Qu’est-ce que l’organisme Socrif ?
Organisme de crédit des agents publics et des salariés des grandes entreprises depuis 1921, Socrif est détenu par La Banque Postale et la SNCF. Avec Socrif, aujourd’hui baptisé SOFIAP, il est possible d’emprunter des crédits à la consommation jusqu’à 100 000€.
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Socrif existe-t-il toujours ?
Socrif a changé de nom et s’appelle désormais SOFIAP, filiale de la Banque Postale et de la SNCF. Ses activités n’ont pas cessé et SOFIAP continue de proposer des prêts.
Quels sont les crédits conso Socrif ?
Partenaire des agents publics et des employés des grandes entreprises françaises, Socrif propose diverses offres de crédits conso à des taux d’intérêt avantageux.
| Prêt | Montant | Durée | Taux |
|---|---|---|---|
| Prêt auto | 1 500€ à 50 000€ | 1 à 7 ans | 2,99% à 7,22% |
| Prêt travaux | 1 500€ à 75 000€ | 1 à 12 ans | 2,99% à 14,34% |
| Prêt personnel | 1 500€ à 21 500€ | 1 à 5 ans | 2,99% à 8,97% |
| Perso 2 en 1 | 1 500€ à 100 000€ | 1 à 5 ans | N.C. |
| Rachat de crédits | 1 500€ à 100 000€ | 1 à 12 ans | N.C. |
Socrif ne propose pas de crédit renouvelable.
Que permettent les différents prêts Socrif ?
- Prêt auto : pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion
- Prêt travaux : pour le financement de travaux intérieurs et extérieurs pour une résidence principale, secondaire ou locative
- Prêt projet : pour tous les projets possibles
- Prêt perso 2 en 1 : pour le rachat du solde d’un ancien crédit à la consommation + ajout d’un nouveau projet
- Rachat de crédits : pour le regroupement d’anciens crédits — une seule mensualité souvent allégée
Y a-t-il un prêt à taux zéro Socrif ?
Socrif permet de souscrire un prêt à taux zéro pour financer un bien immobilier et des travaux. Ce prêt est obligatoirement cosigné avec un prêt travaux et ne peut pas être souscrit en ligne.
Quels sont les frais de dossier des crédits Socrif ?
Socrif perçoit 1% du montant emprunté au titre des frais de dossier. Le minimum appliqué est de 20€, et le maximum prélevé lors de la première échéance varie entre 140€ et 180€, en fonction du prêt à la consommation choisi (auto, travaux, trésorerie, prêt perso 2 en 1 et rachat de crédit).
Quels sont les délais pour obtenir un prêt Socrif ?
Le simulateur en ligne permet de transmettre immédiatement la demande de prêt à la consommation. Une première réponse de principe est retournée très rapidement. Le contrat est ensuite validé dès réception des justificatifs par le service souscription Socrif.
Comme l’impose la Loi Lagarde, un délai de rétractation de 14 jours s’applique pour toute souscription de crédit. Les fonds sont donc disponibles dès le 15e jour par virement bancaire sur le compte de l’emprunteur. Ce délai peut être réduit à 8 jours en cas de nécessité et sur demande écrite uniquement.
Simulation des prêts à la consommation Socrif
À partir des outils de simulation présents sur le site de SOFIAP, nous avons pu établir quelques simulations des trois prêts principaux. Les coûts sont clairement donnés.
| Prêt | Montant | Durée | Mensualité | Taux | Coût |
|---|---|---|---|---|---|
| Auto | 10 000€ | 36 mois | 307,93€ | 7,03% | 1 085,48€ |
| Travaux | 35 000€ | 120 mois | 406,83€ | 7,26% | 13 819,6€ |
| Trésorerie | 3 000€ | 12 mois | 264,18€ | 10,81% | 170,16€ |
Qu’apprend-on en simulant des offres ?
En vous amusant à jouer avec l’outil simulation, vous remarquerez que plus la durée du crédit est longue et plus le taux d’intérêt est important.
Cela s’explique par le fait que le taux est corrélé au niveau de risque du crédit. Plus la durée est élevée, plus les chances d’impayés augmentent, et plus le taux est important en contrepartie.
Le montant emprunté impacte également le taux d’intérêt. Plus le premier est bas, et plus le taux sera important.
Par conséquent, si vous empruntez, essayez autant que possible d’emprunter sur la plus courte durée possible, afin de limiter les coûts.
Comment souscrire un crédit conso Socrif ?
