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Société de crédit

Les sociétés de crédit accordent tous types de prêts à la consommation : prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, prêt travaux, micro crédit, rachat de crédits, etc. Les montants peuvent atteindre 75.000€ remboursables sur 84 mois à des taux aussi compétitifs que les banques.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

La liste des meilleures sociétés de crédit

Organismes

Younited Credit logo

Personnel

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Renouvelable

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Micro crédit

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Rachat de crédits

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Éco-prêt

Immobilier

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1. FLOA Bank

Micro crédit instantané
Lydia – Floa Bank
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale3 mois
  • Taux minimum3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Versement sous 24h (option payante)
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2.500€
  • Durée3 mois
  • Taux minimum0.5%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
Floa Bank
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt minimum2%
  • Taux d’intérêt maximum18.5%
  • SouscriptionEn ligne
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
Prêt personnel
Floa Bank
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.20%
  • Taux maximal18.49%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt voyage
FLOA Bank
  • Jusqu’à15 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum2.500€
  • Montant maximum15.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt0.5 à 15%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt travaux
FLOA Bank
  • Jusqu’à40 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum40.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt0.5 à 15%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt auto
FLOA Bank
  • Jusqu’à40 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum40.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt0.20% à 18.49%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

FLOA Bank est une banque en ligne qui propose une large gamme de produits bancaires non affectés (micro crédit, prêt personnel, crédit renouvelable) et affectés (crédit auto et travaux). L’établissement propose également des rachats de crédits.

Le montant empruntable varie de 100€ à 75.000€ sur une durée de 15 jours à 84 mois.

Le taux annuel effectif global (TAEG) appliqué par FLOA Bank est généralement compris entre 0.2% et 21% et évolue selon le type de crédits (jusqu’à 18% pour le prêt personnel et jusqu’à 21% pour un micro crédit).

Les fonds sont débloqués sous 8 à 15 jours. Seuls les fonds empruntés grâce à un Coup de pouce peuvent être obtenus sous 24h.

Comment demander un crédit FLOA Bank ?

Une demande de crédit FLOA Bank se fait 100% en ligne sur leur site internet, de la simulation jusqu’à la signature électronique. Les réponses sont immédiates. Pour obtenir des informations ou pour souscrire un crédit, il est possible de contacter FLOA par :

  • Téléphone : 08.25.95.49.89, numéro ouvert du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 9h à 18h
  • Courrier : FLOA Bank, Centre de relation clientèle – 36 rue Messines – 59 686 LILLE Cedex 9
  • Mail : crc.services@floa-bank.fr
  • Réseaux sociaux : Facebook, WhatsApp

Avis sur FLOA Bank : 4,2/5 sur Trustpilot

💻 Une simulation rapide et ludique

🗣 Un service client professionnel et présent sur de nombreux canaux : chat, téléphone, mail, réseaux sociaux, courrier…

⚡ Des démarches 100% en ligne ultras rapides surtout pour les micro crédits qui peuvent être obtenus en moins de 24h (option payante)

❌ Pas de crédits immobiliers

FLOA Bank est l’un des nouveaux leaders du paiement fractionné en plusieurs fois et en a profité pour lancer ses propres crédits. Le mini prêt FLOA Bank en est le plus populaire grâce à sa rapidité d’obtention.

2. Cetelem

Crédit renouvelable
Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum4.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale20 mois
  • Taux12 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt personnel
Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Jusqu’à7 ans
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 1%, jusqu’à 15%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit auto Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum 75.000€
  • Durée minimum7 mois
  • Durée maximum84 mois
  • Taux4.79%
  • Souscription En ligne
Crédit Travaux Cetelem
  • Jusqu’à99 999 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum99.999€
  • Durée minimum7 mois
  • Durée maximum 96 mois
  • TauxJusqu’à 5%
  • SouscriptionEn ligne
Crédit Voyage Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimum7 mois
  • Durée maximum 84 mois
  • TauxJusqu’à 5%
  • SouscriptionEn ligne ou via le service client

Cetelem commercialise plusieurs types de crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux ou crédit renouvelable, rachat de crédits) dont le montant est généralement plafonné à 75.000€. Son offre de crédit travaux permet néanmoins d’obtenir jusqu’à 99.999€ sur 96 mois.

Le taux appliqué par Cetelem est en moyenne autour des 5% et les fonds sont versés sous 8 à 15 jours.

Comment demander un crédit Cetelem ?

