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Comment fonctionne le prêt personnel du Crédit Municipal ?

Le Crédit Municipal est une banque qui propose plusieurs solutions de financement, dont un prêt personnel, un prêt sur gage et un microcrédit personnel. En France, le prêt sur gage est le monopole légal des caisses du Crédit Municipal. Ces caisses proposent des prêts allant de moins de 100€ à plus de 100.000€, remboursables sur 120 mois maximum. Les taux s’échelonnent entre 15%.

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MontantDe 100€ à 75.000€
DuréeDe 6 mois à 120 mois
TauxDe 1% à 15%

🤔 Notre avis sur le prêt personnel du Crédit Municipal 

A la genèse du Crédit Municipal, on trouve une banque charitable, le mont de piété. En Italie, elle s’est développée avec l’objectif de donner l’accès du crédit aux personnes qui n’avaient pas les moyens de s’acquitter de forts taux d’usure. Le Crédit Municipal est une banque qui porte ces mêmes valeurs de solidarité. Son micro crédit a plusieurs avantages, dont celui d’être ouvert à tous : il ne nécessite aucune condition de ressource ou d’emploi, ce qui le rend beaucoup plus accessible.

Le prêt à gage présente néanmoins quelques bémols. Les taux d’intérêt pratiqués sont en moyenne plus élevés que ceux d’un crédit à la consommation. En cas d’impossibilité de rembourser au minimum les intérêts du crédit, l’objet est revendu.

Lien entre valeur de l’objet et montant emprunté

Il est nécessaire d’avoir un objet de valeur pour pouvoir contracter un montant élevé. Le prêt sur gage est de ce fait souvent plus adapté à de petits montants.

💰 Quels sont les types de prêts personnels proposés par le Crédit Municipal ?

Le Crédit Municipal est un établissement public qui propose des prêts personnels et qui dispose de l’autorisation légale d’exploiter le prêt sur gage.

Les prêts personnels et les prêts sur gage sont des crédits à la consommation permettant de financer l’achat de biens ou de services. Il s’agit de crédits non affectés : l’utilisation des fonds n’est pas contrôlée par l’organisme prêteur.

Le Crédit Municipal propose trois offres de crédits :

  1. Le prêt personnel
  2. Le prêt sur gage
  3. Le microcrédit personnel

Le tableau suivant présente les caractéristiques de chaque offre :

CaractéristiquesPrêt personnelPrêt sur gageMicrocrédit personnel
Montant5.000 – 75.000€100 – 100.000€300 – 5.000€
Durée6 – 120 mois12 – 48 mois6 – 48 mois
Taux1 – 15%2 – 5%2 – 5%

Le Crédit Municipal est organisé en 48 agences régionales. Les données ci-dessus varient donc selon la région.

Comment fonctionne le prêt personnel du Crédit Municipal ?

Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté qui permet de financier des opérations autres que celles liées à l’immobilier.

  • Montant : 5.000 – 75.000€
  • Durée : 6 – 120 mois
  • Taux : 1 – 15%

Le prêt personnel du Crédit Municipal est destiné à tous, sans condition de revenus. Il permet de financer tout type de dépense personnelle. Les taux varient en fonction de la valeur du marché.

Ce type de crédit finance une multitude de projets et peut constituer une source supplémentaire de trésorerie.

Comment fonctionne le prêt sur gage ?

En plus du prêt personnel, le Crédit Municipal propose aussi un prêt sur gage et un microcrédit personnel.

Le prêt sur gage

Le prêt sur gage est un type de crédit différent des offres de crédit bancaire traditionnelles. Il s’effectue par l’expertise d’un objet, laissé en gage en échange d’une somme d’argent correspondant à la valeur de cet objet.

Avec ce type de prêt, le créancier reçoit des fonds pour garantir provisoirement sa créance (sa dette), un objet mobilier, ou d’autres objets de valeur.

  • Montant : 100 – 100.000€
  • Durée : 12 – 48 mois
  • Taux : 2 – 5%

En France, seul le Crédit Municipal peut proposer des prêts sur gage.

Voici un exemple de grille des taux applicables pour les différents montants de prêts :

Montant du prêt (en €)TAEG
0 à 3002%
301 à 1.0007,8%
1.001 à 6.0008,45%
6.001 à 20.0005,1%
20.001 et +5%

Exemple de Prêt sur Gage

Vous disposez d’un bijou d’une valeur de 100€, vous le remettez au Crédit Municipal, en contrepartie, le crédit municipal vous prête entre 65 et 85€. Vous devez donc entre 65 et 85€ au Crédit Municipal et lui, il conserve votre bijou jusqu’à ce que vous remboursiez votre emprunt.

Comment fonctionne le microcrédit personnel ?

Le Microcrédit personnel est une solution de financement qui permet de répondre à un besoin d’argent. Il est destiné aux particuliers dont les demandes  de crédit sont refusées.

