Société de crédit

Les sociétés de crédit accordent tous types de prêts à la consommation : prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, prêt travaux, micro crédit, rachat de crédits, etc. Les montants peuvent atteindre 75.000€ remboursables sur 84 mois à des taux aussi compétitifs que les banques.

La liste des meilleures sociétés de crédit

Organismes
Personnel	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Renouvelable	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	✔️	✔️
Micro crédit	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Rachat de crédits	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Éco-prêt	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Immobilier	❌	✔️	❌	❌	✔️	✔️	❌	❌

1. FLOA Bank

FLOA Bank est une banque en ligne qui propose une large gamme de produits bancaires non affectés (micro crédit, prêt personnel, crédit renouvelable) et affectés (crédit auto et travaux). L’établissement propose également des rachats de crédits.

Le montant empruntable varie de 100€ à 75.000€ sur une durée de 15 jours à 84 mois.

Le taux annuel effectif global (TAEG) appliqué par FLOA Bank est généralement compris entre 0.2% et 21% et évolue selon le type de crédits (jusqu’à 18% pour le prêt personnel et jusqu’à 21% pour un micro crédit).

Les fonds sont débloqués sous 8 à 15 jours. Seuls les fonds empruntés grâce à un Coup de pouce peuvent être obtenus sous 24h.

Comment demander un crédit FLOA Bank ?

Une demande de crédit FLOA Bank se fait 100% en ligne sur leur site internet, de la simulation jusqu’à la signature électronique. Les réponses sont immédiates. Pour obtenir des informations ou pour souscrire un crédit, il est possible de contacter FLOA par :

• Téléphone : 08.25.95.49.89, numéro ouvert du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 9h à 18h
• Courrier : FLOA Bank, Centre de relation clientèle – 36 rue Messines – 59 686 LILLE Cedex 9
• Mail : crc.services@floa-bank.fr
• Réseaux sociaux : Facebook, WhatsApp

2. Cetelem

Cetelem commercialise plusieurs types de crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux ou crédit renouvelable, rachat de crédits) dont le montant est généralement plafonné à 75.000€. Son offre de crédit travaux permet néanmoins d’obtenir jusqu’à 99.999€ sur 96 mois.

Le taux appliqué par Cetelem est en moyenne autour des 5% et les fonds sont versés sous 8 à 15 jours.

Comment demander un crédit Cetelem ?

La souscription se fait de plusieurs façons différentes et peut ainsi répondre aux besoins et profils de chacun :

• En ligne : sur le site internet de Cetelem
• En agence : 157 agences en France
• Par téléphone : 09.69.32.75.02 (ouvert du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 16h)
• Par les réseaux sociaux : Facebook, Messenger

3. Cofidis

Cofidis est une société de crédit en ligne qui propose aux particuliers des prêts à la consommation comme le prêt personnel, le crédit auto, le crédit travaux ou le crédit renouvelable.

Le montant disponible avec un crédit Cofidis est de maximum 35.000€ et de 6.000€ avec son crédit renouvelable. La durée de remboursement est de 6 à 84 mois (48 pour le crédit renouvelable).

Le taux d’intérêt proposé par Cofidis est de 5% et de 10% à 21% pour son crédit renouvelable. Les fonds sont disponibles au bout de 15 jours.

Comment souscrire un crédit Cofidis ?

La souscription peut se faire en ligne ou en contactant le service client :

• Par téléphone : 08.00.03.50.35, numéro ouvert du lundi au vendredi de 8h à 19h ainsi que le samedi de 8h à 14h
• Par chat auprès d’un conseiller, du lundi au vendredi de 9h à 18h
• Par mail : webrelationclient@cofidis.fr
• Par courrier : Cofidis – 59686 Lille Cedex 9

4. Younited Credit

Younited Credit est une société de crédit en ligne qui dispose d’une gamme de prêts allant du prêt personnel au micro crédit.

La Fintech permet de bénéficier de jusqu’à 75.000€ sur une durée de 84 mois directement en ligne et à taux de 0.7% à 18%.

Les fonds sont disponibles sous 8 à 15 jours. Il est néanmoins possible de disposer des fonds d’un crédit inférieur ou égal à 3.000€ en 24h.

Comment souscrire un crédit Younited ?