La souscription se fait de plusieurs façons différentes et peut ainsi répondre aux besoins et profils de chacun :

  • En ligne : sur le site internet de Cetelem
  • En agence : 157 agences en France
  • Par téléphone : 09.69.32.75.02 (ouvert du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 16h)
  • Par les réseaux sociaux : Facebook, Messenger

Avis sur Cetelem : 3,5/5 sur Trustpilot

💻 Une simulation claire, une souscription hybride avec demande sur internet et envoie d’un dossier comportant les justificatifs par courrier

🗣 Service client dynamique et présent sur les forums pour répondre aux problèmes des clients

🐌 Une procédure rapide en amont puis de plus en plus lente, notamment en raison de l’envoi physique du dossier

✅ Un crédit immobilier proposé, chose rare pour une société de crédits

Cetelem est un des leaders du prêt à la consommation avec plus de 20 millions de clients dans 32 pays. C’est une valeur sûre pour financer ses projets en toute sérénité.

3. Cofidis

Prêt personnel
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h après 14 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.50%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt auto
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt4.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, preuve d’achat, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt travaux
Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêt4.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, preuve d’achat, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Cofidis
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux d’intérêt10 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Cofidis est une société de crédit en ligne qui propose aux particuliers des prêts à la consommation comme le prêt personnel, le crédit auto, le crédit travaux ou le crédit renouvelable.

Le montant disponible avec un crédit Cofidis est de maximum 35.000€ et de 6.000€ avec son crédit renouvelable. La durée de remboursement est de 6 à 84 mois (48 pour le crédit renouvelable).

Le taux d’intérêt proposé par Cofidis est de 5% et de 10% à 21% pour son crédit renouvelable. Les fonds sont disponibles au bout de 15 jours.

Comment souscrire un crédit Cofidis ?

La souscription peut se faire en ligne ou en contactant le service client :

  • Par téléphone : 08.00.03.50.35, numéro ouvert du lundi au vendredi de 8h à 19h ainsi que le samedi de 8h à 14h
  • Par chat auprès d’un conseiller, du lundi au vendredi de 9h à 18h
  • Par mail : webrelationclient@cofidis.fr
  • Par courrier : Cofidis – 59686 Lille Cedex 9

Avis sur Cofidis : 4,7/5 sur Trustpilot

💻 Simulation et formulaire de souscription en ligne simple et rapide

🗣 Service client disponible sur de nombreux canaux, décrit comme professionnel et efficace par les internautes

🐌 Du fait d’un envoi de dossier physique à l’adresse de Cofidis, la procédure est plus lente que celles des organismes 100% en ligne

❌ Pas de crédit immobilier

Le groupe Cofidis est un des leaders du crédit à la consommation en France et est implanté dans 8 pays européens. C’est un choix sûr.

4. Younited Credit

Prêt personnel
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.7%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Micro crédit
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale4 mois
  • Taux0,10% à 21,24%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit auto
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 2%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt bateau
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à40 000 €
  • Jusqu’à6 ans
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximal40.000€
  • Durée minimum24 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt moto
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal50.000€
  • Durée minimum6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt travaux
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal50.000€
  • Durée minimum6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux d’intérêtDe 0.70 à 18%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt voyage ou mariage
Younited Credit
Younited Credit logo
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal50.000€
  • Durée minimum24 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 3%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Younited Credit est une société de crédit en ligne qui dispose d’une gamme de prêts allant du prêt personnel au micro crédit.

La Fintech permet de bénéficier de jusqu’à 75.000€ sur une durée de 84 mois directement en ligne et à taux de 0.7% à 18%.

Les fonds sont disponibles sous 8 à 15 jours. Il est néanmoins possible de disposer des fonds d’un crédit inférieur ou égal à 3.000€ en 24h.

Comment souscrire un crédit Younited ?

La souscription d’un crédit chez Younited se fait 100% en ligne sur son site internet, de la simulation en passant par le téléchargement des justificatifs jusqu’à la signature électrique. Voici les points de contact :

  • Courrier : Younited Crédit – Service Clients – Réclamations – 21 rue de Châteaudun – 75009 Paris
  • Sur le site internet via le formulaire de contact
  • Téléphone : 01.78.42.53.99 du lundi au vendredi de 9h à 19h30

Les plages horaires du matin et de l’après-midi sont à privilégier pour obtenir une réponse la plus rapide possible.

Avis sur Younited : 4,8/5 sur Trustpilot

💻 Une simulation simple, ludique et rapide, une interface moderne

🗣 Service client professionnel et efficace

⚡ Plébiscité pour sa rapidité, les démarches sont 100% en ligne

❌ Pas de prêt immobilier

Younited est l’organisme de crédits le mieux noté de manière générale par sa clientèle. C’est un choix plus que recommandé.

