Qu’est-ce que le Crédit Social des Fonctionnaires ?

Le Crédit Social des Fonctionnaires (CSF) est une association française qui soutient les fonctionnaires et les personnes assimilées.

Avec ses filiales CRESERFI, CSF Assurance et CSF Patrimoine, elle propose des solutions de crédit, d’assurance et d’épargne.

En tant que courtier, le CSF facilite les interactions entre ses clients et divers établissements spécialisés comme Financo, La Banque Postale, Crédit Lift, CFCAL et Suravenir.

Pour bénéficier de ces services, il suffit de payer une cotisation annuelle de 35€.

Quel est notre avis sur le CSF ?

Le Crédit Social des Fonctionnaires (CSF) propose ses offres uniquement à ses cotisants.

Ses offres sont plus compétitives que celles de Cetelem ou Cofidis, mais elles sont moins avantageuses que celles proposées par la CASDEN.

Son service client reçoit de bonnes critiques pour sa simplicité et la disponibilité d’un interlocuteur dédié.

Toutefois, de nombreux avis clients signalent des problèmes, surtout concernant les produits d’assurance jugés peu fiables. Après la signature des contrats, le service client devient souvent insatisfaisant.

Si vous avez besoin d’un crédit rapidement, le CSF n’est peut-être pas le meilleur choix, de nombreux utilisateurs se plaignant de la lenteur des procédures et du manque de communication.

Comment accéder à l’espace client ?

Les clients du Crédit social des Fonctionnaires peuvent initier leurs démarches depuis leur espace client sur le site internet de la banque ou via l’application pour smartphone.

Les nouveaux clients, quant à eux, pourront gérer leur prêt en se connectant à cet espace client grâce aux identifiants envoyés par la banque par courrier dans les premiers jours après la souscription.

Comment contacter le service client ?

Pour contacter le service client du Crédit Social des Fonctionnaires, appelez le 01 53 24 30 73 ou prenez rendez-vous en ligne.

Pour toute question concernant un dossier, comme une assurance emprunteur ou un prêt, accédez à votre espace “Mon Compte”.

Il est aussi possible de vous rendre directement dans une agence en France.

Quels sont les crédits à la consommation du CSF ?

Le Crédit Social des Fonctionnaires propose toute une gamme de crédits à la consommation adaptés à tous les besoins :

• Un prêt personnel projet
• Un prêt personnel auto
• Un prêt personnel travaux
• Un prêt personnel loisir
• Un crédit renouvelable
• Un prêt adossé à l’épargne, le prêt Myself

Le CSF propose aussi, grâce à ses partenaires, une offre de rachat de crédits.

Comment fonctionne le prêt personnel ?

Le prêt personnel tous projets va de 1 500€ à 21 500€ sur une période de 1 à 5 ans. Son taux varie de 3.52% à 10.62%, selon la durée, le montant. C’est le seul des prêts personnels qui est distribué par La Banque Postale.

Ce prêt n’est pas très compétitif et affiche des taux moyens. Les emprunteurs non fonctionnaires devraient plutôt opter pour Cetelem, qui propose de meilleures options.

Est-ce que le CSF propose un crédit auto ?

Le CSF propose 2 crédits auto sous la forme d’un prêt personnel pour financer des voitures neuves, d’occasion ou écologiques ainsi que des véhicules de loisirs :

• Le prêt personnel auto s’étend de 8 000€ à 75 000€ sur 1 à 7 ans
• Le prêt personnel loisirs est disponible de 10 000 € à 75 000€ sur 1 à 13 ans

Ils sont tous les deux proposés par Financo et administrés par CRESERFI.

Le CSF affiche des taux d’intérêt variant de 5.95% à 6.60%.

Est-ce que le CSF propose un prêt travaux ?

Le CSF propose un prêt travaux sous forme de prêt personnel, permettant d’emprunter de 4 000€ à 75 000€ sur 1 à 13 ans, avec des taux d’intérêt variant de 4.63% à 10.16% avec un taux moyen de 6.79%.

Est-ce que le CSF propose un prêt à taux zéro ?

CSF propose un prêt à taux zéro (PTZ) avec le Crédit Mutuel, La Banque Postale et la SOFIAP, géré par la CRESERFI. Ce prêt aide les primo-accédants à financer jusqu’à 50% de leur achat immobilier sans intérêts.

Cependant, il est déconseillé d’en faire la demande en raison de l’obligation d’une assurance emprunteur, ce qui augmente le coût du crédit.

Des plaintes signalent des pratiques douteuses, telles que des pressions pour signer et des lenteurs lorsqu’il s’agit de rembourser ses clients en cas de résiliation d’une assurance.

Comment fonctionne le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable CSF vous permet d’obtenir jusqu’à 21 500 euros pour vos projets. Vous pouvez rembourser votre crédit entre 3 et 60 mois, sans frais de dossier.

Les taux d’intérêt varient de 4.93% à 19.15%. L’argent est versé sur votre compte en 48h ouvrés. Le crédit est associé à une carte de crédit CiSiF, qui vous permet de régler vos achats :

1. Au comptant
2. A crédit sur 3 mois. Le montant du remboursement mensuel est de 1€ par tranche de 200€ dépensés, pour des financements compris entre 45€ et 7 500€.
3. Sur une plus longue durée (jusqu’à 60 mois)

Comment fonctionne le prêt Myself ?

Le prêt Myself du CSF s’adresse aux salariés ayant une épargne salariale. Ce crédit non affecté est lié à l’épargne bloquée, comme la participation ou l’intéressement, au sein d’un Plan Épargne Entreprise.

