Crédit ou prêt Oney
Oney Banque propose plusieurs crédits à la consommation dont des solutions de paiement express pour faire face à un imprévu ou une fin de mois difficile. Le montant du capital emprunté peut atteindre 250 000 € remboursables sur 300 mois. Les taux varient selon le projet entre 0,30 % et 20,83 % hors assurance.
Les crédits à la consommation Oney
Oney Banque est une filiale du groupe Auchan et BPCE. Elle est spécialisée en solutions de paiement depuis sa création en 1983.
Parmi ces différentes solutions de financement, l’emprunteur a le choix entre des prêts affectés (le montant du capital emprunté est justifié par des devis et factures) et des prêts non-affectés (sans justificatif d’utilisation)
| Prêts affectés | Prêts non affectés |
|---|---|
| Prêt travaux déco | Paiement en 3 ou 4 fois avec sa carte Visa ou Mastercard |
| Prêt auto-moto | Prêt projets divers |
| Rachat de crédits | Crédit renouvelable : service virement +, avance d’argent, solutions fin de mois, transfert comptant/crédit, service virement express |
Le capital emprunté, le taux et la durée de remboursement varient selon la nature des projets :
| Crédits | Montant/durée | TAEG hors assurance |
|---|---|---|
| Facily Pay ou 3 ou 4 fois Oney | – | 19.6% |
| Prêt personnel travaux déco | De 1 000 à 75 000 €/ 12 à 84 mois | A partir de 0.30% |
| Prêt personnel auto/moto | De 3 000 à 50 000 €/ 12 à 84 mois | A partir de 0.30% |
| Prêt personnel projets divers | Jusqu’à 21 500 €/ 12 à 60 mois | A partir 0.30% |
| Rachat de crédits | De 3 000 à 250 000 €/ 12 à 300 mois | Non communiqué |
| Crédit renouvelable | De 100 à 5 000 €/ 60 mois maximum | 20.83% |
| Cartes | Carte de paiement classique, carte enseigne |
A partir de 12 €/an |
Le taux promotionnel de 0,30 % est offert pour un capital emprunté entre 10 000 et 14 900 € remboursable sur 12 mois. Les frais de dossier sont gratuits.
Les différents prêts Oney en détail
Les crédits à la consommation Oney s’adaptent à tous les projets et toutes les situations financières des emprunteurs.
Facily Pay, 3 ou 4 fois Oney
Une option de paiement à crédit utilisable chez plus de 200 enseignes avec sa carte bancaire. Il suffit de créer un compte Oney où sont enregistrées toutes les informations personnelles du souscripteur. L’espace client lui permet de retrouver l’historique de ses achats. Il n’est pas obligé de souscrire à un autre produit.
Les cartes de paiements
Elles sont assorties d’une réserve d’argent et permettent de payer ses achats comptant ou à crédit. Oney propose deux types de cartes à partir de 12 € /an : la carte bancaire classique (Visa ou Mastercard) permettant de payer partout dans le monde, et la carte des enseignes partenaires (carte Auchan, carte Leroy Merlin, carte Boulanger, carte Norauto, etc.).
Le prêt personnel travaux déco
Il permet d’emprunter un capital pour effectuer des travaux de rénovation ou d’aménagement. Il est remboursable sur 12 à 84 mois. Le montant peut atteindre 75 000 € si le prêt est affecté (sur présentation de devis).
Le prêt personnel auto-moto
Il permet de financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion de moins de 4 ans. La durée de remboursement dépend de la nature du prêt. Sans justificatif d’achat, elle est de 60 mois maximum. En paiement d’une facture chez un garagiste ou un concessionnaire, elle peut s’étendre jusqu’à 84 mois.
Le prêt personnel projet divers
Il s’élève de 1 000 à 21 500 €. Il permet de financer un voyage, un événement familial ou même une voiture d’occasion de plus de 4 ans.
Les crédits renouvelables
- Le virement +, qui permet de débloquer une somme d’argent à partir de 50 € sur simple demande. Les fonds sont disponibles en moins de 48 heures, très pratiques pour couvrir de petites dépenses.
- Le Virement Express, une solution presque identique à Virement + à la différence qu’il est réservé aux titulaires d’une carte de crédit Oney. Le montant minimum de chaque déblocage est de 100 €. Le crédit renouvelable, une réserve d’argent pouvant s’élever jusqu’à 5 000 €. Le montant minimum à débloquer est de 100 €.
Les déblocages sont effectués à la discrétion de l’emprunteur, il n’a pas besoin de justifier leur utilisation.
Le rachat de crédits
Il est compris entre 3 000 € et 250 000 €, sans frais de dossier, remboursables entre 12 et 300 mois. Cette opération permet de réduire ses mensualités jusqu’à 64 % selon les dossiers et de financer un autre projet ou une trésorerie. L’emprunteur peut y souscrire 100 % en ligne sur le site de la banque.
