Crédit sans emploi

Il existe différents moyens de souscrire un crédit à la consommation lorsque l’on est au chômage : microcrédit, prêts sociaux (CAF, Pôle Emploi, etc.), prêt entre particuliers (P2P et crowdfunding), etc. Toutefois, il sera nécessaire de justifier sa situation et de fournir les preuves de solvabilité.

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Souscrire un crédit pour chômeur

L’impact sur vos revenus au chômage

Le chômage implique une diminution des revenus. Les indemnités représentent 75% des revenus d’un montant net inférieur ou égal à 2.500€. Pour des salaires plus élevés, la perte des revenus est plus importante.

Faire un crédit au chômage

Étant donné les plus faibles revenus et l’absence de fiches de paye, obtenir un prêt auprès des banques peut s’avérer très difficile car celles-ci veulent s’assurer de la solvabilité de leurs clients.

Liste des solutions pour faire un crédit au chômage

Solutions pour faire un crédit au chômage

1. Offres de crédit express accessibles aux chômeurs

Il existe des organismes de crédit qui acceptent de prêter de l’argent sous forme de micro prêts express ne nécessitant pas de justificatifs de revenus. Ils présentent souvent des taux très hauts. Rapide et facile, ce type de mini-prêt peut être une bonne opportunité pour les personnes nécessitant un emprunt ponctuel. En voici quelques-unes :

Coup de pouce FLOA

Pour des besoins de liquidité rapide, FLOA Bank propose un mini-prêt instantané accessible en ligne en 24 heures et dont le taux ne dépasse pas 3,12%. Aucune preuve de revenu n’est demandée, il suffit de s’inscrire pour en bénéficier.

Prêt instantané Lydia

Grâce à Lydia, il est possible de bénéficier d’un mini-prêt de 100 à 1.000 euros en 1 minute seulement depuis son smartphone. C’est la manière la plus rapide d’obtenir un microcrédit, et ce sans justificatif.

Prêt instantané Frinfrog

Chez Frinfrog, il est possible d’emprunter de 100 à 600 euros pour ses besoins personnels. La demande peut être faite depuis son smartphone et la réponse est souvent donnée dans les 24 heures.

Prêt instantané Boursorama Banque « Clic »

Pour les clients Boursorama Banque Banque il est possible d’adhérer à un prêt instantané « Clic » permettant de bénéficier de 200 à 2.000 euros d’emprunt rapidement. Les taux d’intérêt sont fixes selon le montant prêté, de 5 à 20 euros et les mensualités se font en trois fois.

2. Microcrédit social

Le microcrédit social est un prêt personnel garanti en partie par l’Etat. Son taux d’intérêt est réduit et il est réservé aux personnes ne pouvant bénéficier d’un crédit due à une situation financière fragile.

Il n’y a pas de conditions de revenus définies, mais il est essentiel d’avoir un projet à caractère professionnel ou social.

Les sommes prêtées vont de 300 à 5.000 euros, la durée de remboursement est comprise entre 6 mois et 5 ans et les taux d’intérêt se situent entre 1,5 et 4%.

3. Crédit renouvelable

Prenant la forme d’une réserve d’argent, le crédit renouvelable (crédit revolving) permet de financer ses achats. Les remboursements se font sous forme de mensualités adaptées à la somme réellement utilisée. Il est possible d’emprunter de 200 à 75.000 euros selon les organismes prêteurs et le remboursement doit se faire entre 3 et 5 ans.

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Utilisation du crédit renouvelableSi l’individu a souscrit un crédit renouvelable avant de devenir chômeur, il peut toujours l’utiliser. Son changement de situation n’implique pas la fermeture du prêt.

4. Prêt de la CAF

Pour les personnes en difficulté, la CAF met à disposition des prêts à taux zéro et des crédits aux mensualités flexibles.

Ces prêts se font sous conditions de revenus et pour des projets précis. Il existe le prêt voiture, électroménager ou mobilier, et ceux-ci sont parfaits pour les personnes aux chômages ayant souvent de faibles allocations.

