Quels sont les sociétés et les organismes de crédit qui prêtent le plus facilement ?
Les sociétés de crédit qui accordent le plus facilement des prêts sont Oney ou FLOA. Elles proposent des crédits à la consommation disponibles en ligne, du prêt personnel au rachat de crédits, en passant par le crédit renouvelable et le mini prêt. Le montant empruntable peut atteindre 75.000€ remboursables sur 84 mois à des taux aussi compétitifs que les banques.
Estimer ma mensualité
Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h
| Les sociétés qui prêtent le plus facilement | Oney, FLOA et Younited Credit |
| Conditions d’éligibilité | Être majeur, solvable, avoir des revenus réguliers, avoir un compte bancaire en France |
Quels sont les organismes de crédit qui prêtent le plus facilement ?
Oney, Younited Credit et FLOA sont les organismes de crédit qui accordent des prêts à la consommation à des personnes ayant un profil financier moins favorable.
Les prêts à la consommation accordés par Oney, Younited Credit et FLOA ont plus accessibles aux personnes ayant un profil financier moins favorable, mais ils sont généralement assortis de conditions plus restrictives.
Les personnes ayant un profil financier moins favorable peuvent obtenir un prêt à la consommation, mais ils devront généralement accepter des conditions plus restrictives, telles que des taux d’intérêt plus élevés ou des durées de remboursement plus courtes.
Quel est le crédit le plus facile à obtenir ?
Le crédit renouvelable est généralement considéré comme le crédit le plus facile à obtenir. Le crédit renouvelable est un type de crédit à la consommation qui est souvent accord aux personnes ayant un profil financier moins favorable.
Qu’est-ce qu’une société de crédit ?
Une société de crédit est un organisme habilité à accorder des prêts et des moyens de paiement (cartes bancaires et cartes de crédit) aux particuliers et aux professionnels qui en font la demande.
Il existe plusieurs types d’établissements : organismes spécialisés et banques en ligne en tête. Les crédits proposés sont des crédits à la consommation, permettant de satisfaire tout type d’achat pour le client (travaux, voiture, projet en tout genre, etc.).
Les montants oscillent généralement entre 100€ et 75.000€ pour des durées de remboursement entre 1 et 120 mois. Le taux oscille entre 0% et 21%.
–FLOA : 100€ – 75.000€
–Sofinco : 150€ – 100.000€
–Cofinoga : 500€ – 200.000€
–Oney : 100€ – 250.000€
–Cofidis : 200€ – 80.000€
–AXA Banque : 3.000€- 120.000€
–Younited Credit : 1.000€ – 50.000€
–Franfinance : 500€ – 75.000€
–Financo : 300€ – 75.000€
Quels sont les types de crédits disponibles ?
- Prêt personnel
- Crédit renouvelable
- Crédit affecté
- Crédit immobilier
La durée de remboursement peut s’étaler jusqu’à 120 mois, mais elle est souvent plafonnée à 84. Le prêt personnel possède une date de début et une date de fin. Concrètement, il se finit avec le règlement de la dernière échéance.
Son taux est plus élevé qu’un prêt perso avec entre 2% et 21% (le maximum légal). Il peut donc revenir à un coût très important d’autant plus que son mode de fonctionnement favorise cette tendance :
– C’est une réserve d’argent sans date de fin qui se renouvelle au fur et à mesure des remboursements.
– Le taux d’intérêt est calculé simplement sur les sommes réellement utilisées par l’emprunteur.
– La fin d’un contrat de crédit renouvelable peut être obtenue en en faisant la demande auprès de l’organisme de crédit ou en n’utilisant pas son crédit pendant au moins 1 an, il se clôt dès lors de lui-même.
La durée de remboursement peut s’étaler sur 15 jours à 60 mois.
– Le crédit auto
– Le crédit travaux
– Le crédit étudiant
Les sommes débloquées doivent donc servir à l’achat d’un bien précis. Pour s’assurer de cela, les établissements demandent au potentiel emprunteur de fournir des justificatifs d’achat : factures ou devis.
Le montant d’un crédit affecté peut atteindre 75.000€ pour une durée de remboursement jusqu’à 84 mois. Les fonds sont disponibles après le respect de la période de rétractation de deux semaines.
Le taux, quant à lui, est situé entre 2 et 9%.
