
|---|---|---|---|---|
| Prêt Perso | Libre | 1.500€ à 21.500€ | 12 mois (1 an) à 72 mois (6 ans) | 1,90% à 5,70% |
| Prêt Solidarité | Libre | 1.500€ | 24 mois (2 ans) | 0% |
| Prêt Auto | Voiture, moto, scooter (neuf ou d’occasion) | 5.500€ à 60.000€ | 12 mois (1 an) à 84 mois (7ans) | 1,80% à 3,89% |
| Prêt Petits Travaux | Décoration, peinture, etc. | 1.500€ à 46.000€ | 12 mois (1 an) à 120 mois (10 ans) | 2,90% à 5,70% |
| Prêt Gros Travaux | Piscine, rénovation, etc. | 4.000€ à 75.000€ | 12 mois (1 an) à 156 mois (13 ans) | 1,80% à 3,89% |
| Prêt Loisirs | Camping-car, mobil-home, bateau, caravane | 10.000€ à 75.000€ | 12 mois (1 an) à 156 mois (13 ans) | 2,80% à 4,53% |
| Prêt Myself | Libre | 700€ à 75.000€ | 24 mois (2 ans) à 60 mois (5 ans) | 3,79% à 3,79% |
A noter
Des offres spécifiques existent pour les agents publics situés en outre-mer.
Les fonctionnalités des crédits à la consommation du Crédit Social des Fonctionnaires
Le prêt proposé par le Crédit Social des Fonctionnaires peut être supporté par une ou plusieurs personnes. Dans ce dernier cas, les personnes seront co-emprunteurs et devront rembourser la totalité du prêt.
Le prêt peut être accordé dans des délais courts. Une réponse de principe peut être délivrée immédiatement, mais devra être confirmée après analyse du dossier. La réponse définitive pourra intervenir dans un délai d’environ 1 semaine après la réception d’un dossier complet.
Conseil
Pour ne pas retarder le processus d’analyse, veillez à constituer un dossier complet.
Le dossier doit être composé de plusieurs documents et éléments justificatifs, à savoir :
- Une pièce d’identité : carte d’identité, permis de conduire ou passeport
- Un justificatif de domicile de moins de 6 mois : avis de taxe d’habitation, facture d’énergie ou facture d’internet ou d’eau
- Des éléments attestant de revenus suffisants : revenus mobiliers, rentes, bulletins de salaire, chiffre d’affaires pour un autoentrepreneur, etc.
- Des éléments faisant état des charges de l’emprunteur : personnes à charge, loyer, pensions, etc.
- Un état des emprunts en cours : mensualités, capital restant dû, durée de remboursement restante
Après l’accord définitif de la banque, l’emprunteur pourra signer le contrat de prêt. La signature fait courir un délai de rétractation de 14 jours pendant lequel l’emprunteur peut renoncer au prêt sans justificatif.
Les sommes seront versées le 15e ou 16e jour après la signature du prêt. Si l’emprunteur fait une demande de mise en place anticipée du prêt, celui-ci sera disponible dès le 8e jour.
L’assureur peut proposer lors de la signature du contrat de crédit de souscrire à une assurance emprunteur. Elle représente un surcoût de 1 à 3% du montant du prêt. L’assurance est facultative.
L’emprunteur peut activer des options qui lui permettent de bénéficier de quelques flexibilités sur son prêt : choix de la date de prélèvement, report possible de deux mensualités par an, période de différé de deux mois entre le versement des fonds et la première mensualité, et modulation à la baisse du niveau des mensualités.
Changement de mensualités et impact sur coût du crédit
La baisse de mensualités, le report de paiement ou la pause mensualité entraînent un allongement de la durée du crédit et majorent le coût total du crédit.
Les conditions de remboursement anticipé (notamment l’absence de frais dans un tel cas) devront être négociées par l’emprunteur au moment de la souscription du prêt.
Simulation de coût des prêts à la consommation du Crédit Social des Fonctionnaires
Les crédits à la consommation proposés par le Crédit Social des Fonctionnaires sont ouverts aux agents publics des différentes fonctions publiques (État, territoriale et hospitalière) et assimilés (RATP, SNCF, etc.). Ces offres sont également ouvertes aux contractuels ainsi qu’aux stagiaires de la fonction publique.
Le tableau ci-dessous présente quelques simulations en fonction du projet porté par l’emprunteur.
| Usage | Montant | Taux | Durée | Mensualités | Coût total |
|---|---|---|---|---|---|
| Solidarité | 1.500€ | 0% | 24 mois (2 ans) | 63€ | 0€ |
| Véhicule | 5.000€ | 2% | 36 mois (3 ans) | 143€ | 156€ |
| Libre | 20.000€ | 5,7% | 72 mois (6 ans) | 329€ | 3.662€ |
| Gros travaux | 75.000 € | 4% | 156 mois (13 ans) | 613€ | 20.674€ |
Notre avis sur les prêts à la consommation du Crédit social des fonctionnaires
L’offre du Crédit social des fonctionnaires a plusieurs avantages :
- Des prêts dédiés aux agents publics et assimilés ;
- Des taux préférentiels par rapport aux crédits à la consommation proposés par d’autres banques ;
- Aucuns frais de dossier ne sont facturés.
On notera toutefois que la souscription ne peut être effectuée en ligne à 100%. Il faut imprimer les documents nécessaires et les envoyer au Crédit Social des Fonctionnaires.
Accéder à l’espace client
Pour les personnes déjà clientes du Crédit social des Fonctionnaires, les démarches peuvent être initiées depuis leur espace client accessible par le site internet de la banque ou son application pour smartphone.
Pour les nouveaux clients, la gestion de leur prêt pourra se faire via ce même espace client en s’y connectant à l’aide des identifiants qui seront communiqués par courrier par la banque dans les premiers jours qui suivent la souscription du prêt.
Notre accompagnement
Nous vous accompagnons dans toutes vos demandes de crédits gratuitement.
Contacter le service client du Crédit social des fonctionnaires
Plusieurs possibilités s’offrent à l’emprunteur pour souscrire un prêt auprès du Crédit social des fonctionnaires :
- Se rendre dans l’une des agences de la banque ;
- Contacter le service client en renseignant son numéro de téléphone sur le site internet de la banque qui vous rappellera n’importe quel jour entre 5h et 23h45 ;
- Initier la démarche de souscription directement sur le site : il faudra néanmoins imprimer ses documents et les envoyer par courrier au Crédit Social des Fonctionnaires.
Enfin, un formulaire de contact est également disponible sur le site internet de la banque. On notera aussi la présence d’un « Chat » sur le site internet permettant de poser des questions.