Ces prêts ne seront accordés que sur justificatif d’achat et ne pourront être souscrits pour d’autres demandes.

5. Prêt du Pôle Emploi

Pôle Emploi ne permet pas de bénéficier d’un crédit, mais plutôt d’un financement pour les projets de retour à l’emploi.

Pour les personnes souhaitant créer ou reprendre une entreprise, il existe une aide au retour à l’emploi (ARE), qui consiste à une avance sur les allocations chômage.

6. Prêt de l’ADIE

L’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Economique) propose des crédits pour les chômeurs souhaitant devenir entrepreneurs afin que ceux-ci puissent créer leur activité. Pour en bénéficier, le projet doit être solide et justifié.

7. Prêt entre particuliers

Le prêt entre particuliers (Peer to peer ou P2P). est idéal lorsque l’entourage peut prêter de l’argent. Beaucoup plus simple à mettre en place qu’un crédit, il permet aux personnes sans emploi de bénéficier d’un crédit facilement.

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Faire une reconnaissance de dettesIl est indispensable de faire une reconnaissance de dettes pour éviter les mauvaises surprises et une mésentente et de faire ce prêt avec une personne de confiance pour plus de sérénité.

S’il n’est pas possible d’emprunter auprès de son entourage, l’individu au chômage peut se tourner vers des plateformes de crowdfunding sur lesquelles il pourra trouver une aide financière pour son projet.

8. Prêt avec garant

Lorsqu’une personne est prête à se porter caution d’un emprunt, il est alors possible de demander un prêt.

Ce type d’emprunt est idéal pour les personnes dont les revenus seuls ne permettent pas de prétendre à un crédit.

Elle doit avoir des revenus suffisants et stables et dans le cas où les mensualités ne sont plus payées, l’organisme de crédit se tourne vers elle pour le paiement.

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AttentionIl faudra s’assurer de pouvoir rembourser le crédit pour qu’elle n’ait pas à devoir payer le reste du crédit.

9. Prêt avec co-emprunteur

Ce type d’emprunt est parfait pour les personnes ayant un objectif commun et souhaitant emprunter avec quelqu’un d’autre.

Les revenus des deux étant pris en compte, le partenaire devra prouver des revenus suffisants et stables.

Cela ne conviendra pas aux chômeurs souhaitant un crédit seul, ou si le partenaire ne possède pas de revenus suffisants.

10. Prêt sur gage pour chômeurs

Pour les personnes ayant peu de revenus, mais possédant des objets de valeur, il est alors possible de disposer d’un prêt municipal en mettant en gage un objet de valeur.

11. Le rachat de crédit pour chômeurs

Le rachat de crédit permet de regrouper ses crédits à la consommation et immobiliers en un seul et unique prêt. Il permet de de diminuer son taux d’endettement, et simultanément d’augmenter son reste à vivre et de diminuer ses mensualités.

Pour un chômeur, un rachat de crédit peut être une opportunité pour accéder de nouveau à l’emprunt en ramenant son taux d’endettement sous les 33% (situation de surendettement).

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AttentionLe rachat de crédit rallonge la période d’endettement et augmente sur le long terme le coût de son prêt.

Faire un crédit en étant dans une situation particulière

Faire un crédit au chômage et en FICP/interdit bancaire

Le FICP (fichier national des incidents de remboursements de crédits aux particuliers) regroupe les clients qui ont pu avoir des défauts de remboursement de leur crédit (dès deux mensualités) ou qui ont dépassé leur découvert autorisé.

Ces clients deviennent alors interdits bancaires et il leur est impossible de souscrire à un nouveau crédit auprès d’une banque. Il faut alors se tourner vers d’autres organismes comme les microcrédits sociaux ou le prêt sur gage.

Faire un crédit au chômage et en intérim

L’intérim est une forme de travail temporaire dont les contrats sont souvent de courtes durées. N’étant pas un contrat stable, les banques n’offrent pas toutes de solutions de crédits possibles, mais l’accès au crédit à la consommation est toujours possible.