Ce type de prêt peut être plus intéressant en termes de sécurité pour le prêteur puisque, lorsque c’est possible, il peut saisir le bien qui faisait l’objet du financement (un véhicule par exemple) pour le revendre et se rembourser avec la somme dégagée. Cela impacte le taux, qui s’en retrouve amoindri par rapport à un prêt personnel.
La durée de remboursement ne dépasse cependant pas 20 à 25 ans. Le taux est lui situé aux alentours des 3,50%.
Comment choisir ?
En général, vous cherchez un type de crédit pour financer un projet ou un achat. Selon ces derniers paramètres, vous allez vous orienter du côté d’un crédit plutôt que d’un autre. Un premier tri se fait donc à ce niveau, puisque les crédits disponibles en fonction des établissements sont souvent différents.
Ensuite, il faut comparer les principales caractéristiques de chaque offre : montant, durée de remboursement, mais surtout taux d’intérêt. Pour cela, nous vous présentons, ci-dessous, toutes les offres actuelles des sociétés de crédit.
Quelles sont les conditions d’obtention d’un crédit en France ?
Les conditions d’obtention varient d’un établissement à l’autre, mais il est au minimum demandé au potentiel emprunteur d’être solvable, d’avoir des revenus réguliers, de détenir un compte bancaire domicilié en France et d’être majeur. L’établissement a l’obligation de fournir des informations :
- Sur l’établissement : son identité et son adresse
- Sur le crédit : type, montant, durée, nombre d’échéances, échéancier par mois
- Sur le coût du crédit : montant total dû (coût des frais, coût des intérêts), le TAEG (Taux annuel effectif global) + explications des modes de calcul
- Sur les conséquences d’un incident de paiement : les indemnités et pénalités si retard de paiement
- Sur les droits de son client : l’existence des deux semaines de rétractation
La société de crédit ne peut pas demander au prêteur de régler un paiement avant d’avoir signé le contrat de crédit.
Est-ce que les organismes de crédit prêtent aux interdits bancaires ?
Les interdits bancaires peuvent obtenir un prêt, mais ils devront généralement accepter des conditions plus strictes. Les taux d’intérêt sont généralement plus élevés et les durées de remboursement sont plus courtes.
Est-ce que les organismes de crédit prêtent sans justificatifs ?
Les organismes de crédit exigent généralement des justificatifs avant d’accord un prêt. Ils doivent s’assurer que l’emprunteur est en mesure de rembourser le prêt. Les justificatifs les plus courants sont :
- Justificatifs de revenus
- Justificatifs de domicile
- Justificatifs d’identité
Notre sélection des sociétés de crédit les plus accessibles
1. FLOA, filiale de BNP Paribas
FLOA est une banque en ligne qui propose une large gamme de produits bancaires non affectés (micro crédit, prêt personnel, crédit renouvelable) et affectés (crédit auto et travaux). L’établissement propose également des rachats de crédits.
– Un taux annuel effectif global (TAEG) appliqué généralement compris entre 0.2% et 21% et évolue selon le type de crédits (jusqu’à 18% pour le prêt personnel et jusqu’à 21% pour un micro crédit).
– Des fonds sont débloqués sous 8 à 15 jours. Seuls les fonds empruntés grâce à un Coup de pouce peuvent être obtenus sous 24h.
– Téléphone : 08.25.95.49.89, numéro ouvert du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 9h à 18h
– Courrier : FLOA, Centre de relation clientèle – 36 rue Messines – 59 686 LILLE Cedex 9
– Mail : crc.services@floa-bank.fr
– Réseaux sociaux : Facebook, WhatsApp
Avis sur FLOA Bank : 4,2/5 sur Trustpilot
💻 Une simulation rapide et ludique
🗣 Un service client professionnel et présent sur de nombreux canaux : chat, téléphone, mail, réseaux sociaux, courrier, etc.
⚡ Des démarches 100% en ligne ultras rapides surtout pour les micro crédits qui peuvent être obtenus en moins de 24h (option payante)
❌ Pas de crédits immobiliers
FLOA est l’un des nouveaux leaders du paiement fractionné en plusieurs fois et en a profité pour lancer ses propres crédits. Le mini prêt FLOA en est le plus populaire grâce à sa rapidité d’obtention.
2. Cetelem, filiale de BNP Paribas
Cetelem commercialise plusieurs types de crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux ou crédit renouvelable, rachat de crédits).
– Un taux appliqué en moyenne autour des 5% et les fonds sont versés sous 8 à 15 jours.
