Qu’est-ce que propose Advanzia Bank?

Advanzia Bank commercialise des livrets d’épargne et une carte à débit différé gratuite associée à un crédit renouvelable. Le crédit permanent permet de disposer d’une réserve d’argent à un taux annuel effectif global (TAEG) entre 5,17 et 20,81%. Le livret d’épargne génère des intérêts mensuels de 0,25% si l’investissement est supérieur à 5.000 euros.

Advanzia Bank : Que propose la banque en ligne ?

Advanzia Bank est une banque en ligne fondée en 2005. Elle a son siège et sa licence bancaire au Luxembourg. Elle procure ses services à 1,7 millions de clients en Europe (au Luxembourg, en Allemagne, en Autriche, en Espagne et en France).

La société luxembourgeoise est inscrite dans l’hexagone auprès de l’organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance et en finance (ORIAS).

L’organisme propose ses services aux professionnels et aux particuliers. Il fournit aux entreprises des cartes de crédit pour leurs clients. Son offre pour les particuliers comprend :

• Des cartes de crédit
• Des crédits renouvelables
• Des livrets d’épargne

La carte ZÉRO

La carte à débit différé d’Advanzia Bank est distribuée en France sous le nom de carte ZÉRO. C’est une carte Gold Mastercard gratuite. Son utilisation n’engendre pas de commission lors des paiements.

La Gold Mastercard est une carte bancaire à débit différé haut de gamme. Elle permet de payer à crédit ou comptant. Elle est plafonnée à :

• 1.000 euros par semaine pour les retraits
• 8.000 euros par mois pour les paiements

Les transactions peuvent avoir lieu en France ou à l’étranger, y compris en dehors de la zone euro. La carte fonctionne pour les paiements sur Internet et le règlement sans contact chez les commerçants. Il est de virer de l’argent depuis la réserve vers un autre compte bancaire.

Les assurances de la carte

Détenir une carte Gold donne accès à des services d’assurance et d’assistance. L’assurance Gold Mastercard vous indemnise en cas de :

• Voyage annulé
• Bagages perdus
• Train ou avion retardé
• Véhicule de location volé ou endommagé

L’assistance prend en charge les frais :

• De rapatriement
• Médicaux à l’étranger
• Juridiques à l’étranger
• De transfert à l’hôpital pour un accident de ski

Simulation de coût de l’offre d’Advanzia Bank

Le tableau suivant présente les différentes utilisations de la carte ZÉRO, et leurs coûts.

Montant emprunté	Durée de remboursement	Montant des mensualités	Coût total du crédit
100€ pour des retraits à l’étranger	1 mois	102€	1,59€
1.000€ pour acheter un ordinateur	36 mois	37€	331€
3.500€ pour faire des travaux	12 mois	306€	179€
6.500€ pour partir en vacances en famille	24 mois	285€	342€

Les autres produits Advanzia

La carte ZÉRO est associée à un crédit revolving. Il s’agit d’un crédit sans justificatif d’achat. La réserve d’argent est dépensée librement. Lors de l’ouverture du compte, elle est limitée à 3.000 euros. Son montant peut être revu chaque mois en fonction de l’historique de remboursement du client.

Le contrat est conclu pour un an. Il est reconductible.

Somme empruntée	Taux mensuel	TAEG
Moins de 3.000€	1,59%	20,81%
Entre 3.001 et 6.000€	0,81%	10,14%
Plus de 6.000€	0,42%	5,17%

Le paiement comptant des achats (dans les 30 jours) n’engendre pas de frais.

Les produits d’épargne

Le livret d’épargne Advanzia est un placement gratuit. La banque ne facture ni l’ouverture, ni la tenue du compte, ni sa clôture. Le placement est rémunéré mensuellement, contrairement au livret A ou au livret de développement durable et solidaire (LDD).

Montant de l’investissement	Taux d’intérêt les 3 premiers mois	Taux d’intérêt à partir du 4ème mois
Entre 5.000 et 1.000.000€	0,40%	0,24%

Les dépôts sont garantis par le Fonds de garantie des dépôts luxembourgeois jusqu’à 100.000 euros.

Suivre l’avancée des démarches

La demande de carte ZÉRO et de crédit renouvelable se fait en ligne. Une fois le formulaire rempli, le souscripteur reçoit une réponse de principe qui indique le montant de la réserve pouvant lui être accordé.

Une fois le dossier déposé, il est possible de suivre son avancée en téléphonant au service client.