5. Franfinance, filiale de la Société Générale

Crédit renouvelable
Franfinance
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale22 mois
  • Durée maximale43 mois
  • TauxÀ partir de 9.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt auto
Franfinance
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal35.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtÀ partir de 2.99%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit auto voiture électrique
Franfinance
  • Jusqu’à35 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum15.000€
  • Montant maximal35.000€
  • Durée minimum25 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtÀ partir de 2.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt travaux
Franfinance
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel
Franfinance
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt économie d’énergie
Franfinance
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Franfinance est une banque en ligne, filiale de la Société Générale, qui propose toute une gamme de crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, etc.) d’un montant plafonné à 75.000€.

La durée de remboursement peut être étalée sur 120 mois et le taux d’intérêt démarre à 0.90%.

Les fonds sont disponibles sous 8 à 15 jours.

Comment souscrire un crédit Franfinance ?

La souscription se fait entièrement en ligne, de la simulation jusqu’à la signature du contrat. Voici les moyens pour contacter Franfinance dans l’optique d’obtenir des informations :

  • Formulaire “Contactez-vous” sur le site internet Franfinance
  • Téléphone : 08.09.80.80.80, numéro ouvert du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 13h
  • Courrier à cette adresse : FRANFINANCE – Service relation clientèle – 53 rue du Port – CS 90201 – 92724 Nanterre Cedex

Avis sur Franfinance : 1,6/5 sur Trustpilot

💻 Une simulation simple et efficace, de nombreux problèmes reportés liés à l’espace client et aux méthodes pour informer de l’état de son crédit

🗣 Service jugé très souvent comme inexistant

⚡ Procédure 100% en ligne rapide

✅ Un crédit immobilier disponible

La branche des crédits à la consommation de la Société Générale n’est pas la plus performante, mais reste un choix possible en cas de besoin d’argent.

6. Boursorama Banque

Prêt personnel
Boursorama Banque
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtEn moyenne 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt personnel à taux réduit de 5%
Boursorama Banque
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêtJusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Clic
Boursorama
  • Jusqu’à2 000 €
  • Versement sous 24h
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux minimum6% (frais de dossier)
  • Taux maximum13% (frais de dossier)
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne

Boursorama Banque est une banque en ligne qui propose une large gamme de produits bancaires : compte épargne, carte de paiement et des crédits à la consommation (micro crédit et prêt personnel). Ces offres sont réservées aux clients majeurs de Boursorama dont l’ancienneté est d’au moins 3 mois.

Le montant empruntable varie de 200€ à 75.000€ sur une durée de 1 à 72 mois. Le taux pratiqué par l’établissement est en moyenne de 5%.

Les fonds sont ensuite débloqués sous 8 à 15 jours.

Comment souscrire un crédit Boursorama Banque ?

La souscription se fait exclusivement en ligne et en quelques minutes. Les moyens de contact :

  • Rubrique “Assistance” sur l’espace client
  • Téléphone : 08.00.09.20.09 du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 8h45 à 16h30
  • Courrier : Boursorama Banque – 44 rue Traversière – 92772 Boulogne-Billancourt

Avis sur Boursorama : 3,9/5 sur Trustpilot

💻 Une simulation simple mais qui ne débouche sur aucune phase de souscription, purement informative. Une application très agréable à l’utilisation

🗣 Un service client qui a ses faiblesses : pas toujours très simple à joindre, pas toujours très compétent

⚡ Ultra rapide surtout pour le micro crédit CLIC avec une livraison sous 24h gratuitement

✅ Un crédit immobilier 100% en ligne est disponible

La banque en ligne excelle dans ses crédits à la consommation. C’est un bon choix surtout pour ceux déjà clients.

7. Sofinco

Prêt personnel
Sofinco
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux minimum3.99%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt auto
Sofinco
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux minimum3.90%
  • Taux maximum10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Prêt travaux verts
Sofinco
  • Jusqu’à75 000 €
  • Crédit conso
  • Montant minimum6.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale13 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • Souscription100% en ligne
  • TAEG fixe5.4%
Crédit renouvelable
Sofinco
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum150€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale12 mois reconductibles
  • Taux minimum7.90%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Rachat de crédit
Sofinco
  • Jusqu’à100 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximum100.000€
  • Durée minimale36 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtA partir de 4.10%
  • CompositionCrédit conso
  • Réduction des mensualités60% des anciennes mensualités
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Sofinco est une marque créée par le Crédit Agricole. Elle commercialise des crédits à la consommation : prêt personnel, prêt affecté, crédit renouvelable et rachat de crédits.

Le montant empruntable varie entre 150€ et 75.000€ à rembourser sur 15 jours à 120 mois. Le taux pratiqué est en moyenne entre 4 et 5%.

La livraison des fonds se fait après la fin de la période de rétractation de deux semaines.