Les fonctionnalités des crédits Oney
L’ensemble des prêts est éligible 2 fois par an au report des mensualités. L’emprunteur peut également choisir la date de ses prélèvements. Les crédits renouvelables proposent en plus la modulation des échéances à la hausse comme à la baisse dans la limite de la mensualité minimum.
Les cartes de crédit bénéficient du paiement sans contact. Il est également possible de faire des achats sécurisés sur internet et de les payer en plusieurs fois.
Le remboursement anticipé est gratuit. Toutefois, si le montant est supérieur à 10 000 €, des indemnités équivalentes à 1 % du capital restant dû sont facturées ou à 0,50 % si le prêt se termine dans un délai inférieur à 1 an.
Toute personne majeure, résidante en France et solvable peut y souscrire. Les demandes de crédits sont effectuées directement en ligne sur le site de la banque Oney. La procédure ne prend que quelques minutes.
Une fois le formulaire rempli et l’accord de principe donné, l’emprunteur imprime son contrat pour le signer. Il l’envoie ensuite à Oney Banque par voie postale, accompagné des pièces justificatives.
Voici les pièces à fournir pour les personnes non-clientes de Oney Banque :
- La photocopie de sa carte d’identité, du passeport ou du titre de séjour en cours de validité
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture d’énergie, de téléphone ou d’internet, etc.)
- Un justificatif de revenu (bulletin de salaire ou de pension, avis d’imposition, etc.)
- La copie du dernier relevé de compte
- Un RIB
Les remboursements anticipés sont gratuits. L’emprunteur prend contact avec un conseiller pour connaître la démarche à suivre.
L’assurance emprunteur est facultative. Elle propose 4 garanties :
- La garantie chômage
- La garantie maladie ou accident
- La garantie invalidité
- La garantie décès
L’assuré est couvert dès la souscription sans délai de carence ni de questionnaire médical. Le prix varie selon le nombre d’emprunteurs : 0,13 % pour une personne seule, 0,25 % pour un couple.
Simulation de coût des prêts à la consommation Oney
L’emprunteur choisit son prêt en fonction de son projet. Le taux des prêts affectés restent plus avantageux, comme le montrent ces exemples d’utilisation :
| Crédits/ capital | Mensualité/durée | Taux/coûts du crédit |
|---|---|---|
| Salle de bain (prêt travaux) : 14 000 € | 252 €/ 60 mois | 3.10%/ 1 115 € |
| Achat véhicule neuf (prêt auto/moto) : 12 000 € | 264 €/ 48 mois | 2.70%/ 665 € |
| Mariage (prêt Tous projets) : 10 000 € | 835 €/ 12 mois | 0.30%/ 596 € |
| Panne voiture (Virement + ) : 500 € | 21 €/ 30 mois + 8 € | 20,83 %/ 134 € |
| Week-end en couple (Avance d’argent) : 300 € | 103 €/ 3 mois | 19.46%/ 9 € |
La réponse définitive est donnée sous 48 heures après la réception du dossier. Les fonds sont débloqués sous 48 heures également. Aucuns frais de dossier ne sont prélevés.
Pour résilier son contrat avant le terme, il suffit de rembourser par anticipation le capital restant dû. Dans le cas d’un crédit renouvelable, la demande de clôture sera adressée par courrier recommandé avec accusé de réception. S’il y a une carte bancaire adossée, il faudra la joindre découpée.
Les autres prêts à la consommation sont automatiquement clôturés dès lors qu’ils sont soldés.
Notre avis sur les prêts à la consommation Oney
Plusieurs bons points pour Oney :
- Le parcours de souscription est simplifié
- L’emprunteur dispose d’un grand choix de crédits pour gérer son budget
- Les taux sont dans la moyenne du marché, à l’exception des durées de remboursement courtes, bien plus attractives (0,30 %)
Certains jours de la semaine, les cartes des enseignes partenaires proposent des réductions à gagner dans leur magasin.
La banque propose aussi des produits d’épargne (le Compte Course Auchan par exemple rémunéré de 0,1 % à 1,5 %) et des produits d’assurance pour se protéger (assurance habitation, auto, famille…). L’application est simple et la navigation y est fluide.
Accéder à l’espace client
Les clients se connectent à leur espace personnel au moyen de leur identifiant à 9 chiffres présent sur leurs relevés de compte. Le code d’accès est transmis par mail. L’ensemble des contrats y est visible. Il est également possible d’y souscrire de nouveaux produits, d’effectuer une demande de prêt ou de modifier ses informations personnelles.
Contacter le service client Oney
Le service client est joignable de plusieurs manières :
- Par téléphone au 0 825 28 29 30 (service facturé 0,15 €/min plus prix d’un appel) du lundi au vendredi de 8 h à 20 h et le samedi de 8 h 30 à 20 h. Un serveur vocal permet de gérer son appel en toute autonomie 7 j/7 et 24 h/24.
- Sur sa page Facebook et la FAQ de leur site internet où figurent également des informations utiles
- Par mail, sur le formulaire de contact, le site de la banque ou son espace personnel
- Par courrier postal à :
Oney
CS 60006
59895 Lille cedex
