Que proposent les sociétés de crédit?

Les sociétés de crédit proposent des crédits à la consommation disponibles en ligne, du prêt personnel au rachat de crédits, en passant par le crédit renouvelable et le mini prêt.

Qu’est-ce qu’une société de crédit?

Une société de crédit est un organisme habilité à accorder des prêts et des moyens de paiement (cartes bancaires et cartes de crédit) aux particuliers et aux professionnels qui en font la demande.

Il existe plusieurs types d’établissements : organismes spécialisés et banques en ligne en tête. Les crédits proposés sont des crédits à la consommation, permettant de satisfaire tout type d’achat pour le client (travaux, voiture, projet en tout genre, etc.).

Les montants des prêts oscillent généralement entre 100€ et 75 000€ pour des durées de remboursement entre 1 et 120 mois. Le taux oscille entre 0% et 22%.

Quelles sont les sociétés de crédit?

Il s’agit d’organismes spécialisés dans l’émission de crédits à la consommation. Pour la majorité d’entre eux, la demande se fait 100% en ligne. En voici les plus renommés :

• FLOA : 100€ – 75 000€
• Sofinco : 150€ – 100 000€
• Cofinoga : 500€ – 200 000€
• Oney : 100€ – 250 000€
• Cofidis : 200€ – 80 000€
• Younited : 1 000€ – 50 000€
• Franfinance : 500€ – 75 000€
• Financo : 300€ – 75 000€
• Cetelem : 200€ – 75 000€

Quelles sont les sociétés qui prêtent le plus facilement?

Toutes les sociétés de crédit s’intéressent à la solvabilité des demandeurs. Il n’y a pas de sociétés plus accessibles qu’une autre. C’est soit vous êtes solvable, soit vous ne l’êtes pas.

Cela dit, certains prêts, qui ne se retrouvent pas chez l’ensemble des sociétés, sont plus faciles à obtenir que d’autres. Le mini prêt et le crédit renouvelable en tête.

Qui propose des mini prêts accessibles?

FLOA, Finfrog, Moneybounce, BoursoBank et LCL sont des sociétés commercialisant des mini prêts dont la demande est rapide. Aucun justificatif de revenus n’est nécessaire.

La situation financière du demandeur est vérifiée par l’intermédiaire de ses identifiants bancaires, de son scoring bancaire et de sa présence ou non sur les fichiers FICP.

Ces prêts sont cependant assez coûteux avec en moyenne 22% de taux annuel effectif global (TAEG).

Qui propose des crédits renouvelables accessibles?

Le crédit renouvelable est généralement considéré comme le crédit le plus facile à obtenir. Il s’agit d’une réserve d’argent sans date de fin qui se renouvelle au fur et à mesure des remboursements.

Elle n’excède généralement pas 6 000€. Toutes les sociétés de crédit, mis à part Younited, en proposent. Comme le mini prêt, le crédit renouvelable est très cher, avec des taux oscillant entre environ 6% et 22%.

Quels sont les autres types de crédits disponibles?

• Prêt personnel
• Crédit renouvelable
• Crédit affecté
• Crédit immobilier

Qu’est-ce que le crédit personnel?

Le prêt personnel, d’un montant jusqu’à 75 000€, peut être utilisé à n’importe quelle fin. Aucune vérification n’est effectuée sur l’utilisation de ces fonds. Il est d’un taux généralement situé entre 2 et 5%. À cela peut s’ajouter des frais de dossier venant alourdir encore un peu plus le coût du crédit.

La durée de remboursement peut s’étaler jusqu’à 120 mois, mais elle est souvent plafonnée à 84. Le prêt personnel possède une date de début et une date de fin. Concrètement, il se finit avec le règlement de la dernière échéance.

Qu’est-ce que le crédit affecté?

Il existe plusieurs types de crédits affectés : le crédit auto, le crédit travaux et le crédit étudiant.

Les sommes débloquées doivent donc servir à l’achat d’un bien précis. Pour s’assurer de cela, les établissements demandent au potentiel emprunteur de fournir des justificatifs d’achat : factures ou devis.

Le montant d’un crédit affecté peut atteindre 75 000€ pour une durée de remboursement jusqu’à 84 mois. Les fonds sont disponibles après le respect de la période de rétractation de deux semaines. Le taux, quant à lui, est situé entre 2 et 9%.

Ce type de prêt peut être plus intéressant en termes de sécurité pour le prêteur puisque, lorsque c’est possible, il peut saisir le bien qui faisait l’objet du financement (un véhicule par exemple) pour le revendre et se rembourser avec la somme dégagée. Cela impacte le taux, qui s’en retrouve amoindri par rapport à un prêt personnel.

