Dossier de surendettement

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Crédit sans emploi

Il existe différents moyens de souscrire un crédit à la consommation lorsque l’on est au chômage : micro crédit, micro crédits sociaux, prêt entre particuliers, etc. Toutefois, il sera nécessaire de justifier sa situation et de fournir les preuves de solvabilité. Une personne au chômage peut emprunter jusqu’à 5.000€ sur 60 mois.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Crédit sans emploi

: l’essentiel

Types de crédit sans emploiMicro crédit, micro crédit social
Montant100€ à 5.000€
Durée1 à 60 mois
Taux0% à 21%
Alternatives

Faire un crédit au chômage

Étant donné les plus faibles revenus et l’absence de fiches de paye, obtenir un prêt auprès des banques peut s’avérer très difficile car celles-ci veulent s’assurer de la solvabilité de leurs clients.

Notre sélection de crédits accessibles aux chômeurs

Coup de cœur
Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
Micro crédit instantané
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
Younited Credit logo
Micro crédit
Younited Credit
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours

1. Le Coup de Pouce FLOA Bank

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée3 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Le Coup de Pouce de FLOA Bank est la solution la plus simple et la plus rapide pour bénéficier d’un prêt express sans avoir de justificatif de revenus ou d’achats à fournir, ni de formulaire à signer.

Cette solution permet d’emprunter jusqu’à 2.500€ et le remboursement se faire très facilement par carte bancaire.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

Déroulement d’un Coup de pouce FLOA Bank

  • Se connecter sur la page ou l’application « Mon coup de Pouce »
  • Faire la demande de crédit express simplement avec sa carte d’identité et un RIB
  • La réponse se fait immédiatement
  • L’argent est viré en une dizaine de jours ou en 24 heures avec l’option payante

Exemple d’un Coup de pouce FLOA Bank

MontantDuréeMensualitésCoût
600€3 mois206€619€

2. Le micro crédit Finfrog

Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne

Finfrog se démarque par la simplicité des démarches en ligne, la rapidité des fonds disponibles en 48 heures ainsi que la possibilité d’emprunter quelle que soit sa situation. Il est possible d’emprunter de 100€ à 600€ pour ses besoins personnels.

La demande peut être faite depuis son smartphone et la réponse est souvent donnée dans les 24 heures.

Le taux d’intérêt varie de 10% à 20%.

Déroulement du micro crédit Finfrog

  • Se connecter sur le site Finfrog
  • Remplir le formulaire avec le montant ainsi que la durée du prêt
  • Joindre sa pièce d’identité ainsi que ses coordonnées bancaires
  • La réponse est donnée en 24 heures et les fonds débloqués en 48 heures

Exemple d’un micro crédit chez Finfrog

MontantDuréeMensualitésCoût
600€4 mois157€629€

3. Le micro crédit Younited Credit

Micro crédit
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Younited Credit se démarque par la simplicité des démarches 100% en ligne, sa réponse rapide en 24 heures ainsi que des taux très bas. Il propose une offre de micro crédit d’un montant pouvant aller jusqu’à 5.000€.

Le taux d’intérêt est de 5% environ.

Déroulement de la demande de micro crédit chez Younited Credit

  • Se rendre sur la page « achat de crédits » du site Younited Crédit
  • Renseigner le montant du crédit ainsi que sa durée
  • Remplir le formulaire avec toutes les informations (logement, situation personnelle, profession, etc.)
  • Younited Crédit accorde un accord de principe immédiatement
  • Envoyer la demande à un partenaire

Exemple d’un micro crédit chez Younited Credit

MontantDuréeMensualitésCoût
3.000€3 mois1008€3.024€

Qu’est-ce qu’un crédit sans emploi ?

Il existe des organismes de crédit qui acceptent de prêter de l’argent sous forme de micro crédit express et urgent ne nécessitant pas de justificatifs de revenus. Ils présentent souvent des taux très hauts. Rapide et facile, ce type de mini prêt peut être une bonne opportunité pour les personnes nécessitant un emprunt ponctuel.

L’impact sur vos revenus en étant au chômage

Le chômage implique une diminution des revenus. Les indemnités représentent 75% des revenus d’un montant net inférieur ou égal à 2.500€. Pour des salaires plus élevés, la perte des revenus est plus importante.

Liste des solutions pour faire un crédit au chômage

Les solutions pour faire un crédit au chômage

CAF

Logo Adie

Adie

Pôle emploi

Younited Credit logo

Younited credit

1. Micro crédit

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée3 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit instantané
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • Taux maximum3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Clic
Boursorama
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux minimum6% (frais de dossier)
  • Taux maximum13% (frais de dossier)
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit instantané
LCL
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • FraisDe 2€ à 20€
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Cashper
  • Jusqu’à199 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum50€
  • Montant maximum199€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux minimum20%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne, via l’application
Micro crédit
GMF
  • Jusqu’à3 000 €
  • Versement sous 48h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal3.000€
  • Durée minimum5 mois
  • Durée maximale30 mois
  • Taux d’intérêt8.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou en agence

Le micro crédit est un crédit non affecté, accessible aux personnes au chômage, qui permet de faire face à un besoin d’argent. Son montant peut aller jusqu’à 5.000€ sur une durée maximale de 36 mois. La souscription se fait essentiellement en ligne.