Faire un crédit pour chômeur au RSA

Pour les personnes touchant le RSA, il peut être également très compliqué d’obtenir un prêt par un établissement bancaire étant donné les faibles revenus. Il est en revanche possible de souscrire à un microcrédit octroyé par la CAF ou par Pôle Emploi.

Sélection d’offres en fonction des besoins

Le crédit Pôle Emploi : aide à la mobilité et financement voiture

Parmi les aides sociales, le financement d’un véhicule de Pôle Emploi de 800 euros permet d’effectuer un achat, une location ou des réparations sur une voiture.

Ce crédit peut être octroyé à un chômeur qui vient de retrouver du travail et qui a besoin d’un véhicule pour s’y rendre.

Le « Coup de Pouce » FLOA : Crédit express pour faire face à des besoins de trésorerie

Le « Coup de Pouce » de FLOA Bank est la solution la plus simple et la plus rapide pour bénéficier d’un prêt express sans avoir de justificatif de revenus ou d’achats à fournir, ni de formulaire à signer.

Cette solution permet d’emprunter jusqu’à 2500 euros et le remboursement se faire très facilement par carte bancaire.

Déroulement du prêt express FLOA Bank

  • Se connecter sur la page ou l’application « Mon coup de Pouce »
  • Faire la demande de crédit express simplement avec sa carte d’identité et un RIB
  • La réponse se fait immédiatement
  • L’argent est viré en une dizaine de jours ou en 24 heures avec l’option payante

Exemple d’un prêt express FLOA Bank de 600€

Montant emprunté Durée du prêt TAEG indicatif Mensualités Coût du crédit
600€ 3 mois 3,1% 206€ 619€

Finfrog : le microcrédit en ligne

Finfrog se démarque par la simplicité des démarches en ligne, la rapidité des fonds disponibles en 48 heures ainsi que la possibilité d’emprunter quelle que soit sa situation.

Déroulement du microcrédit Finfrog

  • Se connecter sur le site Finfrog
  • Remplir le formulaire avec le montant ainsi que la durée du prêt
  • Joindre sa pièce d’identité ainsi que ses coordonnées bancaires
  • La réponse est donnée en 24 heures et les fonds débloqués en 48 heures

Exemple d’un microcrédit chez Finfrog de 600€

Montant emprunté Durée du prêt TAEG indicatif Mensualités Coût du crédit
600€ 4 mois 4,7% 157€ 629€

Younited  Crédit : Le rachat de crédit à taux bas

Sur le marché des rachats de crédit, Younited Crédit se démarque par la simplicité des démarches 100% en ligne, sa réponse rapide en 24 heures ainsi que des taux très bas.

Déroulement de la demande de rachat de crédit chez Younited Crédit

  • Se rendre sur la page « achat de crédits » du site Younited Crédit
  • Renseigner le montant du crédit ainsi que sa durée
  • Remplir le formulaire avec toutes les informations (logement, situation personnelle, profession, etc.)
  • Younited Crédit accorde un accord de principe immédiatement
  • Envoyer la demande à un partenaire

Exemple d’un rachat de crédit de 10.000€ chez Younited Crédit

Montant emprunté Durée du prêt TAEG indicatif Mensualités Coût du crédit
10.000 60 mois 2% 175€ 10.522€

Les meilleurs crédits à la consommation du moment
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FAQ

La CAF propose des prêts à taux zéro pour aider les personnes en situation de chômage et à se réinsérer dans la vie professionnelle (financement d’un véhicule, etc.).

Le rachat de crédit permet de fusionner l’ensemble des prêts souscrits en un. Il permet de diminuer son taux d’endettement et d’augmenter son reste à vivre. Baisser son taux d’endettement permet de souscrire potentiellement un nouveau prêt.

Malgré votre changement de situation, vous pouvez toujours utiliser les fonds disponibles dans votre crédit renouvelable. Les modalités d’utilisation et de remboursements restent identiques.

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