Crédit et prêt personnel Crédit Municipal

Le Crédit Municipal est une banque qui propose plusieurs solutions de financement, dont un prêt personnel, un prêt sur gage et un microcrédit personnel. En France, le prêt sur gage est le monopole légal des caisses du Crédit Municipal. Ces caisses proposent des prêts allant de moins de 100€ à plus de 100.000€, remboursables sur 120 mois maximum. Les taux s’échelonnent entre 15%.

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Caractéristiques prêt personnel Crédit Municipal

  • Montant : 100 – 75.000€
  • Durée : 6 – 120 mois
  • Taux : 1 – 15%

Le prêt personnel Crédit Municipal

Le Crédit Municipal est un établissement public qui propose des prêts personnels et qui dispose de l’autorisation légale d’exploiter le prêt sur gage.

Les prêts personnels et les prêts sur gage sont des crédits à la consommation permettant de financer l’achat de biens ou de services. Il s’agit de crédits non affectés : l’utilisation des fonds n’est pas contrôlée par l’organisme prêteur.

Le Crédit Municipal propose trois offres de crédits :

  1. Le prêt personnel
  2. Le prêt sur gage
  3. Le microcrédit personnel

Le tableau suivant présente les caractéristiques de ces différentes offres :

Caractéristiques Prêt personnel Prêt sur gage Microcrédit personnel
Montant 5.000 – 75.000€ 100 – 100.000€ 300 – 5.000€
Durée 6 – 120 mois 12 – 48 mois 6 – 48 mois
Taux 1 – 15% 2 – 5% 2 – 5%

Le Crédit Municipal est organisé en 48 agences régionales. Les données ci-dessus varient donc selon la région.

1. Prêt personnel Crédit Municipal

Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté qui permet de financier des opérations autres que celles liées à l’immobilier.

  • Montant : 5.000 – 75.000€
  • Durée : 6 – 120 mois
  • Taux : 1 – 15%

Le prêt personnel du Crédit Municipal est destiné à tous, sans condition de revenus. Il permet de financer tout type de dépense personnelle. Les taux varient en fonction de la valeur du marché.

Ce type de crédit finance une multitude de projets et peut constituer une source supplémentaire de trésorerie.

2. Autres prêts Crédit Municipal

En plus du prêt personnel, le Crédit Municipal propose aussi un prêt sur gage et un microcrédit personnel.

Le prêt sur gage

Le prêt sur gage est un type de crédit différent des offres de crédit bancaire traditionnelles. Il s’effectue par l’expertise d’un objet, laissé en gage en échange d’une somme d’argent correspondant à la valeur de cet objet.

Avec ce type de prêt, le créancier reçoit des fonds pour garantir provisoirement sa créance (sa dette), un objet mobilier, ou d’autres objets de valeur.

  • Montant : 100 – 100.000€
  • Durée : 12 – 48 mois
  • Taux : 2 – 5%

En France, seul le Crédit Municipal peut proposer des prêts sur gage.

Voici un exemple de grille des taux applicables pour les différents montants de prêts :

Montant du prêt (en €) TAEG
0 à 300 2%
301 à 1.000 7,8%
1.001 à 6.000 8,45%
6.001 à 20.000 5,1%
20.001 et + 5%
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Exemple Prêt sur GageVous disposez d’un bijou d’une valeur de 100€, vous le remettez au Crédit Municipal, en contrepartie, le crédit municipal vous prête entre 65 et 85€.

Vous devez donc entre 65 et 85€ au Crédit Municipal et lui conserve votre bijou, jusqu’à ce que vous remboursiez votre emprunt.

Microcrédit personnel

Le Microcrédit personnel est une solution de financement qui permet de répondre à un besoin d’argent. Il est destiné aux particuliers dont les demandes  de crédit sont refusées.

  • Montant : 300 – 5.000€
  • Durée : 6 – 48 mois
  • Taux : 2 – 5%

Le Crédit Municipal ne facture aucuns frais de dossier sur ce contrat. Ce prêt offre la possibilité de recevoir les fonds très rapidement (une heure maximum), contrairement au prêt personnel qui prend plus de temps à être contracté, notamment à cause de la législation du délai de rétractation.

