D’abord pensé comme un crédit pour les jeunes, les freelances et les salariés en contrat à durée déterminée (CDD), Yelloan s’adresse aujourd’hui à tous ceux qui ont besoin d’un prêt personnel, d’un crédit auto ou d’un prêt affecté à des travaux. L’organisme prête de 1.500€ à 75.000€ à rembourser sur une durée de 12 mois à 10 ans. Le taux d’intérêt varie entre 0.9% et 18.9%.
Yelloan est entreprise spécialisée dans le secteur de la finance. Elle s’est associée à Franfinance, une branche du groupe Société Générale pour développer ses activités et proposer trois crédits à la consommation accessibles aux auto-entrepreneurs, freelances et travailleurs indépendants :
Le prêt personnel est un crédit sans justificatif d’achat. Il sert à financer un voyage, un mariage, l’arrivée d’un enfant ou à se faire plaisir au quotidien.
Le prêt travaux est destiné à rénover son appartement ou moderniser sa maison. Il est utilisé pour installer une nouvelle cuisine, créer un dressing, refaire une salle de bain, etc.
Il n’y a pas de condition d’âge ou de statut pour souscrire à Yelloan. Tous ceux qui souhaitent emprunter de l’argent pour réaliser un projet peuvent déposer leur dossier, y compris ceux qui ne sont pas salariés.
Tableau récapitulatif des prêts Yelloan
Type de prêt
Montant
Durée
Taux
Prêt personnel
1.500€ à 21.500€
12 à 84 mois
0.90% à 18.90%
Prêt auto
1.500€ à 35.000€
12 à 72 mois
0.90% à 18.90%
Prêt travaux
1.500€ à 75.000€
12 à 120 mois
0.90% à 18.90%
Avoir une caution pour obtenir un prêt Yelloan
Pour certains dossiers, Yelloan peut accorder le crédit à condition qu’une garantie participative soit mise en place. Le prêteur demande à ses clients de trouver au moins 3 garants dans leur entourage amical ou familial.
Leur engagement financier doit représenter 5% du montant total de l’emprunt. La caution leur est restituée une fois que le prêt a été remboursé en totalité et sans incident.
Simulation de crédit Yelloan
Les simulations ne prennent pas en compte le coût de l’assurance emprunteur.
Type de projet
Montant
Mensualités
Durée
Taux moyen
Coût
Partir en voyage
2.000€
101€
24 mois
18.90%
424€
Installer une véranda
8.000€
236€
36 mois
3.89%
496€
Acheter une voiture neuve
20.000€
369€
60 mois
4.10%
2.140€
Les fonctionnalités du prêt Yelloan
L’assurance emprunteur est facultative. Elle permet de rembourser les mensualités à la place du souscripteur en cas d’accident de la vie, comme un décès ou une maladie entrainant une perte totale et irréversible d’autonomie.
La loi autorise les emprunteurs à solliciter le report de deux mensualités de leur crédit à la consommation au cours de l’année. L’organisme de prêt est libre d’accepter ou non cette facilité au regard de l’historique du remboursement.
Recalcul du taux d’intérêt et du coût total en cas de report
Lorsque le report des mensualités allonge la durée de remboursement, le taux d’intérêt et le coût total de l’emprunt sont recalculés.
La loi Lagarde encadre les pénalités de remboursement anticipé dues à l’établissement prêteur. Elles sont de :
0.5% du montant remboursé si le crédit est soldé moins d’un an avant son terme
1% du montant remboursé si le crédit est soldé plus d’un an avant son terme
Aucune pénalité n’est facturée si le remboursement est inférieur à 10.000€ par an.
Comment faire la demande d’un prêt Yelloan ?
La demande de crédit se fait uniquement en ligne. Après une simulation, Yelloan engage la discussion avec son client via un chat bot, un robot conversationnel. Le programme recueille les informations nécessaires et donne une réponse de principe immédiate.