La souscription d’un crédit chez Younited se fait 100% en ligne sur son site internet, de la simulation en passant par le téléchargement des justificatifs jusqu’à la signature électrique. Voici les points de contact :

• Courrier : Younited Crédit – Service Clients – Réclamations – 21 rue de Châteaudun – 75009 Paris
• Sur le site internet via le formulaire de contact
• Téléphone : 01.78.42.53.99 du lundi au vendredi de 9h à 19h30

Les plages horaires du matin et de l’après-midi sont à privilégier pour obtenir une réponse la plus rapide possible.

5. Franfinance, filiale de la Société Générale

Franfinance est une banque en ligne, filiale de la Société Générale, qui propose toute une gamme de crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, etc.) d’un montant plafonné à 75.000€.

La durée de remboursement peut être étalée sur 120 mois et le taux d’intérêt démarre à 0.90%.

Les fonds sont disponibles sous 8 à 15 jours.

Comment souscrire un crédit Franfinance ?

La souscription se fait entièrement en ligne, de la simulation jusqu’à la signature du contrat. Voici les moyens pour contacter Franfinance dans l’optique d’obtenir des informations :

• Formulaire “Contactez-vous” sur le site internet Franfinance
• Téléphone : 08.09.80.80.80, numéro ouvert du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 13h
• Courrier à cette adresse : FRANFINANCE – Service relation clientèle – 53 rue du Port – CS 90201 – 92724 Nanterre Cedex

6. Boursorama Banque

Boursorama Banque est une banque en ligne qui propose une large gamme de produits bancaires : compte épargne, carte de paiement et des crédits à la consommation (micro crédit et prêt personnel). Ces offres sont réservées aux clients majeurs de Boursorama dont l’ancienneté est d’au moins 3 mois.

Le montant empruntable varie de 200€ à 75.000€ sur une durée de 1 à 72 mois. Le taux pratiqué par l’établissement est en moyenne de 5%.

Les fonds sont ensuite débloqués sous 8 à 15 jours.

Comment souscrire un crédit Boursorama Banque ?

La souscription se fait exclusivement en ligne et en quelques minutes. Les moyens de contact :

• Rubrique “Assistance” sur l’espace client
• Téléphone : 08.00.09.20.09 du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 8h45 à 16h30
• Courrier : Boursorama Banque – 44 rue Traversière – 92772 Boulogne-Billancourt

7. Sofinco

Sofinco est une marque créée par le Crédit Agricole. Elle commercialise des crédits à la consommation : prêt personnel, prêt affecté, crédit renouvelable et rachat de crédits.

Le montant empruntable varie entre 150€ et 75.000€ à rembourser sur 15 jours à 120 mois. Le taux pratiqué est en moyenne entre 4 et 5%.

La livraison des fonds se fait après la fin de la période de rétractation de deux semaines.

Comment demander un crédit Sofinco ?

La demande de crédit se fait exclusivement à distance directement sur le site internet de Sofinco ou en contactant un conseiller :

• Par téléphone : 3266, numéro ouvert du lundi au vendredi de 9h à 18h30 et le samedi de 9h à 13h
• Par mail : monprojet@sofinco.fr

Les justificatifs peuvent être téléchargés sur la plateforme. Aucun dossier physique n’est à envoyer.

8. Cofinoga

Cofinoga est une marque de BNP Paribas Personal Finance. Elle se spécialise donc dans la commercialisation de prêt à la consommation : prêt personnel, crédit renouvelable, crédit affecté et assurances.

Les montants des crédits oscillent entre 500€ et 75.000€ pour des durées de remboursement entre 3 et 96 mois. Le taux d’un crédit Cofinoga ne dépasse pas les 10%, sauf pour son crédit renouvelable où il peut atteindre le taux d’usure légal français (21% environ).

Les réponses aux demandes sont immédiates tandis que la livraison des fonds se fait après un délai de 15 jours (suite à la signature du contrat).

Comment demander un crédit Cofinoga ?

La demande de crédit se fait en ligne sur le site internet de Cofinoga à l’aide d’une simulation. La demande préacceptée, il faut ensuite que le demandeur imprime le dossier et l’envoie par courrier avec les justificatifs nécessaires.

Le service client de Cofinoga peut être contacté :

• Par courrier à cette adresse : Service consommateurs – Libre réponse 16 004 33912 – Bordeaux Cedex 9
• Par téléphone : 09.69.36.10.12, 300 conseillers prêts à répondre aux questions
• Par internet : espace client
• Dans une des 34 agences

10. Oney, distributeur de BPCE Financement

Oney est une banque en ligne très sollicitée pour ses services financiers : prêt personnel, prêt affecté, crédit renouvelable et rachat de crédits. Le paiement en plusieurs fois ne constitue pas un crédit mais une facilité de paiement en 3 ou 4 fois sous 3 mois.

