Crédit sans emploi

Il existe différents moyens de souscrire un crédit à la consommation lorsque l’on est au chômage : micro crédit, micro crédits sociaux, prêt entre particuliers, etc. Toutefois, il sera nécessaire de justifier sa situation et de fournir les preuves de solvabilité. Une personne au chômage peut emprunter jusqu’à 5.000€ sur 60 mois.

Notre sélection de crédits accessibles aux chômeurs

1. Le Coup de Pouce FLOA Bank

Le Coup de Pouce de FLOA Bank est la solution la plus simple et la plus rapide pour bénéficier d’un prêt express sans avoir de justificatif de revenus ou d’achats à fournir, ni de formulaire à signer.

Cette solution permet d’emprunter jusqu’à 2.500€ et le remboursement se faire très facilement par carte bancaire.

Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 10%.

Déroulement d’un Coup de pouce FLOA Bank

• Se connecter sur la page ou l’application « Mon coup de Pouce »
• Faire la demande de crédit express simplement avec sa carte d’identité et un RIB
• La réponse se fait immédiatement
• L’argent est viré en une dizaine de jours ou en 24 heures avec l’option payante

Exemple d’un Coup de pouce FLOA Bank

Montant	Durée	Mensualités	Coût
600€	3 mois	206€	619€

2. Le micro crédit Finfrog

Finfrog se démarque par la simplicité des démarches en ligne, la rapidité des fonds disponibles en 48 heures ainsi que la possibilité d’emprunter quelle que soit sa situation. Il est possible d’emprunter de 100€ à 600€ pour ses besoins personnels.

La demande peut être faite depuis son smartphone et la réponse est souvent donnée dans les 24 heures.

Le taux d’intérêt varie de 10% à 20%.

Déroulement du micro crédit Finfrog

• Se connecter sur le site Finfrog
• Remplir le formulaire avec le montant ainsi que la durée du prêt
• Joindre sa pièce d’identité ainsi que ses coordonnées bancaires
• La réponse est donnée en 24 heures et les fonds débloqués en 48 heures

Exemple d’un micro crédit chez Finfrog

Montant	Durée	Mensualités	Coût
600€	4 mois	157€	629€

3. Le micro crédit Younited Credit

Younited Credit se démarque par la simplicité des démarches 100% en ligne, sa réponse rapide en 24 heures ainsi que des taux très bas. Il propose une offre de micro crédit d’un montant pouvant aller jusqu’à 5.000€.

Le taux d’intérêt est de 5% environ.

Déroulement de la demande de micro crédit chez Younited Credit

• Se rendre sur la page « achat de crédits » du site Younited Crédit
• Renseigner le montant du crédit ainsi que sa durée
• Remplir le formulaire avec toutes les informations (logement, situation personnelle, profession, etc.)
• Younited Crédit accorde un accord de principe immédiatement
• Envoyer la demande à un partenaire

Exemple d’un micro crédit chez Younited Credit

Montant	Durée	Mensualités	Coût
3.000€	3 mois	1008€	3.024€

Qu’est-ce qu’un crédit sans emploi ?

Il existe des organismes de crédit qui acceptent de prêter de l’argent sous forme de micro crédit express et urgent ne nécessitant pas de justificatifs de revenus. Ils présentent souvent des taux très hauts. Rapide et facile, ce type de mini prêt peut être une bonne opportunité pour les personnes nécessitant un emprunt ponctuel.

Liste des solutions pour faire un crédit au chômage

• Micro crédit express de certains organismes
• Micro crédit social
• Crédit renouvelable
• Prêts d’organismes publics ou caritatifs : CAF, Pôle Emploi, ADIE, etc.
• Prêt entre particuliers (Peer to Peer ou P2P et crowdfunding)
• Prêt avec garant ou prêt avec co-emprunteur
• Prêt sur gage

Les solutions pour faire un crédit au chômage

1. Micro crédit

Le micro crédit est un crédit non affecté, accessible aux personnes au chômage, qui permet de faire face à un besoin d’argent. Son montant peut aller jusqu’à 5.000€ sur une durée maximale de 36 mois. La souscription se fait essentiellement en ligne.

Le taux d’intérêt démarre à 0.5%.

2. Micro crédit social

Le micro crédit social est un prêt personnel garanti en partie par l’Etat. Son taux d’intérêt est réduit et il est réservé aux personnes ne pouvant bénéficier d’un crédit due à une situation financière fragile. Il n’y a pas de conditions de revenus définies, mais il est essentiel d’avoir un projet à caractère professionnel ou social.

Les sommes prêtées vont de 300€ à 5.000€, la durée de remboursement est comprise entre 6 mois et 5 ans et les taux d’intérêt se situent entre 1.5% et 4%.

Prêt de la CAF

Pour les personnes en difficulté, la CAF met à disposition des prêts à taux zéro et des crédits aux mensualités flexibles.

Ces prêts se font sous conditions de revenus et pour des projets précis. Il existe le prêt CAF voiture, électroménager ou mobilier, et ceux-ci sont parfaits pour les personnes aux chômages ayant souvent de faibles allocations.

Ces prêts ne seront accordés que sur justificatif d’achat et ne pourront être souscrits pour d’autres demandes.