Comment demander un crédit Sofinco ?

La demande de crédit se fait exclusivement à distance directement sur le site internet de Sofinco ou en contactant un conseiller :

  • Par téléphone : 3266, numéro ouvert du lundi au vendredi de 9h à 18h30 et le samedi de 9h à 13h
  • Par mail : monprojet@sofinco.fr

Les justificatifs peuvent être téléchargés sur la plateforme. Aucun dossier physique n’est à envoyer.

Avis Sofinco : 3,7/5 sur Trustpilot

💻 Une simulation et une souscription 100% en ligne simple et rapide

🗣 Un service client performant et à l’écoute

⚡ Des procédures plus rapides qu’auprès d’une banque

❌ Pas de micro crédits rapides ou de crédits immobiliers

Sofinco se démarque par sa grande expérience du crédit consommation et par son expertise acquise depuis sa création, en 1951. Elle est un des leaders du crédit en France.

8. Cofinoga

Prêt personnel
Cofinoga
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum4.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale96 mois
  • Taux d’intérêt1 à 10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt travaux
Cofinoga
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum4.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale96 mois
  • Taux d’intérêt1 à 10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Crédit auto
Cofinoga
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Montant minimum4.000€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 1%, jusqu’à 10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client
Crédit renouvelable
Cofinoga
  • Jusqu’à4 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant500€
  • Montant maximum4.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux10%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Cofinoga est une marque de BNP Paribas Personal Finance. Elle se spécialise donc dans la commercialisation de prêt à la consommation : prêt personnel, crédit renouvelable, crédit affecté et assurances.

Les montants des crédits oscillent entre 500€ et 75.000€ pour des durées de remboursement entre 3 et 96 mois. Le taux d’un crédit Cofinoga ne dépasse pas les 10%, sauf pour son crédit renouvelable où il peut atteindre le taux d’usure légal français (21% environ).

Les réponses aux demandes sont immédiates tandis que la livraison des fonds se fait après un délai de 15 jours (suite à la signature du contrat).

Comment demander un crédit Cofinoga ?

La demande de crédit se fait en ligne sur le site internet de Cofinoga à l’aide d’une simulation. La demande préacceptée, il faut ensuite que le demandeur imprime le dossier et l’envoie par courrier avec les justificatifs nécessaires.

Le service client de Cofinoga peut être contacté :

  • Par courrier à cette adresse : Service consommateurs – Libre réponse 16 004 33912 – Bordeaux Cedex 9
  • Par téléphone : 09.69.36.10.12, 300 conseillers prêts à répondre aux questions
  • Par internet : espace client
  • Dans une des 34 agences

Avis Cofinoga : 2,5/5 sur Trustpilot

💻 Une simulation ludique, une souscription en partie en ligne mais obligation de fournir des documents physiques

🗣 Un service client jugé très moyen et peu dynamique par les internautes

🐌 Une procédure alourdie par l’envoi par courrier postal du dossier de demande

❌ Pas de micro crédits rapides, de crédits immobiliers ou de rachat de crédits

Les avis sur les crédits Cofinoga sont fortement impactés par les nombreux commentaires négatifs que reçoit la carte de crédit renouvelable Galeries Lafayette. L’établissement reste une valeur sûre sur le marché grâce à ses 40 années en tant que spécialiste du crédit et ses 3 millions de clients.

10. Oney, distributeur de BPCE Financement

Crédit renouvelable
Oney
  • Jusqu’à5 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal5.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt5 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Cartes de paiements
Oney
  • Jusqu’à6 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal6.000€
  • Durée minimum4 mois
  • Durée maximale60 mois
  • FraisÀ partir de 12€/mois
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Paiement en 3 ou 4 fois
Oney
  • Jusqu’à6 000 €
  • Paiement en plusieurs fois
  • Montant minimum100€
  • Montant maximal6.000€
  • Durée maximale3 mois
  • Frais1,59 à 2,37%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Avance d’argent
Oney
  • Jusqu’à1 000 €
  • Versement sous 48h
  • Montant minimum100€
  • Montant maximal1.000€
  • Durée minimum1 mois
  • Durée maximale3 mois
  • Taux19.46%
  • Justificatifs nécessairesAucun
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt travaux
Déco Oney
  • Jusqu’à21 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal21.500€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux5% à 19%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt auto et moto
Oney
  • Jusqu’à50 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal50.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux1% à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
Prêt personnel
Oney
  • Jusqu’à24 900 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum3.000€
  • Montant maximal24.900€
  • Durée minimum4 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux4.89% à 10.82%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Oney est une banque en ligne très sollicitée pour ses services financiers : prêt personnel, prêt affecté, crédit renouvelable et rachat de crédits. Le paiement en plusieurs fois ne constitue pas un crédit mais une facilité de paiement en 3 ou 4 fois sous 3 mois.