Qu’est-ce que le crédit immobilier?

Le crédit immobilier sert, comme son nom l’indique, à financer un bien immobilier. Le montant empruntable n’est pas limité, mais dépend du niveau de revenus du demandeur ainsi que de son taux d’endettement.

La durée de remboursement ne dépasse cependant pas 20 à 25 ans. Le taux est lui situé aux alentours des 3,50%.

Comment choisir son crédit à la consommation?

En général, vous cherchez un type de crédit pour financer un projet ou un achat. Selon cela, vous allez vous orienter du côté d’un crédit plutôt que d’un autre.

Un premier tri se fait donc à ce niveau, puisque les crédits disponibles en fonction des établissements sont souvent différents.

Ensuite, il faut comparer les principales caractéristiques de chaque offre : montant, durée de remboursement, mais surtout taux d’intérêt.

Quelles sont les conditions d’obtention d’un crédit?

Les conditions d’obtention varient d’un établissement à l’autre, mais il est au minimum demandé au potentiel emprunteur d’être solvable, d’avoir des revenus réguliers, de détenir un compte bancaire domicilié en France et d’être majeur. L’établissement a l’obligation de fournir des informations :

• Sur l’établissement : son identité et son adresse
• Sur le crédit : type, montant, durée, nombre d’échéances, échéancier par mois
• Sur le coût du crédit : montant total dû (coût des frais, coût des intérêts), le TAEG (Taux annuel effectif global) + explications des modes de calcul
• Sur les conséquences d’un incident de paiement : les indemnités et pénalités si retard de paiement
• Sur les droits de son client : l’existence des deux semaines de rétractation

La société de crédit ne peut pas demander au prêteur de régler un paiement avant d’avoir signé le contrat de crédit.

Est-ce que les organismes de crédit prêtent aux interdits bancaires?

Les interdits bancaires peuvent obtenir un prêt, mais ils devront généralement accepter des conditions plus strictes. Les taux d’intérêt sont généralement plus élevés et les durées de remboursement sont plus courtes.

Est-ce que les organismes de crédit prêtent sans justificatifs?

Les organismes de crédit exigent des justificatifs avant d’accorder un prêt. Ils doivent s’assurer que l’emprunteur est en mesure de rembourser le prêt. Les justificatifs les plus courants sont :

• Justificatifs de revenus
• Justificatifs de domicile
• Justificatifs d’identité

Quelles sont les sociétés de crédit les plus accessibles?

FLOA, filiale de BNP Paribas

FLOA est une banque en ligne qui propose une large gamme de produits bancaires non affectés (micro crédit, prêt personnel, crédit renouvelable) et affectés (crédit auto et travaux). L’établissement propose également des rachats de crédits.

Cetelem, filiale de BNP Paribas

Cetelem commercialise plusieurs types de crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux ou crédit renouvelable, rachat de crédits).

Cofidis

Cofidis est une société de crédit en ligne qui propose aux particuliers des prêts à la consommation comme le prêt personnel, le crédit auto, le crédit travaux ou le crédit renouvelable.

Younited Credit

Younited Credit est une société de crédit en ligne qui dispose d’une gamme de prêts allant du prêt personnel au micro crédit.

Franfinance, filiale de SG

Franfinance est une banque en ligne, filiale de SG, qui propose toute une gamme de crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, etc.).

Sofinco, filiale du Crédit Agricole

Sofinco est une marque créée par le Crédit Agricole. Elle commercialise des crédits à la consommation : prêt personnel, prêt affecté, crédit renouvelable et rachat de crédits.

Cofinoga, marque de BNP Paribas Personal Finance

Cofinoga est une marque de BNP Paribas Personal Finance. Elle se spécialise donc dans la commercialisation de prêt à la consommation : prêt personnel, crédit renouvelable, crédit affecté et assurances.

Oney, distributeur de BPCE Financement

Oney est une banque en ligne très sollicitée pour ses services financiers : prêt personnel, prêt affecté, crédit renouvelable et rachat de crédits. Le paiement en plusieurs fois ne constitue pas un crédit mais une facilité de paiement en 3 ou 4 fois sous 3 mois.

Financo, filiale du Crédit Mutuel

Financo est une société spécialisée dans le crédit consommation pour les particuliers français. Leur offre est composée de : prêts personnels, prêts affectés et de crédits renouvelables.