Société de crédit

Les sociétés de crédit accordent tous types de prêts à la consommation : prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, prêt travaux, micro crédit, rachat de crédits, etc. Les montants peuvent atteindre 75.000€ remboursables sur 84 mois à des taux aussi compétitifs que les banques.

Notre sélection de sociétés de crédit

1. FLOA Bank

FLOA Bank est une banque en ligne qui propose une large gamme de produits bancaires non affectés (micro crédit, prêt personnel, crédit renouvelable) et affectés (crédit auto et travaux).

Le montant empruntable varie de 100€ à 75.000€ sur une durée de 15 jours à 84 mois.

Le taux annuel effectif global (TAEG) appliqué par FLOA Bank est généralement compris entre 0.2% et 21% et évolue selon le type de crédits (jusqu’à 18% pour le prêt personnel et jusqu’à 21% pour un micro crédit).

La souscription se fait entièrement en ligne et les fonds sont débloqués sous 8 à 15 jours. Seuls les fonds empruntés grâce à un Coup de pouce peuvent être obtenus sous 24h.

2. Cetelem

Cetelem commercialise plusieurs types de crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux ou crédit renouvelable) dont le montant est généralement plafonné à 75.000€. Son offre de crédit travaux permet d’obtenir jusqu’à 99.999€ sur 96 mois.

Le taux appliqué par Cetelem est en moyenne autour des 5% et les fonds sont versés sous 8 à 15 jours. La souscription se fait en ligne, en agence ou en contactant le service client.

3. Cofidis

Cofidis est une société de crédit en ligne qui propose aux particuliers des prêts à la consommation comme le prêt personnel, le crédit auto, le crédit travaux ou le crédit renouvelable.

Le montant disponible avec un crédit Cofidis est de maximum 35.000€ et de 6.000€ avec son crédit renouvelable. La durée de remboursement est de 6 à 84 mois (48 pour le crédit renouvelable).

Le taux d’intérêt proposé par Cofidis est de 5% et de 10% à 21% pour son crédit renouvelable. Les fonds sont disponibles au bout de 15 jours. La souscription peut se faire en ligne ou en contactant le service client.

4. Younited Credit

Younited Credit est une société de crédit en ligne qui dispose d’une gamme de prêts allant du prêt personnel au micro crédit.

La Fintech permet de bénéficier de jusqu’à 75.000€ sur une durée de 84 mois directement en ligne et à taux de 0.7% à 18%.

Les fonds sont disponibles sous 8 à 15 jours. Il est néanmoins possible de disposer des fonds d’un crédit inférieur ou égal à 3.000€ en 24h.

5. Franfinance

Franfinance est une banque en ligne, filiale de la Société Générale, qui propose toute une gamme de crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, etc.) d’un montant plafonné à 75.000€.

La durée de remboursement peut être étalée sur 120 mois et le taux d’intérêt démarre à 0.90%.

Les fonds sont disponibles sous 8 à 15 jours et le souscription se fait entièrement en ligne.

6. Boursorama Banque

Boursorama Banque est une banque en ligne qui propose une large gamme de produits bancaires : compte épargne, carte de paiement et des crédits à la consommation n (micro crédit et prêt personnel).

Le montant empruntable varie de 200€ à 75.000€ sur une durée de 1 à 72 mois. Le taux pratiqué par l’établissement est en moyenne de 5%.

La souscription se fait exclusivement en ligne et en quelques minutes. Les fonds sont ensuite débloqués sous 8 à 15 jours.

Les établissements de crédit

Une société de crédit est un organisme habilité à accorder des prêts et des moyens de paiement (cartes bancaires et cartes de crédit) aux particuliers et aux professionnels qui en font la demande.

Les organismes spécialisés de crédit

Il s’agit d’organismes spécialisés dans l’émission de crédits à la consommation ; pour la majorité d’entre eux la demande se fait 100% en ligne.

Exemple d’organismes spécialisés dans le crédit

Organisme	Montant empruntable	Durée
Sofinco	150€ – 100.000€	12 – 120 mois
Cofinoga	500€ – 200.000€	12 – 300 mois
Oney	100€ – 250.000€	12- 300 mois
Cofidis	200€ – 80.000€	12- 144 mois
AXA Banque	3.000€- 120.000€	12 – 120 mois
Younited Credit	1.000€ – 50.000€	6 – 84 mois
Franfinance	500€ – 75.000€	12 – 120 mois
Financo	300€ – 75.000€	4 – 96 mois

Les banques en ligne avec une offre de crédit

Les banques en ligne proposent à leurs clients des crédits à la consommation, toutefois il n’est pas obligatoire d’être déjà clients pour faire une demande de crédit.