Simulation prêt personnel Crédit Municipal

Le tableau ci-dessous propose plusieurs exemples de prêts personnels souscrits au Crédit Municipal :

Montant Durée Mensualité TAEG usuel Coût total du crédit
5.000€ 12 mois 511€ 4,3% 5.114€
20.000€ 48 mois 449€ 3,8% 21.689€
50.000€ 90 mois 648€ 4,5% 58.661€
75.000€ 120 mois 777€ 4,7% 93.574€

Conditions de souscription

Le prêt personnel est ouvert à tous sans condition de ressources. Pour obtenir un prêt sur gage, vous devez simplement fournir un justificatif d’identité et un justificatif de domicile.

Demande de prêt

Les demandes de prêt personnel et de microcrédit personnel peuvent s’effectuer dans une des agences Crédit Municipal.

Concernant le prêt sur gage, il faudra faire expertiser son objet par le Crédit Municipal. L’organisme indiquera une valeur de garantie (entre 65% et 80% du montant de sa valeur estimée) et une durée de garantie (6 mois ou 1 an).

L’objet devra avoir assez de valeur pour être gagé et ne devra pas être indispensable à la vie courante au vu du temps où il sera laissé comme garantie. Si l’objet n’a pas assez de valeur, il ne peut pas être gagé.

+
Remboursement prêt sur gageVous devrez être particulièrement attentif à la date de durée du contrat. Si la somme d’argent prêtée et les intérêts associés ne sont pas remboursés dans le temps imparti, le bien sera mis en vente aux enchères.

S’il a été vendu plus cher que la somme due, la différence vous sera reversée, une fois celui-ci vendu. En revanche, si la valeur d’expertise est trop élevée, aucune contrepartie ne sera demandée au gageur.

À compter du 1er mars 2020, le plafond de remboursement des prêts en espèces est fixé à 3.000€ par année civile et par client.

Cas particuliers

Le prêt personnel est ouvert à tous et seuls un justificatif de domicile et une pièce d’identité sont nécessaires pour le contracter. Les personnes à la retraite, en situation de chômage, en statut d’intermittents ou en interdit bancaire peuvent donc en bénéficier.

Documents et justificatifs à fournir

Pour obtenir, un prêt au Crédit Municipal, vous devez vous rendre dans une Caisse de Crédit Municipal où vous devrez fournir plusieurs justificatifs :

  • Une pièce d’identité
  • Un justificatif de domicile
  • Un justificatif de revenus
  • Un RIB

Délais prêt Crédit Municipal

Les prêts personnels peuvent être accordés rapidement. En général, la réponse de principe est immédiate.

La banque étudie ensuite le dossier et donne sa réponse définitive à l’emprunteur dans un délai d’une semaine environ.

Si la réponse est favorable, l’emprunteur pourra signer l’offre de prêt et il disposera d’un délai de rétractation de 14 jours. Les sommes seront versées après ce délai de rétraction.

Fonctionnalités prêt personnel Crédit Municipal

Les prêts proposés par le Crédit Municipal incluent diverses fonctionnalités : la prolongation du crédit et le remboursement anticipé.

Prolongation du crédit

Avec le prêt personnel, il est possible de prolonger la durée du contrat initial de 6 mois à 1 an, à condition de payer les intérêts dus. Plusieurs prolongations successives sont possibles. 

Remboursement anticipé

À tout moment, il est possible de rembourser sans pénalité le prêt afin de récupérer l’objet gagé. Vous pourrez donc récupérer à tout moment et sans pénalité votre objet après remboursement de la somme empruntée et des intérêts, calculés au prorata du nombre de mois.

Vous pouvez demander la vente de l’objet si vous souhaitez vous en séparer ou si vous ne pouvez rembourser les intérêts. Le produit de la vente servira à rembourser le prêt et les intérêts.

S’il y a un bénéfice, il vous est reversé. À l’inverse, si la vente ne suffit pas à couvrir le remboursement, le déficit est supporté par l’établissement. Il ne vous sera donc pas réclamé.