Prêt du Pôle Emploi

Pôle Emploi ne permet pas de bénéficier d’un micro crédit, mais plutôt d’un financement pour les projets de retour à l’emploi.

Pour les personnes souhaitant créer ou reprendre une entreprise, il existe une aide au retour à l’emploi (ARE), qui consiste à une avance sur les allocations chômage.

Prêt de l’ADIE

L’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Economique) propose des crédits pour les chômeurs souhaitant devenir entrepreneurs (prêt d’honneur) afin que ceux-ci puissent créer leur activité. Pour en bénéficier, le projet doit être solide et justifié.

3. Crédit renouvelable

Prenant la forme d’une réserve d’argent, le crédit renouvelable permet de financer ses achats. Les remboursements se font sous forme de mensualités adaptées à la somme réellement utilisée.

Il est possible d’emprunter de 200€ à 6.000€ selon les organismes prêteurs et le remboursement doit se faire entre 3 et 5 ans.

Comment souscrire un crédit en étant sans emploi ?

La souscription d’un crédit sans emploi se fait principalement en ligne. Pour en bénéficier, il faut :

• Effectuer une demande de simulation de crédit
• Renseigner ses informations personnelles et le montant du prêt sollicité
• Joindre les documents demandés après réponse de principe
• Signer le contrat de crédit

Quels sont les justificatifs nécessaires pour obtenir un crédit sans emploi ?

Les justificatifs nécessaires à fournir pour souscrire un crédit sans emploi sont :

• Un justificatif d’identité : pièce d’identité, passeport, etc.
• Un justificatif de revenu :
• Un RIB
• Pour un crédit social : un projet professionnel ou de réinsertion

Comment souscrire un crédit en étant dans une situation particulière ?

1. Faire un crédit au chômage et en FICP/interdit bancaire

Le FICP (fichier national des incidents de remboursements de crédits aux particuliers) regroupe les clients qui ont pu avoir des défauts de remboursement de leur crédit (dès deux mensualités) ou qui ont dépassé leur découvert autorisé.

Ces clients deviennent alors interdits bancaires et il leur est impossible de souscrire à un nouveau crédit auprès d’une banque. Il faut alors se tourner vers d’autres organismes comme les microcrédits sociaux ou le prêt sur gage.

2. Faire un crédit au chômage et en intérim

L’intérim est une forme de travail temporaire dont les contrats sont souvent de courtes durées. N’étant pas un contrat stable, les banques n’offrent pas toutes de solutions de crédits possibles, mais l’accès au crédit à la consommation est toujours possible.

3. Faire un crédit pour chômeur au RSA

Pour les personnes touchant le RSA, il peut être également très compliqué d’obtenir un prêt par un établissement bancaire étant donné les faibles revenus. Il est en revanche possible de souscrire à un microcrédit octroyé par la CAF ou par Pôle Emploi.

Les alternatives aux crédits sans emploi

Pour faire face à un besoin d’argent exceptionnel, une personne sans emploi dispose aussi des solutions de financement alternatives, telles que le prêt entre particuliers, le prêt avec garant, le prêt avec un co-emprunteur, un prêt sur gage ou le rachat de crédits.

1. Prêt entre particuliers

Le prêt entre particuliers (Peer to peer ou P2P). est idéal lorsque l’entourage peut prêter de l’argent. Beaucoup plus simple à mettre en place qu’un crédit, il permet aux personnes sans emploi de bénéficier d’un crédit facilement.

S’il n’est pas possible d’emprunter auprès de son entourage, l’individu au chômage peut se tourner vers des plateformes de crowdfunding sur lesquelles il pourra trouver une aide financière pour son projet.

2. Prêt avec garant

Lorsqu’une personne est prête à se porter caution d’un emprunt, il est alors possible de demander un prêt.

Ce type d’emprunt est idéal pour les personnes dont les revenus seuls ne permettent pas de prétendre à un crédit.

Elle doit avoir des revenus suffisants et stables et dans le cas où les mensualités ne sont plus payées, l’organisme de crédit se tourne vers elle pour le paiement.

3. Prêt avec co-emprunteur

Ce type d’emprunt est parfait pour les personnes ayant un objectif commun et souhaitant emprunter avec quelqu’un d’autre.

Les revenus des deux étant pris en compte, le partenaire devra prouver des revenus suffisants et stables.

Cela ne conviendra pas aux chômeurs souhaitant un crédit seul, ou si le partenaire ne possède pas de revenus suffisants.

4. Prêt sur gage pour chômeurs

Pour les personnes ayant peu de revenus, mais possédant des objets de valeur, il est alors possible de disposer d’un prêt sur gage un objet de valeur.

5. Le rachat de crédits pour chômeurs

Le rachat de crédit permet de regrouper ses crédits à la consommation et immobiliers en un seul et unique prêt. Il permet de de diminuer son taux d’endettement, et simultanément d’augmenter son reste à vivre et de diminuer ses mensualités.

Pour un chômeur, un rachat de crédit peut être une opportunité pour accéder de nouveau à l’emprunt en ramenant son taux d’endettement sous les 35% (situation de surendettement).