Il fonctionne sur le principe d’un prêt in fine progressif, où l’emprunteur rembourse uniquement les intérêts chaque mois, le capital étant remboursé lors du déblocage de l’épargne.

Cela permet de continuer à faire fructifier l’épargne tout en ayant des mensualités plus légères.

Son principal avantage est un taux d’intérêt plus bas que celui d’un prêt classique, bien qu’aucune durée d’indisponibilité de l’épargne ne soit précisée.

Est-ce que le CSF propose des rachats de crédits ?

Le CSF propose des solutions de rachat de crédits qui vous permettent de regrouper tous vos prêts en un seul, ce qui peut réduire votre mensualité jusqu’à 60%. Cela vous offre plus de flexibilité pour vos projets.

Les offres viennent d’établissements reconnus comme Crédit Lift et CFCAL, et c’est CRESERFI qui gère l’ensemble.

Cependant, même si ces partenaires sont réputés, il y a quelques éléments à garder à l’esprit.

Il n’y a pas de frais à la souscription, mais l’obligation de prendre leur assurance emprunteur peut augmenter le coût.

En outre, les conseillers peuvent être incités à vous orienter vers certains partenaires, car ils reçoivent une prime à la signature.

Comment souscrire un prêt chez le CSF ?

Pour souscrire un prêt chez le CSF, vous devez d’abord appeler un conseiller CRESERFI au 01 53 24 30 73, du lundi au vendredi entre 8h30 et 19h.

Ensuite, vous devez envoyer le contrat signé avec les pièces justificatives. Il vous faudra patienter pendant que l’établissement examine votre dossier et prend une décision.

Vous devez fournir une pièce d’identité, des justificatifs de revenus et de charges, un RIB, votre dernier relevé de compte, ainsi que le bon de commande du véhicule ou votre carte grise.

Si vous empruntez à deux, il se peut qu’on vous demande aussi des informations sur les ressources de votre conjoint.

Qui peut emprunter ?

Pour bénéficier des offres du CSF, vous devez être cotisant. Si vous n’êtes pas encore client et ne possédez pas la carte CSF, il vous faudra verser 70€, incluant un droit d’entrée de 35€ et la cotisation pour la première année.

Les prêts sont réservés aux agents publics des fonctions publiques (État, territoriale et hospitalière) ainsi qu’aux personnes assimilées, comme celles travaillant à la RATP ou à la SNCF. Les contractuels, les stagiaires de la fonction publique et les agents publics peuvent également y prétendre.

Quels sont les délais de livraison des fonds ?

Vous pouvez demander un crédit sur le site Internet, par téléphone avec un conseiller ou dans un point de rencontre du CSF.

Après avoir simulé votre projet en ligne, vous recevez immédiatement une réponse de principe et une offre de prêt par mail.

Retournez cette offre par courrier avec les pièces justificatives. Le CSF examine ensuite votre dossier pour donner son avis définitif.

Vous avez 14 jours calendaires pour vous rétracter à partir de la date d’accord.

Quelles sont les fonctionnalités des prêts du CSF ?

En souscrivant un crédit, le souscripteur peut bénéficier d’une pause dans le remboursement des mensualités et d’un remboursement anticipé.

Il est possible d’obtenir cette pause deux fois par an, ainsi que de moduler le montant des échéances avec l’accord du CSF.

Toutefois, ces modifications peuvent retarder la fin du prêt, entraînant des changements de taux d’intérêt et des coûts supplémentaires.

Pour un remboursement anticipé, il suffit de contacter le service client. Si le montant remboursé ne dépasse pas 10 000€ par an, il n’y a pas d’indemnité.

Si le remboursement a lieu plus d’un an avant la fin du prêt, l’indemnité peut atteindre 1%. Si c’est moins d’un an avant la fin, l’indemnité est de 0.5%.

Faut-il souscrire une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur permet de couvrir tout ou partie du capital restant dû en cas de décès ou de perte d’autonomie.

Elle n’est pas obligatoire, et vous avez la possibilité d’en souscrire une dans l’établissement de votre choix.

Toutefois, certains clients ont rapporté avoir été fortement incités, voire contraints, à souscrire à l’assurance du CSF pour valider leur contrat de crédit.

Quels sont les autres services proposés par le CSF ?

Le CSF propose également des contrat d’assurances ainsi que des assurances-vie.

Il offre également une gamme d’assurances pour les prêts immobiliers, la santé, les animaux, les accidents de la vie, l’habitation, les automobiles et les motos.

Grâce à ses filiales CSF Patrimoine et CSF Assurances, l’entreprise propose une assurance vie multi-support gérée par Suravenir, une assurance vie 100% Fonds en Euros pilotée par Placement Direct, et un plan d’épargne retraite (PER) également géré par Suravenir.

Quel est notre avis ?

Nous émettons de fortes réserves sur l’efficacité et le professionnalisme de CSF Patrimoine et CSF Assurances, malgré une gamme de produits fournis par des établissements reconnus et leaders dans leur secteur.

Les avis des clients sont préoccupants, avec une note de seulement 1.4 sur 5 (Opinion Assurances).

Beaucoup déconseillent de souscrire à leurs produits d’assurance et signalent un service client décevant, qui devient quasi inexistant après la signature des contrats.

Les démarches pour faire jouer l’assurance sont souvent jugées longues, complexes et décourageantes, avec de nombreuses irrégularités et une prise en charge très insatisfaisante.