– En ligne : sur le site internet de Cetelem
– En agence : 157 agences en France
– Par téléphone : 09.69.32.75.02 (ouvert du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 16h)
– Par les réseaux sociaux : Facebook, Messenger
Avis sur Cetelem : 3,5/5 sur Trustpilot
💻 Une simulation claire, une souscription hybride avec demande sur internet et envoie d’un dossier comportant les justificatifs par courrier
🗣 Service client dynamique et présent sur les forums pour répondre aux problèmes des clients
🐌 Une procédure rapide en amont puis de plus en plus lente, notamment en raison de l’envoi physique du dossier
✅ Un crédit immobilier proposé, chose rare pour une société de crédit
Cetelem est un des leaders du prêt à la consommation avec plus de 20 millions de clients dans 32 pays. C’est une valeur sûre pour financer ses projets en toute sérénité.
3. Cofidis
Cofidis est une société de crédit en ligne qui propose aux particuliers des prêts à la consommation comme le prêt personnel, le crédit auto, le crédit travaux ou le crédit renouvelable.
– Un taux d’intérêt proposé de 10% à 21% pour son crédit renouvelable. Les fonds sont disponibles au bout de 15 jours.
– Par téléphone : 08.00.03.50.35, numéro ouvert du lundi au vendredi de 8h à 19h ainsi que le samedi de 8h à 14h
– Par chat auprès d’un conseiller, du lundi au vendredi de 9h à 18h
– Par mail : webrelationclient@cofidis.fr
– Par courrier : Cofidis – 59686 Lille Cedex 9
Avis sur Cofidis : 4,7/5 sur Trustpilot
💻 Simulation et formulaire de souscription en ligne simple et rapide
🗣 Service client disponible sur de nombreux canaux, décrit comme professionnel et efficace par les internautes
🐌 Du fait d’un envoi de dossier physique à l’adresse de Cofidis, la procédure est plus lente que celles des organismes 100% en ligne
❌ Pas de crédit immobilier
Le groupe Cofidis est un des leaders du crédit à la consommation en France et est implanté dans 8 pays européens. C’est un choix sûr.
4. Younited Credit
Younited Credit est une société de crédit en ligne qui dispose d’une gamme de prêts allant du prêt personnel au micro crédit.
Les fonds sont disponibles sous 8 à 15 jours. Il est néanmoins possible de disposer des fonds d’un crédit inférieur ou égal à 3.000€ en 24h.
– Courrier : Younited Crédit – Service Clients – Réclamations – 21 rue de Châteaudun – 75009 Paris
– Sur le site internet via le formulaire de contact
– Téléphone : 01.78.42.53.99 du lundi au vendredi de 9h à 19h30
Les plages horaires du matin et de l’après-midi sont à privilégier pour obtenir une réponse la plus rapide possible.
Avis sur Younited : 4,8/5 sur Trustpilot
💻 Une simulation simple, ludique et rapide, une interface moderne
🗣 Service client professionnel et efficace
⚡ Plébiscité pour sa rapidité, les démarches sont 100% en ligne
❌ Pas de prêt immobilier
Younited est l’organisme de crédits le mieux noté de manière générale par sa clientèle. C’est un choix plus que recommandé.
5. Franfinance, filiale de SG
Franfinance est une banque en ligne, filiale de SG, qui propose toute une gamme de crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, etc.).
– La durée de remboursement peut être étalée sur 120 mois et le taux d’intérêt démarre à 0.90%.
– Les fonds sont disponibles sous 8 à 15 jours.
– Formulaire “Contactez-vous” sur le site internet Franfinance
– Téléphone : 08.09.80.80.80, numéro ouvert du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 13h
– Courrier à cette adresse : FRANFINANCE – Service relation clientèle – 53 rue du Port – CS 90201 – 92724 Nanterre Cedex
Avis sur Franfinance : 1,6/5 sur Trustpilot
💻 Une simulation simple et efficace, de nombreux problèmes reportés liés à l’espace client et aux méthodes pour informer de l’état de son crédit
🗣 Service jugé très souvent comme inexistant
⚡ Procédure 100% en ligne rapide
✅ Un crédit immobilier disponible
La branche des crédits à la consommation de la Société Générale n’est pas la plus performante, mais reste un choix possible en cas de besoin d’argent.
6. Sofinco, filiale du Crédit Agricole
Sofinco est une marque créée par le Crédit Agricole. Elle commercialise des crédits à la consommation : prêt personnel, prêt affecté, crédit renouvelable et rachat de crédits.