Situation	Peut obtenir une carte ZERO	Justificatifs à fournir
Inscrit au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP)	Non
Interdit bancaire	Non
Sans revenus	Non
Sans emploi	Oui	Copie du dernier avis d’imposition
Sans caution ni garant	Oui	Copie du dernier avis d’imposition
+65 ans / retraités	Oui	Copie du dernier avis d’imposition
Ressources irrégulières (CDD, intermittent, intérimaire…)	Oui	Copie du dernier avis d’imposition

Résilier le crédit renouvelable et la carte ZÉRO

Le client dispose d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires après acceptation de l’emprunt pour annuler son prêt sans frais ni justification. Pour se rétracter, il faut envoyer le bordereau de rétractation joint à l’offre de crédit en recommandé avec accusé de réception à :

Advanzia Bank SA
Service client
TSA 34231
F-77438 Marne la Vallée Cedex 2

Passée cette période, l’emprunteur résilie son contrat par écrit, à la même adresse. Sa demande est effective 30 jours après la date d’envoi de la lettre. Il devra rembourser les sommes encore dues.

Comme pour tous les crédits à la consommation, la carte et la réserve d’argent sont suspendues si elles ne sont utilisées pendant un an. L’organisme spécialisé informe le client de la suspension. Sans réponse de sa part, le contrat est résilié.

Les caractéristiques des différentes offres d’Advanzia Bank

Les conditions de souscription ne sont pas les mêmes pour le livret Advanzia que pour la carte ZÉRO et son crédit permanent.

	Livret Advanzia	Carte ZERO
Conditions	• Être un particulier • Avoir au moins 18 ans • Un seul livret par personne	• Être majeur • Résider en France (métropole ou outre-mer) • Avoir une situation financière permettant de rembourser le crédit
Justificatifs	• Copie signée de la pièce d’identité • Justificatif de domicile • Document signé avec le numéro d’identification fiscal • Formulaire W9 pour les citoyens et résidents américains	• Copie du dernier avis d’imposition • Justificatif de domicile de moins de 3 mois en cas de changement d’adresse

Date de prélèvement

La date de prélèvement des échéances est fixe mais leur montant est décidé par l’emprunteur. Le prêteur fixe une valeur minimum pour les remboursements qu’il est possible de moduler à la hausse.

Report de mensualité

La loi autorise à solliciter 2 reports de mensualité dans l’année. Il n’est pas possible d’utiliser la carte et la réserve d’argent pendant le report de l’échéance.

Remboursement anticipé

Rembourser un crédit renouvelable par anticipation n’engendre aucune pénalité ou frais de remboursement anticipé. Il peut s’agir d’un remboursement anticipé total ou partiel.

Bénéficier de la carte à deux

La carte ZÉRO et son crédit sont des offres nominatives. Il n’est pas possible d’emprunter à deux ou d’obtenir une seconde carte pour son partenaire. La carte étant gratuite, la banque suggère d’en demander une pour chaque utilisateur.

Assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est facultative. Elle prend en charge le remboursement total ou partiel du crédit de l’assuré en cas de :

• Décès
• Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
• Incapacité temporaire de travail (ITT) par maladie ou accident
• Perte d’emploi suite à un licenciement

La cotisation mensuelle correspond à 0,62% du solde du prêt au moment du calcul.

Notre avis sur Advanzia Bank

Advanzia Bank propose une solution permettant d’obtenir un crédit sans justificatif rapidement.

Cependant, les retraits d’argent liquide engendrent systématiquement des intérêts, même quand la dépense est réglée comptant en fin de mois. Le taux du crédit, comme pour tous les crédits renouvelables, est plus élevé que celui d’un prêt personnel amortissable ou d’un crédit à la consommation affecté. Enfin, pour bénéficier des avantages de son livret d’épargne, il faut pouvoir investir au moins 5.000 euros.

Accéder à l’espace client Advanzia Bank

Il existe un espace personnel pour les détenteurs de la carte ZÉRO sur le site de la carte et un autre pour les titulaires d’un livret d’épargne. Les personnes détenant à la fois une carte et un livret doivent consulter ces deux sites.

Depuis l’espace client Carte ZÉRO, il est possible de :

• Consulter ses relevés
• Rembourser ses dépenses
• Faire des virements
• Modifier ses coordonnées
• Recevoir des messages personnalisés

Depuis le portail du livret Advanzia, les épargnants peuvent :

• Consulter leurs relevés de comptes
• Faire des retraits

L’identifiant pour chaque site figure sur les courriers envoyés par Advanzia Bank.

Contacter le service client Advanzia Bank

Advanzia Bank est également présente sur Facebook et LinkedIn.