Le prêt à la consommation Socrif peut être demandé :
- En ligne, après simulation de celui-ci
- Par téléphone, en contactant une agence Socrif
- Par courrier électronique, en remplissant un formulaire depuis le site internet Socrif
Est-il possible d’emprunter à deux ?
Un prêt à la consommation peut être souscrit par deux personnes. Les pièces justificatives seront fournies par chacun des co-emprunteurs. Le montant du prêt sera versé sur un seul compte bancaire, de préférence un compte-joint.
Quelles sont les conditions de souscription ?
Le prêt à la consommation Socrif est dédié aux agents SNCF, EDF, et aux collaborateurs de grandes entreprises françaises, partenaires de cet organisme de crédit.
Le souscripteur doit être domicilié en France métropolitaine ou dans les DOM, être âgé de plus de 18 ans et avoir une situation financière stable.
Quels sont les documents et justificatifs à fournir ?
Voici les pièces justificatives demandées par Socrif :
- Copie recto verso de la carte nationale d’identité en cours de validité
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois ou certificat d’hébergement
- Dernière fiche de paie, bulletin de pension de retraite ou liasse fiscale pour les non-salariés
Quelles sont les fonctionnalités de leurs crédits conso ?
Les prêts à la consommation Socrif bénéficient de plusieurs fonctionnalités.
Est-il possible de reporter la première échéance ?
La première échéance intervient toujours le mois suivant la souscription du crédit. Celle-ci peut être décalée d’un mois supplémentaire sur simple demande et sans frais.
Est-il possible de faire une pause ou de moduler des mensualités ?
Socrif adapte son crédit aux difficultés passagères de ses clients. Une pause dans le remboursement d’un prêt à la consommation peut être effectuée 3 fois par an sans frais.
Cette opération peut engendrer une augmentation de la durée du prêt ou des futures mensualités. Le souscripteur ne doit avoir fait l’objet d’aucun incident de paiement dans la période précédant la demande.
Quel est le délai de la pause mensualité ?
Une pause de remboursement ne peut pas intervenir avant le 7e mois après le paiement de la 1re échéance.
Est-il possible de faire un remboursement anticipé ?
Socrif autorise sans frais le remboursement anticipé total ou partiel de tout prêt à la consommation. Le remboursement total clôt obligatoirement le prêt. Le remboursement partiel modifie la durée du prêt et/ou le montant des mensualités.
Avant de procéder à un remboursement total de son prêt, l’emprunteur doit contacter son conseiller pour connaître le montant exact du solde restant dû.
Socrif propose une assurance emprunteur ?
Une assurance emprunteur peut être souscrite auprès de Socrif ou d’un autre assureur crédit. Dans ce cas, les conditions de l’assurance doivent, à minima, être identiques à celles du contrat d’assurance-crédit de Socrif.
L’assureur emprunteur agit pour le compte du souscripteur en cas de décès, de perte totale et irrémédiable d’autonomie (PTIA), d’incapacité temporaire (IT) et de perte d’emploi (selon la situation de l’emprunteur).
Quel est le coût de l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur a un coût représentant 1% à 5% du montant du crédit.
Cas particuliers souscription prêt à la consommation Socrif
En cas de revenus insuffisants, un cautionnement peut être demandé par Socrif. Le conseiller Socrif propose toujours une garantie du prêt par ses partenaires : CNP Caution, Caution Crédit Logement ou SNCF Caution.
Une caution familiale est également acceptée. Le garant doit également remettre ses justificatifs d’identité, de domicile et de revenus lors de la souscription du prêt à la consommation auprès de Socrif.
Les FICP ont-ils accès aux crédits Socrif ?
Les personnes fichées FICP ne peuvent pas souscrire de prêts à la consommation Socrif.
Comment résilier un prêt à la consommation Socrif ?
La résiliation d’un prêt à la consommation est possible dès le versement de la dernière échéance ou en cas de remboursement anticipé du solde dû.
Comment accéder à l’espace client Socrif ?
L’espace client est accessible depuis la page d’accueil du site Socrif. Un lien permet de demander un nouveau mot de passe en cas d’oubli de ce dernier.
L’espace client est créé dès la souscription d’un prêt à la consommation, de tout autre crédit ou ouverture d’un compte bancaire.
Comment contacter le service client Socrif ?
- Par téléphone : 08 10 28 29 30 (0,06 € la minute + prix de l’appel)
- Liste des agences : Socrif met à disposition la liste de ses agences sur son site accessible depuis la page contact, rubrique Contacter un conseiller
- Par courrier : questionnaire à compléter pour être contacté par un conseiller Socrif
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