Société de crédit

Les sociétés de crédit accordent tous types de prêts à la consommation : prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, prêt travaux, micro crédit, rachat de crédits, etc. Les montants peuvent atteindre 75.000€ remboursables sur 84 mois à des taux aussi compétitifs que les banques.

Les meilleurs crédits à la consommation du moment
Sont chez notre partenaire FLOA Bank - 100€ à 75.000€ à partir de 0,5% TAEG

Les établissements de crédit

Une société de crédit est un organisme habilité à accorder des prêts et des moyens de paiement (cartes bancaires et cartes de crédit) aux particuliers et aux professionnels qui en font la demande.

Liste des offres proposées par les principales sociétés de crédit en France :

Les organismes spécialisés de crédit

Il s’agit d’organismes spécialisés dans l’émission de crédits à la consommation;  pour la majorité d’entre eux la demande se fait 100% en ligne.

Organisme Montant empruntable Durée Taux
Sofinco 150€ – 100.000€ 12 – 120 mois 1% – 17%
Cofinoga 500€ – 200.000€ 12 – 300 mois 1% – 21%
Oney 100€ – 250.000€ 12- 300 mois 0.30% – 21%
Cofidis 200€ – 80.000€ 12- 144 mois 1% – 21.15%
AXA Banque 3.000€- 120.000€ 12 – 120 mois A partir de 2%
Younited Credit 1.000€ – 50.000€ 6 – 84 mois 0.75% – 18%
Franfinance 500€ – 75.000€ 12 – 120 mois 0.90% – 20.8%
Financo 300€ – 75.000€ 4 – 96 mois 1.50% – 21%

Les banques en ligne avec une offre de crédit

Les banques en ligne proposent à leurs clients des crédits à la consommation, toutefois il n’est pas obligatoire d’être déjà clients pour faire une demande de crédit.

Organisme Montant empruntable Durée Taux
FLOA Bank 500€ – 80.000€ 6 – 180 mois 0.5% – 21%
Boursorama Banque Banque 200€ – 75.000€ 12 – 120 mois 0.95% – 5%
Monabanq 500€ – 30.000€ 12 – 84 mois 1% – 21%
Hello Bank! 5.000 €- 75.000€ 12 – 24 mois 0.99% – 3.50%
Carrefour Banque 500€ – 150.000€ 12 – 300 mois 0.20% – 20.5%

Société de crédit qui prête facilement et rapidement

Les sociétés de crédit se sont de plus en plus spécialisées dans le financement très rapide de biens à la consommation.

Caractéristiques :

  • Prêt de faible montant
  • Remboursement de courte durée
  • Obtention des fonds en 24 heures

Micro crédit express

Le micro crédit express permet d’emprunter entre 50 et 1.500€ remboursables entre 2 et 6 mois.

Organismes de crédit Montant Durée TAEG indicatif
Prêt Coup de Pouce Cdiscount A partir de 100€ 4 mois Jusqu’à 3%
Finfrog 100 à 600€ 4 mois 1 à 4 %
Lydia 100 à 1.500€ 3 mois Jusqu’à 3%
Cashper 50 à 1.000€ Jusqu’à 30 jours Jusqu’à 17%

Justificatifs à fournir :

  • Une pièce d’identité en cours de validité
  • Un RIB

Le déblocage des fonds est parfois instantané sur simple demande.

Les sociétés de crédit pour FICP et autres situations

Pour obtenir un prêt auprès de ces sociétés, l’emprunteur doit être majeur, domicilié en France et solvable.

FICP

Les personnes qui sont inscrites sur le fichier des incidents de paiement de la Banque de France suite :

  • Au non-paiement de deux mensualités consécutives
  • À l’utilisation abusive d’un découvert bancaire autorisé
  • À l’arrêt total du remboursement de leurs échéances de prêt

Elles représentent donc un risque potentiel pour les organismes de prêt. La seule solution de financement pour le demandeur est de rembourser ses dettes au moyen d’un rachat de crédits.

Toutefois, s’il est locataire, l’opération est pratiquement impossible. L’organisme de crédit préfèrera en effet accorder un prêt à un propriétaire dont le bien sera apporté en garantie.

Exemples d’organismes spécialisés dans le rachat de crédits pour propriétaires FICP :

  • Préfina
  • Finaprêts

Sans revenus et chômage

Les chômeurs peuvent légalement demander un prêt à la consommation. Une condition demeure : présenter des justificatifs de revenus réguliers, quel que soit le montant.

Pour augmenter ses chances d’obtenir un crédit, la situation de l’emprunteur est déterminante :

  • Être au début de son indemnisation : en choisissant une courte durée de remboursement, le prêt sera soldé avant la fin de ses droits
  • Le crédit ne doit pas dépasser 33% de ses revenus
  • Disposer d’un restant à vivre acceptable
  • Être propriétaire sans crédit immobilier en cours ou être titulaire d’une assurance-vie
  • Souscrire une assurance de prêt

Le demandeur peut aussi recourir au prêt entre particuliers. Il est conseillé de choisir des plateformes certifiées comme Younited Crédit par exemple.

Interdit bancaire

Les personnes interdits bancaires ne sont pas exclues totalement du prêt. Elles peuvent opter pour l’une des solutions suivantes :

  • Un micro crédit social
  • Un prêt entre particuliers
  • Une société de crédit spécialisée dans le prêt pour interdit bancaire
  • Un crédit hypothécaire. Attention toutefois, en cas d’incident de paiement, le bien peut être saisi
  • Un rachat de crédits
+
Interdit bancaire et locataireLes locataires auront peu de chances d’obtenir un financement classique en l’absence de garantie.

Exemples d’organismes accordant des prêts pour interdits bancaires :

  • Le Crédit Municipal : 300 à 5.000€ remboursables entre 6 et 48 mois TAEG indicatif : 4%
  • La CAF si le demandeur est allocataire
  • La Croix Rouge : micro crédits personnels pour répondre à un projet d’insertion professionnelle ou un besoin personnel (le crédit doit être affecté à une dépense précise). Le montant varie entre 300 et 3.000€ remboursable entre 6 et 36 mois, son TAEG indicatif est de 4%

Justificatifs demandés :

  • Revenus
  • Charges
  • Devis, facture ou tout justificatif du projet

Retraité et +65 ans

Il n’y a légalement aucune limite d’âge pour demander un crédit à la consommation. Les retraités seront attentifs à la durée du prêt : le capital emprunté doit être soldé avant leur 75e anniversaire.

Les meilleurs crédits à la consommation du moment
Sont chez notre partenaire FLOA Bank - 100€ à 75.000€ à partir de 0,5% TAEG

FAQ

Le nombre de crédits n’est pas fixé. L’emprunteur peut très bien vouloir inclure dans ce nouveau prêt une trésorerie ou le financement d’un nouveau projet.

L’assurance de prêt protège l’assuré et sa famille en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Les mensualités seront alors prises en charge par l’assureur.

Le micro-crédit express est un crédit à la consommation régi par la loi Lagarde. Le délai de réflexion est au minimum de 7 jours. Toutefois, le consommateur peut y renoncer sur simple demande écrite.

Commentaires

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.