Par téléphone : 3266, numéro ouvert du lundi au vendredi de 9h à 18h30 et le samedi de 9h à 13h
Par mail : monprojet@sofinco.fr
Les justificatifs peuvent être téléchargés sur la plateforme. Aucun dossier physique n’est à envoyer.
Avis Sofinco : 3,7/5 sur Trustpilot
💻 Une simulation et une souscription 100% en ligne simple et rapide
🗣 Un service client performant et à l’écoute
⚡ Des procédures plus rapides qu’auprès d’une banque
❌ Pas de micro crédits rapides ou de crédits immobiliers
Sofinco se démarque par sa grande expérience du crédit consommation et par son expertise acquise depuis sa création, en 1951. Elle est un des leaders du crédit en France.
7. Cofinoga, marque de BNP Paribas Personal Finance
Cofinoga est une marque de BNP Paribas Personal Finance. Elle se spécialise donc dans la commercialisation de prêt à la consommation : prêt personnel, crédit renouvelable, crédit affecté et assurances.
Les réponses aux demandes sont immédiates tandis que la livraison des fonds se fait après un délai de 15 jours (suite à la signature du contrat).
– Par courrier à cette adresse : Service consommateurs – Libre réponse 16 004 33912 – Bordeaux Cedex 9
– Par téléphone : 09.69.36.10.12, 300 conseillers prêts à répondre aux questions
– Par internet : espace client
– Dans une des 34 agences
Avis Cofinoga : 2,5/5 sur Trustpilot
💻 Une simulation ludique, une souscription en partie en ligne mais obligation de fournir des documents physiques
🗣 Un service client jugé très moyen et peu dynamique par les internautes
🐌 Une procédure alourdie par l’envoi par courrier postal du dossier de demande
❌ Pas de micro crédits rapides, de crédits immobiliers ou de rachat de crédits
Les avis sur les crédits Cofinoga sont fortement impactés par les nombreux commentaires négatifs que reçoit la carte de crédit renouvelable Galeries Lafayette. L’établissement reste une valeur sûre sur le marché grâce à ses 40 années en tant que spécialiste du crédit et ses 3 millions de clients.
8. Oney, distributeur de BPCE Financement
Oney est une banque en ligne très sollicitée pour ses services financiers : prêt personnel, prêt affecté, crédit renouvelable et rachat de crédits. Le paiement en plusieurs fois ne constitue pas un crédit mais une facilité de paiement en 3 ou 4 fois sous 3 mois.
La livraison des fonds se fait sous 48h après le respect du délai de rétractation de 2 semaines.
Ce code doit être utilisé pour valider la souscription. Pour toute réclamation, il faut contacter Oney :
– Par téléphone : 09.69.32.86.86
– Par courrier : Service consommateur Oney Bank – CS 60006 – 59895 Lille Cedex 9
– Par mail : serviceclient-oney@oney.fr
Avis Oney : 2,1/5 sur Trustpilot
💻 Une simulation ultra rapide et ludique
🗣 Un service client qui n’est pas à la hauteur selon les internautes
⚡ Une procédure rapide et 100% en ligne, permettant ainsi un gain de temps considérable
❌ Pas de micro crédits rapides et de crédits immobiliers
Le gros défaut de Oney est son service client qui n’est pas présent et non professionnel. Néanmoins, Oney reste intéressant pour ses prêts fiables et fournis par un grand acteur du crédit en France : la BPCE.
9. Financo, filiale du Crédit Mutuel
Financo est une société spécialisée dans le crédit consommation pour les particuliers français. Leur offre est composée de : prêts personnels, prêts affectés et de crédits renouvelables.
– Téléphone : 08.25.03.40.44 du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 8h30 à 13h
– Courrier : Financo Service Client – CS 30001 – 29828 Brest Cedex 9
– Mail : contact@financo.fr
Avis sur Financo : 3/5 sur Hellomonnaie
💻 Une interface plus au goût du jour mais un système de simulation correcte
🗣 Les retours concernant le service client sont bons malgré un manque de présence sur les réseaux sociaux
⚡ Une procédure plutôt rapide en ligne, mais l’envoi d’un dossier par courrier rend le tout assez lent et fastidieux
❌ Pas de micro crédits rapides, de rachat de crédits et de crédits immobiliers
Estimer ma mensualité
Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h
Laisser un commentaire