Les montants des crédits oscillent entre 100€ et 50.000€ pour une durée de remboursement entre 1 et 84 mois. Le taux d’intérêt varie selon le crédit choisi : jusqu’à 21% environ pour un prêt renouvelable, jusqu’à 10% pour un prêt personnel.

La livraison des fonds se fait sous 48h après le respect du délai de rétractation de 2 semaines.

Comment demander un crédit Oney ?

La souscription Oney se fait totalement en ligne sur ordinateur. Les documents justificatifs sont à envoyer dématérialisés tandis que la signature se fait électroniquement. La sécurité de la demande passe par le renseignement de son numéro de téléphone et par l’envoi d’un code confidentiel par SMS. Ce code doit être utilisé pour valider la souscription.

Pour toute réclamation, il faut contacter Oney :

• Par téléphone : 09.69.32.86.86
• Par courrier : Service consommateur Oney Bank – CS 60006 – 59895 Lille Cedex 9
• Par mail : serviceclient-oney@oney.fr

11. Financo, filiale du Crédit Mutuel

Financo est une société spécialisée dans le crédit consommation pour les particuliers français. Leur offre est composée de : prêts personnels, prêts affectés et de crédits renouvelables.

Les montants proposés sont compris entre 750€ et 75.000€ pour une durée de remboursement entre 12 et 120 mois. Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 21%.

La livraison se fait après le respect des deux semaines de délai de rétractation légal.

Comment demander un crédit Financo ?

La demande de crédit Financo se fait de manière hybride : demande en ligne ou par téléphone puis envoie du dossier par courrier avec justificatifs physiques.

• Téléphone : 08.25.03.40.44 du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 8h30 à 13h
• Courrier : Financo Service Client – CS 30001 – 29828 Brest Cedex 9
• Mail : contact@financo.fr

Les types d’établissements de crédit

Une société de crédit est un organisme habilité à accorder des prêts et des moyens de paiement (cartes bancaires et cartes de crédit) aux particuliers et aux professionnels qui en font la demande.

Il existe plusieurs types d’établissements : organismes spécialisés et banques en ligne en tête. Les crédits proposés sont des crédits à la consommation, permettant de satisfaire tout type d’achat pour le client (travaux, voiture, projet en tout genre…).

Les montants oscillent généralement entre 100€ et 75.000€ pour des durées de remboursement entre 1 et 120 mois. Le taux oscille entre 0% et 21%.

1. Les organismes spécialisés de crédit

Il s’agit d’organismes spécialisés dans l’émission de crédits à la consommation ; pour la majorité d’entre eux, la demande se fait 100% en ligne.

Exemple d’organismes spécialisés dans le crédit

Organisme	Montant empruntable	Durée
Sofinco	150€ – 100.000€	12 – 120 mois
Cofinoga	500€ – 200.000€	12 – 300 mois
Oney	100€ – 250.000€	12- 300 mois
Cofidis	200€ – 80.000€	12- 144 mois
AXA Banque	3.000€- 120.000€	12 – 120 mois
Younited Credit	1.000€ – 50.000€	6 – 84 mois
Franfinance	500€ – 75.000€	12 – 120 mois
Financo	300€ – 75.000€	4 – 96 mois

2. Les banques en ligne avec une offre de crédit

Les banques en ligne proposent à leurs clients des crédits à la consommation, toutefois il n’est pas obligatoire d’être déjà clients pour faire une demande de crédit.

Exemple de banques en ligne

Organisme	Montant empruntable	Durée
FLOA Bank	100€ – 75.000€	1 – 84 mois
Boursorama Banque	200€ – 75.000€	12 – 120 mois
Monabanq	500€ – 30.000€	12 – 84 mois
Hello bank!	5.000€ – 75.000€	12 – 24 mois
Carrefour Banque	500€ – 150.000€	12 – 300 mois

Société de crédit qui prête facilement et rapidement

Les sociétés de crédit se sont de plus en plus spécialisées dans le financement très rapide de biens à la consommation. Ces crédits se caractérisent par :

• Un faible montant : jusqu’à environ 3.000€
• Une durée de remboursement courte : entre 1 mois à 3 mois pour la plupart
• Une réponse immédiate
• Un déblocage des fonds sous 24h
• Peu de justificatifs à prévoir : seulement l’identité et un RIB peuvent être demandés

Ils sont appelés “micro crédit“.