Exemple de banques en ligne

Organisme	Montant empruntable	Durée
FLOA Bank	100€ – 75.000€	1 – 84 mois
Boursorama Banque	200€ – 75.000€	12 – 120 mois
Monabanq	500€ – 30.000€	12 – 84 mois
Hello Bank!	5.000€ – 75.000€	12 – 24 mois
Carrefour Banque	500€ – 150.000€	12 – 300 mois

Société de crédit qui prête facilement et rapidement

Les sociétés de crédit se sont de plus en plus spécialisées dans le financement très rapide de biens à la consommation.

Micro crédit express

Le micro crédit express permet d’emprunter entre 50€ et 1.500€ remboursables entre 2 et 6 mois.

Organismes de crédit	Montant	Durée
Prêt Coup de Pouce	A partir de 100€	3 mois
Finfrog	100€ – 600€	4 mois
Lydia	100€ – 1.500€	3 mois
Cashper	50€ – 1.000€	Jusqu’à 30 jours

Le déblocage des fonds est parfois instantané sur simple demande.

Les sociétés de crédit pour FICP et autres situations

Pour obtenir un prêt auprès de ces sociétés, l’emprunteur doit être majeur, domicilié en France et solvable.

Emprunter en étant FICP

Les personnes qui sont inscrites sur le fichier des incidents de paiement de la Banque de France suite :

• Au non-paiement de deux mensualités consécutives
• À l’utilisation abusive d’un découvert bancaire autorisé
• À l’arrêt total du remboursement de leurs échéances de prêt

Elles représentent donc un risque potentiel pour les organismes de prêt. La seule solution de financement pour le demandeur est de rembourser ses dettes au moyen d’un rachat de crédits.

Toutefois, s’il est locataire, l’opération est pratiquement impossible. L’organisme de crédit préfèrera en effet accorder un prêt à un propriétaire dont le bien sera apporté en garantie.

Exemples d’organismes spécialisés dans le rachat de crédits pour propriétaires FICP

• Préfina
• Finaprêts

Sans revenus et chômage

Les chômeurs peuvent légalement demander un prêt à la consommation. Une condition demeure : présenter des justificatifs de revenus réguliers, quel que soit le montant.

Pour augmenter ses chances d’obtenir un crédit, la situation de l’emprunteur est déterminante :

• Être au début de son indemnisation : en choisissant une courte durée de remboursement, le prêt sera soldé avant la fin de ses droits
• Le crédit ne doit pas dépasser 33% de ses revenus
• Disposer d’un restant à vivre acceptable
• Être propriétaire sans crédit immobilier en cours ou être titulaire d’une assurance-vie
• Souscrire une assurance de prêt

Le demandeur peut aussi recourir au prêt entre particuliers. Il est conseillé de choisir des plateformes certifiées comme Younited Crédit par exemple.

Interdit bancaire

Les personnes interdites bancaires ne sont pas exclues totalement du prêt. Elles peuvent opter pour l’une des solutions suivantes :

• Un micro crédit social
• Un prêt entre particuliers
• Une société de crédit spécialisée dans le prêt pour interdit bancaire
• Un crédit hypothécaire. Attention toutefois, en cas d’incident de paiement, le bien peut être saisi
• Un rachat de crédits

Exemples d’organismes accordant des prêts pour interdits bancaires

• Le Crédit Municipal : 300€ à 5.000€ remboursables entre 6 et 48 mois TAEG indicatif : 4%
• La CAF si le demandeur est allocataire
• La Croix Rouge : micro crédits personnels pour répondre à un projet d’insertion professionnelle ou un besoin personnel (le crédit doit être affecté à une dépense précise). Le montant varie entre 300€ et 3.000€ remboursable entre 6 et 36 mois, son TAEG indicatif est de 4%

Retraité et + 65 ans

Il n’y a légalement aucune limite d’âge pour demander un crédit à la consommation. Les retraités seront attentifs à la durée du prêt : le capital emprunté doit être soldé avant leur 75^e anniversaire.