Les montants des crédits oscillent entre 100€ et 50.000€ pour une durée de remboursement entre 1 et 84 mois. Le taux d’intérêt varie selon le crédit choisi : jusqu’à 21% environ pour un prêt renouvelable, jusqu’à 10% pour un prêt personnel.

La livraison des fonds se fait sous 48h après le respect du délai de rétractation de 2 semaines.

Comment demander un crédit Oney ?

La souscription Oney se fait totalement en ligne sur ordinateur. Les documents justificatifs sont à envoyer dématérialisés tandis que la signature se fait électroniquement. La sécurité de la demande passe par le renseignement de son numéro de téléphone et par l’envoi d’un code confidentiel par SMS. Ce code doit être utilisé pour valider la souscription.

Pour toute réclamation, il faut contacter Oney :

  • Par téléphone : 09.69.32.86.86
  • Par courrier : Service consommateur Oney Bank – CS 60006 – 59895 Lille Cedex 9
  • Par mail : serviceclient-oney@oney.fr

Avis Oney : 2,1/5 sur Trustpilot

💻 Une simulation ultra rapide et ludique

🗣 Un service client qui n’est pas à la hauteur selon les internautes

⚡ Une procédure rapide et 100% en ligne, permettant ainsi un gain de temps considérable

❌ Pas de micro crédits rapides et de crédits immobiliers

Le gros défaut de Oney est son service client qui n’est pas présent et non professionnel. Néanmoins, Oney reste intéressant pour ses prêts fiables et fournis par un grand acteur du crédit en France : la BPCE.

11. Financo, filiale du Crédit Mutuel

Prêt personnel
Financo
  • Jusqu’à30 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.500€
  • Montant maximum30.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux minimum3.99%
  • Taux maximum10.13%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt auto
Financo
  • Jusqu’à60 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.500€
  • Montant maximum60.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêt1.50% à 8.86%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit moto et scooter
Financo
  • Jusqu’à20 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.500€
  • Montant maximum20.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale72 mois
  • Taux d’intérêt1.80% à 8.86%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt travaux
Financo
  • Jusqu’à30 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum5.500€
  • Montant maximum30.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêt2% à 8.86%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
Financo
  • Jusqu’à4 500 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum750€
  • Montant maximum4.500€
  • Durée minimale18 mois
  • Durée maximale58 mois
  • Taux d’intérêtJusqu’à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne
Prêt Myself
Financo
  • Jusqu’à75 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum9 mois
  • Durée maximale63 mois
  • Taux d’intérêt3.30% à 5.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Financo est une société spécialisée dans le crédit consommation pour les particuliers français. Leur offre est composée de : prêts personnels, prêts affectés et de crédits renouvelables.

Les montants proposés sont compris entre 750€ et 75.000€ pour une durée de remboursement entre 12 et 120 mois. Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 21%.

La livraison se fait après le respect des deux semaines de délai de rétractation légal.

Comment demander un crédit Financo ?

La demande de crédit Financo se fait de manière hybride : demande en ligne ou par téléphone puis envoie du dossier par courrier avec justificatifs physiques.

  • Téléphone : 08.25.03.40.44 du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 8h30 à 13h
  • Courrier : Financo Service Client – CS 30001 – 29828 Brest Cedex 9
  • Mail : contact@financo.fr

Avis sur Financo : 3/5 sur Hellomonnaie

💻 Une interface plus au goût du jour mais un système de simulation correcte

🗣 Les retours concernant le service client sont bons malgré un manque de présence sur les réseaux sociaux

⚡ Une procédure plutôt rapide en ligne mais l’envoie d’un dossier par courrier rend le tout assez lent et fastidieux

❌ Pas de micro crédits rapides, de rachat de crédits et de crédits immobiliers

Les types d’établissements de crédit

Une société de crédit est un organisme habilité à accorder des prêts et des moyens de paiement (cartes bancaires et cartes de crédit) aux particuliers et aux professionnels qui en font la demande.

Il existe plusieurs types d’établissements : organismes spécialisés et banques en ligne en tête. Les crédits proposés sont des crédits à la consommation, permettant de satisfaire tout type d’achat pour le client (travaux, voiture, projet en tout genre…).

Les montants oscillent généralement entre 100€ et 75.000€ pour des durées de remboursement entre 1 et 120 mois. Le taux oscille entre 0% et 21%.

1. Les organismes spécialisés de crédit

Il s’agit d’organismes spécialisés dans l’émission de crédits à la consommation ; pour la majorité d’entre eux, la demande se fait 100% en ligne.