1. Comment se fait-il qu’il soit possible d’obtenir un crédit en 24h ?

D’après le Code de la Consommation, il est obligatoire pour un organisme de crédit de respecter, suite à la signature d’un contrat de prêt, un délai de rétractation de deux semaines pendant lesquelles le souscripteur peut changer d’avis et annuler sa demande sans frais supplémentaires.

Cela est uniquement le cas pour un crédit à la consommation. Or, ces établissements proposent des prêts n’appartenant pas à cette catégorie pour principalement 2 raisons :

1. Le prêt ne dépasse pas 3 mois de remboursement : la durée minimum d’un prêt à la consommation est de 3 mois. En dessous, il n’appartient donc pas à cette catégorie. Le micro crédit FLOA, CLIC de Boursorama ou FLEX de LCL appartiennent à cette catégorie
2. Le prêt est financé par des particuliers et des investisseurs : il appartient donc à la catégorie des prêts entre particuliers, et non pas celle des crédits conso. C’est le cas notamment des prêts Younited, Finfrog ou Moneybounce

2. Présentation de micro crédits express

Le micro crédit express permet d’emprunter entre 50€ et 3.000€ remboursables entre 2 et 6 mois.

Organismes de crédit	Montant	Durée
Prêt Coup de Pouce	À partir de 100€	Jusqu’à 3 mois
Finfrog	100€ – 600€	Jusqu’à 6 mois
Lydia	100€ – 1.500€	Jusqu’à 3 mois
Cashper	50€ – 1.000€	Jusqu’à 30 jours

Outre le micro crédit express, quels sont les autres types de crédits ?

• Prêt personnel
• Crédit renouvelable
• Crédit affecté
• Crédit immobilier

1. Le prêt personnel

Le prêt personnel, d’un montant jusqu’à 75.000€, peut être utilisé à n’importe quelle fin. Aucune vérification n’est effectuée sur l’utilisation de ces fonds.

Il est d’un taux généralement situé entre 2 et 5%. À cela peut s’ajouter des frais de dossier venant alourdir encore un peu plus le coût du crédit.

La durée de remboursement peut s’étaler jusqu’à 120 mois, mais elle est souvent plafonnée à 84.

Le prêt personnel possède une date de début et une date de fin. Concrètement, il se finit avec le règlement de la dernière échéance.

2. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est d’un montant moins important qu’un prêt personnel avec jusqu’à 6.000€. Comme lui, ses fonds peuvent également être utilisés pour n’importe quel achat.

Son taux est plus élevé qu’un prêt perso avec entre 2% et 21% (le maximum légal). Il peut donc revenir à un coût très important d’autant plus que son mode de fonctionnement favorise cette tendance :

• C’est une réserve d’argent sans date de fin qui se renouvelle au fur et à mesure des remboursements
• Le taux d’intérêt est calculé simplement sur les sommes réellement utilisées par l’emprunteur
• La fin d’un contrat de crédit renouvelable peut être obtenue en en faisant la demande auprès de l’organisme de crédit ou en n’utilisant pas son crédit pendant au moins 1 an, il se clôt dès lors de lui-même

La durée de remboursement peut s’étaler sur 15 jours à 60 mois.

3. Les crédits affectés

Il existe plusieurs types de crédits affectés :

• Le crédit auto
• Le crédit travaux
• Le crédit étudiant

Les sommes débloquées doivent donc servir à l’achat d’un bien précis. Pour s’assurer de cela, les établissements demandent au potentiel emprunteur de fournir des justificatifs d’achat : factures ou devis.

Le montant d’un crédit affecté peut atteindre 75.000€ pour une durée de remboursement jusqu’à 84 mois. Les fonds sont disponibles après le respect de la période de rétractation de deux semaines.

Le taux, quant à lui, est situé entre 2 et 9%.

Ce type de prêt peut être plus intéressant en termes de sécurité pour le prêteur puisque, lorsque c’est possible, il peut saisir le bien qui faisait l’objet du financement (un véhicule par exemple) pour le revendre et se rembourser avec la somme dégagée. Cela impacte le taux, qui s’en retrouve amoindri par rapport à un prêt personnel.

4. Le crédit immobilier

Le crédit immobilier sert, comme son nom l’indique, à financer un bien immobilier. Le montant empruntable n’est pas limité, mais dépend du niveau de revenus du demandeur ainsi que de son taux d’endettement.