Le taux d’intérêt démarre à 0.5%.

2. Micro crédit social

Micro crédit
CAF
  • Jusqu’à3 500 €
  • Versement sous 14 jours
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum3.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesQuotient familial, preuve d’achat, justificatifs d’identité
  • SouscriptionEn agence
Micro crédit
Crédit Municipal
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux minimum1.5%
  • Taux maximum4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans une Caisse du Crédit Municipal
Micro crédit
Crésus
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un point de l’association
Micro crédit
Restos du Cœur
Logo Restos du Cœur
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre d’accueil des Restos du Cœur
Micro crédit
Croix-Rouge française
Logo Croix-Rouge française
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre de la Croix-Rouge
Micro crédit
Emmaüs
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale24 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité, de revenu et preuves d’endettement
  • SouscriptionDans un centre Emmaüs
Micro crédit
ADIE
Logo Adie
  • Jusqu’à12 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement sous 14 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum12.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux8,47%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés

Le micro crédit social est un prêt personnel garanti en partie par l’Etat. Son taux d’intérêt est réduit et il est réservé aux personnes ne pouvant bénéficier d’un crédit due à une situation financière fragile. Il n’y a pas de conditions de revenus définies, mais il est essentiel d’avoir un projet à caractère professionnel ou social.

Les sommes prêtées vont de 300€ à 5.000€, la durée de remboursement est comprise entre 6 mois et 5 ans et les taux d’intérêt se situent entre 1.5% et 4%.

Prêt de la CAF

Pour les personnes en difficulté, la CAF met à disposition des prêts à taux zéro et des crédits aux mensualités flexibles.

Ces prêts se font sous conditions de revenus et pour des projets précis. Il existe le prêt CAF voiture, électroménager ou mobilier, et ceux-ci sont parfaits pour les personnes aux chômages ayant souvent de faibles allocations.

Ces prêts ne seront accordés que sur justificatif d’achat et ne pourront être souscrits pour d’autres demandes.

Prêt du Pôle Emploi

Pôle Emploi ne permet pas de bénéficier d’un micro crédit, mais plutôt d’un financement pour les projets de retour à l’emploi.

Pour les personnes souhaitant créer ou reprendre une entreprise, il existe une aide au retour à l’emploi (ARE), qui consiste à une avance sur les allocations chômage.

Prêt de l’ADIE

L’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Economique) propose des crédits pour les chômeurs souhaitant devenir entrepreneurs (prêt d’honneur) afin que ceux-ci puissent créer leur activité. Pour en bénéficier, le projet doit être solide et justifié.

3. Crédit renouvelable

Crédit renouvelable
Floa Bank
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt minimum2%
  • Taux d’intérêt maximum18.5%
  • SouscriptionEn ligne
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
Crédit renouvelable
Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum4.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale20 mois
  • Taux12 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Cofidis
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux d’intérêt10 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Franfinance
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale22 mois
  • Durée maximale43 mois
  • TauxÀ partir de 9.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Cashper
  • Jusqu’à1 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 24h
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum1.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
Oney
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal5.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
Sofinco
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum150€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale12 mois reconductibles
  • Taux minimum7.90%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Carrefour Banque
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale36 mois
  • TauxEntre 5% et 21%
  • Justificatifs nécessairesJustificatif d’identité, domicile, RIB
  • SouscriptionEn ligne ou agence
Crédit renouvelable
Financo
  • Jusqu’à4 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum750€
  • Montant maximum4.500€
  • Durée minimale18 mois
  • Durée maximale58 mois
  • Taux d’intérêtJusqu’à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
La Banque Postale
  • Jusqu’à10 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum10.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximaleJusqu’à 12 mois renouvelable
  • Taux d’intérêtsTaux révisable
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit renouvelable
LCL
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum21.500€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Prenant la forme d’une réserve d’argent, le crédit renouvelable permet de financer ses achats. Les remboursements se font sous forme de mensualités adaptées à la somme réellement utilisée.

Il est possible d’emprunter de 200€ à 6.000€ selon les organismes prêteurs et le remboursement doit se faire entre 3 et 5 ans.

Utilisation du crédit renouvelable

Si l’individu a souscrit un crédit renouvelable avant de devenir chômeur, il peut toujours l’utiliser. Son changement de situation n’implique pas la fermeture du prêt.

Comment souscrire un crédit en étant sans emploi ?