Exemple d’organismes spécialisés dans le crédit

OrganismeMontant empruntableDurée
Sofinco150€ – 100.000€12 – 120 mois
Cofinoga500€ – 200.000€12 – 300 mois
Oney100€ – 250.000€12- 300 mois
Cofidis200€ – 80.000€12- 144 mois
AXA Banque3.000€- 120.000€12 – 120 mois
Younited Credit1.000€ – 50.000€6 – 84 mois
Franfinance500€ – 75.000€12 – 120 mois
Financo300€ – 75.000€4 – 96 mois

2. Les banques en ligne avec une offre de crédit

Les banques en ligne proposent à leurs clients des crédits à la consommation, toutefois il n’est pas obligatoire d’être déjà clients pour faire une demande de crédit.

Exemple de banques en ligne

OrganismeMontant empruntableDurée
FLOA Bank100€ – 75.000€1 – 84 mois
Boursorama Banque200€ – 75.000€12 – 120 mois
Monabanq500€ – 30.000€12 – 84 mois
Hello bank!5.000€ – 75.000€12 – 24 mois
Carrefour Banque500€ – 150.000€12 – 300 mois

Société de crédit qui prête facilement et rapidement

Les sociétés de crédit se sont de plus en plus spécialisées dans le financement très rapide de biens à la consommation. Ces crédits se caractérisent par :

  • Un faible montant : jusqu’à environ 3.000€
  • Une durée de remboursement courte : entre 1 mois à 3 mois pour la plupart
  • Une réponse immédiate
  • Un déblocage des fonds sous 24h
  • Peu de justificatifs à prévoir : seulement l’identité et un RIB peuvent être demandés

Ils sont appelés “micro crédit“.

1. Comment se fait-il qu’il soit possible d’obtenir un crédit en 24h ?

D’après le Code de la Consommation, il est obligatoire pour un organisme de crédit de respecter, suite à la signature d’un contrat de prêt, un délai de rétractation de deux semaines pendant lesquelles le souscripteur peut changer d’avis et annuler sa demande sans frais supplémentaires.

Cela est uniquement le cas pour un crédit à la consommation. Or, ces établissements proposent des prêts n’appartenant pas à cette catégorie pour principalement 2 raisons :

  1. Le prêt ne dépasse pas 3 mois de remboursement : la durée minimum d’un prêt à la consommation est de 3 mois. En dessous, il n’appartient donc pas à cette catégorie. Le micro crédit FLOA, CLIC de Boursorama ou FLEX de LCL appartiennent à cette catégorie
  2. Le prêt est financé par des particuliers et des investisseurs : il appartient donc à la catégorie des prêts entre particuliers, et non pas celle des crédits conso. C’est le cas notamment des prêts Younited, Finfrog ou Moneybounce

Cette facilité d’obtention fait-elle de ces sociétés des sociétés pas trop regardantes pour autant ?

Non, les établissements vérifient toujours un minimum la situation de celui qui veut emprunter en analysant notamment sa présence sur les fichiers FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).

En cas de présence avérée, il est rare que l’organisme octroie le prêt, même pour les montants les plus faibles, puisque la probabilité de remboursement est faible.

2. Présentation de micro crédits express

Le micro crédit express permet d’emprunter entre 50€ et 3.000€ remboursables entre 2 et 6 mois.

Organismes de créditMontantDurée
Prêt Coup de PouceÀ partir de 100€Jusqu’à 3 mois
Finfrog100€ – 600€Jusqu’à 6 mois
Lydia100€ – 1.500€Jusqu’à 3 mois
Cashper50€ – 1.000€Jusqu’à 30 jours

Outre le micro crédit express, quels sont les autres types de crédits ?

  • Prêt personnel
  • Crédit renouvelable
  • Crédit affecté
  • Crédit immobilier

1. Le prêt personnel

Jusqu’à 120 mois

Crédit non affecté

Taux entre 2% et 5%

Jusqu’à 75.000€

Le prêt personnel, d’un montant jusqu’à 75.000€, peut être utilisé à n’importe quelle fin. Aucune vérification n’est effectuée sur l’utilisation de ces fonds.

Il est d’un taux généralement situé entre 2 et 5%. À cela peut s’ajouter des frais de dossier venant alourdir encore un peu plus le coût du crédit.

La durée de remboursement peut s’étaler jusqu’à 120 mois, mais elle est souvent plafonnée à 84.

Le prêt personnel possède une date de début et une date de fin. Concrètement, il se finit avec le règlement de la dernière échéance.