Si elle est positive, Yelloan transmet l’offre de prêt par mail. Il est possible de la retourner et de la signer en ligne ou de l’envoyer par courrier.
Après examen des pièces justificatives, l’organisme de crédit rend sa réponse définitive.
Quelles sont les conditions de souscription à un prêt Yelloan ?
Pour souscrire un crédit auprès de Yelloan il faut :
Être majeur
Ne pas être en situation de surendettement
Justificatifs à fournir
Le dossier signé doit être accompagné des documents suivants :
Une copie de la pièce d’identité
Un relevé d’identité bancaire (RIB)
Un justificatif de domicile (facture EDF, taxe d’habitation, quittance de loyer, etc.)
Un justificatif de ressources (bulletin de paie, notification de retraite, etc.)
Le dernier avis d’imposition en intégralité (les 4 pages)
Délais de réponse et de déblocage des fonds
Yelloan donne une réponse de principe immédiate. L’accord définitif est transmis après étude du dossier par Franfinance.
Si l’organisme de prêt donne son agrément, les fonds sont mis à disposition 48 heures après expiration du délai légal de rétractation de 14 jours calendaires.
Souscrire un prêt Yelloan : Cas particuliers
Yelloan vérifie la capacité de remboursement et la situation des emprunteurs. Pour cela, les clients doivent transmettre leurs justificatifs de ressources. Les personnes sans aucun revenu voient leur demande refusée.
Yelloan se réserve le droit de rejeter les demandes des personnes dont les revenus ou la solvabilité lui paraissent insuffisants, comme les personnes au chômage.
La caution n’est pas obligatoire pour souscrire un prêt Yelloan. Cependant, pour les travailleurs indépendants, les salariés en CDD, les intérimaires ou les intermittents du spectacle, Yelloan peut exiger la mise en place d’une caution participative de leur entourage.
Comme pour tout crédit à la consommation, la banque est obligée de vérifier le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) et le Fichier central des chèques (FCC). Les demandes des personnes FICP ou interdits bancaires peuvent être refusées.
En cas de crédit refusé
Yelloan se réserve le droit de rejeter les demandes des personnes dont la capacité de remboursement est insuffisante.
Il est possible d’envoyer de nouveaux éléments, comme des ressources complémentaires ou d’emprunter à deux pour augmenter sa capacité de remboursement.
Le taux est différent entre le prêt personnel sans justificatif et les crédits affectés travaux et auto.
Notre avis sur le crédit Yelloan
Avantages
La possibilité de faire sa demande en ligne
La réponse de principe immédiate
Le système de garantie participative
Inconvénients
Le délai pour percevoir les fonds
Le nombre important de justificatifs demandés
Avant de souscrire un crédit à la consommation auprès de Yelloan, il convient d’effectuer des simulations sur des comparateurs en ligne pour trouver le meilleur taux.
Contacter le service client Yelloan
Contact Yelloan
Mail
Réclamations peuvent être adressées directement au président de Yelloan à michael.diguet@yelloan.com
En ligne
Depuis le site web via un formulaire de contact Sur les réseaux sociaux : Facebook, twitter, linkedIn
Yelloan est une start up spécialisée dans les crédits à la consommation pour les freelances et les salariés en CDD. Elle travaille avec Franfinance, du groupe Société Générale.
Un formulaire de contact est disponible sur le site de Yelloan. Il permet de suivre l’avancée de son dossier et d’obtenir des informations sur sa demande de crédit.
Pour obtenir un crédit en étant en CDD ou travailleur indépendant, il est possible de s’adresser à un organisme qui propose des offres adaptées aux freelances et aux intérimaires comme Yelloan.
La garantie participative Yelloan est un système de caution utilisé pour sécuriser les prêts. Dans certains cas, Yelloan demande à l’emprunteur de réunir 5% du montant du crédit auprès de son entourage.
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