Avis prêt personnel Crédit Municipal 

Le microcrédit personnel du Crédit Municipal a plusieurs avantages, à commencer par celui d’être ouvert à tous : il ne nécessite aucune condition de ressource ou d’emploi, ce qui le rend beaucoup plus accessible qu’un crédit à la consommation, où il faut remplir certaines conditions afin de pouvoir y prétendre.

Le prêt à gage présente aussi quelques bémols qui peuvent s’avérer contraignants. Les taux d’intérêt pratiqués sont en moyenne plus élevés que ceux d’un crédit à la consommation. En cas d’impossibilité de rembourser au minimum les intérêts du crédit, l’objet est revendu.

+
Lien entre valeur de l'objet et montant empruntéIl est nécessaire d’avoir un objet de valeur pour pouvoir contracter un montant élevé. Le prêt sur gage est de ce fait souvent plus adapté à de petits montants.

Villes dans lesquelles le Crédit Municipal est présent

Voici par ordre alphabétique la liste des villes dans lesquelles l’établissement propose un prêt personnel :

Listes des agences du Crédit Municipal
Crédit Municipal Agen Crédit Municipal Caen Crédit Municipal Montpellier Crédit Municipal Puget- Sur- Argent
Crédit Municipal Ajaccio Crédit Municipal Cannes Crédit Municipal Montauban Crédit Municipal Poitiers
Crédit Municipal Alès Crédit Municipal Carcassonne Crédit Municipal Nancy Crédit Municipal Rennes
Crédit Municipal Angers Crédit Municipal Carpentras Crédit Municipal Nantes Crédit Municipal Reims
Crédit Municipal Arles Crédit Municipal Clermont-Ferrand Crédit Municipal Nevers Crédit Municipal Roubaix
Crédit Municipal Avignon Crédit Municipal Dijon Crédit Municipal Nice Crédit Municipal Rouen
Crédit Municipal Auxerre Crédit Municipal Grenoble Crédit Municipal Nîmes Crédit Municipal Saint-Étienne
Crédit Municipal Bastia Crédit Municipal Lille Crédit Municipal Orléans Crédit Municipal Strasbourg
Crédit Municipal Belfort Crédit Municipal Lyon Crédit Municipal Paris Crédit Municipal Toulouse
Crédit Municipal Besançon Crédit Municipal Mâcon Crédit Municipal Pau Crédit Municipal Toulon
Crédit Municipal Bordeaux Crédit Municipal Marseille Crédit Municipal Périgueux Crédit Municipal Tours
Crédit Municipal Boulogne-sur-Mer Crédit Municipal Menton Crédit Municipal Perpignan Crédit Municipal Valence

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FAQ

L’objet doit simplement avoir une valeur pécunière pour être gagé. Le Crédit Municipal regorge d’experts spécialisés dans l’expertise rapide de tous types d’objets : bijoux, œuvres d’arts, montres, livres, instruments de musique, vins, etc. En revanche, les appareils électriques et électroniques ne sont pas acceptés.

Vous pouvez récupérer votre bien à tout moment et sans pénalité, avant échéance de votre contrat en remboursant le montant du prêt et les intérêts (calculés au prorata du nombre de jours). Il vous faudra vous rendre dans le Crédit Municipal où vous avez souscrit le prêt, muni votre pièce d’identité, votre contrat, et le règlement.

Il vous suffit de payer les intérêts pour renouveler le prêt pour une durée d’un an. Si vous ne voulez pas renouveler votre prêt, ou que vous ne pouvez pas rembourser le capital et les intérêts dus au Crédit Municipal et récupérer votre objet, il sera vendu aux enchères. Le produit de la vente servira à rembourser le prêt et les intérêts. S’il y a un bénéfice (boni, voir plus bas), il vous sera reversé.

Commentaires
4 Commentaires
  1. Bonjour je suis en fichier puis je obtenir un crédit pour acheter un véhicule je viens d’être embaucher en cdi 39h
    Cordialement

  2. Bonjour,
    Le crédit personnel du Crédit Municipal est accessible aux interdits bancaires ou aux FICP. Il vous sera normalement possible de demander un prêt.

    Bien cordialement,
    Nicolas de Gotoinvest

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