2. Le crédit renouvelable

Jusqu’à 6.000€

Entre 15 jours et 60 mois

Disponible entre 24h et 48h

Taux à partir de 2%

Le crédit renouvelable est d’un montant moins important qu’un prêt personnel avec jusqu’à 6.000€. Comme lui, ses fonds peuvent également être utilisés pour n’importe quel achat.

Son taux est plus élevé qu’un prêt perso avec entre 2% et 21% (le maximum légal). Il peut donc revenir à un coût très important d’autant plus que son mode de fonctionnement favorise cette tendance :

  • C’est une réserve d’argent sans date de fin qui se renouvelle au fur et à mesure des remboursements
  • Le taux d’intérêt est calculé simplement sur les sommes réellement utilisées par l’emprunteur
  • La fin d’un contrat de crédit renouvelable peut être obtenue en en faisant la demande auprès de l’organisme de crédit ou en n’utilisant pas son crédit pendant au moins 1 an, il se clôt dès lors de lui-même

La durée de remboursement peut s’étaler sur 15 jours à 60 mois.

3. Les crédits affectés

Jusqu’à 75.000€

Entre 15 jours et 84 mois

Disponible après 2 semaines

Taux entre 2% et 9%

Il existe plusieurs types de crédits affectés :

Les sommes débloquées doivent donc servir à l’achat d’un bien précis. Pour s’assurer de cela, les établissements demandent au potentiel emprunteur de fournir des justificatifs d’achat : factures ou devis.

Le montant d’un crédit affecté peut atteindre 75.000€ pour une durée de remboursement jusqu’à 84 mois. Les fonds sont disponibles après le respect de la période de rétractation de deux semaines.

Le taux, quant à lui, est situé entre 2 et 9%.

Ce type de prêt peut être plus intéressant en termes de sécurité pour le prêteur puisque, lorsque c’est possible, il peut saisir le bien qui faisait l’objet du financement (un véhicule par exemple) pour le revendre et se rembourser avec la somme dégagée. Cela impacte le taux, qui s’en retrouve amoindri par rapport à un prêt personnel.

4. Le crédit immobilier

Pas de limite

Jusqu’à 25 ans

Disponible après 2 semaines

Entre 3 à 4%

Le crédit immobilier sert, comme son nom l’indique, à financer un bien immobilier. Le montant empruntable n’est pas limité, mais dépend du niveau de revenus du demandeur ainsi que de son taux d’endettement.

La durée de remboursement ne dépasse cependant pas 20 à 25 ans. Le taux est lui situé aux alentours des 3,50%.

Ce qui est commun à tous ces crédits

Les conditions d’obtention varient d’un établissement à l’autre, mais il est au minimum demandé au potentiel emprunteur d’être solvable, d’avoir des revenus réguliers, de détenir un compte bancaire domicilié en France et d’être majeur.

L’établissement a l’obligation de fournir des informations :

  • Son identité et son adresse
  • Le type de crédit proposé
  • Le montant, la durée du contrat, le nombre d’échéances, l’échéancier par mois
  • Le montant total dû (coût des frais, coût des intérêts)
  • Le TAEG (Taux annuel effectif global) + explications des modes de calcul
  • Les indemnités et pénalités si retard de paiement
  • L’existence des deux semaines de rétractation
  • Etc.

La société de crédit ne peut pas demander au prêteur de régler un paiement avant d’avoir signé le contrat de crédit.

Les garanties et le remboursement d’un prêt à la consommation

Est-il possible de reporter des échéances ?

Il est possible de reporter jusqu’à 2 échéances par an. En cas de difficulté financière trop importante, la société de crédit et l’emprunteur peuvent se mettre d’accord pour en reporter davantage.

Est-il possible de co-emprunter ?

Il est possible de co-emprunter un prêt à la consommation. Cela permet de rassurer le prêteur sur la capacité de remboursement des emprunteurs et ainsi d’éventuellement obtenir de plus grandes sommes. Si l’un des emprunteurs ne peut plus prendre en charge ses mensualités, c’est le deuxième qui prendra la responsabilité du paiement intégral des échéances.

Est-il possible de racheter ses crédits ?

Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs crédits déjà contractés en un seul et même crédit. Cela permet d’améliorer la gestion de ceux-ci et de faire baisser le montant des mensualités. En revanche, le coût et la durée du crédit s’en retrouvent généralement augmentés.

Est-il obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire et ne peut pas être imposée par le prêteur. Il est également possible pour l’emprunteur de choisir l’assurance de son choix. Elle permet de protéger les deux partis en cas de forces majeures empêchant le bon remboursement des échéances : chômage, décès ou invalidité.

Les sociétés de crédit pour FICP et autres situations

Pour obtenir un prêt auprès de ces sociétés, l’emprunteur doit être majeur, domicilié en France et solvable.