La durée de remboursement ne dépasse cependant pas 20 à 25 ans. Le taux est lui situé aux alentours des 3,50%.

Les garanties et le remboursement d’un prêt à la consommation

Est-il possible de reporter des échéances ?

Il est possible de reporter jusqu’à 2 échéances par an. En cas de difficulté financière trop importante, la société de crédit et l’emprunteur peuvent se mettre d’accord pour en reporter davantage.

Est-il possible de co-emprunter ?

Il est possible de co-emprunter un prêt à la consommation. Cela permet de rassurer le prêteur sur la capacité de remboursement des emprunteurs et ainsi d’éventuellement obtenir de plus grandes sommes. Si l’un des emprunteurs ne peut plus prendre en charge ses mensualités, c’est le deuxième qui prendra la responsabilité du paiement intégral des échéances.

Est-il possible de racheter ses crédits ?

Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs crédits déjà contractés en un seul et même crédit. Cela permet d’améliorer la gestion de ceux-ci et de faire baisser le montant des mensualités. En revanche, le coût et la durée du crédit s’en retrouvent généralement augmentés.

Est-il obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire et ne peut pas être imposée par le prêteur. Il est également possible pour l’emprunteur de choisir l’assurance de son choix. Elle permet de protéger les deux partis en cas de forces majeures empêchant le bon remboursement des échéances : chômage, décès ou invalidité.

Les sociétés de crédit pour FICP et autres situations

Pour obtenir un prêt auprès de ces sociétés, l’emprunteur doit être majeur, domicilié en France et solvable.

1. Emprunter en étant FICP

Les personnes qui sont inscrites sur le fichier des incidents de paiement de la Banque de France suite :

• Au non-paiement de deux mensualités consécutives
• À l’utilisation abusive d’un découvert bancaire autorisé
• À l’arrêt total du remboursement de leurs échéances de prêt

Elles représentent donc un risque potentiel pour les organismes de prêt. La seule solution de financement pour le demandeur est de rembourser ses dettes au moyen d’un rachat de crédits.

Toutefois, s’il est locataire, l’opération est pratiquement impossible. L’organisme de crédit préfèrera en effet accorder un prêt à un propriétaire dont le bien sera apporté en garantie.

Exemples d’organismes spécialisés dans le rachat de crédits pour propriétaires FICP

• Préfina
• Finaprêts

2. Sans revenus et chômage

Les chômeurs peuvent légalement demander un prêt à la consommation. Une condition demeure : présenter des justificatifs de revenus réguliers, quel que soit le montant.

Pour augmenter ses chances d’obtenir un crédit, la situation de l’emprunteur est déterminante :

• Être au début de son indemnisation : en choisissant une courte durée de remboursement, le prêt sera soldé avant la fin de ses droits
• Le crédit ne doit pas dépasser 33% de ses revenus
• Disposer d’un restant à vivre acceptable
• Être propriétaire sans crédit immobilier en cours ou être titulaire d’une assurance-vie
• Souscrire une assurance de prêt

Le demandeur peut aussi recourir au prêt entre particuliers. Il est conseillé de choisir des plateformes certifiées comme Younited Crédit par exemple.

3. Interdit bancaire

Les personnes interdites bancaires ne sont pas exclues totalement du prêt. Elles peuvent opter pour l’une des solutions suivantes :

• Un micro crédit social
• Un prêt entre particuliers
• Une société de crédit spécialisée dans le prêt pour interdit bancaire
• Un crédit hypothécaire. Attention toutefois, en cas d’incident de paiement, le bien peut être saisi
• Un rachat de crédits

Exemples d’organismes accordant des prêts pour interdits bancaires

• Le Crédit Municipal : 300€ à 5.000€ remboursables entre 6 et 48 mois TAEG indicatif : 4%
• La CAF si le demandeur est allocataire
• La Croix Rouge : micro crédits personnels pour répondre à un projet d’insertion professionnelle ou un besoin personnel (le crédit doit être affecté à une dépense précise). Le montant varie entre 300€ et 3.000€ remboursable entre 6 et 36 mois, son TAEG indicatif est de 4%

4. Retraité et + 65 ans

Il n’y a légalement aucune limite d’âge pour demander un crédit à la consommation. Les retraités seront attentifs à la durée du prêt : le capital emprunté doit être soldé avant leur 75^e anniversaire.