  • Montant : 300 – 5.000€
  • Durée : 6 – 48 mois
  • Taux : 2 – 5%

Le Crédit Municipal ne facture aucuns frais de dossier sur ce contrat. Ce prêt offre la possibilité de recevoir les fonds très rapidement (une heure maximum), contrairement au prêt personnel qui prend plus de temps à être contracté, notamment à cause de la législation du délai de rétractation.

📊 Simulation du prêt personnel par le Crédit Municipal

Le tableau ci-dessous propose plusieurs exemples de prêts personnels souscrits au Crédit Municipal :

Montant5.000€20.000€50.000€75.000€
Durée12 mois48 mois90 mois120 mois
Mensualités511€449€648€777€
TAEG usuel4,3%3,8%4,5%4,7%
Coûts du crédit5.114€21.689€58.661€93.574€

👤 Quelles sont les conditions de souscription du prêt personnel ?

Le prêt personnel est ouvert à tous sans condition de ressources. Pour obtenir un prêt sur gage, vous devez simplement fournir un justificatif d’identité et un justificatif de domicile.

Cas particuliers

Les personnes à la retraite, en situation de chômage, en statut d’intermittents ou en interdit bancaire peuvent également en bénéficier.

Comment demander un prêt au Crédit Municipal ?

Les demandes de prêt personnel et de microcrédit personnel peuvent s’effectuer dans une des agences Crédit Municipal.

Concernant le prêt sur gage, il faudra faire expertiser son objet par le Crédit Municipal. L’organisme indiquera une valeur de garantie (entre 65% et 80% du montant de sa valeur estimée) et une durée de garantie (6 mois ou 1 an).

L’objet doit avoir assez de valeur pour être gagé. Il ne doit par ailleurs pas être indispensable à la vie courante, au vu du temps où il sera laissé comme garantie. Si l’objet n’a pas assez de valeur, il ne peut pas être gagé.

Remboursement prêt sur gage

Vous devrez être particulièrement attentif à la date de durée du contrat. Si la somme d’argent prêtée et les intérêts associés ne sont pas remboursés dans le temps imparti, le bien sera mis en vente aux enchères.

S’il est vendu plus cher que la somme due, la différence vous est reversée. En revanche, si la valeur d’expertise est trop élevée, aucune contrepartie n’est demandée au gageur.

À compter du 1er mars 2020, le plafond de remboursement des prêts en espèces est fixé à 3.000€ par année civile et par client.

Quels documents et justificatifs à fournir ?

Pour obtenir un prêt au Crédit Municipal, vous devez vous rendre dans une Caisse de Crédit Municipal. Vous devez vous munir de plusieurs justificatifs :

  • Une pièce d’identité
  • Un justificatif de domicile
  • Un justificatif de revenus
  • Un RIB

Quels délais pour le prêt personnel du Crédit Municipal ?

Les prêts personnels peuvent être accordés rapidement. En général, la réponse de principe est immédiate.

La banque étudie ensuite le dossier et donne sa réponse définitive à l’emprunteur dans un délai d’une semaine environ.

Si la réponse est favorable, l’emprunteur pourra signer l’offre de prêt. Il dispose d’un délai de rétractation de 14 jours. Les sommes sont versées après ce délai de rétraction.

Fonctionnalités prêt personnel Crédit Municipal

Les prêts proposés par le Crédit Municipal incluent diverses fonctionnalités : la prolongation du crédit et le remboursement anticipé.

Comment prolonger la durée de remboursement du crédit ?

Avec le prêt personnel, il est possible de prolonger la durée du contrat initial de 6 mois à 1 an, à condition de payer les intérêts dus. Plusieurs prolongations successives sont possibles. 

Peut-on rembourser par anticipation ?

À tout moment, il est possible de rembourser sans pénalité le prêt afin de récupérer l’objet gagé. Vous pourrez donc récupérer à tout moment et sans pénalité votre objet après remboursement de la somme empruntée et des intérêts, calculés au prorata du nombre de mois.

Vous pouvez demander la vente de l’objet si vous souhaitez vous en séparer ou si vous ne pouvez pas rembourser les intérêts. Le produit de la vente servira à rembourser le prêt et les intérêts.

S’il y a un bénéfice, il vous est reversé. À l’inverse, si la vente ne suffit pas à couvrir le remboursement, le déficit est supporté par l’établissement. Il ne vous sera donc pas réclamé.

🛐 Dans quelles Villes trouve-t-on le Crédit Municipal ?