1. Emprunter en étant FICP

Les personnes qui sont inscrites sur le fichier des incidents de paiement de la Banque de France suite :

  • Au non-paiement de deux mensualités consécutives
  • À l’utilisation abusive d’un découvert bancaire autorisé
  • À l’arrêt total du remboursement de leurs échéances de prêt

Elles représentent donc un risque potentiel pour les organismes de prêt. La seule solution de financement pour le demandeur est de rembourser ses dettes au moyen d’un rachat de crédits.

Toutefois, s’il est locataire, l’opération est pratiquement impossible. L’organisme de crédit préfèrera en effet accorder un prêt à un propriétaire dont le bien sera apporté en garantie.

Exemples d’organismes spécialisés dans le rachat de crédits pour propriétaires FICP

  • Préfina
  • Finaprêts

2. Sans revenus et chômage

Les chômeurs peuvent légalement demander un prêt à la consommation. Une condition demeure : présenter des justificatifs de revenus réguliers, quel que soit le montant.

Pour augmenter ses chances d’obtenir un crédit, la situation de l’emprunteur est déterminante :

  • Être au début de son indemnisation : en choisissant une courte durée de remboursement, le prêt sera soldé avant la fin de ses droits
  • Le crédit ne doit pas dépasser 33% de ses revenus
  • Disposer d’un restant à vivre acceptable
  • Être propriétaire sans crédit immobilier en cours ou être titulaire d’une assurance-vie
  • Souscrire une assurance de prêt

Le demandeur peut aussi recourir au prêt entre particuliers. Il est conseillé de choisir des plateformes certifiées comme Younited Crédit par exemple.

3. Interdit bancaire

Les personnes interdites bancaires ne sont pas exclues totalement du prêt. Elles peuvent opter pour l’une des solutions suivantes :

  • Un micro crédit social
  • Un prêt entre particuliers
  • Une société de crédit spécialisée dans le prêt pour interdit bancaire
  • Un crédit hypothécaire. Attention toutefois, en cas d’incident de paiement, le bien peut être saisi
  • Un rachat de crédits

Interdit bancaire et locataire

Les locataires auront peu de chances d’obtenir un financement classique en l’absence de garantie.

Exemples d’organismes accordant des prêts pour interdits bancaires

Micro crédit
CAF
  • Jusqu’à3 500 €
  • Versement sous 14 jours
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum3.500€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesQuotient familial, preuve d’achat, justificatifs d’identité
  • SouscriptionEn agence
Micro crédit
Crédit Municipal
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux minimum1.5%
  • Taux maximum4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans une Caisse du Crédit Municipal
Micro crédit
Crésus
  • Jusqu’à8 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum8.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un point de l’association
Micro crédit
Restos du Cœur
Logo Restos du Cœur
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux1%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre d’accueil des Restos du Cœur
Micro crédit
Croix-Rouge française
Logo Croix-Rouge française
  • Jusqu’à3 000 €
  • Réponse immédiate
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux4%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité et de revenu
  • SouscriptionDans un centre de la Croix-Rouge
Micro crédit
Emmaüs
  • Jusqu’à1 500 €
  • Versement sous 8 ou 15 jours
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum1.500€
  • Durée minimale1 mois
  • Durée maximale24 mois
  • Taux0%
  • Justificatifs nécessairesRIB, justificatifs d’identité, de revenu et preuves d’endettement
  • SouscriptionDans un centre Emmaüs
Micro crédit
ADIE
Logo Adie
  • Jusqu’à12 000 €
  • Accord de principe sous 10 jours
  • Versement sous 14 jours
  • Montant minimum300€
  • Montant maximum12.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale48 mois
  • Taux8,47%
  • Conditions d’accèsEntreprise de moins de 5 ans, avoir reçu 1 refus de prêt
  • Conditions si entreprise existanteCA < 200.000€, au moins 3 employés
  • Le Crédit Municipal : 300€ à 5.000€ remboursables entre 6 et 48 mois TAEG indicatif : 4%
  • La CAF si le demandeur est allocataire
  • La Croix Rouge : micro crédits personnels pour répondre à un projet d’insertion professionnelle ou un besoin personnel (le crédit doit être affecté à une dépense précise). Le montant varie entre 300€ et 3.000€ remboursable entre 6 et 36 mois, son TAEG indicatif est de 4%

Justificatifs demandés

  • Revenus
  • Charges
  • Devis, facture ou tout justificatif du projet

4. Retraité et + 65 ans

Il n’y a légalement aucune limite d’âge pour demander un crédit à la consommation. Les retraités seront attentifs à la durée du prêt : le capital emprunté doit être soldé avant leur 75e anniversaire.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

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