1

Trouver l’organisme prêteur

2

Simuler les offres de l’organisme prêteur

3

Remplir le formulaire qui fera office de dossier

4

Fournir les pièces justificatives

5

Envoyer le dossier

La souscription d’un crédit sans emploi se fait principalement en ligne. Pour en bénéficier, il faut :

  • Effectuer une demande de simulation de crédit
  • Renseigner ses informations personnelles et le montant du prêt sollicité
  • Joindre les documents demandés après réponse de principe
  • Signer le contrat de crédit

Comment souscrire un micro crédit social ?

Les crédits sociaux ne peuvent pas être souscrits en ligne. Il faut se rendre dans une agence de l’organisme choisi et de déposer son dossier auprès d’un conseiller qui s’occupera de l’étudier.

Quels sont les justificatifs nécessaires pour obtenir un crédit sans emploi ?

Une photocopie recto verso d’une pièce d’identité

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

Les justificatifs nécessaires à fournir pour souscrire un crédit sans emploi sont :

  • Un justificatif d’identité : pièce d’identité, passeport, etc.
  • Un justificatif de revenu :
  • Un RIB
  • Pour un crédit social : un projet professionnel ou de réinsertion

Comment souscrire un crédit en étant dans une situation particulière ?

1. Faire un crédit au chômage et en FICP/interdit bancaire

Le FICP (fichier national des incidents de remboursements de crédits aux particuliers) regroupe les clients qui ont pu avoir des défauts de remboursement de leur crédit (dès deux mensualités) ou qui ont dépassé leur découvert autorisé.

Ces clients deviennent alors interdits bancaires et il leur est impossible de souscrire à un nouveau crédit auprès d’une banque. Il faut alors se tourner vers d’autres organismes comme les microcrédits sociaux ou le prêt sur gage.

2. Faire un crédit au chômage et en intérim

L’intérim est une forme de travail temporaire dont les contrats sont souvent de courtes durées. N’étant pas un contrat stable, les banques n’offrent pas toutes de solutions de crédits possibles, mais l’accès au crédit à la consommation est toujours possible.

3. Faire un crédit pour chômeur au RSA

Pour les personnes touchant le RSA, il peut être également très compliqué d’obtenir un prêt par un établissement bancaire étant donné les faibles revenus. Il est en revanche possible de souscrire à un microcrédit octroyé par la CAF ou par Pôle Emploi.

Les alternatives aux crédits sans emploi

Pour faire face à un besoin d’argent exceptionnel, une personne sans emploi dispose aussi des solutions de financement alternatives, telles que le prêt entre particuliers, le prêt avec garant, le prêt avec un co-emprunteur, un prêt sur gage ou le rachat de crédits.

1. Prêt entre particuliers

Le prêt entre particuliers (Peer to peer ou P2P). est idéal lorsque l’entourage peut prêter de l’argent. Beaucoup plus simple à mettre en place qu’un crédit, il permet aux personnes sans emploi de bénéficier d’un crédit facilement.

Faire une reconnaissance de dettes

Il est indispensable de faire une reconnaissance de dettes pour éviter les mauvaises surprises et une mésentente et de faire ce prêt avec une personne de confiance pour plus de sérénité.

S’il n’est pas possible d’emprunter auprès de son entourage, l’individu au chômage peut se tourner vers des plateformes de crowdfunding sur lesquelles il pourra trouver une aide financière pour son projet.

2. Prêt avec garant

Lorsqu’une personne est prête à se porter caution d’un emprunt, il est alors possible de demander un prêt.

Ce type d’emprunt est idéal pour les personnes dont les revenus seuls ne permettent pas de prétendre à un crédit.

Elle doit avoir des revenus suffisants et stables et dans le cas où les mensualités ne sont plus payées, l’organisme de crédit se tourne vers elle pour le paiement.

Un crédit doit être remboursé

Il faudra s’assurer de pouvoir rembourser le crédit pour qu’elle n’ait pas à devoir payer le reste du crédit.

3. Prêt avec co-emprunteur

Ce type d’emprunt est parfait pour les personnes ayant un objectif commun et souhaitant emprunter avec quelqu’un d’autre.

Les revenus des deux étant pris en compte, le partenaire devra prouver des revenus suffisants et stables.

Cela ne conviendra pas aux chômeurs souhaitant un crédit seul, ou si le partenaire ne possède pas de revenus suffisants.

4. Prêt sur gage pour chômeurs

Pour les personnes ayant peu de revenus, mais possédant des objets de valeur, il est alors possible de disposer d’un prêt sur gage un objet de valeur.

5. Le rachat de crédits pour chômeurs

Le rachat de crédit permet de regrouper ses crédits à la consommation et immobiliers en un seul et unique prêt. Il permet de de diminuer son taux d’endettement, et simultanément d’augmenter son reste à vivre et de diminuer ses mensualités.

Pour un chômeur, un rachat de crédit peut être une opportunité pour accéder de nouveau à l’emprunt en ramenant son taux d’endettement sous les 35% (situation de surendettement).

L’inconvénient du rachat de crédits

Le rachat de crédits rallonge la période d’endettement et augmente sur le long terme le coût de son prêt.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Foire aux questions

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