Voici par ordre alphabétique la liste des villes dans lesquelles l’établissement propose un prêt personnel :

Listes des agences du Crédit Municipal
Crédit Municipal AgenCrédit Municipal CaenCrédit Municipal MontpellierCrédit Municipal Puget- Sur- Argent
Crédit Municipal AjaccioCrédit Municipal CannesCrédit Municipal MontaubanCrédit Municipal Poitiers
Crédit Municipal AlèsCrédit Municipal CarcassonneCrédit Municipal NancyCrédit Municipal Rennes
Crédit Municipal AngersCrédit Municipal CarpentrasCrédit Municipal NantesCrédit Municipal Reims
Crédit Municipal ArlesCrédit Municipal Clermont-FerrandCrédit Municipal NeversCrédit Municipal Roubaix
Crédit Municipal AvignonCrédit Municipal DijonCrédit Municipal NiceCrédit Municipal Rouen
Crédit Municipal AuxerreCrédit Municipal GrenobleCrédit Municipal NîmesCrédit Municipal Saint-Étienne
Crédit Municipal BastiaCrédit Municipal LilleCrédit Municipal OrléansCrédit Municipal Strasbourg
Crédit Municipal BelfortCrédit Municipal LyonCrédit Municipal ParisCrédit Municipal Toulouse
Crédit Municipal BesançonCrédit Municipal MâconCrédit Municipal PauCrédit Municipal Toulon
Crédit Municipal BordeauxCrédit Municipal MarseilleCrédit Municipal PérigueuxCrédit Municipal Tours
Crédit Municipal Boulogne-sur-MerCrédit Municipal MentonCrédit Municipal PerpignanCrédit Municipal Valence

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Foire aux questions

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  1. Avatar de PASECK Isabelle
    PASECK Isabelle

    Fichée banque de France : peut on faire un rachat de crédits

    1. Avatar de Redacteurs
      Redacteurs

      Bonjour Isabelle,

      Une personne fichée à la Banque de France peut accéder au rachat de crédit. Pour plus d’informations sur le sujet : https://www.gotoinvest.com/rachat-de-credit-ficp/

      Bien cordialement,
      Laura de Gotoinvest

  2. Avatar de Olivier l
    Olivier l

    Bonjour je suis en fichier puis je obtenir un crédit pour acheter un véhicule je viens d’être embaucher en cdi 39h
    Cordialement

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Le crédit personnel du Crédit Municipal est accessible aux interdits bancaires ou aux FICP. Il vous sera normalement possible de demander un prêt.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

  3. Avatar de aurelie
    aurelie

    bonjour
    je suis en surendettement jai besoin d’un pret pour un credit voiture pour aller au travail. ( cdi)
    puis je pretendre a celui ci ?
    si oui comment et a qui demander ?

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      La CAF ou le Pôle Emploi, par exemple, proposent des micro crédits pour aider à maintenir ou reprendre une activité professionnelle pour les personnes en difficulté.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

  4. Avatar de annie
    annie

    bonjour,
    j’ai un dossier de surendettement avec la banque de France, puis-je demander un micro credit ?

    Merci de votre réponse

    A Martin

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Il est possible d’obtenir un micro crédit en étant en situation de surendettement.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

  5. Avatar de Xiaoyan
    Xiaoyan

    Bonjour je souhaite faire un prêt de 30000 euros sur 5 ans j’emprunte avec mon fils nos revenus sont de 3500 euros nets mensuels je voudrais étaler ce prêt sur 5 ans merci de me répondre
    si possible cordialement

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Pour contracter un prêt auprès du Crédit Municipal, il faut se rendre sur leur site internet ou dans l’agence la plus proche.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  6. Avatar de maika 1
    maika 1

    Bonjour,
    Mon mari à effectuer une demande sur Crédit Municipal hier.. il aura quand la réponse Svp
    Pensez-vous que son dossier sera accepté?

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      Crédit Municipal prend environ une semaine pour répondre aux demandes. Ensuite, en cas de réponse favorable, le virement des fonds se fait après 14 jours de délai (droit légal de rétractation).

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

  7. Avatar de Hinau
    Hinau

    Demande de prêt personnel

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Pour faire une demande de prêt personnel auprès du Crédit Municipal, il faut se rendre dans l’agence du Crédit Municipal la plus proche de chez vous. Avant de s’engager auprès d’un établissement, il est fortement recommandé d’effectuer une comparaison des offres du marché pour trouver celle qui est la plus adaptée à son profil. Vous trouverez sur notre site des outils (comparateur) et articles (simulation de prêt personnel) pour vous aider à faire votre choix.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Gotoinvest

  8. Avatar de Fatima
    Fatima

    Bonjour je perçoit l aah.. puis je bénéficier d’un crédit? Merci

    1. Avatar de Rubens
      Rubens

      Bonjour,

      En bénéficiant de l’AAH, vous pouvez bénéficier d’un crédit auprès d’un organisme bancaire. En général, il vous faudra souscrire une assurance emprunteur.

      Cordialement,
      Gotoinvest.com

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